新时代保险机构从业人员职业行为十项准则

新时代保险机构从业人员职业行为十项准则序号准则条目核心内涵阐释具体可落地行为要求负面禁止行为清单1坚持政治引领，对党忠诚为国履职中国特色社会主义进入新时代，保险作为国家金融体系的核心组成部分，承担着经济补偿、资金融通、社会管理的核心职能，是完善社会保障体系、促进共同富裕、维护社会稳定的重要支撑。保险机构从业人员作为保险服务的一线提供者，必须坚持党对金融工作的集中统一领导，将个人职业发展融入国家发展大局，自觉践行金融工作的政治性、人民性，保证从业方向不偏、初心不改，始终以服务国家、服务人民作为职业发展的根本遵循。1.主动参与机构党组织开展的思想政治学习活动，深入学习习近平新时代中国特色社会主义思想，特别是习近平总书记关于金融工作、保险工作的重要论述，每年完成不少于40学时的思想政治相关学习，不断提高自身政治判断力、政治领悟力、政治执行力；2.自觉在展业活动中落实国家宏观政策导向，主动推广符合国家战略的保险产品：面对小微企业主主动介绍普惠型财产险、信用险，面对农户主动讲解政策性农业保险、涉农意外险，符合参保条件的群众主动宣传个人养老金制度配套的养老保障产品，主动引导保障资源流向国家支持的重点领域；3.在公开场合、私人社交场景中自觉维护党的形象，主动抵制各类错误言论，对身边听到的政治谣言、抹黑国家政策的不实言论要主动纠正，不转发不实政治信息，不参与任何违反政治纪律的活动；4.服从机构党组织的统一安排，在重大任务、重大灾害面前主动担当，疫情防控、防汛救灾、抗震救灾等突发公共事件中，主动配合做好客户理赔对接、政策宣传、协助救助等工作，发挥一线从业人员贴近群众的优势。1.公开发表或者在社交平台、私人朋友圈转发违反党的理论和路线方针政策的文章、言论，参与任何反党、反国家的组织或活动；2.编造、传播政治谣言和虚假政策信息，恶意抹黑党和国家的金融政策、保险监管政策，误导公众对国家保险体系的认知；3.利用自身保险从业人员身份搞政治投机，拉帮结派结交利益圈子，谋取不正当的政治利益或者商业利益；4.拒绝参加机构组织的思想政治学习，拒不落实党和国家要求推广的政策性保险业务，对普惠保险、政策性农业保险等惠民业务消极抵制、恶意阻挠；5.泄露工作中接触到的涉密信息，违反保密纪律，给国家金融安全造成风险。2坚守诚信底线，恪守保险职业根本诚信是保险经营的生命线，最大诚信原则是保险合同成立的基础，也是保险从业人员安身立命的根本。新时代保险行业已经从规模扩张转向高质量发展，诚信已经成为行业核心竞争力的来源，从业人员必须把诚信放在职业发展的首要位置，对客户诚信、对公司诚信、对行业诚信，自觉维护保险行业的诚信形象。1.如实披露自身执业信息，展业时主动向客户出示执业证书，明确告知自身所属机构、代理权限，是保险公司专属代理人还是保险经纪人，不模糊身份误导客户；2.如实披露保险产品信息，从产品条款、保险责任、免责范围、费用扣除、退保损失、收益不确定性等全环节向客户讲清说明，不隐瞒、不遗漏关键信息，对客户关心的问题一一解答，不模棱两可；3.严格信守对客户的服务承诺，答应客户的理赔协助、保单变更、定期体检等服务要按时兑现，销售完成后不失联、不敷衍，持续跟进客户的全周期保险服务需求；4.对公司如实上报业务信息，客户的如实告知内容、投保信息要完整上报，不篡改、不隐瞒，不伪造业务数据套取公司佣金激励；5.严格保护客户隐私信息，对客户提供的身份信息、健康信息、财务信息严格保密，不随意泄露给第三方。1.隐瞒自身执业身份，假借银行工作人员、政府部门工作人员身份推销保险，误导客户；2.夸大保险责任、隐瞒免责条款，隐瞒分红、万能型产品的收益不确定性，夸大历史收益、承诺保本保息，隐瞒犹豫期、退保损失、费用扣除等关键信息；3.