电子商务概论-课件-第四章电子支付

支付宝——当前全球最大的移动支付厂商支付宝是全球领先的第三方支付平台，成立于2004年12月，致力于为用户提供“简单、安全、快速”的支付解决方案。旗下有“支付宝”与“支付宝钱包”两个独立品牌。自2014年第二季度开始成为当前全球最大的移动支付厂商。支付宝主要提供支付及理财服务。包括网购担保交易、网络支付、转账、信用卡还款、手机充值、水电煤缴费、个人理财等多个领域。在进入移动支付领域后，为零售百货、电影院线、连锁商超和出租车等多个行业提供服务。还推出了余额宝等理财服务。支付宝公司上级主管部门为中国人民银行。2011年，支付宝获得了由中国人民银行颁发的国内第一张《支付业务许可证》。截至2013年底，支付宝实名认证的用户数超过3亿。2013年，支付宝单日交易笔数的峰值达到1.88亿笔。其中，移动支付单日交易笔数峰值达到4518万笔，移动支付单日交易额峰值达到113亿元人民币。2013年，支付宝手机支付完成超过27.8亿笔、金额超过9000亿元，成为全球最大的移动支付公司。来自艾瑞咨询的数据显示，自2013年第一季度以来，支付宝在移动互联网支付市场份额从67.6%逐步提升至78.4%，居全球第一。

支付宝——当前全球最大的移动支付厂商第一节电子支付概述一、电子支付的概念电子支付是指单位、个人直接或授权他人通过电子终端发出支付指令，实现货币支付与资金转移的行为。简单来说，电子支付是指从事电子商务交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，通过信息网络，使用安全的信息传输手段，通过网络进行的货币支付或资金流转。第一节电子支付概述电子支付的发展经历了五个阶段：第一阶段：电子化支付第二阶段：信用卡支付第三阶段：网上银行第四阶段：支付方式多元化第五阶段：网上支付第一节电子支付概述二、电子支付的分类1.网上支付2.电话支付3.移动支付4.销售点终端（POS）5.自动柜台交易（ATM）第一节电子支付概述三、电子支付工具1.电子现金2.电子钱包3.电子支票4.电子信用卡第二节网上支付一、网上支付概念网上支付从广义上来说，是指以互联网为基础，利用银行所支持的某种数字金融工具，发生在购买者和销售者之间的金融交换，而实现从买者到金融机构、商家之间的在线货币支付、现金流转、资金清算、查询统计等过程，由此为电子商务服务和其他服务提供金融支持。简单来说，网上支付就是指的是客户、商家、网上银行之间使用安全电子手段，利用电子现金、银行卡、电子支票等支付工具通过网络传送到银行或相应的处理机构，从而完成支付的整个过程。网上支付不等同于电子支付，网上支付是电子支付的一个子集。第二节网上支付二、网上支付系统的构成图4-1网上支付系统体系结构InternetInternet银行网络客户开户行（发卡行）商家开户行（收单行）认证中心（CA）支付网关商家客户第二节网上支付三、网上支付发展现状据中国电子商务研究中心(100EC.CN)监测数据显示，2013年，全国共发生网上支付业务236.74亿笔，金额1060.78万亿元，同比分别增长23.06%和28.89%。截至2014年6月，我国使用网上支付的用户规模达到2.92亿，较2013年底增加3558万人，半年度增长率12.3%。与2013年12月相比，我国网民使用网上支付的比例从42.1%提升至46.2%。与此同时，手机支付增长迅速，用户规模达到2.05亿，半年度增长率为63.4%，是整体网上支付市场用户规模增长速度的5.2倍，网民手机支付的使用比例由25.1%提升至38.9%。四、网上支付方式的比较（一）网上银行与第三方支付的联系两者都是货币经营活动，电子银行与第三方支付均为在实际资金基础上利用信息技术手段实现支付指令的交换和处理。两者都会产生资金聚集效应，存在金融风险隐患。银行的资金聚集效应表现为存款，风险隐患为挤兑和破产；第三方支付机构的资金聚集效应为沉淀资金，风险隐患为丧失偿债能力。第二节网上支付四、网上支付方式的比较（二）网上银行与第三方支付的区别1.两种支付方式的基本流程比较2.两种支付方式的操作比较3.两种支付方式的安全比较4.与用户之间的法律关系定性不同5.支付指令的信用等级不同第二节网上支付第三节网上银行一、网上银行的概念网上银行（InternetbankorE-bank），包含两个层次的含义：一个是机构概念，指通过信息网络开办业务的银行；另一个是业务概念，指银行通过信息网络提供的金融服务，包括传统银行业务和因信息技术应用带来的新兴业务。在日常生活和工作中，我们提及网上银行，更多是第二层次的概念，即网上银行服务的概念。第三节网上银行二、网上银行的基本业务类型图4-2个人网上银行页面（中国工商银行）第三节网上银行二、网上银行的基本业务类型图4-3企业网上银行页面（中国工商银行）第三节网上银行二、网上银行的基本业务类型从提供服务的性质来分1.信息服务2.客户交流服务3.交易服务从业务的基本类型来分1.基本网银业务2.网上购物3.网上投资4.个人理财助理5.企业银行6.其他金融服务第三节网上银行三、网上银行支付的基本流程图4-4网上银行支付的基本流程第四节第三方支付一、第三方支付平台的概念所谓第三方支付，就是一些和产品所在国家以及国外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。