2026年金融反洗钱知识竞赛题库（附答案）

年金融反洗钱知识竞赛题库（附答案）单选题1.中国人民银行及其分支行进行反洗钱现场检查时，反洗钱工作人员应出示（）否则，金融机构有权拒绝A、行员证B、执法证C、检查证D、身份证参考答案：B2.中国人民银行及其分支行进行反洗钱现场检查时，反洗钱工作人员不得少于（）人。否则，金融机构有权拒绝A、５B、3C、１D、２参考答案：D3.在与客户的业务关系（）期间，公司各分支机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动.金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。A、持续B、继续C、办理D、存续参考答案：D4.在办理委托业务时，应在对委托人采取客户身份识别措施的同时，核对（）的有效身份证件或者身份证明文件，登记受托人的姓名或者名称.联系方式.身份证件或者身份证明文件的种类.号码。A、委托人B、投保人C、被保险人D、受托人参考答案：D5.一线人员在办理业务过程中，发现符合一.二级风险标准的客户，有责任和义务告知本级公司反洗钱岗，并应主动填写（），提出评定洗钱风险等级的初步意见。A、《可疑交易审核登记表》B、《客户尽职调查表》C、《重点客户审批表》D、《客户洗钱风险等级分类清单》。参考答案：B6.业务部门应及时安排专人了解.收集相关信息，提出评定洗钱风险等级的初步意见，填写《客户尽职调查表》，由经办人.部门负责人签字，于（）个工作日内反馈给反洗钱岗。A、5B、4C、7D、3。参考答案：A7.调查可疑交易活动时，调查人员不得少于（）人。A、1B、2C、3D、参考答案：B8.市级分公司应及时将（）级风险等级客户名单发至各业务部门，各业务部门应关注此类客户，预防洗钱风险。A、二.三B、三.四C、一.二D、一.四。参考答案：C9.审核工作要留下处理轨迹，地市级分公司审核后填写（），记录审核结果，经本级公司反洗钱工作领导小组组长签字后上报省级分公司内控合规部。A、《可疑交易审核登记表》B、《客户尽职调查表》C、《重点客户审批表》D、《洗钱风险等级信息审核登记表》。参考答案：D10.什么部门是国务院反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作。（）A、中国人民银行B、公安部C、中国反洗钱信息监测中心D、国务院参考答案：A11.如客户为外国政要或者客户为国家机关要求协查或者关注的犯罪嫌疑人.洗钱和恐怖融资分子，应填报《重点客户审批表》，在（）个工作日内逐级上报至总公司，同时上报中国人民银行当地分支机构。A、5B、7C、10D、3。参考答案：A12.如果一笔交易即符合大额报告标准又符合可疑报告标准的，应该（）A、仅报大额B、仅报可疑C、同时上报D、请示人行参考答案：C13.全员培训至少（）开展一次，各级公司各部门反洗钱联系人培训（）一次，反洗钱岗培训（）一次。上述培训包括各种方式.各个层级组织的培训。A、每年.每半年.每季度B、每季度.每半年.每年C、每半年.每年.每季度D、每两年.每年.每年。参考答案：D14.配合检查公司收到监管部门《现场检查事实认定书》，应认真审核，实事求是的对待。在（）个工作日内以书面形式对所述事实确认或提出异议。有异议的，不得签《现场检查事实认定书》。A、五B、四C、三D、七。参考答案：A15.配合检查公司对《现场检查意见告知书》有异议的,应当在收到之日起（）日内向发出《现场检查意见告知书》的监管部门及地市级以上监管机构提出陈述.申辩意见。A、五B、三C、十D、七。参考答案：C16.目前全球最有影响的专业反洗钱国际组织是？（）A、艾格蒙特组织B、金融行动特别工作组C、亚太反洗钱小组D、欧亚反洗钱与反恐融资小组参考答案：B17.客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，应（）为该客户办理业务。A、限制B、停止C、中止D、暂停参考答案：C18.客户洗钱风险等级评定后，地市级分公司反洗钱岗应按照客户风险分类结果出具《客户洗钱风险等级分类清单》，经地市级分公司反洗钱工作领导小组组长签字后，每季度后（）个工作日内报省级分公司内控合规部。A、5B、7C、10D、3。参考答案：C19.客户洗钱风险等级评定工作完成后，各分公司应通过（）对客户洗钱风险等级情况进行查询，以加强对一.二级风险等级客户的监控。A、《可疑交易审核登记表》B、《客户尽职调查表》C、《重点客户审批表》D、《客户洗钱风险等级分类清单》。参考答案：D20.客户身份资料在业务关系结束后.客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（）年。A、五年B、八年C、十年D、十五年参考答案：A21.客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（）年;A、3B、5C、7参考答案：B22.客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对（）的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认（）的身份。A、投保人，被保险人B、被保险人，退保申请人C、退保申请人，申请人D、投保人，申请人参考答案：C23.客户办理投保业务，地市级分公司应在客户保险合同生效后（）个工作日内完成对客户的风险等级评定工作。A、5B、7C、10D、3。参考答案：C24.金融机构应在机构和人员上保障反洗钱义务的有效履行，反洗钱法律法规中规定的措施包括：（）A、应当指定专人负责反洗钱工作B、配备必要的管理人员和技术人员C、确定负责反洗钱工作的高层管理人员D、应当建立专门的反洗钱部门参考答案：A25.金融机构应当按照"了解你的客户"原则建立什么制度？（）A、客户身份识别制度B、大额交易报告制度C、交易信息保存制度D、可疑交易报告制度参考答案：A26.金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由此所产生的责任由谁来承担?（）A、第三方B、由该金融机构承担责任C、不承担责任D、客户自己承担参考答案：B27.交易记录，自交易记账当年计起至少保存（）年。A、3B、5C、7D、10。参考答案：B28.公司各分支机构应认真执行客户身份识别制度，贯彻落实"（）"原则，在展业.承保.保全.理赔.（）.收付费等与客户接触的各业务环节，认真识别客户身份。A、了解你的客户.退保B、了解你的客户.客服C、熟悉你的客户.客服D、熟悉你的客户.退保参考答案：B29.反洗钱培训计划主要内容：（）.培训方式.培训次数.培训时间等。A、培训目的B、培训内容C、培训对象D、以上都是。参考答案：D30.反洗钱联席会议由各级公司反洗钱牵头部门负责召集，原则上（）一次，因工作需要可随时召开。A、每年B、每季度C、每月D、半年。参考答案：A31.反洗钱工作信息包括反洗钱工作情况.反洗钱重大事件两类。反洗钱工作情况（）报告一次，反洗钱重大事件（）报告。A、每半年.随时B、每半年.每年C、每年.每半年D、每年.随时。参考答案：D32.反洗钱工作会议由各级公司反洗钱领导小组组长.反洗钱工作组组长或其委托人负责召集，原则上（）至少一次，参加人员为本级公司反洗钱领导小组成员.反洗钱工作组成员及相关人员。A、每年B、每半年C、每季度D、每月。参考答案：A33.法人.其他组织和个体工商户客户身份识别应留存其有效年检的"三证"，即（）的复印件或者影印件A、营业执照B、组织机构代码证C、税务登记证D、以上都是参考答案：D34.对一.二级风险等级客户的基本信息，地市级分公司应（）审核一次。A、每年B、每季度C、每月D、每半年。参考答案：D35.对三级风险等级客户的基本信息，地市级分公司应（）审核一次，并将相关审核资料归档。A、每年B、每季度C、每月D、每半年。参考答案：A36.对可疑交易标准进行明确规定的是：（）A、《金融机构反洗钱规定》（中国人民银行令2006年第1号发布）B、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令2006年第2号发布）C、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行.银监会.证监会.保监会令2007年第2号发布）D、《中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）》（银发［2007］）参考答案：B37.对经分析识别认为属于重大可疑交易的，金融机构在向中国反钱监测分析中心报告的同时，应向（）报告A、中国人民银行当地分支机构B、当地公安机关C、当地检察机关D、当地法院参考答案：A38.对（）级风险等级客户的基本信息，地市级分公司应按照法律法规的要求，结合实际进行审核，并将相关审核资料归档。A、一B、二C、三D、四。