初级银行从业资格之初级公司信贷自我提分评估附答案

初级银行从业资格之初级公司信贷自我提分评估附答案一、单选题（1-30题）1.下列关于公司信贷的基本要素，说法错误的是（）。A.信贷产品主要包括贷款、担保、承兑、保函、信用证和承诺等B.贷款利率即借款人使用贷款时支付的价格C.费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格，一般以信贷产品金额为基数按一定比率计算D.信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额，包括贷款合同金额和实际发放贷款金额答案：D。信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额，仅指贷款合同金额，不包括实际发放贷款金额。2.按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括（）。A.自营贷款B.基本建设贷款C.技术改造贷款D.流动资金贷款答案：A。自营贷款是按贷款经营模式划分的，基本建设贷款、技术改造贷款、流动资金贷款是按贷款用途划分的。3.下列属于公司信贷理论的有（）。A.真实票据理论B.资产转换理论C.预期收入理论D.以上都是答案：D。公司信贷理论包括真实票据理论、资产转换理论、预期收入理论等。4.某银行最近推出一种新的贷款品种，该品种的利率每年根据通货膨胀率调整一次，则该贷款属于（）品种。A.固定利率B.浮动利率C.市场利率D.行业公定利率答案：B。浮动利率是指借贷期限内利率随物价、市场利率或其他因素变化相应调整的利率，该贷款利率每年根据通货膨胀率调整一次，属于浮动利率。5.下列关于委托贷款的说法，正确的是（）。A.委托贷款业务的贷款人收取利息B.委托贷款业务的贷款人承担贷款风险C.委托贷款业务的贷款人只收取手续费，不承担贷款风险D.委托贷款业务的贷款人可以垫付资金答案：C。委托贷款业务中，贷款人只收取手续费，不承担贷款风险，不收取利息，也不能垫付资金。6.（）是判断贷款正常与否的最基本标志。A.贷款目的B.贷款来源C.还款来源D.还款记录答案：A。贷款目的是判断贷款正常与否的最基本标志，判断贷款是否正确使用是贷款分类的最基本判断因素之一。7.下列关于借款需求和借款目的的说法，不正确的是（）。A.借款需求是指公司对现金的需求超过了公司的现金储备，从而需要借款B.未分配利润增加会产生借款需求C.借款目的主要指借款用途D.一般来说，长期贷款用于长期融资的目的答案：B。未分配利润增加说明公司资金有盈余，不会产生借款需求。8.季节性资产增加中，应付账款、应计费用属于（）融资渠道。A.季节性负债B.季节性资产C.内部融资D.银行贷款答案：A。应付账款、应计费用等随着季节性资产的增加而自发增加，属于季节性负债融资渠道。9.下列关于企业销售渠道的说法，正确的是（）。A.直接销售渠道更重要B.直接销售渠道的优点是贴近市场，缺点是资金投入大C.间接销售渠道的优点是无需自找资源，缺点是需铺设销售网络D.直接销售应收账款较多答案：B。直接销售渠道贴近市场，能及时了解客户需求，但需要企业自己铺设销售网络，资金投入大；间接销售渠道无需企业自找资源，但可能对市场的敏感度不够。直接销售应收账款相对较少。10.对于长期销售增长的企业，（）对于销售收入增长显得非常重要。A.科学技术B.资产效率C.资产增加D.季节因素答案：C。对于长期销售增长的企业，资产增加对于销售收入增长显得非常重要，因为随着销售的增长，企业需要更多的资产来支持生产和销售。11.下列关于固定资产净值的说法，正确的是（）。A.固定资产的净值随折旧时间推移而减少B.固定资产的净值随固定资产的更新改造而减少C.不同企业采用不同折旧方法会对固定资产周转率的比较产生影响D.行业性质不同会造成固定资产状况的不同答案：ACD。固定资产的净值随折旧时间推移而减少，不同企业采用不同折旧方法会使固定资产净值不同，从而对固定资产周转率的比较产生影响，行业性质不同固定资产状况也不同。固定资产的更新改造会使固定资产净值增加。12.下列关于银行对项目进行技术及工艺流程分析的说法，不正确的是（）。A.产品技术方案分析无须考虑市场的需求状况B.分析产品的质量标准时，应将选定的标准与国家标准进行对比C.