新时代股份制银行从业人员职业行为十项准则

新时代股份制银行从业人员职业行为十项准则序号准则类别核心内涵与落地执行要求1坚定政治立场，对党忠诚老实新时代金融工作必须坚持和加强党的全面领导，这是我国金融发展的根本保证，也是股份制银行从业人员必须遵守的首要政治准则。不同于部分错误认知中“股份制银行只讲市场化盈利不需要强调政治建设”的偏差观点，所有股份制银行从业人员无论岗位层级、合同制性质，都必须牢牢站稳政治立场，自觉把思想和行动统一到党中央对金融工作的决策部署上来。具体要求包括：第一，主动强化理论武装，常态化学习习近平新时代中国特色社会主义思想，特别是深学细悟习近平总书记关于金融工作的重要论述，深刻领会“金融是国民经济的血脉”“坚持金融服务实体经济”“防范化解金融风险”等核心要求，坚决克服“金融只讲利润不讲发展方向”的错误认知；第二，坚决贯彻落实党中央各项金融方针政策，在日常业务开展中主动对接国家战略，不打折扣、不搞变通，比如对国家要求支持的小微企业、绿色发展、科技创新、乡村振兴领域，要主动落实优惠利率、简化审批等政策，不得故意设置门槛、拖延审批，对国家明确限制的“两高一剩”、违规房地产项目、隐性地方政府债务等领域，坚决不碰不越，绝不以盈利为借口违规突破政策红线；第三，严守政治纪律，不准散布违背党的理论和路线方针政策的言论，不准参与任何政治上的小圈子、小团伙，不准编造传播政治谣言，各级管理人员要严格落实“两个一以贯之”要求，自觉把党的领导融入股份制银行公司治理和业务经营各环节，普通柜员、客户经理等一线员工要在日常服务中落实政治要求，自觉维护国家金融稳定。落地执行层面，要求所有从业人员每年完成不少于12学时的政治理论学习，管理人员每年要围绕政治立场、政策落实情况做专项述职，各级党组织要定期对从业人员政治表现进行考核，考核不合格的不得提拔任用，重要敏感岗位要及时调整。2恪守合规底线，严守制度红线合规是股份制银行的生命线，面对市场化业绩考核的普遍压力，部分从业人员容易滋生“重业绩、轻合规”“只要能拉到存款抢到客户就可以突破规则”的错误观念，本准则就是要求所有从业人员时刻把合规放在所有经营活动的首位，严格遵守国家金融监管法律法规、银行业监管规则以及本行内部各项管理制度，绝不以任何理由突破合规底线换取短期业绩增长。具体要求包括：第一，严格按授权范围开展业务，不准越权审批授信、不准越权承诺保本收益、不准越权调整客户等级和业务费率，任何超出权限的业务必须按流程上报审批，不准先斩后奏、私做主张；第二，严禁财务造假，不准为了完成阶段性业绩考核违规调整会计数据、虚增存款规模、隐瞒不良贷款，不准违规设立账外账、小金库，不准套取银行资金用于个人用途或者违规营销；第三，严禁参与各类非法金融活动，不准参与非法集资、传销、电信诈骗，不准违规为非法金融活动提供结算、账户开立等服务，不准代销未经本行总行准入审批的第三方产品，不准私自给客户的民间融资提供任何形式的担保。落地执行层面，要求每个岗位必须签订《岗位合规责任清单》，明确本岗位的10-15项具体合规禁止事项，落实“谁经办谁负责、谁审批谁负责”的合规责任追究制度，对违规行为实行终身追责，无论从业人员是否调离本行、是否退休，只要是经办业务期间发生的违规问题，都要追究对应责任；日常经营中落实“合规一票否决制”，任何业务哪怕业绩贡献再大，只要存在合规硬伤，都不得计入个人和团队考核，相关负责人不得评优评先、不得提拔晋升。