参考答案：D39.地市级分公司在每季度后10个工作日内向省级分公司报送《客户洗钱风险等级分类统计表》，省级分公司汇总后于（）个工作日内向总公司报送《客户洗钱风险等级分类统计表》。A、5B、7C、10D、3。参考答案：A40.地市分公司监察部应当在可疑交易发生后的（）个工作日内上报省公司，分公司内控合规部反洗钱岗应当在可疑交易发生后的（）个工作日内报总公司。A、3，5B、5，8C、3，8D、5，10。参考答案：B41.《中华人民共和国反洗钱法规定》金融机构有未按照规定保存客户身份资料和交易记录的，致使洗钱发生后果的处（）罚款。A、处50万元以上500万元以下B、处50万元以上200万元以下C、处20万元以上500万元以下D、处30万元以上500万元以下参考答案：A42.《中华人民共和国反洗钱法》正式实施的时间是（）。A、2006年1月1日B、2006年10月31日C、2007年1月1日D、2007年10月31日参考答案：C43.《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构未按照规定履行客户身份识别义务且情节严重的，对金融机构处多少罚款？（）A、10万元以上50万元以下B、20万元以上50万元以下C、30万元以上50万元以下D、20万元以上40万元以下参考答案：B44.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中的"短期"是指什么？（）A、指10个工作日以内，含10个工作日B、指10个工作日以内C、指5个工作日以内，含5个工作日D、指10个工作日以内参考答案：A45.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中"长期"系指什么？（）A、指2年以上B、指3年以上C、指10年以上D、指1年以上参考答案：D46.《反洗钱法》规定，履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交（），受法律保护。A、大额交易和可疑交易报告B、现金交易报告C、财务报表D、业务报告参考答案：A47.（）是金融机构反洗钱活动的基础工作。A、了解客户B、大额现金交易报告C、可疑交易的分析D、与司法机关全面合作参考答案：A48.（）或者（）请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如单个被保险人.受益人或者法定继承人给付金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上，应认真核对保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人.受益人与投保人之间的关系，登记被保险人.受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。A、被保险人，受益人B、投保人，被保险人C、被保险人，申请人D、投保人，申请人参考答案：A多选题1.中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以采取下列措施进行反洗钱现场检查：（）A、进入金融机构进行检查B、询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明C、查阅.复制金融机构与检查事项有关的文件.资料D、对可能被转移.销毁.隐匿或者篡改的文件资料依法予以封存E、检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统参考答案：ABCDE2.中国人民银行或者其省一级分支机构调查可疑交易活动，可以询问金融机构的工作人员，要求其说明情况查阅.复制被调查的金融机构客户的账户信息.交易记录和其他有关资料对可能被（）的文件.资料，可以封存。A、转移B、隐藏C、篡改D、毁损参考答案：ABCD3.在识别或者重新识别客户身份时，可以采取以下措施中的哪种？（）A、要求客户补充其他身份资料B、回访客户C、向公安.工商行政管理等部门核实D、其他可非法采取的措施。参考答案：ABC4.在履行客户身份识别义务时，发现客户有下列哪些行为，应当报告中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构，并配合中国人民银行的反洗钱行政调查工作（）A、客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的;B、客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的;C、采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性.有效性.完整性的;D、履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。参考答案：ABCD5.实施行政处罚的法律法规和规章依据应包括：（）A、反洗钱法B、金融机构反洗钱规定C、刑法D、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法E、金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法参考答案：ABDE6.客户要求变更有关信息的，应重新识别客户身份，有关信息包括：（）A、姓名或者名称B、身份证件或者身份证明文件种类C、身份证件号码D、注册资本E、法定代表人参考答案：ABCDE7.客户身份识别的基本原则有：（）A、真实性B、有效性C、完整性D、持续性参考答案：ABCD8.客户身份识别的含义包括：（）A、了解客户本人的真实身份B、了解客户的交易目的和交易性质C、了解客户的资金来源和用途D、了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人参考答案：ABCD9.可疑交易识别的原则：（）A、依法合规原则B、风险为本原则C、公平公证原则D、系统抽取与人工识别相结合原则。参考答案：ABD10.金融机构主要承担哪些反洗钱义务？（）A、建立内部控制制度和组织机构B、建立客户身份识别制度C、建立客户身份资料和交易记录保存制度D、执行大额交易和可疑交易报告制度E、开展反洗钱培训和宣传工作参考答案：ABCDE11.金融机构在履行客户身份识别义务时，应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告以下可疑行为：（）A、客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的B、对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称.汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的C、采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性.有效性.完整性的D、客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的E、履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为参考答案：ABCDE12.金融机构在反洗钱调查中的义务包括：（）A、配合调查的义务B、如实提供信息的义务C、不得拒绝的义务D、不得阻碍的义务E、提供必要经费的义务参考答案：ABCD13.金融机构有哪些行为，将由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正，如情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事.高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款？（）A、未按照规定履行客户身份识别义务的B、未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的C、违反保密规定，泄露有关信息的D、拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。参考答案：ABCD14.金融机构应按季度汇总统计并向中国人民银行或其当地分支机构报告以下反洗钱信息：（）A、执行客户身份识别制度的情况B、协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况C、向公安机关报告涉嫌犯罪的情况D、反洗钱工作机构和岗位设立情况参考答案：ABC15.公司一线人员包括（）及其所属部门负责根据需要收集.提供对客户进行洗钱风险等级评定的相关信息。