反洗钱规范范本

附件

招商银行反洗钱规定（第二版）

第一章总则

第一条制定的目日勺和根据

为防止洗钱和恐怖融资活动，全面履行商业银行反洗钱和反恐融

资法定义务，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规

定》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保留管理

措施》、《金融机构大额交易和可疑交易汇报管理措施》、《金融机构

汇报涉嫌恐怖融资的可疑交易管理措施》等法律法规，制定本规定。

第二条合用范围

本规定合用于本行境内外分支机构。

境外分支机构应当遵照驻在国家或者地区反洗钱（含反恐融资，如

下同）方面日勺法律规定，在驻在国家或者地区法律规定容许日勺范围内，

执行本规定。驻在国家或者地区有更严格规定日勺，遵守其规定。假如

本规定的规定比驻在国家或者地区的有关规定更为严格，但驻在国家

或者地区法律严禁或者限制境外分支机构实行本规定，境外分支机构

应向总行法律与合规部书面汇报，由总行句中国人民银行汇报。

第二章机构、岗位及职责

第一节机构及职责

第三条反洗钱工作领导小组日勺构成及职责

本行通过设置总、分、支行反洗钱工作领导小组来组织推进全行

反洗钱工作。

总行反洗钱工作领导小组负责统筹、指导、防调全行日勺反洗钱工

作，小组组员包括：总行法律与合规部、会计部、零售银行部、企业

银行部、同业银行部、国际业务部、离岸业务部、资金交易部、信贷

管理部、授信审批部、现金管理部、信息技术部、审计部、监察保卫

部、资产托管部、企业年金管理中心等部门第一负责人。工作职责如

下：

（一）审议同意全行反洗钱政策、工作计划和工作汇报；

（二）审议全行反洗钱组织架构和岗位设置；

（三）研究全行反洗钱工作的重大和疑难问题，决定处理方案；

（四）统筹全行境内外反洗钱事务。

总行反洗钱工作领导小组下设反洗钱办公室，承担反洗钱工作领

导小组平常工作。总行反洗钱办公室设在总行法律与合规部。

分行应参照总行反洗钱工作领导小组组员构成状况，结合当地监

管规定和分行实际状况，成立跨部门反洗钱工作领导小组，负责统筹、

指导、协调分行反洗钱工作，职责如下：

（一）贯彻贯彻总行和当地监管机关的反洗钱政策、工作布署；

（二）审议通过度行反洗钱规定、工作计划和工作汇报；

（三）研究分行反洗钱工作中的重大和疑难问题，决定处理方

案。

支行应结合支行实际状况成立反洗钱工作领导小组，负责统筹、

指导、监督支行反洗钱工作。小组组员包括负责支行反洗钱工作的行

级领导、营业室经理、会计主管、储蓄主管和客户经理等。工作职责

如下：

（一）贯彻贯彻总分行有关反洗钱规定和工作安排；

（二）组织本行柜面人员和客户经理对拟上报日勺重点可疑交易日勺

客户身份背景和业务交易进行分析认定；

（三）组织进行高风险客户的认定和定期审核；

（四）研究本行反洗钱工作重大和疑难问题，决定处理方案；

（五）组织本行反洗钱问题整改。

（一）根据反洗钱法律法规和总行反洗钱有关规定，将反洗钱的

合规规定嵌入本条线的经营管理制度与业务操作流程并督促实行；

（二）负责组织对本条线业务、产品、电子交易系统等反洗钱风

险评估并采用控制措施；

（三）负责将反洗钱培训工作纳入本条线业务培训；

（四）负责将反洗钱检查工作纳入本条线业务检查，并对检查暴

露的问题或微弱环节进行跟踪整改；

（五）参与总行反洗钱专题检查，对条线人员参与检查日勺事实认

定负责。

第六条总行信息技术部反洗钱职责

（一）负责全行反洗钱业务系统开发、维护；

（二）负责反洗钱数据提取、整顿，保证时效性和精确性，并按

照业务部门的安全规定进行处理；

（三）配合反洗钱协查。

第七条总行监察保卫部反洗钱职责

（一）协助向公安部门报送有犯罪线索的交易；

（二）协助反洗钱部门做好对违反反洗钱规定日勺机构和个人进行

惩罚的评审工作。

第八条总行审计部反洗钱职责

（一）负责全行反洗钱内部审计，每年常规审计应覆盖反洗钱审

计内容；

（二）对全行反洗钱制度的有效性和整体状况进行评估。

第九条分行有关部门反洗钱职责

分行根据本行实际状况，参照上述总行部门职责分工，制定分行

有关部门反洗钱工作职责。

第二节岗位及职责

第十条各级反洗钱工作领导小组组长职责

总分支行反洗钱工作领导小组各设组长一名，反洗钱工作领导小

组组长由负责合规工作日勺行级领导担任，职责如F：

（一）牵头组织本单位反洗钱管理工作，监督指导本单位履行反

洗钱职责，协调有关部门、条线、总分支行反洗钱工作关系；

（二）主持召开反洗钱工作领导小组会议，讨论处理本单位反洗

钱重大和疑难问题；

（三）向同级管理层汇报反洗钱重大事件。

第十一条机构负责人反洗钱职责

总、分、支机构和总分行部门第一负责人为机构负责人，反洗钱

职责如下：

（一）对本单位反洗钱内控制度的有效实行负责；

（二）设定内设机构或专/兼职岗位负责反洗钱工作。

第十二条反洗钱管理员职责

总分行法律与合规部和业务条线部门指定一名业务管理人员，支

行指定营业室经理、业务主管或更高级他人员担任反洗钱管理员，按

如下规定履行反洗钱合规管理工作职责。

（一）总分行法律与合规部反洗钱管理员职责如下：

1.推进本部门及条线执行监管机构和总行反洗钱合规规定，组织

反洗钱政策、制度是草或修订；

2.向部门领导汇报本部门及条线反洗钱工作状况和问题，提交年

度工作计划和工作汇报；

3.组织推进反洗钱专题检查，督导反洗钱问题整改；

4.组织推进本行反洗钱宣传、培训工作；

5.完毕部门交办的反洗钱工作任务。

（二）总分行业务条线部门反洗钱管理员职责如下：

1.推进本部门及业务条线执行监管机构和总分行反洗钱合规规

定;

