2021工行信贷从业资质考试内部密卷 配套题库+答案

2021工行信贷从业资质考试内部密卷配套题库+答案

一、单项选择题(总共10题，每题2分)1.工行信贷业务遵循的“三性”原则不包括以下哪项A.安全性B.流动性C.效益性D.创新性2.客户信用评级中，反映客户偿债能力的核心指标是A.资产负债率B.营业收入增长率C.净利润率D.存货周转率3.工行流动资金贷款授信额度核定的基础是A.客户近三年平均营业收入B.客户实际经营需求C.客户净资产规模D.客户上年纳税总额4.贷款五级分类中，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也会造成较大损失的是A.关注类B.次级类C.可疑类D.损失类5.以下哪种担保方式不属于工行认可的保证担保A.专业担保公司保证B.上市公司控股股东保证C.公立医院保证D.国有独资企业保证6.贷后管理中，对重点客户的现场检查频率要求是至少A.每月一次B.每季度一次C.每半年一次D.每年一次7.以下属于信贷风险预警信号的是A.客户连续三个月按时支付利息B.客户主要原材料供应商变更C.客户净利润同比增长10%D.客户新增银行授信额度8.工行办理信贷业务时，查询客户征信报告必须取得A.客户口头同意B.客户书面授权C.上级行审批D.监管部门同意9.根据工行普惠金融政策，单户授信总额1000万元及以下的小微企业贷款属于A.普惠型小微企业贷款B.中型企业贷款C.大型企业贷款D.个体工商户贷款10.不良贷款处置中，通过司法程序强制收回贷款的方式是A.重组B.核销C.清收D.转让二、填空题(总共10题，每题2分)1.工行信贷业务的“三性”原则是安全性、流动性和________。2.客户信用评级的对象包括法人客户和________客户。3.工行固定资产贷款的授信期限一般不超过项目建设期加上________年。4.流动资金贷款中，单笔支付金额超过________万元的，应采用受托支付方式。5.贷款五级分类包括正常、关注、次级、可疑和________。6.担保缓释能力评估中，押品的价值应根据________原则确定。7.对一般法人客户的贷后非现场检查至少________进行一次。8.信贷风险分类的核心是判断债务人________的可能性。9.工行要求普惠型小微企业贷款增速不低于________贷款平均增速。10.抵债资产自取得之日起________年内应处置完毕。三、判断题(总共10题，每题2分)1.客户信用评级结果是核定授信额度的唯一依据。2.流动资金贷款可以用于固定资产投资。3.一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或仲裁前，有权拒绝承担保证责任。4.借新还旧的贷款必须重新签订借款合同并落实担保。5.福费廷业务属于工行的贸易融资信贷产品。6.查询客户征信报告后，无需告知客户查询结果。7.押品价值重估频率应根据押品类型和市场变化情况确定，至少每年一次。8.贷款展期次数最多不超过两次。9.普惠型小微企业贷款的利率应高于大型企业贷款平均利率。10.不良贷款核销后，银行不再拥有追索权。四、简答题(总共4题，每题5分)1.简述工行信贷业务“三性”原则的内涵。2.客户信用评级的主要内容包括哪些方面？3.贷后管理的核心任务是什么？4.授信额度核定的主要考虑因素有哪些？五、讨论题(总共4题，每题5分)1.结合小微企业特点，谈谈如何识别其信贷风险。2.在保证贷款业务中，如何防范保证无效的风险？3.贷后管理中发现重大风险信号后，应遵循哪些处理流程？4.普惠金融信贷业务中，如何平衡“扩面”与“风险控制”的关系？答案一、单项选择题1.D2.A3.B4.C5.C6.C7.B8.B9.A10.C二、填空题1.效益性2.自然人3.54.5005.损失6.市场价值7.每月8.按时足额偿债9.各项10.2三、判断题1.×2.×3.√4.√5.√6.×7.√8.×9.×10.×四、简答题1.工行信贷“三性”原则内涵：安全性是指信贷业务要防范风险，确保资金安全；流动性是指贷款能按时收回或变现，满足资金周转需求；效益性是指信贷业务要实现合理盈利，兼顾银行和客户利益。三者相互依存，安全性是基础，流动性是保障，效益性是目标。2.客户信用评级主要内容包括：①客户基本情况，如主体资格、股权结构；②财务状况，如偿债能力、盈利能力、营运能力；③非财务状况，如行业前景、管理水平、信用记录；④担保情况，如担保方式、担保人实力。3.贷后管理核心任务：①监控客户经营及财务状况变化，及时发现风险信号；②落实贷款条件，确保资金按约定用途使用；③维护担保有效性，保障债权安全；④催收到期贷款本息，处置不良资产；⑤收集客户信息，更新评级及授信。4.授信额度核定主要考虑因素：①客户实际经营需求，如流动资金缺口、项目资金需求；②客户偿债能力，如资产负债水平、现金流状况；③客户信用状况，如评级结果、历史履约记录；④担保情况，如担保方式及缓释能力；⑤监管及行内政策要求，如集中度限制、普惠政策。五、讨论题1.识别小微企业信贷风险：①看经营稳定性，如成立时间、主营业务连续性、上下游合作关系；②查财务真实性，通过银行流水、纳税凭证核对收入利润；③析偿债能力，关注现金流（尤其是经营性现金流）、资产负债率；④评管理水平，看创始人经验、企业治理结构；⑤判行业风险，如所处行业是否为过剩产能或政策限制类。2.防范保证无效风险：①核查保证人资格，避免国家机关、公益法人等不能作为保证人；②确认保证意愿，要求保证人出具书面保证合同，面签并留存影像；③审查保证能力，评估保证人资产负债、盈利能力及对外担保情况；④明确保证责任，区分一般保证与连带责任保证，约定保证范围及期限。3.风险信号处理流程：①立即核实信号真实性，通过现场检查、财务分析等确认风险程度；②及时报告，向主管部门及上级行提交风险报告；③采取缓释措施，如要求客户补充担保、调整贷款期限、压缩授信；④跟踪整改情况，定期检查客户风险化解进展；⑤若风险恶化，启动清收流程，如起诉、处置担保物。4.平衡普惠“扩面”与风险控