我国农村养老保险问题及对策分析

论文题目：我国农村养老保险问题及对策分析目录TOC\o"1-3"\u摘要 前言我国是一个农村人口众多的国家，随着人口老龄化的加剧，我国农村养老问题变得更加重要。农村人口的养老问题一直是我国社会保障领域一个重要组成部分，它是我国实现科技发展成果人人得以共享的重要前提。表1-12016—2019年我国农村人口与人口总数的比例表年份人口总数农村人口数所占百分比(万人)(万人)农村人口与去年相比增加人数(万人)20161347356565648.73%-145720171354046422246.27%-143420181360726296146.27%-126120191367826186645.23%-1095如表1-1所示，农村人口的增长趋势虽然在近几年有所减缓，但也占了人口总数的将近二分之一。由于我国农村人口众多，老年人口数居世界前位，未参加农保的也大有人在。城乡分割的二元体制在我国长期实行，城市居民实行社会保障体系，农村则是以家庭为主的保障体系，城乡社会保障建立在分离状态下，农村社会保障严重滞后于城镇。本文通过对我国农村养老保险制度现状及存在的问题提出了一系列解决措施使我国农村养老保险制度更加的完善。我国农村养老保险的现状根据党的十七大和十七届三中全会精神，国务院决定，从2009年起开展新型农村社会养老保险试点。新型农村社会养老保险筹集资金制度是个人缴费、集体补助、政府补贴相结合，实行社会统筹与个人账户相结合，与土地保障、社会救助、社会福利等其他社会保障政策措施相配套，达到保障农村居民老年基本生活的目的，争取在2020年之前基本实现对农村适龄居民的全覆盖。表2-1农村养老保险参保人数统计表年份参保人数（万人）与去年相比增加人数（万人）2017年48370151872018年4975013812019年49685-65由表2-1可看出，我国农村养老保险的参保人数逐年降低，造成这一现象的主要原因是我国农村居民参保的重复率降低，也可论证我国农村养老保险制度在农村被普遍接受，说明养老保险在我国农村实行越来越顺利。每人每月55元是中央确定的基础养老金标准。而各地方政府可以根据实际情况提高基础养老金标准，对于长期缴费的农村居民，可适当加发基础养老金，提高和加发部分的资金由地方政府支出。新农保制度实施时，已年满60周岁、未享受城镇职工基本养老保险待遇的，不用缴费，可以按月领取基础养老金，但其符合参保条件的子女应当参保缴费；距领取年龄不足15年的，应按年缴费，也允许补缴，累计缴费不超过15年；距领取年龄超过15年的，应按年缴费，累计缴费不少于15年。我国农村养老保险存在的问题政府的重视缺陷众所周知，我国养老保险是在政府的支持下得以实施的，没有政府的支持，养老保险很难实行下去。但由于政府自身的局限性，使其在社会保障，也就是包括农村养老保险的实施过程中出现了一系列问题。法律制度不够完善迄今为止，我国政府也没有出台有关农村养老保险的法律。仅有《宪法》、《老年人保障法》和国务院《关于开展新型农村社会养老保险试点的指导意见》涉及农村养老保险。现存的涉及农村养老保险的法律条文零散地分布于各部门法中，其操作性不强，没有针对性，缺乏对该制度的系统管理。由于立法的缺失，参保农民的权益在受到侵害时无法得到应得的补偿，使得农民对养老保险丧失信心，延缓了养老保险事业的发展。我国在农村养老保险方面，没有较高层次的法律来规范。各级政府只是根据中央政府的指示，根据自身情况制定政策，解决各地方的养老问题，不能进行统一地管理。基层组织结构薄弱基层组织结构的薄弱，导致一些基层官员容易贪污，养老保险金到达农民手里时仅仅只是缩水的保险金。没有可靠的监督系统对养老保险金的发放进行监督，养老金发放的非透明形式，这些都是基层组织结构出现的问题。目前我国基层的管理人才队伍相对缺乏，管理手段相对落后，尤其是基金管理部门人才稀少，使得基金运营收益不高，甚至出现违规投资。缺乏统一地管理和监督手段，增强了养老金被挪用的风险。