中国邮政储蓄银行股份有限公司2025年年度报告摘要

中国邮政储蓄银行股份有限公司POSTALSAVINGSBANKOFCHINACO.,(股票代码：601658)2025年年度报告摘要证监会指定媒体上仔细阅读年度报告全文。本行董事会及董事、高级管理人员保证本报告内容的真实、准确、完（3）2026年3月27日，本行董事会审议通过了2025年年度报告、摘要及1717民共和国公司法》和公司章程的规定。2025（特殊普通合伙和毕马威会计师事务所分别2025年100.953（含税2025114.45（含税2025现金股利，2025102.183（含税262.17（含税20252025有关本行报告期内的利润情况详情，请参见“讨论与分析-财务报表分析”。A股股票简称邮储银行股票代码601658A股股票上市交易所上海证券交易所H股股票简称邮储银行股票代码1658H股股票上市交易所香港联合交易所有限公司联系人和联系方式董事会秘书、联席公司秘书姓名杜春野办公地址北京市西城区金融大街3号电话86-10-68858158psbc.ir@电子信箱psbc.ir@电子信箱评级机构2025年2024年2023年标普全球A（稳定）A（稳定）A（稳定）穆迪A1（负面）A1（负面）A1（负面）惠誉A（稳定）A+（负面）A+（稳定）标普信评AAAspc（稳定）AAAspc（稳定）AAAspc（稳定）中诚信国际AAA（稳定）AAA（稳定）AAA（稳定）中国邮政储蓄可追溯至1919年开办的邮政储金业务，至今已有百年历史。2007320121201691246.8优良的资产质量，市场影响力日益彰显。“个人金融首选行”。截至报告期末，个人存款14.6910,632.88亿元；个人贷款4.84万亿元，较上年末增加730.02亿元。197.8231.609.65%；建设多层次科109,500量(FPA)6.791.23万亿元，增长22.08%；公司贷款42,729.756,238.12；公司存款18,467.561,905.0911.50%800.9016.92%；32.34%。本行依托“资产配置+资产交易+资产管理+资产销售”的综合化业务格局，70.15%。资产交易方21.1025.78%。资产管理方面，强化双轮11.12%；28.81%。资产销售88.82%，渠道价值持续兑现。2.511.80万亿元。报告期内，本行荣获《环球金融》“最佳中小企业服务银行”奖。2030按照人民银行《绿色金融支持项目目录（2025）》统计，截至报告期末，10,063.7117.15%，增速连续多年高于各项486.5247.19ESGESG双碳践行奖”、中国金融传媒“2025ESG20263(MSCI)发布ESG评级结果，本行ESG评级跃升至AAA级。及本行所属子公司合并数据，以人民币列示。主要财务数据人民币百万元，另有标注除外项目2025年2024年较上年同期变（）2023年经营业绩营业收入355,728348,7751.99342,507利息净收入281,620286,123(1.57)281,803手续费及佣金净收入29,36525,28216.1528,252利润总额98,22194,5923.8491,599净利润87,62386,7161.0586,424归属于银行股东的净利润87,40486,4791.0786,270扣除非经常性损益后归属于银行股东的净利润87,97185,5762.8086,163经营活动产生的现金流量净额412,059397,2763.72263,337每股计（人民币元）基本及稀释每股收益(1)0.730.81(9.88)0.83扣除非经常性损益后基本每股收益(1)0.730.80(8.75)0.83注(1)：根据财政部《企业会计准则第34号——每股收益》和中国证监会《公开9及披露》（2010）的规定计算。本行并无潜在摊薄普通股，因此稀释每人民币百万元，另有标注除外项目（1）2025年12月31日2024年12月31日较上年末变动（）2023年12月31日报告期末数据资产总额18,682,06717,084,9109.3515,726,631客户贷款总额(2)9,648,3168,913,2028.258,148,893客户贷款减值准备(3)207,442229,058(9.44)233,648客户贷款净额9,440,8748,684,1448.717,915,245金融投资(4)6,358,1536,004,1275.905,387,588现金及存放中央银行款项1,319,1711,314,7030.341,337,501负债总额17,519,72216,053,2619.1314,770,015客户存款(2)16,541,71615,287,5418.2013,955,963归属于银行股东的权益1,160,1461,029,66912.67954,873资本净额(5)1,384,2711,244,11111.271,165,404核心一级资本净额(5)1,003,478824,19121.75780,106其他一级资本净额(5)150,175200,141(24.97)170,152二级资本净额(5)230,618219,7794.93215,146风险加权资产(5)9,533,9148,617,74310.638,187,064每股计（人民币元）每股净资产(6)8.418.370.487.92注2018知》（财会〔2018〕36）规定，2018额仅为相关金融工具已到期可收取或应支付但于资产负债表日尚未收到或尚未支付的利息。