初级银行从业资格考试《银行管理》每周一练试题D卷

初级银行从业资格考试《银行管理》每周一

练试题D卷

考试须知：

1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2.请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3.请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______

考号：_______

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）

A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产

B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿

C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿

D.抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题

2.银行内部审计主要的审计方法是（）

A.现场审计与自行查核

B.现场走访与自行查核

C.现场审计与现场走访

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I）.现场审计与非现场审计

3、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（）

A.1年

C.3年

B.2年

D.4年

E、5年

4.重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关

情况。

A.12小时

B.24小时

C.36小时

D.72小时

5.下列不属于单位结算账户是（）

A.基本存款账户

B.长期存款账户

C.临时存款账户

D.一般存款账户

6、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进

行说明，这种监管方式是（）

A.市场准入

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C.非现场监管

B.监管谈话

D.现场检查

7、（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提

供的信贷融资。

A.高能信贷

B.金融信贷

C.能效信贷

D.绿色信贷

8、狭义的金融创新是指（）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一

系列金融业务和金融工具的创新。

A.微观金融主体

B.宏观金融主体

C.个别金融主体

D.大型金融主体

9、银监会的监管措施不包括（）

A.要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告

B.实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料

C.对金融机构荒事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准

【）、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的

重大事项做出说明

io、中央银行可■以采取（）的货市政策工具增加货币供应曷。

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A.在公开市场上买入证券

B.提高存款准备金率

C.提高再贴现率

D.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

11.下列政策不属于扩张性财政政策的是（）

A.财政支出规模的扩大

B.提高税率，增加税收

C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求

D.增加民间的可支配收入

12.银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（）

A.监管资本

B.经济资本

C.会计资本

D.市场资本

13、对于（）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。

A.以券融资

B.以券融券

C.以资融券

D.以资融资

14、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括

()

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A.全力支持重大战略实施

B.丰富我国金融产品的多样性

C.积极支持供给侧结构性改革

D.大力推进普惠金融发展

15、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（）

整体风险评估。

A.一次

B.两次

C.三次

D.四次

16、《商业银行法》明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放

担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（）

A.商业银行的董事

B.商业银行的监事

C.商业银行信贷业务人员

D.集团客户中关联方

17、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）

A.很大；较少

B.较大；很多

C.很小；较少

D.较小；很多

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18、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续发展,

在追求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（）

A.职业道德

B.社会责任

C.专业技能

I）.企业文化

19、信用风险可以按（）等方式进行分类。

A.风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同

B.产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同

C.风险能否分散、发生的形式、风险标的

D.产生的原因、发生的形式、风险标的

20、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（）

A.银行保函

B.托收

C.信用证

D.汇款

21.关于同业拆借说法不正确的是（）

A.同业拆借是•种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为

B.为规避风险，同业拆借一般要求担保

C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本

D.同业拆借资金只能作短期的用途

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22.()商业银行考评体系中的核心指标。

A.经济资本

B.经济增加值

C.资本预期收益率

D.税后净利润

23、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保()

A.可以

B.不可以

C.只要银行接受就可以

I).有相应的财产能力就可以

24.()是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备

贷款。

A.向汽车经销商发放汽车贷款

B.向汽车购买者发放汽车贷款

C.向汽车生产者发放汽车贷款

D.向汽车维修者发放汽车贷款

25、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是

()

A.主权暴露风险

B.公司风险暴露

C.股权风险暴露

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I）.金融机构风险暴露

26、（）适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同

城、异地均可办理。

A.汇兑

B.托收承付

C.委托收款

D.银行本票

27、下列（）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。

A.严重违法经营

B.严重危害金融秩序

C、已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益

D.损害社会公众利益

28、存款业务按客户类型，分为个人存款和（）

A.储蓄存款

B.外币存款

C.对公存款

D.定期存款

29、商业银行的代理业务不包括（）

A.代发工资

B.代理财政性存款

C.代理财政投资

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D.代销开放式基金

30、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。

A.在公开市场上买入证券

B.提高存款准备金率

C.提高再贴现率

D.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

31.下列不属于金融租赁公司业务范围的是（）

A.固定收益类证券投资业务

B.吸收股东1年期（含）以上定期存款

C.经批准发行债券

D.同业拆借

32.银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。

A.目标定位

B.银行形象定位

C.企业性质定位

D.市场营销方式定位

33、宋体某银行的核心资本为100亿人民币，附属资本为50亿人民币，风险加权资产

为1500亿元人民币，则资本充足率为（）

A.10%

B.8%

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C.6.7%

D.3.3%

34.三大类审计不包括（）

A.外部审计

B.内部审计

C.独立审计

D.政府审计

35.商业银行的代理业务不包括（）

A.代发工资

B.代理财政性存款

C.代理财政投资

【）.代销开放式基金

36.下列关于各监管机构职贡划分说法不正确的是（）

A.中国银行负责互联网支付业务的监督管理

B.银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互

联网消费金融的监督管理

C.证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理

D.保监会负责互联网保险的监督管理

37、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（）

A.组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测

B.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

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C.对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求