第四节第三方支付二、第三方支付发展现状图4-52010-2017年中国第三方互联网支付市场交易规模第四节第三方支付二、第三方支付发展现状艾瑞分析认为，2013年的第三方支付方式存在三个特点：第一，2013年经过多年市场培养，更多传统零售，包含百货、购物中心以及品牌店等机构涉足电子商务的脚步加快，提高了网络购物的占比；第二，余额理财模式的兴起，使得金融机构更加重视与第三方互联网支付企业间的合作，未来基金申购和保险行业的前景更好；第三，航空客票、电商B2B以及电信缴费三个行业比较稳定，增速不及其他行业，份额有所下降。第四节第三方支付三、第三方支付的特点第三方支付平台提供一系列的应用接口程序，将多种银行卡支付方式整合到一个界面上，负责交易结算中与银行的对接，使网上购物更加快捷、便利。较之SSL、SET等支付协议，利用第三方支付平台进行支付操作更加简单而易第三方支付平台本身依附于大型的门户网站，且以与其合作的银行的信用作为信用依托，因此第三方支付平台能够较好地突破网上交易中的信用问题，有利于推动电子商务的快速发展。于接受。第四节第三方支付四、第三方支付的流程图4-6第三方支付流程图①④②⑤⑥③客户（买方）商家（卖方）第三方支付平台第四节第三方支付四、第三方支付的流程第一步，客户在电子商务网站上选购商品，最后决定购买，买卖双方在网上达成交易意向。第二步，客户选择利用第三方作为交易中介，客户用信用卡将货款划到第三方账户；第三步，第三方支付平台将客户已经付款的消息通知商家，并要求商家在规定时间内发货；第四步，商家收到通知后按照订单发货；第五步，客户收到货物并验证后通知第三方；第六步，第三方将其账户上的货款划入商家账户中，交易完成。第四节第三方支付五、第三方支付平台产品介绍（一）支付宝（二）百付宝（三）财付通（四）快钱第四节第三方支付图4-72013年中国第三方支付核心企业交易规模市场份额第五节移动支付一、移动支付概念移动支付是一个新兴的领域，当前对于移动支付的应用和讨论很多，但是却没有一个统一的移动支付的概念，总体来说有以下一些观点。移动支付是指基于无线通信技术（蓝牙、红外、NFC、RFID、移动互联网、短信等），通过移动终端（手机、PDA、电子书、PSP等）为服务于商务交易而进行的有目的的资金流流动。移动支付是在现有技术（如WirelessLAN，Bluetooth等）的基础上提出的用手持设备如手机和PDA等设备作为一个新的终端进行交易的支付方法。也有观点认为，移动支付是指用户使用移动手持设备，通过无线网络（包括移动通信网络和广域网）购买实体或虚拟物品以及各种服务的一种新型支付方式。第五节移动支付二、移动支付的发展历程与现状在我国，移动支付的发展经历了几个阶段。第一阶段是2003年——2004年，是移动支付服务市场的起步阶段。第二阶段是2005年，移动支付服务市场进入了预期的快速发展阶段。第三阶段是2006年——2008年，移动支付服务进入商业模式探索阶段。第四阶段是2009年以后，移动支付服务进入了稳定发展阶段。第五节移动支付二、移动支付的发展历程与现状图4-82013年中国移动支付用户地域分布第五节移动支付二、移动支付的发展历程与现状第五节移动支付三、移动支付业务1.手机小额服务2.金融移动服务3.公共事业缴费4.产业链第五节移动支付三、移动支付业务4-10按支付类型对移动支付进行分类第五节移动支付四、影响移动支付未来发展的因素1.移动支付用户使用原因第五节移动支付四、影响移动支付未来发展的因素2.移动支付用户在未来期待的支付方式第五节移动支付四、影响移动支付未来发展的因素3.移动支付未来最需改善的问题第六节实训三一、实训名称实训名称：支付宝支付二、实训内容（1）到银行申请一张银行卡并开通网上银行功能。（2）到淘宝网申请支付宝会员，完成支付宝实名认证。（3）为支付账户充值50元，选购商品并进行支付。（4）使用支付宝余额进行支付，输入金额、支付密码，完成操作。三、实训成果同学们利用支付宝直接购物并进行网上支付。第六节实训三四、实训步骤（一）支付宝账号设置（1）注册淘宝网账户，获得支付宝账户。第六节实训三四、实训步骤（一）支付宝账号设置（2）按照指引逐步填写注册信息。第六节实训三四、实训步骤（一）支付宝账号设置（3）淘宝网注册完毕后，进行实名认证。第六节实训三四、实训步骤（一）支付宝账号设置（4）选择用户类型，填写个人真实信息。第六节实训三四、实训步骤（一）支付宝账号设置（5）输入银行卡卡号，开通快捷支付。第六节实训三四、实训步骤（一）支付宝账号设置（6）支付宝服务开通成功。第六节实训三四、实训步骤（二）支付宝的实名认证（1）在我的支付宝界面“卖宝贝请先实名认证”，点击“实名认证”。第六节实训三四、实训步骤（二）支付宝的实名认证（2）选择证件归属地。第六节实训三四、实训步骤（二）支付宝的实名认证（3）填写个人信息及上传身份证原件扫描件或数码照片。第六节实训三四、实训步骤（二）支付宝的实名认证（4）认证提交成功后，支付宝会在1-2天内给银行卡中打入一笔1元以下的确认金额。第六节实训三四、实训步骤（二