雨课堂学堂在线学堂云《金融法：金融科技与人工智能法（复旦）》单元测试考核答案

第1题根据本章内容，下列说法正确的是（）。A数字经济的本质上是“创新经济”。B我国传统上金融抑制水平较高。C对于金融科技应一律包容发展。D金融科技的发展可能带来新型风险和监管盲区。正确答案：ABD第1题当前，金融科技与人工智能日益呈现出融合发展的态势，对此既要鼓励引导，又要规制风险。第2题信用卡作为电子化和现代化的消费金融支付工具，于20世纪50年代就已出现,世界上最早发行银行信用卡的是（）。A美国花旗银行B大来俱乐部C英国汇丰银行D美国富兰克林国民银行第3题下列关于人工智能在金融体系中的应用及其法律规制说法不正确的是（）。A网络助贷、线上保理、众筹等模式是以人工智能为代表的金融科技在融资领域应用创新的典型代表。B资管机构积极拥抱人工智能等金融科技既有其自身考量，亦是为了顺应投资者需要，百利而无一害。C人工智能技术在支付领域的应用不仅为移动支付带来了前所未有的机遇，还催生了数字钱包的兴起、加速了数字货币的发展。D人工智能技术不仅赋能金融行业，还在监管科技中得到了广泛应用，但也面临着算法黑箱、监管合规、监管协同等挑战。第4题关于金融科技各阶段的典型事件和发展特点正确的有（）。AFintch1.0阶段主要是将原来为了其他目的开发的创新技术，基于某种偶然的机遇而“挪用”到金融服务。BFintech2.0阶段，金融业从一个偶然的金融与科技携手的行业走向了数字化行业，涌现了一大批富有创新特色的初创公司和技术公司来赋能金融服务乃至金融监管。CFintech3.0阶段,“次贷危机”后监管合规成本的增加，促使金融服务行业在监管科技方面快速转变，出现了金融科技、监管科技和合规科技同步演进的景象。DFintech4.0阶段以底层技术的革新为主要特征，包括物联网、区块链以及人工智能等。正确答案：ACD第5题人工智能技术在在金融应用过程中可能面临以下风险（）。A模型的可解释性B非法集资、隐私保护等法律风险C信息失真风险D算法歧视正确答案：ABCD章节测试第1题区块链技术是数字资产的关键底层技术架构，具有分布式、共享、可变等特点。第2题关于数字资产的治理路径，下列说法有误的是（）。A重点监管应该放在关键节点上，特别是数字资产交易场所，而不仅仅关注单个用户、矿工、矿池管理员或软件开发人员。B从政府直接监管走向“第三方护卫”的间接治理，落实发挥交易场所等第三方的看门人作用。C区块链的去中心化特征打破了国界的限制，需要从国家规制走向超国家规范的治理，通过软法和硬法的协同来实现全球合作。D专注于链下管制，通过政府和监管机构的介入，制定必要的法律框架和规则，确保数字资产的合规性和市场秩序。第3题关于智能合约的风险，表述错误的是（）。A法律语言与计算机代码之间存在隔阂，在智能合约中的转化和解释过程存在风险。B智能合约的良好治理所需要的既精通法律又精通代码编程的人才较为欠缺。C在产生纠纷时，法院或仲裁机构对智能合约的相关裁判无需将代码语言逆向转化为法律合同条款。D智能合约的订立和履行，与传统合同法律框架之间不完全契合，易产生法律风险。第4题关于数字资产的法律定性，下列说法正确的有（）。A在我国，针对加密货币的定性，中国人民银行《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》等文件尽管否定了虚拟货币作为货币的地位，但鼓励虚拟货币相关业务活动的开展。

