2026年基金销售适用性协议

2026年基金销售适用性协议

2026年基金销售适用性协议

鉴于甲方是依照中华人民共和国有关法律法规设立并合法存续的基金销售机构，拥有基金销售业务资格，并希望按照相关法律法规及行业规范，为投资者提供合适的基金产品销售服务；

鉴于乙方是依照中华人民共和国有关法律法规设立并合法存续的自然人、法人或其他组织，作为基金产品的投资者，希望购买符合自身风险承受能力和投资目标的基金产品；

根据《中华人民共和国民法典》、《中华人民共和国证券投资基金法》、《证券投资基金销售管理办法》及其他相关法律法规、规章和规范性文件的规定，甲乙双方在平等、自愿、公平、诚实信用的基础上，经友好协商，就基金销售适用性事宜达成如下协议，以兹共同遵守：

第一条定义

1.1本协议所称“基金产品”，是指经中国证券监督管理委员会（以下简称“中国证监会”）批准设立并上市交易的所有公募基金产品，包括但不限于股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场基金、指数型基金、QDII基金、FOF等。

1.2本协议所称“投资者”，是指乙方，包括个人投资者和机构投资者。

1.3本协议所称“风险承受能力”，是指投资者根据自身财务状况、投资经验、投资目标、风险偏好等因素所具备的承担投资风险的能力。

1.4本协议所称“基金产品风险等级”，是指基金产品根据其投资方向、投资策略、历史风险收益特征等因素所评估的风险等级，通常分为低风险、中低风险、中风险、中高风险、高风险五个等级。

第二条基金销售适用性原则

2.1甲方在销售基金产品前，应遵循“了解你的客户”原则，充分了解乙方的身份信息、财务状况、投资经验、投资目标、风险承受能力等基本情况。

2.2甲方应根据中国证监会的相关规定，建立完善的基金销售适用性管理制度和流程，确保所销售的基金产品与乙方的风险承受能力相匹配。

2.3甲方应向乙方提供客观、全面的基金产品信息，包括基金产品的基本特征、投资方向、投资策略、风险收益特征、历史风险收益表现、费率结构等，并确保所提供的信息真实、准确、完整。