对生产工艺进行评估，要熟悉项目产品国内外现行工业化生产的工艺方法的有关资料D.对项目工艺技术方案进行分析评估的目的是分析产品生产全过程技术方法的可行性答案：A。产品技术方案分析要充分考虑市场的需求状况，应使产品适销对路。13.下列关于项目建设条件的说法，正确的是（）。A.主要包括企业自身内部条件和主客观外部条件B.内部条件是指拟建项目的人力、物力、财力资源条件C.外部条件是指拟建工程所需的原材料、建筑施工条件D.人力资源是指项目建设所需管理人员的来源答案：B。项目建设条件主要包括内部条件和外部条件，内部条件是指拟建项目的人力、物力、财力资源条件；外部条件是指建筑施工条件、相关项目的协作配套条件以及国家规定的环境保护条件等。人力资源不仅包括管理人员来源，还包括技术人员、工人等各类人员。14.下列关于项目不确定性分析的说法，正确的是（）。A.盈亏平衡点越高，项目抗风险能力越强B.敏感性分析只能分析单一不确定因素变化对项目评价指标的影响C.项目不确定性分析主要包括盈亏平衡分析和敏感性分析D.不确定性分析可以确定项目在不确定因素影响下的风险程度答案：C。盈亏平衡点越低，项目抗风险能力越强；敏感性分析可以分析多个不确定因素变化对项目评价指标的影响；不确定性分析可以估计项目在不确定因素影响下的风险程度，但不能确定。15.下列关于贷款项目评估的说法，正确的是（）。A.贷款项目评估是以贷款人出具的资料为基础，从技术、经济等方面对项目进行科学审查与评价的一种理论与方法B.贷款项目评估的主要目的是为项目审批和贷款决策服务C.贷款项目评估的研究范围大于可行性研究D.贷款项目评估由项目发起人和项目业主进行答案：B。贷款项目评估是以银行的立场为出发点，以提高银行的信贷资产质量和经营效益为目的，根据项目的具体情况，剔除项目可行性研究报告中可能存在的将影响评估结果的各种非客观因素，重新对项目的可行性进行分析和判断，为银行贷款决策提供依据。其研究范围小于可行性研究，由银行的评估人员进行。16.下列关于抵押物认定的说法，错误的是（）。A.实行租赁经营责任制的企业，要有产权单位同意的证明B.银行对选定的抵押物要逐项验证产权C.用共有财产作抵押时，无须取得共有人同意抵押的证明D.只有为抵押人所有或有权支配的财产才能作为贷款担保的抵押物答案：C。用共有财产作抵押时，应取得共有人同意抵押的证明，并以抵押人所有的份额为限。17.下列关于质押的说法，正确的是（）。A.质押分为动产质押和权利质押B.动产质押是指债务人或第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保C.权利质押是指以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单、依法可以转让的股份、股票等财产权利作为质押标的的担保D.以上说法都正确答案：D。质押分为动产质押和权利质押，动产质押是将动产移交债权人占有作为债权担保，权利质押是以相关财产权利作为质押标的的担保。18.下列关于保证的说法，正确的是（）。A.保证方式有一般保证和连带责任保证B.一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任C.连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任D.以上说法都正确答案：D。保证方式分为一般保证和连带责任保证，一般保证有先诉抗辩权，连带责任保证中债权人可要求债务人或保证人承担责任。19.下列关于贷款抵押风险分析，正确的是（）。A.抵押物的合法有效性是抵押风险的重要因素B.抵押物的价值评估是抵押风险的重要环节C.抵押物的抵押率是抵押风险的重要指标D.以上说法都正确答案：D。抵押物的合法有效性、价值评估、抵押率等都是贷款抵押风险分析的重要方面。20.下列关于贷款质押风险分析，不正确的是（）。A.质押合同的条款审查应注意，在质押合同中应约定由质权人负责妥善保管质物的条款B.质物的合法性是质押风险的重要因素C.权利质押中，出质人按合同约定的时间移交质物，质权合同自质物移交于质权人占有时生效D.动产质押中，以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，质权合同自权利凭证交付之日起生效答案：C。