由于养老保险没有统一地管理结构，政府下设多个部门，彼此难以提高统筹层次、进行社会融合，使集体补助变为一句空话。养老保险覆盖面小近年来，党和国家在建设和完善农村养老保险制度方面采取了很多措施，尤其是2009年国务院决定开展新型农村社会养老保险试点。国内的专家学者一致认为，新型农村社会养老保险的一个重要特征就是增强了政府的责任，政府应当对农村养老保险进行一定的补贴，这样可以较快的提高养老保险的投保率和覆盖面。在我国农村养老保险覆盖面方面，新农保制度全覆盖是中央政府在“十二五”期间要实现的目标，但各地区计划实现全覆盖目标的时间是不一致的，影响养老保险全覆盖的原因有很多，如当地政府补贴等。一些山区等偏远地区的养老保险制度并不能顺利的实施，因为偏远地区的经济落后，居民不具有缴纳养老保险金的能力。农村养老保险水平低人力资源与社会保障部数据显示，2017年我国城乡居民基础养老金提高至每人每月70元，即在原来每人每月55元的基础上增加15元。我国的物价提高的速度远远大于养老金的提高。如下表所示：表3-12017年养老金待遇表缴费标准政府补贴（元）（元）个人账户累计存储额个人累计缴费政府补贴（元）（元）（元）月养老金年养老金（元）（元）10030195015004506982820035352530005258096430040510045006009211004004566756000675103123650050825075007501141372由此可得出，养老金水平太低使得农村人口并不热衷参与保险，继续延续传统的养老模式，给农村养老保险的推行带来了麻烦，也不利于发展。政府宣传力度不够传统的养老观念深入农村居民的心中很难改变，而且农民不能很快地了解政府推行的政策，这就是政府宣传工作的缺失。即使新农保制度是一项重大惠民政策，但在现实中很多农民还是心存顾虑。他们会担心自己的钱会得不到回报，造成这种现象的根本原因就是政府宣传力度不够，如果政府宣传的力度大，解决了农民的这些困惑，那农民的参保率就会大大提升。宣传力的提高了，农民的参保率相应的也会有所提升。因为只有宣传的透彻，农民才会选择把自己辛辛苦苦挣来的血汗钱交给政府，为自己的养老投保。经办人员服务质量不到位新农保开展以来，制约其发展的其中一个重要因素就是经办人员服务质量不到位。由于新农保政策的实施，参保的人员越来越多，经办人员服务质量的缺陷日益明显。第一，工作人员流动性大，没有固定的人员专门负责农村养老保险这一方面。通常情况下，负责养老保险这一方面的应该是有专门的人员负责，而现实情况却是见习大学生负责这一方面，不具有固定型和稳定性，并且待遇与奖金很低，难以激发工作人员的工作热情，甚至会消极对待。第二，工作人员严重不足也会影响新农保工作顺利开展。每一个工作人员直接面对的服务对象数目庞大，导致服务质量的下降，对新农保工作的开展造成阻碍。经办人员的服务质量不到位间接影响了农民参保的积极性，他们本来就对养老保险有着疑惑，而经办人员又不能给出准确的答案，农民对养老保险就有所疑惑，很有可能就打消了投保的意愿。农民自身的局限性作为养老保险的缴费者和受益者，农民自身具有的局限性是养老保险制度实施过程中的又一问题。农民自身的局限性包括传统的养老观念、参保意识不强、经济条件有限、文化程度不高等。农民参保意识不强我国在1979年实施了计划生育，使得独生子女家庭变多，就会变成两个年轻人需要照顾四个老人，还有孩子，年轻人的养老负担加重。随着人口老龄化，我国老年人人口数量逐年增多，当代年轻人缴纳养老金的压力也随之而来。无论是东方传统的父子关系为核心的家庭关系，还是西方以夫妻关系为核心的家庭关系，都有它特有的养老模式。正是这种传统的养老观念使得我国农村养老保险制度的推行受到阻碍，而且国家的养老金保障制度不完善，农民怕养老金不能发到自己的手中，缴纳的费用就会变成无用，所以他们只是单纯地依靠子女，认为这是天经地义的。因为农民对自己的未来没有规划，只重视眼前利益，所以他不能了解养老保险对将来的生活的重要性，这种“短视”问题的出现，农民的参保意识才没有那么强烈。