2.4甲方应采用适当的方式评估乙方的风险承受能力，可以使用问卷、面谈、模拟测试等多种方式，并应确保评估结果客观、公正。

2.5甲方应根据乙方的风险承受能力评估结果和基金产品的风险等级，向乙方推荐合适的基金产品。

2.6甲方应向乙方解释所推荐基金产品的风险等级和可能存在的风险，并确保乙方充分理解所购买基金产品的风险。

第三条甲乙双方的义务

3.1甲方的义务：

3.1.1建立并有效执行基金销售适用性管理制度和流程。

3.1.2对乙方进行风险承受能力评估，并妥善保管评估结果。

3.1.3根据乙方的风险承受能力评估结果，向乙方推荐合适的基金产品。

3.1.4向乙方提供真实、准确、完整的基金产品信息。

3.1.5向乙方解释所推荐基金产品的风险等级和可能存在的风险。

3.1.6定期对乙方的风险承受能力进行重新评估，并根据评估结果调整基金产品推荐。

3.1.7建立投诉处理机制，及时处理乙方提出的投诉。

3.2乙方的义务：

3.2.1向甲方提供真实、准确、完整的身份信息、财务状况、投资经验、投资目标、风险承受能力等基本情况。

3.2.2认真阅读并理解本协议及基金产品相关文件。

3.2.3根据自身的风险承受能力选择合适的基金产品。

3.2.4在购买基金产品前，仔细阅读基金产品招募说明书、基金合同、基金产品资料概要等文件。

3.2.5如有疑问，应及时向甲方咨询。

第四条基金销售适用性评估

4.1甲方应采用科学、合理的方法评估乙方的风险承受能力，评估结果应客观、公正。

4.2甲方应向乙方说明风险承受能力评估的方法和流程，并应确保乙方理解评估结果。

4.3乙方对风险承受能力评估结果有异议的，可以向甲方提出重新评估申请，甲方应在收到申请后10个工作日内完成重新评估。

4.4甲方应妥善保管风险承受能力评估结果，并确保评估结果的保密性。

第五条基金产品推荐

5.1甲方应根据乙方的风险承受能力评估结果和基金产品的风险等级，向乙方推荐合适的基金产品。

5.2甲方应向乙方解释所推荐基金产品的风险等级和可能存在的风险，并确保乙方充分理解所购买基金产品的风险。

5.3乙方对甲方推荐的基金产品有异议的，可以拒绝购买该基金产品。

第六条信息披露

6.1甲方应向乙方提供真实、准确、完整的基金产品信息，包括基金产品的基本特征、投资方向、投资策略、风险收益特征、历史风险收益表现、费率结构等。

6.2甲方应向乙方解释所推荐基金产品的风险等级和可能存在的风险。

6.3乙方应认真阅读并理解所购买基金产品的相关文件。

第七条违约责任

7.1甲方未按照本协议约定履行基金销售适用性义务的，应承担相应的违约责任。

7.2乙方未按照本协议约定提供真实、准确、完整的身份信息、财务状况、投资经验、投资目标、风险承受能力等基本情况的，应承担相应的违约责任。

7.3因甲乙双方违约行为导致乙方遭受损失的，违约方应承担相应的赔偿责任。

第八条争议解决

8.1本协议的订立、效力、解释、履行及争议解决，均适用中华人民共和国法律。

8.2因本协议引起的或与本协议有关的任何争议，双方应首先通过友好协商解决；协商不成的，任何一方均有权向甲方所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。

