银行业专业人员职业资格中级银行管理模拟试卷3

银行业专业人员职业资格中级银行管理

模拟试卷第1套

一、单项选择题（本题共25题，每题1.0分，共25

分。）

1、我国经济政策体系中宏观经济政策的总体思路是（）。

A、五大理念

B、供给侧结构性改革

C、五大政策支柱

D、稳中求进

标准答案：C

知识点解析：我国的经济政策体系包括：发展新理念一“五大理念”；发展的主线

——供给侧结构性改革；宏观经济政策的总体思路——“五大政策支柱宏观经济

工作的总基调—稳中求进。

2、按照我国《商业银行资本管理办法（试行）》，下列不属于核心一级资本的是

（）。

A、实收资本

B、资本公积

C、盈余公积

D、超额贷款损失准备

标准答案：D

知识点解析：核心一级资本包括：实收资本或普通股；资本公积；盈余公积；一般

风险准备：未分配利润；少数股东资本可计入部分。其他一级资本包括：其他一

级资本工具及其溢价：少数股东资本可计入部分。二级资本包括：二级资本工具

及其溢价；超额贷款损失准备；少数股东资本可计入部分。

3、非现场监管工作要而现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测.督促被监

管机构的整改进度和情况，从而加强现场检查的（）3

A、有效性

B、针对性

C、高效性

D、准确性

标准答案：A

知识点解析：非现场监管工作要对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，

督促被监管机构的整改进度和情况.从而加强现场检查的有效性。

4、监管评级应当遵循的原则不包括（）。

A、全面性原则

B、及时性原则

C、系统性原则

D、差异性原则

标准答案：D

知识点解析：监管评级应当遵循以下原则：一是全面性原则，即汇集监管过程中

收集到的各方面信息.全面反映银行业金融机构公司治理、风险管理、业务经营、

并表管理等各方面情况。二是及时性原则，即发生对监管评级结论可能产生实质影

响的重大事件后，应当遵循评级流程和权限及时调整监管评级。三是系统性原则，

即在评级过程中充分考虑同业的情况、宏观经济形势、区域经济发展、外部政策等

影响因素。四是审慎性原则，即尽可能作出合理的判断和审慎的预测，对于被监管

机构不愿提供或者无法证实的信息，应视为对机构不利的信息。

5、银行'业金融机构完成整改，经验收符合有关审慎经营规则时.监管部门应当自

验收完毕之日起（）内解除对其采取的有关措施，防止监管机构滥用监督管理权力。

A、7日

B、15日

C、3日

D、10日

标准答案：C

知识点解析：银行业金融机构完成整改，经验收符合有关审慎经营规则时，监管部

门应当自验收完毕之日起3日内解除对其采取的有关措施。防止监管机构滥用监督

管理权力。

6、（）指的是负债结构的管理是商业银行负债管理的一个重要内容，商业银行应加

强负债结构的管理，保持负债与资产、长期债务与短期债务的合理配比。

A、依法筹资原则

B、成本控制原则

C、量力而行原则

D、结构合理原则

标准答案：D

知识点解析：商业银行负债业务管理应遵循以下基本原则：依法筹资原则、成本控

制原则、量力而行原则和结构合理原则。其中，结构合理原则是指负债结构的管理

是商业银行负债管理的一个重要内容，商业银行应加强负债结构的管理，保持负债

与资产、长期债务与短期债务的合理配比。

7、银行卡用户使用管理中的风险不包括（）。

A、持卡人的资信能力变化风险

B、信用卡失窃的风险

C^持卡人伪造申请

D、持卡人恶意透支风险

标准答案：c

知识点0析：银行卡用户使用管理中的风险包括：（1）持卡人的资信能力变化风

险。（2）持卡人恶意透支风险。（3）信用卡失窃的风险。（4）信用卡的伪造及涂改风

险。（5）真实持卡人的欺诈风险。（6）信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等领

域。（7）刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险。（8）银行卡互联网交易过程中被欺

诈、信息泄露、感染病毒造成损失的风险。（9）银行从业人员非法存储、窃取、泄

露、买卖支付敏感信息。C项属于银行卡审查和发卡中的风险。

8、金融效率和（）之间既有互补性，又有替代性。

A、金融创新

B、金融安全

C、金融监管

D、金融秩序

标准答案：B

知识点解析•：金融效率和金融安全之间既有互补性，乂有替代性。

9、监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和股东监事组成。其

中职工代表的比例不得低于（），具体比例由公司章程规定。

A、1/3

B、1/2

C、1/4

D、2/3

标准答案：A

知识点解析：监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和股东监事

组成。其中职工代表的比例不得低于1/3,具体比例由公司章程规定。

10、（）对股东大会负责，从事银行内部的尽职监督，财务监督，内部控制监督等监

察工作。

A、董事会

B、监事会

C、高级管理层

D、董事长

标准答案：B

知识点解析：监事会对股东大会负责，从事银行内部的尽职监督，财务监督，内部

控制监督等监察工作。

11、银行的（）金额等于资产减去负债后的余额。

A、经济资本

B、市场资本

C、账面资本

D、监管资本

标准答案：C

知识点解析：银行常用的资本主要包括账面资本、监管资本和经济资本。账面资本

又称为会计资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出

资人在商业银行资产中享有的经济利益.其金额等于资产减去负债后的余额。

12、现代商业银行的核心是（）。

A、经营和管理资本

B、实现效率最大化

C、实现利润最大化

D、经营和管理风险

标准答案：D

知识点解析：现代商业策行的核心是经营和管理风险，该特征决定了风险在商业银

行绩效评价中的重要性和基础性作用。

13、商业银行的二级资本项目不包括（）。

A、二级资本工具及其溢价

B、超额贷款损失准备

C、多数股东资本可计入部分

D、少数股东资本可计入部分

标准答案：C

知识点解析：核心一级资本包括：实收资本或普通股；资本公积；盈余公积；一般

风险准备；未分配利润；少数股东资本可计入部分。其他一级资本包括：其他一级

资本工具及其溢价；少数股东资本可计入部分。二级资本包括：二级资本工具及其

溢价；超额贷款损失准备：少数股东资本可计入部分。

14、优化资产负债品种结构的原则是发展（）的业务，

A、收益高、风险低

B、收益高、风险高

C、收益低、风险低

D、收益低、风险高

标准答案：A

知识点解析：优化资产负债品种结构的原则是发展收益高、风险低的业务，降低高

风险、低收益业务占比，并要综合考虑利润目标、风险偏好和市场预期等因素。

15、下列不属于商业银行内部资金转移价格定价的基本原则是（）。

A、统一性原则

B、及时性原则

C、合理性原则

D、连续性原则

标准答案：B

知识点解析：内部资金转移价格定价的基本原则有：（1）统一性原则。（2）全面性原

则。（3）合理性原则。（4）连续性原则。

16、下列有关收益率指标的计算方法错误的是（）。

A、资产利润率=税后利润/（所有者权益+少数股东权益）平均余额xlOO%x折年系

数

B、净利息收益=净利息收入/总资产

C、净银行营业收益二营业净收入/总资产

D、成本收入比率二（营业支出一营业税金及附加）/营业净收入xl（X）%

标准答案：A

知识点解析：A选项不正确，把资产利润率和资本利润率的计算方法混淆了。资产

