中级银行管理试题及答案

中级银行管理试题及答案1.以下不属于商业银行内部控制目标的是（）A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行盈利水平持续提高D.保证商业银行风险管理的有效性答案：C分析：商业银行内部控制目标包括保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行、保证商业银行发展战略和经营目标的实现、保证商业银行风险管理的有效性等，盈利水平受多种因素影响，并非内控目标。2.商业银行的核心一级资本不包括（）A.实收资本B.一般风险准备C.超额贷款损失准备D.资本公积答案：C分析：核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分等，超额贷款损失准备属于二级资本。3.下列关于流动性风险的说法，错误的是（）A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成原因单一B.商业银行的流动性体现在资产流动性和负债流动性两个方面C.流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险D.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险答案：A分析：流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。4.下列不属于商业银行市场风险限额管理的是（）A.交易限额B.风险限额C.止损限额D.单一客户限额答案：D分析：市场风险限额管理包括交易限额、风险限额、止损限额等，单一客户限额属于信用风险限额管理。5.商业银行的下列业务中，不属于理财业务的是（）A.理财顾问服务B.综合理财服务C.私人银行业务D.代收代付业务答案：D分析：理财业务包括理财顾问服务、综合理财服务，私人银行业务属于综合理财服务的高端形式，代收代付业务属于中间业务中的代理业务，不属于理财业务。6.商业银行合规管理的目标不包括（）A.建立健全合规风险管理框架B.实现对合规风险的有效识别和管理C.确保依法合规经营D.提高银行的盈利水平答案：D分析：合规管理目标是建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，确保依法合规经营，提高盈利水平并非合规管理目标。7.下列关于商业银行风险管理策略的说法，正确的是（）A.风险分散策略的成本主要是分散投资过程中增加的各项交易费用B.风险对冲只能管理系统性风险，对非系统性风险无效C.风险规避是一种积极的风险管理策略D.风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之后，对所承担的风险进行价格补偿答案：A分析：风险对冲既可以管理系统性风险，也可以管理非系统性风险；风险规避是一种消极的风险管理策略；风险补偿是指商业银行在从事的业务活动前，对承担的风险进行价格补偿。8.商业银行在贷款定价中，对于信用等级高的客户，可以给予优惠利率，这是（）策略的运用。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿答案：D分析：对信用等级高的客户给予优惠利率，是因为其风险相对较低，通过较低利率补偿其低风险，属于风险补偿策略。9.下列关于商业银行资本充足率的说法，正确的是（）A.资本充足率=（总资本对应资本扣减项）/风险加权资产×100%B.一级资本充足率=（一级资本对应资本扣减项）/风险加权资产×100%C.核心一级资本充足率=（核心一级资本对应资本扣减项）/风险加权资产×100%D.以上说法都正确答案：D分析：资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率的计算公式分别为（总资本对应资本扣减项）/风险加权资产×100%、（一级资本对应资本扣减项）/风险加权资产×100%、（核心一级资本对应资本扣减项）/风险加权资产×100%。10.商业银行的下列资产中，流动性最强的是（）A.国债B.定期存款C.贷款D.固定资产答案：A分析：国债是具有高流动性的金融资产，定期存款有一定期限限制，流动性不如国债；贷款流动性较差；固定资产流动性最差。11.下列关于商业银行操作风险的说法，错误的是（）A.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险B.操作风险包括法律风险、战略风险和声誉风险C.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别D.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域答案：B分析：操作风险不包括战略风险和声誉风险，操作风险包括法律风险，但不包含战略风险和声誉风险。12.商业银行开展金融创新活动，应坚持的原则不包括（）A.合法合规原则B.公平竞争原则C.成本可算原则D.收益最大化原则答案：D分析：商业银行开展金融创新活动应坚持合法合规、公平竞争、成本可算、风险可控、信息充分披露等原则，并非以收益最大化为原则。13.下列关于商业银行贷款五级分类的说法，正确的是（）A.正常类贷款是指借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还B.关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素C.