2026年银行卡业务管理考试题及答案

2026年银行卡业务管理考试题及答案一、单项选择题（每题1分，共15分）1.根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》及我国银行卡业务管理相关规定，发卡机构为个人开立银行卡账户时，身份识别的核心要求是A.仅需要核对申领人提供的身份证复印件即可B.必须核对申领人有效身份证件原件，并进行联网核查，核验身份真实性C.可以委托第三方机构完全独立完成身份识别工作D.对代理开户的，不需要核实代理人身份2.根据《中国人民银行关于推进信用卡透支利率市场化改革的通知》，我国目前信用卡透支利率的管理方式是A.由中国人民银行统一规定固定利率B.实行上限管理，发卡机构不得超过规定上限C.发卡机构自主确定信用卡透支利率水平D.实行下限管理，发卡机构不得低于规定下限3.下列主体中，不属于我国持牌银行卡清算机构的是A.中国银联股份有限公司B.网联清算有限公司C.财付通支付科技有限公司D.连通（北京）技术有限公司4.根据断卡行动联合惩戒相关规定，对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借银行卡的个人，金融机构不得为其新开立银行卡的期限是A.1年B.3年C.5年D.终身5.目前金融机构发行的金融IC卡（芯片银行卡）的核心安全存储部件是A.磁条B.应用程序（APP）C.安全元件（SE）D.NFC模块6.根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》及现行监管规定，关于信用卡溢缴款的计息规则，下列表述正确的是A.所有溢缴款必须全额计付活期利息B.溢缴款一律不得计付利息C.发卡机构可自主确定溢缴款是否计息及计息标准D.溢缴款按定期存款利率计付利息7.根据《银行卡收单业务管理办法》关于实体特约商户收单业务的本地化管理要求，下列表述正确的是A.收单机构可以跨省级行政区域直接开展实体特约商户收单业务，不受限制B.收单机构应当通过特约商户所在地省级辖区内的分支机构提供收单服务，不得跨省开展实体特约商户收单业务C.收单机构可以委托任何跨省第三方机构开展实体特约商户收单业务D.收单机构开展互联网收单业务也必须遵守实体商户本地化要求，不得跨省开展8.信用卡预授权业务中，发卡机构确认的预授权有效期通常为A.15天B.30天C.60天D.90天9.根据银行卡业务管理规定，下列属于个人人民币借记卡账户合法资金来源的是A.单位销货收入直接转入B.个人合法的劳务报酬、工资性款项存入C.其他单位往来款项直接转入D.单位公款违规转入用于套取现金10.根据现行监管规定，发卡机构收取信用卡违约金时，下列做法符合要求的是A.对违约金按月计收复利B.将违约金计入透支本金计收利息C.不得对违约金计收利息D.违约金比例不受限制，发卡机构可随意设定11.根据反洗钱相关规定，银行卡客户身份资料自业务关系结束当年起，金融机构至少需要保存A.3年B.5年C.10年D.15年12.我国银行卡闪付业务中，小额免密免签服务的单卡单笔交易限额（现行银联标准）为A.300元B.500元C.1000元D.2000元13.发卡机构调整信用卡利率标准，根据监管要求，应当至少提前多少天通知持卡人A.15天B.30天C.45天D.60天14.收单机构应当对特约商户的受理协议、风险评估材料、交易记录等资料，自收单业务关系结束之日起至少保存A.3年B.5年C.10年D.永久保存15.信用卡持卡人选择最低还款额方式偿还透支款项的，根据监管规定，发卡机构计收透支利息的基数为A.全部未偿还透支本金B.剩余未偿还透支本金C.最低还款额部分D.不计算利息二、多项选择题（每题2分，共20分）1.根据银行卡业务管理规定，下列主体中，发卡银行不得为其开立单位人民币卡账户的有A.已经依法完成注册登记的有限合伙企业B.境外企业在境内设立的常设代表处C.某机关单位未取得法人授权的内设部门D.尚未完成工商注册的临时项目机构2.我国银行卡按照清偿方式进行分类，基本类型包括A.信用卡B.借记卡C.储值卡D.智能卡3.根据支付结算管理及断卡行动相关要求，银行业金融机构应当对下列哪些银行卡采取管控措施，包括限制非柜面业务、暂停新开户、冻结账户等A.经公安机关认定存在出租、出售银行卡行为的持卡人账户B.开户之日起6个月内无任何客户主动交易的账户C.身份信息不完善、经通知逾期未更新的账户D.连续3年以上无交易、余额低于100元的睡眠账户4.