信贷知识试题

10.市县行七在信贷业务办理过程中,各环节有权决定人为主责

一、填空任人,具体承办人为羟办责任人,分别承担相应责任.

1.市县行社大领信贷业务通过系统向省联社贷N复核中心传送11.不得向关系人发放值用贷款或优于其他同类客户的条件向关

该第业务相关影像费料.裳核中心对费料完备性.规苑性和米芬操系人发放招保贷款。

作迸用的合规性进行在鼓复核.12.严格落实中央重大决策部署和省委省政府工作要求，贷款重

2.市县行社设立复核里查良，市县行社对提交夏核中心的信贷业宜投向“三农”.投向攻坚.艮营和小微小业领域.

芬资料真实性负责,最终风殓管理责任由市县行社承担。13.全力整台信贷重点领域风险。重点时关联贷款、--贷

3.全省农信社信贷业务管理必须坚持安全性、流动性和效益性相一、.限挖行业贷款等存在的问题进行全面梳理.建士整改

统一的原则。台账，明确整改责任人，开展集中整治。

4.市县行社应根据市场化要求和业务发展需要,按照审一分14.对于房地产行业贷款,已羟郑过监管规定的行社不徉发放

高、贷放分控等原则,科学设置信贷前台、中台、后台部门.新增房地.产行业饼款，井逐步压阵存量余额达到1ft管规定.

5.信贷管理部1承担信贷业务审查职能,负责后悔贷义务强赴宏15.一前调也必须双人调查.实地走访.对客户的生产经

备性.手续合规•佳.受圭幻U理隹等提出重登意见。营.财名状况、密会流水、融资辞求等情况进行详尽调度。

6.信贷业务评审委员会，作为行社信贷业务决策的集体议事礼16、贷款调蛋、审负、审批、贷后管理各环节主责任人和经办

构，主要负责审议需经1L0里的信贷业务，为行社有权审批人责任人都要逐一明瑜，必须做到亲自整字.亲自操作系统,不

提供智力支持和权力制约.得代签、事后补签或由他人代为操作系统。

7.有机审批人是指市县行社行长（主任）人姓聋（理）事会授权17.贷后管理过程中，应及时跟踪客户经营状况，定期实地查

的其他人员。看押品状态.严防贷款被梯用、费产破监格、担保被悬空.

8.市县行社独立审批人根据有权审批人授权,绍合信贷业分调18、规范贷款展期操作,严格落实展期条件.不得以延后风险

查、由百情;兄进行独立审批.反窿为目的进行展期，展期贷款最高分为

9.市县行社应严格执行个人贷款直直直答制度.至求客户当面婺19.市县行社应严格执行个人贷款而镣面小制度,要求客户当

订合同及其他法律文书。面签订合同及其他法律文书。

20.合理瑜定投信额度,不得以客户用信计划便推评级投信结30.对有存靠“金袤复工贷”余额的客户.信用等级最高,为B

果，严防过度投信.级.

21.严禁超第中度规定发放贷款，严控对关联企业多头授信.31.“金袤发工贷”蝮息的媛交期限不超过级个月。

多头贷款.严格限制关联企业互相担保、循环把保、交叉型保。32.“金森发工贷”贷款期限原则上不超过£年。

22、全面实旅客户经理持证上岗制度,按照“择优汰劣”33.她免澳玫策方式一，正常利息若全部结清，利率按不低于同

原则，严格客户/理准入条件，选技高素质人员充实客户经理队伍。期LPR利率执行,担保不低于原担保条件。

23.农村商业银行应准确把握自身在银行体系中的差异化定位.34.“金亚发工贷”一一金/不高于原贷款余额。

严格审慎开展绦合化和跨区域姓营，原内上机构不出县（区）、35.减免级软策方式一，只针时表内本金遇期贷款.

业务不跨县（区）°36.减免姨息政策方式三本金丕能减免。

2J限行业金融机构从业人员行为管理应以风险为本,重点防37.“金燕e贷一存单贷'’版押率由市县行社自行确定,最高不

范从业人员不当行为引发的信用风险、流动性风险、操作风险.超过质押场面值的90%.

和声誉风险等各类风险。38.各行社要将关联贷款次照维炉类、.压降类、退出去进行管理。

25.不得向关系人发放馆用侨款或优亍其他同荚咨户的条件向39.产祭使用核心系统2041等交易随意调整侨款利息。

关系人发放担保贷款.30.不得向层地产企业发故而就证金侨款用于房她产项目开发.

