银行业法律法规与综合能力练习

4、企业到窕行办理票据贴现业务时，给企业或银行带来的影响表现在（）。

银行业法律法规与综合能力练习（一）

A、银行买入了一项资产,相当于收回了一笔贷款

B、银行卖出了一项资产，相当丁•银行的债券投资

〈©分100分.与沟"花90分仲）

C、银行买入了一项资产，相当于发放了一笔贷款

顾号—三息分阅卷入D、企业卖出了一项资产，获得了利息收入

【答窠】C

分值402040100【解析】企业到银行办理票据贴现业务时，给企业或银行带来的影响发现在银行买入了

一项资产，相当于发放了一卷贷款.

得分5、下列关于支票的表述,正确的是（）。

八、转眯支票可以提取现金

B、划线支票可以提取现金

■节斗,到咚园卡后.•坦认真捺代外明卡力,无折皱破报、污油,如仃以上网题须立即向歌考老前反C、支票等同于现金

映.D、普近支票可以提取现金

■考生必须庄答时R上与遨号相对应的答^区域内容书写件试隹（题签）、草破般上口答电仪上【答案】D

小题号对应的答题区域的猝案•律无效.【解析】支票为未标明“现金”或“转账”字样的为普通支票,普通支票可以支取现

■考试结柬，考生婴按照监考员的指令有序、错峰离开考场金，也可以转账。支票上印有“转账”字样，只能用于转账，不能提取现金。支票是•

一、单项选择题（每小题2分，共40分）种票据，不等同于现金得

6,我国负责集中砧苗清算账户，处理支付业务的资金清算，并对清算账户进行管理的信

1、当银行业从业人员两职时•下列行为中不符合职业操守要求的是（）.息系统是（）.

A、依法砧算报酬A、支付管理信息系统

R、内还办公用从B、小热批1ft支付系貌

C,归还欠费C、大题实时支付系统

D,携带工作资料及商业机裕D、清算账户管理系统

【答案】D【答案】D

【解析】银行业从业人员肉职时,应按照规定妥善交接工作,不得撞自带走所在机构的【解析】消算账户管理系统（SAPS）。支付系统的辅助支持系统，集中存储清算账户，处

财务、工作资料和,客户资源.离职后，仍应恪守诚信,保守原所在机构的商业秘密和客理支付业务的资金清算，并对清灯账户进行管理。

户阳私。7、撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（）内行使，自债权人的行

2,（）指经国家公证机关依法认可其真实性与合法性的书面遗岷.为发生之口起（）内没有行使的,推销权消灭。

A,公证泗MA、6个月5年

B、自书遗眠B、1年2年

C,录音避嘱C、1年5年

D、口头遗瞩D、6个月2年

【答案】R【答案】C

【解析】公证遗喝指经国家公证机关依法认可其真实性叮合法性的书面遗电i.【解析】中合同法》第七十五.条规定，撤销权白债权人知道或者应当知遒撤销事由之日起

3.目前,我国商业银行个人活期存款的计息起点是（>.

A分•年内行使，自债务人的行为发生之日起五年内没有行低撤销权的，该撤销权消灭，

B元8,下列<>不足通过直接影晌基础货币变动丈现调控的贷而政策工具.

c角A、法定准符金政策

D照B、公尸市场业务

的]C、再贴现政策

I;D、以上都不是

【解析】目前，我目前业银行个人活期存款的计息起点是无.

【答案】c13、股东大会年会应当由（）在每一会计仟度结束后6个月内召集和召开.

【解析】中央银行通过调整法定存款准招金以增加或减少商业银行的超额准备.从而影A、董事会

响货币供应量。公开市场业务是指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以改变商B、监事会

业银行等存款货币机构的准备金，进而修响货币供应量和利率，实现货币政策目标，而C、高线管理层

再贴现政策的作用机理主要表现伍影响商业银行的借款成本.故本题答案选C.D、理事会

9、己知第银行不良贷款余额占总贷款余额的30%.另外，己知该公司的拨备覆施率为【答窠】A

50%,那么该公司的拨贷比为（）.【解析】股东大会年会应当由诳事会在每一会计年度结束后6个月内召集和召开，

A,15%14、票据演通的方式是（）.

B,30%R、背书

C、50%B、转贴现

D,60%C、贴现

【答案】AD、再贴现

10、我国商业银行临时存款账户的有效期限最长不得超过（）年。【答案】A

A,2【解析】尧据的特点在于其流通.票据转让的主要方式是背书.贴现只是用付出贴现息

B、3的方式取得现金，票据到期后并还要“般回”，票据的所有者并没有发生改变，

C、415、银行因设立有效的内部控制和（>.并确保其获御充分的授权、地位、独立性、

D、1资源保障和向董事会报告的路径.

