银行反洗钱合规考核试题及参考答案

银行反洗钱合规考核试题及参考答案一、单项选择题（每题2分，共20分）1.根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，自然人客户办理人民币单笔（）万元以上现金存取业务时，金融机构应当核对客户的有效身份证件。A.5B.10C.20D.502.金融机构应当按照（）的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。A.安全、准确、完整、保密B.真实、全面、及时、保密C.准确、完整、及时、公开D.安全、真实、全面、公开3.对当日单笔或者累计交易人民币（）万元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，金融机构应当提交大额交易报告。A.5B.10C.20D.504.客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应当（）。A.继续为其办理业务B.中止为客户办理业务C.直接注销客户账户D.向中国人民银行报告5.金融机构应当按照中国人民银行的规定，报送反洗钱统计报表、信息资料以及（）与反洗钱工作有关的内容。A.稽核审计报告B.客户账户信息C.财务报表D.风险评估报告二、多项选择题（每题3分，共15分，多选、少选、错选均不得分）1.金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的（）等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。A.现金汇款B.现钞兑换C.票据兑付D.账户开立2.客户身份识别的基本要求包括（）。A.了解客户及其交易目的和交易性质B.了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人C.核对客户的有效身份证件并登记D.留存有效身份证件的复印件或影印件3.下列属于可疑交易特征的有（）。A.短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符B.长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付C.与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多D.没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付4.金融机构反洗钱内部控制制度的核心内容包括（）。A.客户身份识别制度B.大额交易和可疑交易报告制度C.客户身份资料和交易记录保存制度D.反洗钱培训制度5.根据《反洗钱法》，金融机构有下列（）行为之一的，由中国人民银行责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款。A.未按照规定履行客户身份识别义务的B.未按照规定保存客户身份资料和交易记录的C.未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的D.与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的三、判断题（每题2分，共10分，正确填“√”，错误填“×”）1.金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告。（）2.客户由他人代理办理业务的，金融机构只需核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件，无需核对被代理人的。（）3.金融机构应当按照风险为本的原则，合理确定客户洗钱风险等级，对高风险客户应采取强化的身份识别措施。（）4.一次性金融服务是指不在本机构开立账户的客户提供的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务。（）5.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和交易记录自行销毁，无需移交。（）四、简答题（每题10分，共20分）1.简述金融机构客户身份识别的“持续识别”要求。2.列举金融机构在可疑交易分析中应关注的“异常交易特征”（至少5项）。五、案例分析题（共35分）2023年5月，某银行网点客户经理发现客户张某（个体工商户）的个人账户出现以下交易：5月1日至5月15日，账户累计转入23笔，合计金额480万元，转入方为12个不同地区的个人账户；5月16日至5月20日，账户分15笔转出至8个境外账户（涉及3个高风险国家），合计金额475万元；张某此前账户月均交易金额不足5万元，且无境外交易记录；客户经理询问张某资金来源时，张某表示“帮朋友代收代付”，但无法提供具体交易背景或朋友信息。问题：1.上述交易符合哪些可疑交易特征？（15分）2.银行应采取哪些后续措施？（20分）参考答案一、单项选择题1.A2.A3.A4.B5.A二、多项选择题1.ABC2.ABCD3.ABCD4.ABC5.ABCD三、判断题1.√2.×3.√4.√5.×四、简答题1.持续识别要求包括：（1）在与客户建立业务关系后，应持续关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息；（2）当客户有关信息发生变更时，应重新识别客户；（3）对高风险客户或高风险账户持有人，应了解其资金来源、资金用途、经济状况或经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析；（4）客户行为或者交易情况出现异常时，应重新识别客户。2.异常交易特征包括但不限于：（1）短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符；（2）资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符；（3）资金收付流向与企业经营范围明显不符；（4）企业日常收付与企业经营特点明显不符；（5）周期性发生大量资金收付与企业性质、业务特点明显不符；（6）相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付；（7）长期闲置的账户突然启用且短期内出现大量资金收付；（8）与高风险国家或地区有资金往来；（9）账户开立后短期内即发生大量资金收付；（10）没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。五、案例分析题1.符合的可疑交易特征：（1）短期内资金分散转入（23笔转入）、集中转出（15笔转出），与客户此前月均交易金额不足5万元的经营状况明显不符；（2）资金转入方为12个不同地区个人账户，转出方为8个境外账户且涉及高风险国家，交易对手身份异常；（3）客户无境外交易记录但突然发生大额境外转账，交易背景异常；（4）客户无法提供资金来源及交易背景的合理说明，交易目的不清晰。2.银行应采取的后续措施：（1）立即对该账户进行持续监测，记录所有交易细节；（2）进一步开展客户身份重新识别，要求张某提供资金来源证明、交易合同、朋友身份信息等材料，核实交易真实性；（3）将交易情况提交本行反洗钱部门进行人工分析，判断是否构成可疑交易；（4）若经分析确认为可疑交易，应在可疑交易发生后的10个工作日内通过反洗钱监测系统向中