银行合规考试：银行合规考试必看考点

银行合规考试：银行合规考试必看考点(题库版)

1、多选以下在中华人民共和国境内设立的哪些机构可以适用《商业银行合规

风险管理指引》？()

A、中资商业银行

B、外资独资银行

C、中外合资银行

D、外国银行分行

正确答案：A,B,C,D

2、单选实施内部评级法初级法的银行需要有()年违约概率数据的积累。

A、3

B、5

C、8

D、10

正确答案：B

3、单选(),是核定分行向上推翻客户数量和调整评级认定授权的重要决定

因素。

A、客户评级和等级调整的工作质量

B、评级工作总体评价

C、评级的监控检查和后评价

D、风险管理能力评价

正确答案：A

4、问答题员工对于在业务中知悉的一切客户信息资料都要予以保密，不得怎

样？

正确答案：不得向亲属、朋友、媒体或任何其他人透露，也不得利用客户信息

资料谋取个人利益。

5、单选中行客户()是中行内部管理信息，除以下特殊情况及法律法规另有

规定外，中行任何机构或个人不得对外披露。对外提供客户信用评级信息导致

的各类风险，由出具证明的机构自行承担。

A、信用评级模型

B、评级材料

C、评级结果

D、信用评级模型、评级材料、评级结果

正确答案：D

6、多选在100%保证金质押的授信业务中，保证金出质人应为()

A、具备完全民事行为能力的自然人

B、法人组织

C、个体工商户

D、依法经核准登记的非法人组织

正确答案：A,B,C,D

7、单选禁止通过个人投资经营贷款发放房地产企'也开发贷款、流动资金贷款

及（）。

A、生产企业流动资金贷款

B、生产经营贷款

C、土地储备贷款

D、商贸企业周转贷款

正确答案：C

8、多选严禁（）为客户保管存单/折/卡、票据、印鉴、证件，或通过本人账

户过渡客户资金。

A、本人

B、主管

C、下属

D、其他柜员

正确答案：A,B,C,D

9、多选按照营业税的有关规定，下列说法错误的有（）o

A、委托金融机构发放贷款，以受托发放贷款的金融机构为扣缴义务人

B、金融机构如果将委托方的资金转给经办机构，由经办机构将资金贷给谁用单

位或个人的，则应该以金融机构为扣缴业务人

C、银行金银买卖业务应按照金融业缴纳营业税

D、境外机构向我行提供相关服务取得的收入，需在中国境内缴纳营业税。若此

类机构在中国境内无代理人，需由我行代扣代缴营业税

正确答案：A,B,C

10、判断题授信工作人员对《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人申

请的客户授信业务，应申请回避。

正确答案：错

11、单:以下关于柜员卡使用的说法，正确的为OO

A、柜员卡密码必须定期修改

B、柜员可以借用他人柜员卡进行业务操作

C、柜员经主管人员同意后，可以借用主管人员授权卡进行连续多笔业务的授权

操作

D、柜员卡可用任意种类磁卡代替

正确答案：人

12、单:应当遵循平等、（）、公平和（）原则与客户进行业务往来。

A、互利，诚信

B、共赢，守信

C、自愿，诚实信用

D、真实，自愿

正确答案：C

13、多选股东从保护自身利益的角度出发，在确定股利分配政策时应考虑的

因素有（）o

A、避税

B、控制权

C、稳定收入

D、规避风险

正确答案：A,B,C,D

14、多选依据授信的偿还期限，将授信档案的保管期限划分为（）三种。

A、五年期

B、二十年期

C、十年期

D、永久

正确答案：A,B,D

15、多选营业网点接送尾箱时要认真做好确认工作，然后再实施尾箱交接，

其中的“四个确认”包括（）。

A、头寸车

B、押运人员

C、车牌

D、提箱人员

E、驾驶员

F、尾箱数量

正确答案：A,B,D,E

16、问答题故意制作、上报假账、假表、假数据或以其他方式提供虚假会计

报表、统计报表的，应怎样处理？

正确答案：给予主管人员和其他责任人员记过至撤职处分或解除劳动合同。

17、单选业银行发现重大违规事件应按照（）的规定向银监会报告。

A、重大事故报告制度

B、重大事项报告制度

C、重大案件报告制度

D、重大事件报告制度

正确答案：B

18、单选银行对合规部门的定位、授权及独立性应通过合规政策或其他正式

文件明确，并（）。

A、貉于公开场所

B、传达至二级分行主要业务和管理部门负责人

C、传达给银行的所有员工

D、限于董事会及高级管理层知悉

务不得积压。

C、往账业务处理应遵守RTS系统的运行时间。各网点签退前必须通过6480交

易码检查确认本网点当日往账业务均处理完毕，严禁滞留未完成交易的往账业

务，防止因漏发报文造成延误。

D、经办柜员办理往账业务时，应根据业务种类选择相应的业务类型报文。

正确答案：A,B,C,D

26、判断题银行合规管理部门享有与银行任何员工进行沟通并获取履行职责

所需的任何记录或档案材料的权利。

正确答案：对

27、单选分行应对外汇资金业务项下的保证金实行专项管理并进行实时监

控，将客户头寸未实现亏损总额控制在保证金余额的()之内，否则分行有权

要求客户增补保证金。

A、20%

B、30%

C、50%

D、80%

正确答案：C

28、单选柜员强制签退交易用于()o

A、柜员因各种原因被锁

B、柜员因各种原因处于签到状态

C、柜员遗忘密码

D、柜员卡损坏

正确答案：B

29、单选根据《贷款通则》，票据贴现的贴现期限最长不得超过()o

A、1个月

B、3个月

C、6个月

D、12个月

正确答案：C

30、单选应当在兑付汇票时按规定全面审查汇票和解讫通知内容的()、

(),审查汇票各项要素、凭证真伪、汇票背书的连续，核实()后，审核无

误方可办理付款。()

