雨课堂学堂在线学堂云《投资理财（上海中侨职业技术）》单元测试考核答案

第1题下列关于商业银⾏个⼈理财业务的表述,错误的是()。A个⼈理财业务是建⽴在委托-代理关系基础之上的银⾏业务B商业银⾏个⼈理财业务可以分为理财顾问服务和综合理财服务C商业银⾏制定具体的业务标准、业务流程、业务管理办法,⼀般利⽤⾃⾝的渠道向个⼈客户提供个⼈理财服务D商业银⾏个⼈理财从业⼈员是⼀般性的业务咨询⼈员第2题下列对综合理财服务的表述,错误的是()。A综合理财服务中,商业银⾏可以⾃⾏决定投资⽅式B私⼈银⾏业务属于综合理财服务中的⼀种C综合理财服务中,银⾏可以让客户承担⼀部分风险D与理财顾问服务相⽐,综合理财服务更强调个性化第3题下列关于理财顾问服务的表述,正确的是()。A理财顾问服务是商业银⾏向客户推荐理财产品的服务B理财顾问服务是针对个⼈客户的专业化服务C银⾏理财顾问服务是⼀般性业务咨询活动D接受理财顾问服务后,客户⽆法⾃⾏管理资⾦第4题商业银⾏理财业务收⼊⼤多可以归类为()。A利差收⼊B投⾏收⼊C⾃营收⼊D⾮利息收⼊第5题下列关于银⾏个⼈理财从业⼈员的相关表述,错误的是()。A能够为客户提供理财规划服务B可以是与个⼈理财业务销售紧密相关的专业⼈员C向客户提供咨询服务时,业务⼈员⽆门槛限制D可以按照与客户事先约定的投资计划与⽅式进⾏投资和资产管理第6题在理财顾问服务中,商业银⾏不涉及客户财务资源的具体操作,只提供建议,最终决策权在客户。这⼀说法体现理财顾问服务()的特点。A综合性B规范性C专业性D顾问性第7题商业银⾏应当明确个⼈理财从业⼈员与⼀般产品销售和服务⼈员的⼯作范围界限,禁⽌⼀般产品销售⼈员向客户提供()。A理财投资咨询顾问意见、销售理财计划B业务咨询服务C业务办理服务D业务引导和办理第8题下列关于理财顾问服务的表述错误的是()。A理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议B理财顾问服务中商业银⾏会涉及客户财务资源的具体操作C在了解客户的财务状况之后,所给出的投资建议会更适合客户个⼈的情况D动态分析客户财务状况是财务分析的关键第9题在理财业务中,()除了提供⾦融产品外,更重要的是提供全⾯的服务。A理财顾问服务B财富管理业务(服务)C私⼈银⾏业务(服务)D理财业务(服务)第10题下列⾏为中,违反银⾏业从业⼈员职业操守要求的是()。A某商业银⾏客户经理为客户设计外汇资产结构规避外汇风险B某商业银⾏客户经理利⽤关联企业委托贷款为客户规避所得税C某商业银⾏客户经理为客户推荐国债D某商业银⾏客户经理为客户设计⽤汇⽅案第11题某银⾏理财⼈员在向客户销售产品时,下列做法中不正确的是()。A因时间安排紧张,未进⾏风险偏好测试B评估客户的财务状况C提供合适的投资产品供客户⾃主选择D考虑客户所处的理财⽣命周期第12题下列关于商业银⾏个⼈理财业务,描述错误的是()。A商业银⾏是个⼈理财业务的供给⽅B商业银⾏是个⼈理财服务的提供商之⼀C商业银⾏制定具体的个⼈理财业务标准、业务流程、业务管理办法D商业银⾏⼀般利⽤⾮银⾏⾦融机构渠道向个⼈客户提供个⼈理财服务第13题在商业银⾏综合理财服务活动中,投资和资产管理⽅式是()。A客户根据银⾏提供的信息进⾏投资和资产管理B银⾏根据⾃⾝情况决定投资⽅向和投资⽅式并进⾏投资和资产管理C客户授权银⾏代表客户按照合同约定的投资⽅向和⽅式进⾏投资和资产管理D银⾏为客户提供投资⽅向和投资⽅式,由客户⾃⼰进⾏投资和资产管理第14题从客户等级来看,()客户范围相对较⼴,但服务种类相对较窄。A理财顾问服务B财富管理业务C私⼈银⾏业务D理财业务第15题下列对综合理财服务的理解错误的是()。A综合理财服务中,银⾏可以承担⼀部分风险B与理财顾问服务相⽐,综合理财服务更强调个性化C私⼈银⾏业务属于综合理财服务中的⼀种D私⼈银⾏业务不是个⼈理财业务第16题关于个⼈理财业务,下列说法中不正确的是()。A在我国⾦融⾏业,银⾏理财业务发展最早、规模最⼤,也相对成体系B按照客户资产规模,理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务C综合理财服务可进⼀步划分为理财计划和私⼈银⾏业务两类D根据客户类型进⾏理财业务分类,理财业务可分为理财业务、财富管理业务和私⼈银⾏业务三个层次第17题关于理财规划服务涉及的内容,下列说法中错误的是()。A涉及财务、法律、投资B涉及保险、税务C不涉及债务管理D涉及家庭财务、⾮财务状况第18题下列关于客户需求调查相关说法不正确的是()。A理财业务的出发点是客户需求B商业银⾏⼀般会根据客户的资产规模对客户进⾏分层C商业银⾏不需要对既定的理财投资⽅案进⾏跟踪D商业银⾏调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求第19题理财师应根据客户的实际需要为客户设计理财规划,要摒弃个⼈情感、偏见和欲望,以确保在有关各⽅存在利益冲突时做到公平合理。这体现了()的职业道德准则。A正直守信B客观公正C勤勉尽职D专业胜任第20题理财顾问服务的内容包括()。A个⼈投资产品推介B信贷产品介绍C财务规划D投资建议E储蓄品推介正确答案：ACD第21题商业银⾏个⼈理财从业⼈员包括()。A销售投资性产品的业务⼈员B提供理财规划服务的业务⼈员C⼀般性业务咨询⼈员D为客户提供投资建议的业务⼈员E为客户提供财务分析、财务规划的业务⼈员正确答案：ABDE第22题银⾏个⼈理财业务⼈员的下列⾏为中,不符合合规管理要求的是()。A将⾃⼰的账户与客户账户合并B利⽤职务便利为朋友办理优惠贷款C将客户资⾦归⼊⾃⼰账户D为朋友提供理财建议E以客户名义为⾃⼰买卖证券正确答案：ABCE第23题下列关于商业银⾏理财规划服务特点的表述,正确的有()。A客户接受建议并实施,所产⽣的收益和风险由银⾏和客户共同分担B追求的是与客户建⽴⼀个长期的关系C服务的专业性很强D服务涉及的内容⾮常⼴泛E不涉及客户财务资源的具体操作,只提供建议,最终决策权在客户正确答案：BCDE第24题私⼈银⾏业务特征包括()。A服务品质⾼B标准化服务C⾼准⼊门槛D综合化服务E个性化服务正确答案：CDE第25题下列属于个⼈理财业务相关主体的有()。A个⼈客户B商业银⾏C⾮银⾏⾦融机构D政府机关E监管机构正确答案：ABCE第26题以下选项中属于个⼈理财业务相关的监管机构的有()。A国务院⾦融稳定发展委员会B商业银⾏C证监会D中国银⾏保险监督管理委员会E外汇局正确答案：ACDE第27题私⼈银⾏服务涉及的服务有()。A保险B基⾦C信托D投资银⾏E税务咨询正确答案：ABCDE第28题个⼈理财的核⼼内容包括()。A家庭收⽀和债务管理B财富保障与规划C教育投资规划D退休养⽼规划E投资规划正确答案：ABCDE第29题理财师的⼯作流程包括以下哪些?()。A接触客户,建⽴信任关系B收集、整理和分析客户的家庭财务状况C明确客户的理财⽬标D现阶段跟踪服务E制定理财规划⽅案正确答案：ABCE第30题理财师是提供理财规划服务或理财顾问服务的专业⼈⼠,理财师在提供专业服务过程中应该()。A了解客户的风险偏好B向客户揭⽰所推荐的产品和⽅案存在的潜在风险C涉及客户财务资源的具体操作D向客户提供适合的产品和服务E了解客户的风险承受能⼒正确答案：ABDE第31题在综合理财服务中,商业银⾏按照与客户事先约定的投资计划和⽅式进⾏()业务活动。A财务分析B投资C投资建议D资产管理E产品介绍正确答案：BD第32题根据我国理财⾏业发展现状,下列哪⼏项条件符合国内⾦融机构理财师的职业道德要求?()A遵纪守法B保守秘密C独⽴⾃主D客观公平E专业胜任正确答案：ABDE第33题商业银⾏个⼈理财业务⼈员应具备必要的()。A专业知识B⾏业经验C管理能⼒D法律知识E职业道德正确答案：ABCDE第1题按照⽣命周期理论,下列表述正确的是()。A家庭衰⽼期可积累的资产逐年增加,要开始控制投资风险B家庭形成期储蓄特征是收⼊增加⽽⽀出稳定C家庭成熟期可积累的资产达到顶点,要降低投资风险D家庭成长期储蓄特征是收⼊达到巅峰,⽀出相对较低

