银行2025年反洗钱、反假币理论知识竞赛试题(附答案)

银行2025年反洗钱、反假币理论知识竞赛试题(附答案)一、单项选择题（共20题，每题2分，共40分）1.根据《中华人民共和国反洗钱法》（2023年修订），金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度，其第一责任人是（）。A.合规部门负责人B.分管反洗钱的高级管理人员C.法定代表人或主要负责人D.反洗钱牵头部门负责人2.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（）年。A.3B.5C.10D.153.金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，不论所涉资金金额或者资产价值大小，应当提交（）。A.大额交易报告B.可疑交易报告C.重点监控报告D.风险评估报告4.根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，对当日单笔或者累计交易人民币（）万元以上的现金缴存、现金支取，金融机构应当识别客户身份。A.5B.10C.20D.505.以下不属于反洗钱义务主体的是（）。A.商业银行B.证券公司C.小额贷款公司D.保险公司6.假币一般分为（）两类。A.机制币和手工制作币B.伪造币和变造币C.打印币和拓印币D.拼凑币和挖补币7.金融机构在办理存取款、货币兑换等业务时，发现假币应当由（）名以上业务人员当面予以收缴。A.1B.2C.3D.48.持有人对被收缴货币的真伪有异议，可以自收缴之日起（）个工作日内，持《假币收缴凭证》直接或者通过收缴单位向当地鉴定机构提出书面鉴定申请。A.3B.5C.7D.109.中国人民银行分支机构和中国人民银行授权的鉴定机构应当自收到鉴定申请之日起（）个工作日内，出具《货币真伪鉴定书》。A.3B.5C.10D.1510.根据《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》，金融机构柜面发现假币后，对（）应当面以统一格式的专用袋加封，封口处加盖“假币”字样戳记。A.假纸币B.假硬币C.假外币和假硬币D.假纸币和假硬币11.反洗钱调查中，询问笔录应当交被询问人核对，记载有遗漏或者差错的，被询问人可以提出补充或者更正。被询问人确认笔录无误后，应当（）。A.签名或者盖章B.仅签名C.仅盖章D.无需签字12.金融机构应当按照（）的原则，合理确定客户风险等级，对高风险客户采取强化的身份识别措施。A.风险为本B.合规为本C.审慎为本D.效率为本13.对于跨境汇款业务，金融机构应当登记汇款人的姓名或者名称、账号、住所和收款人的姓名、住所等信息，信息登记的保存期限为（）。A.至少5年B.至少10年C.业务关系结束后至少5年D.交易结束后至少5年14.以下哪项不属于假币的特征？（）A.水印模糊或无立体感B.安全线缺失或位置偏移C.图案颜色与真币完全一致D.手感光滑，无凹凸感15.金融机构应当按照中国人民银行的规定，报送反洗钱统计报表、信息资料以及（）与反洗钱工作有关的内容。A.审计报告B.内部控制制度C.风险评估报告D.客户身份资料16.客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，金融机构应通知客户在（）个月内更新，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。A.1B.2C.3D.617.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于（）。A.反洗钱行政调查B.司法诉讼C.市场监管D.税务核查18.金融机构在与客户建立业务关系时，若客户为外国政要，金融机构应当（）。A.拒绝建立业务关系B.采取合理措施了解其资金来源和用途C.仅登记其姓名和身份证号D.无需额外措施19.第五套人民币2020年版5元纸币采用的光彩光变面额数字位于票面（）。A.正面左侧B.正面中部C.背面右侧D.背面中部20.对于一次性金融服务，客户身份识别的要求是（）。A.无需识别客户身份B.仅登记客户姓名C.登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件复印件D.仅核对客户身份证件二、多项选择题（共15题，每题3分，共45分）1.