（必会）中级银行从业资格《（公司信贷）实务》近年考试真题题库（含答案解析）

（必会）中级银行从业资格《（公司信贷）实务》近年考试练习题题库（含答案解析）中级银行从业资格《公司信贷》近年考试练习题题库一、单选题1.下列各项中，反映区域信贷资产质量的指标是（）。A.流动比率B.存量存贷比率C.增量存贷比率D.信贷资产相对不良率答案：D解析：评价信贷资产质量主要有以下几个指标：信贷平均损失比率、信贷资产相对不良率、不良率变幅、信贷余额扩张系数、利息实收率、加权平均期限。流动比率、存量存贷比率、增量存贷比率是衡量流动性的指标。所以答案是D。2.下列关于抵押物认定的说法，错误的是（）。A.实行租赁经营责任制的企业，要有产权单位同意的证明B.银行对选定的抵押物要逐项验证产权C.用共有财产作抵押时，无须取得共有人同意抵押的证明D.只有为抵押人所有或有权支配的财产才能作为贷款担保的抵押物答案：C解析：根据相关规定，用共有财产作抵押时，应取得共有人同意抵押的证明，并以抵押人所有的份额为限。实行租赁经营责任制的企业，要有产权单位同意的证明；银行对选定的抵押物要逐项验证产权；只有为抵押人所有或有权支配的财产才能作为贷款担保的抵押物。所以C选项错误。3.（）是指人民法院受理债权人提出的破产申请后三个月内，债务人的上级主管部门申请整顿，经债务人与债权人会议就和解协议草案达成一致，由人民法院裁定认可而中止破产程序的制度。A.和解B.破产清算C.整顿D.破产申请答案：A解析：和解是指人民法院受理债权人提出的破产申请后三个月内，债务人的上级主管部门申请整顿，经债务人与债权人会议就和解协议草案达成一致，由人民法院裁定认可而中止破产程序的制度。破产清算就是清理债务等相关事宜；整顿是和解程序中的一个环节；破产申请是启动破产程序的前提。所以答案是A。4.下列各项中，不能作为抵债资产的是（）。A.机器设备B.著作权C.交通运输工具D.资产已先于银行抵押给第三人的答案：D解析：抵债资产应当是债务人所有或债务人依法享有处分权并且具有较强变现能力的财产，主要包括以下几类：动产（机器设备、交通运输工具等）、不动产、无形资产（著作权等）、有价证券等。资产已先于银行抵押给第三人的不能作为抵债资产。所以答案是D。5.下列关于贷款发放管理中，说法不正确的是（）。A.在满足借款合同用款前提条件的情况下，无正当理由或借款人没有违约，银行必须按借款合同的约定按时发放贷款B.借款合同一旦签订生效，即成为民事法律事实C.贷款实务操作中，先决条件文件会不会因贷款而异，与风险因素而异D.银行应针对贷款的实际要求，根据借款合同的约定进行对照审查，分析是否齐备或有效答案：C解析：在满足借款合同用款前提条件的情况下，无正当理由或借款人没有违约，银行必须按借款合同的约定按时发放贷款；借款合同一旦签订生效，即成为民事法律事实；贷款实务操作中，先决条件文件会因贷款而异，因风险因素而异；银行应针对贷款的实际要求，根据借款合同的约定进行对照审查，分析是否齐备或有效。所以C选项错误。6.下列关于项目的可行性研究和贷款项目评估的对比中，不正确的是（）。A.项目的可行性研究属于项目论证工作，一般由设计和经济咨询单位去做；贷款项目评估是贷款银行为了筛选贷款对象而展开的工作B.两者都可以委托中介咨询机构进行C.项目的可行性研究在先，项目评估在后，项目评估是在项目可行性研究的基础上进行的D.项目的可行性研究必须对项目实施后可能面临的问题进行重点面的研究；而贷款项目评估是在审查了可行性研究报告并对项目进行全面调查的基础上进行的答案：D解析：项目的可行性研究必须对项目实施后可能面临的问题进行全面的研究；而贷款项目评估是在审查了可行性研究报告并对项目进行全面调查的基础上进行的，它可以针对发现或关心的问题，有所侧重地进行研究。项目的可行性研究属于项目论证工作，一般由设计和经济咨询单位去做；贷款项目评估是贷款银行为了筛选贷款对象而展开的工作；两者都可以委托中介咨询机构进行；项目的可行性研究在先，项目评估在后，项目评估是在项目可行性研究的基础上进行的。所以D选项错误。7.下列关于抵押物估价的一般做法的说法，错误的是（）。A.