年轻人并不愿意花费时间和金钱在这种长期的保险上，对这方面没有多大的热情。如果他们了解到养老保险的益处，也会参保，但退保的可能性非常大。农民经济条件有限农民本身就是现行社会中的弱势群体，其经济来源单一，不能取得很高的经济收入，所以他们可支配的资金很少，用来缴纳养老保险费用的钱也会很少，并不是他们不愿意或不想缴纳保险费用，而是没有能力缴纳保险费用。农民的经济收入主要是种地，外出打工所得，这些收入还要维持整个家庭的消费支出，剩余的钱还要存起一部分以备不时之需。虽然农民应支付的养老保险金一般人看起来比较少，但在农村家庭中，也有可能是支付不起的。农民自身文化程度不高农村人口占我国人口的大部分，其接受的教育程度、教育水平和教育机会与城镇的人还是有所区别的。由于经济条件等各方面的原因，许多农民不能接收到很高的教育，这对理解我国制定的农村养老保险制度有很大困难。文化程度不高限制了他们接受新政策，使得新政策的施行受到阻碍。由于农民自身文化程度不高，对未来没有具体规划的“短视”问题出现，阻碍了养老保险制度的实施。“短视”问题的出现就意味着农民只看到眼前的利益，只有支付的钱，而看不到在他们年老之后，会有养老金，他们只是单纯的认定年老之后会有子女来赡养他们。社会的忽视我国社会组织如公益、慈善类对农村养老的问题没有重视，他们对留守儿童、残疾儿童等重视程度远远大于农村养老问题。同样都关系着我国全面进入小康社会，社会上的慈善机构，公益组织通过各种捐款，拍卖等途径集资，将筹集到的资金帮助留守儿童、残疾儿童。而对农村老年人的生活关心不够，如空巢老人在农村是绝大部分的存在，他们同样需要社会大众的关心。农村养老也是个很重要的问题。养老意味着人最后的生活是否能安定的度过，老年人也曾年轻过，年轻同样时为国家的发展、社会的进步做出了贡献。社会组织应该注意到丧失劳动力的老年人同朝气蓬勃的孩子一样需要有稳定的生活。我国农村养老保障存在问题的原因分析经济条件落后是制约农村养老保障充分发展的根本原因由于经济落后，在农村土地承载着生产资料和社会保障双重功能。但是土地保障功能日益弱化，首先，我国人多地少，人均耕地仅1.32亩。同时耕地的可比产值越来越低，农产品投入大、产值较低。其次，随着城市化和非农产业的发展，已经有大量的而且还将有越来越多的土地被征用，失地农民目前处于”进无出路、退无保障”的两难境地，随着无地农民等“新三农”问题的出现，原有的依靠土地进行养老变得举步维艰，难以为继。制度建设滞后是制约农村养老保障科学发展的主要原因2008年，我国已经在部分地区开展了新型农村养老保险的试点工作，实现了农民养老的制度化，有利于提高农民，尤其是贫困农民的生活质量；有利于社会稳定，实现共同富裕；更有利于缩小城乡差距，统筹城乡发展，拉动内需，促进经济增长。但是就新农保试点指导意见的有关规定来看，有些地方存在缺陷，试行中面临一些问题和挑战。农村养老保险制度作为制度化的养老模式，在制度设计、基金监管运营办法等方面不完善不健全。政府责任缺失。在制度设计上，政府的责任缺失首先反映全国统一的养老保险制度未能建立，所以，政府在农村养老保障制度设计上明显存在责任缺失。在建新型养老保险制度中，政府回避了偿付旧制度债务的责任，而是建立了一个社会统筹和个人账户相结合的部分积累的养老保险模式，希望以社会统筹部分的缴费偿付旧有制度的债务，即用新制度所缴保险费支持制度变迁的成本，所以政府在社会养老保险构建机制中存在供款责任的缺失。在养老保险基金管理上机构分散，管理层次过多，使得资金不集中，无法发挥规模效应；基金投资渠道单一，难以保值增值；法制不健全；基金管理不公开，不透明，难以实现有效的监督，说明政府存在基金管理监管责任的缺失。城乡二元差距是制约农村养老保障协调发展的直接原因中国二元经济结构与二元社会结构的并存是有一定的历史必然性的。马克思、恩格斯认为，城市和乡村都是历史发展的产物，导致城市和乡村分离的基本动因和历史条件是社会分工。