二级理财规划师考试真题_第1页
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文档简介

2009年5月人力资源和社会保障部

国家职业资格全国统一鉴定

职业：理财规划师

等级家职业资格二级

卷册三：综合评审

重点事项：1、请按要求在试卷的标封处填写您的姓名、准考证

号、身份证号和所在地区。

2、请仔细阅读各种题目的答复要求，并在规定的位

置填写您的答案。

3、请保持卷面整洁，不要在试卷上作任何与答题无

关的标记，也不得在标封区填写无关的内容。

―-二三总分总分人

得分

案例分析题（共3道题，第1一2题每题20分，第3题60分，共100分）

得分

评分人

一、2001年郑先生与刘女士像是，并于同年7月登记结婚。婚前郑先生首付15万元贷款购置了房屋一套,

价值60万元。为祝贺二人结婚，郑先生的父亲给二人10万元结婚贺礼.二人生有一女郑婷。2003年郑先生外

出时结识韩女士，二人很快开展为情人关系，并生有一子郑峰.郑先生为韩女士母子购置了一套价值40万元的

房屋，用于居住.2008年郑先生因意外去世，留有一份自书遗嘱，将遗产中的30万元留给了韩女士.郑先生去

世时与刘女士结婚购置的房屋已增值至100万元，婚姻期间共同还贷20万元.除房产与贺礼外郑先生家庭还有

金融资产80万元.2009年初郑先生的父亲去世，留有遗产40万元，郑先生母亲早亡，只有一个弟弟郑海.请

问：

1、郑先生的遗产共有多少元？

2、郑峰共可以获得郑先生，郑先生父亲多少元遗产？

3,郑先生与郑先生父亲的遗产应如何分配？

得分

评分人

二、田先生的儿子今年8岁，还有10年上大学，田先生夫妇希望能送儿子到美国读大学预计届时国外四年学费

及生活费共计约20万美元。为了积累足够的教育资金，田先生从家庭资产中拿出20万元作为启动资金，采用稳

健投资策略，每年保证投资回报率5%,其余教育金采用每月定期定投的方式进行积累。

1、请为田先生夫妇制定子女教育规划方案。

2、请概述教育储蓄、教育保险两种教育金枳累方式的优缺点？

1、客户财务状况分析：（26分）

（1）编制客户资产负债表（计6分，住房贷款工程：2分）

表T资产负债表单位：元

客户：日期：

资产金额负债与净资产金额

现金与现金等价物负债

活期存款住房贷款

定期存款

其他金融资产

股票

实物资产负债总计

自住房

投资房产净资产

资产总计负债与净资产总计

（2）编制客户现金流量表（计8分，冯先生收入：2分；冯太太收入：2分；房屋按揭还贷：2分）。

表-2现金流量表单位：元

客户：日期：

年收入金额年支出金额

工薪类收入房屋按揭还贷

冯先生日常生活支出

冯太太子女教育费用

养车费用

奖金收入旅游开支

冯先生其他

收入总计支出总计

年结余

（3）库户财务状况的比率分析（至少分析四个比率，以百分数表示，保存到整数位）（6分）。

①库户财务比率表（2分）

结余比例

投资于停资产比例

清偿比率

负债比率

负债收入比率

流动性比率

②客

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