D.根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作

38、《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价进行具体要求不包括（）

A.内部控制评价制度

B.内部控制评价的频率

C.内部控制评价的范围

D.内部控制评价反馈

39、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（）

A.审慎性监督管理谈话

C.查询涉嫌违法账户

B.强制风险披露

D.直接冻结有关涉嫌违法资金

40、现阶段我国货币政策的中介目标是（）

A.基础货币

B.货币供应量

C.利率

D.信贷

41、（）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、

机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷

款。

A.个人住房贷款

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B.个人消费贷款

C.个人经营类贷款

D.自营性个人住房贷款

42.下列属于政策性银行的是()

A.中国人民银行

B.中国工商银行

C.中国农业银行

D.中国进出口银行

43、下列选项中，不符合银行开展同业业务要求的是()

A.由法人总部建立或指定专营部门负责经营

B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务,

可以委托其他部门或分支机构办理

C.由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权

D.同业业务专营部门不得进行转授权

44.商业银行应当在()要求的基础上计提储备资本。

A.最低资本

B.储备资本和逆周期资本

C.系统重要性银行附加资本

D.核心资本

45、()是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

A.金融资产管理公司

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B.信托公司

C.金融租赁公司

D.企业集团财务公司

46.以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）

A.单笔金额超过项目总投资5%

B.单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付

C.单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付

D.单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付

47、以下关于合规文化的特点说法错误的是（）

A.合规文化是银行的自身需求

B.合规文化体现了价值取向

C.合规文化必须通过制度传达

D.合规风险报告是合规文化的核心

48、由于不完善的内部费金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指

（）

A.市场风险

B.流动性风险

C.操作性风险

D.信用风险

49、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。

A.整存整取

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B.整存零取

C.零存整取

D.存本取息

50、宋体（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中

国特色的•类小银行金融机构。

A.财务公司

B.证券公司

C.期货公司

D.保险公司

51.商业银行应当在（）要求的基础上计提储备资本。

A.最低资本

B.储备资本和逆周期资本

C.系统重要性银行附加资本

D.核心资本

52.根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于董事会的合规管理职责的是（）

A.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效

性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决

B.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

C.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性

I）.授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商

业银行合规风险管理进行日常监督

53.下列不属于《银行业监督管理法》规定的监管措施是（)

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A.限制资产转让

B.限制分配红利和其他收入

C.罚款

D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

54.下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（）

A、严格执法，深入整治银行业市场乱象

B.处置一批重大风险点

C.弥补监管制度短板

D.多设立银行监督管理机构

55.宋体以下不属于投诉处理基本要求的是（）

A.建立投诉处理机制

B.畅通投诉渠道

C.明确投诉处理时限

D.投诉处理结果公开

56、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（）,从而影响货币供应量。

A.商业银行法定准备金

B.商业银行超额准备金

C.中央银行再贴现

D.中央银行再贷款

57、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有

逾期未归还贷款本息，至少划分为（）

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A.关注类

B.次级类

C.可疑类

D.损失类

58、关于同业拆借说法不正确的是（）

A.同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为

B.为规避风险，同业拆借一般要求担保

C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本

D.同业拆借资金只能作短期的用途

59、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（）批准，并

在批准后10日内报告监事会以及银保监会。。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.风险管理委员会

60.（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影

响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.法律风险

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61、银行业监管机构贯彻落实“I可归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括

()

A.全力支持重大战略实施

B.丰富我国金融产品的多样性

C.积极支持供给侧结构性改革

I).大力推进普惠金融发展

62.金融租赁公司的重大关联交易应经()批准。

A.总经理

B.董事会

C.风险管理委员会

D.项FI审核委员会

63、()承担了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。

A.银保监会

B.政策性银行

C.中央银行

D.国有银行

64、()策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。

A.分层营销

B.交叉营销

C.大众营销

D.情感营销

第17页共45页

65、中间业务是一项（）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续

费收入，是银行增加利润的重要渠道。

A.表内

B.理财

C.信贷

D.表外

66、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款,

重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类贷款。

A.损失

B.次级

C.关注

D.可疑

67、（）是国家重要的核心竞争力。

A.金融

B.GDP

C.教育

D.文化

68、下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（）

A.根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算

B、加强贷款三查，管控信用风险

C.将资金拆给委托行后由委托行自付

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D.将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理