【答案】RR、风险决策机构

【解析】临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账B、监事会

户.可以开更临时存款账户的情形包括：设立临时机构、弃地临时经营活动、注册验C,风险管理部门

资。该稗账尸的府奴期最长不得题城2年。仄品级首埋居

11、下面宏观经济发展目标所对应的衡量指标错误的是（）.【答案】C

A、经济南长——国民生产总值【解析】侬行因设立有效的内部控制和风险管理部门（包括首席风险官或类似职位）.并

B,充分就业——失业率确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向亚事会报告的路径。

C、物价稔定一一通货膨眠】6、债务人不履行到期他务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,致使抵押财产被

D、国际枚支平衡一一国际收支人民法院依法扣押的，自扣押之日起<）有权收取该抵押财产的天然孽息或者法定

【答案】R岐息.

【解析】本题考查了四大国民经济目标。实际上就是一个简单的连线题。根据常识，充R、抵界抵人

分就业显然刈应失业率，因为我们是不统计就业率的：物价稳定肯定对应通货膨胀,国B、债务人

际收支平衡讨应国际收支.这些都是明显正确的.那么A为什么错误呢我们知道.衡殳C、人民法院

经济增长有很多指标，主要有国民生产总值和国内生产总值，而我们是采用后者来诳行D、抵押物登记机关

衡盘的。【答案】A

12,（）是快行业监督管理机构的基本职责和目标追求.【解析】儡务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形.致使抵押财

A、保护存款人和广大金融消费者的利益产被人民法院依法扣押的.自扣押之日起抵押权人有权收取该抵押财产的天然孽息或者

B、增必市场信息法定孽息，但抵押权人未通知应当清偿法定孳息的义务人的除外.

C.增进公众对现代金融的了解17、商业银行掾作风险的侍点是（）.

D、减少金融犯罪A、人为因素在引发操作风险的因素中占有宜接的、电要的地位

【答案】AB、振作风险事件具有发生频率很高，发生后造成的报失小

【解析】保扑存款人和广大金融消费者的利益是恨监会的基本职货和目标追求.是国际C、操作风险是银行经营中最重要的风险

上银行监管札构的共同目标，也是银监会区别于目前我国其他监管机构的根本所在，D、操作风险内容较信用风险、市场风险筒单

【答案】A

二、判断题(每小题分，共分)

【解析】商业银行的操作风险是指在银行运营过程中.由干人员操作失误、系统故障、220

流程管理不当、外部木件等原因给银行带来损失的风险。操作的主体是人，所以人为因()1、某银行行长为了表示对当地监管机构工作的支持，长期将本行用车无偿借给监管

素是操作风险中最直接、最主要的，由于操作风险存在于日常运营之中，所以其发生频人员执行公务使用，这种行为是合理的，

率很高.而负失大小要根据具体风险事件而定,只说损失小是不对的.银行经营中最重

要的风险不是操作风险,而是信用风嗓。操作风险可以转化为市场风隆、信用风险等其【答案】锢误

他风险，因此不能笼统地说搽作风险内容更简单.【解析】不应无偿将所在机构交通工具交由监管人员使用,如监管人员因监管匚作确需

18、()是指单位类客户在存入款项时不约定存期,支取时需提前通知银行,并约定临时使用交通工具，应当据实付费.

支取存款日期和金额方能支取的存款类型。()2、在中华人民共和国境内设立的银行业金融机构都可依法面向公众吸收存款.

A,单位活期存款

【答案】错误

B、单位定期存款

1解析】《商业银行法3肌定,未经国务院银行业监咎管理机构批准.任何单位和个人不

C、单位通知存款

得从小吸收公众存款等商业银行业务,任何单位不得在名际中使用"银行"字样，

D、单位办定存款

()3、国际清算业务是国际银行间办理结算和支付中仅用以湎讫双边债权债务的过程

【答案】C

和方法.

【解析】单仰通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知隈

行，并约定文取存款H期和金额方能支取的存款类型。【答案】杷误

19、委托人有权查阅、抄录、或者复制与其信托财产有关的信托账目以及处理信托事务【解析】羔际济馨业务是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边使权债务的

的其他文件，体现了委托人<)的权利，过程和方法。

A、管理方法变更权()4、国民经济可分为第一产业、第二产业、第三产业和第四产业.

B、知情叹

C、郴任以【答案］错误

D、撤销秘【解析】医民经济可分为第一产业、第二产业、第三产业。

【答案】B()5、个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的

【解析】委托人有权查阅、抄录、或并复制与其信托财产有关的信托账目以及处理信托委托.