第2题在很多年前,陈先⽣因为投资股票遭受损失,再也不愿意投资股票,担⼼会再次遭受损失,对于理财师⼩王推荐的⼀些⾮保本收益理财产品也不⼤感兴趣。请问陈先⽣对待风险的态度为()。A⽆法判断B风险中⽴型C风险厌恶型D风险偏好型第3题风险承受能⼒较低的特点会出现在家庭⽣命周期的____阶段,⼀般建议投资组合中增加____⽐重。()A衰⽼期;债券等安全性较⾼的资产B形成期;债券等安全性较⾼的资产C成熟期;股票等风险资产D成长期;股票等风险资产第4题家庭衰⽼期的安全性需求最⼤,因此投资组合中()的⽐重应该最⾼。A国债B股票C衍⽣产品D外汇第5题根据概率和收益的权衡,风险厌恶者在投资时通常会选择()。A50%的概率得2000元,50%的概率得0元B30%的概率得2000元,70%的概率得0元C20%的概率得2000元,80%的概率得0元D1000元的确定收益第6题通常,可积累的财产达到巅峰,要逐步降低投资风险的时期属于家庭⽣命周期()阶段。A家庭成熟期B家庭成长期C家庭衰⽼期D家庭形成期第7题下列哪⼀项不属于客户个⼈兴趣及⼈⽣规划和⽬标的内容?()A职业和职业⽣涯发展B客户性格特征C家庭的收⽀与资产负债状况D受教育程度和投资经验第8题以下符合对风险偏好型客户理财规划描述的是()。A投资⼯具以安全性⾼的储蓄、国债、保险等为主B投资应遵循组合设计、设置风险⽌损点,防⽌投资失败影响家庭整体财务状况C投资应以储蓄、理财产品和债券为主,结合⾼收益的股票、基⾦和信托投资,优化组合模型,使收益与风险均衡化D不在乎风险,不因风险的存在⽽放弃投资机会

第9题根据马斯洛需求层次理论,下列哪⼀项属于爱和归属感的需求?()A对空⽓、⽔、⾷物、睡眠、⽣理平衡等的需求B对⼈⾝安全、健康保障、财产所有性、道德保障、⼯作职位保障、家庭安全等的需求C对友谊、爱情以及⾪属关系等的需求D对道德、创造⼒、⾃觉性、问题解决能⼒、公正度等的需求第10题理财师可以根据家庭⽣命周期的不同,了解、掌握处于不同家庭⽣命周期阶段的客户其(),进⽽理财⽬标也有所侧重。①职业⽣涯阶段特点②家庭收⽀、资产负债状况③主要财务问题④理财需求A①②③B①③C①②④D①②③④第11题张勇夫妇明年将退休,三个⼦⼥均已研究⽣毕业并组建了家庭,且张勇夫妇有丰厚的储蓄,两个⼈的⽀出也⽐较少。根据这些描述,他们所处的⽣命周期的阶段是()。A家庭形成期B家庭成长期C家庭成熟期D家庭衰⽼期第12题下列家庭⽣命周期各阶段,投资组合中债券⽐重最⾼的⼀般为()。A夫妻25~35岁时B夫妻30~55岁时C夫妻50~60岁时D夫妻60岁以后第13题个⼈⽣命周期中探索期的主要理财活动是()。A偿还房贷、筹教育⾦B量⼊节出、存⾃备款C求学深造、提⾼收⼊D收⼊增加、筹退休⾦第14题⾼峰期的理财活动包括()。A量⼊节出、攒⾸付款B收⼊增加、筹退休⾦C负担减轻、准备退休D享受⽣活规划、遗产第15题退休期属于个⼈⽣命周期的后半段,()是最⼤⽀出。A购房B⼦⼥教育费⽤C以储蓄险来累积资产D医疗保健⽀出第16题个⼈收⼊和财富积累的最佳时期是()。A建⽴期B稳定期C维持期D⾼峰期第17题根据个⼈⽣命周期理论,⾃完成学业开始⼯作并领取第⼀份报酬开始进⼊()。A探索期B建⽴期C稳定期D维持期第18题理财师开展业务时,()是了解客户、收集信息的最好时机。A开户B调查问卷C⾯谈沟通D电话沟通第19题下列客户信息属于定量信息的有()。A雇员福利B养⽼⾦C⾦钱观D理财知识⽔平E保单信息正确答案：ABE第20题家庭⽣命周期中家庭成熟期阶段会产⽣的财务状况有()。A收⼊增加⽽⽀出趋于稳定,储蓄稳步增加B⼦⼥教育⾦需求增加,购房、购车贷款仍保持较⾼需求,成员收⼊稳定C可积累的资产达到巅峰,要降低投资风险D收⼊达到巅峰,⽀出可望降低E房贷余额逐年减少,退休前结清所有⼤额负债正确答案：CDE第21题从客户对理财规划需求的⾓度看,客户信息包括()。A基本信息B财务信息C定量信息D个⼈兴趣E⼈⽣规划正确答案：ABDE第22题了解客户的基本信息是理财师提供针对性投资理财建议的基础和保证,以下属于客户基本信息的有()。A婚姻状况B重要的家庭和社会关系C⼯作单位与职务D健康状况E个⼈兴趣爱好和志向正确答案：ABCD第23题除“⽣理需求”外,马斯洛的需求层次理论将⼈的需求分为()层次。A安全需求B爱和归属感的需求C被尊重的需求D精神需求E⾃我实现的需求正确答案：ABCE第24题下列有关家庭⽣命周期的描述,正确的有()。A形成期是从结婚到⼦⼥婴⼉期B成长期的特点是成员收⼊稳定C成熟期时收⼊达到顶峰D衰⽼期的收⼊以理财收⼊及转移性收⼊为主E衰⽼期收⼊⼤于⽀出,储蓄逐步增加E项,衰⽼期家庭收⼊⼤幅降低,⽀出⼤于收⼊,储蓄逐步减少。正确答案：ABCD第25题商业银⾏了解客户的渠道有()。A开户资料B调查问卷C家访D⾯谈沟通E电话沟通正确答案：ABDE章测试第1题李先⽣拟在5年后⽤200000元购买⼀辆车,银⾏年复利率为12%,李先⽣现在应存⼊银⾏()元。A120000B134320C113485D150000第2题假如你有⼀笔资⾦收⼊,若⽬前领取可得10000元,⽽3年后领取可得15000元。如果当前你有⼀笔投资机会,年复利收益率为20%,每年计息⼀次,则下列表述正确的是()。A3年后领取更有利B⽆法⽐较何时领取更有利C⽬前领取并进⾏投资更有利D⽬前领取并进⾏投资和3年后领取没有区别第3题顾先⽣希望在5年末取得20000元,则在年利率为2%,单利计息的⽅式下,顾先⽣现在应当存⼊银⾏()元。A19801B18004C18182D18114第4题假定H银⾏推出⼀款收益递增型个⼈外汇结构性存款产品,存款期限为5年,单利计息,每年加息⼀次,每年结息⼀次,收益逐年增加,第⼀年存款为固定利率4%,以后4年每年增加0.5%的收益,银⾏有权在⼀年后提前终⽌该笔存款。如果某⼈的存款数额为5000美元,请问该客户第三年第⼀季度的收益为()美元(360天/年计)。A68.74B49.99C62.50D74.99第5题年⾦是在某个特定的时间段内⼀组时间间隔相同、⾦额相等的、⽅向相同的现⾦流,下列不属于年⾦的是()。A房贷⽉供B养⽼⾦C每⽉家庭⽇⽤品费⽤⽀出D定期定额购买基⾦的⽉投资款第6题关于单利和复利的区别,下列说法正确的是()。A单利的计息期总是⼀年,⽽复利则有可能为季度、⽉或⽇B⽤单利计算的货币收⼊没有现值和终值之分,⽽复利就有现值和终值之分C单利属于名义利率,⽽复利则为实际利率D单利仅在原有本⾦上计算利息,⽽复利是对本⾦及其产⽣的利息⼀并计算第7题以下关于现值的说法,正确的是()。A当给定终值时,贴现率越⾼,现值越低B当给定利率及终值时,取得终值的时间越长,该终值的现值就越⾼C在其他条件相同的情况下,按单利计息的现值要低于⽤复利计息的现值D利率为正时,现值⼤于终值B项,根据复利现值公式PV=FV/(1+r)可知,当给定利率及终值时,取得终值的时间越长,该终值的现值就越低;C项,单利现值公式为PV=FV/(1+i×n),在其他条件相同的情况下,按单利计息的现值要⾼于⽤复利计息的现值;D项,利率为正时,现值⼩于终值。第8题关于现值和终值,下列说法错误的是()。