B加密货币属性的司法认定，应兼顾私法中的财产属性和公法中以“公共利益”形式出现的金融秩序。CNFT法律性质的学说主要包括物权说、债权说、数字凭证说、网络虚拟财产说等。D欧盟《加密资产市场监管法案（MiCA）》根据所挂钩资产的类型将稳定币主要区分界定为电子货币代币和资产参考代币。正确答案：BCD第5题数字资产的风险包括（）。A网络与技术安全风险B金融安全风险C数据隐私风险D知识产权风险正确答案：ABCD章节测试第1题法定数字货币的发行和管理完全由私人机构负责。()第2题第三方支付平台在电子商务交易中主要扮演的角色是（）。A买方代理B卖方代理C中间方D投资方第3题法定数字货币的主要发行机构是（）。A私人银行B中央银行C国际货币基金组织D世界银行第4题第三方支付在电子商务中的主要作用包括（）。A增进交易安全B促进交易便捷C提供信贷服务D增加消费者信任正确答案：ABD第5题法定数字货币的兴起背后的驱动因素包括（）。A私人数字货币的流行B全球经济数字化进程C金融监管需求D传统货币体系的弱点正确答案：ABCD章节测试第1题金融机构在推荐金融产品给消费者时,必须确保这些产品符合消费者的风险承受能力。()第2题如果金融机构违反了适当性义务,可能面临的后果包括()。A责令改正B罚款C吊销营业执照D所有以上第3题金融消费者提供给金融机构的信息应包括()。A投资经验B财务状况C风险偏好D所有以上第4题下列哪项不是适当性义务的一部分?()A了解产品B适当推介C投资回报保证D告知说明第5题金融消费者没有义务提供真实的财务信息给金融机构进行风险评估。第6题所有金融产品都适用同一标准的适当性管理义务。第7题广告中对金融产品的风险进行了充分说明，就可以完全免除金融机构的法律责任。第8题金融机构不需要定期更新客户的风险评估信息。章节测试第1题广告法对虚假广告的处罚可能包括()。A警告B罚款C吊销营业执照D所有以上第2题广告商品的适格性要求指的是()。A商品必须是广告主自产自销B商品或服务能在国内市场合法销售C商品必须有竞争力D商品由知名品牌生产第3题根据《广告法》,下列哪些情形属于广告。()A产品标签B公益广告C网店商品推荐D产品使用说明第4题互联网广告被视为广告法规制的对象，包括社交媒体上的推广活动。第5题微信公众号上发布的金融产品推荐文章不属于广告法规制的范畴。第6题广告代言人对于其代言的金融产品或服务的真实性和合法性负有一定的责任。第7题广告中使用“全球最佳”等绝对化用语是被鼓励的，因为它有助于吸引消费者的注意。章节测试第1题网络借贷在提供贷款时不涉及任何信用评估，因而更加方便快捷。第2题以下不属于P2P网络借贷的主要优势的是（）。A方便快捷B灵活的利率C无风险保障D宽松的信用要求第3题中国的第一家P2P网络借贷平台成立于（）。A2005年B2007年C2009年D2010年

第4题关于网络借贷的模式界定，下列说法正确的有（）。A我国监管政策将P2P网络借贷平台定位为信息中介与信用中介的结合。B作为信息中介的网络借贷平台其业务内容仅局限为平台出借人及借款人提供借贷撮合服务。CP2P网络借贷行平台从“信息中介”向“信用中介”的转变，突出表现其自身参与到交易之中，异化为类金融机构。D作为信用中介的网络借贷平台，比较典型的有担保模式和债权转让模式。正确答案：BCD第5题为规避法律风险，股权众筹规避“不特定性公开发行”红线的方式通常包括（）。A预设合格投资者标准B限定投资者人数C实名认证D股权代持正确答案：ABCD章节测试第1题生成式人工智能的迅猛发展使得大型语言模型能够准确根据投资者的特殊情形匹配适合该投资者的金融投资决策，因而投资者可以完全依赖生成式人工智能为自身做出个性化的金融投资决策。第2题以下属于智能投顾的特点的是（）。A高准入门槛B单一资产C高性价比D投资建议同质化第3题在美欧等金融市场较为成熟的地区，出于考虑资产配置的流动性、成长性和风险分散需求，智能投顾往往以下列哪一种金融产品作为主要投资标的（）。A债券BETFC黄金D大宗商品第4题我国“智能投顾”平台的业务模式总体上包括（）。A资讯平台B投资建议平台C提供涵盖投资建议和投资组合管理的综合业务平台D名为“智能投顾”，实为产品销售的平台正确答案：ABCD第5题以下关于生成式人工智能金融应用的说法正确有（）。A目前我国对于生成式人工智能技术的具体治理规范较为缺失，专门有关生成式人工智能金融应用的规制规范更是完全空白，亟待完善。B生成式人工智能可以通过强大的数据分析能力突破金融数据匿名化的隐私防护方式，使得匿名化或重要信息隐藏化的隐私保护方式形同虚设。C因为金融用户不能清晰地识别生成式人工智能，导致众多金融用户们会依据模型输出的最常见的答案进行决策，从而出现大量金融投资决策同质化现象D人工智能在金融领域有极大的应用空间，未来AI将一统金融市场，民众的投资也可以都交由智能投顾来打理正确答案：ABC章节测试第1题日本金融监管部门认为高频交易存在技术漏洞、算法灵敏度过高、信息滥用等问题，可能对市场稳定性和公平性产生影响，对高频交易采取了较强的监管力度。第2题以下不属于高频交易的特征的是（）。A短时间内大量下单B一般需借助超高速运转的计算机和复杂的运算程序等技术C关注市场长期发展D交易速度极快第3题各交易所在《关于股票程序化交易报告工作有关事项的通知》中指出，“程序化交易投资者”