事务的其他£件，体现了委托人知情权的权利。

20、法院捋法定手续到某限行支行杳沏某贸易公司的存款状况，该行客户经理小刘。该【答案】止确

贸步公司保持若很好的业务关系,闻讯后立即告知该公司贸易公司,此行为埼反了银行()6、国有独资商业银行设立监事会,监事会的产生办法由银监会规定。

业从业人员联业操守中的<)规定。

【答窠】铝谍

A,监管规避

【解析】匡右独资商业银行设立监事会，监事会的产生办法由国务院规定，监事会时国

B.协助现行

有独资商业银行的信贷资产质贵、资产负债比例,国有资产保值增值等情况以及高管理

C、风险奏示

人员选反法律、行政法规或者章程的行为和损古银行利益的行为进行监督，

D、内部交易

()7、我国第一家全国性的股份制商业银行是中国建设银行.

【答案】B

【解析】银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户的

【答案】错误

私的同时，.'解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按

【解析】我国第•家全国性的股份制商业银行是交通银行.

法定程序枳极协助执法机关的执法活动，不淮露执法活动信息.不协助方户陶匿、转移

()8.”利赧冲突"原则瞿求银仃业从业人员本人及其豕桶不胡接受其所在机佝提供

资产.本的目违反了协助执行原则，

的金融服务，以避免机构利益和个人利益的冲突。

【答案】错误

【解析】“利益冲突••原则要求银行业从业人员不得利开本职「作便利.以明显优于或

低于潜通金融消费者的条件或价格与其所在机构进行交易，A、银行承兑汇票保证金

（＞9.银行经营管理实践中所探索的目标是在不同经济环境卜.探寻影响商业银行价B、商业承兑汇票保证金

伯的主:要因素，进而起到改善商业银行在不同历史时期经潸管理的作用。C、信用证保证金

D、黄金交易保证金

【答案】正确E、外汇交易保证金

【解析】在不同经济环境下，探寻影响商业银行价位的主要因索,进而起到改诉商业银【答窠】ACD

行在不同历史时期经营管理的作用,是银行经营首现实践中所探索的目标.【解析】单位保证金存款按保证金担保的时象不同可分为银行承兑汇票保证金、信用证

（＞10,票据的出票口期必须使用中文大”.如10月20EL应n成壹拾月贰拾口。保证金、黄金交易保证金、远期结售汇保证金四类.

4、卜列关干存款利率的说法正确的是（）.

【答案】错谩

A、存款利率是指客户在银行或其他令附机构存款所取得的利息与存款本金的比率

【解析】为防止变造票据的出票日期，在城写月、日时，月为登'试和壹拾的，日为登

B、存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益和金融机构的融资成本

至玖和堂拾、虱拾和叁拾的,应在其前加“零”：日为拾金至拾玖的,应在其前加

C、存款利率越高.存款人的利息收入越多

“贵”。如.月15日，应可成零壹月壹拾伍日。再如10月20日,应叼成零者拾月零煦

D、存京利率越高，银行的融资成本梗高

拾日.

E、存款利率越高，金融机构集中的社会资金数量就越多

三、多项选择题（每小题2分,共40分）【答案】ADCDE

【解析】考察存款利率的相关知识

1、货币政策中介目标和操作目标的选择标准包括（）,

5,行政强制措施的种类有＜）.

A,可观恻性

R、限制公民人身自由

B,可控喋

B、杳舛场所、设施或者财物

C、相关性

C,扣护财物

0.可比性

仄徐维存蚊、出政

E、独立性

E、其他行政强制措施

【答案】ABC

【答案】.MOE

【解析】货币政策中介目标和操作II标的选择标准：一是可观测性：二是可控性：：是

6、我国的货币当局包括（）.

相关性.

A、中国人民银行

2、下列关于福费廷业务特点的表述，正确的有《）。

B、国家外汇管理局

A、银行（或包买人）买断票据.可能承担票据拒付的风险

C、中国银行业监督管理委员会

B,福费延业务属干衍生品业务

D、财政部

C、银行（或包买人）承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质

E、中国饭行

D、出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益

【答案】AB

E、银行：或包买人）时国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进

【解析】货币当同包括中国人民银行、国家外汇管理局，

行无追索权的贴现

7、政策性期行的职能包括（）,

【答案】ACE

A、发展经济

【解析】从业务运作的实质来看,福费廷就是远期票据贴现.但桶费廷又不同于-•般的

B、经济调控

票据贴现业务,如银行（或包买人）放弃了票据追索权，属r中长期融资，票据金额比

C、政簧导向

较大，只能甚于真实贸易背妣开立票据，融资的条件较为严格，限行（或包买人）承担

D、补充性

了票据拒付的所有风险.带有长期固定利率融资的性质.故选项出误.在福费廷业务

BE、金做服务

中，放弃包括两方面：①出口商卖断票据，放弃了对所出值票据的一切权益：②银行

【答案】BCDE

（或包买人）买断票掳，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付

【解析】政策性银行的职能包括1）经济调控职能

的风险.故选项D情误.