A、真实性、有效性；无误

B、真实性、完整性；授权

C、有效性、完整性；密码

D、真实性、合规性；密押

正确答案：D

31、多选司业务人员一旦发现借款人有挪用情况发生，应启动重大突发事件

报告及时向上级报告。同时要求借款人限期纠正，并在纠正前可按合同约定采

取以下措施（）

A、收取违约金

B、暂停提款

C、取消剩余用款额度

D、解除合同

正确答案：A,B,C

32、多选个人投资经营贷款目前可接受的抵/质押物种类限定为我行定期存

单、国债、经营（租赁）权、不动产（不含在建工程、简易厂房）等，暂不接

受（）等抵质押物。

A、交通运输工具

B、机器设备

C、股票

D、企业内部股权

正确答案：C,D

33、多选小额支付系统查询交易类型有哪些？（）

A、按单笔业务查询

B、按金额查询（多笔）

C、按帐号查询（多笔）

D、按户名查询（多笔）

正确答案：A,B,C,D

34、单选次日打印RTS批量报表（不含小额业务）的交易码是（）

A、9351

B、9353

C、9355

D、9357

E、9270

F、9278

正确答案：E

35、多选定期借记业务的码表维护涉及到的交易码为（）o

A、6475

B、6476

C、6467

D、6468

正确答案：A,B

36、单选境内金融机构应当按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办

法》规定，向中国人民银行报告（）情况。

A、大额和可疑人民币交易

B、可疑外汇交易

C、大额外汇交易

D、大额和可疑交易

正确答案：D

37、问答题对员工保管涉密资料有什么要求？

正确答案：员工应妥善保管所持有的涉密资料，不得擅自将涉密资料带离保存

场所或办公场所，不得在处理涉密资料时留下泄密隐患。离职或离岗前必须将

涉密资料原件和复制形式完整交回，不得自行保留。

38、多选计算机机房、数据处理中心、网络中心等要害部位必须安装监控系

统，并具备以下()方面措施。

A、防电子干扰、防静电

B、防火、防盗

C、防水

D、防雷

正确答案：A,B,C,D

39、问答题请解释“远期结售汇业务”。

正确答案：“远期结售汇业务”是指我行与客户协商签订远期结售汇合同，约

定将来办理结汇或售汇的外币币种、金额、汇率和期限；到期外汇收入或支出

发生时，即按照该远期结售汇合同订明的币种、金额、期限、汇率办理结汇或

售汇。

40、单选《中国银行营业网点安全监督检查登记簿》保存()年。

A、1

B、2

C、3

正确答案：B

41、多选清户时，要注意()

A、严禁无折办理清户交易

B、必须检查账户是否为消费信贷、基金等有效账户，撤消各种账户关联关系后

方可进行关户处理

C、必须本人亲自办理且查验本人身份证件

正确答案：卜,B

42、单通*价报告应用有效期从估价报告出具之日起计，不得超过()；房

地产估价师预计估价对象的市场价格将有较大变化的，应当缩短估价报告应用

有效期。

A、一年

B、二年

C、六个月

D、三年

正确答案：A

43、多选办理存单质押贷款业务，应核实().

A、质押存单是否为银行开立

B、柜员检查质押品是否及时冻结，冻结是否准确

C、质押品是否帐实相符

D、逾期贷款是否及时发催收通知

正确答案：C,D

44、多选营业网点录像查看的主耍内容包括().

A、业务合规操作情况

B、尾箱管理情况

C、安全防范情况

D、员工异常行为

正确答案：A,B,C,D

45、单选RTS系统实现了全辖数据共享，各行如用金额查询，应根据()域来

判断，该报文是否在本网点处理。

A、汇入行

B、解付网点

C、当前网点

D、收款人帐号监察部提供

正确答案：C

46、单选单位客户从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，每笔

超过()万元的，开户行应要求其提供相关付款依据。

A、5

B、10

C、20

D、50

正确答案：A

47、单选某男性患者，20岁，狂犬病疫苗注射后1天出现全身尊麻疹，3天

后消退，第7天再注射该疫苗，次日双下肢无力伴小便困难，查体：视力正

常，胸以下深浅感觉缺失，双下肢肌力4级，脊柱无压痛为明确诊断，最有价

值的辅助检查是。

A.脊柱X线平片

B.脑脊液常规、生化

C.脊柱CT

D.血清狂犬病毒抗体测定

E.脊柱MRI

正确答案：B

48、单选商业银行各业务条线和分支机构的()应对本条线和本机构经营活动

的合规性负首要责任。

A、合规管理人员

B、负责人

C、高管人员

D、全体员工

正确答案：B

49、单选金融机构发现大额、可疑交易涉嫌犯罪的，应当及时向()报告。

A、当地法院

B、当地检察部门

C、当地公安部门

D、当地政府主管

正确答案：C

50、多选RTS系统网点现有柜员类型分为()o

A、管理类柜员

B、操作类柜员

C、维护类柜员

D、系统管理柜员

正确答案：A,B,C

51、多选董事会在银行合规管理过程中的职责包括()

A、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

B、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险

的有效性作出评价

C、授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员

会对商业银行合规风险管理进行日常监督

D、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性

正确答案：A,B,C

52、单选()根据经接柜部门审核的有效原始凭证，对不同的栏目分别采用

屏幕浏览法和二次输入法，对经办柜员在系统中输入的汇款信息的正确性进行

检查，并承担主要责任。

A、二级授权

B、复核柜员

C、一级授权柜员

D、普通主管

正确答案：B

53、问9题简述票据贴现交易背景资料的审核要点？

正确答案：贴现业务部门负责对贴现汇票的贸易背景材料进行审查，审查各项

资料是否齐全，以下审核规定是针对通常情况下的规定，审核内容包括但不限

于：

(一)贸易合同当事人是否与商业汇票当事人相对应；贸易合同金额要大于或

等于汇票金额；合同印章需为合同专用章或公章；合同所载交易不能超过其经

营范围；贸易合同签定日期不得晚于汇票的最后背书日期。

(二)增值税发票或普通发票日期、交易品种、交易金额应与合同相关内容匹

配；除一张发票对应多张商业汇票，发票号码不得重复；印章应为供货单位发

票专用章或财务专用章；发票金额不得少于汇票金额。

54、多选验资帐户的管理，应遵从以下规定()o

A、验资帐户验资期间款项只收不付

B、注册资金汇缴人必须与出资人一致

C、验资成功后将验资帐户按申请人要求转入其指定帐户

D、验资不成功将资金原路退回

正确答案：A,B,D

55、单选下列理财产品当中，哪一类理财产品仅面向对私客户销售而不允许

向对公客户销售的().