26.“金燕资产贷”,是指市县行社向客户发放的专门用于购41.要严格审查审批。用缓“借款干什么、用多少合理.一什么来

买农信社蕊产的贷款。运、运不了怎么办”四个核心问题开展市衣,对授信合理性.业务合

2；.减免援总政策方式三要求依据法院文书对利息进行减免，其规性、担保可靠性、资料完徐性进行严格审查，全面揭示信贷项目

中对表内不良贷款，欠息须按照丕抵王同期LPR利率结清。可能存在的风险.

2s.城免谡息政策方式三要求依据法院文书对利息进行减免.法42.把报前风险愤警作为贷后管理的关键.及时俄踪客卢筵营状

院文书包括判决书、裁定书和调解书.况，定期实地查看押品状态，严防贷款被搏用、费卢核转移、担保

2g.县行社对&免境愿政策方式二的审批权限，有由殷生免授权被悬空,做到及早发现问题，及早化解处置.

童事会，童事会授权羟首层。43.对客户逆行实地调查并撰写调丧报告的生谑理是为公信贷

业务钝调杳泾办人,对公客户部门负费人是对公信贷业务的调查主52.市县行和要合理确定贷款与同业业务.投资业务比重陷项贷

责任人.款余额不低于总资产余截生%“

务.评审会主任委员由有权审批人授权的副行长（副主任）担任，53.银行承兑汇票余额占各项贷款余领的比例不得超过

其他委员从本行社正式人员中确定。54.县域行和涉农贷款余额占全部贷款余额要达到还以上。

45.金行农信社工作主噌调是“强党建、产管理、种作风、求实效”,55.要加大4■人贷款投放力度.压厚对公贷款余颖,逐步提高个人

经营理念是“调结构*控风殓.降成本、提质效".贷款余额占比至迎!以上。

46.要充实信贷人员力量，优化信贷用位设置.琏保信贷队伍与56.市县行会对聿同业单一客户的贷款余斑不獴超过资本净额的

业务发展规模相匹配，法步实现客户经理数量占比达到侬以上.物:对聿同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的毫%：对

4；.信贷业务经营必须坚持更展技候理念，金侬住贷从业人员必一殂作同业关联客户的风险暴算不得越过一级资本净额的侬。

须坚持守法合规的职业操守和行为准则。57.延期还n付息政策.原则上要求贷款五级分类为正”类且

48.始终把还啦放在信贷业务发展首位，不办理无法控制风2022年3月20日前能够正常迂本付息.

险的业务，不盲目发展管理限不上的业务,贷款规模必须与风险管58.需期还本付息政策中采取延长贷款到期日方式蛤干支椅,贷

控能力相匹配。款利息可延长至贷款到期日归迁.贷款到期日最长可延长左L且。

49.坚持信贷全过程公开.公罕、公正,各类信令业务严格按照59.灵期还本件总敌策中采取调多贷秋还款周期方式始予支持，

流程从公开统一的是道进行办理，杜绝暗箱掾作,杜绝关系贷款，还款期限最长可延迟左L员。

人情贷款.确保信贷业务的办理能够得到内外部的有效监督。60.对于疫情期间本金巳羟发生逾期的贷款，市县行社可申请锁

50.强化处史让皮星是生命■埃意识，树立正确的发展观、业缎定贷款五级分类形态至2022年12月31EI.

现，在贷款投放上坚持服务;^^二市场定位不动耗：坚持“小费、61.审慎办理是指要限定资产贷办理条件,严控贷款风控条件。

分楸.流资“不动摇：坚持大额贷款抵猿押不动据。62.市县行共办理“金莪资产贷”专款专用是指咨产贷发放后只能

SI.市办目前推出的七款小领贷款产品分别是：一-公积金饼.用于购买资产，不得挪作他用.