69、金融会计具有（）两项主要功能。

A.核算和监督

B.核算和经营管理

C.监督与管理

D.经营核算与监督

70、宋体对银行业金融机构审查荒事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在

自收到申请文件之日起（）日内作出批准或者不能批准的书面决定。

A.20

B.30

C.45

D.60

71、（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色

的一类非银行金融机构。

A.财务公司

B.证券公司

C.期货公司

D.保险公司

72、（）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行

体制，协调制作，实现合规管理的最大效能。

A.独立性原则

B.系统性原则

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C.全面性原则

D.合理性原则

73、以下各项，（）不是政策性银行。

A.中国人民银行

B.国家开发银行

C.中国进出口银行

D.中国农业发展银行

74、债券投资的（）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的

金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。

A.信用风险

B.利率风险

C.购买力风险

D.流动性风险

75.金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）

A.20%

B.50%

C.80%

D.100%

76、下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（）

A.对他人处理信托事务的行为承担责任

B.将信托财产挪用于非信托目的的用途

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C.利用受托人地位谋取不当利益

D.以信托财产提供担保

77、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（）

A.信用风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.国家风险

78、以下关于内部控制的职责分工说法正确的是（）

A.业务部门是内部控制的“第二道防线”

B.内部审计部门是内部控制的“第三道防线”

C.内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”

I）.内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告

审计发现的问题

79、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明碓且单

笔支付金额较大的情形，原则上应采用（）方式支付贷款。

A.委托支付

B.受托支付

C.自主支付

D.对冲

80、（）乂叫做辛迪加贷款。

A.项目贷款

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B.流动资金循环贷款

C.银团贷款

D.贸易融资贷款

81、()是•个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素

组成。

A.金融市场

B.金融体系

C.金融工具

D.金融中介

82.()承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。

A.银行业金融机构

B.银行经理

C.银行职员

D.银行董事会

83、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过()

A.50%

B.8%

C.75%

D.25%

84.宋体重大声誉事件发生后()内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报

告有关情况。

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A.12小时

B.24小时

C.36小时

D.72小时

85.（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备

贷款。

A.向汽车经销商发放汽车贷款

B.向汽车购买者发放汽车贷款

C.向汽车生产者发放汽车贷款

D.向汽车维修者发放汽车贷款

86.下列关于商业银行基本存款账户的表述正确的是（）

A.同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户

B,是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户

C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取

D.是存款人的主办账户

87、银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（）

A.银行业监督管理机构

B.银行业协会

C.人民银行

D.国务院

88、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（）的，按支取日活期利率计息。

第23页共45页

A.1个月

B.2个月

C.3个月

D.6个月

89、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）

A.20万元

B.30万元

C.50万元

D.60万元

90、下列不属于非现场监管的基本程序的是（）

A.制定监管计划

B.日常监测分析

C.资产评估

I）.现场检查联动

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1.绩效考评的基本原则包括（）

A.战略导向

B.综合平衡

C.合规引领

D.统一执行

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E、稳健经营

2.银行业金融机构违反审慎经营规则，行为严重危机该银行'业金融机构的稳健运行、损

害存款人和其他客户合法权益的，经中国银监会或者省一级派出机构负责人批准，可以对

该金融机构采取的监管措施包括（）

A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

B.限制分配红利和其他收入

C.限制资产转让

D.停止批准增设分支机构

E、责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利

3.信用卡的收单业务包括（）

A.商户资质审核

B.商户培训

C.受理终端安装维护管理

D.获取交易授权

E、处理交易信息

4.合规文化的内涵包括（）

A.诚实

B.正义

C.敬业

D.员工对银行负责

E、银行对社会负责

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5.下列选项中，关于定活两便储蓄存款、个人通知存款计结息方法正确的是（）