权利质押中，以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，质权合同自权利凭证交付之日起生效；以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记，质权合同自登记之日起生效。21.下列关于贷款担保作用的说法，错误的是（）。A.协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运行B.降低银行贷款风险，提高信贷资金使用效率C.促进借款企业加强管理，改善经营管理状况D.减少信贷资金使用，提高资金收益率答案：D。贷款担保可以协调和稳定商品流转秩序，降低银行贷款风险，促进借款企业加强管理，但不会减少信贷资金使用，而是提高信贷资金使用效率。22.下列关于贷款审批要素的审定要点，说法错误的是（）。A.贷款期限应符合相应授信品种有关期限的规定B.贷款币种应尽可能与贷款项下交易所使用的结算币种及借款人还款来源币种相匹配C.贷款利率应符合中国人民银行关于贷款利率的有关规定，不得高于法定利率上限D.担保方式应合法、有效、可靠，风险可控答案：C。贷款利率应符合中国人民银行关于贷款利率的有关规定，可在法定利率的上下限内浮动。23.下列关于贷款合同管理的说法，不正确的是（）。A.贷款合同管理是银行业金融机构贷款管理的一项重要内容B.贷款合同管理能有效降低信贷风险C.贷款合同管理只包括贷款合同的制定、签订、履行、变更等过程D.贷款合同管理采取银行业金融机构内部的分级管理模式答案：C。贷款合同管理包括贷款合同的制定、签订、履行、变更、解除等全过程。24.下列关于贷款发放管理的说法，错误的是（）。A.贷款发放的先决条件可以分为两类：一类与贷款合同有关，另一类与项目贷款有关B.合同条件是指在贷款合同中约定的、贷款发放前必须满足的条件C.提款条件主要包括资本金要求、监管条件落实等D.贷款资金的支付只能采用贷款人受托支付方式答案：D。贷款资金的支付方式有贷款人受托支付和借款人自主支付两种方式。25.下列关于贷后管理的说法，正确的是（）。A.贷后管理是银行业金融机构在贷款发放后对合同执行情况及借款人经营管理情况进行检查或监控的信贷管理行为B.贷后管理的主要内容包括贷后检查、贷款质量分类与风险预警、贷款本息到期收回、不良贷款管理等C.贷后管理是信贷管理的最终环节D.以上说法都正确答案：D。贷后管理是贷款发放后的重要管理环节，包括多方面内容，是信贷管理的最终环节。26.下列关于贷款损失准备金的说法，正确的是（）。A.普通准备金是按照贷款余额的一定比例提取的贷款损失准备金B.专项准备金是根据贷款风险分类结果，对不同类别的贷款根据其内在损失程度或历史损失概率计提的贷款损失准备金C.特别准备金是针对贷款组合中的特定风险，按照一定比例提取的贷款损失准备金D.以上说法都正确答案：D。普通准备金按贷款余额一定比例提取，专项准备金根据贷款风险分类结果计提，特别准备金针对特定风险计提。27.下列关于不良贷款处置的说法，错误的是（）。A.现金清收是不良贷款处置的方式之一B.重组是指通过债务重组、资产重组等方式，对不良贷款进行重新组合C.以资抵债是指债务人将其动产、不动产或权利凭证作价抵偿银行债务D.批量转让是指金融企业对一定规模的不良贷款（10户/项以上）进行组包，定向转让给资产管理公司的行为答案：D。批量转让是指金融企业对一定规模的不良贷款（10户/项以上）进行组包，定向转让给资产管理公司的行为，这里说的是10户/项以上。28.下列关于信贷档案管理的说法，正确的是（）。A.信贷档案按重要程度及涵盖内容不同可分为一级信贷档案和二级信贷档案B.一级信贷档案主要指法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件C.二级信贷档案主要指押品契证资料和有价证券及押品契证资料收据D.一级信贷档案应在当日移交，二级信贷档案应在结清后及时移交答案：A。一级信贷档案主要指押品契证资料和有价证券及押品契证资料收据；二级信贷档案主要指法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件。