3坚持客户至上，保护客户合法权益股份制银行的核心竞争力来源于客户信任，维护客户合法权益是所有从业人员的基本职业操守，本准则要求所有从业人员始终把客户利益放在首位，不得为了本行或者个人业绩利益损害客户权益。具体要求包括：第一，充分披露产品信息，严格落实适当性管理要求，向客户推荐产品必须充分匹配客户的风险承受能力，不准隐瞒产品风险、不准夸大产品预期收益，不准把非保本浮动收益产品说成保本保收益产品，不准向风险承受能力C1级（保守型）的客户推荐R3级及以上的高风险产品，不准捆绑销售，不得强制要求客户开通手机银行、短信通知、信用卡等非需求业务才能办理存取款、贷款等核心业务，不准未经客户授权自动扣费开通增值服务；第二，严格保护客户信息安全，不准私自留存客户的身份证复印件、银行卡复印件、交易密码、手机号验证码等敏感信息，不准私自下载、拷贝客户整批信息资料，不准向任何第三方机构或者个人泄露客户的身份信息、账户信息、交易信息，哪怕是本行合作的保险公司、证券公司也不准私自提供，必须经过客户书面授权和本行合规部门审批；第三，及时响应客户诉求，不准推诿客户投诉，不准故意拖延客户问题处理，不得刁难客户，对老年、残障等特殊客户要提供大字版说明书、上门服务等适配的便利服务，不准以“不符合流程”为借口歧视特殊客户群体。落地执行层面，要求所有代销产品、理财产品销售必须落实“双录”要求，录音录像资料完整保存不少于10年，客户信息内部查询、调阅必须建立登记台账，员工查询非本职工作需要的客户信息必须经过分行合规部门审批，客户投诉要落实“24小时响应、3个工作日答复、15个工作日办结”的要求，对侵害客户权益的违规行为，除了追究当事人责任，还要督促对客户进行合理补偿，切实维护客户合法权益。4遵循公平竞争，维护金融市场秩序股份制银行身处充分市场化竞争环境，必须遵守公平竞争的商业规则，不得通过不正当竞争获取市场份额，本准则要求所有从业人员自觉维护公平有序的金融市场秩序，拒绝一切不正当竞争行为。具体要求包括：第一，不准恶意诋毁同业，不准编造、传播其他金融机构的虚假负面信息，不准故意误导客户说同业产品存在隐性风险来抢夺客户；第二，不准违规打价格战，不准违反监管规定擅自降低贷款利率、抬高存款利率来抢存抢贷，不准通过返现、赠送现金、高额购物卡等方式变相提高存款利率吸引客户，不准以低于成本的费率承揽对公结算、投行承销等业务挤压同行；第三，不准以不正当手段挖抢同业资源，不准在挖聘其他金融机构核心人才的时候，诱导人才带走原机构的核心客户和涉密项目信息，不准利用内部关系撬走同业已经进入实质性对接阶段的优质项目；第四，不准搞商业贿赂，不准为了获取项目、抢占市场向合作方、审批方提供回扣、好处费等不正当利益。落地执行层面，要求所有对外营销方案、优惠活动必须事前经过本行合规部、法务部审核，凡是涉及礼品赠送、费率优惠的，必须符合银保监会关于银行业促销行为的监管要求，单次礼品价值不得超过500元的监管上限，不准赠送现金、储值卡等变相现金礼品，员工参与行业人才流动必须遵守银行业协会自律公约，不得违规抢夺客户和核心资源，本行每季度对一线营销行为进行抽查，发现不正当竞争的，对相关负责人和经办人员给予扣减绩效、通报批评直至解除劳动合同的处理，还要及时消除对市场秩序的不良影响。5严守保密纪律，保护各类信息安全金融行业掌握大量国家秘密、商业秘密和客户敏感信息，严守保密纪律是股份制银行从业人员必须遵守的核心纪律，本准则要求所有从业人员牢固树立保密意识，严格遵守各项保密规定。