A、监察部人员B、销售人员C、柜面人员D、客户服务人员。参考答案：BCD16.根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，金融机构应当按照什么原则妥善保存客户身份资料和交易记录？（）A、安全性原则B、准确性原则C、完整性原则D、保密性原则参考答案：ABCD17.根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构应当建立客户身份识别制度，按照规定了解客户的（）。A、交易性质B、交易目的C、交易的受益人D、交易的资金风险参考答案：ABC18.根据《反洗钱法》第三十二条的规定，在反洗钱调查中，金融机构有下列行为之一的，由中国人民银行或者其授权的地市级以上分支机构依法予以行政处罚：（）A、拒绝反洗钱调查的B、阻碍反洗钱调查的C、拒绝提供调查资料的D、故意提供虚假材料的E、故意提供虚假说明的参考答案：ABCD19.符合下列情况之一的，应评定为二级风险等级客户：（）A、属于通过可疑交易报送系统上报的一般可疑交易的客户B、按照风险关键要素进行综合评定，分值大于等于6分的客户C、客户为公司识别的重点可疑对象D、客户为外国政要或外国政要的家庭成员。参考答案：AB20.反洗钱现场检查程序一般包括（）的档案整理阶段。A、检查准备B、检查实施C、检查报告D、检查处理参考答案：ABD21.订立保险合同时的识别措施是（）A、确认投保人与被保险人的关系B、核对投保人和被保险人.法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件C、登记投保人.被保险人.法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件D、登记投保人.被保险人.法定继承人的身份基本信息参考答案：ABC22.地市级分公司反洗钱岗根据业务部门提供的信息，进行客户风险等级评定工作时，认为需要了解客户身份或业务信息的，应向客户所属业务部门包括（）发出《客户尽职调查表》。A、销售部门B、监察部C、账务部D、业务柜面处理部门。参考答案：AD23.出现以下情况时，应当重新识别客户：（）A、客户的行为或交易情况未出现异常的B、客户有洗钱.恐怖融资活动嫌疑的C、客户要求变更姓名.身份证件种类.身份证件号码的D、认为应重新识别客户身份的其他情形。参考答案：BCD24.出现下列哪些情形时，金融机构有权拒绝接受调查?（）A、人民银行进行书面调查B、在人民银行进行现场调查时，调查人员的人数少于两人C、在人民银行进行现场调查时，调查人员未出示合法证件D、在人民银行进行现场调查时，调查人员未出示调查通知书的E、在人民银行进行现场调查时，调查人员出示的合法证件不能证明参考答案：BCDE25.保险公司应当将下列交易或者行为，作为可疑交易进行报告（）A、短期内分散投保.集中退保或者集中投保.分散退保且不能合理解释。B、频繁投保.退保.变换险种或者保险金额。C、对保险公司的审计.核保.理赔.给付.退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益。D、犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的。参考答案：ABCD26.《中华人民共和国反洗钱法》的立法宗旨是什么？（）A、预防洗钱活动B、维护金融秩序C、遏制洗钱犯罪及其相关犯罪D、打击犯罪参考答案：ABC27.《反洗钱法》规定的举报接受机关是：（）A、中国反洗钱监测分析中心B、公安机关C、人民法院D、人民检察院E、中国人民银行参考答案：BE判断题1.在评定客户风险等级时，客户如同属于两个等级，应评定为较高的等级。A、正确B、错误参考答案：A2.在处理反洗钱保密信息和资料时，应当尽可能扩大阅知范围，允许无关人员阅知。A、正确B、错误参考答案：B3.一线人员应如实填写并认真审核收集到的客户信息，无需履行保密义务。A、正确B、错误参考答案：B4.先前获得的客户身份资料的真实性.有效性.完整性存在疑点的不需要重新识别客户。A、正确B、错误参考答案：B5.我国是金融行动特别工作组（FATF）的正式成员。A、正确B、错误参考答案：A6.同一客户在不同地市分公司分别办理保险业务，且各自评定等级不同的，应评定为较高的风险等级。A、正确B、错误参考答案：A7.实施反洗钱现场调查时，调查组组长不应向金融机构说明调查目的和内容。A、正确B、错误参考答案：B8.人民银行在进行现场调查时，如果调查人员的人数少于两人，金融机构有权拒绝调查。A、正确B、错误参考答案：A9.金融机构应当按照规定了解客户的交易目的和交易性质，有效识别交易的受益人。A、正确B、错误参考答案：A10.金融机构应当按照反洗钱预防.监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。A、正确B、错误参考答案：A11.金融机构应当按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》执行大额交易和可疑交易报告制度。A、正确B、错误参考答案：A12.金融机构违规行为致使洗钱后果发生的，处以五十万元以上五百万元以下罚款。A、正确B、错误参考答案：A13.金融机构为了反洗钱可以不遵守为客户信息保密义务。A、正确B、错误参考答案：B14.金融机构拒绝.阻碍反洗钱检查情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款。A、正确B、错误参考答案：A15.金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易的情况予以保密，不得违反规定向任何单位和个人提供。A、正确B、错误参考答案：A16.公司获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的需要重新识别客户。A、正确B、错误参考答案：A17.各分公司应定期审核.更新客户的基本信息，持续关注客户的日常经营活动和交易情况，根据客户洗钱风险等级评定依据的变化情况适时调整风险等级。A、正确B、错误参考答案：A18.对既属于大额又属于可疑的交易，公司应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。A、正确B、错误参考答案：A19.被查单位超过时限未反馈对现场检查事实认定书意见的，不影响检查单位根据证据对有关事实的认定。A、正确B、错误参考答案：A填空题：1.在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。2.应当保存的客户身份资料包括记载公司履行客户身份识别义务所获得的客户身份信息.资料以及反映公司开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。3.应当保存的交易记录，包括关于每笔交易的数据信息.业务凭证.账簿和有关规定要求的反映交易真实情况的合同.业务凭证.单据和其他资料等。4.每次培训后，举办公司要及时对培训进行评估，将培训评估的表格和文字材料作为培训总结上报上级公司，同时留存归档。培训评估内容包括：培训内容.培训方式.培训课件.授课人员.参训人数等。5.客户申请解除保险合同.请求赔偿或者给付保险金时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，需要进行客户身份识别。6.金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。7.金融机构应当勤勉尽责，严格执行客户身份识别制度，遵循了解你的客户的原则。8.金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安.工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。9.金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性.有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。10.公司各分支机构应当妥善保存记录在各种介质上的客户身份资料和交易记录，确保客户资料和交易信息的安全.准确.完整，为客户保密，并确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份.了解交易情况.调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。11.公司反洗钱培训分岗前培训和在岗培训两大类。12.公司反洗钱会议主要包括反洗钱工作会议和反洗钱联席会议。13.