金燕商户贷.金燕房房贷.金燕烟商贷.金燕助尾贷.金燕存单贷、63.客户申请办理的“金燕资产贷”，贷款金领不得,过应三重

金燕包业贷。产价值。

客户申请办理的“金燕资产贷”,贷款利率肛灵方协商咬定.2.对某团客户授信总舐理过,本净额（C）或单一客户按信

不得低于同期同档次LPR利率。总领超过费本净粒（〉的，经行杜信贷业务评审委员会审依、有

65.客户申谓办理的“金燕资产贷”原期上采取抵质抨担保方式，权审批人审批超过后,提交行社党委会研究,经行社竟委会寻究通

应有足值.有效的抵质押物提供担保。过后,提交行杈*（理）事会或高线管理层决策。

66.一年以内（台）的个人贷款，展期期限累计不得掰过原侪欺期A.15%,10VB.10%,10S

限；一年以上的个人贷款,展期期限累计与原贷款期限相加，不得C10E、5%【）.5%.5%

翅过该贷款品种规定的最长贷款期限。3.市县行社单户1000万元（含）以上新增贷款到期前利息逾

6；.♦期流动资欠贷款展期期P艮累计不得短过原侪款期跟：中期期她过（B，个月或出现重大风险预警信号形成实板性风险的，

流动资金贷款屣期期限累计不得越过原贷款期限的一半:固定密产贷由省联社组织现场审计,讨贷款各操作环节进行贵任认定，升有关

教展更期限累计不得趣过原贷款期限的一半，最长不立过各＞责任人员提出责任迨究意见。

&•时有存量“金燕连犊贷”余额的小微企业,作用等级最高评A.2B.3C.6D.12

为BA4.有存量“无还本续贷”余额的客户，信用等级最高讦为（））圾，

69.“金燕承接待”是指因生产泾首困戏.不能偿还贷款本息形成且不得新增授信颖度。

逾期的小会企业.经协商.由原饼款担保人或第三方作为借款人承接A.AAA

债务,在结清原贷款利息的前提下，市县行社向承接人发放的用于方B.AA

还原贷款本金的落实债务贷款。C.A

D.B

二、单选是5.规范贷款盛期操作，严格落实展期条件,不得以延后风险暴露

1,新通贷款投放必须坚持把＜A）放在首位,坚持商业可持为目的进布展期，展期贷款五级分类最高分为（B）.

境原则.A.正常类B.关注类

A.安全性B.流动性C次级类I）.可疑类

C.效益性D.风险性6.发放单户1000万元以上新婚贷款,除符合省联社信贷管理制

度规定外,对公客户上一年度纳税信用等级力（B:及以上。D.授信审批部

R.A级B.B级C.C级D.D级12.根据d河南专农村信用社个人信贷业务操作规程》的规定，

7.凡与客户串通，使用虚假费料唳取贷款的，导致贷款发放后网查经办人和《B》在调查报告上签名后，连同有关信贷姜料报

形成技失的,对直接责任人一律（A）.送信贷管理部门审登。

A.开除B.警告C.停岗E，.停轨A.调查负责人B,调查主责任人

&贷款凡符合尽职免责情形的，对市关贵任人员（D）责任。C.次调查入D.主谓查人

R.免除全部B,免除部分13.根据4河南省农村信用社对公信贷止芬操作规程国规定.

C不免用D.免除全部或部分评审会会议出席委员人数不得低于（C）人・

9.信贷人员要坚持廉洁办贷.从业人员要备订（A）,自觉A.3B.5C.7I）.9

接受监督.加强囱我约束。14、商业银行应加建存款稳定性W理,约束月末存款“冲时点”

R.廉洁办贷承诺书B.贷款收回承诺书行为.商业银行的月末存欺偏离度不得超过（D）.

C.信贷服务承诺书D.担保承诺书A.1%B.2%C.3%I）.4%

W.市县行社对公单户（C）万元以下新增侍款到期未收回且15,不动产登记.由（C）的登记机构办理。

迨期国过3个月的，由本行社负责对有关责任人员进行责任追究.A.所有人户籍所在地B.所有人经常经住地

A.100B.300C不动产所在地。.以上几项都可以

C.500D.100016,以有限责任公司的股权质押的，登记都门为（A）.

Ik根据《河南省农村信用社个人信贷业务操作规程》的规定，A.工商行政管理部门B.中国人民银行征信中心

市县行社＜B）作为本行社信贷业务决策的集体仪事机构，为有C证券登记结算机构D.股权交易中心

权审批人审被芟供智力支持和权力制约。17,就巳取得上岗费格的客户经理，按照工作能力和业绩班行考

A.信贷管理司核评定,实行（C）管理，不同等级授予不同权艰.享受不同的待

B.评审委员会遇或不同的工资系数。

C.风险管理每A.差别B.分类

C.等线D.统一

18、贷款人按照（B）贷款管理制度进行贷款审批。22.根据《河南省农村信用社个人信贷业务操作规程》的既定，

A.第一贵任人B.审贷分离，分级审批对个人小领贷款客户（C＞、个人按将美贷款客户.低风险个人

C.主任负责制D.调丧人贷款客户,客户经理可采取#现场检资方式进行贷后检登,并将相

信款人迂款能力的主要标志就是（A）.关记录留存备查.