2.向同级合规部门汇报本部门及条线反洗钱工作状况和问题；

3.推进本部门及条线将反洗钱合规规定纳入业务综合检查；

4.推进本部门及条线反洗钱宣传、培训工作；

5.完毕部门交办的反洗钱工作任务。

（三）支行反洗钱管理员职责如下：

1.督导支行贯彻贯彻反洗钱法律法规和总分行反洗钱制度规定；

2.提议召开支行反洗钱工作领导小组会议，督导反洗钱工作领导

小组会议决定日勺贯彻；

3.督导支行进行反洗钱宣传、培训；

4.向同级反洗钱工作领导小组汇报本支行反洗钱工作状况和问

题，督导本支行反洗钱问题整改。

第十三条反洗钱汇报员职责

总行法律与合规部、营业部、离岸业务部、信用卡中心及各分支

行应指定反洗钱汇报员。

（一）总行反洗钱汇报员职责

总行法律与合规部反洗钱汇报员职责如下：

L负责全行大额、可疑和重点可疑交易数据报送工作；

2.负责处理跨分行大额交易和可疑交易数据，对跨分行可疑、重

点可疑交易数据进行分析;

3.负责监督、检查、指导全行（部）报送大额、可疑和重点可疑交

易；

4.负责汇总和报送全行反洗钱非现场监管报表及其他记录工作。

（二）分行反洗钱汇报员职责

分行反洗钱汇报员职责如下：

1.负责分行大额、可疑和重点可疑交易数据报送工作；

2.负责处理跨网点（包括异地二级分行、支行）大额交易和可疑

交易数据，对跨网点可疑、重点可疑交易数据进行分析；

3.负责监督、检查、指导各网点报送大额、可疑和重点可疑交易;

4.负责汇总和报送分行反洗钱报表及其他记录工作。

（三）营业机构反洗钱汇报员职责

各网点及总行营业部、离岸部、信用卡中心等营业机构反洗钱汇

报员职责如下：

L负责本单位大额、可疑交易和重点可疑数据时报送工作；

2.负责补录未通过校验的客户信息和交易信息；

3.对本单位可疑交易进行分析、判断，向同级反洗钱管理员汇报

重点可疑交易;

4.负责汇总和报送本单位反洗钱报表及其他记录工作。

各行（部）应选择业务熟悉、工作细致、责任心强的人员担任反

洗钱汇报员，并保持汇报员队伍稳定。反洗钱汇报员应实行A/B角制。

第十四条监测分析员职责

总行法律与合规部应指定监测分析员，职责如下：

（一）负责反洗钱监测、分析和汇报；

（二）编制反洗钱系统业务需求，推进系统开发、改造；

（三）负责协查工作；

（四）搜集、整顿反洗钱情报，及时更新反洗钱数据库名单。

第十五条客户经理反洗钱职责

（一）按需要进行客户尽职调查；

（二）参与可疑、重点可疑交易的分析和高风险客户日勺审核；

（三）向本机构反洗钱汇报员汇报客户的异常、可疑状况；

（四）协助调查可疑交易。

第十六条柜面人员反洗钱职责

（一）负责对柜面受理的客户资料及身份证明文献进行识别；

（二）对高风险客户、异常存取现、高风险国家和地区、异常行

为或交易进行关注而理解，向网点反洗钱汇报员汇报可疑交易;

（三）协助调查可疑交易。

第十七条其他员工反洗钱职责

全行员工均负有向所在单位反洗钱管理员或汇报员举报客户可

疑行为或可疑交易的责任。

第二章客户身份识别制度

第一节客户接纳政策

第十八条客户接纳政策

根据不一样国家或地区的风险类别，我行采用不一样的客户接纳

政策。

总行根据中国政府、联合国等国际组织和有关国家公布日勺法令和

名单，制定并公布“严禁类业务”、“控制类业务”和“高风险类业务”

名单，详见附1。

下列情形，营业机构应拒绝为客户办理开户、一次性金融服务、

开立保管箱或建立其他业务关系：

（一）客户或其控股股东、实际控制人或实际受益人属于国务院

有关部门、司法机关公布日勺恐怖组织、恐怖分子名单或中国人民银行

规定关注日勺其他恐怖组织、恐怖分子;

（二）客户或其控股股东、实际控制人或实际受益人属于总行规

定时“严禁类业务”波及的国家或地区；

（三）客户或其控股股东、实际控制人或实际受益人属于总行规

定日勺“严禁类业务”波及日勺实体和个人；

（四）客户提供虚假日勺开户资料；

（五）客户规定以匿名或假名建立业务关系或进行交易；

（六）与“严禁类业务”国家或地区的客户进行一次性业务。

对于笫二1九条规定日勺高风险客户，各营业机构应按第三寸七条

规定采用加强型尽职调查程序并经审批后方能与之建立业务关系或

办理一次性业务。

第二节客户身份识别

第十九条开户或建立业务关系的身份识别

营业机构办理下列业务时，应当识别客户身份，理解实际控制客

户日勺自然人和交易的实际受益人，查对并联网核查客户的有效身份证

件或者其他身份证明文献，登记客户身份基本信息，并留存有效身份

证明文献或者其他身份证明文献的复印件或者影印件：

（一）客户申请开立账户;