各级公司信息技术部门及业务纸质档案管理部门应采取切实可行的措施保存客户身份资料和交易记录，以便于反洗钱调查和监督管理采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失.损毁，防止泄漏客户身份信息和交易信息。14.各分支公司在登记客户身份信息时，自然人客户的身份基本信息包括姓名.性别.国籍.职业.住所地或者工作单位地址.联系方式.身份证件或者身份证明文件的种类.号码和有效期限，客户经常居住地与住所地不一致的，登记客户的经常居住地。15.风险关键要素主要包括客户行业.业务类型.缴费年限.交易金额.国籍.投保地域.职业类别.业务渠道.交易历史.交易方式等。16.法人.其他组织和个体工商客户的身份基本信息包括客户的名称.住所.经营范围.组织机构代码.税务登记证号码。17.对于高风险客户，应当了解其资金来源.资金用途.经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。18.订立保险合同时，单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的保险合同时，保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同时，需要进行客户身份识别。19.保险金是保险人根据保险合同的约定，对被保险人或者受益人进行给付的金额包括理赔金.年金.满期金.生存金等。20.《中华人民共和国反洗钱法》于2006年10月31日通过，自2007年1月1日起施行。21.法人.其他组织和个体工商户客户身份识别应留存其有效年检的"三证"：即营业执照.组织机构代码证.税务登记证的复印件或者影印件。简答题:1.自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换是否作为可疑交易报告答：不是。2.自然人客户的身份基本信息包括什么答：姓名.性别.国籍.职业.住所地或者工作单位地址.联系方式.身份证件或者身份证明文件的种类.号码和有效期限。3.自然人可出具哪些证明文件申请开立个人银行结算账户答：(1)居住在境内的中国公民，可出具居民身份证.临时身份证.户口簿或护照申请开立个人银行结算账户。(2)中国人民解放军军人，可出具军人身份证中国人民武装警察，可出具武警身份证中国人民解放军.中国人民武装警察离退休干部以及在解放军军事院校学习的现役军人，可出具离退休干部荣誉证.军官退休证.文职干部退休证或军事院校学员证申请开立个人银行结算账户。(3)香港.澳门居民，可出具港澳居民往来内地通行证台湾居民，可出具台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件申请开立个人银行结算账户。(4)居住在境内或境外的中国籍华侨，可出具中国护照申请开立个人银行结算账户。(5)外国公民，可出具护照获得在中国永久居留资格的外国人，可出具外国人永久居留证申请开立个人银行结算账户。(6)外国边民可出具所在国制发的《边民出入境通行证》，向我国边境地区的银行申请开立个人银行账户。自然人还可出具法律.法规和国家有关文件规定的其他有效证件，申请开立个人银行结算账户。4.自然人的有效身份证件或者其他身份证明文件包括什么答：（1）居住在境内的中国公民主要为身份证或者临时居民身份证.居民户口簿（仅适用于18周岁以下的中国公民）（2）中国人民解放军为军人身份证件中国人民武装警察为武装警察身份证件（3）香港.澳门居民为港澳居民往来内地通行证台湾居民为台湾居民往来大陆通行证或者其他有效旅行证件（4）外国公民为护照（5）其他身份证明文件，如婴幼儿出生证明（仅限于尚未申报户口时使用）。5.中国人民银行根据谁授权代表中国政府开展反洗钱国际合作答：中国人民银行根据国务院授权代表中国政府开展反洗钱国际合作。6.中国人民银行对金融机构反洗钱工作检查监督的主要内容有哪些答：(1)反洗钱组织机构建设情况：(2)反洗钱内控制度建立及执行情况(3)客户尽职调查情况(4)大额和可疑交易报告情况(5)账户资料及交易记录保存情况(6)配合司法机关及涉嫌洗钱犯罪信息移送情况(7)反洗钱宣传和业务培训情况。7.中国何时成为金融行动特别工作组(FATF)的正式成员答：当地时间2007年6月28日20时，在法国巴黎金融行动特别工作组(FinancialActionTaskForceonAnti‐MoneyLaundering，FATF)全体会议以协商一致方式同意中国成为该组织正式成员。8.制定实施《反洗钱法》有什么重大意义答：(1)有利于预防和发现洗钱活动，追查和没收犯罪所得，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪，维护经济安全和社会稳定(2)有利于消除洗钱活动给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险，维护金融安全(3)有利于发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道，遏制相关犯罪(4)有利于保护相关犯罪受害人的财产权，维护法律尊严和社会正义(5)有利于参与反洗钱国际合作，维护我国良好的国际形象。9.证券公司发现没有交易或者交易量较小的客户，要求将大量资金划转到他人账户，且没有明显的交易目的或者用途是否作为可疑交易报告答：是。10.长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付，是否作为可疑交易报告答：是。11.在识别或者重新识别客户身份时，可以采取哪些措施答：（一）要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件（二）回访客户（三）实地查访（四）向公安.工商行政管理等部门核实（五）其他可依法采取的措施。12.在履行客户身份识别义务时，发现客户有哪些行为的，应当报告中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构答：（一）客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的;（二）对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称.汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的;（三）客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的;（四）采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性.有效性.完整性的;（五）履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。13.在反洗钱调查中，被调查的机构有哪些义务答：(1)配合调查义务(2)如实提供信息义务(3)不得拒绝和阻碍义务。14.在反洗钱调查时，账户信息指什么答：账户信息是指被调查对象在金融机构开立.变更或注销账户时提供的信息。15.在反洗钱调查时，交易记录指什么答：交易记录是指被调查对象在金融机构中进行各种交易过程中留下的记录信息和相关凭证。16.在反洗钱调查过程中临时冻结时间不得超过多长时间答：48小时。17.在反洗钱行政调查过程中，金融机构作为被调查机构，应履行的义务有哪三项答：一配合调查义务。即在反洗钱行政主管部门调查过程中，在合理的范围内提供必要的人员.技术和设备支持按要求向调查人员说明情况，协助查阅.复制.封存有关文件.资料二如实提供信息义务。对反洗钱行政主管部门调查的可疑交易活动，如实提供相关的文件和资料，不得弄虚作假三不得拒绝和阻碍义务。即不得以明示(拒绝)或默示(阻碍)的方式不履行配合调查的义务。18.在办理业务时发现对当前获得客户身份资料的真实性有疑问的应如何处理答：应当重新识别客户身份。19.与其他形式的法律合作相比，司法协助的独特之处是什么答：一它是一国针对具体案件的诉讼程序有关的行为二它是正规法律程序进行的协助，协助结果具有法律上的权威性并在诉讼中产生法律效果。因此，它是较高层次的法律合作。20.应当保存的客户身份资料包括什么答：记载公司履行客户身份识别义务所获得的客户身份信息.资料以及反映公司开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。21.应当保存的交易记录包括什么答：关于每笔交易的数据信息.业务凭证.账簿和有关规定要求的反映交易真实情况的合同.业务凭证.单据和其他资料等。22.银监会.证监会和保监会等国务院有关金融监管机构反洗钱职责包括什么答：(1)参与人民银行牵头制定的部分金融机构反洗钱规章(2)对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求：(3)履行法律和国务院发布的法规规定的有关反洗钱的其他职责。