注(2)：为便于查阅，本报告中的“客户贷款”指“发放贷款和垫款”，“客户存款”指“吸收存款”。注(3)：以摊余成本计量的客户贷款的减值准备。注(4)：包括交易性金融资产、债权投资、其他债权投资、其他权益工具投资。注2024按照《商业银行资本管理办法（试行）》计算。注(6)：按期末归属于银行普通股股东的权益除以期末普通股股本总数计算。财务指标项目2025年2024年较上年同期变动百分点2023年盈利能力()平均总资产回报率(1)0.490.53(0.04)0.58加权平均净资产收益率(2)8.679.84(1.17)10.85扣除非经常性损益后加权平均净资产收益率(2)8.739.73(1.00)10.84净利息收益率(3)1.661.87(0.21)2.01净利差(4)1.651.85(0.20)1.99手续费及佣金净收入占营业收入比率8.257.251.008.25成本收入比(5)62.1064.23(2.13)64.82注(1)：按净利润除以期初及期末资产总额平均值计算。注(2)9资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010）的规定计算。在计算相关指标时，剔除了其他权益工具的影响。注(3)：按利息净收入除以生息资产的平均余额计算。注(4)：按生息资产的平均收益率与付息负债的平均付息率之间的差额计算。注(5)：按业务及管理费除以营业收入计算。项目2025年12312024年12月31日较上年末变动百分点2023年12月31日资产质量()不良贷款率(1)0.950.900.050.83拨备覆盖率(2)227.94286.15(58.21)347.57贷款拨备率(3)2.172.58(0.41)2.88资本充足率()(4)核心一级资本充足率(5)10.539.560.979.53一级资本充足率(6)12.1011.890.2111.61资本充足率(7)14.5214.440.0814.23风险加权资产占总资产比率(8)51.0350.440.5952.06总权益对总资产比率6.226.040.186.08注注(2)：按客户贷款减值准备总额除以客户不良贷款总额计算。客户贷款减值准备总额包括以摊余成本计量的客户贷款的减值准备和以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的客户贷款的减值准备。注(3)：按客户贷款减值准备总额除以客户贷款总额计算。贷款总额不包含应计利息。注2024按照《商业银行资本管理办法（试行）》计算。注(5)：注(6)：按一级资本净额除以风险加权资产计算。注(7)：按资本净额除以风险加权资产计算。注(8)：按风险加权资产除以资产总额计算。其他主要指标项目监管标准2025年12312024年12312023年1231流动性比例()(1)本外币≥25104.4694.1383.39最大单一客户贷款比例()(2)≤102.037.9813.34最大十家客户贷款比例()11.3217.5523.14贷款迁徙率()正常类1.311.100.95关注类33.2623.6932.73次级类77.6170.4250.99可疑类66.7070.7972.59注(1)：按流动性资产除以流动性负债计算。注(2)：最大单一客户贷款比例=最大一家客户贷款余额/资本净额×100。最一家客户是指期末各项贷款余额最高的一家客户。分季度财务数据人民币百万元项目2025年第一季度第二季度第三季度第四季度营业收入89,36390,08385,63490,648归属于银行股东的净利润25,24623,98227,33410,842扣除非经常性损益后归属于银行股东的净利润25,31724,01627,43911,199经营活动产生的现金流量净额75,695108,004166,27762,083新，增强内生发展动能，保持了健康平稳的发展态势。18.689.35%；其9.658.25%17.529.13%；16.548.20%。3,557.281.99%；其中利2,816.201.57%，降幅持续收窄；手续费及佣金净收293.6516.15%447.43876.231.05%。0.95%，227.94%。利润表分析报告期内，本行实现净利润876.23亿元，同比增加9.07亿元，增长1.05%。