A随着复利计算频率的增加,实际利率增加,现⾦流量的现值增加B期限越长,利率越⾼,终值就越⼤C货币投资的时间越早,在⼀定时期期末所积累的⾦额就越⾼D利率越低或年⾦的期间越长,年⾦的现值越⼤第9题随着复利次数的增加,同⼀个年名义利率求出的有效年利率也会不断____,但增加的速度越来越____。()A增加;慢B增加;快C降低;慢D降低;快第10题某企业拟建⽴⼀项基⾦计划,每年初投⼊10万元,若利率为10%,5年后该项基⾦本利和将为()元。A671561B564100C871600D610500第11题假定汪先⽣当前投资某项⽬,期限为3年,第⼀年年初投资100000元,第⼆年年初又追加投资50000元,年收益率为10%,那么他在3年内每年末⾄少收回()元才是盈利的。A33339B43333C58489D44386第12题假定某公司在未来每期⽀付的每股股息为8元,必要收益率为10%,⽽当时股票价格为65元,每股股票净现值为()元。A15B20C25D30第13题政府计划为某贫困⼭村提供20年的教育补助,每年年底⽀付,第⼀年为15万元,并在往后每年增长5%,贴现率为10%,那么这项教育补助计划的现值为()万元。A157B171C182D216第14题陈先⽣正在考虑⼀个投资项⽬,该项⽬的初始投资为1500元,投资收益率为10%,每年的收⼊和⽀出如表1所⽰,该项⽬的净现值为()元。表1投资项⽬每年的现⾦收⼊和现⾦⽀出A-1.98B30C-22.98D22.98第15题某投资项⽬现⾦流如下:初始投资20000元,第⼀年年末收⼊5000元,第⼆年年末收⼊10000元,第三年年末收⼊15000元,投资⼈要求的投资收益率为19%,该项⽬是否值得投资?()A收⽀相抵,⽆所谓值不值得投资B收⽀相抵,不值得投资C收⽀不平衡,不值得投资D值得投资第16题在复利计算时,⼀定时期内,复利计算的周期越短,频率越⾼,那么()。A现值越⼤B存储的⾦额越⼤C实际利率更⼩D终值越⼤第17题在理财规划⽅⾯,⽣活费、房租与保险费通常发⽣在____,收⼊的取得、每期房贷本息的⽀出、利⽤储蓄来投资等,通常是____。()A期初;期末年⾦B期末;期初年⾦C期末;期末年⾦D期初;期初年⾦第18题关于计息次数和现值、终值的关系,下列说法正确的有()。A⼀年中计息次数越多,其终值就越⼤B⼀年中计息次数越多,其现值就越⼩C⼀年中计息次数越多,其终值就越⼩D⼀年中计息次数越多,其现值就越⼤E计息次数与现值和终值⽆关正确答案：AB第19题下列说法不正确的有()。A（期末）增长型年⾦终值的计算公式为：B⽣活费⽀出、教育费⽀出和房贷⽀出都属于期初年⾦C（期初）增长型永续年⾦的现值计算公式（r＞g）为PV＝C/（r－g）DNPV越⼤说明投资收益越⾼E内部回报率是投资者预期可以得到的收益率正确答案：ABEC章测试第1题创业,是一个发现和捕获机会并由此创造出(),实现其潜在价值的过程。A新颖的产品或服务B财富C利润D收益第2题以下不属于自主创业的个人素质要求的是()。A要有长期打持久战的心理准备B要有激情和想象力C要有本科以上学历D要不断学习第3题下列关于创业板市场的说法正确的是()A创业板市场又称二板市场B创业板市场上市要求更加严格C创业板市场的上市公司规模相对较大D创业板市场上市公司经营业绩要求高于主板上市公司第4题在创业板公开发行股票并上市应该遵循以下程序()A首先将拟上市企业改制为股份有限公司B首先要制作申请文件并向证监会申请C首先要进行路演、询价与定价D首先请保荐机构对公司进行业务指导第5题创业板发行人应当具有一定规模,根据《证券法》第五十条,申请股票上市的公司股本总额应不少于()A1000万B2000万C3000万D4000万第6题创业路演是创业者利用直接、高效的形式向投资人介绍项目情况,促进()的一种手段。A广告知名度和公司美誉度B产品销售和形象塑造C客户满意D投资意愿达成第7题中国证监会收到创业板上市公司的申请文件后,在()个工作日内作出是否受理的决定。A5B10C20D30第8题关于创业计划书的陈述中,错误的是()A创业计划书的撰写应该有详有略、篇幅适当B创业计划书的语言风格应尽量简洁、忌讳冗杂C创业计划书的内容不应该有限制,通常越多越好D创业计划书的内容详略和篇幅长短都很重要第9题以下哪项不是创业计划附录中应该包含的信息()

A高级员工、董事、主管和海外员工的简历B历史财务状况和相关的文件C企业经营计划复印的分数D主要环境因素预测第10题一份创业计划书概括地提出了在筹资过程中创业者需要做的事情,而()则是对创业计划书的支持和说明。A财务规划B营销策略C市场预测D产品介绍第11题创业者进入市场时最常用的方式是()。A建立一个全新的企业B收购现有企业C特许经营D其它第12题创业的主体和核心是()。

A创意B创业者C创业机会D创业精神第13题天使投资属于哪种融资方式()。A债权融资B权益融资C商务融资D商业信用融资第14题一个人若要从事创业活动并期望成功,首先应根据自己的创业意向,掌握相关的()A公关能力B交往能力C演讲能力D专业知识和技能第15题关于创业计划,下列说法正确的是()A创业计划应基于详细和真实的调查而完成B好的口头谈判能力比一份书面的计划书更重要C创业计划书有严格的格式，创业者不应该用独特的风格和方式讲述自己的故事D创业者面对转瞬即逝的机会，应该赶紧投入到创业活动中去，而不是坐在桌子边勾画创业计划正确答案：B第16题按照创业动机分类,下海创业属于()创业类型。A生存型B机会型C主动型D赚钱型第17题创业者进行创业决策的重要工具是()A成本—收益分析B商机导向C顾客导向D融资容易第18题广义的创业是指在模糊性、复杂性、变化性的环境趋势中,追逐机会,发掘最适时的项目进行投资和管理的过程。这种机会具有的特征是()A确定性B不确定性C速变性D可靠性第19题创业活动最显著的特点是(

)A超前行动B发现有价值的商机C创新变革D创建企业第20题创业计划书的内容包括(

)A计划摘要B产品介绍C市场预测D财务规划正确答案：ABDC第21题创业公司上市需要什么条件有哪些?()A发行人应当具备一定的盈利能力B发行人应当具有一定规模和存续时间C发行人注册资本已经足额缴纳D发行人实际控制人最近2年没有发生变更正确答案：ABCD第22题创业前的市场调查内容包括哪些:A对潜在消费者的调查B对竞争对手的调查C对市场容量的调查D对宏观经济形势的调查正确答案：ABCD第23题在创业计划书中,营销策略应包括以下内容:A市场机构和营销渠道的选择B营销队伍和管理C促销计划和广告策略D价格决策正确答案：ABCD第24题理性创业需把握的三大要素包括()。A盈利B生存C守业D发展正确答案：BCD第25题在创业计划书中,市场预测应包括以下内容()A市场现状综述B竞争厂商概览C目标顾客和目标市场D本企业产品的市场地位正确答案：ABCD第26题关于创业团队的作用,下列说法正确的是()A创业初期共担风险B成长期互相合作,优势互补C发展期相互促进D发展期互相制约正确答案：BCD第27题公司在创业板首次公开发行的申请文件需包括以下内容()。A发行人控股股东、实际控制人应当对招股说明书出具确认意见B保荐人应当对发行人的成长性出具专项意见,并作为发行保荐书的附件C最近一年原始财务报表D发行人控股股东最近一年及一期的原始财务报表正确答案：ABD第28题创业的过程强调创新,是因为()。A创新形成差异B政策要求C差异形成竞争优势D竞争优势更利于创业成功正确答案：ABD第29题创业者要做好融资前的准备下列说法正确的是()A创业者要在平时注重自己的道德修养培养良好的信用意识B创业者的关系网络形成了新企业的社会资本C创业融资不只是一个技术问题还是一个社会问题D只要有好的创意,就不会融不到资金正确答案：ABC第30题初创企业适合下列哪种策略?()A做市场补缺者B做大企业的小伙伴C做代工D做价格领先者正确答案：ABC第31题创新是企业家特有的工具。凭借创新,他们将变化看做是开创另一个企业或服务的机遇。这种变化是指()A意外的事件B产业与市场结构的变化C新知识的整合D人口数据的变化正确答案：ABCD第32题创业精神不仅是促成新企业形成、发展和成长的原动力,而且还推动(