23.银行在收到存款人撤销银行结算账户的申请后，应在几个工作日内办理撤销手续答：银行在收到存款人撤销银行结算账户的申请后，对于符合销户条件的，应在2个工作日内办理撤销手续。24.一般来说，通过第三方识别客户身份的规定主要包括哪四方面内容答：(1)可以通过第三方履行客户身份识别义务的机构的类型及其应承担的义务(2)第三方的条件.类型，以及第三方应承担的义务(3)如果第三方不属于本国，那么哪些国家的第三方可以承担该义务(4)通过第三方履行客户身份识别义务的机构应当承担客户身份识别的最终责任。25.一般而言，反洗钱内控制制度的设计和制定至少应达到哪些目标答：(1)应将反洗要求融入业务工作程序和管理系统，使反洗钱成为金融机构整体风险控制的有机组成部分，成为全体员工自觉维护自身机构信誉，防止本机构被洗钱犯罪分子利用的制度保证，从而避免或减少被动卷入洗钱活动而产生的法律风险.经济损失以及对自身信誉的损害(2)反洗钱内部控制制度的制定和实施应能够保证本机构通过身份识别等基本制度，有效发现.识别和报告可疑交易，协助反洗钱监管机关和司法部门发现和打击洗钱等违法犯罪活动(3)反洗钱内部控制制度应与金融机构的经营规模.业务范围和风险特点相适应，并具有根据自身业务发展变化和经营环境变化而不断修正.完善和创新的能力为金融机构应对不测或突发事件奠定坚实的基础。26.业务管理部门的职责是什么答：（一）根据反洗钱法律法规完善业务管理制度及业务操作流程（二）在业务管理活动中执行客户身份识别.客户身份资料和交易记录保存相关规定（三）在业务管理活动中发现有可疑交易行为的，通过手工填写《可疑交易分析表》（附件1）的方式进行可疑交易识别。（四）对销售部门提交的客户身份识别资料予以审核，确保相关资料及信息符合反洗钱工作要求。（五）配合其他部门做好客户身份识别和可疑交易识别工作。27.询问笔录制作最后进行双方核对和确认时，有哪些要求答：(1)询问笔录应当交被询问人核对(2)记载有遗漏或者差错的，被询问人可以要求补充或者更正(3)被询问人确认笔录无误后，应当签名或者盖章调查人员也应当在笔录上签名。28.需要保密的反洗钱工作信息和资料包括哪些答：（一）客户身份识别资料（二）大额交易和可疑交易识别和报告中产生的信息资料（三）中国人民银行及其分支机构反洗钱监管中涉及的信息资料（四）反洗钱法律法规要求保密的信息资料（五）中国人民银行明确要求采取保密措施的信息资料（六）泄露后可能造成严重后果的其它信息资料。29.需报送的反洗钱非现场监管信息包括哪些答：（一）反洗钱内控制度建设情况（二）反洗钱工作机构和岗位设立情况（三）反洗钱宣传和培训情况（四）反洗钱内部审计情况（五）执行客户身份识别制度的情况（六）执行可疑交易报告制度的情况（七）协助公安机关.其他机关打击洗钱活动的情况（八）监管机构要求报送的其他信息。30.销售部门的职责是什么答：（一）收集相关客户信息，履行客户身份识别义务，并对客户身份识别结果的准确性负责（二）进行可疑交易识别，填写《可疑交易分析表》（附件1），并随业务资料提交业务管理部门（主要指业务管理中心.客户服务中心）（三）明确公司及代理机构在反洗钱方面的职责，并根据反洗钱客户身份识别要求完善代理机构业务出单系统，确保客户身份识别要素的完整采集（四）电子商务部按照反洗钱法律法规的要求做好非面对面业务的客户身份识别.大额和可疑交易识别和报告工作。（五）配合其他部门做好客户身份识别和可疑交易识别工作。31.向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的可疑交易活动与行政执法机关向公安机关移送案件有何区别答：(1)针对的案件不同。行政执法机关向公安机关移送案件，是指行政执法机关查处被监管对象违法行为时，发现其涉嫌犯罪的，应当按照规定向公安机关移送。而向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的可疑交易活动，主要是指人民银行和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门.机构，在履行反洗钱职责过程中，发现金融机构客户的可疑交易活动涉嫌洗钱犯罪的，应及时向侦查机关报告(2)程序和条件不同。行政执法机关向公安机关移送案件需要满足一定的条件，并有严格的程序要求。而中国人民银行和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门.机构向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的可疑交易活动，目前并没有相应的程序性规定，在实践中相对灵活。32.现金形式缴纳的保险费的含义答：公司销售人员或者客户服务中心人员代表公司收取的客户的现钞。所指的保险费金额按照保险合同应交纳的所有保险费计算，既包括客户已交纳的保险费，又包括客户应交纳但实际尚未交纳的保险费。33.洗钱罪最早在我国法律规定上出现是哪一年答：1997年，经八届人大五次会议修订通过的新的《中华人民共和国刑法》首次以专门条款规定了洗钱罪。34.洗钱者利用金融机构洗钱的技巧包括哪些答：匿名存储.利用银行贷款掩饰犯罪收益.控制银行和其他金融机构等。35.洗钱预防措施的三项基本制度是什么答：客户身份识别制度，客户身份资料和交易记录保存制度，大额交易和可疑交易报告制度。36.洗钱嫌疑指的是什么答：所谓洗钱嫌疑，根据《刑法》关于洗钱犯罪的规定，可以理解为可疑交易活动实施人涉嫌在明知是犯罪所得及其产生的收益的情况下，以各种方法掩饰.隐瞒其来源和性质的行为，如提供资金账户，协助将财产转换为现金.金融票据.有价证券，通过转账或者其他结算方式协助资金转移，协助将资金汇往境外的，或者以其他方法掩饰.隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。37.洗钱离析阶段又称什么阶段答：培植阶段。38.洗钱对社会有什么危害答：（1）洗钱与恐怖活动相结合，危及社会稳定.国家安全和人民的生命和财产安全。（2）洗钱损害社会公平，造成社会财富被犯罪分子非法占有和挥霍。（3）洗钱为犯罪活动提供进一步资金支持，助长更严重和更大规模的犯罪活动。39.洗钱对金融市场有什么危害答：（1）洗钱破坏金融市场微观竞争环境，损害市场机制的有效运作和公平竞争。（2）洗钱破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律和运营风险。（3）洗钱破坏了金融资源的合理配置，从而干扰了宏观经济调控的政策效果。40.洗钱对国民经济的危害程度如何答：据国际货币基金组织前总裁米歇尔o康德苏的估计，全世界洗钱的数额已达到国内生产总值的2％至5％。有调查表明，近年来我国洗钱活动日益增多，涉及的洗钱数额也在不断上升，据统计，我国国际收支"误差和遗漏"项中每年有几百亿美元，近年来该项之和已有数千亿元，其中洗钱所导致的资金外流数量占相当的比重。由于贪污腐败分子利用各种渠道洗钱的现象屡见不鲜.境外"黑钱"以各种方式进入中国.国内大量"黑钱"流出境外等现象的存在，洗钱行为正在成为我国金融机构乃至全社会都日益关注的问题。中国内地洗钱活动日益增多，数额不断上涨，据权威分析，最近三年中国资本外逃达530亿美元。每年通过地下钱庄"洗"出去的黑钱至少高达2000亿元人民币，相当于国内生产总值的2％，几乎相当于225亿美元的全年对外贸易顺差。41.洗钱的融合阶段又称什么阶段答：归并阶段或整合阶段，又称甩干阶段。42.洗钱处置阶段又称什么阶段答：放置阶段。.43.沃尔夫斯堡集团《全球私人银行反洗钱准则》中的内部控制政策包括哪些内容答：时机的适时选择控制的程序和范围义务责任以及追踪调查等问题，并由专门独立的审计职能机构检验其预期效果。44.我国哪部法律是制裁和打击洗钱犯罪的答：《中华人民共和国刑法》。45.我国哪部法律是预防洗钱活动的答：《中华人民共和国反洗钱法》。46.我国开展反洗钱国际合作的基本依据是什么答：是我国缔结或者参加的国际条约，包括我国签署.批准的联合国公约，以及我国与其他国际组织.国家或地区缔结的双边或多边协定或条约等。47.我国负责接收人民币.外币大额交易和可疑交易报告的机构是谁答：中国反洗钱监测分析中心。48.我国的反洗钱工作机制的模式是什么答：确立一个部门为行政主管部门，全面负责国家的反洗钱行政事务。其他部门.机构在职责范围内分工负责.协调配合。49.我国2003年修订的《刑法》将哪几类犯罪定为洗钱罪的上游犯罪答：（1）毒品犯罪（2）黑社会性质的组织犯罪（3）恐怖活动犯罪（4）走私犯罪（5）贪污贿赂犯罪（6）破坏金融管理秩序犯罪（7）金融诈骗犯罪。50.我国《刑法》规定的洗钱罪的行为是什么答：（1）提供资金账户的（2）协助将财产转换为现金或者金融票据的（3）通过转账或者其他结算方式协助资金转移的（4）协助将资金汇往境外的（5）以其他方法掩饰.隐瞒犯罪的违法所得及其收益的性质和来源的。51.