次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失D.以上说法都正确答案：D分析：贷款五级分类中，正常类、关注类、次级类贷款的定义分别如A、B、C选项所述。14.商业银行的下列负债中，属于主动负债的是（）A.存款B.向中央银行借款C.同业存款D.储蓄存款答案：B分析：主动负债是指银行主动通过金融市场或直接向中央银行融通资金，向中央银行借款属于主动负债，存款、同业存款、储蓄存款等属于被动负债。15.下列关于商业银行资产负债管理的说法，错误的是（）A.资产负债管理是商业银行对其资金运用和资金来源的综合管理B.资产负债管理的目标是实现资产负债的总量平衡和结构优化C.资产负债管理主要是对表内资产负债的管理，不涉及表外业务D.资产负债管理应遵循安全性、流动性和盈利性相统一的原则答案：C分析：资产负债管理不仅包括对表内资产负债的管理，也涉及表外业务的管理。16.商业银行的信用卡业务属于（）A.个人信贷业务B.公司信贷业务C.资金业务D.中间业务答案：A分析：信用卡业务主要面向个人客户，属于个人信贷业务。17.下列关于商业银行声誉风险的说法，正确的是（）A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险B.声誉风险通常与信用风险、市场风险、操作风险等相互独立C.声誉风险管理的最佳实践是预先做好防范，确保声誉事件不会发生D.声誉风险只会影响商业银行的形象，不会对其经营产生实质性影响答案：A分析：声誉风险与信用风险、市场风险、操作风险等相互关联；声誉风险管理难以确保声誉事件不会发生；声誉风险会对商业银行经营产生实质性影响，如导致客户流失等。18.商业银行的内部控制措施不包括（）A.不相容职务分离控制B.授权审批控制C.会计系统控制D.风险规避控制答案：D分析：内部控制措施包括不相容职务分离控制、授权审批控制、会计系统控制等，风险规避是风险管理策略，不属于内部控制措施。19.下列关于商业银行理财业务的说法，正确的是（）A.理财业务是商业银行的表内业务B.理财业务的收益由商业银行和客户按照约定方式分配C.理财业务的风险完全由客户承担D.理财业务的投资范围不受限制答案：B分析：理财业务是表外业务；理财业务风险由客户和银行按照约定方式承担；理财业务投资范围有相关规定和限制。20.商业银行的下列业务中，属于中间业务的是（）A.贷款业务B.存款业务C.结算业务D.债券投资业务答案：C分析：结算业务属于中间业务，贷款业务和债券投资业务属于资产业务，存款业务属于负债业务。21.下列关于商业银行风险管理文化的说法，错误的是（）A.风险管理文化是商业银行企业文化的重要组成部分B.风险管理文化应贯穿于商业银行的整个经营管理过程C.风险管理文化的核心是风险意识和风险管理理念D.风险管理文化只需要在高级管理层中形成，不需要在全体员工中传播答案：D分析：风险管理文化应在全体员工中传播，形成全员的风险意识和风险管理理念，而不只是在高级管理层中形成。22.商业银行的资本规划应至少（）进行一次评估。A.每年B.每两年C.每三年D.每五年答案：A分析：商业银行的资本规划应至少每年进行一次评估。23.下列关于商业银行流动性风险管理的说法，正确的是（）A.流动性风险管理的核心是要尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性B.流动性风险管理只需要关注短期流动性风险，不需要关注长期流动性风险C.商业银行的流动性覆盖率应不低于100%D.以上说法都正确答案：A分析：流动性风险管理既要关注短期流动性风险，也要关注长期流动性风险；流动性覆盖率应不低于100%是监管要求，但选项D中B说法错误。24.商业银行开展代理业务，应遵循的原则不包括（）A.公开透明原则B.自愿委托原则C.有偿服务原则D.风险自担原则答案：D分析：商业银行开展代理业务应遵循公开透明、自愿委托、有偿服务等原则，代理业务中银行不承担客户的风险，不是风险自担原则。25.下列关于商业银行合规文化建设的说法，正确的是（）A.合规文化建设是商业银行一项短期的、阶段性的工作B.合规文化建设应主要依靠外部监管机构的推动C.合规文化建设应将合规理念贯穿到全体员工的行为中D.合规文化建设与商业银行的业务发展没有关系答案：C分析：合规文化建设是长期的、持续的工作；应主要由商业银行自身推动；合规文化建设与业务发展密切相关，良好的合规文化有助于业务的健康发展。26.商业银行的市场风险不包括（）A.利率风险B.汇率风险C.商品价格风险D.信用风险答案：D分析：市场风险包括利率风险、汇率风险、商品价格风险等，信用风险是与市场风险并列的一种风险类型。27.下列关于商业银行压力测试的说法，错误的是（）A.压力测试是一种以定量分析为主的风险分析方法B.压力测试可以评估商业银行在极端不利情况下的损失承受能力C.压力测试的情景设计应具有前瞻性和代表性D.压力测试结果可以直接作为商业银行的风险管理决策依据答案：D分析：压力测试结果为风险管理决策提供参考，但不能直接作为决策依据，还需结合其他因素综合判断。28.商业银行的金融创新应注重（）A.产品创新B.服务创新C.制度创新D.以上都是答案：D分析：商业银行金融创新包括产品创新、服务创新、制度创新等多个方面。29.下列关于商业银行内部控制评价的说法，正确的是（）A.内部控制评价应至少每年进行一次B.内部控制评价可以由商业银行自行组织开展，也可以委托外部机构进行C.内部控制评价的内容包括内部控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、内部监督等要素D.