第九条协议的生效、变更和解除

9.1本协议自甲乙双方签字或盖章之日起生效。

9.2本协议的变更或解除，应经甲乙双方协商一致，并签订书面协议。

9.3本协议的解除不影响协议解除前已产生的权利和义务。

第十条其他

10.1本协议未尽事宜，由甲乙双方另行协商解决。

10.2本协议一式两份，甲乙双方各执一份，具有同等法律效力。

10.3本协议的标题仅为识别方便而设，不影响协议内容的解释。

（以下无正文）

**一、所需附件列表（示例性）**

虽然合同原文未明确列出具体附件，但在实际执行中，为了使协议内容完整可操作，通常会附带以下类型的附件：

1.**风险承受能力评估问卷模板：**甲方用于评估乙方风险承受能力的具体问卷。

2.**基金产品风险等级说明：**对不同风险等级（如低、中低、中、中高、高）的定义、特征描述以及对应的适合投资者类型。

3.**基金产品信息清单：**列出甲方销售范围内的所有基金产品，及其对应的风险等级、主要投资方向、历史业绩简述等关键信息。

4.**投资者教育资料：**向投资者介绍基金基础知识、投资风险、基金销售适用性原则等的宣传材料或指南。

5.**投诉处理流程说明：**明确投资者提出投诉的渠道、处理时限和反馈机制。

6.**（若适用）特定产品尽职调查报告：**对于结构复杂或风险较高的产品（如某些QDII基金），可能需要附带产品层面的深度分析报告。

**二、违约行为罗列及认定**

根据合同内容，违约行为主要包括：

1.**甲方的违约行为：**

***未进行风险承受能力评估或评估不充分、不客观：**如未按规程评估、评估问卷设计不合理、未考虑必要因素导致评估结果失真。

***未根据评估结果推荐合适基金：**推荐了风险等级显著高于投资者承受能力的基金。

***未提供真实、准确、完整的基金产品信息：**如隐瞒关键风险、夸大收益、提供过时或不准确的信息。

***未解释或未充分解释风险：**使投资者在未充分了解风险的情况下做出投资决策。

***未执行重新评估请求：**乙方对评估结果有异议并申请重新评估时，甲方无理拒绝或拖延处理。

***未按规定履行定期重新评估义务：**未在约定或合理期限内对投资者风险承受能力进行动态跟踪和重新评估。

***未建立或有效执行适用性管理制度：**内控机制缺失或流于形式。

***未建立或有效运行投诉处理机制：**无法及时、公正地处理投资者的投诉。

***违规销售行为：**如通过不正当手段诱导投资者购买不适配产品。

2.**乙方的违约行为：**

***未提供真实、准确、完整的个人信息和投资信息：**故意隐瞒或提供虚假资料（如财务状况、投资经验、风险偏好），导致评估结果失真。

***未认真阅读协议和产品文件：**对自身权利义务、产品风险不闻不问。

***明知不适合仍购买产品：**在被告知风险或评估结果显示不适合的情况下，坚持购买。

**违约认定依据：**主要依据本协议的约定条款、相关法律法规（如《证券投资基金销售管理办法》、《证券期货投资者适当性管理办法》等）、行业监管规定以及双方提供的证据（如评估记录、沟通记录、产品宣传材料等）进行认定。监管机构或司法机关也可能介入认定。

**三、文档所涉及的法律名词及解释**

1.**基金产品(FundProduct):**指经中国证监会批准设立并上市交易的公募基金，涵盖股票型、混合型、债券型等多种类别。

2.**投资者(Investor):**指购买基金产品的个人或机构。

3.**风险承受能力(RiskTolerance):**指投资者根据自身财务状况、投资经验、目标、偏好等能够并愿意承担的投资风险水平。

4.**基金产品风险等级(FundProductRiskLevel):**指根据基金的投资方向、策略、历史表现等因素评估出的风险水平，通常分为低、中低、中、中高、高五个等级。

5.**了解你的客户(KnowYourCustomer,KYC):**基金销售机构在销售产品前，全面了解客户基本情况、财务状况、投资经验、目标、风险承受能力等的合规要求。

6.**适当性匹配(AppropriatenessMatching):**指基金销售机构将风险等级适合投资者的基金产品推荐给该投资者的原则和过程。

7.**信息披露(InformationDisclosure):**指基金销售机构向投资者提供基金产品相关信息的行为，要求信息真实、准确、完整、及时。

8.**基金产品资料概要(SummaryofKeyInvestorInformation):**概括基金产品主要特征、风险、费率、历史表现等的标准化文件，供投资者快速了解。