具体要求包括：第一，严守国家秘密，对涉及国家金融安全、宏观调控、重大金融改革的未公开信息，不准擅自传播，不准对外泄露，不准私自摘抄、留存涉密文件；第二，严守本行商业秘密，不准泄露本行未公开的战略规划、财务数据、新产品研发信息、授信审批政策、内部管理信息、监管检查内部意见，不准泄露本行的核心客户名单、重点项目信息，不准把本行的商业秘密带给新入职机构或者用于个人牟利；第三，严格遵守信息传输保密要求，不准在私人聊天、公共场所、网约车、餐厅等公开场合谈论涉密的工作信息，不准用私人微信、私人邮箱、个人云盘传输涉密工作文件，不准把涉密办公电脑接入互联网，不准用私人U盘拷贝涉密文件。落地执行层面，要求所有从业人员每年必须完成不少于8学时的保密培训，参加保密考核，考核不合格的不得调整到涉密岗位工作，涉密岗位人员离岗必须清退所有涉密文件、设备，签订终身保密承诺书，离岗后三年内仍然要遵守保密约定，本行每半年对办公场所、办公设备进行一次保密抽查，对违规存储、传输涉密信息的行为早发现早处置，造成泄密后果的要严肃追究纪律责任，涉嫌违法犯罪的移送司法机关处理。6坚持廉洁从业，恪守公私边界廉洁从业是金融从业人员的立身之本，股份制银行从业人员手握各类信贷审批、客户资源调配的权力，必须时刻分清公私界限，自觉做到廉洁自律。具体要求包括：第一，不准接受客户或者合作方的不正当利益，不准收受客户的红包、礼金、购物卡、有价证券、免费旅游安排、高消费娱乐活动，不准要求客户为本人或者亲属提供私人便利，比如要求客户为亲属安排工作、减免私人消费费用、帮忙办理私人事务等；第二，不准利用职务之便为亲属朋友谋取私利，不准违规为亲属朋友控制的企业办理授信、降低利率、放宽准入条件，不准要求本行优先采购使用亲属朋友开办公司提供的产品和服务，不准要求合作客户优先和亲属朋友的企业开展业务；第三，不准违规兼职取酬，不准在外开办或者参股金融中介、小额贷款公司、担保公司等与本行业务存在竞争或者利益关联的企业，不准在外部营利性机构兼职获取报酬，不准利用本行客户资源为个人或者外部机构牟利；第四，不准公车私用、公款旅游，不准用公款报销个人消费费用，不准利用本行的办公资源、客户渠道为个人谋利。落地执行层面，要求所有从业人员每年主动申报个人有关事项，包括亲属从业情况、个人对外投资情况、外部兼职情况，管理人员要按要求如实申报个人收入、房产、投资等重大事项，建立礼品登记上交制度，所有从业人员收到的客户礼品凡是价值超过100元的，必须登记上交，不准私自留存，本行纪检监察部门每半年对从业人员廉洁情况进行抽查，对违反廉洁规定的，严肃追究纪律责任，涉嫌违法的移送司法机关处理。7践行专业素养，提升服务能力新时代金融产品创新迭代速度快，监管规则不断更新完善，对股份制银行从业人员的专业能力提出了更高要求，本准则要求所有从业人员始终保持专业精神，不断提升专业能力，为客户提供高质量的金融服务。具体要求包括：第一，主动学习更新专业知识，主动跟进学习新的金融监管规则、新的金融产品知识、新的服务技能，适应市场和客户的需求变化，不能一味靠老经验、老办法开展工作，更不能对新业务一知半解就盲目给客户做推荐；第二，坚持专业操守，不准不懂装懂，不准做出超出自身专业能力和业务权限的承诺，比如不准随意承诺“这款理财肯定不会亏”“你的贷款百分之百能批下来”，不准为了成交刻意误导客户；第三，坚持从客户实际需求出发提供服务，不准为了个人提成、业绩考核强行向客户推销不需要的产品，比如不准给几乎不用移动支付的农村老年客户强行推销信用卡，不准给追求稳健养老的退休客户强行推销高波动的股票型基金、私募股权投资产品；第四，严谨办理各项业务，柜员要准确办理存取款、转账、开户等基础业务，杜绝操作失误，客户经理要认真做好客户尽调、风险评估，不准隐瞒客户的资质风险点。