根据信用卡业务监管规定，发卡机构不得收取下列哪些费用A.超限费B.滞纳金C.违约金D.分期手续费5.收单机构发现特约商户存在下列哪些情形时，应当及时开展风险调查，根据风险等级采取限制交易额度、延迟资金结算、暂停银行卡交易，直至终止收单服务等管控措施A.多次发生持卡人投诉，涉嫌欺诈交易B.协助持卡人利用信用卡套现C.特约商户营业执照过期未更新，拒绝提供新的资质材料D.涉嫌利用收单账户从事洗钱、赌博、电信诈骗等违法活动6.关于借记卡业务管理，下列表述符合现行监管规定的有A.借记卡不具备透支功能，所有交易必须以账户内现有资金为基础B.同一持卡人在同一家商业银行原则上开立借记卡不得超过4张C.借记卡持卡人未完成账户激活前，发卡银行不得为其开通网络支付、手机银行等非柜面功能D.借记卡可以绑定第三方支付机构，用于日常消费交易7.个人申领信用卡时，发卡银行必须审核的核心材料和信息包括A.申领人本人有效身份证件原件B.申领人的信用状况C.申领人的还款能力证明材料D.申领人所在单位提供的还款担保8.银行卡清算机构的核心职责包括A.制定银行卡清算业务规则和风险管控标准B.为发卡机构、收单机构提供银行卡交易的资金清算服务C.负责银行卡品牌的管理和维护D.承担银行卡交易信息安全、系统稳定运行的管理责任9.下列行为中，违反银行卡业务监管规定的有A.持卡人将本人银行卡出租给他人用于资金周转收取报酬B.特约商户通过虚假交易为持卡人套取信用卡现金C.收单机构将收单业务的核心环节（如特约商户资质审核、资金结算）外包给第三方合作机构D.发卡银行对连续18个月无交易、无透支无溢缴款的睡眠信用卡主动办理销户10.根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，发卡银行应当建立的信用卡风险监控体系包括下列哪些核心类型A.欺诈风险监控B.信用风险监控C.操作风险监控D.流动性风险监控三、判断题（每题1分，共10分）1.发卡银行可以将信用卡发卡营销、授信审批、风险监控等核心业务环节外包给专业第三方机构，降低运营成本。2.单位人民币卡账户的资金可以办理商品交易和劳务供应款项的结算，也可以根据单位需要支取现金用于日常办公。3.对信用卡持卡人未按期还清最低还款额的，发卡机构可以收取违约金，同时不得再对未偿还部分计收透支利息。4.银行卡小额免密免签业务属于默认开通业务，不需要取得持卡人的明确授权同意。5.收单机构应当对所有实体和网络特约商户实行实名制管理，落实特约商户身份识别要求。6.根据个人账户分类管理规定，同一个人在同一家商业银行只能开立一个I类借记卡账户。7.根据监管要求，信用卡透支资金只能用于合法消费用途，不得用于生产经营、房地产投资、股票证券投资等非消费领域。8.发卡机构调整信用卡违约金收费标准，只需要在官方网站公告即可，不需要单独通知持卡人。9.银行卡清算机构可以直接从事银行卡发卡业务和收单业务，拓展业务范围。10.对连续18个月以上无客户主动交易、且当前透支余额和溢缴款均为零的长期睡眠信用卡，发卡银行可以按照规定程序主动为持卡人办理销户。四、案例分析题（共2小题，每题22.5分，满分45分）1.市民张某2024年8月1日在A商业银行申领了一张个人信用卡，授信额度为20000元，双方签署的领用合约约定：信用卡透支日利率为万分之五，按月计收复利，违约金按照最低还款额未还部分的5%收取，最低收费额为15元。张某的信用卡账单日为每月12日，到期还款日为每月2日。2024年9月15日，张某使用该信用卡刷卡消费20000元，无其他交易。请结合信用卡业务管理规定回答下列问题：（1）如果张某在到期还款日（10月2日）仅偿还了最低还款额2000元，剩余18000元未偿还，请计算张某下一个账单日（10月12日）产生的透支利息总额是多少，请写出计算过程。（2）如果张某逾期45天未还款，最低还款额2000元全部未还，请问A银行可以收取多少违约金？该收费标准是否符合监管规定，请说明理由。（3）如果A银行因业务调整，拟将该卡透支利率从日万分之五下调为日万分之四点五，请说明A银行应当履行哪些法定程序。2.2025年6月，某高校应届毕业生赵某看到网上一则“闲置银行卡出租，日赚50元”的广告，赵某遂将自己在B银行开立的一张I类借记卡出租给广告发布者陈某，陈某使用该卡走账共计120万元，其中包含多笔电信诈骗赃款。2025年8月案发后，该市（设区市）公安机关正式认定赵某出租银行卡的行为属于涉卡违法违规行为，纳入联合惩戒名单。