9.**招募说明书(Prospectus):**基金发行时提供的详细法律文件，包含基金募集、投资目标、策略、风险、费用、信息披露等全部信息。

10.**基金合同(FundContract):**基金份额持有人、基金管理人、基金托管人之间权利义务关系的法律文件。

11.**中国证监会(CSRC):**中国证券监督管理委员会，国务院直属的证券期货市场监管机构。

**四、实际执行过程中可能遇到的问题及注意事项及解决办法**

**可能遇到的问题：**

1.**风险评估问卷的有效性问题：**问卷设计可能无法完全覆盖个体差异，或投资者可能不认真作答。

***解决办法：**采用多维度评估（结合问卷、面谈、模拟投资等）；定期更新和优化问卷；加强对投资者填写说明和重要性的解释。

2.**“合适”标准的主观性与客观性平衡：**如何界定“合适”，可能存在争议。

***解决办法：**严格遵守法规要求的匹配原则；建立清晰的风险等级定义和匹配规则；依赖客观数据和标准进行匹配。

3.**投资者不配合或提供虚假信息：**投资者可能因不愿承担风险测试或想购买高风险产品而提供不实信息。

***解决办法：**加强投资者教育，解释适当性原则的必要性；明确告知提供虚假信息的法律后果；对于明显不适宜的产品购买请求，坚持原则。

4.**风险承受能力动态变化处理：**投资者的财务状况、风险偏好可能随时间改变，但定期评估可能不够及时。

***解决办法：**建立触发重新评估的条件（如大额交易、风险偏好改变声明、重大生活事件等）；鼓励投资者主动更新信息。

5.**沟通不畅与误解：**甲乙双方在信息提供、风险解释、投诉处理等方面可能存在沟通障碍。

***解决办法：**采用清晰、简洁、易懂的语言进行沟通；提供多种沟通渠道；建立标准化的沟通和反馈流程。

6.**系统支持不足：**缺乏有效的系统来支持风险评估、匹配、记录和监控。

***解决办法：**投入资源开发和维护专业的基金销售适用性管理系统。

**注意事项：**

1.**合规性优先：**严格遵守中国证监会的各项规定是根本要求。

2.**客观公正：**评估过程和匹配决策必须基于客观数据和标准，避免主观偏见和利益冲突。

3.**投资者适当性教育：**持续对投资者进行教育，提升其风险意识和自我认知能力。

4.**记录保存：**妥善保存所有评估记录、沟通记录、产品信息提供记录等，以备查验。

5.**持续优化：**适当性管理不是一成不变的，需要根据市场变化、法规更新和实际操作经验不断优化制度和流程。

6.**重视投诉处理：**将投诉视为改进服务质量的重要契机，认真、及时、公正地处理。

**五、合同适用的所有场景**

该“2026年基金销售适用性协议”适用于所有在中国境内进行公募基金产品销售的机构（作为甲方）与其投资者（作为乙方）之间的基金购买活动。具体场景包括：

1.**线上销售平台：**如银行网银、证券公司APP、第三方基金销售平台（互联网券商、独立基金销售公司网站/APP）等渠道销售基金时。

2.**线下销售网点：**如银行网点、证券营业部、基金销售机构办公室等场所进行的面对面销售时。

3.**电话销售：**通过电话渠道向投资者推荐和销售基金产品时。

4.**自动售货机等销售终端：**尽管较少见，但若涉及，也需遵守适当性原则。

5.**特定客户服务：**为高净值客户、机构客户提供个性化基金配置建议时。

6.**基金转换、定投等后续服务：**在进行基金转换、开启或调整定投计划等可能改变投资者持有产品或投资行为的服务时，也可能涉及重新评估适当性。

该协议是基金销售流程中的基础性法律文件，旨在保护投资者利益，促进理性投资，维护市场秩序，是所有基金销售机构必须履行的合规要求。

**一、特殊应用场合及应增加的条款**

1.**特殊场合：养老金或企业年金基金投资管理**

***说明：**涉及个人养老金账户或企业为其员工设立的职业年金、企业年金等，投资者（个人或企业/机构）身份特殊，投资目标（长期稳定、保值增值）和风险承受能力评估维度可能更复杂。

***应增加条款：**

***第X条：养老金投资特殊目标设定**

***内容：**明确约定养老金投资以长期保值增值、满足特定退休或规划需求为主要目标，风险承受能力评估应特别考虑投资期限、资金规模和流动性需求。增加条款规定，对于养老金投资，不得推荐短期波动性过大的高风险产品，除非有充分理由并获得投资者（或其授权代表，如企业人力资源部门）的明确书面确认。