利润率二税后利润/资产平均余额xlOO%x折年系数；资本利润率=税后利润/1所

有者权益+少数股东权益）平均余额xlOO%x折年系数。

17、我国商业银行的利息收入通常占总收入的（）以上。

A、50%

B、60%

C、70%

D、80%

标准答案：C

知识点解析•：利息收入是商业银行收入的最主要来源，在我国，通常占总收入的

70%以上。

18、信息科技是银行重要的运营支持与业务开拓保障.银行业信息科技呈现的特征

不包括（）。

A、银行业务调度依赖信息科技

B、市场信息趋于全球化

C、系统环境日益复杂

D、业务与信息科技不断融合

标准答案：B

知识点解析：银行'II，信息科技呈现如下特价：（I）银行业务高度依赖信息科技°（2）

系统环境日益复杂。（3,业务与信息科技不断融合。（4）信息科技的外部性特点显

著。

19、国际上出现的信息科技事故表明，如果银行系统中断（）以上不能恢复，将直接

危及其他银行乃至整个金融系统的稳定。

A、1天

B、2〜3天

C、4〜5天

D、7〜8天

标准答案：B

知识点解析：国际上出现的信息科技事故表明，如果银行系统中断2〜3天以二不

能恢复，将直接危及其他银行乃至整个金融系统的稳定。

20、在法人层级上，考虑到集团管理的效率减少风险扩散链条的必要性，对集团层

级提出了明确要求，原则上是（）的三级架构。

子

的

A父

、

子

父

B孙

、

母

子

c孙

、

孙

子

D得

、

标准答案：c

知识点》析：在法人层级上，考虑到集团管理的效率减少风险扩散链条的必要性，

对集团层级提出了明确要求。原则上是“母一子一孙”的三级架构。

21、交易对手方将该租赁物及其权利转让给金融租赁公司，形成的租赁关系是：金

融租赁公司为出租人，交易对手方为承租人，租赁物所有权归屈（）。

A、交易对手方

B、金融租赁公司

C、第三担保方

D、法律规定的其他方

标准答案：B

知识点解析：交易对手方将租赁物及其权利转让给金融租赁公司，形成的租赁关系

是：金融租赁公司为出租人，交易对手方为承租人，租赁物所有权归属金融租赁公

司。

22、消费金融公司的出资人应当为中国境内外依法设立的企业法人，并分为（）。

A、主要出资人和次要出资人

B、特殊出资人和一般出资人

C、主要出资人和一般出资人

D、特殊出资人和次要出资人

标准答案：C

知识点解析：消费金融公司的出资人应当为中国境内外依法设立的企业法人,并分

为主要出资人和一般出资人。

23、如果消费者接受金融督察服务机构的解决结果，则金融机构必须接受，如果消

费者对解决结果不满意，还可通过（）途径申请。

A、民事诉讼

B、刑事诉讼

C、司法

D、公开调解

标准答案：C

知识点解析：本题考查金融消费者投诉处理的内容。如果消费者接受金融督察服务

机构的解决结果，则金融机构必须接受。如果消费者对解决结果不满意，还可通过

申请司法途径。

24、以卜.不属于银行金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系的

是（）。

A、银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制

B、银行业消费者权益保护工作产品和服务的信息披露规定

C、银行业消费者权益保护工作监督考评制度

D、银行业消费者权益保护工作重大突发事件应急预案

标准答案：B

知识点解析：银行业金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系，

包括但不局限于如下内容：（1）银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制。

（2）银行业消费者权益保护工作内部控制体系。（3）钗行业产品和服务的信息披露规

定。（4）银行业消费者投诉受理流程及处理程序（5）审行业消费者金融知识宣传教育

框架安排。（6）银行业消费者权益保护工作报告体系。（7）银行业消费者权益保护工

作监督考评制度。（8）银行业消费者权益保护工作重大突发事件应急预案。

25、在代收代付业务中，不属于消费者应尽的义务的是（）。

A、在银行开立结算账户

B、向银行提供个人资料和账户信息

C、向银行支付代收代付手续费

D、确保账户正确、状态正常、资金足额

标准答案：C

知识点解析：在代收代讨业务中，消费者应该在银行开立结算账户，向银行提供个

人资料和账户信息。确保账户正确、状态正常、资金足额等。C项不属于消费者的

义务，银行不能收取消费者代收代付手续费。

银行业专业人员职业资格中级银行管理

模拟试卷第2套

一、单项选择题（本题共25题，每题1.0分，共25

分。）

1、为了限制贷款集中某些或某个借款人，监管部门制定（）监管标准。

A、集中度

R、令部关联度

C、信用风险监管指标

D、流动性覆盖率

标准答案：A

知识点解析：贷款过于集中于某些借款人、某个行业、某个国家或地区及某类抵押

物等都会增大银行贷款的风险.或使银行受制于借款人。为了限制贷款集中某些或

某个借款人，监管部门制定有关集中度的监管标准。

2、”许可的业务范围”指的是《有效银行监管的核心原则》中的（）。

A、原则4

B、原则5

C、原则6

D、原则7

标准答案：A

知识点解析：《有效银行监管的核心原则》指出，原则4“许可的业务范围”；原则

5“发照标准”；原则6”大笔所有权转让”：原则7“重大收购”。

3、按存款的支取方式不同，储蓄存款的分类不包括（）。

A、活期储蓄

B、定期储蓄

C、定活两便储蓄

D、协议存款

标准答案.口

知识,23析：按存款的支取方式不同，储蓄存款一般分为：活期储蓄；定期储蓄；

定活两便储蓄；个人通知存款。

4、定期存款和活期存款是按照（）划分的。

A、客户类型不同

B、存款期限不同

C、存款币种不同

D、取款条件不同

标准答案：B

知识点解析：定期存款和活期存款是按照存款期限不同划分的。

5、（）是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支取本

息的存款类型。

A、单位活期存款

B、单位定期存款

C、协议存款

D、大额存单

标准答案：B

知识点解析：按照存款的支取方式不同，对公存款一般分为：单位活期存款、单位

定期存款、单位通知存款、单位协定存款、协议存款和大额存单。其中单位定期存

款是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入、到期一次性支取本息的

存款类型，存期分3个月、6个月、1年、2年、3年、5年6个档次。

6、（）是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行（受托人）根

据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助

收回的贷款。

A、自营贷款

B、委托贷款

C、特定贷款

D、担保贷款

标准答案：B

知识点解析：按照贷款资金来源和经营模式不同，商业银行贷款可分为自营贷款、

委托贷款和特定贷款。其中，委托贷款是指由指政府部门、企事业单位及个人等委

托人提供资金，由银行（委托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、

利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。委托贷款的风险由委托人承担，银

行（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险，不代垫资金。

7、在银团贷款的主要成员行中。专门负责对银团贷款事务管理和协调活动的银行