请结合银行卡业务管理规定回答下列问题：（1）B银行收到公安机关的认定通知后，应当对赵某的该张银行卡采取哪些管控措施？（2）赵某刑满释放后（假设已承担刑事责任），2026年1月想要到C银行新开立一张借记卡，C银行能否为赵某开立新账户？请说明理由。（3）结合规定说明赵某出租银行卡的行为可能承担哪些法律责任？参考答案与解析一、单项选择题1.答案：B解析：根据反洗钱及银行卡账户管理相关规定，发卡机构开立个人银行卡账户时，必须核对申领人有效身份证件原件，通过公安部门联网核查系统核验身份真实性，确保人证一致。A选项仅核对复印件无法确认身份真实性，错误；C选项发卡机构必须履行核心身份识别义务，不能完全委托第三方，错误；D选项代理开户也需要核对代理人和被代理人的双重身份，错误。因此本题选B。2.答案：C解析：2021年中国人民银行印发《关于推进信用卡透支利率市场化改革的通知》，明确取消信用卡透支利率上限和下限管理，信用卡透支利率由发卡机构与持卡人自主协商确定，实现了信用卡透支利率完全市场化。因此本题选C。3.答案：C解析：截至2025年末，我国获得银行卡清算业务许可证的机构包括中国银联、网联清算、连通公司、万事网联等，财付通支付科技有限公司是持牌支付机构，未获得银行卡清算牌照，不具备银行卡清算机构资质。因此本题选C。4.答案：C解析：根据中国人民银行《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》及断卡行动联合惩戒机制规定，经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行卡的个人，5年内暂停其银行账户非柜面业务，不得为其新开立银行账户。因此本题选C。5.答案：C解析：金融IC卡的核心安全组件是安全元件（SE），用于存储加密密钥、用户敏感信息，具备独立的运算和加密能力，能够有效防范卡片复制和盗刷风险。磁条是传统银行卡的存储部件，安全性低，NFC模块是通信模块，APP是应用载体，均不是核心安全存储部件。因此本题选C。6.答案：C解析：根据现行信用卡业务监管规定，发卡机构可自主确定信用卡溢缴款是否计息以及计息标准，监管不再强制要求统一规则，大多数银行对溢缴款不计息，少数银行对小额溢缴款计付活期利息，均符合规定。因此本题选C。7.答案：B解析：《银行卡收单业务管理办法》明确规定，收单机构应当对实体特约商户收单业务进行本地化经营和管理，通过在特约商户所在地省级行政区域内的分支机构提供收单服务，不得跨省开展实体特约商户收单业务。互联网收单业务不适用本地化要求，因此AD错误，AC表述错误，本题选B。8.答案：B解析：银行卡预授权业务规则中，发卡机构批准的预授权有效期默认是30天，预授权超过30天未完成确认的，自动失效，发卡机构自动解除预授权的额度冻结。因此本题选B。9.答案：B解析：根据《银行卡业务管理办法》规定，个人人民币卡账户的资金以个人持有的现金存入或以其工资性款项、属于个人的合法劳务报酬、投资回报等收入转账存入，严禁单位款项违规转入个人卡账户，因此只有B选项是合法资金来源，本题选B。10.答案：C解析：监管规定明确要求，发卡机构向持卡人收取信用卡违约金后，不得对违约金计收利息，也不得将违约金计入透支本金重复计收透支利息，违约金比例由发卡机构自主确定，但需要提前公示并通知持卡人。因此本题选C。11.答案：B解析：《中华人民共和国反洗钱法》及相关管理办法规定，金融机构应当保存客户身份资料和交易记录不少于5年，自业务关系结束或者交易记账当年计起，因此银行卡客户身份资料保存期限为5年，本题选B。12.答案：C解析：中国银联2019年起将小额免密免签单笔限额从300元上调至1000元，该标准沿用至今，因此单卡单笔限额为1000元，本题选C。13.答案：C解析：《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，发卡机构调整信用卡利率标准，应当至少提前45个自然日按照约定方式通知持卡人，持卡人有权选择是否接受新的利率标准，不接受的可以办理销户，因此本题选C。14.答案：B解析：根据反洗钱及银行卡收单业务管理规定，收单机构的特约商户相关资料自收单业务关系结束之日起至少保存5年，符合反洗钱的保存要求，因此本题选B。15.答案：A解析：根据现行监管规则，持卡人选择最低还款额方式还款的，发卡机构应当对全部透支本金从记账日起计收透支利息，仅对未偿还部分计息是部分银行推出的客户优惠，不是监管要求的默认规则，因此本题选A。