A、博弈理财

B、中银货币市场增值理财

C、人民币结构性理财

D、中银平稳收益理财

正确答案：A

56、单选无权扣划单位和个人银行存款的部门是().

A、人民法院

B、海关

C、税务机关

D、人民检察院

正确答案：。

57、多选小额支付系统经办柜员对于收款人账号、户名不符等原因的来账报

文，可由本网点采取主动宕账方式退汇的处理，主要流程为()o

A、经办柜员输入6401,在处理标识栏选择2-宕帐，并在备注中输入原因，发

送至一级复核。

B、一级复核柜员在输入6403,在状态栏选择汩待一级复核，调出报文，在处

埋标识栏选择：宕帐，发送逋过。

C、经办输入6401,在状态栏选择G-宕帐待核销，在处理标识栏选择：退汇，

并选择退汇原因(下拉菜单)发送至二级复核。

D、二级复核输入6404码，功能参数选1多笔复核，状态选Q-宕帐待核销二级

复核，处理标识选：退汇。

正确答案：A,B,C,D

58、单选以下泊j定期一本通存折补发，正确的说法为()o

A、定期一本通存折破损换发后，原存折上的当日交易不可进行冲正

B、补发存折仅显示尚未结清的存款

C、补发存折上的交易日期为补发存折日期

D、补发的定期一本通存折号与原存折一致

正确答案：A

59、问答题哪些人员属竞业限制的人员？

正确答案：单位的高级管理人员、高级技术人员和其他负有保密义务的人员。

60、多选普通贷记业务是付款人提交的贷记收款人帐户的支付业务，主要包

括人民银行规定金额（2万，含）以下的（）等主动汇款业务及贷记退汇业务。

普通贷记业务由付款行发起，由行内小额支付系统自动按收款清算行组包，发

送前辂机CCPC或（NPC）轧差后转发收款（清算）行。

A、汇兑

B、委托收款（划回）

C、托收承付（划回）

D、国库划款

E、其他贷记

正确答案：卜,B,C,D,E

61、问若题'《W合篙法》对用人单位与劳动者在劳动合同中约定保守用人

单位的商业秘密和与知识产权相关的保密事项有什么规定？

正确答案：对负有保密义务的劳动者，用人单位可以在劳动合同或者保密协议

中与劳动者约定竞业限制条款，并约定在解除或者终止劳动合同后，在竞业限

制期限内按月给予劳动者经济补偿。劳动者违反竞业限制约定的，应当按照约

定向用人单位支付违约金。

62、单选金融机构如发现日常交易中符合可疑交易特征的，10个工作日内应

通过手工录入反洗钱系统，超过10个工作日的通过（）手工录入反洗钱系统。

A、可疑交易录入可疑交易录入

B、可疑交易录入特殊报文处理

C、特殊报文处理可疑交易录入

D、特殊报文处理特殊报文处理

正确答案：B

63、单选人民币结构性理财业务完成后，业务受理行需做怎样的账务处理

（）.

A、起息日当天，业务受理行需做0526表外科目

B、起息日第二天，业务受理行需做0526和0626的表外科目

C、起息日当天，省行运营部需做0526和0626的表外科目

D、起息日第二天，省行运营部需做0526表外科目

正确答案：C

64、单选流动资产周转率是说明（）的指标。

A、长期偿债能力

B、短期偿债能力

C、资产营运能力

D、盈利能力

正确答案：C

65、单选押品的定期现场核查可结合每年押品评估过程中的现场勘察进行。

一般应保证每年进行()。

A、一次

B、两次

C、三次

D、四次

正确答案：A

66、单选国有商业银行和股份制商业银行申请设立分行，申请人应当具有拨

付营运资金的能力，拨付营运资金不少于1亿元人民币或等值自由兑换货币，

拨付各分支机构营运资金总额不超过申请人资本净额的()

A、20%

B、30%

C、60%

D、80%

正确答案：C

67、多选该安全认证工具的优点包括()o

A、无需安装驱动，实现了物理分离

B、使用简单，用户只要根据网银提示输入密码口令即可

C、动态口令每60秒随机更新一次，不法分子难以仿冒

D、一个口令在认证过程中只使用一次，下次认证时则更换另一口令

正确答案：A,B,C,D

68、单选固定资产清查盘点报告应纳入会计档案保管，保管期限为()o

A、2年

B、3年

C、4年

D、5年

正确答案：B

69、问答题哪些岗位上的员工，应当遵守银行强制休假规定？

正确答案：基层经营性机构负责人和其他重要业务岗位上的员工，应当遵守银

行强制休假规定。

70、多选被查行号：102301001279中国工商银行南京市中山东路分理处，可

以使用以下()字符串能查到。

A、工商银行南京

B、工行南京

C、中山东路

D、工商银行南京市中山东路

正确答案：A,C,D

71、问答题请回答查询查复的原则。

正确答案：先内后外、先急后缓、大额优先

有疑必查、有查必复、查复必详

格式规范、妥善保管、准确及时

72、多选汇入汇款需要遵守的规定有()o

A、汇入汇款以“收妥头寸”为解付原则

B、收妥头寸的电汇解付，应坚持“随到随解、谁款谁收”的原则

C、要审核受益人户名与账号完全一致后才能入账

D、付款指示受益人账号币别与汇款币别不符的，不能立即办理解付

正确答案：A,B,C,D

73、单选RTS系统关机前对小额支付系统模块功能进行以下检查。()

A、6480

B、查看各类来报

C、接收各类来报和6480交易确认

D、不用检查直接关机

正确答案：C

74、单选根据中银运《2008》3号文件要求，目前下列哪种印章已停止使用

().