A.借款人的现金流量是否充足A.单户10万元及以下

B.借款人的资产负债比率是否足够低B.单户20万元及以下

C借款人的管理水平是否很高C.单户30万元及以下

I）.借款人的销售收入和利涧是否足够高I）.单户50万元及以下

20.根据《河甫省农村信用社信贷业务管理基本制度3规定.23.对于借款用途的楂丧.主要是检查・（B）

信贷业务的妻本流程是（A）A.检查客户的经营情况

A.受理一调查一审查一审议与审批一信用发放与支付一贷后管B.检查客户贷款的实际用途是否符合约定用途

理C.检在客户待款的用途是否符合产业政第

B.受理一调查一审议与审批一信用发放与支付一贷后管理D.检查发生的重大事项

C.受理一调查一审北■•信用发放与支付••贷后管理一贷款收回24.客户申青段期的,应在贷款到期前（C）,向支行提交《贷

D.调表一审查一审议与审批一信用发放一贷后管理款展期申请书3.

21.根据《河南省农村信用社个人信贷业务操作规程》的规定，A.7天

在对客户迸行信用等级评定时，有存量不良信用余箴或欠息的,最B.10天

高评为（D〉级.C.15天

A.AAAD.一个月

B.AA25.《个人贷款管理智行办法》规定，贷款调查应以（C）原班.

C.A采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。

A.同接调也为主、实地调杳为辅D.业务柘房部

B.尽职调查为主、实地调安为辅29.掖据《河南省农村信用杜个人信贷业务操作规程》的规定,

C.实地理查为主.间接调查为辅在对客户进行信用等级评定时，有存量不良信用余额或欠息的，最

D.实地调查为主、口头调查为精高评为(D)级。

26.对在市县行杜巳虢立或拟速立公用关系的对公客户，按年评A.AAA

定信用等级,有效期不爱过(B),到期后须按规定更新砰定.B.AA

A.6个月C.A

B.一年D.B

C.三年30.艰抠《河南省农材信用社个人信贷业务操作规程》的规定，

D.五年在信贷业分到期前(D)天，可系取电话、手机短信.电孑部件、

27.对与市县行杜巳慧立或拟建立信用关系的对公客户，原刖上发送到期通知书等方式通知名户提前做好还款准备，并将相关记录

按年授信.有效期不超过＜B),到期后按规定重新授信。留存备查。

A.6个月A.10

B.1年B.15

C.2年C.20

D.3年D.30

28.根据《河南省农村信用社个人信贷业务操作丸程》的规定，31.根据《河南省农村信用社个人信贷业务操作规程》的规定，

市县行社＜A)负责对个人信贷业务合同要重，人人客户程款条风险管理部至少(B)对贷后管理工作进行检查，并根据妆查情

件、支付条件等内容的审核工作。况对贷后管理工作质量进行评估。

A.放款中心A.每月

B.风险管理部B.每季度

C.信贷管理每C.每半年

I）.每年35.客户拖欠贷款本息或表外信贷业芬到期，客户经理要右逾期

32.根据《河南省农村佶用社对公信贷业务操作规程》规定，信发生后的（B）日内向客户、担保人发送《河南省农村信用社迨期贷

贷业务自批复下发之日起如超过（C）个月未办理的，密重新按款催收通知书》，要求客户，担保人立即还款，

观定程序看评审会审议。A.10

A.1B.15

B.2C.20

C.3D.25

D.636.流动资登贷款期跟最长不超过（A）年.

3工下列关于还款能力分析的说法,错误的是（E〉.A.3

A.主要分析借款人羟营活动产生的现金流是否足以偿还贷款B.2

本息C.5

B.考察借款企业现金流量时，银行不必福制现金流量表，使用I）.8

企业的现金流•量表即可37.尽管借款人目前有能力偿迂贷款本息.但存在一些可能对偌

C.要判断贷款的最终傕还能力，落对连续各期的现金流量表进迁产生不利影响因素的贷款是（B）.

行观察.比较、分析A.可疑类贷&

D.贷款分类中的财务分析主要有两方面内容,即利用财务报表B.关注类贷款

评估借款人的经营活动和利用对务比率分析借款人的信愤能力C.次级类贽歌

34.对于借款用途的检查,主要是检查.（B>【）.损失类贷款

R.检查客户的经营情况答案:B

B.检查客户贷款的实际用途是否符合约定用途38.关于传狄合同的填写和审核，下列说法错误的是（B）.

C.,检查客户贷款的用途是否符合产业政策A.合同填写必须做到标准、规范.要集齐全，数字正确、字迹

D.检会发生的重大事项清晰.无钳漏、不潦草,防止涂改

B.合同填写完毕后,填写人员应及时复核或将有关合同文本交A.正常

合同复核人员进行复核B.关注

C.箱要填写空白栏，且空白栏后有备选承的，正横规上境好选C.次级

定的内容后.时未选的内容应加横绫表示册除；合间条款有空白栏.D.可疑

但根推实际情况不准备演行内容的，应加温“比栏空白”字样的印序42.贷款风险分类景核心的内容是(C).