为什么以可疑交易活动涉嫌洗钱为名向侦查机关报案，必须经过反洗钱调查答：(1)可疑交易活动并不一定是犯罪行为，必须经过调查才能确认是否涉嫌洗钱犯罪，这点与普通的现行犯罪不同(2)可疑交易活动本身涉及金融机构客户的秘密或隐私，因此必须经过调查才能认定是否属实，从而避免非法侵犯金融机构客户的秘密或隐私，降低可能的法律风险。基于此，反洗钱行政主管部门以可疑交易活动涉嫌洗钱为名而向侦查机关报案必须经过反洗钱调查。52.为什么要发挥国务院监管机构在反洗钱工作中的作用答：(1)根据《银行业监督管理法》的规定，银监会负责对银行业金融机构的审慎经营实施监督管理，审慎经营规则包括风险管理.内部控制.资本充足率.资产质量.损失准备金.风险集中.关联交易.资产流动性等内容(2)反洗钱内部控制制度是反洗钱制度的重要组成部分，也是金融机构内部控制制度的重要组成部分(3)由金融监管部门负责反洗钱内部控制的检查监督的确有利于发挥其资源优势。53.为什么我国要建立反洗钱监测分析中心答：(1)有利于实现对本.外币资金交易的集中监测，强化反洗钱情报的分析处理能力(2)有利于实现反洗钱情报的集中储存(3)是我国政府履行对外承诺和有关国际公约，参与反洗钱国际合作的需要。54.为什么说确定反洗钱调查主体为后续的一系列制度奠定了组织基础答：具体表现在，确定了反洗钱调查主体，实际上就确定了反洗钱调查权的享有者.调查行为的组织和实施者当反洗钱调查中出现异议时，就成为行政复议的被申请人和行政诉讼的被告当反洗钱调查违法，造成相对人合法权益损害时，就成为行政赔偿的赔偿义务机关。55.为什么说国务院金融监管机构不承担具体的金融机构反洗钱监管职责答：(1)在《反洗钱法》出台之前，只有《中国人民银行法》和中央机构编制委员会办公室《关于人民银行主要职责内设机构和人员编制调整意见的通知》明确规定了人民银行负有反洗钱职责(2)至今，只有人民银行及其管理的国家外汇管理局正式开展过金融机构反洗钱工作(3)由中国人民银行统一监管金融业的反洗钱工作，可以有效的整合现有信息，充分利用信息资源，及时发现洗钱活动并打击犯罪(4)对金融机构执行反洗钱规定的检查监督，必然涉及对金融机构客户个人隐私和商业秘密问题，赋予中国人民银行统一负责对金融机构反洗钱检查监督权，有利于将个人隐私和商业秘密的知悉范围限于中国人民银行，提高了对客户个人信息和商业秘密的保护程度。56.为什么说大额转账交易报告对于反洗钱工作具有重要意义答：(1)通过对大额转账交易的宏观分析，可以帮助确定反洗钱需要关注的行业.区域和交易种类等(2)通过将收集的可疑交易报告与大额转账交易信息进行交叉分析，有利于确定可疑交易是否确实涉嫌犯罪(3)在反洗钱调查和侦查过程中，可以提供资金去向的有关线索(4)通过对大额转账交易的交叉分析核对，有利于反洗钱信息中心主动发现涉嫌犯罪活动的资金交易线索。57.为什么说《反洗钱法》中赋予中国人民银行临时冻结权极有必要答：(1)这是国际公约和国家标准的要求。在我国推行反洗钱，就应该严格履行国际公约中的义务，符合反洗钱国际标准的要求(2)打击洗钱犯罪的现实需要。国务院反洗钱行政主管部门可以对涉案账户采取临时冻结措施，就可以及时利用这段临时冻结期，通过调查核实可疑交易活动，充分搜集被调查对象涉嫌洗钱犯罪的证据。如果经调查后，没有充足的证据证明被调查对象涉嫌洗钱犯罪活动的，国务院反洗钱行政主管部门将立即解除临时冻结措施如果有证据证明被调查对象确实涉嫌洗钱犯罪活动的，国务院反洗钱行政主管部门应在冻结期内向公安机关报案，公安机关可以及时立案，并采取相应的冻结措施，从而在最大程度上挽回国家经济损失。58.为什么说《反洗钱法》赋予人民银行临时冻结权是可行的答：客观上，由于冻结权本身具有的侵益性风险，法律将此项权力赋予行政机关的情况并不多见。但纵观国内外立法实例，也存在特殊情形下的法定授权规定。国务院反洗钱行政主管部门在以往的日常工作中，经常协助司法机关实施冻结措施，并对金融机构的相关工作进行过统一规范，从中积累了大量的实践经验。59.为什么强调金融业反洗钱答：通过金融机构洗钱是犯罪分子最常用的方法，犯罪分子往往以金融机构为媒介，通过金融机构转移.储存.支付犯罪活动资金，以隐瞒或掩盖犯罪资金的来源.流向和违法性质。金融业始终处于反洗钱领域的前沿，反洗钱是金融机构义不容辞的职责。60.为什么将中国人民银行确定为我国的反洗钱行政主管部门答：(1)国务院赋予中国人民银行"协调国家反洗钱工作，指导.部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱资金监测"职责，这一职责己由《中国人民银行法》以法律形式确立下来(2)中国人民银行着眼于我国金融业反洗钱工作的实际需要，制定了一系列的反洗钱规章制度，以金融业为起点推动我国的反洗钱工作(3)中国人民银行设立了专门了反洗钱部门来承担我国金融业反洗钱的行政管理职能，并设立了负责反洗钱资金监测中国反洗钱监测分析中心，奠定了我国反洗钱行政管理工作的组织基础(4)现实中，中国人民银行作为国务院反洗钱行政主管机关，不仅有效地促进了我国反洗钱工作的深入开展，而且有力推动了我国反洗钱国际合作的进程。61.完整的客户身份识别包括哪些基本要求答：(1)客户接受政策(包括记录保存)(2)验证客户身份(3)对风险账户实施持续监测(4)风险管理。62.通过第三方识别客户身份的规定主要包括哪些内容答：(1)可以通过第三方履行客户身份识别义务的机构的类型及其应承担的义务(2)第三方的条件.类型，以及第三方应承担的义务(3)如果第三方不属于本国，那么哪些国家的第三方可以承担该义务(4)通过第三方履行客户身份识别义务的机构应当承担客户身份识别的最终责任。63.司法协助按涉及的诉讼类别划分可以分为哪几种答：分为民(商)事司法协助.刑事司法协助.行政司法协助。64.谁负责全国的反洗钱监督管理工作答：国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。65.实施反洗钱现场检查时，检查组应向被查单位出示什么答：检查组应向被查单位出示《中国人民银行执法证》和《现场检查通知书》。66.识别受益人的身份在实际操作过程中可能会存在哪两方面的难题答：(1)对于是否存在所谓最终控制交易或享有交易利益的受益人，金融机构难以知晓，尤其在交易确实被利用从事洗钱活动.受益人与客户不存在股权关系.受益人不是公司客户的董事或高级管理人员等情形时(2)如何确定受益人的范围，受益人不仅可能是多人，而且由于股权或所有权关系的复杂性，受益人与客户之间可能存在复杂的层级结构。67.什么是洗钱答：通常是指隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质，使其在形式上合法化的行为。68.什么是伪造货币罪答：伪造货币罪是指违反货币管理法规，依照货币的式样，制造假货币冒充真货币的行为。69.什么是司法协助答：答.司法协助是国家间司法合作的形式之一，它特指各国在司法程序中相互提供协助的行为。70.什么是破坏金融管理秩序犯罪答：是指违反国家金融管理法规，破坏国家对金融管理秩序的行为。71.什么是可疑交易报告答：可疑交易报告是指金融机构按国务院反洗钱行政主管部门规定的标准，或者怀疑.有理由怀疑某项资金属于犯罪活动的收益或恐怖分子筹资有关，应按照要求，立即向金融情报机构报告。72.什么是大额交易报告答：大额交易报告是指金融机构对规定金额以上的资金交易依法向金融情报机构报告，包括大额现金交易报告和大额转账交易报告。73.什么是持有.使用假币罪答：指违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有.使用，数额较大的行为。74.什么情况下可以申请开立个人银行结算账户答：自然人有使用支票.信用卡等信用支付工具需要的，有办理汇兑.定期借记(代付水.电费等).定期贷记(代发工资等).借记卡等转账结算要求的，可以申请开立个人银行结算账户。75.什么情况下可以开立一般存款账户答：存款人具有借款或其他结算需要，可以开立一般存款账户。但一般存款账户不能在存款人基本存款账户的开户银行(指同一营业机构)开立。76.什么情况下，可以申请开立个人银行结算账户答：(1)使用支票.信用卡等信用支付工具的(2)办理汇兑.定期借记.定期贷记.借记卡等结算业务的。77.什么情况下，存款人可以申请开立临时存款账户答：(1)设立临时机构(2)异地临时经营活动(3)注册验资。78.什么叫洗钱罪答：洗钱罪，是指明知是毒品犯罪.黑社会性质的组织犯罪.贪污贿赂犯罪.恐怖活动犯罪.走私犯罪等的违法所得及其收益，为掩饰.隐瞒其来源和性质，通过存入金融机构.投资或者上市流通等手段使非法所得收入合法化的行为。79.什么叫反洗钱答：是指为了预防通过各种方式掩饰.隐瞒毒品犯罪.黑社会性质的组织犯罪.恐怖活动犯罪.走私犯罪.贪污贿赂犯罪.破坏金融管理秩序犯罪.金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照《反洗钱法》规定采取相关措施的行为。