2021年工商银行信贷岗位资格考试通关题库 附答案

2021年工商银行信贷岗位资格考试通关题库附答案

一、单项选择题（总共10题，每题2分）1.商业银行信贷业务的基本原则不包括以下哪项？A.安全性B.流动性C.效益性D.公益性2.根据《贷款风险分类指引》，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于：A.关注类B.次级类C.可疑类D.损失类3.下列关于押品管理的表述中，错误的是：A.押品应优先选择变现能力强的资产B.押品价值评估应遵循客观、审慎原则C.所有押品必须由外部评估机构评估D.押品需定期重估价值4.根据《个人贷款管理暂行办法》，个人贷款用途应符合：A.借款人任意需求B.法律法规和合同约定C.银行内部偏好D.第三方机构建议5.流动资金贷款不得用于以下哪类用途？A.日常经营周转B.支付供应商货款C.固定资产投资D.缴纳税款6.集团客户授信管理的核心要求是：A.分散授信B.统一授信C.单独授信D.随机授信7.小微企业贷款“两增”目标中的“两增”指的是：A.增速不低于各项贷款增速、户数不低于上年同期B.增速不低于利润增速、额度不低于上年同期C.增速不低于存款增速、利率不高于上年同期D.增速不低于行业平均、不良率不高于上年同期8.个人住房贷款最长期限一般不超过：A.10年B.20年C.30年D.40年9.采用受托支付方式的流动资金贷款，单笔支付金额超过（）的，应通过贷款人受托支付方式进行。A.50万元B.100万元C.300万元D.500万元10.不良贷款重组的前提条件是：A.借款人已破产B.借款人完全丧失还款能力C.借款人有持续经营能力且能落实有效担保D.贷款已逾期超过360天二、填空题（总共10题，每题2分）1.信贷“三查”制度是指贷前调查、贷中审查和__________。2.贷款五级分类的核心指标是__________。3.押品重估频率应根据押品类型确定，房地产押品原则上每__________重估一次。4.个人经营性贷款的用途应限于借款人__________。5.项目贷款资本金比例要求中，房地产开发项目最低资本金比例为__________。6.小微企业贷款“两控”目标是控制贷款综合成本和__________。7.流动资金贷款需求量测算的核心公式是：营运资金量=上年度销售收入×（1-上年度销售利润率）×（1+预计销售收入年增长率）/__________。8.个人征信异议处理的法定时限为收到异议申请后__________个工作日内。9.固定资产贷款要求借款人需取得“四证”，即土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证和__________。10.抵债资产应自取得之日起__________年内处置完毕。三、判断题（总共10题，每题2分）1.对产能过剩行业可以发放新增流动资金贷款。（）2.保证担保中，同一保证人可同时为多个借款人提供担保。（）3.流动资金贷款可以用于购买股票等金融投资。（）4.贷款展期只需信贷员口头同意即可，无需重新调查。（）5.押品评估必须由外部评估机构完成，银行内部不得自行评估。（）6.集团客户授信需将所有关联企业纳入统一授信管理。（）7.小微企业贷款“两控”中的“控制利率”是指贷款利率必须低于基准利率。（）8.个人住房贷款首付比例全国统一为30%。（）9.不良贷款重组后，可直接调整为正常类贷款。（）10.查询客户征信需取得客户书面授权。（）四、简答题（总共4题，每题5分）1.简述信贷“三查”制度的具体内容及作用。2.贷款五级分类的核心标准是什么？各类别贷款的主要特征是什么？3.押品管理的主要环节包括哪些？4.小微企业贷款“两增两控”的具体要求是什么？五、讨论题（总共4题，每题5分）1.如何防范集团客户过度授信风险？请结合实际操作说明。2.流动资金贷款用途监控的难点有哪些？应采取哪些对策？3.不良贷款清收的主要方式有哪些？各自适用的场景是什么？4.征信管理中客户隐私保护的要点及操作规范有哪些？---答案及解析一、单项选择题1.D（信贷基本原则为安全性、流动性、效益性，不包括公益性）2.C（可疑类贷款特征为无法足额偿还，执行担保仍有较大损失）3.C（部分押品可由银行内部评估，并非必须外部评估）4.B（个人贷款用途需符合法律法规和合同约定）5.C（流动资金贷款禁止用于固定资产投资）6.B（集团客户需统一授信，避免过度融资）7.A（“两增”指增速不低于各项贷款增速、户数不低于上年同期）8.C（个人住房贷款最长期限一般不超过30年）9.D（单笔超过500万元的流动资金贷款应受托支付）10.C（重组前提是借款人有持续经营能力且落实担保）二、填空题1.贷后检查2.借款人还款能力3.3年4.合法经营活动5.25%（2021年政策）6.贷款质量（或不良贷款率）7.营运资金周转次数8.209.建筑工程施工许可证10.2三、判断题1.×（产能过剩行业限制新增贷款）2.√（保证人担保能力足够时可同时担保多个借款人）3.×（流动资金贷款禁止用于金融投资）4.×（展期需重新调查并审批）5.×（部分押品可由银行内部评估）6.√（集团客户需统一授信管理关联企业）7.×（“控制利率”指控制综合成本，非必须低于基准利率）8.×（首付比例因城市、政策差异可能不同）9.×（重组后需根据实际风险重新分类）10.√（查询征信需客户书面授权）四、简答题1.信贷“三查”包括贷前调查（全面了解借款人资信、用途等）、贷中审查（风险评估与审批）、贷后检查（跟踪资金使用与还款能力）。作用是全流程控制风险，确保贷款安全。2.核心标准是借款人还款能力。正常类（还本付息正常）、关注类（潜在风险）、次级类（还款能力明显不足）、可疑类（执行担保仍有较大损失）、损失类（无法收回）。3.主要环节：押品准入（选择合格押品）、价值评估（客观估值）、登记手续（确保权属）、日常监控（定期重估）、处置管理（逾期后变现）。4.“两增”：小微企业贷款增速不低于各项贷款增速、户数不低于上年同期；“两控”：控制贷款综合成本、控制不良贷款率在合理水平。五、讨论题1.防范措施：建立集团客户识别机制（通过工商数据、财务关联等）；统一授信（合并计算关联方授信额度）；动态监控（定期核查资金流向、关联交易）；严格担保（避免互保、空担保）。例如，通过财务报表分析关联企业资金往来，防止资金挪用。2.难点：借款人资金账户分散、用途凭证真实性难核实、资金挪用隐蔽（如通过第三方账户周转）。对策：严格受托支付（大额资金直接支付至交易对手）；监控账户流水（比对交易合同与资金流向）；定期现场检查（核查采购单据、库存等）。3.主要方式：现金清收（借款人有还款能力但拖延，通过催收实现）；重组转化（借款人暂时困难但