)A科技创新B新产品开发C新服务创造D新市场开拓正确答案：ABDC第33题对于创业者把自己的积蓄投入到新创企业中,下列说法正确的是()A可以在新创企业中持有较多的股份B是一种有效的承诺C是创业融资的一种重要来源D并不能缓解信息不对称的负面作用正确答案：ABC第34题创业者道德困境包括(

)A利益冲突B个性特点C利益相关者的社会责任D企业宏观环境正确答案：ABC章测试第1题收⼊结构的分析通常能显⽰⼀个家庭的()。A财务保障现状B当前主要收⼊来源C收⼊稳定性D潜在风险第2题其他收⼊是家庭收⼊的三⼤类别之⼀,下列属于其他收⼊的是()。A红利所得B年终奖C财产继承D特许权使⽤费所得第3题()不属于投资收⼊。A企事业单位的承包经营所得B资产增值C财产转让所得D特许权使⽤费所得第4题⾃⽤性资产是客户⽤于()的资产。A维护家庭⽣活品质B家庭⽇常开销C紧急预备⾦D满⾜其⼈⽣不同阶段理财需求第5题()属于增值性的⾃⽤性资产。A投资性房产B股票C银⾏活期存款D艺术品收藏第6题家庭拥有⼤量现⾦会⾯临资产缩⽔的风险,⼀般⽽⾔,以()的家庭⽣活⽀出额作为现⾦储备⽔平标准。A1个⽉B1~2个⽉C4个⽉D3~6个⽉第7题关于家庭收⼊⽀出表,说法错误的是()。A通常以⽉度为单位B需有表头C⾦额和占⽐分别标明单位“元”,或者“万元”和百分⽐D可对家庭财务信息中的收⽀管理信息进⾏分类和整理第8题财务⾃由度主要是通过()表现出来。A⼯作收⼊/⽣活⽀出B理财收⼊/⽣活⽀出C理财收⼊/理财⽀出D⼯作收⼊/理财⽀出第9题家庭的应急能⼒指标通过()进⾏衡量。A流动性资产额度除以家庭⽉⽀出B总资产额度除以家庭⽉⽀出C总资产额度除以家庭⽣活⽀出D流动性资产额度除以家庭⽣活⽀出第10题对普通家庭⽽⾔,资产负债率超过()就属于偏⾼了。A25%B40%C50%D60%第11题融资⽐率等于()。A投资性负债/投资性资产B总负债/总资产C投资性负债/总资产D总负债/投资性资产第12题家庭收⽀管理以()作为管理对象。A资产负债B流动负债C现⾦流D⾃有结余第13题与其他短期理财⽬标相关的现⾦流⽀出预算属于()。A⽇常⽣活⽀出预算B特殊⽤途⽀出预算C专项⽀出预算D其他⽀出预算第14题在借贷⾦额⽅⾯,家庭债务管理⼒主()。A量⼊为出B量⼒⽽⾏C保证较多的结余D保证⽣活的品质第15题在客户家庭拥有不同种类的债务时,理财师应当帮助客户寻求()的可能性。A资产配置B债务重组C破产重组D债务清偿第16题汽车⾦融公司贷款的⾸付⽐例⼀般为()。A10%~30%B20%~30%C20%~40%D10%~40%第17题贷款安全⽐率的合理区间(包括房贷)是()。A⼩于50%B⼩于30%

C⼩于40%D⼩于20%

第18题下列关于家庭结余的说法,正确的有()。A⽣活结余是指⼯作收⼊减去家庭⽣活⽀出后的盈余部分B理财结余是指税后⼯作收⼊减去相应的⽇常⽣活⽀出和专项⽀出后的盈余部分C⾃由结余占总结余的⽐率过⾼,往往体现出较⾼的理财积极性D专项结余占总结余的⽐率通常表现出客户的理财积极程度E⾃由结余可以⽤于实现短期理财⽬标正确答案：ADE第19题资产负债表体现了客户家庭在统计截⽌⽇期的()。A资产分类及其与总资产的占⽐情况B净资产额度C资产额度D负债分类及其与总负债的占⽐情况E负债额度正确答案：ABEDC第20题关于家庭收⽀状况的分析,说法正确的有()。A紧急预备⾦额度通常为家庭⽉⽀出的2~3倍B如果统计年度出现“其他收⼊”,则应该考虑排除“其他收⼊”后,当年收⽀是否能够得以平衡或出现盈余C包括收⽀盈余情况分析、财务⾃由度的分析、收⼊⽀出结构分析和应急能⼒分析D⼯作收⼊的占⽐越⼤,说明家庭对⼯作收⼊的依赖性就越⼤E⾃由结余占⽐越⼤,客户的结余使⽤效率越⾼正确答案：BCD第21题制定收⼊预算的过程中,理财师应关注()。A尽量对⽐较确定的收⼊项⽬进⾏预测B尽量囊括所有的收⼊项⽬C对收⼊的增长率抱谨慎态度D关注收⼊现⾦流⼊的时间点E关注收⼊现⾦流⼊的来源正确答案：ADC第22题家庭债务管理中,关于借贷活动的决策,说法正确的有()。A需了解客户的借贷⽬的B以未来的还贷能⼒为出发点C对客户家庭财务进⾏全⾯评估D为杠杆投资设计⽌损机制E定期分析债务的量化管理正确答案：BDBCA第23题关于⾦融机构贷款审核及其利率的特点,下列说法正确的有()。A理财师应进⼀步深⼊了解客户其他资产的情况,优先偿还担保贷款B信⽤贷款利率较低C信⽤贷款⽆须担保,以借款⼈本⾝的信⽤作为贷款审核依据D信⽤贷款期限较短,⾦额较低E担保贷款通常贷款期限较长,贷款⾦额较⾼,利率较低正确答案：CDE第24题下列关于债务管理中的主要相关指标,说法错误的有()。A负债⽐率=总负债/总资产B融资⽐率=投资性负债/总资产C平均负债利率应低于基准贷款利率的1.2倍D“债务负担率”⽐“贷款安全⽐率”更符合客户家庭的实际情况E如果不包括房贷,贷款安全⽐率的合理区间为30%以下正确答案：BD第25题关于家庭债务管理状况的分析,下列说法正确的有()。A消费负债⽐率占⽐较⾼,说明家庭的⽣活品质已经到了⼀定的⽔平B偿债能⼒分析包括平均负债利率分析和债务负担率分析C杠杆投资的风险较⼤,对家庭债务管理的要求相对较⾼D平均负债利率的合理区间为基准贷款利率的30%以下E家庭债务管理状况的分析是理财师提供相关专业建议的基础和前提正确答案：BCE章测试第1题按储蓄的行为主体将储蓄产品的分为():A居民储蓄和企业储蓄B人民币储蓄和外币储蓄C普通存款和特殊目的存款D活期储蓄与定活两便储蓄第2题()是资金所有者由于向储户借出资金而取得的报酬,银行按国家规定的利息率支付给储户超过本金的那部分资金。A价值B价格C利息D利率第3题客户与银行事先不约定存期,支取时提前一定时间通知银行,约定支取日期及金额。这是()。A定期存款B活期存款C协定存款D通知存款第4题储蓄存款在2007年8月15日后孳生的利息所得,按照()的比例税率征收个人所得税。A5%B20%C10%D15%第5题在利率水平较低并有可能调高利率时,一般(),以免在利率调高时而损失利息收入。A不宜选择太长期限的储蓄品种B不宜选择太短期限的储蓄品种C选择5年期限的储蓄品种D选择7年期限的储蓄品种第6题下列关于活期储蓄存款的正确描述是()A利率高,资金起存点高,无1年以上的长期存款档次B期限较灵活,存取较方便,不足之处是利率水平较低C用户一次存入,到期后一次支取本金和利息D不固定期限,但存款人必须预先通知银行方能提取的存款第7题阶梯存储法适合()A有资金需求但不确定使用时间的客户B工薪阶层C为子女积累教育基金D所有人第8题下列说法不属于外汇储蓄误区的是()A外汇储蓄利率由中央银行统一规定B外汇储蓄存期越长,不一定利息就越高C银行兑换外汇时,钞户汇率和汇户汇率一样D外汇储蓄收益与存期成正比第9题2017年6月,某金融机构发行了为期300天的理财产品,其年化收益率为3.65%(一年按365天计算)。假设某居民将10万元人民币存入该金融机构购买该理财产品,那么,该居民投资该产品一年的预期收益为A6000元B1500元C3650元D3000元第10题()是一种开放式投资基金类型,主要投资于短期货币工具,如国库券、银行大额可转让存单、商业票据等,流动性好、安全性高、风险性低、投资成本低。A债券市场基金B货币市场基金C房地产市场基金D股票市场基金第11题存本取息存款业务起存金额是(