一级信贷档案应在结清后及时移交，二级信贷档案应在当日移交。29.下列关于国别风险的说法，正确的是（）。A.国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付银行业金融机构债务，或使银行业金融机构在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使银行业金融机构遭受其他损失的风险B.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务、外汇管制或货币贬值等情况引发C.国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险等D.以上说法都正确答案：D。国别风险的定义、引发因素和主要类型表述均正确。30.下列关于绿色信贷的说法，正确的是（）。A.绿色信贷是指银行业金融机构为支持环保产业、倡导绿色文明、发展绿色经济而提供的信贷融资B.银行业金融机构应重点关注其客户及其重要关联方在建设、生产、经营活动中可能给环境和社会带来的危害及相关风险C.银行业金融机构应将绿色信贷执行情况纳入内控合规检查范围D.以上说法都正确答案：D。绿色信贷的定义、银行业金融机构的关注点以及执行情况检查等表述均正确。二、多选题（1-15题）1.公司信贷的基本要素主要包括（）。A.交易对象B.信贷产品C.信贷金额、信贷期限D.贷款利率和费率E.清偿计划、担保方式和约束条件答案：ABCDE。公司信贷的基本要素包括交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划、担保方式和约束条件等。2.下列属于按贷款经营模式划分的公司信贷种类有（）。A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.银团贷款E.并购贷款答案：ABCD。按贷款经营模式划分，公司信贷可分为自营贷款、委托贷款、特定贷款、银团贷款等，并购贷款是按贷款用途划分的。3.公司信贷理论的发展历程包括（）。A.真实票据理论B.资产转换理论C.预期收入理论D.超货币供给理论E.信息不对称理论答案：ABCD。公司信贷理论的发展历程包括真实票据理论、资产转换理论、预期收入理论、超货币供给理论等，信息不对称理论不属于公司信贷理论发展历程。4.借款需求的主要影响因素包括（）。A.季节性销售增长B.长期销售增长C.资产效率下降D.固定资产重置及扩张E.商业信用的减少及改变答案：ABCDE。借款需求的主要影响因素包括季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降、固定资产重置及扩张、商业信用的减少及改变等。5.下列关于企业资产结构分析的说法，正确的有（）。A.企业资产结构与其资产转换周期相关B.企业资产结构与其所在行业有关C.资本密集型行业流动资产占比通常较低D.劳动密集型行业固定资产占比通常较低E.企业资产结构会影响其偿债能力答案：ABCDE。企业资产结构与资产转换周期、所在行业有关，资本密集型行业流动资产占比低，劳动密集型行业固定资产占比低，资产结构会影响企业偿债能力。6.项目建设配套条件评估需要考虑的因素有（）。A.厂址选择条件B.资源条件C.原材料供应条件D.燃料及动力供应条件E.环保条件答案：ABCDE。项目建设配套条件评估要考虑厂址选择条件、资源条件、原材料供应条件、燃料及动力供应条件、环保条件等。7.项目财务评估包括（）。A.项目投资估算与资金筹措评估B.项目基础财务数据评估C.项目的盈利能力和清偿能力评估D.不确定性评估E.项目建设配套条件评估答案：ABCD。项目财务评估包括项目投资估算与资金筹措评估、项目基础财务数据评估、项目的盈利能力和清偿能力评估、不确定性评估等，项目建设配套条件评估不属于财务评估。8.下列关于抵押物估价的说法，正确的有（）。A.抵押物的估价是评估抵押物的现值B.抵押物的估价方法有市场法、成本法、收益法等C.对于房屋建筑的估价，主要考虑房屋和建筑物的用途及经济效益、新旧程度和可能继续使用的年限、原来的造价和现在的造价等因素D.对于机器设备的估价，主要考虑的因素是无形损耗和折旧E.抵押物的价值评估是贷款发放前的重要环节答案：ABCDE。