2020农商银行结构化面试全套考题及参考答案大全

2020农商银行结构化面试全套考题及参考答案大全

一、单项选择题，(总共10题，每题2分)1.农商银行“支农支小”再贷款资金不得用于下列哪类用途A.农户春耕生产B.小微企业流动资金C.地方政府融资平台D.农业龙头企业收购2.根据《商业银行资本管理办法》，农商银行核心一级资本充足率最低要求为A.5%B.5.5%C.6%D.7.5%3.在“整村授信”模式下，对农户评级结果有效期最长不得超过A.1年B.2年C.3年D.5年4.下列哪项最能体现农商银行“社区性银行”定位A.跨省设立分行B.发行次级债C.深耕县域网格D.投资国债5.对单户小微企业贷款授信余额突破“资本净额×____”时须报省联社备案A.2%B.3%C.5%D.8%6.央行普惠小微贷款延期还本付息政策实施期间，农商银行对临时性延期贷款应分类为A.正常B.关注C.次级D.可疑7.农户信用贷款中，对“信用户”最高授信额度原则上不超过家庭年净收入的A.1倍B.2倍C.3倍D.5倍8.省联社对农商银行绩效考核中，权重最高的指标通常是A.净利润B.不良贷款率C.支农贷款增量D.成本收入比9.根据《农村中小银行机构公司治理指引》，董事长、行长分设制度属于A.激励约束B.内部制衡C.外部监督D.风险控制10.农商银行发行二级资本债所募集的资金计入A.核心一级资本B.其他一级资本C.二级资本D.杠杆资本二、填空题，(总共10题，每题2分)11.农商银行服务乡村振兴的“三大支柱”是______、______、______。12.农户评级授信“背靠背”评议小组成员一般不少于______人。13.对脱贫人口小额贷款，财政贴息率最高为贷款合同利率的______%。14.单户500万元以下普惠小微贷款不良率高出自身各项贷款不良率______个百分点以内，可免予追责。15.省联社对农商银行现场检查周期原则上每______年覆盖一次。16.根据《存款保险条例》，农商银行人民币存款保费由______统一交纳。17.农商银行发行大额存单起点金额为______万元。18.对“两权抵押”贷款，农地经营权抵押率最高不超过评估价值的______%。19.农商银行绿色信贷统计制度将贷款按用途划分为______类和______类。20.央行对农商银行普惠小微贷款增量给予______%的资金激励。三、判断题，(总共10题，每题2分)21.农商银行可以对同一客户同时办理信用、保证、抵押三种形式的贷款。22.“惠农e贷”线上模型授信额度突破50万元必须追加线下调查。23.对出现暂时困难的生猪养殖企业，农商银行可自主决定贷款展期次数。24.省联社可对辖内农商银行高管实施薪酬延期支付和追索扣回。25.农商银行不得向本行董事发放信用贷款。26.央行支农再贷款资金可以置换农商银行存量非农贷款。27.农商银行对村级集体经济组织的贷款风险权重为75%。28.农户贷款“阳光信贷”要求利率、期限、用途三公开。29.农商银行发行永续债可计入核心一级资本。30.对单户授信1000万元以下小微企业贷款，农商银行可简化财务报表要求。四、简答题，(总共4题，每题5分)31.简述农商银行“整村授信”流程的五个关键环节。32.概括农商银行在数字普惠金融实践中面临的三项主要风险及对应缓释措施。33.说明农商银行对普惠小微贷款实施差异化风险定价的核心思路。34.概述省联社对农商银行资本补充的四种常规渠道及其优缺点。五、讨论题，(总共4题，每题5分)35.结合县域经济特点，讨论农商银行如何在“金融供给”与“风险防控”之间实现动态平衡。36.央行降准释放长期资金背景下，农商银行应如何优化信贷结构并提升服务乡村振兴质效。37.省联社管理体制改革深化后，农商银行公司治理面临哪些新挑战，应如何完善内部制衡机制。38.数字人民币试点扩大对农商银行零售业务带来哪些机遇与冲击，提出三条可行应对策略。答案与解析一、单项选择题1.C2.B3.C4.C5.C6.A7.C8.C9.B10.C二、填空题11.普惠金融、绿色金融、县域金融12.513.10014.315.316.投保机构17.2018.7019.绿色、非绿色20.1三、判断题21.√22.√23.×24.√25.√26.×27.×28.√29.×30.√四、简答题31.答案：入户信息采集、背靠背评议、系统评级、额度测算、阳光公示。32.答案：数据质量风险—引入政务数据交叉验证；模型偏差风险—建立模型回退机制；客户欺诈风险—部署多维度反欺诈引擎。33.答案：以RAROC为核心，引入客户贡献度、风险溢价、资金成本、操作成本四因子，实行一户一价、一笔一价。34.答案：利润留存—无稀释但速度慢；发行二级资本债—速度快但成本高；地方政府专项债—成本低但额度受限；引入战略投资者—补充核心资本但或失控制权。五、讨论题35.答案：通过“网格化”精准画像锁定真需求，利用“银政担”风险共担机制降低单户敞口，建立贷后预警沙盘动态调整授信限额，实现供给扩张与风险收敛同步。36.答案：以再贷款为支点，将降准资金优先配置于粮食安全、种业振兴、冷链物流三大领域，设置“白名单”+“负面清单”双向过滤，配套FTP优惠50BP，确保资金价格传导到涉农主体。37.答案：省联社行政色彩弱化后，易出现“董事会虚化”“股东缺位”，应建立以独立董事为主的战略委员会，引入外部