A、业务专用章

B、业务公章

C、现讫章

D、现金收讫章

正确答案：B

75、问答题企业职工代表大会的主要职责有哪些？

正确答案：(1)听取本单位行政领导工作报告，审议本单位经营方针、业务发

展规划和年度工作计划以及重要改革方案等，并提出意见和建议。

(2)审议通过集体合同草案。审查同意或否决涉及职工切身利益的重要事项和

相关的重要规章制度、办法、方案等。

(3)审议决定有关职工福利的重大事项。

(4)组织职工代表对本单位各项工作提出意见和建议，并提出提案。

(5)监督企业贯彻执行国家有关劳动安全卫生等法律法规，实行行务公开，执

行职代会决议等。

(6)职工代表大会在其职权范围内决定的事项，未经职工代表大会同意不得修

改。

(7)职工代表大会规定的其他权利。

76、问答题银行员工违法贪污、挪用、私分、侵占银行资金或财产的，应给

予什么处理？

正确答案：解除劳动合同。

77、多选采购评审委员会每年应对上年度评审通过项目开展后评价工作。选

取后评价项目的条件包括()o

A、易出或已出问题的项目

B、涉及金额较大或重大复杂的项目

C、管理层或委员会要求后评价的项目

D、监督部门要求后评价的项目

正确答案：A,B,C,D

78、问答题因管理不善，导致本机构或部门发生违法违规案件或事故，造成

经济损失的应怎样处理？

正确答案：给予该机构或部门负责人以及相关业务管理部门负责人警告至记过

处分。

79、单选营业场所必须在柜台内设员工(),有条件的要设生活区。

A、更衣室

B、休息室

C、专用卫生间

正确答案：C

80、问答题处理办法所称管理人员包括哪些人员？

正确答案：处理办法所称管理人员包括总行各部门、各分支机构及内设部门负

责人，各业务经营和管理部门负有管理职责的人员、海外机构的外派管理人

员.

81、单选对等值()万美元以上的信开证需联系开证行以押符电证实。

A、10

B、20

C、50

D、100

正确答案：C

82、单选银监会《商业银行内部控制评价试行办法》要求商业银行应建立分

工合埋、职责明确、()的组织结构。

A、报告关系清晰

B、员工关系健康向上

C、产权关系明晰

D、多方共赢

正确答案：A

83、单选按照印花税的有关规定，下列说法错误的有().

A、实行从量计税的其他营业账簿和权利、许可证照，以计税数量为计税依据

B、在办理一项业务时，如遇到既书立合同、又开立单据的情况，则只就合同贴

花就可

C、购买了印花税就等于履行了纳税义务，可不把印花税票粘贴在应税凭证上，

也不必在骑缝处盖戳注销或画销

D、一般的法律、法规、会计、审计等方面的咨询不属于技术咨询，其所立合同

不需贴花

正确答案：C

84、问答题简述账户口“息但转息不成功的原因。

正确答案：应从以下几方面进行查找原因：

(1)、账户资料中计息标志是否设辂为自动转息类(1、3、4、5、6等)；

(2)、账户资料中转息账户是否已正确维护；

(3)、计息账户和维护的转息账户是否是同一机构的；

(4)、转息账户余额是否足够；

(5)、账户所对应的核算码在核算码表中INTEXP(利息支出账户核算码)、

INTINC(利息收入账户核算码)两个栏位是否都进行了正确维护；

(6)、账户资料中的账户类型是否正确维护。

85、单选()交易功能使交易柜员进入RTS系统的工作状态。

A、9102

B、9101

C、9351

D、9182

正确答案：A

86、多选违反营业场所通勤门制度规定，有下述()行为的，给予主管人员

和其他责任人员警告至记过处分；造成严重后果的，给予记大过至撤职处分或

解除劳动合同。

A、通勤门钥匙无专人管理、交接登记的

B、通勤门钥匙遗失，没有及时更换锁头(密码)和登记备案的

C、通勤门没有处于反锁状态的

D、对非当班人员进入营业柜台内未按营业场所安全管理规定执行的

正确答案：A,B,C,D

87、单选伤寒的临床特征为()

A.表情淡漠

B.以上都是

C.相对缓脉

D.玫瑰疹与白细胞减少

E.持续发热

正确答案：B

88、问答题对于下级机构的工作请示，上级机构的员工应怎样做？

正确答案：上级机构的员工应及时予以答复或在规定期间内答复。

89、多选满足下列()条件之一的固定资产，可申请报废。

A、已按规定年限提足折旧，且不能继续使用

B、确实不需要使用的

C、虽未提足折旧，但因不可抗力造成毁损、拆迁

D、正常使用造成损坏，已无维修价值，或虽能维修使用，但预计维修费用的现

值超过新购同等资产所需支出

正确答案：A,C,D

90、多选办理借记卡业务时，应().