利润表主要项目变动人民币百万元，百分比除外项目2025年2024年增（减）额变动（）利息净收入281,620286,123(4,503)(1.57)手续费及佣金净收入29,36525,2824,08316.15其他非利息净收入44,74337,3707,37319.73营业收入355,728348,7756,9531.99减：营业支出256,848255,1761,6720.66其中：税金及附加2,9592,61634313.11业务及管理费220,895224,035(3,140)(1.40)信用减值损失32,92228,4234,49915.83其他资产减值损失822(14)(63.64)其他业务成本6480(16)(20.00)营业利润98,88093,5995,2815.64加：营业外收支净额(659)993(1,652)(166.36)利润总额98,22194,5923,6293.84减：所得税费用10,5987,8762,72234.56净利润87,62386,7169071.05归属于银行股东的净利润87,40486,4799251.07少数股东损益219237(18)(7.59)资产负债表分析资产本行深入贯彻落实党中央决策部署，始终把金融服务实体经济作为根本宗深化RAROC（风险调整后资本收益率186,820.6715,971.579.35%94,408.747,567.308.7163,581.533,540.265.90%58.330.03化。资产主要项目人民币百万元，百分比除外项目2025年12月31日2024年12月31日金额占比金额占比（）客户贷款总额9,648,316-8,913,202-减：贷款减值准备(1)207,442-229,058-客户贷款净额9,440,87450.538,684,14450.83金融投资6,358,15334.036,004,12735.14现金及存放中央银行款项1,319,1717.061,314,7037.70存放同业款项391,4082.10262,4761.54拆出资金413,8272.22348,0172.04买入返售金融资产510,8902.73229,8421.35其他资产247,7441.33241,6011.40资产总额18,682,067100.0017,084,910100.00注(1)：为以摊余成本计量的客户贷款的减值准备。负债稳中有升，相关指标运行良好。175,197.2214,664.619.13%165,417.1612,541.758.20%5,008.061,233.8432.69%，主要是本行优化负债业务结构，择机增加同业负债规模。负债主要项目人民币百万元，百分比除外项目2025年12月31日2024年12月31日金额占比()金额占比()客户存款16,541,71694.4215,287,54195.23同业及其他金融机构存放款项189,2711.08135,5990.84拆入资金56,1350.3247,2990.29卖出回购金融资产款255,4001.46194,5241.21应付债券251,2841.43241,9801.51向中央银行借款27,1840.1626,1380.16其他负债198,7321.13120,1800.76负债总额17,519,722100.0016,053,261100.00股东权益11,623.4512.67%，主要是报告期内本行向财政部、中国移动通信集团有限公A股东权益构成情况人民币百万元，百分比除外项目2025年12月31日2024年12月31日金额占比()金额占比()股本120,09510.3399,1619.61其他权益工具-永续债149,99612.90199,98619.39资本公积271,69723.37162,68115.77其他综合收益5,4050.479,0710.88盈余公积84,1577.2475,5407.32一般风险准备243,45420.95219,88721.31未分配利润285,34224.55263,34325.53归属于银行股东的权益1,160,14699.811,029,66999.81少数股东权益2,1990.191,9800.19股东权益总额1,162,345100.001,031,649100.00其他财务信息会计政策变更说明本行报告期内未发生重大会计政策变更。按境内外会计准则编制的财务报表差异说明属于银行股东的净利润和报告期末归属于银行股东的权益均无差异。债券相关情况2定需予以披露的企业债券、公司债券及非金融企业债务融资工具。1能风险管理数字化、智能化转型，全面提升风险辨识精度与管控质效。1“风险管理”部分所涉及的客户贷款总额均不包含应计利息。