***第Y条：养老金投资信息报告要求**

***内容：**约定甲方需定期（如每季度或半年度）向养老金投资者提供经过审计的基金组合表现报告、市场环境分析以及投资策略回顾。报告形式和内容需符合相关养老金监管规定。

***第Z条：养老金投资权限管理（若适用）**

***内容：**如涉及企业年金等，需增加条款明确企业作为计划发起人或主要出资人的权利和义务，包括对投资管理人（甲方或其委派的机构）的选择权、监督权，以及对投资范围、比例的限定权。

2.**特殊场合：合格投资者（高净值）专项投资计划**

***说明：**面向符合《合格投资者办法》等规定的高净值个人或机构，可能投资于非公开募集基金（私募基金）或其他限制性产品，风险更高，监管要求更严。

***应增加条款：**

***第A条：合格投资者身份确认与维持**

***内容：**约定甲方有责任核实乙方是否具备合格投资者身份及持续符合条件。增加条款规定，若投资者身份发生变化（如净资产或金融资产低于标准），甲方应中止其参与相关专项投资计划，并采取必要措施保障已投资资产的安全转让或退出。

***第B条：复杂产品风险揭示强化**

***内容：**除一般风险揭示外，增加条款要求甲方必须提供该专项投资计划的风险说明书（可能由计划管理人提供，甲方负责传递和解释），并进行专门的风险讨论，确保合格投资者充分理解产品的特殊风险（如流动性限制、杠杆作用、结构复杂性等）。

***第C条：投资范围与策略的特殊约定**

***内容：**明确该专项投资计划的投资范围、策略、费用结构等可能与普通基金产品有显著不同，并约定甲方需向投资者充分披露这些差异。

3.**特殊场合：基金份额转换服务**

***说明：**投资者在持有甲方的某只基金后，希望转换为甲方管理的另一只基金。

***应增加条款：**

***第D条：转换过程中的重新评估触发机制**

***内容：**约定基金份额转换时，若转换涉及的基金风险等级差异较大（例如，从低风险转为高风险），或转换金额达到一定阈值，甲方应重新评估投资者的风险承受能力，或至少要求投资者确认其理解并接受转换后基金的风险。明确不同风险等级间转换的审批要求。