A、开卡严格执行实名制要求，审核申请人的有效身份证件

B、由本人申领和领取借记卡

C、办理单位批理开卡的，应与代理单位签订合作协议，还应有单位介绍信及办

理人有效身份证件，明确双方责任和义务

D、制妥借记卡和密码信封按重要有价单证实行分开管理，防止丢失和泄密

正确答案：A,B,C,D

91、问答题员工对处理决定不服的如何提出复审？

正确答案：员工对处理决定不服的，可在收到处理决定次日起30日内向同级监

察稽核部门书面提出复审，监察稽核部门应在接到复审申请后30日内作出复审

决定；如遇特殊原因可延长期限30日。

92、问答题用工单位对劳务派遣员工应当履行的义务有哪些？

正确答案：用工单位对劳务派遣员工应当履行下列义务：

(1)国家劳动标准，提供相应的劳动条件和劳动保护；

(2)告知被派遣劳动者的工作要求和劳动报酬；

(3)支付加班费、绩效奖金，提供与工作岗位相关的福利待遇；

(4)对在岗被派遣劳动者进行工作岗位所必需的培训；

(5)连续用工的，实行正常的工资调整机制。

(6)用工单位不得将被派遣劳动者再派遣到其他用人单位。

93、单选对于操作失误的个人结售汇业务，柜员必须()o

A、立即冲账

B、不做处理，汇差由网点承担

C、作撤销处埋

D、通过特殊汇率作反方向交易

正确答案：D

94、单选理财经理应当在授予的权限范围内开展业务活动，严禁无权行为、

()、授权终止后行为。

A、超越授权行为

B、无权代理行为

C、自主授权行为

D、擅自转授权行为

正确答案：A

95、单选金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向()、工商行政

管理等部门核实客户的有关身份信息。

务

A税

、

安

B公

、

道

C街

、

正确答案：B

96、单选银行类及辖内客户类强制宕账使用()核算码核算，次日通过系统

会计系统转销，需补制挂帐传票并经有权人签字。

A、7419/8421

B、9051

C、9062

D、8321

正确答案：A

97、问答题对客户解除挂失有什么要求？

正确答案：各类解除挂失需由本人办理，客户挂失满7天后才可到原挂失受理

行解除。

98、多选开立携带证需要提供的材料()o

A、护照

B、签证

C、存款单据

D、购汇凭证

正确答案：A,B,C

99、单选反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、

机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向()报告。

A、国家外汇管理局

B、中国人民银行

C、监察机构

D、侦查机关

正确答案：D

100、问答题在办理远期结售汇业务时，哪些情况可以视为客户违约？

正确答案：客户无法在交割日前提交有效凭证；客户未事先办理展期手续，在

宽限期内又不能办理交割；客户虽能交割，但交割金额不足，不足的部分算违

约。

10k问答题在交接库包或尾箱时，对保安员有什么要求？

正确答案：保安员不得接触库箱、库包。

102、多选被授权办理票据融资业务的准入机构或个人发生()违规行为，总

行将根据有关业务管理规定和《中国银行股份有限公司员工违规处理办法》，

视违规情节严重程度、造成的损失大小，给予当事单位及个人批评或处罚，直

至取消其票据融资业务授权。

A、违反管理规定和业务操作流程规定办理票据融资业务，造成重大损失的

B、由于内控管理薄弱，发生汇票丢失、被盗、诈骗等重大事故的

C、发生利用票据融资业务进行经济犯罪的

D、因无审验资格和授权或内外勾结利用假票办理融资业务，造成重大经济损失

的

正确答案：A,B,C,D

103、问答题正式挂失业务必须在原开户行办理吗？

正确答案：是的。

104、单选商业银行应当建立全面、严密的压力测试程序，定期对突发的小概

率事件，如市场价格发生剧烈变动，或者发生意外的政治、经济事件可能造成

的潜在损失进行模拟和估计，以评估本行在()情况下的亏损承受能力。

A、极端有利

B、极端不利

C、正常

D、一般

正确答案：B

105、单选以下关于借记卡领卡的说法，不正确的为()o

A、必须输入借记卡卡号

B、必须输入与办理借记卡时相同的证件号

C、必须输入借记卡密码

D、必须在发卡网点执行此交易

正确答案：C

106、单选在分行反洗钱领导小组的领导下各机构应成立()。

A、反洗钱监测小组

B、反洗钱检查小组

C、反洗钱操作小组

D、反洗钱工作小组

正确答案：D

107、多选外汇政策中，直系亲属关系证明包括()o

A、户口簿

B、结婚证

C、街道办事处出具的有效亲属关系证明

D、公安部门出具的有效亲属关系证明

E、公证部门出具的有效亲属关系证明

正确答案：A,B,C,D,E

108、问答题对银行员工在办公和营业场所限止吸烟有什么规定？

正确答案：员工应遵守在银行办公、营业场所限制吸烟的公告、标语等指示。

严格禁止员工在机房、资料室、库房、电梯间等防火关键部位吸烟或有其他点

燃明火的行为。

109、问答题分支行办理完一笔人民币结构性理财业务后，哪些业务资料需要

留底归档？

正确答案：（1）省行回传的有客户、受理行、省行资金业务部三方签章的委托

书；

（2）省行回传的交易证实书。

110、多选贷款经办机构负责受理客户的授信申请、收集核实客户资料和贷款

资料，对授信进行初步分析，并对各类资料的（）负责。

A、真实性

B、准确性

C、完整性

D、有效性

正确答案：A,B,C

11k单选根据《贷款通则》，长期贷款是指贷款期限在O的贷款，

A、1年以内（含1年）的贷款

B、1年以上（不含1年）3年以下（含3年）

C、3年以上（不含3年）

D、5年以上（不含5年）

正确答案：D

112、多选贷款减值准备计提各业务发起部门职责（）。

A、及时启动贷款减值准备工作

B、按照审慎、准确的原则对每一笔减值贷款的预期损失进行测算

C、保证作为测算依据的所有资料的真实性

D、保证测算模板填写信息的准确性和完整性

正确答案：A,B,C,D

113、单选行内小额系统实行准7*24小时连续运行，人行小额支付系统日切

后发生的往帐业务经办日期、委托日期和清算日期分别为（）o

当

次

A日

、

次

日

B次

、

当

日

c当

、

日

当

D次

、

D

114、多选RTS系统来帐处理一般有（）等处理方式，只能选用一种处理方

式。

A、解付入帐

B、分报

C、转柜组

D、宕帐

E、退报

正确答案：A,B,C,D,E

115、单选与企业对账应区分重点客户与非重点客户确定对账周期，重点客户

是指满足下列（）条件的客户。

A、存款余额在等值人民币200万元（含）以上的客户

B、存款账户中，近三个月内发生单笔等值人民币100万元（含）以上支付的客

户

C、提供上门服务（含上门收送款、上门取送单等）的客户

D、贷款余额在等值人民币500万元（含）以上的客户

正确答案：C

116、单选银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》中所称“近

亲属”不包括（）o

A、配偶

B、父母

C、配偶的兄弟姐妹的成年子女及其配偶

D、父母的兄弟姐妹的成年子女及其配偶

正确答案：C

117、多选根据《反洗钱法》规定，金融机构应履行哪些反洗钱义务（）.