可由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值B.可委托具有评估资格的中介机构给予评估C.可由银行自行评估D.可由抵押人自行评估答案：D解析：抵押物估价一般有以下几种做法：可由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值；可委托具有评估资格的中介机构给予评估；可由银行自行评估。抵押人自行评估不具有专业性和公正性等，一般不采用这种方式。所以答案是D。8.下列关于银行对项目进行技术及工艺流程分析的说法，不正确的是（）。A.产品技术方案分析无须考虑市场的需求状况B.分析产品的质量标准时，应将选定的标准与国家标准、国际常用标准进行对比C.对生产工艺进行评估，要熟悉项目产品国内外现行工业化生产的工艺方法的有关资料D.对项目工艺技术方案进行分析评估的目的是分析产品生产全过程技术方法的可行性答案：A解析：产品技术方案分析需要考虑市场的需求状况，要根据市场需求来确定产品的技术方案。分析产品的质量标准时，应将选定的标准与国家标准、国际常用标准进行对比；对生产工艺进行评估，要熟悉项目产品国内外现行工业化生产的工艺方法的有关资料；对项目工艺技术方案进行分析评估的目的是分析产品生产全过程技术方法的可行性。所以A选项错误。9.下列关于贷款担保中人的担保的说法，错误的是（）。A.担保人可以是法人，也可以是自然人B.担保人是借款人和贷款人之外的第三人C.担保人将特定财产抵押给银行D.若借款人未按期还款，担保人承担还款责任答案：C解析：人的担保主要是指由作为第三人的自然人或法人向银行提供的，许诺借款人按期偿还贷款的保证。担保人可以是法人，也可以是自然人；担保人是借款人和贷款人之外的第三人；若借款人未按期还款，担保人承担还款责任。将特定财产抵押给银行属于物的担保，不是人的担保。所以C选项错误。10.下列关于贷款意向书和贷款承诺的说法，错误的是（）。A.两者的信贷审查标准不同B.两者均常见于中长期贷款C.贷款意向书表明该文件为要约邀请，不具备法律效力D.贷款承诺基本不具备法律效力答案：D解析：贷款意向书表明该文件为要约邀请，但不具备法律效力；贷款承诺是借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致，银行同意在未来特定时间内向借款人提供融资的书面承诺，具有法律效力。两者的信贷审查标准不同；两者均常见于中长期贷款。所以D选项错误。11.下列关于固定资产贷款中借款人提前还款的表述，错误的是（）。A.如果借款人希望提前归还贷款，应与银行协商B.对已提前偿还的部分不得要求再贷C.在征得银行同意后，借款人才可以提前还款D.如果借款人提前还款，应一次性偿还全部剩余本金答案：D解析：如果借款人希望提前归还贷款，应与银行协商，在征得银行同意后，借款人才可以提前还款。对已提前偿还的部分不得要求再贷。借款人提前还款可以是部分提前还款，也可以是全部提前还款，不一定是一次性偿还全部剩余本金。所以D选项错误。12.下列关于抵押物转让的说法，错误的是（）。A.在抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，若未通知银行，则转让行为无效B.在抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，若未告知受让人转让物已经抵押，则转让行为无效C.抵押权应与其担保的债权分离而单独转让D.抵押人转让抵押物所得的价款，应向银行提前清偿所担保的债权答案：C解析：在抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，应当通知银行并告知受让人转让物已经抵押的情况；否则，转让行为无效。抵押权不得与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。抵押人转让抵押物所得的价款，应向银行提前清偿所担保的债权。所以C选项错误。13.下列关于银行对贷款项目管理的特点，说法不正确的是（）。A.管理的主动权随着资金的投入而增加B.