I).合同文本鬟使用统一格式的个人贷款的有关合同文本，对单A.基本信贷分析

电贷款有特殊要求的,可以在合同中的其他约定事项中约定B.还款能力分析

39.选带责任保正的债务人在主合同规定的债务履行期届满没C.还款可能性分析

有履行债务的.债权人<!)).I).确定分类结果

A.只能先要求债务人履行债务-13.<C)是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担

B.只能先要求保证人在其保证范围内承担保证责任保，也肯定要造成较大损失的.

C.既不能要求债务人履行债务。也不能要求保证人在其保证范A.正常贷款

国内承担保证责任B.关注贷款

D.可以要求债务人援行债务.也可以要求保证人在其保证范围C.可疑贷款

内承拒保迂责任【).损失贷款

侦.抵押权人应当在(C)内行使抵押权：未行便的，人民法院他,采用贷欢人受托支付的,贷款人应在<A)审核借款人相关

不予保护交另资料是否符合合同约定条件.

A.2年A.贷款资金发放前

B.1年B.贷款侪金发放时

C.主债权诉讼时效期间C.贷款资金发放后

I).主债权诉讼时效届满后2年I).支付给侍款人交易对手的同时

，11.“借款人未按约定用途使用贷款'交(B)贷款的特征之一。45.借款人贷款资金用于C且金额不就过<),羟过贷软人同

意可以系取借款人由主支付。(B)D.采取保证担保方式的,应由成立时间超过两年,经营正常、

A.个人消费，50万现金流稳定的政府所属国有企止提供担保，所购资产过户至客户名

B.生产经营，505下后，须追加为补充担保

C.个人消费,100万E.贷款期限原则上不超过3年,结息方式为按月结息

D.生产经营，100万5,信贷工作大整桢包括(ABC).

三、多选题A.整机业务B.整顿队伍

I.整款三支包括(ABC)。C.整顿纪律D.整植思想

A.贷前调至B.贷中宙玄6.，室假贷狄主要包括假冒名贷款、虚置安科贷款.空壳企业贷

C.贷后检查I).贷款发放款和(ABCDE)。

2.关联贷款主要包括(ABCD).R.龙圾用途贷款B.虚假担保贷款

R.垒大户贷款B.化整为零贷款C.虚假按揭贷款D.虚假真活贷款

C.集合使用借名贷款D.多头贷款

E.虎饯置换贷款

3.数据统计工作机制主要包括(ABC)).

7.加潼信贷资产质量责任管理的意见包括(ABCDE)。

A.分工明无B.各负其责

R.建立信贷资产后黄费任管理体系

C.互为瞽补D.审核严密

B.以党建为统领强化信贷资产质量责任管理

匕严禁漏授

C.加畏新增贷款费任管理

4.咨户申请办理的“金燕资产贷”，应符合以下条件：

D.加演存量贷款责任管理

(ABCDE).

E.严格落实从严治贷要求

f：贷款金额不再超过购买资产价值

8.殳托支付的支付控制需要明稔的基本要求有《BE).

氏敦利率由双方协商确定，不得低于同期同档次LPR利率

A.借款人的客体资格要求

C.原则上采取抵质押担保方式，应有足值、有火的抵府押物提

B.借款人应提交材料的要求

供担保

C.贷后果乐要求

1),还款来源明确合法要求A.客户生产经营正常.但资金回流比原计划滞后

E.支付审核要求B.客户巳经确定迁款资金来源，但贵金在合同约定日期前无法

9.根搪《河南省农村信用社个人信贷业务操作足举》的规定，到位

个人客户信用等级评定的操作流程为：(ABCD)C.客户羟•背困准,无力迂款,但短期内可正常支付利息的

A.客户经理根据调查了解的情况，将相关信息出入信贷管理系D.因不可抗力或意外事故，导致客户普没有还款能力

毓，由系统自动计算客户评圾分值和初评结果：E.因客户集中偿贷,导致智时出现资金困难的

B.客户羟理对初评结果确认后.在系统中提交信贷管理都门市12.为加强对杏惠金融重点领域的支持,根据《关于201&年推

杳；动银行业小微企业金融版务高质量发展的通知3(银监办发

C.信贷管理颔门审查人员通过系统对客户资科省息进行审查。(2018)29号)的规定，对单户授信总额1000万元以下(含)

年宜通过后,在系统中提交有权审批人或独立审批人审批；