A、客户身份识别制度

B、客户身份资料和交易记录保存制度

C、大额教益和可疑交易报告制度

D、反洗钱内部控制制度

正确答案：A,B,C,D

118、单选办理汇票的挂失或止付，应核验汇款人的（）和（），及时向付款

行发出止付通知，待接到付款行同意止付的回复，在汇票有效期满（）后才能

办理退款。如汇款人要求立即退汇或另开新票，汇款人需出具（）,出票行在

保留（）的前提下慎重办理。

A、书面申请•、汇款回单；一个月；担保；追索权

B、身份证件、申请书；15日；保证；抗辩权

C、有效证件、公函；15日；书面承诺；抗辩权

D、汇款申请书、汇款回单；一个月；抵押；追索权

正确答案：A

119、单选对省外客户类和国际收付报文来帐强制宕帐，各网点应在次日检查

O账户发生额及余额，并在O系统中及时转销。

A、7419>NACS

B、7419、RTS

C、9051、RTS

D、9051、NACS

正确答案：C

120、多选下列属于贷款准备金核算码的有()o

A、6601

B、6602

C、6652

D、6651

正确答案：A,B,C

12K单选以下有关依法合规的看法中，错误的是()o

A、依法合规也是银行的价值增值活动

B、依法合规是商业银行经营内在规律的要求

C、依法合规与改善公司治理机制、加强风险管理具有同样的重要性和紧迫性

D、依法合规是单纯的成本负担

正确答案：D

122、问答题动合同应当以书面形式订立，应当具备哪些条款？

正确答案：(1)用人单位的名称、住所和法定代表人或者主要负责人；

(2)劳动者的姓名、住址和居民身份证或者其他有效身份证件号码；

(3)劳动合同期限；

(4)工作内容和工作地点；

(5)工作时间和休息休假；

(6)劳动报酬;

(7)社会保险；

(8)劳动保护、劳动条件和职业危害防护；

(9)法律、法规规定应当纳入劳动合同的其他事项。

123、多选根据企业所得税法及实施条例，下列项目中，不得从应纳税所得额

中扣除的有()。

A、企业之间的违约金

B、企业所得税税款

C、企业内营业机构之间支付的租金

D、非广告性赞助支出

正确答案：B,C,D

124、多选下列金额一致的有、()o

A、资产负债表中未分配利润

B、损益比较表中税后利润

C、损益明细表中纯损或纯益

D、业务状况年报表中损益科目的借贷方轧差合计数

正确答案：A,B,C

125、多卷,纂（）等非临柜人员到前台操作柜员业务。

A、复核柜员

B、授权柜员

C、业务经理

D、理财经理

正确答案：A,B,C,D

126、单选下列哪些是银行不能自行开立的账户（）?

A、资本项目-自营外汇贷款专户

B、外币股票交易账户

C、暂存户-开证、付汇保证金户

D、资本金账户

正确答案：D

127、问答题员工可在不与银行利益发生冲突的前提下，从事合法的投资活

动，但不得从事哪些个人投资？

正确答案：（一）自己或与他人合伙、合作或参与他人投资开办公司、企业等

营利性组织；

（二）实为4人投资，但假借他人名义从事上述行为；

（三）占用工作时间进行股票、基金、外汇等投资活动；

（四）其他影响本人职务履行或与银行利益发生冲突的情形。

128、单选反洗钱系统手工录入未通过帐户发生的交易时，应当在客户帐号处

输入（）。

A、不输入

B、7011

C、部门+7011

D、7011+货币码

正确答案：A

129、单选根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，单笔或者累

计人民币交易（）万元以上或者外币交易等值（）万美元以上的现金缴存、现

金支取现金结售汇、现钞兑环、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收

支，应作为大额交易进行报告。

A、10,1

B、20,1

C、10,2

D、20,2

正确答案：B

130、问答题在为客户办理临时挂失业务时，有什么要求？

正确答案：对挂失人进行资格审核，确认身份及该笔存款未被支取或冻结。储

蓄帐户临时挂失业务属代办挂失的，应对代办人的证件进行详细登记，密码挂

失不得代办；借记卡挂失须手工登记挂失登记簿；严格控制临时挂失的5天有

效期。

13k判断题银行高级管理层负责制定书面的合规政策，并根据合规风险管理

状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经监事会审议批

准后传达给全体员工。

正确答案：错

132、单选下列不属丁会计的基本前提的是（）.

A、会计主体

B、权责发生制

C、会计分期

D、货币计量

正确答案：B

133、单选已经知道某笔报文的我方业务编号，应使用什么交易码查询这笔报

文的详细情况最快捷。（）

A、9301

B、9302

C、9303

D、9304

E、9305

正确答案：A

134、多选按现行外汇管理政策规定，企业开立外汇账户时，需审核外汇局开

户核准件的外汇账户包括。

A、外商投资企业资本金账户

B、自营外汇贷款专户

C、经常项目外币现钞账户

D、外国投资者专用外汇账户个人金融部提供

正确答案：A,C,D

135、问答题用人单位解除职工劳动合同时工会有哪些职责？

正确答案：《工会法》规定：企业单方解除职工劳动合同时,应当事先将理由

逋知工会，工会认为企业违反法律、法规和有关合同，要求重新研处埋时，企

业应当研究工会意见，并将处理结果通知工会。

136、单选对于严格按照授信业务流程及有关法规，在授信业务流程各个环节

都勤勉尽职地履行职责的授信工作人员，授信一旦出现问题，（）。

A、一律不再追究相关责任

B、可视情况免除相关责任

C、不区分具体情况一律严肃追究责任

D、一律责任减半

正确答案：B

137、单选“人民币理财产品”办理属于合规的是以下().