管理手段带有更强的金融专业性C.以资金运动为主线进行管理D.管理的主动权随着资金的投入而降低答案：A解析：银行对贷款项目管理的特点包括：管理手段带有更强的金融专业性；以资金运动为主线进行管理；管理的主动权随着资金的投入而降低。所以A选项说法不正确。14.下列关于质押和抵押的区别，说法不正确的是（）。A.质权的标的物为动产和财产权利，抵押权的标的物为动产和不动产B.动产质权的设立必须转移质物的占有，抵押权的设立不要求转移抵押物的占有C.质权的设立不交付质物的占有，抵押权的设立必须转移抵押物的占有D.质权的标的有动产和财产权利，抵押权的标的有动产和不动产答案：C解析：质权的设立必须转移质物的占有，抵押权的设立不要求转移抵押物的占有。质权的标的物为动产和财产权利，抵押权的标的物为动产和不动产。所以C选项错误。15.下列关于贷款档案管理期限的说法，错误的是（）。A.贷款档案的保管期限自贷款结清（核销）当年起计算B.一般短期贷款结清后原则上再保管5年C.一般中长期贷款结清后原则上再保管20年D.经风险管理部及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目可列为永久保存答案：A解析：贷款档案的保管期限自贷款结清（核销）后的第二年起计算。一般短期贷款结清后原则上再保管5年；一般中长期贷款结清后原则上再保管20年；经风险管理部及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目可列为永久保存。所以A选项错误。16.下列关于项目融资的说法，错误的是（）。A.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入B.借款人通常为项目公司C.项目融资属于特殊的固定资产贷款D.项目融资属于流动资金贷款答案：D解析：项目融资属于特殊的固定资产贷款，其还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，借款人通常为项目公司。所以D选项错误。17.下列关于贷款审批要素中有关贷款期限的说法，错误的是（）。A.贷款期限应符合相应授信品种有关期限的规定B.贷款期限一般应控制在借款人相应经营的有效期限内C.贷款期限应与借款人资产转换周期及其他特定还款来源的到账时间相匹配D.贷款期限不可与借款人的风险状况及风险控制要求相匹配答案：D解析：贷款期限应符合相应授信品种有关期限的规定；贷款期限一般应控制在借款人相应经营的有效期限内；贷款期限应与借款人资产转换周期及其他特定还款来源的到账时间相匹配；贷款期限应与借款人的风险状况及风险控制要求相匹配。所以D选项错误。18.下列关于贷款意向书和贷款承诺的说法，正确的是（）。A.贷款意向书具有法律效力B.贷款承诺具有法律效力C.贷款意向书和贷款承诺都是贷款程序中不同阶段的成果，常见于短期贷款D.贷款意向书和贷款承诺都须按内部审批权限批准后才能对外出具答案：B解析：贷款意向书表明该文件为要约邀请，不具备法律效力；贷款承诺是借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致，银行同意在未来特定时间内向借款人提供融资的书面承诺，具有法律效力。贷款意向书和贷款承诺都是贷款程序中不同阶段的成果，常见于中长期贷款。贷款意向书按内部审批权限批准后即可对外出具，贷款承诺须按内部审批权限批准后才能对外出具。所以B选项正确。19.下列关于银行对项目进行产品技术方案分析的说法，正确的是（）。A.分析产品的质量标准时，无须将选定的标准与国家标准进行对比B.分析产品的技术方案时，应分析产品方案和市场需求状况C.分析产品的技术方案时，应分析产品的成本构成D.分析产品的技术方案时，应分析产品的价格构成答案：B解析：分析产品的质量标准时，应将选定的标准与国家标准、国际常用标准进行对比；分析产品的技术方案时，应分析产品方案和市场需求状况；产品成本构成和价格构成不是技术方案分析的主要内容。所以B选项正确。20.下列关于贷款担保的作用，说法错误的是（）。A.