A.存期三个月（含）以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息

B.定活两便储蓄存款存期不限，存期不满三个月的，按支取日活期利率计息

C.定活两便储蓄存款存期不限，存期不满六个月的，按支取日活期利率计息

D.存期超过一年（含）的，无论存期多长，一律按支取13定期整存整取一年期存款利率打

六折计息

E、存期一个月（含）以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息

6、银行业消费者的隐私权包括身份信息保密和张务信息保密，其中，身份信息包括

（）

A.姓名

B.住址

C.印鉴

【）.电子邮箱

E、联系电话

7、下列选项中，（）属于金融市场按交易的标的物不同进行划分的类型。

A.国内市场

B.国际市场

C.货币市场

D.外汇市场

E、黄金市场

8、（）是当前我国普惠金融的重点服务对象。

第26页共45页

A.小微企业

B.农民

C.贫困人群

D.残疾人

E、城镇高收入人群

9、银行在金融创新中：须遵守的基本原则有（）

A.成本可算原则

B.合法合规原则

C.客户适当性原则

D.维护银行利益原则

E、强化业务监测原则

10、在内部控制的职责分工中，业务部门的职责主要有（）

A.负贡组织开展监督检查

B.负责严格执行相关制度规定

C.负责参与制定与自身职责相关的业务制度和操作流程

D.负责牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估

E、仇责按照规定时限和路径报告内部控制存在的缺陷，并组织落土整改

11、中国银监会在《关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通

知》中明确规定，对符合下列条件的小微企业，经商业银行审核合格后可以办理续贷（）

A.依法合规经营

B.生产经营正常，具有持续经营能力和良好的财务状况

第27页共45页

C、信用状况良好，还款能力与还款意愿强

D.没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为

E、原流动资金周转贷款为正常类，且符合新发放流动资金周转贷款条件和标准

12、《商业银行公司治理指引》第四条指出，商业银行公司治理应当遵循原则有（）

A.各治理主体独立运作

B.有效制衡

C.相互合作

D.协调运转

E、合理的激励

13.下列属于资本市场的有（）

A.政府债券市场

B.公司债券市场

C.商品市场

D.股票市场

E、承兑汇票市场

14.金融租赁公司的资产业务包括（）

A.融资租赁业务

B.固定收益类证券投资

C.接受承租人租赁保证金

D.向金融机构借款

E、发行金融债券

第28页共45页

15.货币政策的时滞包括的阶段有（)

A.中央银行认以到需要采取货币政策

B.公众意识到货币政策并采取措施

C.制定并实施货币政策

D.货币政策执行过程监测

E、所采取的货币政策发挥作用

16.同业拆借市场的主要特征有（）

A.主要限于商业银行等金融机构参加

B.拆借资金规模大

C.拆借期限短

D.拆借利率市场化

E、拆借资金无风险

17、现有的票据和结算方式包拈（）

A.汇票

B.本票

C.支票

D.银行卡及汇兑

E、托收承付

18、下列属于普惠金融创新金融品种和服务手段内容的有（）

A.鼓励大型银行加快建设小微企业专营机构

B、积极引导各类普惠金融服务主体借助互.联网等现代信息技术手段，降低金融交易成

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木，延伸服务半径，拓展普惠金融服务的广度和深度

C.推广创新针对小微企业、高校毕'也生、农户、特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷款

D.鼓励金融机构运用大数据、云计算等新兴信息技术，打造互联网金融服务平台，为客户提

供信息、资金、产品等全方位金融服务

E、积极鼓励网络支付机构服火电了•商务发展，为社会提供小额、快捷、便民支付服务，提

升支付效率

19、不良资产业务是指金融资产管理公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过

（）等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置，最终实现价值提升。

A.资产转让

B.债权转让

C.债务重组

D.追加投资

E、资产重组

2（）、对于商业银行，在下列（）情况下可能会导致集团客户授信业务风险。

A.对集团客户多头授信

B.集团客户经营不善

C.对集团客户过度授信

D.集团客户在内部关秩方之间不按公允价格原则转移资产

E、对集团客户不适当分配授信额度

21.根据承兑人的不同，商业汇票可分为（）

A.商业承兑汇票

B.政府承兑汇票

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C.银行承兑汇票

D.交易商承兑汇票

E、市场承兑汇票

22.根据修订后的《商业银行流动性风险管理办法》，流动性风险监管指标包括（）

A.杠杆率指标

B.流动性比例

C.核心负债比例

D.流动性覆盖率

E、净稳定资金比例

23.商业银行债券投资的风险包括（）

A.信用风险

B.政治风险

C.价格风险

D.操作风险

E、流动性风险

24.下列人员属于《商业银行法》规定的“关系人”的有（）

A.商业银行的董事

B.商业银行的监事

C.商业银行的管理人员

D.信贷业务人员

E、以上人员的近亲属

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25.下列属于国有及国有控股的大型商业银行的有（)