)A1000元B5000元C10000元D50000元第12题通知存款支取按()挂牌公告的相应利率水平和实际存期计息,利随本清。A支取日B开户日C通知日D到期支取按开户日,提前或逾期按支取日第13题以下不属于人民币个人定期存款存期的是()。A九个月B三个月C三年D五年第14题教育储蓄对象为在校小学()以上学生。A四年级(含)B四年级(不含)C五年级D六年级第15题个人人民币活期存款开户起存金额为()元;外币活期储蓄开户起存金额为不低于()元人民币的等值外汇。A10、20B20、50C1、20D1、50第16题我国自()开征个人利息所得税A1999年9月1日B1999年10月1日C1999年11月1日D1999年12月1日第17题未到期定期储蓄存款,全部提前支取的,按支取日挂牌公告的()利率计付利息。A活期储蓄存款B相应档次的定期储蓄存款C相应档次的定期储蓄存款打六折D相应档次的定期储蓄存款打五折第18题储蓄是一种风险小、收益低的金融投资方式,()就是这种金融投资方式的投资收益。A利率B利息C本金D本息第19题整存整取到期后自动转存的金额为()。()A原本金B原本金+原存款到期利息C原本金+原存款到期利息-利息税D原本金-利息税第20题活期储蓄存款是指不确定(),可随时存取,按结息期计算利息的存款。A存款人姓名B存款金额C存款日期D存款期限第21题总体来看,之所以会产生利息,是因为()。A延迟消费的结果B预期通货膨胀存在C投资风险的存在D流动性偏好的结果正确答案：ABCD第22题利息所得税的计算公式为()A应纳税额=全额利息×适用税率B利息税=本金×存款利率×存期×利息税税率C利息税=本金×存款利率×存期D利息税=存款利率×存期×利息税税率正确答案：AB第23题我国存款利息计算的有关规定,下列是正确的()A存款的计息起点为元,元以下角分不计利息B我国银行实行的是规定存期内的复利制度C存期的计算遵循“算头不算尾”的规定,即从存款当日起计息,算至取款的前一天为止D提前支取按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息正确答案：ACD第24题下列关于利息具体的计算方法,正确的是()A活期储蓄利息每年结息一次,7月1日利息并入本金起息B零存整取定期储蓄计息方法有几种,一般家庭宜采用“月积数计息”方法C存本取息的储蓄,储户于开户的次月起每月凭存折取息一次,以开户日为每月取息日D定活两便储蓄具有定期或活期储蓄的双重性质正确答案：ABCD第25题张先生准备在A商业银行办理通知存款的业务,他可以选择的个人通知存款品种有()A1天通知存款B3天通知存款C5天通知存款D7天通知存款正确答案：AD第26题下列()存款的存款利息所得免征个人利息所得税。A个人的教育储蓄B住房公积金C基本养老保险金D失业保险基金正确答案：ABCD第27题确定存款的期限时要考虑以下几个方面()A动用存款本金的时间B利率水平的高低及变动趋势C除储蓄存款外是否具有其他应急资金来源D存期组合的选择正确答案：ABCD第28题信用卡的优点包括()A延迟付款节省利息B消费能积分,有折扣C有偿保险D可提现应急正确答案：ABD第29题下列做法正确的是()A如无特殊需要或没有有把握的高收益投资机会,不要轻易将已存入银行一段时间(尤其是存期过半)的定期存款随意取出。B在利率水平可能下调的情况下,对那些不具备灵活投资时间的人来说,继续转存定期储蓄是较为理想的。C在市场利率水平较低,或利率有可能调高的情况下,对于已到期的存款可选择期限较短的储蓄品种继续转存,等存款利率上调后,再将到期的短期定期存款,改存期限较长的储蓄品种。D对于那些收入不高,对利率的变化及走势不了解或信息迟缓、对风险的承受能力又很低的部分离退休老人来说,选择较短期限的定期储蓄存款,是较为理想和明智的。正确答案：ABC第30题定期储蓄提前支取时,可以运用以下()技巧来减少利息损失。A办理部分提前支取B办理存单抵押贷款C提前支取定期储蓄款去转投利息更高的投资方式时,应先核算一下利息的得失而后行D办理全额提前支取正确答案：ABC章测试第1题《公司法》规定,股份公司向发起人、法人发行的股票应当是()。A国有股B优先股C记名股票D无记名股票第2题我国《公司法》规定,发行无记名股票的,公司应当记载的事项不包括()。A股票数量B股票编号C股票发行日期D各股东所持股份数第3题以下不属于无面额股票特点的是()。A便于股票分割B为股票发行价格的确定提供依据C发行价格灵活D转让价格灵活第4题下列对股票定义的描述,不正确的是()。A股票是一种有价证券B股票是股份有限公司签发的证明股东所持股份的凭证C股票实质上代表了股东对股份公司的所有权D股票发行人定期支付利息并到期偿付本金第5题股票是一种资本证券,它属于()。A实物资本B真实资本C虚拟资本D风险资本第6题()是指证券是权利的一种物化的外在形式,它是权力的载体,权力是已经存在的。A资本证券B要式证券C证权证券D有价证券第7题下列关于股票性质的描述错误的是()。A股票是有价证券、要式证券B股票是证权证券、资本证券C股票是综合权利证券D股票是物权证券、债权证券第8题()是指证券持有者对公司的财产有直接支配处理权的证券。A资本证券B债权证券C有形证券D物权证券第9题对于认购股票的人来说,购买股票就是一种()。A投资行为B赌博行为C个人行为D市场行为第10题股票最基本的特征是()。A收益性B风险性C流动性D永久性第11题股票可以通过依法转让而变现的特性是指股票的()。A期限性B风险性C流动性D永久性第12题关于股票的永久性,下列说法错误的是()。A股票的有效期与股份公司的存续期间相联系,两者是并存的关系B永久性是指股票所载有权利的有效性是始终不变的C股票持有者可以出售股票而转让其股东身份D对于股份公司来说,由于股东不能要求退股,所以通过发行股票募集到的资金,在公司存续期间是一笔稳定的借贷资本第13题风险性是股票的特征之一,下列关于股票风险性特征的说法有误的是()A股票风险的内涵是股票投资收益的不确定性,或者说实际收益与预期收益之间的偏离程度B投资者在买入股票时,对其未来收益会有一个估计,但事后看,真正实现的收益可能会高于或低于原先的估计,这就是股票的风险C风险不等于损失,高风险的股票可能给投资者带来较大损失,也可能带来较大的未预期收益D风险本身是一个中性概念,但是,高风险一般对应着高收益,因此投资者一般喜欢投资那些风险较高的股票。第14题小李观察到最近股票价格由于政治事件发生波动,于是他将手中的股票抛出并换成了债券,这是因为股票的()增大。A流动性B期限性C风险性D收益性第15题下列关于股票流动性的叙述,错误的是()A流动性是指股票可以通过依法转让而变现的特性B如果买卖盘在每个价位上均有较大报单,则股票流动性较强C在有做市商的情况下,做市商双边报价的买卖价差通常是衡量股票流动性的最重要指标D价格恢复能力越强,股票的流动性越弱第16题普通股票和优先股票是按()分类的。A股东享有的权利B股票的格式C股票的价值D股东的风险和收益第17题记名股票是指()。A在股票票面和证券公司的名册上记载股东姓名的股票B在股票票面和股份公司的股东名册上记载股东姓名的股票C在证券公司开户时记录股东姓名后买人的股票D在股份公司的股东名册上记载股东姓名的股票第18题股票的理论价值是()。A票面价值B账面价值C清算价值D内在价值第19题下列财政、货币政策中,通常会造成股价上升的是()。