（二）为不在本行开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票

据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外

币等值1000美元以上的；

（三）客户申请保管箱业务；

（四）与客户建立其他业务关系。

客户申请保管箱业务时，应理解保管箱的实际使用人，如申请人

与实际使用人不一致的，应查对并联网核查、登记、复印申请人和实

际使用人身份证件为基本信息。

对于未在营业机构开立账户但已按规定留存过身份证复印件的

客户，在身份证件没有发生变化的状况下频繁办理一次性金融业务，

营业机构可在查对并联网核查客户身份证件，并做好登记客户身份证

件类型、号码、联络方式等记录的基础上，不再反复留存客户身份资

料，但营业机构需采用必要的管理措施和技术手段，保证业务办理人

员能在业务办理时立即查询到该客户已留存的身份资料，保证能按照

监管部门规定立即提供客户已留存日勺身份资料。

第二十条现金存取款业务的身份识别

营业机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等

值1万美元以上现金存取款业务的，应当查对客户的有效身份证件

或者其他身份证明文献。业务办理过程中，如发现异常状况，营叱机

构应深入通过联网核查公民身份信息系统对客户身份进行核查。对不

能进行联网核查的港澳台同胞、外国公民，应登记客户的姓名、国籍、

身份证件类型及号码。

第二十一条代理业务的身份识别

代理人前来办理业务时，营业机构应采用合理方式确认代理关系

的存在，对被代理人、代理人应辨别不一样业务采用不一样的客户身

份识别措施：

（一）对代理他人以开立账户等方式与本行建立业务关系时，应

同步对户主和代办人采用客户身份识别措施，查对并联网核查户主和

代办人有效身份证件或者其他身份证明文献，登记户主的身份基本信

息和代办人姓名、联络方式，并留存户主和代办人的有效身份证件或

者其他身份证明文献复印件或者影印件。

单位代理个人开户应出示单位法定代表人或负责人、授权经办人

及被代理人日勺有效身份证件。如采用单位批量开卡方式，须员工本人

持身份证件原件到网点办理激活并当场修改密码后方能正常使用。

个人代理多人办理借记卡，应全面理解和审查代理人的职业背

景、代办目的和代办性质等，并据此判断个人代理多人办卡日勺理由与

否合法，如理由明显不合法，发卡机构不得为其办理借记卡。原则上

个人一次性代办借记卡的数量不得超过3张。

申领信用卡必须由户主持身份证原件亲自办理，不容许其他个人

代办。严禁单位代办信用卡，法律法规另有规定的除外。

（二）对自然人客户代理他人存取现金日勺，当单笔存款或取款金

额到达或超过人民币5万元或者外币等值1万美元时，营业机构应查

对户主和代办人的有效身份证件，登记代办人的姓名、联络方式、证

件类型、证件号码。考虑到通存通兑业务日勺实际状况，假如代办人因

合理理由无法提供户主有效身份证件且单笔存款金额到达或超过人

民币1万元或外币等值1000美元时，营业机构应对代办人身份证件

进行查对，登记代办人的身份基本信息，并留存代办人的身份证件复

印件或影印件。业务办理过程中，如发现异常状况，营业机构应深入

通过联网核查公民身份信息系统对客户身份进行核查。对不能进行联

网核查日勺港澳台同胞、外国公民，应登记客户的姓名、国籍、身份证

件类型及号码。

第二十二条非面对面业务日勺身份识别

为客户办理网上银行、银行、自动柜员机以及其他非面对面

业务应采用如下身份识别和控制措施:

（一）客户初次建立网上银行、银行、自动柜员机以及其他

非柜台服务方式的业务关系时，应到柜台办理，营业机构应进行身份

识别。对申领首张信用卡的客户，发卡机构要对客户亲访亲签，不得

采用全程自助发卡方式，法律法规另有规定的除外。

（二）信息技术部应协助业务部门设计一套有效、安全的密码、

密钥、数字证书或其他客户身份认证系统，在客户办理网上银行、

银行、自动柜员机以及其他非面对面业务每一笔交易时，对客户身份

和交易进行认证。

（三）业务部门或营业机构应根据监管机构规定和审慎性原则，

在银行卡、自动柜员机等业务中对客户业务权限、单笔支付金额和每

日合计支付金额等作出合理限制。

（四）营业机构应加强对系统提取的网银交易日勺分析，对于网上

银行交易金额、频率异常，与客户身份、注册资金或经营范围明显不

符日勺客户，营业机构应调查客户身份，理解资金来源或用途，做好可

疑交易的汇报工作C

第二十三条跨境汇款业务的身份识别

营业机构为客户向境外汇出资金时，应当登记汇款人的姓名或者

名称、账号、住所和收款人日勺姓名、住所等信息，在汇兑凭证或者有

关信息系统中留存上述信息，并向接受汇款的境外机构提供汇款人日勺

姓名或者名称、账号、住所等信息。汇款人没有在本金融机构开户，

营业机构无法登记汇款人账号的，可登记并向接受汇款的境外机构提

供汇出行业务编号等有关信息，保证该笔交易时可跟踪稽核。境外收

款人住所不明确的，应登记接受汇款的境外机构所在地名称。

营业机构接受境外汇款时，发现汇款人姓名或者名称、汇款人账

号和汇款人住所三项信息中任何一项缺失的，可先将汇款入账，再向

境外机构规定逐笔补充信息；对方为FATF组员国（见附2）,或者其他

已经承诺严格遵守FATF反洗钱及反恐融资原则国家（地区）的金融机

构，可直接登记汇自行业务编号或境外机构地址等信息，不再规定境

外金融机构逐笔补充信息。如汇款人没有在办理汇出业务的境外机构

开立账户，无法登记汇款人账号的，可登记汇出行业务编号等有关信

息，保证该笔交易日勺可跟踪稽核。境外汇款人住所不明确日勺，应登记

资金汇出地名称。

第二十四条特约商户的身份识别

与特约商户建立收单业务时，要进行严格的实名审核和现场调

查，运用联网核查身份信息系统、人民银行征信系统、中国银联银行

卡风险信息共享系统等核算商户法定代表人或负责人、授权经办人的

个人身份，理解商户日勺经营背景、营业场所、经营范围、财务状况、

资信等，必要时，要向公安部门、工商行政管理部门、商户开户行或

其他单位深入核算C

第二十五条资产信托业务的身份识别

营业机构理解或者应当理解客户日勺资金或者财产属于信托财产

的，应当识别信托关系当事人的身份，登记信托委托人、受益人的姓

名或者名称、联络方式。

第二十六条委托第三方身份识别

营业机构或业务部门委托金融机构以外日勺第三方识别客户身份

日勺，第三方应当符合下列规定：

（一）第三方按反洗钱法律法规，采用了客户身份识别和身份资

料保留的必要措施C

（二）第三方为本行提供客户信息，不存在法律制度、技术等方

面日勺障碍。

（三）本行在办理业务时，能立即获得第三方提供的客户信息，

还可在必要时从第三方获得客户的有效身份证件、身份证明文献的原

件、复印件或者影印件。

委托第三方的营业机构或业务部门承担未履行客户身份识别义

务口勺责任。

第二十七条代理行业务身份识别

本行与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系时，业务主

管部门应当充足考虑境外银行所在国家或地区反洗钱和反恐融资

状况，向代理机构发出《反洗钱调查问卷》或通过查册、网上查询、

新闻信息、报纸杂志、政府公告等公开资讯充足搜集有关境外金融

机构业务、声誉、内部控制、接受监管等方面的信息，评估境外金

融机构接受反洗钱监管的状况和反洗钱、反恐怖融资措施日勺健全性

和有效性，并以书面协议明确本行与境外金融机构在客户身份识别和

客户身份资料及交易记录保留方面的职责，如单纯由于SWIFT系统资

金汇划渠道的原因而与境外金融机构发生业务联络，不合用上述所指

日勺代理行业务，可不签订书面协议。

本行与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系时，应经高级

管理层同意，或者由高级管理层授权总行业务主管部门总经理室组员

同意。

第二十八条代理国际汇款业务的身份识别

营业机构或业务部门为国际汇款企业代理国际汇款业务，应当事

前向国际汇款企业发出《反洗钱调查问卷》，通过查册、网上查询、

新闻信息、报纸杂志、政府公告等途径搜集国际汇款企业有关日勺信

息，全面审查被代理机构与否为国外依法设置的专门从事国际汇款业

务日勺独立法人，在遵守代理业务开展国法律法规方面与否有良好的记

录，评估代理业务各个环节日勺潜在洗钱风险和恐怖融资风险；签订代

理协议，明确双方在履行反洗钱义务方面的法律责任和工作程序；制

定汇款代理业务操作规程和有关内控制度，并在业务开办前30日内

汇报中国人民银行总行和中国银监会。总行或分行可授权符合条件的

分支机构开办国际汇款代理业务，分支机构应在业务开办后10个工

作日内向当地银监局书面汇报。

办理国际汇款代理业务应遵守本规定有关客户身份识别、大额、

可疑和恐怖融资交易汇报及资料保留制度，对国际汇款代理业务有关

资料和交易应单独标识，分类保留，在“可疑交易特性描述”中明确

标注代理国际汇款业务。

第三节客户风险分类

第二十九条基本风险原因和风险类别

按照客户日勺身份特点或者账户日勺属性，并考虑地区、业务、行业、

股东背景、客户与否为外国政要等原因，将客户划分为高风险、中风

险和低风险三个风险等级。

（一）高风险客户是指包括如下高风险原因并经本行综合评估后

认定为高风险的客户，高风险原因包括：

1.已经或正在本机构接受行政或刑事协查的客户，不包括客户

仅因民事、经济纠纷被法院进行的调查；

2.客户为外国政要或客户的控股股东或实际控制人、实际受益

人为外国政要。外国政要是指现任的或离任的履行重要公共职能的人

员，包括外国国家元首、政府首脑、高层政要，政府、司法或军事部

门高级官员，外国政党要员，外国公营机构高级管理人员；以及与外

国政要有亲密关系的人士，包括他们日勺父母、配偶、兄弟姐妹、子女

等亲属；

3.客户或其交易对手来自“控制类业务”和“高风险类业务”国

家或地区，或其控股股东、实际控制人、实际受益人为“控制类业务”

和“高风险类业务”国家或地区的客户；

4.被报送重点可疑交易的客户；

5.客户经营的行业为珠宝行、古董行、贵金属交易行、货币兑换

店、当铺/典当行、汇款商、夜总会、会计师事务所、律师事务所、

征询企业、房地产中介企业、与武器有关的行业等存在较高洗钱风险

日勺行业;

6.客户频繁办理高风险业务，如在一定期期内频繁办理一次性业

务，频繁发生大量现金或非面对面交易，且与客户身份、财务状况、

经营业务明显不符；

7.总分行法律与合规部认定的高风险客户。

（二）低风险客户包括：

1.党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、政协机关、

解放军、武警部队，但不包括其下属的各类企事业单位；

2.境内金融机沟，中资金融机构日勺海外分支机构及来自于FATF

组员国的著名金融机构；

3.非盈利社会事业单位，如公立学校、公立医院；

4.在深圳、上海及FATF组员国证券交易所上市的上市企业；

5.省级以上大型国有企业；

6.营业机构工作人员充足理解且洗钱风险较低的自然人客户；

7.经总分行法律与合规部审核认定的客户；

8.经总行离岸业务部负责人审核认定的离岸客户；

9.被本行评为低风险客户的境内中资企业日勺境外子企业或其实

际控制的境外关联企业。

境外子企业和被实际控制日勺境外关联企业是指低风险境内中资

企业直接或间接、直接和间接持有此类企业的股权比例达5096以上;