A.中国工商银行

仅中国建设银行

C.中国招商银行

D.中国银行

E、中国农业银行

26.下列投资组合中，能够产生风险分散效果的有（）

A.收益率相关系数为。的两种资产

B.收益率相关系数为-1的两种资产

C.收益率相关系数为-0、5的两种资产

D.收益率相关系数为1的两种资产

E、以上都对

27、消费金融公司可以经营下列（）部分或者全部人民币业务。

A.发放个人消费贷款

B.接受股东境内子公司及境内股东的存款

C.向境内金融机构借款

D.经批准发行金融债券

E、境内同业拆借

28、以下是深圳证券交易所在债券回购交易中的数量规定，其中与上海证券交易所规定

不同的有（）

A.债券回购交易的申报单位为张，100元标准券为1张

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B、最小报价变动为C.()1元或其整数倍

C.申报数量为10张及其整数倍

0.单笔申报最大数量应当不超过10万张

E、计价单位为每百元资金到期年收益

29、货币政策的时滞包括的阶段有()

A.中央银行认识到需要采取货币政策

B.公众意识到货币政策并采取措施

C.制定并实施货币政策

D.货币政策执行过程监测

E、所采取的货币政策发挥作用

30、以下属于单位存款的有()

A.定期存款

B.活期存款

C.定活两便存款

D.协定存款

E、保证金存款

31.以下属于银行从业人员行为规范的是()

A.树立保密观念

B.规范操作

C.遵循公平竞争、客户自愿原则

D.自觉抵制内幕交易

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E、投资股票应遵守相关法律法规

32.借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件包括（）

A.借款人依法设立

B.贷款用途明确合法

C.借款人具有持续经营能力

D.借款人拥有中国国籍

E、借款人信用状况良好

33.客户开发和管理的主要方式有（）

A.维护访问

B.建立客户追踪制度

C.建立客户风险管理制度

D.扩大销售

E、定期维护管理

34.能效信贷业务的重点服务领域涉及的行业包括（）

A.交通运输

B.农业

C.建筑业

D.金融业

E、工业

35.下列属于财产信托的有（）

A.动产信托

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B.不动产信托

C.有价证券信托

0.财产权信托

E、资金信托

36.国际金融危机充分暴露出银行业监管标准、政策和方式的不足，为应对新形势，巴

塞尔委员会于2012年9月正式发布第三版《核心原则》，该原则主要反映了危机后银行监

管的以下（）变化趋势。

A.加强对系统重要性银行的监管

B.引入宏观审慎视角

C.重视危机管理、恢旦和处置

0.完善公司治理和信息披露

E、扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力

37、信托公司可以根据市场需要，按照（）的不同设置信托业务品种。

A.信托财产形态

B.信托财产的种类

C.对信托财产管理方式

D.信托目的

E、信托委托人

38、互联网金融的主要特征包括（）

A.成本低

B.效率高

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C.以客户为中心，尊重客户体验

D.促进金融业务综合化，为混业经营助力

E、风险复杂化，网络风除将难以掌控

39、全面风险管理的“全面”体现在（）

A.基础性

B.全面性

C.全程性

D.全员性

E、系统性

40、非现场审计监测范围主要包括（）

A.后续跟踪

B.内部控制报告

C.业务异动分析

D.内部控制评价

E、日常信息收集与监测

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、宋体（）理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，其中最为客观的一个判断

标准就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系，并根据这两者

的风险等级对理财产品的起点金额进行适当的等级设置，以实现风险匹配，避免误导销售。

A.对

B.错

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2、宋体（）银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高

级管理人员进行监督管理谈话，同时有权要求其董事就其业务活动的重大事项作出说明。

A.对

B.错

3、宗体（）在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给金融资产管理公

司，只变更了债权人，同时增加了债务人的负担。

A.对

B.错

4、宋体（）根据合规管理要求，银行业金融机构应配备合规管理部门或合规管理人

员，但无需独立于其他的职责。

A.对

B.错

5.宋体（）全面审计一般以3年为一个周期对分支机构开展一次全面审计。

A.对

B.错

6、宋体（）对于无指定用途的个人贷款，银行可视具体情况考虑是否发放。

A.对

B.错

7、宋体（）银行本票不允许背书转让。

A.对

B.错

8、宋体（）信杆公司不得开展除同业拆入W务以外的其他负债根务，旦同业拆入余

第37页共45页

额不得超过其净资产的2C%。

A.对

B.错

9、宋体（）教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金，到期支取本息的一

种定期储蓄。

A.对

B.错

10、宋体（）现代营销最基本的方法是专业化营销.

A.对

B.错

11、宋体（）监事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证

商业银行在法律和政策框架内审慎经营。

A.对

B.错

12、宋体（）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求

以及服务能力，合理确定发展转型类指标。

A.对

D.错

13.宋体（）银行内部审计主要有现场走访与自行查核两种审计方式。

A.对

B.错

14、宋体（）按照诱发风险的原因，风险M以分为系统性风险和非系统性风险。

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A.对

B.错

15、宋体（）公开市场业务是指中央银行在金融市场上