城乡分离与对立是生产力发展的结果，即一方面是生产力发展导致城乡分立，社会分工首先导致工商业与农业的分离和城市的出现，从而进一步引起城乡利益的对立。另一方面，生产力发展水平又不够高，旧的社会分工的存在。城市和乡村生产力和生产要素分布不均只是工农业发展水平不够高的表现，这种差异会影响社会、经济的进一步发展。不可否认，我国的城乡二元社会结构在形成之初，确实履行了推动中国社会经济发展的一些正面功能，所以它刁‘得以存在和维持。但是，城乡二元结构模式对中国社会的负面影响则是非常深远的，由于中国城乡社会经济发展的“二元性”，使中国城乡的社会经济发展水平存在巨大的差异，这种差异同样存在于养老保障制度上。当前农村养老保障建设困境的直接原因就是城乡二元差距。完善我国农村养老保险的措施社会生产力的发展，政治、经济、社会、法律和人口的改变，家庭抵御风险的能力必定走向衰弱。这就要求政府，社会和农民自身都要加强重视，以便更好地促进我国农村养老保险的实施。加强政府的重视政府对农村居民的养老问题得以加强重视，通过完善社会保险法律、建立完善的管理机制、扩大养老保险覆盖面，提高养老保险的水平、加强政府的宣传力度和改善经办人员服务态度等措施，使农村养老问题可以更好解决。完善社会保险法律重视农村养老保险制度从为其专门立法开始，只有有了专门的法律保障，才可做到有法可依，有法必依。为农村养老保险专门设定法律，使得养老保险在实施的时候可以遵循一定的法律或原则，不会无法可依。在社会保障领域，使农村居民与城镇居民享有同等待遇，实现公平的社会保障制度，实现城乡居民平等的社会保障权，改变城乡的二元结构。建立完善的管理机制建立完善的管理机制，制定统一的规章秩序，并加强政府养老保险工作的透明性，使人民可以对养老保险工作进行监督。减少因工作不透明导致基层官员贪污，给农民的利益造成伤害。第一，根据农村地区的特点，在农民参保的旺季，实行进村服务，确保农民可以更方便、直接的参与进来。新新型农村养老保险制度的人员和银行工作人员相协调，为居民解答疑惑，帮助缴费。第二，利用流动金融服务车，到农村现场办公，为农民提供便利的参保条件，并为农民现场解答疑惑，简化办理流程，方便服务。建立完善的管理机制可以使养老保险的工作变得更加便利，也是的服务流程更加清晰明确，不会变得复杂，也便于理解。扩大养老保险覆盖面虽有研究表明，政府对农村养老保险的财政补贴并不会对中央和地方政府的财政造成影响，其覆盖面扩大的快慢也与政府财政体系没有影响，但从实际情况看，地方政府很少甚至是没有投入对农村养老保险的发展起着重要作用。首先，地方政府进行的财政补贴可以使一些没有能力，没有经济条件的家庭也可以参保，这就解除了养老保险的范围限制，实现了全民参保。其次，增强养老保险的强制性，加强政府对养老保险费用征收有一定的硬约束力。再次，创造积极条件，使得城乡二元化的模式得以缓和，体现了社会的公平性。最后，加强对山区人口的补贴，使其也能享受到养老保险的益处。提高养老保险的水平我国现在发放的养老金并不能满足农村人口的基本生活需要，只有提高养老金水平的，使其与现行的物价水平相一致，才能吸引到农民参保。合理地设置补贴标准，正向调节不同地区建的收入差。养老保险的设定是实现收入的合理调节，收入由高收入人群流向低收入人群，缩小居民收入差距。因此，要合理地设置补贴标准，使低收入的人群领到的养老金高于高收入人群。待遇水平是与经济发展状况相联系的，养老金的发放也应与经济发展相联系，随着经济的发展，养老金的待遇水平也应随之提高。但所有的福利水平都具有“刚性”，要注意适度发展，不能走向极端。加强政府的宣传力度加大政府的宣传力度是吸引农民参与到新农保中来，打消农民的顾虑的重要途径。目前要加大新农保的宣传力度,首先宣传的方式不仅包括电视、广播、网络等媒体上，还要落实到报纸、传单等纸质的传播媒体上，如印制传单并分发到每家每户，使每个人都能了解到养老保险的益处。其次，还可以在宣传栏，墙上展示养老保险的有利方面。最后，还要发挥村级农保协管员的作用。