根据《反洗钱法》，金融机构有下列哪些行为之一的，由中国人民银行或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处20万元以上50万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处1万元以上5万元以下罚款？（）A.未按照规定履行客户身份识别义务的B.未按照规定保存客户身份资料和交易记录的C.未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的D.与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的2.反洗钱三项核心制度包括（）。A.客户身份识别制度B.客户身份资料和交易记录保存制度C.大额交易和可疑交易报告制度D.反洗钱内部控制制度3.金融机构在客户身份识别过程中，应当了解的“实际控制客户的自然人和交易的实际受益人”包括（）。A.直接或者间接拥有超过25%公司股权或者表决权的自然人B.直接或者间接决定公司重大决策的自然人C.信托的委托人、受托人、受益人D.基金的主要投资人4.假币收缴的法定程序包括（）。A.两名以上业务人员当面收缴B.向持有人出具《假币收缴凭证》C.加盖“假币”戳记（针对纸币）D.告知持有人享有的申请鉴定权利5.以下属于可疑交易特征的有（）。A.客户资金账户频繁进行现金存取，且金额接近大额交易标准B.长期闲置的账户突然发生大量资金收付，且无合理理由C.客户一次性存入多张连号假币D.交易双方为关联企业，资金往来与经营规模明显不符6.金融机构应当对高风险客户采取的强化识别措施包括（）。A.进一步调查客户及其实际控制人、受益所有人的背景信息B.定期审核客户身份资料C.提高交易监测的频率和强度D.限制客户交易额度7.第五套人民币2020年版5元纸币的防伪特征包括（）。A.光彩光变面额数字B.动感光变镂空开窗安全线C.雕刻凹印D.白水印8.金融机构在反洗钱工作中应当履行的义务包括（）。A.建立健全反洗钱内部控制制度B.设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作C.对职工进行反洗钱培训D.配合反洗钱调查9.假币鉴定机构包括（）。A.中国人民银行分支机构B.中国人民银行授权的商业银行C.中国人民银行授权的鉴定机构D.公安机关10.金融机构在办理跨境汇款业务时，应当登记的信息包括（）。A.汇款人的姓名、账号、住所B.收款人的姓名、住所C.汇款金额、币种D.交易时间、用途11.客户身份识别的“持续识别”要求包括（）。A.对客户及其交易的风险状况进行持续关注B.定期审核客户身份资料的有效性C.当客户信息发生变更时，及时更新D.仅在开户时识别一次即可12.以下属于变造币的制作手段有（）。A.挖补B.揭层C.拼凑D.打印13.反洗钱调查的措施包括（）。A.询问金融机构有关人员B.查阅、复制被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料C.封存可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料D.临时冻结涉案资金14.金融机构在假币收缴过程中，不得有下列哪些行为？（）A.单人收缴假币B.未向持有人出具《假币收缴凭证》C.截留或私自处理假币D.不加盖“假币”戳记（针对纸币）15.反洗钱风险评估应考虑的因素包括（）。A.客户的行业属性、地域分布B.业务类型、交易规模C.客户的身份背景、历史交易记录D.国家或地区的洗钱风险状况三、判断题（共15题，每题1分，共15分）1.金融机构应当对所有客户采取相同的身份识别措施，无需区分风险等级。（）2.客户要求将收缴的假币退回时，金融机构应当予以退还。（）3.大额交易报告的标准是当日单笔或者累计交易人民币50万元以上的现金收支。（）4.反洗钱调查人员少于2人或者未出示合法证件和调查通知书的，金融机构有权拒绝调查。（）5.变造币是指仿照真币的图案、形状、色彩等，采用各种手段制作的假币。（）6.金融机构在与客户建立业务关系时，若客户为外国政要，应当采取合理措施了解其资金来源和用途。（）7.假币收缴凭证上应填写收缴人、复核人姓名，无需填写持有人姓名。（）8.客户身份资料和交易记录保存期限自业务关系结束当年或者交易记账当年起算。（）9.金融机构可以将反洗钱工作外包给第三方机构，无需承担最终责任。（）10.