或直接或间接、直接和间接持有的股权比例虽然局限性50%,但为此

类企业的第一大股东；

（三）中风险客户指除本条第（一）、（二）款规定以外日勺其他客

户。

第三十条初次风险评级

营业机构应在与客户建立业务关系后10个工作日内划分客户风

险等级。

初次划分风险等级时，对存在第二十九条第（一）款所列任何一

项高风险原因的客户，应在理解客户身份背景的状况下，结合高风险

原因与客户身份状况进行综合评级。对符合如下情形的，应当认定为

高风险客户：

（一）第二十九条第（一）款第2项规定的外国政要类客户；

（二）第二十九条第（一）款第7项规定的总分行法律与合规部

认定的高风险客户；

（三）同步存在第二十九条第（一）款所列两项以上（含两项）

高风险原因日勺客户C

对符合第二十九条第（二）款规定的客户，应认定为低风险客户。

对符合第二十九条第（三）款规定的客户，应认定为中风险客户。

客户风险等级初次评估、系统维护机构为客户的管理机构。

第三十一条高风险客户初次审批程序

对第二十九条第（一）款第2项规定的外国政要类高风险客户，

营业机构需报经分行法律与合规部认定并由分行合规官同意。

对其他类在岸高风险客户，营业机构需报支行级或部门级领导审

批认定。

对其他类离岸高风险客户，营业机构需报分行国际部分管离岸业

务日勺负责人审批认定。

第三十二条风险等级调整和审批

建立业务关系后，营业机构或管理机构应当持续关注客户身份、

经营/经济状况、办理业务及交易状况，对于出现变化、异常或对先

前获得的身份信息发生怀疑时，应重新识别客户身份，按规定填写《客

户风险分析登记表》（见附3）,适时调整客户的风险等级。需由低风

险等级或中风险等级调成高风险等级的，经支行级或部门级领导审批

认定。需由高风险等级调低为中风险等级或低风险等级的，经支行反

洗钱领导小组会议或部门会议认定。

对符合第二十九条第（一）款第2项规定的外国政要类客户，未

经总行法律与合规部同意，任何营业机构不得调低该类客户风险等

级。

第三十三条风险等级的系统维护

客户风险等级调整维护原则是“就高不就低二经同意，营业机

构或管理机构可将在本行办理业务日勺中、低风险客户维护成高风险等

级，也可将本行维护的高风险客户调整为中、低风险等级。营业机构

不得随意调低他行维护的客户风险等级（包括高风险调至中、低风险,

中风险调至低风险），如需调低他行维护的客户日勺风险等级，应征得

原维护机构的书面同意。

客户的户口管理机构和客户高风险等级维护机构应加强沟通，客

户的户口管理机构有责任积极理解或通报客户及其账户交易信息，配

合维护机构进行客户及其账户审核。

第三十四条高风险客户定期审核

对本行（部）维护日勺高风险客户，各营业机构或管理机构应于每

六个月内组织进行一次审核，检查客户身份有无变化，分析客户交易

金额、交易频率、交易方式与否与客户身份、财务状况、经营业务相

符，发现明显不符状况日勺，应结合高风险原因等重新评估客户风险等

级，确定维持或调整风险等级，填写高风险客户定期审核表（见附4）。

进行高风险客户定期审核时，经综合评估后认为客户及账户交易

正常的，可调低客户风险等级。

第四节尽职调查程序及措施

第三十五条尽职调查

遵照勤勉尽责、理解你的客户原则，本行对所有客户首先进行原

则型尽职调查，对于高风险客户，还应进行加强型尽职调查。

第三十六条原则型尽职调查程序及措施

（一）原则型尽职调查程序：

1.查对客户身份及资料。

2.理解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人身份。

3.埋解交易目的和交易性质。

4,对客户业务交易进行持续关注，以保证客户日勺业务交易与营业

机构对客户日勺业务及风险状况的认识是一致日勺。

（二）个人客户原则型尽职调查措施：

1.查对客户有效身份证件。如属于中国公民，应按中国人民银行

和本行有关规定进行联网核查。

个人客户需审查时身份证件为：

（1）居住在中国境内16岁以上日勺中国公民，为居民身份证或临

时居民身份证。军人、武装警察尚未申领居民身份证的，可出具军人、

武装警察身份证件C居住在境内或境外的中国籍华侨，可出具中国护

照。

（2）居住在中国境内16岁如下日勺中国公民，应由监护人代理开

立个人银行账户，出具监护人日勺有效身份证件以及账户使用人日勺居民

身份证或户口簿。

（3）香港、澳门尤其行政区居民，为港澳居民往来内地通行证;

台湾居民，为台湾居民往来大陆通行证或其他有效旅行证件。

（4）外国公民，为护照；获得在中国永久居留资格的外国人，

可出具外国人永久居留证（外国边民，按照边贸结算的有关规定办

理）。

2.登记客户基自身份信息，复印或影印客户有效身份证件。

个人客户“身份基本信息”包括客户的姓名、性别、国籍、职业、

住所地或者工作单位地址、联络方式，身份证件或者身份证明文献时

种类、号码和有效期限。客户的住所地与常常居住地不一致的，登记

客户的常常居住地C

3.对离岸个人客户，应在建立业务关系或发生一次性交易前进入

关键业务系统“客户管理一名单管理一个人名单”人工查询，并按本

行反洗钱名单系统操作手册处理。

4.对有疑虑或异常日勺客户应通过回访、邮寄资料、约会面谈、

上门核算等方式理解客户状况。

（三）单位客户原则型尽职调查措施：

1.查对客户有效身份证件，查对并联网核查法定代表人/负责人、

被授权办理业务人员、离岸企业董事有效身份证件。

境内单位客户需查对的身份证件重要为营业执照或有关证明文

献、组织机构代码证、税务登记证、单位客户日勺法定代表人/负责人

和授权办理业务人员的身份证件。个体工商户比照单位客户办理。

境外离岸企业客户需查对的身份证件重要为商业登记证或社团

登记证明文献，重要经营人员如董事、重要股东、法定代表人或负责

人（如有）、授权办理业务人员等的身份证件，其他开户证件按离岸

业务部有关规定办理。

2.登记客户基自身份信息，留存客户有效身份证件复印件或影印

件。

单位客户的“身份基本信息”包括客户的名称、住所、经营范围、

组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设置或者可依法

开展经营、社会活动日勺执照、证件或者文献的名称、号码和有效期限;

控股股东或者实际控制人、法定代表人/负责人和授权办理业务人员

的姓名、身份证件或者身份证明文献的种类、号码、有效期限。

3.营业机构可根据实际状况，通过采用问询客户、规定客户提供

证明材料、委托有关机构调查、工商查询、查册或其他可靠方式深入

理解企业所有权构造，并根据所有权构造追查到客户的前两位最大自

然人控股股东或实际控制人并登记姓名、身份证件种类、号码和有效

期限；如控股股东为我国的国有企业或在FATF国家法定证券交易所

上市的企业，则不必深入追查。对非企业客户，应理解其上级管理机

构状况，包括社团的性质、管理构造及对客户日勺监管状况等。

4•在建立业务关系时或进行一次性交易前，或在单位客户的股

东、管理层发生变更后，如单位客户的法定代表人/负责人、控股股

东或实际控制人、授权经办人、离岸企业董事为外国人的，应进入关

键业务系统“客户管理一名单管理一个人名单”人工查询，并按本行

反洗钱名单系统操作手册处理。

5.营业机构应在收到客户开户申请资料后安排客户经理或其他

工作人员采用如下一种或几种尽职调查措施，并记录、保留调查状况:

（1）上门核算。按照客户预留地址上门拜访，实地查看企业状

况。上门核算应当作为营业机构尽职调查的重要方式。

（2）回访。营业机构可按开户申请资料上留存日勺号码对

客户进行回访，查对留存的客户号码与否真实，理解客户所在

区域，真实时开户意图，理解客户日勺法定代表人/负责人、经营范围

等状况，并留存回访记录。

（3）邮寄方式核算。营业机构可按客户预留地址以挂号、特快

专递等方式寄送资料，根据邮件与否送达查对企业地址真实性。

6.客户身份尽职调查人员应根据调查状况填写《招商银行单位客

户尽职调查表》（见附5）。

第三十七条加强型尽职调查程序及措施

（一）加强型尽职调查程序是指除进行原则型尽职调查程序外，

还应采用如下强化调查程序：

1.理解客户的经济状况或经营状况；

2.理解客户的资金来源和用途；

3.对位于中国境内的单位客户上门核算；

4.根据实际状况采用日勺其他一种或及几种加强型调查措施。

（二）个人客户加强型尽职调查措施

L补充身份证明文献。对中国公民，应规定出具户口簿或护照、

机动车驾驶证、社会保障卡、简介信等其他能证明身份的有效证件或

证明文献。对外国公民，除提供护照外还应规定提供所在国家或地区

承认机构出具的有关客户身份（国别、职业、住所、身份证件种类、

号码及有效期等）日勺公证证明或经我国驻该国使馆、领馆出具日勺认证

证明，由他人代办业务日勺，应规定提供经公证日勺授权委托书。

2.补充客户的职业资料，例如工作证、学生证等，查对补充证件

并留存复印件或影印件。

3.补充客户住所资料，例如载明客户地址的水电费、通讯费、租

房办议等。

4.识别账户的实际控制人或实际受益人身份。综合客户日勺年龄、

职业、地区、收入、账户交易频率和金额、账户使用人等原因进行判

断。

5.理解资金来源与用途。通过问询客户、规定提供证明材料、委

托有关机构调查等方式，综合审查资金来源、用途、与否从第三方汇

入、与否来自政府机构和国有企业、与否与客户收入和身份、年龄匹

配等理解资金来源与用途。

6.理解客户的攻入和经济状况。

客户身份尽职调查人员应根据调查状况填写《招商银行个人客户

尽职调查表》（见附6）。

（三）单位客户加强型尽职调查措施

1.补充工商查询、查册资料或企业章程。查询境内单位客户的工

商登记记录，理解客户与否按规定年审、与否处在被撤销、失效、解

散、清盘、终止等状况。对境外单位客户，应向境外注册登记机关或

通过经本行承认的注册代理人查册来核算或查验客户注册资料。规定

客户提供最新章程，审核客户股东构造、业务范围等。

2.上门核算。按照客户预留的境内地址上门拜访，实地核查企

业状况。

3.理解资金来源与用途。通过问询客户、规定提供证明材料、委

托有关机构调查等方式，综合审查资金来源、用途、与否从第三方汇

入、与否来自政府机构和国有企业、与否与客户收入和身份匹配等原

因理解资金来源与用途。

4.查对、联网核查并复印控股股东、实际控制人身份证件。

5.对于高风险离岸企业，如有合理原因不能提供董事、法定代表

人/负责人（如有）、被授权人、控股股东或者实际控制人的身份件原

件日勺，如为香港居民，须提供经中国司法部委托的香港律师公证过且

加盖了中国法律服务（香港）有限企业转递专用章的身份证明文献；

如为海外居民，须提供经当地承认机关公证并经中国驻该国使领馆认

证后的身份证明文献。离岸业务营业机构应审核前述公证、认证文献

日勺真实性。

6.理解客户的经营规模和经营状况。..