A中央银行提高法定存款准备金率B中央银行提高再贴现率C中央银行通过公开市场业务大量买入股票D政府大幅提高税率第20题清算价值是公司清算时每一股份所代表的()。A票面价值B账面价值C内在价值D实际价值第21题我国目前不允许发行()。A比例股票B普通股票C份额股票D法人股票正确答案：AC第22题下列概念中属于股票性质的有()。A有价证券B要式证券C设权证券D资本证券正确答案：ABD第23题记名股票的特点包括()。A股东权利归属于记名股东B股东认购时必须一次性缴纳出资C转让相对复杂或受限制D便于挂失,相对安全正确答案：ACD第24题股票是指股份有限公司签发的证明股东所持股份的凭证,从中可以看出股票的基本要素有()。A发行主体B股份C持有人D面值正确答案：ABC第25题下列关于股份有限公司责任的说法,正确的有()。A股东以目身财产对公司债务承担责任B公司以全部财产对公司债务承担责任C股东以其认购的股份对公司债务承担责任D公司以未分配利润对公司债务承担责任正确答案：BC第26题按照我国《公司法》的规定,股票票面上应载明的事项包括()。A公司名称B公司登记成立的日期C股票种类D股份公司的主营业务范围正确答案：ABC第27题从各种不同角度来看,股票属于()。A有价证券B货币证券C要式证券D资本证券正确答案：ACD第28题能够说明“股票具有有价证券的特征”的有()。A虽然股票本身没有价值,但股票是一种代表财产权的有价证券,它包含着股东可以依其持有的股票,要求股份公司按规定分配股息和红利的请求权B股票与它代表的财产权可分开作价C股票与它代表的财产权有不可分离的关系,它们两者合为一体D股票存在价值,所以它包含着股东可以依其持有的股票,要求股份公司按规定分配股息和红利的请求权正确答案：AC第29题股东权是一种综合权利,股东依法享有的权利包括()。A资产收益B对公司财产的直接支配处理C重大决策D选择管理者正确答案：ACD第30题股票的收益来源主要有()。A来自公益捐赠B来自股票流通C来自政府补贴D来自股份公司正确答案：BD章测试第1题当未来市场利率趋于下降时,应选择发行()。A短期债券B中期债券C长期债券D不能确定第2题一般而言,下列债券按其信用风险依次从低到高排列的是()。A政府债券、公司债券、金融债券B金融债券、公司债券、政府债券C政府债券、金融债券、公司债券D金融债券、政府债券、公司债券第3题关于债券与股票,下列说法错误的是()。A债券和股票都属于有价证券B债券和股票的收益率是相互影响的C债券通常有规定的票面利率,而股票的股息红利不固定D债券和股票都是筹资手段,因而都属于负债第4题债券是一种有价证券,是社会各类经济主体为筹集资金而向债券投资者出具的、承诺按一定利率定期支付利息的并到期偿还本金的()凭证。A债权债务B所有权、使用权C权利义务D转让权第5题关于债券的基本性质,下列描述错误的是()。A债券本身有一定的面值,通常它是债券投资者投入资金的量化表现B债券与其代表的权利联系在一起,拥有债券也就拥有了债券所代表的权利,转让债券也就将债券代表的权利一并转移C债券的流动并不意味着它所代表的实际资本也同样流动,债券独立于实际资本之外D债券代表债券投资者的权利,这种权利是直接支配财产权第6题关于地方政府债券,下列论述正确的是()。A地方政府债券通常可以分为一般债券和普通债券B收益债券是指地方政府为缓解资金紧张或解决临时经费不足而发行的债券C普通债券是指为筹集资金建设某项具体工程而发行的债券D地方政府债券简称“地方债券”,也可以称为“地方公债”或“地方债”第7题在名义收益率相等的情况下,如果考虑税收的因素,下列债券使投资者获得更多收益的是()。A政府债券B公司债券C企业债券D金融债券第8题政府债券的最初功能是()。A弥补财政赤字B筹措建设资金C便于调控宏观经济D便于金融调控第9题我国《个人所得税法》规定,个人投资的公司债券利息、股息、红利所得应缴纳个人所得税,但国债和()的利息收入,可免缴个人所得税。A赤字国债B特种国债C国家发行的金融债券D国家建设债券第10题关于政府债券,下列论述错误的是()。A政府债券的信用等级是最高的,通常被称为金边债券B政府债券拥有发达的二级市场C政府债券的付息由政府保证,其信用度最高,风险最小D政府债券的付息由政府保证,对于投资者来说,投资政府债券的收益是最高的第11题关于可交换债券和可转换债券,下列说法错误的是()。A可交换债券与可转换债券的发债主体和偿债主体不同,前者是上市公司的股东,通常是大股东,后者是上市公司本身B两者所换股份的来源是相同的C可交换债券在国外有股票、现金和混合3种交割方式,可转换债券一般采用股票交割D可交换债券一般不设置转股价向下修正条款,可转换债券一般附有转股价向下修正条款第12题金融债券是指(

)依照法定程序发行并约定在一定期限内还本付息的有价证券。A银行及非银行金融机构B大型国企C上市公司D地方政府第13题假如债券票面金额定得较小,将会()。A有利于小额投资者购买B发行工作量大C持有者分布面广D印刷费用较高正确答案：ABDC第14题关于债券的票面利率,下列说法正确的有()。A票面利率又称名义利率B票面利率是债券年利息与债券票面价值的比率C若债券发行人的资信状况好,票面利率应定得高一些D债券的票面利率与市场利率呈反方向变化正确答案：AB第15题关于债券的特征,下列描述不正确的有()。A偿还性是指债券没有规定的偿还时问,债务人必须按时向债权人支付利息B流动性首先取决于市场为债券转让所提供的便利程度;其次取决于债券在迅速转变为货币时,是否在以货币计算的价值上蒙受损失C一般来说,具有高度流动性的债券同时风险较大D一般情况下,政府债券的风险低于金融债券和公司债券正确答案：AC第16题关于债券,下列叙述正确的有()。A债券尽管有面值,代表了一定的财产价值,但它也只是一种虚拟资本,而非真实资本B债权人除了按期取得本息外,对债务人不能作其他干预C由于债券期限越长,流动性越差,风险也就较大,所以长期债券的票面利率肯定高于短期债券的票面利率D债券本身有一定的面值,通常它是债券投资者投入资金的量化表现正确答案：ABD第17题债券规定资金借贷双方的权责关系主要有()。A所借贷货币资金的数额B借贷时间内债券的利息C借贷的时间D回购时间正确答案：ABC第18题1981年后我国发行的国债品种有()。A普通国债B国家重点建设债券C国家建设债券D财政债券正确答案：ABCD第19题我国记账式国债的特点有()。A通过交易所电脑网络发行,可以降低证券的发行成本B可上市转让,流通性好C可以记名、挂失,以无券形式发行D期限有长有短,但更适合短期国债的发行正确答案：ABCD第20题凭证式国债和储蓄国债(电子式)区别有()。A是否免税不同。凭证式国债免缴利息税,储蓄国债(电子式)不免B申请购买手续不同。凭证式国债可持现金直接购买;储蓄国债(电子式)须开立个人国债托管账户并指定对应的资金账户后购买C付息方式不同。凭证式国债为到期一次还本付息;储蓄国债(电子式)既有按年付息品种,也有利随本清品种D发行对象不同。凭证式国债的发行对象主要是个人,部分机构也可认购;储蓄国债(电子式)的发行对象仅限个人,机构不允许购买或者持有正确答案：BDC第21题储蓄国债(电子式)与记账式国债相比,不同之处在于()。A流通或变现方式不同。记账式国债可以上市流通,可以从二级市场上购买,需要资金时可以按照市场价格卖出;储蓄国债(电子式)只能在发行期认购,不可以上市流通,但可以按照有关规定提前兑取B到期前变现收益预知程度不同。记账式国债二级市场交易价格是由市场决定的,到期前市场价格(净价)有可能高于或低于发行面值C付息方式不同。