4.**特殊场合：模拟/体验式投资**

***说明：**甲方提供模拟交易或投资体验平台，让投资者在无真实资金风险的情况下了解基金投资。

***应增加条款：**

***第E条：模拟投资与真实投资适当性衔接**

***内容：**明确参与模拟投资不构成甲方对投资者真实投资能力的最终评价。若投资者后续进行真实投资，甲方仍需按照标准程序进行风险承受能力评估和适当性匹配。增加条款规定，模拟投资的表现不作为真实投资收益的承诺或预测。

5.**特殊场合：特定时期的市场波动应对（如金融危机）**

***说明：**在极端市场情况下，投资者情绪易波动，可能出现非理性行为，同时产品风险也急剧变化。

***应增加条款：**

***第F条：极端市场情况下的沟通与调整机制**

***内容：**约定在发生重大市场事件或系统性风险时，甲方应暂停非必要的销售活动，增加与投资者的沟通频率，提供市场信息和投资策略建议，并建立临时性的适当性审查机制，对已推荐的产品进行风险复核，必要时可调整推荐名单。

**二、特殊条款增加（根据介入方、主导方划分）**

**1.当有第三方介入时，需要增加的第三方的款项（责权利）及具体内容**

***场景描述：**指基金销售过程中存在除甲乙双方外的第三方，例如，甲方向乙方提供服务的第三方财富顾问（TWA）、合作营销方、产品管理人（若甲方非管理人本身）等。

***增加的第三方款项条款（可命名为“第G条：涉及第三方的合作与责任”）：**

***第三方的权利(Rights)：**

***G.1获取必要信息权：**有权在符合法律法规和保密要求的前提下，从甲方获取为履行其职责所必需的、关于乙方基本信息（经乙方授权）、服务协议内容、适当性评估结果（脱敏处理后，仅限内部参考）等非敏感信息。

***G.2接收指令与协作权：**有权接收甲方关于服务标准、适当性原则执行、客户沟通等方面的指令，并有权要求甲方提供必要的协作以完成服务。

***第三方的义务(Obligations)：**

***G.1严格遵守适当性原则义务：**第三方在向乙方提供基金建议或促成交易时，必须遵守本协议确立的适当性匹配原则和甲乙双方约定的风险承受能力评估结果，不得推荐与其评估结果不符的产品。

***G.2信息保密义务：**对在合作过程中获悉的甲方商业秘密、乙方个人信息和财产信息承担严格的保密义务，不得泄露或用于协议约定外的目的。

***G.3专业能力与资质维持义务：**保证自身具备相应的专业能力和资质（如持有基金销售牌照、财富管理资格等），并持续接受相关培训。

***G.4报告与记录义务：**对其提供的具体服务内容、向乙方提供的建议、沟通记录等进行妥善记录，并按甲方要求或监管规定进行报送。

***第三方的责任(Liabilities)：**

***G.1因违反适当性原则造成的责任：**若因第三方违反本协议G.1条款，导致乙方遭受损失，第三方应承担相应的赔偿责任，甲方有权向第三方追偿。

***G.2因泄露信息造成的责任：**若因第三方违反G.2条款造成甲方或乙方损失，第三方应承担相应的赔偿责任。

***G.3因服务不当造成的责任：**对其提供的服务质量、专业性承担相应责任，若因服务失误给甲方或乙方造成损失，应承担相应责任（具体分担方式可在协议中进一步约定）。

**2.当以上合同是以甲方为主导时，需要额外增加的甲方主动性（责权利）合同条款及具体内容**

***场景描述：**甲方在销售适用性管理中扮演更积极、主动的角色，超越被动接受乙方信息和执行规则的层面。

***增加的甲方主动性条款（可命名为“第H条：甲方的主动管理与持续关怀义务”）：**

***甲方的主动权利(ProactiveRights-morelikeenhancedpowers/responsibilities):**

***H.1主动识别高风险信号权：**甲方有权利用技术手段和客户数据分析，主动识别可能存在的不适当交易意图或投资者风险偏好变化的风险信号。

***甲方的主动义务(ProactiveObligations)：**

***H.1主动进行定期或不定期再评估：**不仅是被动等待乙方要求，甲方应基于投资市场变化、监管要求、以及通过数据分析发现的客户行为模式变化等，主动、定期（如每年或每半年）或在特定触发条件下（如重大市场事件后、投资者持有产品满一定期限后）对投资者的风险承受能力进行重新评估，并通知乙方。