抵押物估价是评估其现值，有多种估价方法，不同抵押物考虑的因素不同，抵押物价值评估对贷款发放很重要。9.贷款担保的作用主要体现在（）。A.协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运行B.降低银行贷款风险，提高信贷资金使用效率C.促进借款企业加强管理，改善经营管理状况D.巩固和发展信用关系E.增加银行收益答案：ABCD。贷款担保能协调商品流转秩序、降低银行风险、促进企业管理、巩固信用关系，但不一定能增加银行收益。10.贷款审批要素包括（）。A.授信对象B.贷款用途C.贷款品种、贷款金额D.贷款期限、贷款利率E.担保方式、发放条件与支付方式答案：ABCDE。贷款审批要素包括授信对象、贷款用途、贷款品种、贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式、发放条件与支付方式等。11.贷后管理的主要内容包括（）。A.贷后检查B.贷款质量分类与风险预警C.贷款本息到期收回D.不良贷款管理E.贷款档案管理答案：ABCDE。贷后管理主要内容包括贷后检查、贷款质量分类与风险预警、贷款本息到期收回、不良贷款管理、贷款档案管理等。12.贷款损失准备金的计提原则包括（）。A.审慎会计原则B.及时性原则C.充足性原则D.全面性原则E.真实性原则答案：ABC。贷款损失准备金的计提原则包括审慎会计原则、及时性原则、充足性原则。13.不良贷款的处置方式包括（）。A.现金清收B.重组C.以资抵债D.呆账核销E.批量转让答案：ABCDE。不良贷款的处置方式有现金清收、重组、以资抵债、呆账核销、批量转让等。14.信贷档案管理的原则包括（）。A.集中统一管理原则B.分段管理原则C.专人负责原则D.按时交接原则E.定期检查原则答案：ABCDE。信贷档案管理原则包括集中统一管理原则、分段管理原则、专人负责原则、按时交接原则、定期检查原则。15.国别风险的主要类型包括（）。A.转移风险B.主权风险C.传染风险D.货币风险E.政治风险答案：ABCDE。国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、政治风险、宏观经济风险、间接国别风险等。三、简答题（1-4题）1.简述借款需求分析的意义。答：借款需求分析具有多方面重要意义。首先，借款需求分析是银行进行贷款决策的重要依据。通过对借款需求的分析，银行能够了解借款人借款的真正原因和用途，判断借款的合理性和必要性，从而决定是否给予贷款以及贷款的金额、期限等条件。其次，有助于银行评估贷款风险。不同的借款需求可能伴随着不同的风险，例如，用于固定资产投资的借款可能面临项目建设风险、市场风险等，而用于季节性生产的借款可能受季节因素影响。准确分析借款需求可以使银行提前识别这些风险，并采取相应的风险控制措施。再者，借款需求分析有利于银行合理安排信贷资金。银行可以根据借款人的借款需求，将资金分配到不同的项目和客户中，提高资金使用效率，实现资源的优化配置。最后，对于借款人来说，进行借款需求分析可以帮助其合理规划资金，避免过度借款或借款不足的情况，同时也有助于其更好地向银行说明借款的用途和还款能力，提高获得贷款的可能性。2.简述项目财务评估的主要内容。答：项目财务评估主要包括以下内容。一是项目投资估算与资金筹措评估。对项目所需的固定资产投资、流动资金投资等进行准确估算，同时分析资金的筹措方式，如自有资金、银行贷款、发行债券等，评估资金来源的可靠性和合理性。二是项目基础财务数据评估。审查和确定项目的销售收入、成本费用、税金等基础财务数据，确保数据的真实性、准确性和完整性。这些数据是进行后续盈利能力、清偿能力分析的基础。三是项目的盈利能力评估。通过计算财务内部收益率、财务净现值、投资回收期、投资利润率等指标，评估项目在运营期间的盈利水平，判断项目是否具有投资价值。四是项目的清偿能力评估。分析项目偿还贷款本金和利息的能力，常用的指标有资产负债率、流动比率、速动比率、利息备付率、偿债备付率等，以确定项目在财务上的可靠性和安全性。五是不确定性评估。考虑项目在建设和运营过程中可能面临的各种不确定因素，如市场价格波动、原材料供应变化、政策调整等，通过盈亏平衡分析、敏感性分析等方法，评估项目的抗风险能力。3.简述贷款