是（）。

A、银团牵头行

B、银团代理行

C、银团参加行

D、银团承销行

标准答案：B

知识点解析：银团代理行是按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提

供贷款.并接受银团委吒按银团贷款协议规定的职责对银团贷款事务管理和协调活

动的银行。

8、银行卡用户使用管理中的风险不包括（）。

A、持卡人的资信能力变化风险

R、信用卡失窃的风险

C^持卡人伪造申请

D、持卡人恶意透支风险

标准答案：C

知识点解析：银行卡用户使用管理中的风险包括：（I）持卡人的资信能力变化风

险。（2）持卡人恶意透支风险。（3）信用卡失窃的风险。（4）信用卡的伪造及涂改风

险。（5）真实持卡人的欺诈风险。（6）信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等领

域。（7）刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险。（8）银行卡互联网交易过程中被欺

诈、信息泄露、感染病毒造成损失的风险。（9）银行从业人员非法存储、窃取、泄

露、买卖支付敏感信息。C项属于银行卡审查和发卡中的风险。

9、商业银行从事非套期保值类衍生产品交易，其标准法下市场风险资本不得超过

商业银行核心资本的（）,

A、3%

B、5%

C、10%

D、15%

标准答案：A

知识点解析：商业银行从事非套期保值类衍生产品交易，其标准法下市场风险资本

不得超过商业银行核心资本的3%。监管部门可根据商业银行的经营情况在该资本

比例上限要求内实施动态差异化管理。

10、狭义的金融创新是由（）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一

系列金融业务和金融工具的创新。

A、微观金融主体

B、宏观金融主体

C、个别金融主体

D、大型金融主体

标准答案：A

知识点解析：狭义的金融创新是指微观金融主体的金融创新，主要是指由于金融管

制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。

II、互联网信托的资金出借人可以选择资金出借方式的周期不包括（）。

A、3个月

B、6个月

C、9个月

D、15个月

标准答案：D

知识点解析：互联网信吒的资金出借人可以选择3个月、6个月、9个月、12个

月、24个月等不同周期的资金出借方式，在线上完成直接投资。

12、按照收益表现方式的不同，商业银行理财产品可以分为（）。

A、封闭式理财产品和开放式理财产品

B、保本型理财产品和非保本型理财产品

C、净值型理财产品、预期收益型理财产品和其他收益表现方式理财产品

D、结构性理财产品和：『•结构性理财产品

标准答案：C

知识点解析：（1）按照是否保证产品本金兑付，商业银行理财产品可以分为保本型

理财产品和非保本型理财产品。（2）按照存续期内是否开放，商业银行理财产品可

以分为封闭式理财产品和开放式理财产品。（3）按照收益表现方式的不同，商业银

行理财产品可以分为净值型理财产品、预期收益型理财产品和其他收益表现方式理

财产品。（4）按照是否挂钩衍生产品，商业银行理财产品可以分为结构性理财产品

和非结构性理财产品。

13、1992年美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会发布《内部控制

一整体框架》，文件明确了内部控制的三大目标，下列（）不属于三大目标之一。

A、财务报告的可靠性

B、风险评估与控制

C、相关法律法规的遵循

D、发展的效果和效率

标准答案：B

知识点解析：现代意义上的内部控制的演进，其中一个重耍的标志性事件，是

1992年美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会发布《内部控制一整

体框架》o该文件明确了内部控制的三大目标，包括财务报告的可靠性、发展的效

果和效率、相关法律法规的遵循；并提出了内部控制的五个要素，包括控制环境、

风险评估、控制活动、信息与沟通和内部监督。

14、银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本应（）经济资本。

A小于

、

B等于

、

c大于

、

D不高

、

标准答案：C

知识点解析：账面资本反映的是银行实际拥有的资本水平；经济资本和监管资本是

商业银行应该拥有但不一定拥有的资本。银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本

应大于经济资本。

15、1994年，人民银行发布了《关于商业银行实行资产负债比例管理的通知》，

提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考（）规定的资

本充足率的计算方法和最低要求。

A、《巴塞尔协议I》

B、《巴塞尔协议11》

C、《巴塞尔协议III》

D、《巴塞尔协议IV》

标准答案：A

知识点解析：1994年，人民银行发布了《关于商业银行实行资产负债比例管理的

通知》，提出了包括资本充足率在内的一系统资产负债比例的管理指标，并参考

《巴塞尔协议【》规定的资本充足率的计算方法和最低要求。

16、下列不属于西方商业银行资产管理阶段最具代表性的理论的是（）。

A、商业性贷款理论

B、资产可转换理论

C、预期收入理论

D、销售理论

标准答案：D

知识点解析：商业性贷款理论、资产可转换理论和预期收入理论是资产管理阶段最

具代表性的理论。

17、下列不属于商业银行内部资金转移价格定价的基本原则是（）。

A、统一性原则

B、及时性原则

C、合理性原则

D、连续性原则

标准答案：B

知识点解析：内部资金转移价格定价的基本原则有：（1）统一性原则。（2）全面性原

则。（3）合理性原则。（4）连续性原则。

18、国际上出现的信息科技事故表明，如果银行系统中断（）以上不能恢复，将直接

危及其他银行乃至整个金融系统的稳定。

A、1天

B、2〜3天

C、4〜5天

D、7〜8天

标准答案：B

知识点解析：国际上出现的信息科技事故表明，如果银行系统中断2〜3天以二不

能恢复，将直接危及其他银行乃至整个金融系统的稳定。

19、以下不属于阶段性股权投资类型的是（）。

A、对拟上市公司的阶段性股权投资

B、对上市公司的阶段性股权投资

C、对注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资

D、对拟注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资

标准答案：C

知识点解析：阶段性股权股资主要包括以下类型：一是对拟上市公司的阶段性股权

投资；二是对上市公司的阶段性股权投资；三是对拟注入上市公司的项目公司的阶

段性股权投资。C项不是阶段性股权投资的类型。

20、信托设立的构成要素不包括（）。

A、信托标的

B、信托目的

C、信托当事人

D、信托行为

标准答案：A

知识点解析：信托的设立至少包括四个构成要素：信托当事人、信托目的、信托财

产、信托行为。

21、在20世纪80年代金融租赁行业初创发展时期，共有（）家租赁公司陆续成立。

A、2

B、3

C、5

D、7

标准答案：D

知识点解析：1986年4月26口，中国人民银行发布了《关于发布（金融信托投资机

构管理暂行规定）的通知》，明确了设立可开展融资性租赁业务的金融机构的标

准，中国人民银行为设立审批机构。在20世纪80年代金融租赁行业初创发展时

期，共有7家租赁公司陆续成立。

