2023农商银行面试现场还原真题及标准答题答案

2023农商银行面试现场还原真题及标准答题答案

一、单项选择题（每题2分，共20分）1.农商银行“支农支小”再贷款资金投向占比监管红线为A.30%B.50%C.70%D.90%2.根据《商业银行资本管理办法》，农商银行核心一级资本充足率最低要求为A.5%B.7.5%C.8.5%D.10.5%3.农户小额信用贷款授信额度最高不得超过当地农民年人均纯收入的A.3倍B.5倍C.8倍D.10倍4.农商银行对单户小微企业贷款余额突破资本净额5%时，应启动A.贷后检查B.风险预警C.大额风险暴露报告D.压力测试5.下列哪项不属于“三办法一指引”范畴A.流动资金贷款管理办法B.项目融资指引C.个人贷款管理办法D.股权质押融资办法6.央行普惠小微贷款支持工具中，按余额增量给予激励资金的比例为A.1%B.2%C.3%D.4%7.农商银行发行二级资本债，其本金清偿顺序排在A.一般存款人之后B.股东之前C.次级债之后D.同业负债之前8.农村承包土地经营权抵押贷款试点中，抵押率上限原则上不超过评估值的A.50%B.60%C.70%D.80%9.根据《反洗钱法》，农商银行对单笔交易超多少金额必须向中国反洗钱监测分析中心报告A.5万元B.10万元C.20万元D.50万元10.农商银行绿色信贷统计制度中，节能环保项目贷款属于A.绿色农业B.绿色林业C.绿色制造D.绿色服务二、填空题（每题2分，共20分）11.农商银行公司治理“三会一层”指股东大会、董事会、监事会和________。12.央行宏观审慎评估体系英文缩写为________。13.农户贷款“两权”抵押指农村承包土地经营权与________。14.商业银行贷款五级分类中，关注类贷款的核心定义是________。15.农商银行流动性覆盖率监管要求为不低于________。16.小微企业贷款“两增两控”目标中，“两增”指单户授信1000万元以下小微企业贷款________和________。17.根据《存款保险条例》，最高偿付限额为人民币________万元。18.农商银行发行永续债补充的资本属于________级资本。19.央行中期借贷便利英文简称________。20.农商银行不良贷款批量转让时，组包户数不得低于________户。三、判断题（每题2分，共20分，正确打“√”，错误打“×”）21.农商银行可以对本行董事发放信用贷款。22.央行支农再贷款期限最长可达三年。23.商业银行不得将不良资产转让给社会投资者。24.农商银行资本充足率低于监管要求时，银保监会有权限制其分红。25.农户联保贷款中，联保体成员之间承担连带责任。26.绿色信贷纳入央行信贷政策导向效果评估。27.农商银行可以委托第三方进行贷款调查，但不得外包审批环节。28.商业银行对已核销贷款仍享有追索权。29.农商银行对同业单一客户风险暴露不得超过一级资本净额的15%。30.央行普惠小微贷款阶段性减息政策中，减息资金由财政全额贴息。四、简答题（每题5分，共20分）31.简述农商银行如何运用“央行普惠小微贷款支持工具”降低小微企业融资成本。32.概述农商银行开展农村“两权”抵押贷款面临的主要风险及缓释措施。33.说明农商银行在贷款五级分类中如何识别“借新还旧”贷款的风险实质。34.概括《巴塞尔协议Ⅲ》最终版对农商银行杠杆率监管的新要求及影响。五、讨论题（每题5分，共20分）35.结合乡村振兴背景，讨论农商银行如何构建“数据+场景”双轮驱动的农村普惠金融新模式。36.央行推出碳减排支持工具后，农商银行如何平衡绿色信贷商业可持续与政策导向之间的关系。37.面对县域存款竞争加剧，农商银行如何重塑负债结构以稳定净息差。38.在“一省一策”农信社改革背景下，讨论省联社对农商银行公司治理的边界与优化路径。答案与解析一、单项选择题1.C2.B3.B4.C5.D6.B7.A8.C9.A10.C二、填空题11.高级管理层12.MPA13.农民住房财产权14.尽管借款人目前有能力偿还本息，但存在可能对还款产生不利影响的因素15.100%16.贷款余额同比增速、户数同比增速17.5018.其他一级19.MLF20.10三、判断题21.×22.√23.×24.√25.√26.√27.√28.√29.√30.×四、简答题（要点示例，每题约200字）31.农商银行向央行申请支小再贷款，获得低成本资金后，按不高于5.5%利率投放普惠小微贷款；同时利用支持工具按余额增量2%获得激励资金，可进一步内部转移定价让利1个百分点，最终使小微企业实际融资成本下降约80—120BP。32.主要风险：法律风险（抵押物处置难）、估值风险（农地价格波动）、经营风险（自然灾害）。缓释：引入政府风险补偿基金、农险保单质押、村级评估小组、线上动态估值系统、设置50%抵押率上限。33.通过资金流向监测、交叉验证现金流、审查还款来源是否依赖再融资、观察借款人资产负债率变化；若还款能力未实质改善，应至少下调至关注类，必要时划入次级。34.最终版杠杆率=一级资本净额/表内外资产余额，最低4%，2028年起实施；对县域农商行而言，表外理财回表将扩大分母，需补充一级资本约0.6个百分点，倒逼其缩减同业投资、增加普通股或永续债。五、讨论题（要点示例，每题约200字）35.以“三资平台”数据为基础，接入农业保险、补贴发放、土地流转等场景，形成农户全景画像；通过线上“惠农e贷”模型秒批授信；与供销社、农资电商平台合作，将贷款支付、还款环节嵌入农资采购、农产品销售闭环，实现数据与场景双轮驱动，降低获客与运营成本。36.农商银行可设立绿色信贷事业部，单列信贷规模与风险权重；运用碳减排支持工具获得1.75%低成本资金，覆盖绿色项目利率下浮缺口；同时引入财政贴息、担保费补贴，建立“央行资金+财政补偿+保险保障”三方风险分担机制，实现商业可持续与政策导向统一。37.通过下沉网点做深做透“社区银行”，提高活期存款占比；发行3年期大额存单与结构性存款组合，控制高成本负债比例在30%以内；拓展代发涉农补贴、征地补偿资金，沉淀低息对公存款；运用FTP将负债成本与资产收