二、多项选择题1.答案：BCD解析：根据银行卡业务管理规定，单位人民币卡的开卡主体必须是依法注册登记、具备独立法人资格或者经法人授权的合法机构，境外法人驻华代表处不具备独立法人资格，不能作为开卡主体；未取得法人授权的内设部门、未完成注册的临时机构都不具备开卡资格，只有依法注册的合伙企业可以开立单位卡，因此本题选BCD。2.答案：AB解析：我国银行卡按清偿方式划分，分为信用卡（可透支）和借记卡（不可透支）两类，准贷记卡属于信用卡的子类，储值卡属于借记卡的子类，智能卡是按信息存储介质划分的类型，因此本题选AB。3.答案：ABCD解析：根据支付结算管理要求，上述四类账户均属于需要管控的账户，其中涉诈涉赌涉违规的银行卡需要按照断卡要求管控，长期无交易、身份信息不完善的睡眠账户也需要按照账户管理要求采取限制措施，因此本题选ABCD。4.答案：AB解析：监管规定已经取消了信用卡超限费和滞纳金，将滞纳金调整为违约金，由发卡机构自主约定违约金标准，分期手续费是符合规定的收费项目，因此发卡机构不得收取的费用是超限费和滞纳金，本题选AB。5.答案：ABCD解析：上述四种情形都属于特约商户风险事件，收单机构应当根据风险程度采取对应管控措施，必要时终止收单服务，因此本题选ABCD。6.答案：ABCD解析：上述四个选项表述均符合现行借记卡监管规定：借记卡不具备透支功能，一人一行借记卡原则上不超过4张，未激活的借记卡不能开通非柜面功能，借记卡可以绑定第三方支付，因此本题选ABCD。7.答案：ABC解析：个人申领信用卡，发卡银行必须审核申领人有效身份证件、信用状况和还款能力，不需要申领人单位提供担保，个人申领信用卡属于个人债务，不需要单位担保，因此本题选ABC。8.答案：ABCD解析：银行卡清算机构的核心职责包括制定清算规则、提供清算服务、管理银行卡品牌、承担交易安全管理责任，四个选项表述均正确，因此本题选ABCD。9.答案：ABC解析：发卡银行对符合条件的睡眠信用卡主动销户是符合监管规定的行为，不属于违规，其余三项：出租银行卡、协助套现、外包核心收单业务都是明确违反监管规定的行为，因此本题选ABC。10.答案：ABC解析：信用卡业务的核心风险包括欺诈风险、信用风险、操作风险，流动性风险是商业银行整体的风险类型，不是信用卡风险监控的专属核心类型，因此本题选ABC。三、判断题1.答案：错误解析：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，信用卡发卡营销、领用合同签约、授信审批、交易授权、风险监控等核心业务环节不得外包给第三方机构，因此本题表述错误。2.答案：错误解析：单位人民币卡账户的资金一律从其基本存款账户转账存入，不得存取现金，不得将销货收入存入单位卡账户，因此本题表述错误。3.答案：错误解析：发卡机构收取违约金是针对持卡人逾期还款的违约处罚，仍然可以对未偿还的透支本金计收透支利息，二者可以同时收取，因此本题表述错误。4.答案：错误解析：监管规定明确要求，小额免密免签服务必须取得持卡人的明确授权同意才能开通，持卡人可以随时申请关闭该服务，因此本题表述错误。5.答案：正确解析：《银行卡收单业务管理办法》要求收单机构对所有特约商户，包括实体特约商户和网络特约商户，都必须落实实名制管理要求，完成身份识别，因此本题表述正确。6.答案：正确解析：中国人民银行个人账户分类管理规定明确，同一个人在同一家银行只能开立一个I类户，因此本题表述正确。7.答案：正确解析：监管规定明确禁止信用卡透支资金流入非消费领域，要求信用卡透支只能用于合法消费，因此本题表述正确。8.答案：错误解析：发卡机构调整任何信用卡收费标准和利率，都必须按照约定方式提前通知持卡人，仅公告不单独通知不符合监管要求，因此本题表述错误。9.答案：错误解析：银行卡清算机构不得直接从事发卡和收单业务，应当隔离清算业务和发卡收单业务，避免利益冲突，因此本题表述错误。10.答案：正确解析：《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，对符合条件的长期睡眠信用卡，发卡银行可以主动销户，因此本题表述正确。四、案例分析题1.参考答案：（1）透支利息计算分为两个阶段，第一阶段为透支记账日（9月15日）至到期还款日（10月2日），共计18天，计息基数为全额透支本金20000元；第二阶段为到期还款日次日（10月3日）