第五节业务存续期间客户身份识别

第三十八条持续的客户身份识别

业务关系存续期间，营业机构应当采用持续的客户身份识别措

施，持续关注客户及其平常经营活动、业务交易状况，发现客户身份

资料或信息发生变更时，及时提醒客户更新资料信息。

对于客户先前提交的身份证件和其他身份证明文献已过有效期

的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，营业机构应

中断为客户办理业务。合理期限由营业机构根据客户详细状况确定。

单位客户的控股股东或者实际控制人、法定代表人/负责人、离

岸企业董事和授权办理业务人员的身份证件或者身份证明文献已过

有效期的，属于单位身份证件已过有效期的情形，合用前述规定。

第三十九条重新识别客户身份的情形和措施

出现如下状况时，应当重新识别客户身份。

（一）客户规定变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文献

种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人

叽

（二）客户行为或者交易状况出现异常的。

（三）客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依

法规定金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的

姓名或者名称相似的。

（四）客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。

（五）本行获得日勺客户信息与先前已经掌握的有关信息存在不一

致或者互相矛盾的C

（六）先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在

疑点的。

（七）本行认为应重新识别客户身份的其他情形。

重新识别应视乎状况采用如下一种或几种措施，并保留有关记

录和资料：

（一）查对、联网核查有效身份证件，

（二）规定客户补充其他身份或工作证明文献，如户口薄、护照、

工作证明、学生证、机动车驾驶证、社会保险卡。

（三）回访。

（四）实地查访。

（五）邮寄资料。

（六）向公安、工商行政管理等部门核算。

（七）进入本行“客户管理一名单管理”进行查询，并按本行反

洗钱名单系统操作手册处理。

（A）其他依法可采用的措施。

第四章大额和可疑、恐怖融资交易汇报制度

第一节大额交易汇报制度

第四十条大额交易日勺汇报原则

下列交易属于大额交易：

（一）单笔或者当日合计人民币交易20万元以上或者外币交易

等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、

现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

（二）法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日

合计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。

（三）自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个

体工商户银行账户之间单笔或者当日合计人民币50万元以上或者外

币等值10万美元以上的款项划转。

（四）交易一方为自然人、单笔或者当日合计等值1万美元以上

的跨境交易。

合计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的状况，

单边合计计算并汇报。下列交易可不计入客户当日合计大额交易的范

围：

（一）办理汇兑业务支付手续费；

（二）办理贴现业务支付手续费；

（三）购置凭证（转账支票、现金支票、进账单、信电汇凭证等）

支付手续费；

（四）补制回单、对账单支付手续费；

（五）开立存款证明支付手续费；

（六）挂失、补办银行卡支付手续费；

（七）购置网上银行密钥支付手续费；

（八）开具业务征询函支付手续费；

（九）办理保函、保理、担保业务支付手续费；

（十）办理借记卡、信用卡（包括贷记卡及准贷记卡）支付工本

费、年费及挂失费；

（十二）中国人民银行规定的其他情形。

如中国人民银行对上述原则进行调整，则按调整后的原则执行。

第四十一条大额交易的免报情形

对符合下列条件之一日勺大额交易，如未发现该交易可疑日勺，可以

不汇报：

（一）定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本

金加所有或者部分利息续存入在同一金融机构开立日勺同一户名下的

另一账户。

活期存款的本金或者本金加所有或者部分利息转为在同一金融

机构开立日勺同一户名下日勺另一账户内日勺定期存款。

定期存款的本金或者本金加所有或者部分利息转为在同一金融

机构开立日勺同一户名下日勺另一账户内的活期存款。

但在同一金融机构、同一户名下多种活期账户间转存资金的业

务，不属于大额交易免报范围。

（二）自然人实盘外汇买卖交易过程中不一样外币币种间日勺转

换。

（三）交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司

法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队，但不含

其下属的各类企事业单位。

（四）金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易。

（五）金融机构在黄金交易所进行的黄金交易。

（六）金融机构内部调拨资金。

（七）国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易。

（八）国际金融组织和外国政府贷款项下日勺债务掉期交易。

（九）商业银行、都市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇

机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付。

（寸）中国人民银行确定的其他情形。

第四十二条大额交易汇报程序

营业机构汇报员应当在交易发生之日起3个工作日内对总行反

洗钱监测分析系统提取的大额交易和系统未提取但符合大额交易汇

报原则的交易报送大额数据。报送后未通过总行反洗钱监测分析系统

校验的，营业机构汇报员应在1个工作日为完毕补录。

总行5个工作日内生成报表，将大额交易数据报中国反洗钱监测

分析中心。次日下载回执，对回执提醒错误日勺数据，分解到各营业网

点，网点汇报员应于3个工作日内补录大额数据，重新上报总行。总

行法律与合规部应于2个工作日内重新上报中国反洗钱监测分析中

心。

各分行要加强对各营业机构大额交易数据报送工作的监督检查，

防止营业机构漏报、迟报、虚报、瞒报大额交易等行为时发生。

第四十三条符合两项以上大额交易原则日勺汇报

交易同步符合两项以上大额交易原则的，营业机构应当分别提交

大额交易汇报。

第二节可疑和恐怖融资交易汇报制度

第四十四条可疑交易汇报原则

下列交易或者行为属于可疑交易：

（一）短期内奥金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，

与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。

（二）短期内相似收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额

靠近大额交易原则C

（三）法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业

务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织

日勺汇款。

（四）长期闲置的账户原因不明地忽然启用或者平常资金流量小

日勺账户忽然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。

（五）与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税

型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者

频繁发生大量资金收付。

（六）没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金

收付。

（七）提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。

（八）客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从

非同名银行账户转入。

（九）客户规定进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用

途可疑。

（十）客户常常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与

其经营状况不符。

（十一）外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资

款后，在短期内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符。

（十二）外商投资企业外方投入资本金数额超过同意金额或者借

入日勺直接外债，从无关联企业的第三国汇入。

（十三）证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资

金，与其实际经营状况不符。

（十四）证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金。

（十五）保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或

者办理退保。

（十六）自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一

次性大额存取现金且情形可疑。

（十七）居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后，规定银行开具

旅行支票、汇票或者非居民自然人频繁存入外币现钞并规定银行开具

旅行支票、汇票带出或者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票。

（寸八）多种境内居民接受一种离岸账户汇款，其资金日勺划转和

结汇均由一人或者少数人操作。

除上述情形以外，营业机构及其工作人员发现其他交易的金额、

频率、流向、性质等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的，应当提交

可疑交易汇报。

第四十五条恐怖融资交易汇报原则

营业机构怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、

恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人有关

联的，无论所波及资金金额或者财产价值大小，都应当提交涉嫌恐怖

融资的可疑交易汇报。提交可疑交易汇报的详细情形包括但不限于如

下种类:

（一）怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或

者企图募集资金或者其他形式财产的。

（二）怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人

以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金或者其他形式财产日勺。

（三）怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保留、管理、运作或者企

图保留、管理、运作资金或者其他形式财产的。

（四）怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事

恐怖融资活感人员的。

（五）怀疑资金或者其他形式财产来源于或者未来源于恐怖组

织、恐怖分子、从事恐怖融资活感人员的。

（六）怀疑资金或者其他形式财产用于或者将用于恐怖融资、恐

怖活动犯罪及其他恐怖主义目的，或者怀疑资金或者其他形式财产被

恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活感人员使用的。

（七）营业机构及其工作人员有合理理由怀疑资金、其他形式财

产、交易、客户与恐怖主义、恐怖活动犯罪、恐怖组织、恐怖分子、

从事恐怖融资活感人员有关的其他情形。

第四十六条可疑交易的甄别

各营业机构应当按照中国人民银行规定的原则，本着风险为本日勺

原则，增强可疑交易汇报日勺针对性和有效性。各营业机构汇报可疑交

易时，应分析、审核和判断本行系统自动抓取的可疑交易数据与否存

在“与客户身份、财务状况、经营业务明显不符”、“原因不明”等

可疑情形，进行甄别后决定与否上报。假如某一交易客观上具有人行

所规定的异常特性，但营业机构却有合理理由排除这些疑点，在掌握

证据后，营业机构可不将这些交易作为可疑交易汇报的内容，但应勾

选或填写不上报原因，保留审核记录和详细的调查证据。

假如营业机构没有将某一具有疑点的交易作为可疑交易进行汇

报，但营业机构有证据证明已经对该交易进行过度析、审核或判断，

且提出日勺未汇报理由不具有明显的非合理性或尽职调查工作不存在

重大失误，检查机构不得将此情形认定为违规。

对系统不能提取的可疑交易数据，支行反洗钱汇报员要进行人工

分析，对客户账户交易活动（如交易方式、频率、金额、资金流向）

与客户身份背景（如职业、年龄、住所、企业注册资金、经营规模、

经营范围等）存在不符或发现异常时要进行分析，发现可疑交易应及

时进行人工补录、报送。

各分行要加强对各营业机构可疑交易数据报送工作的监督检查，

防止营业机构漏报、迟报、虚报、瞒报可疑交易等行为时发生。

第四十七条可疑交易的报送

营业机构汇报员根据总行反洗钱监测分析系统提取的可疑交易

数据，或通过网点工作人员识别的符合上述第四十四条、第四十五条

规定原则的交易，经分析判断后确定为可疑的，于可疑交易行为发生

后5个工作日内报送，报送后未通过总行反洗钱监测分析系统校验

的，营业机构汇报员应在1个工作日内完毕对的补录。对既属于大额

交易又属于可疑交易的交易，营业机构应当分别提交大额交易汇报和

可疑交易汇报。

分行汇报员进行跨网点日勺交易分析判断，发现交易存在异常的，

与客户所属网点沟通后，认为可疑的，应于可疑交易行为发生后5个

工作日内报送给总行法律与合规部。

总行汇报员进行跨分行的交易分析判断，发现交易存在异常的，

与客户所属网点沟通后，认为可疑的，应于可疑交易行为发生后8个

工作日内报送给中国反洗钱监测分析中心。

总行法律与合规部次日下载回执，对回执提醒错误的数据，营业

机构汇报员应在3个工作日内补录，并重新报送给总行法律与合规

部，总行法律与合规部应于2个工作日内报送给中国反洗钱监测分析

中心。

第四十八条重点可疑交易报送程序

营业机构对按照本措施向总行提交的所有可疑交易汇报波及时

交易，有合理理由认为该交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他

违法犯罪活动有关的，应识别为重点可疑交易，于5个工作日内报送

给分行反洗钱汇报员，分行汇报员自接到营业机构提交的重点可疑交

易汇报后3个工作日内进行复核，认定为重点可疑交易的，与分行汇

报员识别的跨网点重点可疑交易一并向中国人民银行当地分支机构

报送，并通过总行反洗钱监测分析系统报送给中国反洗钱监测分析中

心。

第四十九条恐怖组织、恐怖分子名单汇报及处理程序

发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与下列名单有关

日勺：

（一）国务院有关部门、机构公布的恐怖组织、恐怖分子名单；

（二）司法机关公布日勺恐怖组织、恐怖分子名单；

（三）联合国安理会决策中所列的恐怖组织、恐怖分子名单；

（四）中国人民银行规定关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人

名单。

发现上述情形，营业机构应立即汇报分行法律与合规部，分行法

律与合规部在分析认定后应立即汇报总行法律与合规部，并应当同步

以书面形式汇报中国人民银行当地分支机构。总行法律与合规部接到

汇报后应立即向中国反洗钱监测分析中心汇报。

发现上述第（一）、（二）、（四）项情形日勺，除现行法律规定或者

司法机关、国务院有关部门和机构规定金融机构不得继续办理业务

外，营业机构可继续办理业务。同步，营业机构应采用某些合理的监

控措施，理解资金来源和资金去向，限制客户频繁或大额取现，以保

证客户交易可跟踪监测。

发现上述第（三）项情形的，应同步按照有权部门为执行联合国

安理会决策所作安排的规定，对该账户实行临时止付措施。若在3个

工作日内，有关执法机关未有明确查处的指令，经请示中国人民银行

当地分支机构或其他机关部门后可解除对应预警措施。

第五十条客户可疑行为的汇报及处理程序

在履行客户身份识别义务时，发现如下行为的，营业机构应于3

个工作日内汇报分行反洗钱汇报员，分行汇报员应于接报后3个工作

日内认定，并以书面形式汇报中国人民银行当地分支机构，分行汇报

员通过总行反洗钱监测分析系统报送给中国反洗钱监测分析中心：

（一）客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文献时。

（二）对向境内汇入资金的境外机构提出规定后，仍无法完整获

得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他有关替代性

信息的。

（三）客户无合法理由拒绝更新客户基本信息的。

（四）采用必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实

性、有效性、完整性的。

（五）履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。

（六）客户伪造、变造身份证明文献欺骗银行开立账户。

发现上述第（一）项情形的，营业机构还应中断为客户提供支付

结算服务。

发现上述第（六）项情形的，营业机构还应同步汇报当地公安机

关，并立即停止为客户提供支付结算服务。

第五十一条发现涉嫌犯罪的汇报程序

营业机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，除按本规

定汇报可疑交易外，还应当立即以书面形式向当地公安机关汇报，并

上报分行法律与合规部，由分行法律与合规部报送给中国人民银行当

地分支机构和总行法律与合规部。

第五章客户身份资料和交易记录保留制度

第五十二条客户身份资料与交易记录保留制度

各营业机构应建立健全客户身份资料与交易记录保留制度，妥善

保管客户身份资料、交易记录等文献资料和数据，便于反洗钱调查和

监督管理。防止客户身份资料和交易记录的缺失、损毁，防止泄漏客

户身份信息和交易信息。

信息技术部应当建立交易数据安全备份制度，对交易数据采用多

介质备份与异地备份相结合的数据备份方式，保证交易数据日勺安全、

精确、完整。

第五十三条客户身份资料与交易记录保留范围

应当保留日勺客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及反应

本机构开展客户身份识别工作状况日勺多种记录（包括但不限于联网核

查记录、高风险客户审核认定记录等）和资料。营业机构应将客户身

份基本信息按规定录入本行关键业务系统。应当保留的交易记录包括

每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定规定的反应交易

真实状况的协议、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。

可疑交易汇报资料