A、经客户电话通知，柜员按照客户要求的数量和金额受理“人民币理财产品”

B、未签署的空白协议书加盖业务公章

C、《人民币理财产品委托协议书》必须由营销经理签字确认并加盖业务公章后

交客户。

D、柜员受理“人民币理财产品”时须对客户进行充分的风险揭示

正确答案：D

138、单选分行应对外汇资金业务项下的保证金实行专项管理并进行实时监

控，当客户未实现亏损超过保证金余额的()时，分行有权强行代其平仓。

A、20%

B、30%

C、50%

D、80%

正确答案：D

139、问答题银行员工利用职务之便，挪用客户资金炒股，应该对其如何处

理？

正确答案：解除劳动合同。

140、单选金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以

书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地()机关报告。

A、国家外汇管理局

B、中国人民银行

C、监察机构

D、公安机关

正确答案：。

14k单选打分卡模型主要从()等方面对客户信用状况进行评分，并根据各

项指标评分之和确定客户的信用等级。

A、偿债能力、获利能力

B、偿债能力、履约情况及发展能力

C、偿债能力、获利能力、经营管理、履约情况及发展能力和潜力

D、偿债能力、履约情况

正确答案：C

142、多选营业结束后“安全保卫”工作管理中除必须将抽屉、保险柜等全部

落锁，钥匙随身携带外，还应注意().

A、必须切断电源、关闭水源，熄灭火种，关好窗户

B、必须填写好当日安全情况登记簿

C、必须针有关技防设施貉于布防状态

D、必须锁好通勤门，拉(卷)闸门

正确答案：A,B,C,D

143、问答题对营业网点人员岗位设貉的原则是什么？

正确答案：人员岗位设辂要符合“三人当班、两人在岗”的原则。

144、问答题员工在处分期限内发生新的违规问题时如何处理？

正确答案：员工在处分期限内发生新的违规问题的，予以解除劳动合同。

145、单选不得利用工作时间或工作便利为本人及亲友的股票、外汇、期货等

金融投资产品进行（）和（）。

A、买卖，交易

B、查询，咨询

C、咨询，服务

D、查询，交易

正确答案：D

146、单选（）是指通过RTS主机版与人行现代化支付系统（CNAPS）接口，

在RTS主机版中办理客户类人民币资金的跨行汇出汇款业务。

A、国内联行汇出汇款

B、辖内汇出汇款

C、国内联行间银行类

D、国内跨行汇出汇款

正确答案：D

147、多选对于帐号户名不符的报文，应遵循的原则是：（）.

A、先查实

B、先解付

C、后查实

D、后解付

正确答案：A,D

148、问答题贷款成为关注类贷款之后，公司业务部门、授信执行部门和风险

管理部门的管理职责。

正确答案：贷款成为关注类贷款之后，公司业务部门、授信执行部门和风险管

理部门的管理职责：公司业务部门应在一个月之内对该笔贷款对应客户进行一

次现场贷后检查，包括对客户的经营、管理、财务、外部环境、贷款担保（包

括保证、抵押、质押等），对外担保、与银行往来（包括银行同业）等情况的

深入调查，并按照《中国银行公司业务贷后管理操作手册》的要求形成贷后检

查报告，报同级风险管理部门，抄送同级授信执行部门。

授信执行部门应按照《中国银行授后监督工作管理办法》督促公司业务部门完

成对该笔关注类贷款对应客户的现场贷后检查工作，并对公司'业务部门的贷后

检查报告进行评价。授信执行部门还应同时完成对该笔关注类贷款对应客户项

下授信档案的检查。

风险管理部门应将该笔关注类贷款对应客户项下的所有贷款加入关注类贷款监

控库进行监控；及时审核公司业务部门报送的贷后检查报告，并结合授信执行

部门意见，最终审核确定该笔关注类贷款对应客户的风险状况（低风险、风险

可控或高风险）和授信管理措施，通知公司业务部门和授信执行部门。

149、多选代兑旅行支票时，柜员应负责验证代兑的旅行支票，同时（）.

A、复印客户有效证件

B、鉴别旅行支票的真伪

C、严格执行当面复签制度

D、按规定收取买卖差价和扣除贴息

正确答案：A,B,C,D

150、多选违反（）重要空白凭证、有价单证保管使用规定行为的，给予主管

人员和其他责任人员警告至记过处分；造成滥用、盗用、丢失或其他严重后果

的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合。

A、重要空白凭证、有价单证不按种类设簿登记入册、专人保管的

B、不按规定办理重要空白凭证、有价单证申领使用手续，没有做到班清日结的

C、超权限印制凭证、刻制各类结算业务用章的

D、对作废的重要空白凭证、有价单证不按规定处理的

E、违反重要空白凭证、有价单证保管使用规定的其他行为

正确答案：A,B

15k单选各网点每日必须打印（）汇入网点宕账清单，并根据宕账清单中的

记录，在RTS主机版中转销宕账。

A、上一工作日

B、下一工作日

C,本日

D、上上工作日

正确答案：A

152、多选根据《个人存款账户实名制规定》，下列属于实名证件要求的是

（）

A、身份证

B、户口簿（16周岁以下）

C、护照

D、工作证

正确答案：A,B,C

153、单选在人民币结构性理财业务中，分支行（网点）有权办理业务的资金

限额为（）。

A、无限额规定

BN1000万元

C、5000万元

D、1亿元

正确答案：A

154、多选服务中应做到()

A、举止文明礼貌，用语规范

B、接待客户要站立，客户离开要站立

C、物品接、送要双手

正确答案：A,B,C

155、单选人民币结构性理财业务中，对于提前赎回权的规定说法正确的是

().

A、客户可提前中止该产品

B、银行可提前中止该产品

C、客户和银行都可提前中止该产品

D、客户和银行都不可提前中止该产品

正确答案：B

156、问答题银行在向客户推介委托理财业务时，有哪些风险必须向客户进行

及时提示？请列举至少4种风险。

正确答案：信用风险、流动性风险、提前终止的风险、政策风险、管理风险、

信息传递风险、延期风险、由不可抗力带来的风险。

157、单选商业银行对个人发放住房贷款成数最高不超过()o

A、60%

B、70%

C、75%

D、80%

正确答案：D

158、单选以下哪种代发工资行为存在风险().