是指开展股票程序化交易的下列投资者（）。A交易所会员客户B基金管理公司、保险机构等使用交易所交易单元进行交易的机构C从事自营、做市交易或者资产管理等业务的交易所会员D以上三项都是第4题以下关于高频交易风险的说法正确的有（）。A高频交易准入门槛平等，所有交易者都可使用。B高频交易的交易速度之快、订单数量之大会放大技术失误对市场产生的影响，导致系统性风险。C高频交易商们有法定的提供流动性的义务，会持续完成做市计划。D高频交易诱发系统性风险的路径在于，金融行为的同质性、风险管理模型的雷同性使得各个金融机构处于一个相互关联的网络结构中，系统性金融风险的波动性大大增强。正确答案：BD第5题关于高频交易域外规制，下列说法正确有：（）A美国对高频交易者进行注册及电子识别代码，并建立市场异常情况的风险防范机制，包括熔断机制和错误交易取消制度.B欧盟MIFID

Ⅱ明确了高频交易的范畴，并强化了交易场所的监管责任。C澳大利亚早期对高频交易持开放态度，目前监管持续加强。D新加坡坚持推动高频交易发展，在多次闪崩事件后仍对高频交易持乐观态度，相对欧美对高频交易监管力度较小。正确答案：ABC章节测试第1题根据《征信业务管理办法》规定，征信机构对外提供信用报告等信用信息查询产品和服务时，应当对查询的信用信息内容进行怎样的展示？（）A

忽略不良信息B客观展示信用信息内容C隐藏所有个人信息D只展示正面信息第2题根据《征信业务管理办法》规定，征信机构采集的个人不良信息的保存期限是多久？（）A3年B

5年C

7年D10年第3题根据《证券期货业网络和信息安全管理办法》规定，证券期货业关键信息基础设施运营者在采购网络产品或者服务时，需要按照国家网络安全审查制度要求开展什么工作？（）A风险预判工作B信息分享工作C审计工作D咨询服务第4题根据《证券期货业网络和信息安全管理办法》规定，核心机构和经营机构在处理投资者个人信息时，应当遵循哪些原则？（）A必要性原则B合法性原则C诚信性原则

D以上所有第5题根据《证券期货业网络和信息安全管理办法》规定，核心机构和经营机构利用生物特征进行客户身份认证时，应当注意的是：（）A生物特征可以作为唯一的客户身份认证方式B必须将人脸、步态、指纹、虹膜、声纹等生物特征作为唯一认证方式C强制客户同意收集其个人生物特征信息D生物特征不能作为唯一的客户身份认证方式，且不能强制客户同意收集第6题《银行保险机构消费者权益保护管理办法》消费者不同意银行保险机构收集某项个人信息，根据规定，银行保险机构应当如何处理？（）A不提供任何金融产品或服务B可以强制收集，但需提供相应补偿C不得因此拒绝提供不依赖于其所拒绝授权信息的金融产品或服务D需要先征得其他合作方的同意章节测试第1题根据《网络安全法》规定，网络运营者在履行网络安全等级保护制度的要求时，以下哪项不是其安全保护义务？（）A制定内部安全管理制度和操作规程B采取防范计算机病毒和网络攻击的技术措施C

建立网络安全相关的社交媒体账户D采取数据分类、重要数据备份和加密等措施第2题根据《数据安全法》规定，下列哪项不属于国家核心数据？（）A关系国家安全的数据B重要民生数据C公民的个人信息D重大公共利益数据第3题根据《证券期货业网络和信息安全管理办法》规定，核心机构和经营机构发生网络安全事件，对投资者造