商业银行贷审会工作制度

PAGE商业银行贷审会工作制度一、总则（一）目的为规范商业银行贷款审批行为，提高贷款审批的科学性、公正性和效率，有效防范信贷风险，根据国家有关法律法规和监管要求，结合本行实际情况，制定本工作制度。（二）适用范围本制度适用于本行各级分支机构及相关业务部门在办理各类贷款业务时的审批决策。（三）基本原则1.依法合规原则：贷审会工作应严格遵守国家法律法规、金融监管规定以及本行内部规章制度。2.审慎经营原则：充分评估贷款风险，确保贷款业务稳健开展，保障本行资产安全。3.集体审议原则：实行集体审议、民主决策，避免个人独断专行。4.职责明晰原则：明确各成员职责，确保贷审会工作有序进行。二、贷审会组织架构（一）贷审会组成人员1.主任委员：由本行行长担任，负责主持贷审会会议，对审议事项进行决策指导。2.副主任委员：由分管信贷业务的副行长担任，协助主任委员开展工作，参与审议决策。3.委员：包括风险管理部门负责人、信贷管理部门负责人、法律合规部门负责人、财务部门负责人、相关业务部门负责人以及具有丰富信贷业务经验的资深信贷专家等。（二）贷审会办公室设立贷审会办公室，作为贷审会的日常办事机构，负责贷审会会议的组织、筹备、记录以及相关资料的整理归档等工作。办公室设在风险管理部门，由风险管理部门负责人兼任办公室主任。三、职责分工（一）主任委员职责1.主持贷审会会议，确定会议议程和议题。2.组织和引导委员对审议事项进行讨论，综合各方意见，做出最终决策。3.对贷审会工作的整体情况进行监督和管理。（二）副主任委员职责1.协助主任委员做好贷审会会议的组织和筹备工作。2.参与审议事项的讨论，发表专业意见，为决策提供参考。3.负责跟踪和落实贷审会决策的执行情况。（三）委员职责1.认真审阅会议资料，充分了解审议事项的相关情况。2.在会议上独立发表意见，对贷款的合规性、风险状况、效益性等进行全面评估。3.对审议事项进行表决，行使表决权。（四）贷审会办公室职责1.负责收集、整理和初审贷款项目资料，确保资料完整、准确、合规。2.按照贷审会要求，提前将会议资料分发给各位委员，并做好会议通知工作。3.记录贷审会会议内容，形成会议纪要，经主任委员审定后印发。4.负责贷审会决策事项的督办和反馈工作，及时向委员通报决策执行情况。四、审议范围（一）各类公司贷款业务包括流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资贷款等。（二）个人贷款业务如个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款等。（三）其他信贷业务如贸易融资、票据贴现等。（四）重大信贷事项1.涉及金额较大的贷款项目。2.风险状况较为复杂的贷款业务。3.对本行经营有重大影响的信贷决策。五、工作流程（一）贷款申请受理业务部门收到客户贷款申请后，对申请资料进行初步审查，符合基本条件的，将申请资料提交贷审会办公室。（二）资料初审贷审会办公室对提交的申请资料进行完整性、合规性审查，对于资料不全或不符合要求的，通知业务部门补充完善。初审通过后，将资料分发给各委员，并安排会议审议。（三）贷审会会议1.会议由主任委员主持，委员签到并领取会议资料。2.业务部门负责人或项目负责人介绍贷款项目情况，包括借款人基本情况、贷款用途、金额、期限、还款来源、风险状况等。3.风险管理部门负责人对贷款风险进行评估，提出风险防控措施和建议。4.信贷管理部门负责人对贷款审批的合规性、流程完整性等进行审查。5.其他委员根据各自职责，对贷款项目发表意见。6.委员进行表决，表决方式为记名投票，同意票数超过应到会委员人数的三分之二为通过。（四）决策执行1.贷审会办公室根据会议纪要，将决策结果通知业务部门。2.业务部门按照决策意见，与借款人签订相关合同，办理贷款发放手续。3.贷审会办公室负责对决策执行情况进行跟踪检查，及时发现和解决问题。六、审议内容（一）借款人基本情况1.借款人主体资格是否合法，经营状况是否良好，财务状况是否稳健。2.借款人信用记录是否良好，有无不良信用记录或违约行为。（二）贷款用途1.贷款用途是否真实、合理，是否符合国家产业政策和本行信贷投向政策。2.贷款是否用于固定资产投资、流动资金周转等合理需求，有无挪用迹象。（三）还款能力1.分析借款人的还款来源，包括现金流、销售收入、资产变现等，评估还款能力的可靠性。2.审查借款人的财务报表，分析其盈利能力、偿债能力和营运能力。（四）风险状况1.识别贷款项目可能面临的各种风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。2.评估风险程度，提出风险防控措施和应对预案。（五）合规性审查1.审查贷款业务是否符合国家法律法规、金融监管规定以及本行内部规章制度。2.检查贷款审批流程是否合规，各项手续是否齐全。七、会议管理（一）会议召集贷审会会议原则上每周召开一次，如有特殊情况可临时召集。会议由主任委员或副主任委员提议召开，贷审会办公室负责具体组织。（二）会议通知贷审会办公室提前[X]个工作日将会议通知及相关资料发送给各位委员，通知内容包括会议时间（具体到时分）、地点、议题、参会要求等。（三）会议记录贷审会办公室安排专人负责会议记录，详细记录会议讨论内容、委员发言要点、表决结果等。会议记录应真实、准确、完整，经主任委员审定后存档。（四）会议保密参会人员应对会议审议内容及相关信息严格保密，不得泄露给无关人员。如有违反保密规定的行为，将依法依规追究责任。八、决策管理（一）决策方式贷审会实行集体决策，采用记名投票表决方式。委员应根据审议情况，独立、公正地行使表决权，不得受外界因素干扰。（二）决策结果1.贷审会决策通过的贷款项目，业务部门应按照决策意见办理相关手续。2.决策未通过的贷款项目，业务部门应根据贷审会意见，对项目进行调整或终止。（三）决策监督1.本行内部审计部门定期对贷审会决策情况进行审计监督，检查决策程序是否合规、决策结果是否合理。2.如发现贷审会决策存在问题，应及时提出整改意见，并督促相关部门落实整改措施。九、档案管理（一）档案收集贷审会办公室负责收集与贷款审批相关的各类资料，包括贷款申请资料、初审意见、会议纪要、表决结果等，确保档案资料的完整性。（二）档案整理对收集到的档案资料进行分类整理，按照贷款项目编号，建立档案卷宗，便于查阅和管理。（三）档案保管档案资料应妥善保管，存放于专门的档案库房，确保档案安全。档案保管期限按照国家法律法规和本行相关规定执行。（四）档案查阅因工作需要查阅贷审会档案的，应履行审批手续，经档案管理部门负责人