落地执行层面，要求所有从业人员每年完成不少于40学时的专业培训，其中新产品、新监管规则培训不少于16学时，所有岗位都要实行资格准入制度，岗前培训考核合格才能上岗，岗位调整必须重新考核专业能力，专业能力不合格的要进行待岗培训，培训仍然不合格的要调整岗位，本行建立从业人员专业能力档案，把专业能力考核结果和薪酬、晋升直接挂钩，激励从业人员不断提升专业水平。8爱护银行声誉，维护行业整体形象声誉是股份制银行的核心无形资产，每一位从业人员的行为都直接关系到银行和整个银行业的社会声誉，本准则要求所有从业人员自觉维护银行和行业声誉，不做任何损害声誉的行为。具体要求包括：第一，规范个人言行，不准在社交媒体、公共场合发表损害本行、损害银行业整体形象的不当言论，不准编造传播本行的内部负面谣言，不准未经授权擅自代表本行发表任何公共观点，对未经证实的行业和本行相关信息不准转发扩散；第二，规范自媒体行为，从业人员个人开设自媒体账号发布金融相关内容、涉及本行工作内容的，必须提前经过本行宣传部门审核，不准擅自对外泄露本行内部信息，不准利用本行的名义为个人或者第三方产品引流牟利；第三，不准擅自接受媒体采访，所有涉及本行的媒体采访必须经过本行品牌宣传部门统一安排，不准私自接受媒体采访发表涉及本行经营管理的相关言论；第四，遵守社会公德，不准参与黄赌毒、酒驾、失信被执行人等违法违规失信行为，不准参与任何损害金融从业人员形象的社会活动。落地执行层面，本行建立从业人员声誉风险日常监测机制，定期排查从业人员在公开社交媒体的言行，发现不当言行及时督促整改，对造成不良声誉影响的，根据影响程度给予警告、扣减绩效、降薪、调岗直至解除劳动合同的处理，对针对本行的不实信息，从业人员要及时上报品牌管理部门，配合做好澄清工作，不准视而不见甚至转发扩散不实信息。9担当社会责任，服务实体经济发展新时代金融的根本使命是服务实体经济，股份制银行作为我国金融体系的重要组成部分，必须承担相应的社会责任，本准则要求所有从业人员主动担当社会责任，把服务实体经济作为一切业务的出发点和落脚点。具体要求包括：第一，主动落实国家宏观金融政策，积极支持实体经济重点领域和薄弱环节，主动对接小微企业、科技创新企业、绿色发展项目、乡村振兴项目，按照监管要求压降实体经济融资成本，不准违规抬高融资成本，不准设置不合理门槛拖延实体经济企业融资审批；第二，坚决限制资金脱实向虚，不准违规向违规房地产项目、“两高一剩”淘汰项目、地方政府违规融资平台投放贷款，不准开展资金空转、层层嵌套的套利业务，不准帮助企业违规套取银行资金用于股市、楼市投机活动；第三，主动开展金融知识普及，积极向社会公众普及防电信诈骗、反非法集资、理性投资理财等金融知识，帮助老年人、青少年等弱势群体提升金融素养，保护自身财产安全；第四，积极参与公益事业，主动参与乡村振兴帮扶、灾害救助、公益捐赠等活动，展现金融从业人员的社会责任担当。落地执行层面，本行将服务实体经济相关指标纳入绩效考核，权重不低于整体考核的30%，对符合国家政策导向的实体经济贷款开辟绿色审批通道，审批时限压缩30%以上，