记账式国债为到期一次还本付息;储蓄国债(电子式)付息方式比较多样,既有按年付息品种,也有利随本清品种D发行利率确定机制不同。记账式国债的发行利率是由记账式国债承销团成员投标确定的;储蓄国债(电子式)的发行利率是财政部参照同期银行存款利率及市场供求关系等因素确定的正确答案：ABD第22题下列有关我国地方政府债券的说法正确的有()。A我国从未发行过地方政府债券B我国规定地方政府不得发行地方政府债券(除法律和国务院另有规定外)C我国地方政府采用发行企业债券的形式解决建设资金短缺问题D我国地方政府采用发行金融债券的形式解决建设资金短缺问题正确答案：BC章测试第1题一般情况下,投资风险由低到高顺序排列正确的是()。A债券、基金、股票B基金、股票、债券C股票、债券、基金D股票、基金、债券第2题按基金的组织形式不同,基金可分为()。A契约型基金和公司型基金B开放式基金和封闭式基金C债券基金和股票基金D成长型基金和收人型基金第3题下列各项中,对契约型基金的认识正确的是()。A又称为单位信托基金B基金的设立程序类似于一般股份公司,基金本身为独立法人机构C基金的投资者购买基金公司的股票后成为该公司的股东D依据基金公司章程营运基金第4题公司型基金依据()营运基金。A基金公司信誉B基金契约C法律法规D基金公司章程第5题下列各项中,对公司型基金的认识正确的是()。A公司型基金是通过签订基金契约的形式发行受益凭证而设立的一种基金B公司型基金的投资者对基金运作的影响比契约型基金的投资者大C公司型基金的资金是通过发行基金份额筹集起来的信托财产D公司型基金的投资者既是基金的委托人,又是基金的受益人第6题公司型基金在组织形式上与()类似,由股东选举董事会,由董事会选聘基金管理公司,基金管理公司负责管理基金的投资业务。A合资公司B有限责任公司C股份有限公司D集团公司第7题认购公司型基金的投资人是基金公司的()。A债权人B收益人C股东D委托人第8题关于封闭式基金的基金规模和封闭期限,下列说法正确的是()。A规模和期限在任何情况下都不可以改变B规模在任何情况下都不可以改变,期限若经持有人大会通过并经监管部门同意可以延长C期限在任何情况下都不可以改变,规模若经法定程序认可可以增加D规模和期限若经法定程序认可均可以改变第9题开放式基金的交易价格取决于()。A每一基金份额净资产值的大小B市场供求关系的影响C证券市场的政策影响D每一基金份额收益率的大小第10题基金托管人是依据基金运行中()的原则对基金管理人进行监督和保管基金资产的机构。A投资风险分散B投资者不得参与投资C管理与保管分开D受托人和投资人不得为同一个机构第11题我国《证券投资基金法》规定,基金托管人由依法设立并取得基金托管资格的()担任。A实力雄厚的证券公司B信托投资公司C商业银行D基金公司第12题关于基金管理人与托管人之问的关系,下列说法不正确的是()。A管理人与托管人在人事上、法律地位上应该完全独立,但在财务上没有必须相互独立的规定B对基金管理人而言,处理有关证券、现金收付的具体事务交由基金托管人办理,自己就可以专心从事资产的运用和投资决策C基金管理人和基金托管人均对基金持有人负责D两者在财务上、人事上、法律地位上应该完全独立第13题按照新会计准则和相关规定,关于股票的估值原则,下列叙述错误的是()。A初始取得的股票投资,应以成本作为确定其公允价值的基础B存在活跃市场的情况下,应采用市价确定股票投资的公允价值C不存在活跃市场的情况下,应采用估值技术确定股票投资的公允价值D有确凿证据表明按一般估值方法进行估值仍不能客观反映股票投资公允价值的,基金管理人应根据具体情况与基金托管人商定后,按最能恰当反映股票投资公允价值的价格估值第14题有关基金资产的估值,下列说法不正确的是()。A估值的目的是准确地对基金进行计价和报价,使基金价格能较准确地反映基金的真实价值B估值的对象是基金依法拥有的各类资产C在每一个营业日或每周两次或至少每月3次计算并公布基金的资产净值D任何上市流通的有价证券,以估值日该证券在证券交易所挂牌的市价(平均价或收盘价)估值;估值日无交易的,以最近交易日的市价估值第15题有关基金资产的估值原则,下列不正确的是()。A对存在活跃市场的投资品种,如估值日有市价的,应采用市价确定公允价值B如有确凿证据表明按一般估值方法对基金资产进行估值不能客观反映其公允价值,可依据具体情况,按最能反映公允价值的价格估价C配股权证,从配股除权日起到配股确认日止,按市价高于配股价的差额估值;如市价低于配股价,按配股价估值D目前,我国所有封闭式基金按收盘价估值,开放式基金按平均价估值第16题我国有关法规规定,基金年度收益分配比例不得低于基金年度已经实现收益的()。A80%B85%C90%D95%第17题开放式基金所特有的风险是()。A市场风险B管理风险C技术风险D巨额赎回风险第18题下列各项属于公司型基金特征的有()。A基金的设立程序类似于一般股份公司,基金本身为独立法人机构B按照基金设立时所规定的投资目标和策略,将基金资产分散投资于众多的金融产品上C投资者既是基金的委托人,又是基金的受益人D基金的组织结构与一般股份公司类似,设有董事会和持有人大会,基金资产归基金所有正确答案：ABD第19题契约型基金与公司型基金的区别,下列说法正确的有()。A契约型基金的资金是信托财产,公司型基金的资金为公司法人的资本B契约型基金的投资者购买受益凭证后成为基金契约的当事人之一,即受益人;公司型基金的投资者购买基金公司的股票后成为该公司的股东C契约型基金依据基金契约营运基金,公司型基金依据基金公司章程营运基金D契约型基金的资金是公司法人的资本,公司型基金的资金为信托财产正确答案：ABC第20题关于封闭式基金与开放式基金,下列说法正确的有()。A开放式基金的买卖价格受市场供求关系的影响,常出现溢价或折价现象,并不必然反映单位基金份额的净资产值B绝大多数封闭式基金不上市交易,交易在投资者与基金管理人或其代理人之间进行C开放式基金没有发行规模限制,投资者可随时提出申购或赎回申请D开放式基金一般都从所筹资金中拨出一定比例,以现金形式保持这部分资产正确答案：CD第21题封闭式基金与开放式基金的主要区别,下列说法正确的有()。A封闭式基金有固定的封闭期,通常在5年以内,一般为2年或3年,经受益人大会通过并经主管机关同意,可以适当延长期限B封闭期限内未经法定程序认可,不能再增加发行C封闭式基金单位在封闭期限内不能赎回,只能在证券交易场所出售给第三者D封闭式基金与开放式基金的基金单位除了首次发行价都是按面值加一定百分比的销售费计算外,以后的交易计价方式就不同了正确答案：BCD第22题下列关于国债基金的描述正确的有()。A国债基金是一种以国债为惟一投资对象的证券投资基金B由于国债的年利率固定,又有国家信用作为保证,因而收益不受市场利率的影响C汇率会影响国债基金的收益,管理人在购买国际债券时往往还需要在外汇市场上做套期保值D国债基金的风险较低正确答案：CD第23题货币市场基金的投资对象包括()。A银行短期存款B国库券C银行承兑汇票D商业票据正确答案：ABCD第24题根据投资目标划分,基金可以划分为()。A成长型基金B收入型基金C产业型基金D平衡型基金正确答案：ABD第25题指数基金的优势有()。A风险较小B能获得平均收益率C费用低廉D能获得的收益高于平均收益正确答案：ABC第26题下列关于ETF的描述正确的有()。AETFl主要涉及3个参与主体,即管理人、受托人和投资者B指数型ETF能否发行成功与基础指数的选择有密切关系C多伦多证券交易所于1991年推出的指数参与份额(TIPs)是严格意义上最早出现的交易所交易基金DETF的重要特征在于它独特的双重交易机制正确答案：BCD第27题我国《证券投资基金法》规定,基金托管人应当履行的职责包括()。