22、交易对手方将该租赁物及其权利转让给金融租赁公司，形成的租赁关系是：金

融租赁公司为出租人，交易对手方为承租人，租赁物所有权归属（）。

A、交易对手方

13、金融租赁公司

C、第三担保方

D、法律规定的其他方

标准答案：B

知识点解析：交易对手方将租赁物及其权利转让给金融租赁公司，形成的租赁关系

是：金融租赁公司为出租人，交易对手方为承租人，租赁物所有权归属金融租赁公

司。

23、金融产品和服务主要体现为信息的组合，消费过程更多地表现为信息的汇集和

传递.因此金融消费具有（人

A、风险性

B、无形性

C、可行性

D、有偿性

标准答案：B

知识点解析：与一般消费者相比，金融消费者有其特殊性。一方面，金融产品和服

务主要体现为信息的组合，消费过程更多地表现为信息的汇集和传递，因此金融消

费具有无形性：另一方面，金融消费者对金融产品和服务的消费行为不仅引起当期

损益,还会影响未来的收入或支出,并可能通过金融行也在国民经济中的特殊地位

和作用，传导至整个经济体系，因此金融消费更具有风险性。

24、以下不属于我国银行业消费者权益保护基本要求的是（）。

A、依法合规经营

B、热情友好服务

C、公开透明信息

D、开展消费者教育

标准答案：c

知识点3析：我国银行消费者权利益保护的基本要求有：（1）依法合规经营，诚信

对待消费者。（2）热情友好服务，营造和谐服务环境。（3）客观披露信息，保障消费

者知情选择权。（4）保护客户信息，依法保障消费者信息安全。（5）维护经营秩序，

依法保障存款安全。.（6）忠实履行合约，保障消费者获得相应质量的服务。（7）

完善投诉处理机制，确保消费者投诉妥善处理。（8）开展消费者教育，增强消费者

的风险意识和风险防范能力。

25、个人贷款采用（）担保方式的，在贷款结清后，银行应将质押物移交质押人。

A、抵押

B、质押

C、留置

D、保证

标准答案：B

知识点解析：A项，个人贷款采用抵押担保方式的，在贷款结清后，银行应配合抵

押人前往相关抵押登记管理部门办理抵押物解除抵押手续。B项，个人贷款采用

质押担保方式的，在贷款结清后，银行应将质押物移交质押人。C项，留置是指

在保管合同、运输合同、加工承揽合同中，债权人依照合同约定占有债务人的动

产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债务人有权依照担保法规定留置该

财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。D项，保证是指

保证人和债权人约定，债务人不履行债务时，由保证人按照约定履行主合同的义务

或者承担责任的行为。

银行业专业人员职业资格中级银行管理

模拟试卷第3套

一、单项选择题（本题共25题，每题1.0分，共25

分。）

1、流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。

A、最大十户存款比例

B、核心负债比例

C、存贷比

D、最大十家同业融入比例

标准答案：A

知识点解析：流动性风险监测指标中，最大十户存款比例反映了银行存款的集中

度。

2、（）指的是分析某一业务领域的数量，并进行相关比较与联系，量化地判断被检

查机构某一业务或某一领域的发展程度、趋势或风险状况。

A、趋势分析法

B、定量分析法

C、配比分析法

D、结构分析法

标准答案：B

知识点解析：现场检查的分析技术有：（1）定性分析法：收集相关信息，综合判断

被检查机构在某一领域或业务的基本状况及其实质。（2）定量分析法：分析某一业

务领域的数量，并进行相关比较与联系，量化地判断被检查机构某一业务或某一领

域的发展程度、趋势或风险状况。（3）比率分析法：根据财务报表中的两个项目或

多个项目之间的关系，计算比率或监管指标.以评价被检查机构的经营状况和稳健

程度。（4）结构分析法：将财务报表中的某一关键项目金额设为基准，衡量构成项

目对该关键项目的百分比.反映各项目之间的相对地位和与总体之间的关系，评价

主要来源或集中情况。（5）配比分析法：对某些性质相对应的项目按某一要素，如

按期限或组成结构进行配比，反映相互之间的对应和配比关系。动态、连续的配比

分析结果一般能够反映一定程度的发展趋势。（6）趋势分析法：对被检查机构连续

期间的数据或比率进行分析。如以某一期为基期，计算每一期间的项目对基期同一

项目的趋势百分比.可反映被检查机构该项目各期间上升或下降的趋势。反映指标

的发展趋势.并为预测未来发展提供参考。

3、（）是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业

银行款项的业务。

A、同业拆入

B、同业拆出

C、存放同业

D、同业存放

标准答案：D

知识点解析：同业存放是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融

机构存放于商业银行款预的业务。

4、（）是指银行提供的与贸易结算相关的短期融资或信用便利，是企业在贸易过程

中运用各种贸易手段和金融工具增加现金流量的融资方式。

A、贸易融资

R、并购贷款

C、银团贷款

D、项目融资

标准答案：A

知识点解析：贸易融资是指银行提供的与贸易结算相关的短期融资或信用便利，是

企业在贸易过程中运用各种贸易手段和金融工具增加现金流量的融资方式。并购

贷款是指商业银行向并曲方或其子公司发放的.用于支付并购交易价款和费用的贷

款。银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条伶，

依据同一贷款合同.按约定时间和比例.通过代理行向借款人提供的本外币贷款或

授信业务。项目融资属于特殊的固定资产贷款.采用项目融资方式的项1=1通常都

属于固定资产投资项目，所发放的贷款属于固定资产贷款。

5、银行卡用户使用管理中的风险不包括（）。

A、持卡人的资信能力变化风险

B、信用卡失窃的风险

C、持卡人伪造申请

D^持卡人恶意透支风险

标准答案：C

知识点解析：银行卡用户使用管理中的风险包括：（I）持卡人的资信能力变化风

险。（2）持卡人恶意透支风险。（3）信用卡失窃的风险。（4）信用卡的伪造及涂改风

险。（5）真实持卡人的欺诈风险。（6）信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等领

域。（7）刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险。（8）银行卡互联网交易过程中被欺

诈、信息泄露、感染病毒造成损失的风险。（9）银行从业人员非法存储、窃取、泄

露、买卖支付敏感信息。C项属于银行卡审查和发卡中的风险。

6、下列关于《商业银行信用卡业务监督管理办法》，说法不正确的是（）。

A、明确要求商业银行建立健全信用卡业务风险管理

B、严格实行授信管理

C、有效识别、评估、监测和控制业务风险

D、明确要求商业银行建立健全信用卡业务内部控制体系

标准答案：B

知识点解析：为了规范策行信用卡业务，银监会专门下发了《商业银行信用卡业务

监督管理办法》（［2011］第第2号），明确要求商业银行建立健全信用卡业务风险管

理和内部控制体系，严格实行授权管理，有效识别、评估、监测和控制业务风险。

7、（）是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融

通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。

A、信息金融

B、互联网金融

C、创新金融

D、数字金融

标准答案：B