按逾期期限划分的逾期贷款结构人民币百万元，百分比除外项目2025年12月31日2024年12月31日金额占贷款总额百分比（）金额占贷款总额百分比（）19043,9790.4639,0320.44逾期9118024,4740.2520,3890.23181127,7890.2923,3650.26逾期1年至3年24,3460.2519,3500.22逾期3年以上4,9030.053,5550.04合计125,4911.30105,6911.19贷款五级分类分布情况人民币百万元，百分比除外项目2025年12月31日2024年12月31日金额占比（）金额占比（）正常9,387,46997.488,726,99998.15关注151,6481.5784,3280.95不良贷款91,5240.9580,3190.90次级18,0560.1917,9380.20可疑26,9580.2823,3680.26损失46,5100.4839,0130.44合计9,630,641100.008,891,646100.00资本充足率情况10.53%、12.10%14.52%表：人民币百万元，百分比除外项目2025年12月31日2024年12月31日本集团本行本集团本行核心一级资本净额1,003,478982,348824,191800,554一级资本净额1,153,6531,132,3441,024,3321,000,540资本净额1,384,2711,361,6381,244,1111,219,215风险加权资产9,533,9149,434,7198,617,7438,533,934信用风险加权资产8,931,7938,853,4458,057,5177,993,424市场风险加权资产78,85478,85488,93888,938操作风险加权资产523,267502,420471,288451,572核心一级资本充足率（） 10.419.569.38一级资本充足率（）12.1012.0011.8911.72资本充足率（）14.5214.4314.4414.29杠杆率情况满足监管要求。3.1普通股情况120,095,053,492100,238,886,49219,856,167,00016.53%普通股股份变动情况说明20255限公司向特定对象发行股票注册的批复》（证监许可〔2025〕1080），本行2025620,933,977,454A6.21/（2025328A5.20/130,000,000,000.00除与本次发行直接相关的发行费用共计人民币38,059,362.42元（不含增值税）后，募集资金净额为人民币129,961,940,637.58元，每股可得净额约为人民币6.21元。本次发行完成后，本行股份总数由99,161,076,038股增加至120,095,053,492股。详情请参见本行2025年6月20日刊登的公告。普通股股东数量及持股情况185,030（182,732A2,298H东。2026228207,722（205,442名A2,280H权股份的股东。截至报告期末，前十名普通股股东持股情况如下：股，百分比除外股东名称持股数量）股东性质普通股股份种类中国邮政集团有限公司+35,940,20062,291,489,48051.875,405,405,405-国有法人AH香港中央结算（代理人有限公司+77,19719,843,315,49716.52-未知境外法人H股中华人民共和国财政部+18,933,967,79318,933,967,79315.7718,933,967,793-国家A股中国移动通信集团有限公司+1,264,744,0748,041,852,5076.708,041,852,507-国有法人A股中国平安人寿保险股份有限公司–自有资金+2,184,306,3932,379,870,0951.98--其他A股中国电信集团有限公司–1,117,223,2180.93--国有法人A股中国船舶集团有限公司+735,265,587735,265,5870.61735,265,587-国有法人A股香港中央结算有限公司-378,250,071529,001,6110.44--境外法人A股中国工商银交易型开放式指数证券投资基金-4,670,766203,930,1000.17--其他A股中国工商银行股份有限公司–华泰交易型开放式指数证券投资基金-9,561,513182,051,2870.15--其他A股注(1)：香港中央结算（代理人）H（代理人80,700,000H注(2)：香港中央结算有限公司持股总数是以名义持有人身份受香港及海外投资者指定并代表其持有的A股股份（沪港通股票）。注(3)：香港中央结算（代理人）收购管理办法》中规定的一致行动人。注(4)：除香港中央结算（代理人）有限公司情况未知外，截至报告期末，本行其余前十名普通股股东未参与融资融券及转融通业务。注(5)：上述股东不存在回购专户；不涉及委托╱受托表决权、放弃表决权的情况。注(6)：20256行向特定对象发行A投资者、一般法人因配售新股成为前十名股东的情况。注(7)：2025年4月8日，本行接到控股股东邮政集团通知，其于当日通过上海20251231A35,