要加强对村级农保协管员的培训,保证把新农保的试点办法正确无误地传达给农民,要让农民清楚地认识到新农保制度能给自己带来实惠。只有政府的宣传力度加大，让更多的农民知道新农保的益处，才能调动农民参保的积极性，才能使越来越多的农民在晚年可以享受他们应得的待遇。提高经办人员服务质量作为一项刚起步的制度，面临的工作人员不足、人员流动性大的困难是不可避免的，只有根据具体的情况制定出相对应的政策，才能保证制度的顺利实施。第一，政府应该将农村养老保险作为正常的工作部门进行合理的设置，聘请固定的人员专门负责农村养老保险这一方面。并对在职的人员予以稳定的工资和适合的奖金，确保工作的稳定性，激励员工的工作热情。第二，政府部门进行招聘，并设置农村养老保险的专管员，为投保的农民进行详细地解答。并建立完善的信息系统，提升工作人员的效率，尽可能的减少时间和人力的消耗。提高了经办人员的服务质量，农民在参保时的疑惑得以解开，才会更加坚定地参与其中，不会因种种原因出现退保，或二次参保的现象。提高农民的重视农民本身也是农村养老保险可以更加有效实施的重要保证。只有农民改变单一的以家养老、养儿防老的养老模式，提高自身参保意识，积极学习科学文化知识并根据自身可支配收入进行投保，使农民老有所依，老有所养。提高农民参保意识普及新型农村养老保险制度，使更多的农民了解参保的益处，从单一的养老模式转变出来，积极参加农村养老保险。从传统的子养父的观念转变成个人储蓄加政府补贴的养老保险观念，减轻子女负担；通过对政策的深入了解，正确的认识农村养老保险，消除“短视”问题，鼓励年轻人培养长期性的保险热情，积极参保；加大农村养老保险的宣传力度，使农民能够深入了解新农保的好处，积极地参与进来。增加农民可支配收入国家通过统筹城乡产业发展，提升工业化水平，建立以工促农，工业反哺农业的长效机制。推进城乡产业结构调整优化，促进产业协调发展，以增加农民可支配收入。大力发展农村社会事业，建立健全农村社会保障体系。为了提高农村人口素质，大力发展农村教育事业，使得更多的农民可以接受到现代化教育，不会变成一无所知的人；建立合理完善的医疗机构，为农民提供更有保障的医疗条件，提高农民健康水平；进行文娱活动，丰富群众生活；加快完善农村社会保障体系，建立健全农村社会救助体系。提高农民的科学文化素质要想提高农民的科学文化素质，就要加强组织农民学习。第一，通过举办讲座等形式充分发挥农村教育、宣传作用，切实转变农民思想观念。让农民顽固落后的思想得以改变，并可以接受新的现代化知识；第二，加强基础设施建设，使农民得到信息的途径增加，丰富农民的知识。第三，加强管理，培养各类科学文化带头人，以便巩固所学到的知识。通过多种形式、多种渠道，加强农业科学、实用技术的普及推广，全面提高农民的科学文化素质和经营管理能力。提高社会的重视社会组织对农村居民养老问题的支持也是很重要的一部分，不能忽视养老问题，尤其是农村养老问题。农村养老问题得到很好地解决，我们的社会才能更好地发展。根据2019年公安部网站对老年人口的调查，我国老年人独立居住比例呈上升趋势，城乡合计空巢老年人占49.3%，其中农村空巢老年人占45.6%。空巢老人的出现，使得农村养老保险的施行显得更加重要，而社会组织对农村老年人口生活的重视也具有很重要的作用。社会组织对留守儿童、失学儿童的关心照顾，并通过一系列的活动对他们的生活质量进行提高，老年人的晚年生活同样需要被关心照顾。社会公益组织通过举办为农村老年人口送爱心、为空巢老人服务等活动提高农民养老水平。慈善组织通过捐款等活动为社会养老保险金的增加做出贡献。通过社会采取的活动，增加农村养老保险基金的来源，是农民养老金得以增加，使其能够安享晚年。结论作为现代社会发展下的弱势群体之一的农民，对他的各种社会保险制度的研究从未停下过脚步，尤其是养老保险方面。我国农村养老保险制度的不完善，不仅严重影响了我国农村人口养老，并且对我国经济发展带来严重损害，不利于实现我国社会主义现代化建设。为了解决我国农村养老保险不完善的现状，应积极建立相关的政策和法规保证农民的养老保险，也应该建立