A按照基金合同的约定,根据基金管理人的投资指令,及时办理清算、交割事宜B对所托管的不同基金财产分别设置账户,确保基金财产的完整与独立C按照规定召集基金份额持有人大会D对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账,进行证券投资正确答案：ABC第28题下列各项中,当出现()情形时,基金托管人职责终止。A被依法取消基金托管资格B被基金份额持有人大会解任C依法解散、被依法撤销或者被依法宣告破产D被基金管理人解任正确答案：ABC第29题关于基金托管人的更换条件,下列论述正确的有()。A依法解散、被依法撤销或者被依法宣告破产B被基金份额持有人大会解任C被依法取消基金托管资格D基金合同约定的其他情形正确答案：ABCD第30题证券投资基金的主要当事人有()。A基金持有人B基金管理人C基金托管人D基金销售机构正确答案：ABC章测试第1题()是对企业、家庭或个⼈正⾯临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进⾏鉴定的过程。A风险识别B风险估测C风险评价D评估风险管理效果第2题赵兰特别喜欢⾃⼰活泼可爱的⼩侄⼥,打算在她12岁⽣⽇时为其侄⼥投保⼀份定额寿险,没想到保险公司拒保,其拒保的理由是()。A赵兰违反了最⼤诚信原则B赵兰侄⼥年龄太⼩C赵兰对其侄⼥不具有保险利益D赵兰违反了损失补偿原则第3题邱先⽣在购买保险的时候,发现保险合同中所载明的风险⼀般是在()的基础上可测算的且当事⼈双⽅均⽆法控制风险事故发⽣的纯粹风险。A⼤数法则B⾼等数学C利息理论和数理统计D概率论和利息理论第4题唐先⽣在学习《保险法》的时候,了解到保险合同的履⾏是建⽴在事件可能发⽣也可能不发⽣的基础上的,这体现的是保险合同的()。A射幸性B双务性C附和性D单务性第5题以()作为标准进⾏分类,保险可以分为财产保险和⼈⾝保险。A保险标的B保险性质C实施⽅式D承保第6题我国对保险⼈的告知形式采⽤()的⽅式。A⽆限告知B询问回答C明确列明与明确说明相结合D明确列明第7题下列关于弃权与禁⽌反⾔的说法不正确的是()。A弃权通常是指保险⼈放弃合同解除权与抗辩权B禁⽌反⾔意味着⽆论是保险⼈还是投保⼈,如果弃权,将来均不得重新主张C代理⼈的弃权⾏为不视为保险⼈的弃权⾏为,保险⼈可拒绝承担责任D弃权与禁⽌反⾔常因保险代理⼈的原因产⽣第8题⽂先⽣为⼥⼉投保了⼀份意外伤害保险,受益⼈为⽂先⽣的妻⼦,则该保险合同的当事⼈是()。A⽂先⽣、⽂先⽣的妻⼦B⽂先⽣、⽂先⽣的⼥⼉C⽂先⽣的⼥⼉、保险公司D⽂先⽣、保险公司第9题保险合同与⼀般合同相⽐较,保险合同具有其特殊性,因此是⼀种特殊类型的合同,下列四项中不属于保险合同的特殊性的特点为()。A双务合同B附合合同C最⼤诚信合同D实定合同第10题⼩何与朋友合伙购买了⼀辆卡车,⼩何负责驾驶与经营,他为车投保了第三者责任险和车损险,并指定⾃⼰为受益⼈。不久,⼩何在⼀次交通意外中死亡,车辆全损,则()。A保险公司不赔,因为⼩何与朋友合伙购车B保险公司赔付,因为⼩何负责驾驶经营,有可保利益C保险公司不赔,因为⼩何已死亡D保险公司赔付,保险⾦给⼩何的朋友第11题⼩董与朋友到华⼭旅游,结果不幸跌下⼭崖,导致右腿⾻折,在⼭下等待救援时因天⽓寒冷感染肺炎死亡,在其死亡后,⼩董的母亲发现了⼀份意外险保单,则()。A不赔,肺炎是意外险的除外责任B赔⼀部分,因为⼩董不全因为意外死亡C全赔,因为是意外导致其感染肺炎D不赔,因为是寒冷导致其感染肺炎第12题某企业以500万元的固定资产价值为投保对象,向甲保险公司投保了250万元的财产险,同时该企业又以同样的固定资产向⼄保险公司投保了500万元财产险。则该企业的保险⽅式属于()。A原保险B再保险C共同保险D重复保险第13题在保险中,以⽣存为给付条件、时间间隔相等定期给付⽣存保险⾦的保险称为()。A投资连结险B万能保险C分红保险D年⾦保险第14题于某由江西⽼家进京打⼯,从事建筑⼯作,⽉收⼊1200元,家中母亲年迈,没有收⼊来源,于某最需要的保险产品为()。A长期重⼤疾病保险B⼈⾝意外伤害保险C万能保险D养⽼保险第15题刘某作为医师刚刚开始执业,由于从事的治疗是新技术,受到客户质疑的可能性较⼤。刘某最需要的保险产品为()。A普通医疗保险B长期重⼤疾病保险C产品责任保险D职业责任保险第16题客户对保险“禁⽌反⾔”的原则通常很难理解,保险公司在解释这⼀概念时应注意强调这⼀原则在保险实践中主要⽤于约束()。A投保⼈B被保险⼈C保险⼈D受益⼈第17题补偿原则集中体现了保险的宗旨。坚持这⼀原则对于维护保险双⽅的正当权益、防⽌被保险⼈通过保险补偿⽽得到额外利益、避免道德风险的发⽣具有重要意义。但也有⼀些保险产品不适⽤于该原则,如()。A财产损失保险B⼈寿保险C责任保险D信⽤保证保险第18题理财规划的各部分是相互联系的,其中某些产品的设计要同时考虑多个规划的需要。⽐如年⾦保险产品除了是风险管理和保险规划的重要⼯具,还是()规划经常需要考虑的。A现⾦B消费⽀出C⼦⼥教育D退休养⽼第19题风险是指损失发⽣的不确定性,这种不确定性包括()三层含义。A损失发⽣与否不确定B发⽣时间不确定C发⽣地点不确定D损失的程度不确定E风险事件不确定正确答案：ABD第20题下列关于商业保险与社会保险的说法,正确的有()。A商业保险法律关系的确⽴,是投保⼈与保险⼈根据意思⾃治原则,在平等互利、协商⼀致的基础上通过⾃愿订⽴保险合同来实现的B社会保险是通过法律强制实施的C社会保险以盈利为⽬的D社会保险包括财产保险和⼈⾝保险E商业保险以保险费的多少来加以差别保障正确答案：ABE第21题下列关于保险合同法律特征的说法,不正确的是()。A保险合同是单务合同B保险合同是⾮标准合同C保险合同是要式合同D保险合同是最⼤诚信合同E⼈⾝保险合同是补偿性合同正确答案：ABE第22题下列属于财产保险的有()。A意外伤害保险B信⽤保险C责任保险D健康保险E保证保险正确答案：BEC第23题根据风险因素性质的不同,可以将其分为有形风险因素和⽆形风险因素两种类型。其中,⽆形风险因素包括()。A经济风险因素B道德风险因素C政治风险因素D⼼理风险因素E社会风险因素正确答案：BD第24题风险管理技术主要包括哪些⽅法?()A⾃留风险B分散风险C保险转移D⾮保险转移E消除风险正确答案：ACD第25题风险管理的基本程序包括()。A风险识别B风险估测C风险评价D选择风险管理技术E评估风险管理效果正确答案：ABCED第26题下列可能是财产保险的被保险⼈的是()。A财产的所有者B财产的经营者C财产的使⽤者D财产的抵押者E财产的管理者正确答案：ABCDE第27题在保险活动中,规定最⼤诚信原则主要是由于()。A保险经营中信息的不对称性B保险合同的附合性C保险经营中的风险性D保险合同的射幸性E保险合同的双务性正确答案：ABD章测试第1题上海银行报价:英镑/人民币=8.9010—8.9080,中国银行的报价属于()。A直接标价法B间接标价法C中间标价法D美元标价法第2题()是一国货币表示的另一国货币的价格。A外汇B汇率C国际储备D国际收支第3题中央银行干预外汇市场的主要目标是()。A稳定汇率B发展经济C增加就业D稳定物价第4题外汇即期交易在成交后()内进行交割。A一个工作日B两个工作日C三个工作日D四个工作日第5题如果客户向银行购买外汇,应该使用银行所报出的()。A即期汇率B中间汇率C买入汇率D卖出汇率第6题远期汇率高于即期汇率称为()。A贴水B升水C平价D议价第7题你买了一份外汇看涨期权,到期时如果市场