2）政策导向职能

3、单位保证金存款按照保证金担保对象的不同,可以分为（）.

3）补充性职能E、不奔从事任何金融产品的自营业务

4）金电!服务职能【答案】AUE

8、根据通货膨胀的成因可将其划分为（【解析】考核货币经纪公司的业务范用。

A、需求拉上型通货膨胀13、资产价格渠道主要有（）

B、成本布进型通货膨胀A、货币政策效应

C、结构型通货膨胀B、规模效应

D、供求程合推动型通货膨版C、斯宾塞效应

E,以上都不正确D、托宾效应

【答案】ABCDE、消费财富效应

9、我国商业银行总资本包括（）.【答案】DE

A,其他一级资本【解析】资产价格柔道E要有：＜1）托宾q理论的托宾效应（2）莫迪利安尼的消费财宓

B,核心一级资本效应

C、风险R权资本14、年初，国内A公司与印度B公司签订价的50万美元的男装出口合同，合同约定货物

D、补充费本分9批出运.支付方式为跟总托收.R公nJ根据合同约定发运货物后.于9月收到第一

E、二级资本笔货款2力美元，此后再未收到余款.（＜列表述正确的有（）.

【答案】ABEA、托收银行承担未收到余款的货任

【解析】商业银行总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本.B、R公司自行承担未收到余款的责任

10、商业银行的风险管理流程包括＜）.C、A公司委托银行收款时需要提供必要的商业单据

A、风险只别D、托收银行不承担未收到余款的击任

B、风险十歌E、托收园于商业信用

C、风险虬测【答案］HCDt

D、风险预测【解析】乩收是指委托人（收款人）向其账户所在投行（托收行）提交凭以收取款项的

E、风险及制金融票据或（和）商业单据,要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项,托收

【若窠】ABCE属于商业信用,托收银行与代收银行时托收的款限能否收到不承担责任,故选项A错

【解析】商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风除计I八风险监测和风险控误。

15*下列行为属于民事法律行为的有《）,

制四个环节.

11、银行的流动性风险体猊在（）。A、甲公司与乙公司签订原料买卖合同

A、市场流动性B、丙某买卖毒品

B、业务流动性C、7岁的小孩买作业本

C,融资流动性D、丁某立遗晒

D、客户流动性E、张三委托李四办理申请开立银行账户

E,员工流动性【答案】ADE

【答案】AC【解析】选项B属F刑事法律：选项C没有涉及法律问题:选项A、D、E均属于民事法

【解析】银行的流动性集中反映了其资产的负债的均衡情况，主要体现在市场流动性风律行为，

险和融资流动性风险两个方面。16、无权代理的构成要件为（）。

12,下列关三货币经纪公司的说法,正确的是（）.A、行为人既没有代理权,也没有令人相信只有代期权的中文或理由

A、从事兄进金歌机构向资金融通和外汇交易等经纪服务B、行为人以本人的名义与他人所为的民事行为

B、从事为金融机构提供贷款服务等业务C、第三人须为善意且无过失

C,从事改资租赁等业务D、行为人的行为不违法

D、服务对象是境内外金融机构E、行为人与第三人具有相应的民事行为能力

债权

【答案】ABCDEB、

提

单

【解析】无权代现是指行为人不具有代理权,但以他人的名义与第：人进行代理行为.C,

应

收

款

无权代理的构成要件为：(1)行为人既没有代理权，也没有令人相信具有代理权的步实或D、账

存

款

理由：E、

(2)行为人以本人的名义与他人所为的民事行为：【答案】ABCDE

(3)笫三人须为狎意且无过失：【解析】£物权法》第:百二十二:条规定:

(4)行为人的行为不违法：

(5)行为人与第1人具有相应的民事行为能力.

17、银行业从业人员应熟知向客户推荐的金融产品的相关内容，包拈该产品的()。

A,法律关系

B、业务处理流程

C、风险

D、特性

E、收益

【答案】ABCDE

【解析】银行业从业人员应当熟知业务，熟知向客户推荐内金融产品的特性、收益、风

险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架.

18、按交割时期划分，汇率分为().

A、即期；C率

B、固