协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运行B.降低银行存款风险，提高资金使用效率C.促进借款企业加强管理，改善经营管理状况D.巩固和发展信用关系答案：B解析：贷款担保的作用包括：协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运行；降低银行贷款风险，提高资金使用效率；促进借款企业加强管理，改善经营管理状况；巩固和发展信用关系。所以B选项错误。21.下列关于抵押物认定的说法，正确的是（）。A.只有为抵押人所有或有权支配的财产才能作为贷款担保的抵押物B.未经所有权人书面授权的法人分支机构也可以作为抵押物C.以第三人的财产作抵押时，无须取得共有人同意抵押的证明D.学校、医院等公益事业单位的财产可以作为抵押物答案：A解析：只有为抵押人所有或有权支配的财产才能作为贷款担保的抵押物；未经所有权人书面授权的法人分支机构不能作为抵押物；以第三人的财产作抵押时，应取得共有人同意抵押的证明；学校、医院等公益事业单位的财产一般不可以作为抵押物。所以A选项正确。22.下列关于贷款发放管理中，说法正确的是（）。A.银行应按照借款合同的约定，通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制B.贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象C.借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象D.以上说法都正确答案：D解析：银行应按照借款合同的约定，通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。所以以上说法都正确。23.下列关于项目的可行性研究和贷款项目评估的对比中，正确的是（）。A.项目的可行性研究和贷款项目评估都可以委托中介咨询机构进行B.项目的可行性研究从技术、经济等方面进行全面研究，贷款项目评估只侧重对项目的经济可行性进行评估C.项目的可行性研究在先，项目评估在后，项目评估是在项目可行性研究的基础上进行的D.项目的可行性研究必须对项目实施后可能面临的问题进行全面的研究；而贷款项目评估是在审查了可行性研究报告并对项目进行全面调查的基础上进行的，它可以针对发现或关心的问题，有所侧重地进行研究E.以上说法都正确答案：ACDE解析：项目的可行性研究和贷款项目评估都可以委托中介咨询机构进行。项目的可行性研究从技术、经济等方面进行全面研究，贷款项目评估也会综合考虑多方面因素，不只是侧重经济可行性评估。项目评估的确是在项目可行性研究的基础上进行的。项目的可行性研究必须对项目实施后可能面临的问题进行全面的研究；而贷款项目评估是在审查了可行性研究报告并对项目进行全面调查的基础上进行的，它可以针对发现或关心的问题，有所侧重地进行研究。所以ACDE选项正确。24.下列关于银行对项目进行技术及工艺流程分析的说法，正确的是（）。A.产品技术方案分析无须考虑市场的需求状况B.分析产品的质量标准时，可以不将选定的标准与国家标准进行对比C.对生产工艺进行评估，要熟悉项目产品国内外现行工业化生产的工艺方法的有关资料D.对项目工艺技术方案进行分析评估的目的是分析产品生产全过程技术方法的可行性E.以上说法都正确答案：CD解析：产品技术方案分析需要考虑市场的需求状况；分析产品的质量标准时，应将选定的标准与国家标准、国际常用标准进行对比；对生产工艺进行评估，要熟悉项目产品国内外现行工业化生产的工艺方法的有关资料；对项目工艺技术方案进行分析评估的目的是分析产品生产全过程技术方法的可行性。所以CD选项正确。二、多选题1.下列属于银行市场微观环境分析的内容是（）。A.信贷资金的供求状况B.现有银行同业竞争对手的营销策略C.客户的信贷需求和信贷动机D.银行内部资源分析E.银行自身实力分析答案：ABC解析：银行市场微观环境分析的内容包括：信贷资金的供求状况、现有银行同业竞争对手的营销策略、客户的信贷需求和信贷动机。银行内部资源分析和银行自身实力分析属于银行内部环境分析。