知识点解析：互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信

技术实现资金融通、支时、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。

8、按照是否保证产品本金兑付，商业银行理财产品可以分为（）。

A、封闭式理财产品和开放式理财产品

B、保本型理财产品和非保本型理财产品

C、净值型理财产品、预期收益型理财产品和其他收益表现方式理财产品

D、结构性理财产品和非结构性理财产品

标准答案：B

知识点解析：（1）按照是否保证产品本金兑付，商业银行理财产品可以分为保本型

理财产品和非保本型理财产品。（2）按照存续期内是否开放，商业银行理财产品可

以分为封闭式理财产品和开放式理财产品。（3）按照收益表现方式的不同，商业银

行理财产品可以分为净值型理财产品、预期收益型理财产品和其他收益表现方式理

财产品。（4）按照是否挂钩衍生产品，商业银行理财产品可以分为结构性理财产品

和非结构性理财产品。

9、（）对股东大会负责，从事银行内部的尽职监督，财务监督，内部控制监督等监

察工作。

A、董事会

B、监事会

C、高级管理层

D、董事长

标准答案：B

知识点解析：监事会对股东大会负责，从事银行内部的尽职监督，财务监督，内部

控制监督等监察工作。

10、商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况.合理确定中长期贷

款还款方式，实行分期偿还，至少（）一次还本付息，鼓励按季度进行偿还。

A、半年

B、I年

C、3个月

D、2年

标准答案：A

知识点解析：商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定

中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少半年一次还本付息，鼓励按季度进行偿

还。

11、银行监管机构为了促进商业银行审慎经营.维持金融体系稳定而规定的银行必

须持有的资本是（）。

A、经济资本

B、会计资本

C、核心资本

D、监管资本

标准答案：D

知识点解析：本题考查资本的定义与分类。监管资本是银行监管当局为了满足监管

要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。监管

资本涉及两个层次的概念：一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本：二是银

行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。

12、根据管理需要，信贷计划管理指标可以分为（），

A、绝对指标和相对指标

B、A级指标和B级指标

C、静态指标和动态指标

D、一级指标和二级指标

标准答案：D

知识点解析：根据管理需要，信贷计划管理指标可以分为一级指标和二级指标。

13、下列不属于西方商业银行资产管理阶段最具代表性的理论的是（）。

A、商业性贷款理论

B、资产可转换理论

C、预期收入理论

D、销售理论

标准答案：D

知识点解析：商业性贷款理论、资产可转换理论和预期收入理论是资产管理阶段最

具代表性的理论。

14、下列不属于商业银行常用的存款定价方法的是（）。

A、逆向倒推法

B、行业价格法

C、综合评价法

D、成本加成法

标准答案：D

知识点解析：商业银行存款定价方法很多，常用的有行业价格法、基准利率法、逆

向倒推法、综合评价法。

15、监管部门对商业银行薪酬管理的监管不包括（），

A、着力解决薪酬与风险挂钩的问题

B、着力解决市场纪律约束的问题

C、着力解决绩效管理的问题

D、着力解决法人层面的问题

标准答案：C

知识点解析：监管部门对商业银行薪酬管理的监管重点主要包括：（1）着力解决薪

酬机制的问题。（2）着力解决法人层面的问题。（3）着力解决薪酬与风险挂钩的问

题。（4）着力解决市场纪律约束的问题。

16、（）是衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的活力水平的指标。

A、资产利润率

B、资本利润率

C、资本收益率

D、资产收益率

标准答案：B

知识点解析：资本利润率是指商业银行在一个会计年度内获得的税后利润与资本平

均余额的比率.衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的活力水平。

17、下列有关收益率指标的计算方法错误的是（）。

A、资产利润率二税后利润/（所有者权益+少数股东权益）平均余额xlOO%x折年系

数

B、净利息收益=净利息收入/总资产

C、净银行营业收益二营业净收入/总资产

D、成本收入比率=（营业支出一营业税金及附加）/营业净收入xlOO%

标准答案：A

知识点解析：A选项不正确，把资产利润率和资本利润率的计算方法混淆了。资产

利润率=税后利润/资产平均余额xlOO%x折年系数；资本利润率=税后利润/1所

有者权益+少数股东权益）平均余额xlOO%x折年系数。

18、从委托方的角度来看，通过（），由资产公司代为管理和处置其不良资产，有助

于提高工作效率，避免劳动和资源的重复和消耗。

A、对外委托处置

B、对内委托处置

C、直接委托处置

D、间接委托处置

标准答案：A

知识点解析：从委托方的角度来看，通过对外委托处置，由资产公司代为管理和处

置其不良资产，有助于提高工作效率，避免劳动和资源的重复和消耗。A项正确。

19、信托的基本分类不包括的是（）。

A^意定信托和非意定信托

B、资金信托和非资金信托

C、私益信托与公益信托

D、民事信托和营业信托

标准答案：B

知识点解析：信托可以分为以下几类：私益信托与公益信托；意定信托和非意定信

托：民事信托和营业信壬。

20、金融租赁公司可以通过租赁资产交易、租赁资产收益权交易、（）等手段转移信

用风险。

A、转收益权交易

B、转债权及物权交易

C、资产证券化

D、转租赁交易

标准答案：C

知识点解析：信用风险转移是指金融租赁公司通过使用各种金融工具把信用风险转

移到其他租赁公司或其他金融机构。例如，金融租赁公司可以通过租赁资产交易、

租赁资产收益权交易、资产证券化等手段转移信用风险。A、B、D三项属于租赁

资产交易模式。

21、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）。

A、20%

B、50%

C、80%

D、100%

标准答案：D

知识点解析：同业拆借比例是指金融租赁公司同业拆入资金余额占金融租赁公司资

本净额的比例。金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的loo%。

22、（）是向社会各阶层消费者提供的，以满足其对最终商品和服务的消费需求为目

的的现代金融服务方式。

A、货币经纪公司

B、消费金融

C、信托

D、汽车金融

标准答案：B

知识点解析：消费金融，是向社会各阶层消费者提供的，以满足其对最终商品和服

务的消费需求为目的的现代金融服务方式，因其在促进消费、提高民众生活水平、

支持经济稳健增长等方面发挥着积极的推动作用.已被成熟市场和新兴市场广泛使

用。

23、欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的（）以上。

A、10%

B、15%

C、18%

D、20%

标准答案：A

知识点解析：美国的消费信贷占其国内生产总值的20%以上；欧洲每年消费金融

收入可占到国内生产总值的10%以上：日本消费金融业务自20世纪60年代初起

