新能源汽车商业保险专属条款(试行)

新能源汽车商业保险专属条款(试行)第一章总则1.1本保险合同由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定共同组成，凡涉及本保险合同的约定，均应当采用书面形式。1.2本保险合同适用于在中华人民共和国境内（不含香港、澳门特别行政区及台湾地区）依法登记注册、行驶的新能源汽车，新能源汽车指符合《机动车运行安全技术条件》（GB7258-2017）、《新能源汽车生产企业及产品准入管理规则》规定，由非常规车用燃料提供动力的纯电动汽车、插电式混合动力（含增程式）汽车、燃料电池汽车，不含电动摩托车、拖拉机、轮式专用机械车。1.3本保险合同分为主险和附加险，主险包括新能源汽车损失保险、新能源汽车第三者责任保险、新能源汽车车上人员责任保险三个险种，投保人可选择投保全部主险，也可选择投保其中部分险种；附加险为新能源专属保障，不能单独投保，附加险条款与主险条款约定不一致的，以附加险条款为准，附加险未约定的，适用主险条款约定。1.4本保险合同的保险期间除另有约定外，为一年，以保险单载明的起讫时间为准。第二章主险保险责任第一节新能源汽车损失保险2.1.1保险期间内，被保险人或被保险新能源汽车的合法驾驶人，在使用被保险新能源汽车过程中（含行驶、停放、充电及作业全流程），因下列原因造成被保险新能源汽车的直接损失，且不属于免除保险人责任范围的，保险人依照本合同约定负责赔偿：（1）碰撞、倾覆、坠落；（2）火灾、爆炸、自燃（含三电系统故障引发的自燃）；（3）外界物体坠落、倒塌；（4）雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴；（5）地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、暴雪、冰凌、沙尘暴；（6）被保险新能源汽车所载货物、车上人员意外撞击车身；（7）载运被保险新能源汽车的渡船遭受自然灾害（仅限驾驶人随船情形）；（8）自然灾害、意外事故导致被保险新能源汽车三电系统（动力电池、驱动电机、车载电控系统）的直接损坏。2.1.2发生保险事故时，被保险人或驾驶人为防止或者减少被保险新能源汽车的损失所支付的必要、合理的施救费用，由保险人承担；施救费用数额在被保险新能源汽车损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额。第二节新能源汽车第三者责任保险2.2.1保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险新能源汽车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，且不属于免除保险人责任范围的，保险人依照本合同约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险（以下简称交强险）各分项赔偿限额的部分负责赔偿。2.2.2本险种明确扩展以下专属责任：（1）被保险新能源汽车三电系统故障引发火灾、爆炸，导致第三者人身伤亡或财产损失的，纳入保险责任范围；（2）被保险新能源汽车在公共停车位、私人车位等场所充电过程中发生意外事故，导致第三者人身伤亡或财产损失，依法应当由被保险人承担赔偿责任的，纳入保险责任范围。第三节新能源汽车车上人员责任保险2.3.1保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险新能源汽车过程中发生意外事故，致使车上人员遭受人身伤亡，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，且不属于免除保险人责任范围的，保险人依照本合同约定负责赔偿。2.3.2本险种明确扩展以下专属责任：被保险新能源汽车充电过程中，车上人员因车辆漏电、爆炸等意外事故遭受人身伤亡，依法应当由被保险人承担赔偿责任的，纳入保险责任范围。第三章主险责任免除第一节新能源汽车损失保险责任免除3.1.1下列原因造成被保险新能源汽车的任何损失和费用，保险人不负责赔偿：（1）战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、武装叛乱、任何形式的污染（含放射性污染）、核反应、核辐射；（2）被保险人或驾驶人故意损坏车辆、故意制造保险事故；（3）饮酒、吸食或注射毒品、服用国家管制的精神药品或麻醉药品后驾驶车辆；（4）无驾驶证，驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间驾驶车辆；（5）驾驶与驾驶证载明准驾车型不符的车辆；（6）非被保险人允许的驾驶人驾驶车辆；（7）被保险新能源汽车被转让、改装、加装或改变使用性质等，被保险人、受让人未及时通知保险人，且因上述情形导致车辆危险程度显著增加；（8）未经保险人书面同意及生产厂家授权，私自改装、拆解、维修三电系统，或更换非原厂合格三电系统部件导致的损失；（9）动力电池正常使用过程中的自然容量衰减，无论衰减比例多少，正常衰减均不负责赔偿；因保险事故导致动力电池容量衰减，经第三方检测机构认定衰减比例低于10%的，保险人不负责赔偿。