所以答案是ABC。2.下列关于贷款意向书和贷款承诺的说法，正确的有（）。A.贷款意向书不具备法律效力B.贷款承诺具有法律效力C.贷款意向书表明该文件为要约邀请D.贷款承诺基本不具备法律效力E.贷款意向书和贷款承诺都是贷款程序中不同阶段的成果答案：ABCE解析：贷款意向书表明该文件为要约邀请，不具备法律效力；贷款承诺是借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致，银行同意在未来特定时间内向借款人提供融资的书面承诺，具有法律效力。贷款意向书和贷款承诺都是贷款程序中不同阶段的成果。所以答案是ABCE。3.下列关于抵押物估价的一般做法，正确的有（）。A.可由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值B.可委托具有评估资格的中介机构给予评估C.可由银行自行评估D.可由抵押人自行评估E.可由债务人自行评估答案：ABC解析：抵押物估价一般有以下几种做法：可由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值；可委托具有评估资格的中介机构给予评估；可由银行自行评估。抵押人自行评估、债务人自行评估不具有专业性和公正性等，一般不采用这种方式。所以答案是ABC。4.下列关于银行对项目进行技术及工艺流程分析的说法，正确的有（）。A.产品技术方案分析无须考虑市场的需求状况B.分析产品的质量标准时，应将选定的标准与国家标准、国际常用标准进行对比C.对生产工艺进行评估，要熟悉项目产品国内外现行工业化生产的工艺方法的有关资料D.对项目工艺技术方案进行分析评估的目的是分析产品生产全过程技术方法的可行性E.分析产品的技术方案时，应分析产品方案和市场需求状况答案：BCDE解析：产品技术方案分析需要考虑市场的需求状况；分析产品的质量标准时，应将选定的标准与国家标准、国际常用标准进行对比；对生产工艺进行评估，要熟悉项目产品国内外现行工业化生产的工艺方法的有关资料；对项目工艺技术方案进行分析评估的目的是分析产品生产全过程技术方法的可行性；分析产品的技术方案时，应分析产品方案和市场需求状况。所以答案是BCDE。5.下列关于贷款担保的作用，正确的有（）。A.协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运行B.降低银行存款风险，提高资金使用效率C.促进借款企业加强管理，改善经营管理状况D.巩固和发展信用关系E.增强贷款的可转让性答案：ACD解析：贷款担保的作用包括：协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运行；降低银行贷款风险，提高资金使用效率；促进借款企业加强管理，改善经营管理状况；巩固和发展信用关系。贷款担保与贷款的可转让性无关。所以答案是ACD。6.下列关于固定资产贷款中借款人提前还款的表述，正确的有（）。A.如果借款人希望提前归还贷款，应与银行协商B.对已提前偿还的部分不得要求再贷C.在征得银行同意后，借款人才可以提前还款D.如果借款人提前还款，应一次性偿还全部剩余本金E.借款人提前还款可以是部分提前还款，也可以是全部提前还款答案：ABCE解析：如果借款人希望提前归还贷款，应与银行协商，在征得银行同意后，借款人才可以提前还款。对已提前偿还的部分不得要求再贷。借款人提前还款可以是部分提前还款，也可以是全部提前还款，不一定是一次性偿还全部剩余本金。所以答案是ABCE。7.下列关于抵押物转让的说法，正确的有（）。A.在抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，若未通知银行，则转让行为无效B.在抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，若未告知受让人转让物已经抵押，则转让行为无效C.抵押权应与其担保的债权分离而单独转让D.抵押人转让抵押物所得的价款，应向银行提前清偿所担保的债权E.抵押权不得与其担保所担保的债权分离而单独转让或者作为其