80.商业银行.城市信用合作社.农村信用合作社.邮政储汇机构.政策性银行发起的税收.错账冲正.利息支付是否作为可疑交易报告答：不是。o81.如何判定可疑交易答：可疑交易的判定往往不能简单地从交易性质.金额.流向和频率等交易记录中直接得出，而需要金融机构根据客户身份以及职业或经营背景.履约能力.交易目的.交易性质以及资金来源等有关情况，综合分析交易性质.流向频率和金额等交易记录，做出交易是否确实可疑的合理判断。82.如何从狭义上理解反洗钱调查答：(1)反洗钱调查的主体是中国人民银行或者其省一级派出机构(2)客体是可疑交易活动(3)调查对象(或称为被调查机构)限定为金融机构(4)调查的目的是为了收集资料，查证客户的可疑交易活动是否属实.是否涉嫌洗钱犯罪。83.人民银行省以下分支机构履行反洗钱职责的实践中，获得了哪些经验答：(1)中国人民银行省以下分支机构是人民银行履行反洗钱行政管理职能的主要执行者：(2)人民银行分支机构行使反洗钱处罚权，受到现行法律制约：(3)由于洗钱活动主要发生在基层金融机构，并且资金转移迅速，如果省以下分支机构没有检查监督.调查和处罚等行政执法权，事事需要向上级行请示，就会贻误打击洗钱活动的最佳时机(4)在各个层面，反洗钱工作都涉及多个部门之间的协调合作，省以下分支机构承担大量本地跨部门的反洗钱协调工作，这就需要人民银行省以下分支机构主动协调，因地制宜地开展反洗钱工作。84.人民银行根据履行反洗钱职责需要，可以采取什么措施进行反洗钱现场检查答：(1)进入金融机构进行检查(2)询问金融机构的工作人员，要求对其有关检查事项作出说明(3)查阅.复制金融机构与检查事项有关的文件.资料，并对可能被转移.销毁.隐匿或者篡改的文件资料予以封存(4)检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。85.人民银行对哪些单位银行结算账户实行核准制度答：(1)基本存款账户：(2)临时存款账户(因注册验资和增资验资开立的除外)(3)预算单位专用存款账户(4)合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户。86.人民银行对金融机构实施反洗钱现场检查，必要时可将检查情况通报给哪些机构答：中国银行业监督管理委员会.中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会。87.人民银行从事反洗钱的工作人员有哪些行为依法给予行政处分答：(1)违反规定进行检查.调查或者采取临时冻结措施的(2)泄露因反洗钱知悉的国家秘密.商业秘密或者个人隐私的(3)违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的(4)其他不依法履行职责的行为。88.请回答反洗钱检查与反洗钱调查的区别答：(1)客体不同。反洗钱调查的客体是可疑交易活动而在反洗钱检查过程中，反洗钱行政主管部门检查的客体是金融机构以及其他单位和个人执行有关反洗钱规定的行为。反洗钱行政主管部门在对商业银行进行反洗钱检查时，检查的应该是商业银行履行反洗钱义务的情况¨而进行反洗钱调查时，调查的应该是商业银行的客户的可疑交易活动(2)对象不同。反洗钱调查的对象仅限于金融机构反洗钱检查的对象除了金融机构外，还包括其他单位和个人：(3)目的不同。反洗钱调查的目的是通过收集资料.核实信息，来确定可疑交易活动是否属实.是否涉嫌洗钱犯罪。而反洗钱检查的目的是通过检查监督金融机构以及其他单位和个人履行反洗钱义务的情况，对违反反洗钱规定的行为进行惩戒和教育，从而促进反洗钱规定的落实(4)结果不同。反洗钱调查的结果有二：其一，通过调查，排除洗钱嫌疑其二，不能排除洗钱嫌疑的，立即向有管辖权的侦查机关报案。反洗钱检查的结果也有两种：其一，通过检查，认定被检查机构符合反洗规定的要求，必要时予以表彰其二，认定被检查机构违反反洗钱规定的要求，从而依法进行教育或处罚。89.其他保险金给付业务客户身份识别操作流程是什么答：对于达到1万元以上的年金.满期金.生存金.等保险金给付业务，由公司柜面保全或相关岗位人员核对被保险人及保险金受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人.保险金受益人与投保人之间的关系，登记被保险人.保险金受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。对于委托业务，需同时登记受托人的姓名或者名称.联系方式.身份证件或者身份证明文件的种类.号码。业务处理完成后，业管部门将所有客户身份证件或者其他身份证明文件复印件或者影印件.客户身份基本信息登记及其他客户身份识别材料，扫描进入影像系统，连同业务资料一并归档管理。90.欧亚反洗钱与反恐融资小组成立的时间.地点及创始成员国答：2004年10月，中国与俄罗斯.哈萨克斯坦.塔吉克斯坦.吉尔吉斯斯坦.白俄罗斯共同作为创始成员国在莫斯科成立了欧亚反洗钱与反恐融资小组。91.内控部门（地市公司监察部）的职责是什么答：（一）落实公司反洗钱工作领导小组的决定，协调相关部门开展反洗钱工作（二）按照反洗钱法律法规，制定公司反洗钱管理制度评估公司反洗钱操作规程的完整性和有效性（三）组织反洗钱信息系统的需求提出.测试验收.推广上线工作（四）及时向公司反洗钱工作领导小组报告反洗钱突发事件.重大疑难问题和重大工作（五）开展公司反洗钱信息的对外报送工作（六）组织反洗钱自查自纠工作（七）组织公司反洗钱宣传工作，配合教育培训部门开展反洗钱培训工作（八）组织相关部门积极配合反洗钱外部监管检查，负责与外部监管机构沟通反洗钱工作。92.哪些资金需要纳入专用存款账户使用和管理答：按国家法律.法规.规章和国务院的有关规定需要专项管理的资金，具有专项投资用途的资金，其他需要专设账户管理的资金应纳入专用存款账户使用和管理。93.哪些情况下可以在异地开立银行结算账户答：(1)营业执照注册地与经营地不在同一行政区域(跨省.市.县)，存款人在营业执照注册地未开立基本存款账户的，可在经营地开立基本存款账户(2)存款人在异地取得借款和有其他结算需要的，可在异地开立一般存款账户(3)存款人有回笼异地货款.支付异地营销开支需要的，可在异地开立收入汇缴和业务支出专用存款账户(4)在异地有短期的临时经营活动的，可在异地开立临时存款账户。94.哪些情况下存款人应向开户银行提出撤销银行结算账户的申请答：(1)被撒并.解散.宣告破产或关闭的(2)注销.被吊销营业执照的(3)因迁址需要变更开户银行的(4)其他原因需要撤销银行结算账户的。95.哪些情况下存款人可以申请开立临时存款账户答：工程指挥部.筹备领导小组.摄制组等临时机构建设施工及安装单位等在异地的临时经营活动公司的注册验资等可以申请开立临时存款账户。96.哪些机构应该履行反洗钱义务答：该法规定的反洗钱义务主体包括两类：一是在中华人民共和国境内设立的金融机构，包括依法设立的从事金融业务的政策性银行.商业银行.信用合作社.邮政储汇机构.信托投资公司.证券公司.期货经纪公司.保险公司以及国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的从事金融业务的其他机构。二是按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构。特定非金融机构的范围由国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关部门另行制定。97.哪些行为构成"洗钱罪"，应受到什么样的刑罚答：《中华人民共和国刑法》第191条这样规定："明知是毒品犯罪.黑社会性质的组织犯罪.恐怖活动犯罪.走私犯罪.贪污贿赂犯罪.破坏金融管理秩序犯罪.金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰.隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金：(1)提供资金账户的(2)协助将财产转换为现金.金融票据.有价证券的(3)通过转账或者其他结算方式协助资金转移的(4)协助将资金汇往境外的(5)以其他方法掩饰.隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。98.哪些存款人可以申请开立基本存款账户答：具有民事权利能力和民事行为能力.并依法独立享有民事权利能力和承担民事义务的法人和其他组织可以申请开立基本存款账户。99.哪个部门负责接收人民币.外币大额交易和可疑交易报告答：中国反洗钱监测分析中心。100.哪个部门对金融机构履行大额交易和可疑交易报告的情况进行监督.检查答：中国人民银行及其分支机构。101.目前世界通行的反洗钱交易报告制度有哪两种形式答：(1)以美国.澳大利亚等国为代表的大额交易和可疑交易报告制度(2)以英国为代表的可疑交易报告制度。102.