3.1.2下列损失和费用，保险人也不负责赔偿：（1）被保险新能源汽车自然磨损、朽蚀、腐蚀、本身机械故障引发的自身损坏；（2）未发生车辆其他部位损坏的车轮单独损坏（不含轮胎爆裂引发的车辆其他部位损失）；（3）市场价格变动造成的贬值、修理后车辆价值降低引发的减值损失；（4）停车费、保管费、扣车费、罚款、罚金及惩罚性赔偿；（5）因车辆故障引发的停业、停驶等各种间接损失；（6）投保人、被保险人在投保前已经知道的车辆缺陷、损坏导致的损失；（7）公共电网电压异常、充电桩故障导致的车辆损失（本责任属于附加险责任，主险不负责赔偿）。第二节新能源汽车第三者责任保险责任免除3.2.1下列原因导致的第三者人身伤亡、财产损失，保险人不负责赔偿：（1）本章3.1.1条第（1）至（7）项约定的免责情形；（2）被保险人私自改装、拆解三电系统或充电系统，未按规定取得厂家授权，导致意外事故发生；（3）被保险新能源汽车被盗窃、抢劫、抢夺期间造成第三者人身伤亡或财产损失。3.2.2下列损失、费用和责任，保险人也不负责赔偿：（1）被保险人及其家庭成员、驾驶人及其家庭成员所有或承租的财产损失；（2）被保险新能源汽车车上人员人身伤亡和车上财产损失；（3）停车费、保管费、罚款、罚金、惩罚性赔偿及各种间接损失；（4）被保险人依照劳动合同应当对雇员承担的赔偿责任（本责任属于雇主责任险范畴，本险种不负责）。第三节新能源汽车车上人员责任保险责任免除3.3.1下列原因造成的车上人员人身伤亡，保险人不负责赔偿：（1）本章3.1.1条第（1）至（7）项、本章3.2.1条第（2）项约定的免责情形；（2）车上人员因疾病、分娩、自残、斗殴、自杀、犯罪行为导致的人身伤亡；（3）车门未关好情况下上下车导致的人身伤亡。3.3.2下列费用和责任，保险人不负责赔偿：（1）罚款、罚金及惩罚性赔偿；（2）精神损害赔偿（双方特别约定并附加相应条款的除外）；（3）被保险人依法应当承担的各种间接损失。第四章保险金额与免赔额（率）4.1新能源汽车损失保险保险金额投保时保险金额由投保人与保险人在被保险新能源汽车的实际价值内协商确定，实际价值计算公式为：实际价值=新车购置价-折旧金额。其中，折旧规则为：纯电动汽车、燃料电池汽车月折旧率为0.6%，插电式混合动力（含增程式）汽车月折旧率为0.5%；折旧按月计算，不足一个月的部分不计折旧，最高折旧金额不超过新车购置价的80%，折旧金额达到新车购置价80%后，不再继续折旧，实际价值不低于新车购置价的20%。新车购置价指投保时保险合同签订地同类型新能源汽车的新车市场价格，包含车辆购置税，无同类型新车市场价格的，由双方协商确定。4.2新能源汽车第三者责任保险责任限额责任限额分为5万元、10万元、15万元、20万元、30万元、50万元、100万元、200万元、500万元、1000万元共10个档次，投保人可以自主选择投保档次，需要投保1000万元以上责任限额的，可由双方特别约定，最高不超过5000万元。4.3新能源汽车车上人员责任保险责任限额责任限额按投保座位数计算，每个座位的责任限额分为1万元、5万元、10万元、20万元、50万元、100万元共6个档次，投保人可自主选择每个座位的责任限额，投保人数不超过车辆行驶证载明的核定载客人数。4.4免赔额（率）约定投保时，投保人与保险人可协商约定每次事故的绝对免赔额，绝对免赔额分为0元、500元、1000元、2000元四个档次，约定绝对免赔额的，保险人计算每次赔款时，应当扣除约定的绝对免赔额；约定绝对免赔率的，从赔款中扣除约定的免赔率比例的金额。第五章投保人、被保险人义务5.1如实告知义务投保人投保时，应当如实填写投保单，向保险人如实告知被保险新能源汽车的厂牌型号、车辆识别代码、牌照号码、使用性质、三电系统出厂日期、已使用年限，车龄超过3年的还应当提供生产厂家认可的动力电池容量检测报告；投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。5.2保险费交付义务除另有书面约定外，投保人应当在保险合同成立时一次性交付全部保险费；投保人未按约定交付保险费的，保险合同不生效，保险合同生效前发生保险事故的，保险人不承担赔偿责任。5.3危险程度增加通知义务被保险新能源汽车发生转让、改装、改变使用性质，或者三电系统进行大修、整体更换，导致车辆危险程度显著增加的，被保险人应当及时以书面形式通知保险人；被保险人未履行通知义务，因危险程度显著增加发生保险事故的，保险人不承担赔偿责任。