以上说法都正确答案：D分析：内部控制评价应至少每年进行一次，可自行开展或委托外部机构，评价内容涵盖内部控制的五要素。30.商业银行的个人贷款业务不包括（）A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营贷款D.公司贷款答案：D分析：个人贷款业务包括个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款等，公司贷款不属于个人贷款业务。31.下列关于商业银行风险管理信息系统的说法，错误的是（）A.风险管理信息系统应具备数据采集、存储、分析、报告等功能B.风险管理信息系统应能够及时、准确地提供风险信息C.风险管理信息系统的建设可以一蹴而就，不需要持续改进D.风险管理信息系统应与商业银行的业务系统和管理流程相融合答案：C分析：风险管理信息系统需要持续改进和优化，以适应不断变化的风险管理需求，不能一蹴而就。32.商业银行的下列业务中，属于资金业务的是（）A.债券投资B.票据贴现C.外汇买卖D.以上都是答案：D分析：资金业务包括债券投资、票据贴现、外汇买卖等。33.下列关于商业银行合规风险管理的说法，正确的是（）A.合规风险管理的关键在于建立有效的合规管理体系B.合规风险管理主要是合规管理部门的职责，与其他部门无关C.合规风险管理只需要关注外部法律法规的要求，不需要关注内部规章制度D.合规风险管理的目标是避免一切合规风险的发生答案：A分析：合规风险管理是全员的职责，与各部门都有关；既要关注外部法规，也要关注内部规章；合规风险难以完全避免，目标是有效识别和管理。34.商业银行的资产证券化业务是指（）A.将缺乏流动性但具有未来现金流量的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券B.商业银行将自己的贷款转让给其他金融机构C.商业银行购买其他金融机构发行的证券D.商业银行将自己的固定资产进行证券化处理答案：A分析：资产证券化是将缺乏流动性但有未来现金流的资产转化为可在金融市场流通的证券，B选项是贷款转让，C选项是证券投资，D选项固定资产证券化表述不准确。35.下列关于商业银行流动性覆盖率的说法，正确的是（）A.流动性覆盖率=优质流动性资产储备/未来30天现金净流出量×100%B.流动性覆盖率的监管要求是不低于100%C.流动性覆盖率反映了商业银行应对短期流动性风险的能力D.以上说法都正确答案：D分析：流动性覆盖率的计算公式、监管要求以及其反映的风险能力分别如A、B、C选项所述。36.商业银行的下列业务中，属于表外业务的是（）A.担保业务B.贷款承诺C.金融衍生业务D.以上都是答案：D分析：担保业务、贷款承诺、金融衍生业务等都属于表外业务。37.下列关于商业银行信用风险的说法，错误的是（）A.信用风险是指借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性B.信用风险只存在于传统的贷款业务中C.信用风险可以分为违约风险、信用评级下调风险等D.信用风险的管理措施包括信用风险缓释、信用风险转移等答案：B分析：信用风险不仅存在于传统贷款业务中，也存在于其他业务如债券投资、贸易融资等。38.商业银行开展理财业务，应做到（）A.单独核算B.风险隔离C.行为规范D.以上都是答案：D分析：商业银行开展理财业务应做到单独核算、风险隔离、行为规范等要求。39.下列关于商业银行内部控制环境的说法，错误的是（）A.内部控制环境是内部控制的基础B.内部控制环境包括治理结构、机构设置及权责分配、内部审计、人力资源政策、企业文化等C.内部控制环境越完善，内部控制的效果就一定越好D.良好的内部控制环境有助于提高员工的合规意识答案：C分析：内部控制环境是基础，但即使环境完善，内部控制效果还受其他因素影响，不是一定就好。40.商业银行的风险管理流程包括（）A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.以上都是答案：D分析：风险管理流程包括风险识别、风险计量、风险监测、风险控制等环节。41.下列关于商业银行资本补充的说法，正确的是（）A.核心一级资本的补充渠道主要包括发行普通股、提高留存收益等B.一级资本的补充可以通过发行优先股等方式C.二级资本的补充可以通过发行二级资本债券等方式D.以上说法都正确答案：D分析：核心一级资本、一级资本、二级资本的补充渠道分别如A、B、C选项所述。42.商业银行的下列业务中，属于中间业务收入的是（）A.手续费及佣金收入B.利息收入C.投资收益D.营业外收入答案：A分析：手续费及佣金收入属于中间业务收入，利息收入属于资产业务收入，投资收益是投资活动产生的，营业外收入与正常业务无关。43.下列关于商业银行声誉风险管理的最佳实践操作的说法，错误的是（）A.强化声誉风险管理培训B.确保及时处理投诉和批评C.尽可能维护大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致D.只关注重大的声誉事件，对小的声誉事件可以忽略答案：D分析：声誉风险管理应关注所有声誉事件，小的声誉事件处理不当也可能演变成重大声誉事件。44.商业银行的资产负债比例管理指标不包括（）A.资本充足率B.存贷比C.流动性比例D.不良贷款率答案：D分析：资产负债比例管理指标包括资本充足率、存贷比、流动性比例等，不良贷款率是衡量贷款质量的指标。45.下列关于商业银行操作风险缓释的说法，正确的是（）A.操作风险缓释是指通过风险控制措施来降低操作风险的可能性和影响程度B.操作风险缓释