目前，在多少个国家和地区设立了金融情报机构答：有94个国家。103.目前，我国通过非金融机构进行洗钱的主要类型包括哪些答：(1)以服务行业掩护进行洗钱(2)通过各种投资工具进行洗钱(3)通过拍卖进行洗钱(4)通过赌博或博彩业进行洗钱。104.目前，我国《刑法》在第几条款界定了洗钱罪答：第一百九十一条。105.美国们970年银行保密法》建立了什么制度答：建立了现金交易报告制度。106.履行反洗钱义务的主体有哪些答：包括在中华人民共和国境内设立的金融机构，也包括按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构。107.联合国《禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约》何时生效答：我国何时签署该公约答：该公约于1990年11月1日生效，我国于1988年12月20日签署。108.联合国《反腐败公约》如何生效答：我国何时签署答：当有至少30个国家在该公约上签字并经本国政府批准后，该公约将正式生效，我国于2003年12月10日签署了该公约。109.理赔业务客户身份识别操作流程是什么答：对于达到1万元以上理赔业务，由公司柜面理赔或相关岗位人员核对被保险人或理赔金受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，若保险合同未指定受益人或标注为"法定受益人"时，确认受益人与投保人之间的关系。登记被保险人.理赔金受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。对于委托业务，需同时登记受托人的姓名或者名称.联系方式.身份证件或者身份证明文件的种类.号码。业务处理完成后，业管部门将所有客户身份证件或者其他身份证明文件复印件或者影印件.客户身份基本信息登记及其他客户身份识别材料，扫描进入影像系统，连同业务资料一并归档管理。110.跨境携带现钞和贵重金属的相关规定有哪些答：《中华人民共和国海关法》.《关于进出境旅客通关的规定》以及《携带外币现钞出入境管理暂行办法》对进出境申报均作了相应的规定，禁止与洗钱犯罪有关的跨境现金运输.虚假申报或披露现金行为。(1)部分需要申报的入境情况：①携带人民币现钞6000元以上，或金银及其制品50克以上者②非居民旅客携带外币现钞折合5000美元以上者③居民旅客携带外币现钞折合1000美元以上者。(2)部分需要申报的出境情况：①携带外币.金银及其制品未取得有关出境许可证明或超出本次进境申报数额者②携带人民币现钞6000元以上者。111.客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡发生的大额交易由谁报告答：由开立账户的金融机构或者发卡银行报告。112.客户通过境外银行卡发生的大额交易由谁报告答：由收单行报告。113.客户身份资料和交易记录保存制度应符合几项要求答：(1)保存的客户身份资料和交易记录应当真实.完善(2)保存客户身份资料和交易记录应当符合保密和安全的有关规定(3)保存的客户身份资料应当反映客户身份识别的过程和结果，保存的客户交易资料应当足以再现该笔交易的完整过程(4)保存的客户身份资料和交易记录应当符合法律规定的期限要求(5)有权机关依法可以查阅.复制.封存或使用客户身份资料和交易记录。114.客户身份重新识别操作流程是什么答：对于出现"客户要求变更姓名或者名称.身份证件或者身份证件种类.身份证件号码.注册资本.经营范围.法定代表人或者负责人的"情况时，由业管.销售等部门负责重新识别客户工作，识别方式主要通过登记客户变更后的相关信息及留存变更后证明资料复印件或影印件如涉及变更受益人，则应登记并留存被保险人法定继承人以外的受益人的基本信息及身份证复印件。客户身份资料及交易记录保存公司各分支机构应当妥善保存记录在各种介质上的客户身份资料和交易记录，将所有客户身份证件或者其他身份证明文件复印件或者影印件.客户身份基本信息登记及其他客户身份识别材料，在扫描上载处理完毕后，连同本次业务资料一并归档管理。确保客户资料和交易信息的安全.准确.完整，为客户保密，并确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份.了解交易情况.调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。115.客户身份识别制度中的受益人指的是什么答：也称"受益权人"."实际受益人"."最终受益人"。"受益人"指最终拥有或控制客户的自然人，以及以自己名义进行交易的人。此外，还包括那些对法人或法律实体行使最终有效控制权的人。116.客户身份识别制度指的是什么答：是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据法定的有效身份证件或其他身份证明文件，确认客户的真实身份，同时，了解客户的职业情况或经营背景.交易目的.交易性质以及资金来源等。117.客户身份识别禁止性规定指的是什么答：金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名或者假名账户。118.客户身份尽职调查措施包括哪些答：(1)确定客户身份，并利用可靠的.独立来源的文件.数据或信息来验证客户身份(2)确定受益人身份，并运用合理的手段进行验证，以使该金融机构明了受益权人的身份情况。对于法人和实体，金融机构应采用合理的措施了解该客户的所有权和控制权结构(3)获得有关该项业务关系的目的和意图属性的信息(4)对业务关系以及在这种业务关系的整个过程中进行的交易进行持续的尽职调查，以确保交易的进行符合该金融机构对客户及其风险状况(必要时还包括资金来源)的认识。对于高风险类别，金融机构应实施更严格的尽职调查。119.客户交易记录包括哪些内容答：交易记录包括关于每笔交易的数据信息.业务凭证.账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同.业务凭证.单据.业务函件和其他资料。120.客户服务部门的职责是什么答：（一）根据反洗钱法律法规完善客户服务相关制度（二）在客户服务相关活动中，收集客户信息，履行客户身份识别义务（三）配合其他部门做好客户身份识别和可疑交易识别工作。121.客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易由谁报告答：由办理业务的金融机构报告。122.可疑交易业务档案管理流程是什么答：（一）经人工识别并排除疑点的可疑交易分析资料，由参与反洗钱分析部门审核签字后，随业务档案流转，并扫描进入影像系统保存。（二）由系统抽取并经人工分析排除疑点的可疑交易分析资料，由反洗钱岗人员打印《可疑交易分析表》，经相关部门签字确认后，随业务档案流转，并扫描进入影像系统保存。（三）经分析认定为可疑交易的，分析材料由反洗钱岗人员保存，并按年度予以归档。123.可疑交易活动经过反洗钱调查后，一般有哪两种认定结论和处理方式答：(1)认定排除洗钱嫌疑的，终结调查程序(2)认定不能排除洗钱嫌疑的，向有管辖权的侦查机关报案。124.可疑交易活动的来源包括哪些答：包括国务院反洗钱行政主管部门或者其派出机构在信息分析中获知的.金融机构提交的报告中涉及的，以及通过国际合作以及其他渠道获得的，甚至包括在调查其他可疑交易过程中引起疑问认为需要调查的交易信息等。可疑交易活动是反洗钱情报信息的主要来源，也是发现洗钱犯罪线索的基础。125.可疑交易的报送流程是什么答：各级公司.各部门在工作中，通过四道防线进行可疑交易识别和报告工作。第一道防线由各级公司销售部门组成。主要职责：（一）销售人员在销售过程中发现可疑交易或异常行为的，应填写《可疑交易分析表》，经本部门负责人审核同意后，报本级公司反洗钱岗人员。（二）配合进行可疑交易识别.调查和客户资料补充工作，分析审核相关信息，将分析结果填写在《可疑交易分析表》并及时反馈本级公司反洗钱岗，或者直接将分析结果及相关资料录入（导入）反洗钱管理信息系统。第二道防线由各级公司业管.财务.客户服务.信息技术.人事.综合等部门组成。主要职责：（一）在日常业务活动中发现可疑交易或异常行为的，通过在核心业务系统可疑交易登记平台勾选并提交可疑交易报告或者填写《可疑交易分析表》，经本部门负责人审核同意后，报本级公司反洗钱岗人员。（二）配合进行可疑交易识别.调查和客户资料补充工作，分析审核相关信息，将分析结果填写在《可疑交易分析表》并及时反馈本级公司反洗钱岗，或者直接将分析结果及相关资料录入（导入）反洗钱管理信息系统。第三道防线由各级公司内控合规部门组成，主要职责：（一）对系统抽取的可疑交易进行初步审核并根据交易情况分派相关部门分析，及时汇总各部门提交的可疑交易分析意见，形成可疑交易分析汇总意见。（二）定期在反洗钱管理信息系统中导出《可疑交易监测明细表》，监控所辖机构的可疑交易分析情况，督促相关部门及时完成可疑交易分析工作