***H.2主动提供个性化投资者教育：**根据评估出的乙方风险承受能力和持有产品情况，主动推送、推荐相关的投资者教育内容、市场解读、风险提示等。

***H.3主动发起不适当交易预警与沟通：**在识别到乙方可能购买不适合产品时，应主动与乙方沟通，解释原因，提供替代方案或建议暂缓购买。

***H.4主动监测持有期表现与风险：**对乙方已持有的基金，主动监测其净值表现和市场风险变化，若发生重大不利变化，应及时向乙方进行风险提示。

***H.5主动建立并维护客户关系管理数据库：**系统化收集、管理投资者信息和评估记录，为持续主动管理提供数据支持。

***甲方的相应责任(CorrespondingResponsibilities)：**

***H.1因主动管理不到位造成的责任：**若因甲方未能履行上述主动义务（如未及时进行再评估、未有效进行风险提示），导致乙方遭受损失，甲方应承担相应的赔偿责任。

**3.当以上合同是以乙方为主导时，需要额外增加的乙方主动性（责权利）合同条款及具体内容**

***场景描述：**强调乙方在了解自身、参与决策和行使监督权方面的主动性。

***增加的乙方主动性条款（可命名为“第I条：乙方的主动参与与决策责任”）：**

***乙方的主动权利(ProactiveRights-focusingonempowerment):**

***I.1主动参与风险承受能力评估权：**乙方有权要求对评估结果进行解释，对评估结果有异议时，有权要求复核、补充信息或使用其他评估工具。

***I.2主动获取全面信息的权利：**乙方有权要求甲方提供所有其感兴趣的、可供投资的基金产品的详细信息，包括那些未被推荐的产品。

***I.3主动寻求专业意见权：**乙方有权自主寻求独立的财务顾问或其他专业意见。

***I.4主动提出调整投资组合建议权：**乙方有权根据自己的财务状况或市场判断，向甲方提出调整现有投资组合的建议。

***乙方的主动义务(ProactiveObligations-focusingonengagement&responsibility):**

***I.1主动、真实、完整地提供信息义务：**乙方有责任主动、如实、完整地回答甲方在风险承受能力评估中提出的问题，提供必要的证明材料。若信息不实，乙方需承担相应后果。

***I.2主动学习与理解产品义务：**乙方有责任主动阅读、理解甲方提供的所有基金产品信息和风险揭示文件，不因疏忽而导致的损失向甲方追责。

***I.3主动沟通与反馈义务：**乙方应就自己的投资目标、风险偏好变化等主动与甲方沟通，配合甲方进行必要的评估和调整。

***I.4主动行使监督权利：**对甲方的销售行为和适当性管理有疑问时，主动提出；对不适合的产品推荐，主动拒绝。

***乙方的相应责任(CorrespondingResponsibilities):**

***I.1对自身决策负责：**乙方对其最终的投资决策及其后果承担主要责任。

**三、特殊应用场景下需要额外增加的特殊条款及注意事项**

***场景：网络销售中的自动化决策**

***特殊条款（可增加在第J条：自动化决策的特殊规定）：**

***J.1自动化决策系统的透明度要求：**明确自动化匹配系统所依据的核心逻辑、算法和规则，并以易于理解的方式向投资者说明。

***J.2人工复核与干预机制：**规定在特定情况下（如匹配结果争议、高风险产品推荐、大额交易等），系统决策必须经过人工审核，并赋予投资者申请人工复核的权利。

***J.3自动化推荐列表的解释说明：**要求甲方对自动化系统推荐的产品列表进行补充说明，解释推荐理由（基于何种匹配逻辑）。

***注意事项：**自动化决策不能完全取代人的判断和沟通，尤其对于复杂或高风险决策。需确保系统能力符合监管要求，并有充分的测试和验证。

***场景：销售行为管理**

***特殊条款（可增加在第K条：销售行为规范）：**

***K.1禁止误导性宣传：**明确禁止使用夸大收益、隐瞒风险、对比不实等误导性语言或行为。

***K.2禁止利益冲突安排：**对可能存在的利益冲突（如佣金的过度影响）进行管理，明确回避机制。

***K.3禁止不当销售行为：**禁止强制销售、捆绑销售、违规返佣等行为。

***注意事项：**甲方需建立严格的销售行为监控和培训体系，确保销售人员遵守规范。

**四、原始合同所需的所有详细的附件列表（补充）**

在原列表基础上，结合特殊场合和新增条款可能需要的附件：

1.**风险承受能力评估问卷模板**

2.**基金产品风险等级说明**

3.**基金产品信息清单（可能需要按风险等级、投资类型等多维度分类）**

4.**投资者教育资料（通用+专项，如养老金投资、合格投资者产品介绍）**

5.**投诉处理流程说明**

6.**（若适用）特定产品尽职调查报告（如QDII、复杂衍生品）**

7.**（若有第三方介入）第三方合作协议/服务协议及附件**

8.**（若有自动化决策）自动化决策系统说明文档/逻辑规则说明**

9.**（若有养老金业务）养老金计划特定服务协议/补充协议**

10.**（若有合格投资者业务）合格投资者资格证明文件样本/审核流程说明**

11.**（若有模拟投资）模拟投资平台使用协议/规则说明**

**五、原始合同所涉及到的法律名词及名词解释（补充）**

在原列表基础上，补充：

1.**合格投资者(QualifiedInvestor):**指金融资产不低于一定数额或者最近三年个人年均收入不低于一定标准的个人，或者净资产不低于一定标准的法人、其他组织。根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》及相关办法，其投资于非公开募集基金的门槛有明确规定。

2.**非公开募集基金(PrivateFund):**通常指私募基金，未面向社会公众公开宣传推介，投资者数量受到限制，投资门槛较高，风险通常也高于公募基金。

3.**适当性匹配(AppropriatenessMatching):**在基金销售中，指销售机构将风险等级适合投资者的基金产品或者服务推荐给该投资者的行为过程和结果。它基于对投资者风险承受能力和基金产品风险等级的评估。

4.**第三方财富顾问(Third-PartyWealthAdvisor,TWA):**指接受客户委托，提供财务分析、财务规划、投资建议等专业化服务的机构或个人，通常独立于特定的基金销售机构或基金管理人。

5.**适当性原则(PrincipleofAppropriateness):**指基金销售机构在销售基金产品或服务时，应将合适的产品或服务销售给合适的投资者。这