A、在清单、盘片人工传递中进行交接，并留档备案待查

B、对盘片形式的必须即时备份，以保证盘片资料的原始性

C、对代发单位出具的原始清单与盘片信息一致性进行核对

D、上述审查完毕后，即可办理代发业务

正确答案：D

159、单选我行2009年业务费用科目下子目主要按性质分类，以()为主要

依据进行重新分类。

A、费用种类

B、耗费动因

C、科目顺序

D、人民银行规定

正确答案：B

160、单:新版网银提供的下列安全防护措施中，哪项用于帮助用户识别假冒

网站().

A、安全控件

B、专用“退出”按钮

C、预留“欢迎信息”

D、交易限额设路

正确答案：C

161、问答题违反RTS系统密码管理规定，有哪些违规行为的，给予主管人员

和其他责任人员警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除

劳动合同？

正确答案：（一）借用、串用用户名及密码的；

（二）保管密码不善被他人盗用的；

（三）盗用他人密码的。

162、单选以下不属于法律风险的是（）。

A、商业银行因客户违约而可能形成不良贷款的风险

B、商业银行的业务活动违反法律或行政法规，依法可能承担行政责任或者刑事

责任的风险

C、商业银行因违约、侵权或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁，依法可能承

担赔偿责任的风险

D、商业银行签订的合同因违反法律或行政法规可能被依法撤销或者确认无效的

风险

正确答案：A

163、多选以下各类型的暂付款项属于常规类挂账的有（）o

A、ATM清机时发现的短款

B、经批准的递延资产项目未办理竣工决算之前的预付款

C、营业网点因“9990临时存欠”没有套平时发生的需要暂挂账务

D、待处理出纳短款及其他差错短款或错款

E、待处理固定资产盘亏

正确答案：A,B,C

164、多选小额支付系统网点6467需维护的参数有（）o

A、DQDJB

B、RSRVC

C、9991D

D、RITM

正确答案：A,B,C

165、单选（）是指国内异地中行通过交换平台汇给本行、由本行在RTS主机

版进行解付入账的汇入业务。

A、国内联行汇入汇款

B、辖内汇入汇款

C、国内联行间银行类来帐

D、国内跨行汇入汇款(CNAPS)

正确答案：A

166、单选金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指

定的一个机构，在可疑交易发生后的()内以电子方式报送中国反洗钱监测分

析中心。

A、10个工作日

B、3个工作日

C、5个口历口

D、8个工作日

正确答案：A

167、多选下列境内外汇划转业务，符合外管条件的是()o

A、本人储蓄帐户之间外汇资金划转

B、本人与父母账户之间外汇资金划转

C、本人与朋友账户之间外汇资金划转

D、本人储蓄账户与本人结算帐户外汇资金之间

正确答案：A,B,D

168、填空题严禁离柜时未签退系统、未办理交接或未妥善保管柜员卡授权卡

/密码及已用凭证、未锁()、重要空白凭证、有价单证、公私印章。

正确答案：现金

169、问答题什么是信贷成本？

正确答案：信贷成本：从风险成本角度从新定义信贷资产损失率，不同于财会

意义上的信贷成本或资金成本。

信贷成木工年度减值损失/授信资产平均余额。

其中，年度减值损失二DCF口径期末准备金余额一期初余额+年内呆账核销数；授

信资产平均余额=(期末授信资产余额+期初授信资产余额)/2

170、单选以下哪组不属于我行规章制度名称().

A、章程、规则、政策

B、办法、规定守则

C、条例、要点、方案

D、操作规程、实施细则、指引

正确答案：0

171、问答题违反规定或约定，泄露客户商业秘密的，给予什么处理？

正确答案：给予主管人员及其他责任人员警告至记过处分；情节严重的，给予

记大过至撤职处分或解除劳动合同。

172、填空题严禁开具()证明.

正确答案：虚假资信

173、单选在RTS系统可以采用调阅报文并按()补打客户回单，需登记和客

户签收。

A、CTRL+G

B、CTRL+H

C、CTRL+/

D、CTRL+P

正确答案：B

174、单选以下哪项业务银行不可以向出口单位出具出口收汇核销专用联

()?

A、直接从境外或境内特殊经济区域收回的出口货款

B、出口货物保险或出口信用保险所得的理赔款

C、通过福费廷，保兑业务方式取得的外汇资金

D、从境内其他单位外汇账户或者从同一单位经常项目和资本项目外汇账户划转

来的外汇

正确答案：D

175、问答题对客户撤销挂失有什么要求？

正确答案：撤消挂失必须是客户临时挂失后5天之内，或正式挂失未办理解除

业务之前，可以到柜台办理撤销挂失。

176、问答题员工在履行职责中应当避免利益冲突，对涉及到本人、亲属、朋

友以及本人有其他利害关系的哪些银行活动应当予以回避？

正确答案：银行贷款审批、采购、担保、资产处络、人事安排等银行活动应当

予以回避。

177、问答题员工不得因国籍、民族、宗教、年龄、性别、肤色、残疾、业务

金额大小或任何其他方面的理由而对客户有哪些不尊重？

正确答案：对客户有所冷淡、轻视、傲慢、蛮横、歧视、刁难或其他不尊重。

178、单选零售贷款重整后的期限不得超过()o

A、3年

B、对应零售贷款品种的最长贷款期限

C、30年

D、20年

正确答案：B

179、问答题用人单位违反集体合同时工会有哪些职责？

正确答案：I」立的集体合同对用人单位和劳动者具有约束力。用人单位违反集

体合同，侵犯职工劳动权益的，工会可以依法要求用人单位承担责任；因履行

集体合同发生争议，经协商解决不成的，工会可以依法申请仲裁、提起诉讼。

180、多选根据《企业会计准则(第4号)》的规定，固定资产，是指同时具

有以下()特征的有形资产。

A、单位价值在20000元以上的

B、使用寿命超过一个会计年度

C、固定不动的

D、为生产商品、提供劳务、出租或经营管理而持有的

正确答案：B,D

181、单选营业网点必须实行()工作制度。

A、“双人在岗”；

B、“双人双锁”；

C、“三人当班、双人