5.4安全维护义务被保险人应当严格按照生产厂家提供的车辆使用说明书要求，定期对三电系统、充电系统进行检测维护，避免动力电池过充过放，避免车辆长期在极端温度环境下存放；因被保险人故意或者重大过失未按要求维护车辆导致保险事故发生的，保险人有权根据过错程度减轻或者免除赔偿责任。5.5出险通知义务发生保险事故后，被保险人应当在48小时内通知保险人；被保险人故意或者因重大过失未及时通知，导致保险事故的性质、原因、损失程度难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿责任。第六章赔偿处理6.1定损要求被保险人报案后，保险人应当在24小时内安排查勘定损；涉及三电系统损失的，应当安排具备新能源汽车三电系统检测维修资质的技术人员参与定损，定损结果应当经被保险人、维修机构、保险人三方共同确认。6.2三电系统全损认定标准符合下列任一条件的，认定为三电系统全损：（1）动力电池修理费用（含配件、人工）超过出险时被保险新能源汽车实际价值的70%；（2）驱动电机、车载电控系统修理费用超过出险时被保险新能源汽车实际价值的60%；（3）经具备资质的第三方检测机构认定，三电系统损坏无法修复，或者修复后无法达到机动车国家安全运行强制标准的。6.3赔款计算（1）新能源汽车损失保险：全部损失（含全损）赔款=（保险金额-绝对免赔额-残值）×事故责任比例；部分损失赔款=（核定修理费用-绝对免赔额-残值）×事故责任比例；施救费用赔款按实际必要合理费用计算，最高不超过保险金额。三电系统损失赔偿，使用原厂合格配件的，按原厂配件价格核定损失，投保人同意使用合规副厂配件的，按副厂配件价格核定。（2）新能源汽车第三者责任保险：保险人在交强险各分项赔偿限额赔偿后，对超出交强险部分的合理损失，在保险单载明的责任限额内核定赔款。（3）新能源汽车车上人员责任保险：对每个车上人员的赔偿金额，不超过保险单载明的每个座位的责任限额。6.4残值处理三电系统全损后，动力电池属于危险废物，残值由保险人统一回收处理，不折价归被保险人；其他部件残值由双方协商处理，协商归被保险人所有的，残值作价从赔款中扣除。6.5代位求偿因第三方对被保险新能源汽车的损害造成保险事故，被保险人提出要求的，保险人可以先行向被保险人赔偿，依法取得代位求偿权，向第三方追偿；因充电桩故障、电网故障导致车辆损失，保险人赔偿后有权向充电桩经营方、电网运营方追偿。第七章附加险条款本章节为新能源专属附加险，仅接受投保对应主险的投保人投保：7.1附加电网输配故障损失保险投保了新能源汽车损失保险的车辆可投保本险，保险责任：保险期间内，被保险新能源汽车在合规充电场所充电过程中，因公共电网输配系统发生电压异常、突然停电、感应雷击漏电，导致被保险新能源汽车车载充电系统、三电系统的直接损失，保险人负责赔偿。责任免除：充电桩本身故障、被保险车辆自身充电系统故障、被保险人违规操作充电导致的损失，保险人不负责赔偿。保险金额最高不超过三电系统出险时的实际价值，每次事故绝对免赔额为200元。7.2附加自用充电桩损失保险投保了新能源汽车损失保险的车辆可投保本险，本险仅承保被保险人所有、管理的自用固定充电桩。保险责任：保险期间内，因自然灾害、意外碰撞、火灾爆炸、外来盗窃抢劫导致充电桩的直接损失，保险人负责赔偿。责任免除：自然老化、私自改装、公共营运充电桩损失不负责。保险金额按充电桩购置价格确定，月折旧率为0.4%，最高折旧不超过购置价的60%，每次事故绝对免赔额200元。7.3附加自用充电桩第三者责任保险投保了附加自用充电桩损失保险的可投保本险，保险责任：保险期间内，被保险人所有、管理的自用充电桩发生意外事故，造成第三者人身伤亡或财产损失，依法应当由被保险人承担赔偿责任的，保险人负责赔偿。责任限额分为10万元、50万元、100万元三个档次，投保人自主选择。7.4附加动力电池容量衰减损失保险投保了新能源汽车损失保险、车龄不满1年的新车可投保本险，保险责任：保险期间内，被保险新能源汽车动力电池经生产厂家授权的检测机构检测，实际可用容量衰减至出厂标称容量的70%及以下，且不属于免责范围的，保险人负责赔偿被保险人维修或者更换动力电池的合理费用。责任免除：被保险人未按说明书要求使用车辆（长期过充过放、长期极端温度存放、撞击后未及时检测等）导致的衰减，保险事故已经赔付过的衰减，车龄超过1年投保的，保险人不负责赔偿。保险金额最高不超过动力电池出厂价格的80%，每次事故绝对免赔率为20%，即保险人承担80%的损失，被保险人自行承担20%。7.5附加智能驾驶辅助系统单独损失保险投保了新能源汽车损失保险的车辆可投保本险，保险责任：保险期间内，未发生被保险车辆其他部位损坏，仅智能