步以来蓬勃发展，目前三本从事个人消费信贷业务的金融公司大约有4752家，占

全部个人消费信贷余额的10%以上。

24、金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品（）的提高和金融市场演

变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以

增强自我保护能力。

A、单一性

B、复杂性

C、不确定性

D、盈利性

标准答案：B

知识点解析：金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品复杂性的提高

和金融市场演变的提速.金融消费者权益保护的难度也在增加.亟待提高金融消费

者自身素质以增强自我保护能力。当前.金融教育己逐渐成为市场行为和审慎监管

的有效补充，许多国家在改进个人金融行为上也将金融教育定位为长期优先事项。

25、如果消费者接受金融督察服务机构的解决结果，则金融机构必须接受，如果消

费者时解决结果不满意，还可通过（）途径申请。

A、民事诉讼

B、刑事诉讼

C、司法

D、公开调解

标准答案：C

知识点解析：本题考查金融消费者投诉处理的内容。如果消费者接受金融督察服务

机构的解决结果，则金融机构必须接受。如果消费者对解决结果不满意，还可通过

申请司法途径。

银行业专业人员职业资格中级银行管理

模拟试卷第4套

一、单项选择题（本题共7题，每题7.0分，共7分。）

1、2015年12月，银监会发布《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》，针光一我

国资产规模超过（）人民币、适用流动性覆盖率监管要求的商业银行，提出了流动性

覆盖率披露的频率、内容等方面的要求。

A、1000亿元

B、2000亿元

C、3000亿元

D、5000亿元

标准答案：B

知识点解析：2015年12月，银监会发布《商业银行流动性覆盖率信息披露办

法》，针对我国资产规模超过2000亿元人民币、适用流动性覆盖率监管要求的商

'”银行.提出了流动性覆盖率披露的频率、内容等方面的要求0

2、《流动性办法》参考（）而构建多维度的流动性风险监测体系。

A、《巴塞尔协议I》

B、《巴塞尔协议H》

C、《巴塞尔协议III》

D、《稳健原则》

标准答案：C

知识点解析：《流动性办法》参考《巴塞尔协议III》中的流动性风险监测框架，从

资产负债合同期限错配、融资来源多元化和稳定程度、无变现障碍资产、重要币种

流动性风险、市场流动性、存贷比等方面，构建了多维度的流动性风险监测体系。

3、下列不属于《流动性办法》中流动性风险监测指标的是（）。

A、流动性缺口率

B、核心负债比例

C、超额备付金率

D、流动比率

标准答案：D

知识点解析：相关参考指标包括流动性缺口、流动性缺口率、核心负债比例、同业

市场负债比例、最大十户存款比例、最大十家同业融入比例、超额备付金率、重要

币种的流动性覆盖率、存贷比等。

4、我国商业银行建立的治理架构不包括（）。

A、以总分行的各个风险管理职能部门为基础的风险管理执行和报告层面

B、以总行的高级管理层构成的执行和组织管理层面

C、以董事会为流动性风险管理最终责任承担者的决策层面

D、以监事会为流动性风险管理的监督管理层

标准答案：D

知识点解析：商业银行基本建立起流动性风险管理的三个层面的治理架构，分别是

以堇事会为流动性风险管理最终责任承担者的决策层面.以总行的高级管理层构成

的执行和组织管理层面，以及以总分行的各个风险管理职能部门为基础的风险管理

执行和报告层面。

5、商业银行流动性风险管理的治理结构中，（）应制定、定期评估并监督执行流动

性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序。

A、高级管理层

B、股东会

C、监事会

D、内部审计部门

标准答案：A

知识点解析：商业银行流动性风险管理的治理结构中，高级管理层应制定、定期评

估并监督执行流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序。

6、《流动性覆盖率披露标准》规定，银行应（）在财务报告中或银行网站公开披露

流动性覆盖率的定量信息和定性分析。

A、定期

B、及时

C、不定期

D、按银监会要求

标准答案：A

知识点解析：根据《流动性覆盖率披露标准》，2015年起，银行应定期在财务报

告中或银行网站公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。

7、下列关于我国流动性风险监管规则的发展说法错误的是（）。

A、《商业银行流动性风险管理指引》初步确立了流动性风险管理和监管的制度框

架

B、《商业银行流动性风险管理办法（试行）》构建了定性与定量相结合、微观审慎

与宏观审慎相结合、中外资银行监管要求相结合的流动性风险监管框架

C、2015年发布的《商业银行法》将存贷比作为三项监管指标之一进行规范

D、2015年8月29日银监会对《流动性办法》进行了相应修改，将存贷比由匿管

指标调整为检测指标

标准答案：C

知识点解析：C项不正确，在2015年《商业银行法》修订之前，存贷比一直是

《商业银行法》规定的法定监管指标，因此，2014年发布的《流动性办法》中将

存贷比作为三项监管指标之一进行规范。

二、多项选择题（本题共6题，每题1.0分，共6分。）

8、金融危机暴露出银行流动性风险管理存在的不足，包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：金融危机的爆发凸显了银行流动性风险管理存在的诸多缺陷，如：

（1）董事会和高管层对流动性风险管理的重视程度不够、资源投入不足。（2）银行流

动性风险偏好过高。（3）未能有效评估一些快速发展的复杂金融产品或业务所带来

的流动性风险。（4）未能有效评估表外或有负债或非契约性义务中潜在的流动性需

求。（5）认为市场流动性紧缺不会持续很长时间，未充分考虑关键性融资渠道失效

的可能。（6）压力测试情景设置过于宽松，应急计划和压力测试不够有效，优质流

动性资产储备不足等。

9、下列关于银监会发布《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》的说法正确的有

（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析；《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》引入差异性监管理念，综合

考虑我国商业银行实际及相关国际标准，要求在信息系统和数据精细化程度方面具

备更好的基础、经银监会批准实施资本计量高级方法的银行，定期按照全球统一模

板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息，并披露与流动性覆盖率有关的定性信

息。

10、巴塞尔委员会于2010年12月发布的《巴塞尔协议IH：流动性风险计量标准和

监测的国际框架》，提出的监管指标包括（）。

标准答案：D,E

知识点解析：巴塞尔委员会于2010年12月发布了《巴塞尔协议川：流动性风险计

量标准和监测的国际框架》，提出了流动性覆盖率（LCR）和净稳定资金比例（NSFR）

两项监管指标及其最低标准（不得低于100%）和一套监测工具。

II、商业银行应根据其()等因素确定流动性风险偏好，并在此基础上制定书面的流

动性风险管理策略、政策和程序。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：商业银行应根据其经营战略、业务特点、财务实力、融资能力、总体