伪造客户签名、篡改客户投保信息、隐瞒客户健康告知内容，协助客户带病投保，给公司经营和客户权益带来风险；4.泄露、售卖客户信息给第三方机构，用于推销贷款、保健品、房产等其他产品，侵害客户隐私权；5.私自承诺客户超出合同约定的利益，比如承诺额外分红、免费服务，事后无法兑现引发客户纠纷。3严格合规展业，严守监管制度红线合规是保险从业的前提，所有展业行为必须符合银保监会监管规定、行业自律规则和机构内部制度，新时代保险监管体系不断完善，对从业人员行为的约束不断细化，从业人员必须树立合规意识，把合规要求落实到每一次展业、每一笔业务中。1.必须取得合法的执业资质后方可开展业务，入职后及时完成执业登记，不挂靠、不租借他人资质展业，每年按要求完成监管规定的继续教育，保证执业资质合法有效；2.严格使用机构统一印制的官方宣传材料，不私自制作、修改宣传内容，所有对外发布的产品宣传内容提前报机构合规部门审核，审核通过后再对外发布；3.严格按照监管要求落实销售行为可回溯管理，需要双录的业务按照流程完整记录销售过程，不删减、不剪辑、不伪造双录资料，不引导客户不如实回答双录问题；4.所有保费、费用都走机构官方渠道收取，不私下向客户收取任何费用，不截留、不挪用客户保费，佣金、激励都由机构按照规定发放，不私下和客户结算费用；5.主动参加机构和行业组织的合规培训，及时学习最新的监管政策、制度要求，每年完成不少于36学时的合规培训，不断更新自身合规知识储备。1.无证展业、租借执业资质给他人使用，同时挂靠多家机构开展业务，违反执业登记管理规定；2.私自制作宣传材料，篡改产品条款内容、夸大产品收益，在朋友圈、短视频平台发布未经审核的不实宣传内容；3.双录造假，替客户回答问题、剪辑修改双录视频、事后补录，隐瞒销售过程中的误导行为；4.截留、挪用客户保费，私下向客户收取服务费、咨询费等额外费用，侵占机构和客户的合法利益；5.明知业务不符合监管规定，仍然协助客户规避监管要求，比如拆分保单、隐瞒客户实际风险状况，逃避公司核保要求。4维护客户权益，践行以人民为中心保险行业的核心服务对象是人民群众，所有从业行为都要以保护消费者合法权益为出发点，新时代人民群众的保险需求不断升级，对服务质量的要求不断提高，从业人员必须始终坚持以消费者为中心，公平公正对待每一位客户，不断提升服务质量。1.展业前充分了解客户的年龄、职业、经济状况、风险承受能力、保障需求，根据客户实际情况推荐匹配的保险产品，不盲目推荐高保费、高佣金产品，真正帮客户搭建合适的保障体系；2.不强迫、不捆绑销售保险产品，充分尊重客户的投保意愿，给客户足够的考虑时间，不催促客户仓促投保，客户明确拒绝后不反复纠缠；3.对老年人、残疾人、低收入群体等特殊客户群体给予更多耐心和便利，针对老年人可以用通俗易懂的语言讲解条款，放慢讲解速度，协助老年人办理投保、理赔手续，不因为特殊群体保费低就拒绝服务；4.客户申请理赔、退保、保单信息变更时，主动协助客户准备资料、跟进流程，及时向客户反馈进度，不拖延、不刁难，按照规定时限协助客户完成办理；5.主动向客户提示保险消费风险，提醒客户认真阅读条款，如实做好健康告知，引导客户理性投保，不隐瞒风险误导客户。1.歧视特定客户群体，因为客户年龄、性别、地域、身体状况、收入水平差别对待，拒绝为低收入群体提供服务；2.捆绑销售、强买强卖，不购买指定保险就不给办理其他业务，或者变相强迫客户投保；3.误导特殊群体，利用老年人信息不对称、辨别能力弱的特点，误导老年人投保高现金价值的长期保险，或者把保险说成存款骗取老年人投保；4.故意拖延理赔，刁难客户，向客户索要好处才协助办理理赔，对符合理赔条件的案件故意找理由拒赔、少赔；5.诱导客户过度投保，超出客户经济能力推销多张保单，导致客户后续缴费压力大，只能退保承受损失，侵害客户财产权益。