对于经鉴定为假币的，由鉴定单位将假币退回收缴单位依法处理；经鉴定为真币的，由鉴定单位退还持有人。（）11.可疑交易报告的起点是交易金额达到一定标准，金额较小的交易无需报告。（）12.金融机构应当对高风险客户定期审核身份资料，审核频率应低于低风险客户。（）13.第五套人民币20元纸币的安全线位于票面右侧，透光观察可见“￥20”字样。（）14.金融机构在办理业务时，如发现客户出示的身份证件为伪造、变造的，应当立即向公安机关报案。（）15.反洗钱内部控制制度的核心是确保各项反洗钱义务在机构内部得到有效执行。（）四、简答题（共5题，每题6分，共30分）1.简述金融机构在客户身份识别中的“了解你的客户”（KYC）原则的具体要求。2.假币收缴过程中，金融机构应当向持有人履行哪些告知义务？3.反洗钱可疑交易报告的“合理理由怀疑”应从哪些方面进行判断？4.简述第五套人民币2020年版5元纸币的主要防伪特征（至少列举4项）。5.金融机构在配合反洗钱调查时，应当履行哪些义务？五、案例分析题（共3题，每题10分，共30分）案例1：2025年3月，某银行网点柜员小张在办理客户李某的现金存款业务时，发现其存入的1万元现金中有2张100元假币。小张立即呼叫同事小王协助，两人共同确认后，小张填写了《假币收缴凭证》，但未加盖“假币”戳记，仅将假币装入专用袋密封。李某对假币认定有异议，要求取回假币，小张拒绝并告知其可在7个工作日内申请鉴定。问题：指出案例中存在的违规操作，并说明正确做法。案例2：某公司客户A在2025年1-2月间，通过其银行账户频繁向多个个人账户转账，累计金额达800万元。交易特点包括：交易时间集中在工作日下班后，转账金额多为9.9万元、19.8万元（均略低于20万元），收款账户均为新开立且无其他交易记录。银行反洗钱系统触发预警，工作人员初步分析后认为交易可疑，但因客户A为该行优质客户，未及时提交可疑交易报告。问题：分析该案例中的可疑交易特征，并指出银行的违规行为。案例3：2025年5月，某银行在对客户身份资料进行定期审核时，发现客户B的身份证件已过期6个月，且多次通知其更新均未响应。银行仍继续为其办理大额转账业务。问题：根据反洗钱相关规定，银行的做法是否合规？应如何处理？参考答案一、单项选择题1.C2.B3.B4.A5.C6.B7.B8.A9.D10.C11.A12.A13.D14.C15.C16.C17.A18.B19.B20.C二、多项选择题1.ABCD2.ABC3.ABCD4.ABCD5.ABD6.ABC7.ABCD8.ABCD9.AC10.AB11.ABC12.ABC13.ABCD14.ABCD15.ABCD三、判断题1.×2.×3.×4.√5.×6.√7.×8.√9.×10.√11.×12.×13.√14.√15.√四、简答题1.具体要求包括：（1）识别客户身份，了解客户基本信息；（2）了解客户的交易目的和交易性质；（3）了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人；（4）对客户身份资料的真实性、有效性、完整性进行审核；（5）在业务关系存续期间持续关注客户及其交易情况，及时更新客户身份信息。2.告知义务包括：（1）告知持有人被收缴的货币为假币；（2）告知持有人如对假币收缴有异议，可在3个工作日内持《假币收缴凭证》向当地鉴定机构申请鉴定；（3）告知持有人不得接触已收缴的假币；（4）告知持有人金融机构将依法将假币移交中国人民银行或其授权机构。3.判断“合理理由怀疑”应从以下方面：（1）交易背景异常（如与客户身份、职业、经营业务明显不符）；（2）交易方式异常（如频繁拆分、规避大额交易监测）；（3）资金来源或去向异常（如来自高风险国家或地区、流向不明账户）；（4）交易频率或金额异常（如长期闲置账户突然大额交易）；（5）其他与已知洗钱、恐怖融资特征相符的情形。4.主要防伪特征：（1）光彩光变面额数字（位于票面中部，垂直观察为金色，倾斜观察变为绿色）；（2）动感光变镂空开窗安全线（位于票面右侧，上下移动可见“5”字样和动感光变效果）；（3）雕刻凹印（票面正面毛泽东头像、国徽、“中国人民银行”行名等采用雕刻凹印，触摸有凹凸感）；（4）白水印（位于票面左侧，透光观察可见清晰的面额数字“5”）；（5）胶印对印图案（票面正面左侧和背面右侧均有面额数字“5”的局部图案，透光观察可组成完整的“5”）。5.配合义务包括：（1）如实提供调查所需的账户信息、交易记录和其他有关资料；（2）不得拒绝、阻碍调查人员的合法调查行为