风险偏好及市场影响力等因素确定流动性风险偏好.并在此基础上制定书面的流动

性风险管理策略、政策和程序。

12、商业银行普遍建立了流动性风险管理的制度框架，明确了()等的职权。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：商业银行普遍建立了流动性风险管理的制度框架，明确了董事会、高

级管理层、负责流动性风险管理的部门、业务部门等的职权。

13、商业银行建立的流动性风险管理的制度框架，制定了流动性风险偏好、流动性

风险管理策略、政策和程序，对()等方面进行了详细规定。

标准答案：A.B,C,D,E

知识点解析：商业银行普遍建立了流动性风险管理的制度框架，明确了董事会、高

级管理层、负责流动性风险管理的部门、业务部门等的职权：制定了流动性风险偏

好、流动性风险管理策略、政策和程序，对现金流测算、限额管理、融资管理、日

间流动性管理、压力测试、应急计划、优质流动性资产管理、重要币种的流动性风

险管理等方面进行了详细规定。

三、判断题(本题共9题，每题上。分，共9分。)

14、流动性风险通常都是由信用风险、市场风险、操作风险等造成的。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：流动性风险属于“次生风险”，流动性风险可以由流动性冲击直接导

致，但严重的流动性风险通常都是由信用风险、市场风险、操作风险等造成的。

15、现金流缺口包括正常情景下和压力情景下的现金流缺口。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：现金流缺口包括正常情景下和压力情景下的现金流缺口。

16、互联网金融、电子限行、网上银行等信息技术革命使得资金转移更加迅速，加

速流动性风险的变化。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：互联网金融、电子银行、网上银行等信息技术革命使得资金转移更加

迅速，加速流动性风险的变化。

17、由于流动性覆盖率对银行管理水平和信息系统等均提出了较高要求，因此，对

规模较小和复杂程度较低的银行业金融机构，不可简化监管报告和程序，不允许其

采用简单、有效的风险计量方法。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：按照分类监管原则，对规模较小和复杂程度较低的银行业金融机构，

在确保审慎、有效监管的前提下，可简化监管报告和程序，允许其采用简单、有效

的风险计量方法，降低合规成本。

18、目前，巴塞尔委员会已经发布了修订后的净稳定资金比例标准及净稳定资金比

例披露标准，银监会将结合我国实际，适时引入相关要求。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：目前，巴塞尔委员会已经发布了修订后的净稳定资金比例标准及净稳

定资金比例披露标准，铜监会将结合我国实际，适时引入相关要求。

19、商业银行每年度进行一次常规压力测试，还在并表基础上分币种实施压力测

试。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：商业银行每季度进行一次常规压力测试，还在并表基础上分币种实施

压力测试。

20、《稳健原则》中，原则13提出了银行流动性风险信息披露要求，其信息披露

应包括定性和定量信息。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：原则13提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获

得必要信息.以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥E

场约束作用。信息披露应包括定性和定量信息。

21、商业银行的流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序构建了商业银

行流动性风险管理的制度框架，应至少每半年评估一次，并在必要时进行修订。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序构建了商业银行

流动性风险管理的制度框架，应至少每年评估一次，并在必耍时进行修订。

22、《流动性覆盖率披露标准》规定，流动性覆盖率的披露的频率是一年两次，且

披露口径为本币并表口径。（）

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：《流动性覆盖率披露标准》规定，流动性覆盖率的披露频率应和财务