5坚持专业立身，提升职业服务能力新时代保险行业已经从同质化的产品销售转向专业化的风险管理服务，客户对从业人员的专业能力要求越来越高，从业人员必须树立终身学习的理念，不断提升自身专业素养，为客户提供专业、精准的保险服务，走专业化职业发展道路。1.主动学习保险专业知识，除了产品条款之外，主动学习保险法、监管规则、医学基础、金融理财、社会保障等相关知识，卖健康险要掌握基本的核保医学知识，卖养老险要掌握国家社保政策、养老规划知识，卖车险要掌握交通事故处理流程、理赔标准，不断拓宽自身知识面；2.按照行业要求参加职业技能培训和资格考试，主动考取保险经纪人、公估人、理财规划师、核保师等专业资格证书，不断提升自身专业水平，获得客户的信任；3.给客户提供服务时先做需求分析，再推荐产品，根据客户家庭人口结构、收入支出结构、已有保障情况设计专属的保障方案，不盲目推销产品，给客户专业的规划建议；4.对超出自身专业能力范围的问题不随意解答，主动请教机构的专业人员后再给客户回复，不不懂装懂误导客户；5.定期梳理自己掌握的知识，及时更新对新产品、新政策、新规则的认知，不拿着过时的知识误导客户。1.不懂装懂，给客户提供错误的专业建议，比如误导客户说所有保险都可以避税避债、可以强制执行债务隔离，误导客户购买不符合需求的产品；2.超出自身业务范围给客户提供投资建议、理财建议，甚至推荐客户购买非保险类的非法金融产品，给客户带来财产损失；3.不参加继续教育和专业培训，知识老化，仍然沿用多年前的旧知识、旧条款给客户讲解，误导客户对新产品的认知；4.伪造专业资质，谎称自己拥有高级专业资格、是行业专家，误导客户信任，骗取客户投保；5.不做需求分析，只推佣金高的产品，不管产品是否符合客户需求，把销售利益放在专业服务前面。6规范销售行为，杜绝行业顽疾乱象销售误导、销售乱象是影响行业形象的核心问题，也是侵害消费者权益的重灾区，新时代推动行业高质量发展必须从源头规范销售行为，从业人员要自觉抵制各类销售乱象，维护行业健康发展环境。1.明确区分保险产品和其他金融产品，向客户讲清楚产品的保险属性，不混淆保险和银行存款、银行理财、基金等产品的性质，让客户清楚知道自己购买的是保险产品；2.对分红型、万能型、投资连结型等新型保险产品，重点向客户提示收益的不确定性，说明历史收益不代表未来收益，不承诺最低收益（监管规定的保证收益除外）；3.严格遵守产品销售的监管要求，向65周岁以上老年人销售保险产品、向18周岁以下未成年人销售身故险都严格落实监管的特别规定，做好风险提示和双录，不违规销售；4.如实告知产品的销售状态，不编造虚假信息诱导客户投保，不利用公司正常的产品停售、升级造谣误导，给客户制造紧迫感诱导投保；5.严格遵守佣金报酬的相关规定，所有佣金都由机构按照规定发放，不私下给客户返佣、不向中介人给好处费抢单。1.混淆产品性质，把保险产品说成银行存款、理财产品，忽悠客户“存点钱”结果变成投保长期保险，引发客户投诉纠纷；2.编造“产品即将停售”“马上要涨价”“名额有限”等虚假信息，制造恐慌情绪诱导客户仓促投保，不让客户有充分的考虑时间；3.诱导客户退保原有保单，转投新的保单，也就是业内常说的“拆单转保”，通过损害客户原有利益的方式获取新的佣金，客户退保不仅损失原有保障，还要承担退保损失，从业人员从中获取高额佣金；4.私下给客户返现、赠送购物卡、加油卡、高端礼品等，超出监管规定的礼品额度，通过利益诱导客户投保，破坏公平竞争环境；5.给中介机构、介绍人私下支付好处费、回扣，通过返点抢单，扰乱市场秩序。7秉持公平竞争，维护行业市场秩序良性的市场竞争是行业健康发展的动力，从业人员要树立公平竞争的意识，自觉维护市场秩序，不搞恶性竞争，共同推动行业高质量发展，不做损害行业整体利益和同行利益的行为。1.