报告的频率一致.且披露口径为本外币并表口径。

银行业专业人员职业资格中级银行管理

模拟试卷第5套

一、单项选择题（本题共25题，每题7.0分，共25

分。）

1、我国经济政策体系中宏观经济政策的总体思路是（）。

A、五大理念

B、供给侧结构性改革

C、五大政策支柱

D、稳中求进

标准答案：C

知识点解析：我国的经济政策体系包括：发展新理念一“五大理念”；发展的主线

——供给侧结构性改革；宏观经济政策的总体思路——“五大政策支柱”：宏观经济

工作的总基调——稳中求进。

2、按照我国《商业银行资本管理办法（试行）》，下列不属于核心一级资本的是

（）。

A、实收资本

B、资本公积

C、盈余公积

D、超额贷款损失准备

标准答案：D

知识点解析：核心一级资本包括：实收资本或普通股；资本公积；盈余公积；一般

风险准备；未分配利润；少数股东资本可计入部分。其他一级资本包括：其他一

级资本工具及其溢价：少数股东资本可计入部分。二级资本包括：二级资本工具

及其溢价；超额贷款损失准备；少数股东资本可计入部分。

3、（）是金融监管结构相对复杂的国家，也是最早建立金融分业监管体制的国家。

A、中国

B、美国

C、英国

D、德国

标准答案：B

知识点解析：美国是金融监管结构相对复杂的国家，也是最早建立金融分业监管体

制的国家。

4、银监会对银行业的监管措施中，市场准入不包括（）准入。

A、信息

B、机构

C、业务

D、高级管理人员

标准答案：A

知识点解析：银行业金融机构的市场准入包括机构设立、变更和终止，调整业务范

围和增加业务品种，董事（理事）和高级管理人员任职资格许可。

5、银监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起（）日内港行

听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。当事

人对违法、违规事实有争议的，应当在提起听证申请时提交相关证据材料。

A、60

B、15

C、20

D、30

标准答案：D

知识点解析：银监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起

30日内举行听证.并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地

点、方式。当事人对违法、违规事实有争议的，应当在提起听证申请时提交相关证

据材料。

6、行政诉讼的受案范围决定的范围不包括（）。

A、司法机关对行政主体行为的监督范围

B、决定着受到行政侵害的公民、法人诉讼的范围

C、决定着行政终局裁决权的范围

D、决定着提起行政诉讼的期限

标准答案：D

知识点解析：行政诉讼的受案范围是指人民法院受理行政诉讼案件的范围。这一范

围同时决定着司法机关对行政主体行为的监督范围，决定着受到行政侵害的公民、

法人和其他组织诉讼的范围，也决定着行政终局裁决权的范围。

7、（）是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支取本

息的存款类型。

A、单位活期存款

B、单位定期存款

C、协议存款

D、大额存单

标准答案：B

知识点解析：按照存款的支取方式不同，对公存款一般分为：单位活期存款、单位

定期存款、单位通知存款、单位协定存款、协议存款和大额存单。其中单位定期存

款是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入、到期一次性支取本息的

存款类型，存期分3个月、6个月、1年、2年、3年、5年6个档次。

8、下列不属于我国商业银行可用于投资的证券种类的是（）。

A、政府债券

B、金融债券

C、公司债券

D、股票

标准答案：D

知识点解析：随着银行间债券市场的不断发展，我国商业银行可用于投资的证券种

类也在不断丰富，主要包括政府债券、中央银行票据、金融债券、公司债券、信贷

资产证券化、境外债券等。

9、按照收益表现方式的不同，商业银行理财产品可以分为（）。

A、封闭式理财产品和开放式理财产品

B、保本型理财产品和非保本型理财产品

C、净值型理财产品、预期收益型理财产品和其他收益表现方式理财产品

D、结构性理财产品和非结构性理财产品

标准答案：C

知识点解析：（1）按照是否保证产品本金兑付，商业银行理财产品可以分为保本型

理财产品和非保本型理财产品。（2）按照存续期内是否开放，商业银行理财产品可

以分为封闭式理财产品和开放式理财产品。（3）按照收益表现方式的不同，商业银

行理财产品可以分为净值型理财产品、预期收益型理财产品和其他收益表现方式理

财产品。（4）按照是否挂钩衍生产品，商业银行理财产品可以分为结构性理财产品

和非结构性理财产品。

10＞银行的最高权力机阂是（）。

A、董事会

B、监事会

C、股东大会

D、高级管理层

标准答案：C

知识点解析：股东大会是银行的最高权力机构。

11、（）是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。

A、国家风险

B、市场风险

C、流动性风险

D、战略风险

标准答案：B

知识点解析：商业银行风险按照诱发的原因，可以分为信用风险、巾场风险、操作

风险、流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等。市场风险存

在于银行的交易和非交易业务中。市场风险可以分为利率风险、汇率风险（包括黄

金）、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品

价格的不利变动所带来的风险。

12、银行的（）金额等于资产减去负债后的余额。

A、经济资本

B、市场资本

C、账面资本

D、监管资本

标准答案：C

知识点解析：银行常用的资本主要包括账面资本、监管资本和经济资本。账面资本

又称为会计资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出

资人在商业银行资产中享有的经济利益.其金额等于资产减去负债后的余额。

13、《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业根行一级资本充足率不得低于

（）。

A、8%

B、5%

C、4%

D、6%

标准答案：D

知识点解析：商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：核心一级资本充足

率不得低于5%,一级资本充足率不得低于6%,资本充足率不得低于8%；我国

要求商业银行的核心资本充足率不低于4%o

14、经济资本反映了为诋补银行资产或投资组合面临的（）所需要的资本。

A、预期损失

B、非预期损失

C、系统风险

D、非系统风险

标准答案：B

知识点解析：经济资本反映了为抵补银行资产或投资组合面临的非预期损失所需要

的资本，因此，对经济资本的计量实质上是对非预期损失的计量。

15、我国商业银行的核心一级资本项目包括（）。

A、重估储备、一般准各、优先股、可转换债券、未分配利润

B、注册资本、经济资本、资本公积、一般准备、未分配利润

C、实收资本、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本

可计入部分

D、重估储备、监管资本、盈余公积、一般准备、优先股

标准答案：C

知识点解析：核心一级资本包括：实收资本或普通股；资本公积；盈余公积；一般

风险准备；未分配利润；少数股东资本可计入部分。其他一级资本包括：其他一级

资本工具及其溢价：少数股东资本可计入部分。二级资本包括：二级资本工具及其

溢价；超额贷款损失准备；少数股东资本可计入部分。

16、（）是银行资本中最核心的部分，也是承担风险和吸收损失的能力最强的。

A、核心一级资本

B、附属资本

C、扣除项

D、优先股

标准答案：A

知识点解析：银行实际存有的总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资

本。其中，核心一级资本是银行资本中最核心的部分，承担风险和吸收损失的能力

也最强；其他一级资本承担风险和吸收损失的能力相对差一些：二级资本承担风险

和吸收损失的能力相对更差。

17、银行账户利率风险管理常用的方法不包括（）。

A、久期分析

B、情景模拟及压力测试

C、基本指标分析

D、敏感性分析

标准答案：C

知识点解析：银行账户利率风险管理常用方法包括但不限于缺口分析、久期分析、

敏感性分析、情景模拟及压力测试等。

18、2008年国际金融危机凸显了（）对于金融巾场和银行体系的重要性。

A、市场风险管理

B、操作风险管理

C、信用风险管理

D、流动性风险管理

标准答案：D

知识点解析：2008年国际金融危机凸显了流动性对于金融市场和银行体系安全稳

健的重要性.证明了流动性风险管理和监管的重要性。

19、商业银行流动性风险管理的治理结构中，（）应制定、定期评估并监督执行流动

性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序。

A、高级管理层

B、股东会

C、监事会

D、内部审计部门

标准答案：A

知识点解析：商业银行流动性风险管理的治理结构中，高级管理层应制定、定期评

估并监督执行流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序。

20、下列不属于监管部门对商业银行薪酬管理的监管重点的是（）。

A、年度经营计划的审慎性

B、业务归属和会计核算的准确性

C、信贷资源配置的合规性

D、财务数据和管理信息的规范性

标准答案：C

知识点解析：监管部门对商业银行薪酬管理的监管重点主要包括：一是年度经营计

划的审慎性；二是绩效考评目标与年度经营计划的吻合性；三是绩效考评指标设置

与上级机构考评要求的一致性；四是业务归属和会计核算的准确性；五是财务数据

和管理信息的规范性。

21、以下不属于阶段性股权投资类型的是（）。

A、对拟上市公司的阶段性股权投资

B、对上市公司的阶段性股权投资

C、对注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资

D、对拟注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资

标准答案：C

知识点解析：阶段性股权股资主要包括以下类型：一是对拟上市公司的阶段性股权

投资；二是对上市公司的阶段性股权投资；三是对拟注入上市公司的项目公司的阶

段性股权投资。C项不是阶段性股权投资的类型。

22、金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是（）。

A、银行不良资产

B、债券不良资产

C、基金不良资产

D、信托不良资产

标准答案：A

知识点解析：金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是银行不良资

产。

23、境外非金融机构作为信托公司出资人，应当具备的条件之一为承诺（）年内不转

让所持有的信托公司股权（中国银监会依法责令转让的除外）、不将所持有的信吒公

司股权进行质押或设立信托，并在拟设公司章程中载明。

A、1

B、3

C、5

D、7

标准答案：c

知识点3析：境外非金融机构作为信托公司出资人，应当具备的条件有很多条，其

中一条为承诺5年内不转让所持有的信托公司股权［中国银监会依法责令转让的除

外）、不将所持有的信托公司股权进行质押或设立信托，并在拟设公司章程中载

明。

24、金融租赁公司可以通过租赁资产交易、租赁资产收益权交易、（）等手段转移信

用风险。