尊重同行机构和同行从业人员，介绍各类产品的时候客观公正，不刻意贬低同行，只说自身产品的优势，客观承认不同产品的差异，让客户自主选择；2.不通过不正当手段挖抢同行的客户和团队人员，不恶意撬单，同行已经对接的客户不主动去抢，不通过更高的利益诱惑诱导同行业务员跳槽带走团队；3.遵守机构的竞业限制规定，离职后不私自带走原机构的客户资源、团队资源，不违反竞业约定开展同类业务损害原机构利益；4.不窃取同行的商业秘密，不通过不正当手段获取同行的客户信息、产品资料、内部制度，不恶意诋毁同行的品牌形象。1.恶意贬低同行，比如散布“XX公司理赔难，随时会倒闭”“XX产品是坑人的，只有我们的产品好”等不实言论，误导客户，恶意抢单；2.通过高额回扣、更高佣金比例挖抢同行的业务员，挖抢同行已经对接的客户，通过恶性竞争抢夺市场份额，扰乱市场秩序；3.离职后私自带走原机构的客户资料、团队成员，违反竞业限制约定，在同区域开展同类业务，损害原机构的合法利益；4.窃取同行的商业秘密，比如产品定价、客户信息、销售方案，通过不正当手段获得竞争优势，破坏公平竞争环境；5.故意破坏同行的业务合作，比如说服客户放弃已经和同行达成的投保意向，通过恶意降价、返佣等方式抢单，破坏正常的业务合作。8严守廉洁底线，防范廉洁从业风险金融行业是高风险行业，廉洁风险是从业人员常见的风险点，新时代对金融从业人员廉洁要求不断提高，从业人员要严守廉洁纪律，保持职业清白，主动防范廉洁风险，不触碰廉洁底线。1.不利用职务之便谋取不正当利益，公司给客户的优惠政策、理赔款、服务费都如实给到客户，不截留、不克扣，不向客户索要好处；2.在核保、理赔、保单服务等环节不接受客户的宴请、礼品、礼金、消费卡，不接受客户提供的旅游、娱乐等安排，保持清清爽爽的客户关系；3.主动申报利益冲突，本人及近亲属参与的和机构业务相关的交易、合作主动向机构申报，不隐瞒利益冲突，不利用职务之便为亲属谋取利益；4.不参与任何形式的腐败活动，不和第三方机构勾结套取机构的费用、佣金，不协助客户骗保套取理赔款，自觉维护机构的利益。1.利用职务之便向客户索要钱物、礼品，暗示或者明示客户给好处才办理业务，不给好处不办事，给了好处乱办事；2.接受客户或者合作方的贿赂，为对方谋取不正当利益，比如协助客户带病投保、协助不符合条件的客户骗保，损害机构利益；3.和第三方机构勾结，套取机构的培训费用、佣金、激励，帮助第三方机构骗取机构的合作资金，从中分赃获利；4.利用职务之便安排亲属在机构的供应链、合作方中任职拿薪，为亲属谋取不正当的商业利益；5.侵占机构的财产，挪用机构的保费、佣金，占为己有，损害机构的合法权益。9践行社会责任，服务国家发展大局保险具有鲜明的社会属性，从业人员不仅是产品的销售者，也是保险功能的践行者，新时代要求保险行业更好服务国家发展大局，承担社会责任，从业人员要主动发挥一线优势，践行社会责任，推动保险更好服务经济社会发展。1.主动推广普惠型保险产品，不因为普惠产品佣金低就消极推广，积极向小微企业、低收入群体、农民群众推广普惠型医疗险、意外险、农业保险，让更多群众获得保险保障；2.主动参与保险公益宣传活动，进社区、进农村、进学校、进企业开展保险知识普及活动，提升公众的保险意识，帮助公众识别保险诈骗、销售误导，提升公众的风险防范能力；3.突发灾害事故发生后，主动对接自己服务的客户，第一时间了解客户受灾情况，协助客户申请理赔，帮助客户尽快恢复生产生活，配合机构做好灾害救助工作；4.主动推广绿色保险、新能源保险等符合国家“双碳”战略的保险产品，支持绿色产业发展，落实国家发展战略；5.主动参与行业组织的公益活动，比如参与保险公益扶贫、公益助学、灾害捐赠活动，践行社会责任，树立行业正面形象。1.歧视普惠型保险产品，因为佣金低就拒绝推广，不给低收入群体介绍普惠保险，阻断惠民政策落地；2.