理财在线培训服务规范-征求意见稿编制说明

一、研制背景和目的意义

随着个人可支配收入的日益增长，投资市场选择日益多

元的环境下，除了常规的“保值”之余，对资产升值的需求

自然日益迫切，尽快掌握理财知识、理性入市成为不少人的

当务之急。与传统理财知识获取相比，理财在线培训使得学

习更加便捷，学员可以利用碎片化时间学习，节省了大量学

习成本，受到越来越多学员青睐，理财在线培训市场也迎来

快速发展态势。但是，也应看到，理财在线培训市场还处于

初创阶段，无序、不规范竞争现象较为突出，例如培训产品

抄袭严重、对消费者利益保护不足、虚假宣传依旧存在等。

标准是规范产业发展的重要手段。十八大以来，党中央、

国务院对标准化工作的重视前所未有，将标准化作为经济社

会基础性制度和政府治理的重要手段。十八届三中全会要求，

政府要加强发展战略、规划、政策、标准等制定和实施。2018

年中央经济工作会议将标准体系作为支撑高质量发展的五

大体系之一。习近平总书记指出“标准决定质量，有什么样

的标准就有什么样的质量，只有高标准才有高质量”。李克强

总理要求在新兴领域加快制定标准规范。因此，面对理财在

线培训市场存在的问题，有必要利用标准化手段，前瞻性布

局标准研制与推广，为全行业健康发展提供坚实技术基础。

二、标准研制依据

在研制过程中，本标准主要参考了以下文件：

1

（1）《国务院办公厅关于规范校外培训机构发展的意见》

《教育部等六部门关于规范校外线上培训的实施意见》。

（2）GB/T23697-2009个人理财理财规划师的要求。

（3）GB/T32313-2015商业银行个人理财服务规范。

（4）GB/T36642-2018信息技术学习、教育和培训在

线课程。

（5）SB/T11223-2018管理培训服务规范。

三、研制过程

2020年6月1日，在北京举行第一次起草组会议。会议

一致认为，在互联网技术背景下，理财在线培训服务发展迅

速，运营模式与服务流程均发生了颠覆性的改变，需紧密围

绕理财在线培训新模式对服务管理、人员、安全等相关方面

进行规范。

2020年7月，起草组前往上海、北京等地进行调研，走

访长投学堂等在线理财培训服务机构，社科院金融所等研究

机构，听取相关单位意见，研究提出标准立项稿。

2020年8月28日，参加中国标准化协会组织的立项评

审，会后起草组根据评审会专家意见，对标准题目、定位进

一步校准。

2020年9月-11月，起草组根据前期研究成果分析，运

用标准化经典原理与科学方法，明确标准范围，针对理财在

线培训服务中的利益相关方以及服务管理、服务人员、服务

2

规范、安全管理、投诉与处理、评价与改进等关键问题进行

深入研究，经广泛讨论、充分论证，形成草案稿。

2020年12月8日，起草组在北京召开了第二次会议，

对标准的框架、技术要求进一步讨论。根据专家意见完善标

准，进一步修改完善标准草案稿。

2021年1月，起草组在上海召开第三次会议，进一步对

标准草案稿进行研讨修改。

2021年1月26日，起草组将标准同步提交全国教育服

务标准化技术委员会，申请国家标准立项，并顺利通过标委

会专家评审。由于国家标准申请立项、研制周期较长，起草

组建议同步继续推进团体标准研制，为后续国家标准立项和

研制提供借鉴。

2020年3月10日，起草组在北京召开第四次的讨论会，

修改后形成《理财在线培训服务规范》团体标准征求意见稿。

四、主要技术内容

（一）基本要求

依据理财在线培训服务的现状，提出资质要求、服务条

件、制度建设3各方面基本要求，旨在为理财在线培训服务

机构设立基本准则。

（二）培训课程要求

培训课程是理财在线培训的重要载体和基础。本标准在

前期调研的基础上，提出培训需求分析、培训课程设计、培

3

训的实施等要求，既参考了在线学习的一般要求，有体现理

财培训的特殊需求。

（三）经营活动要求

经营活动不规范，是当前理财在线培训服务的痛点和难

点之一。本标准在广泛研讨的基础上，对营销活动、服务合

同、财务管理等提出了要求。

（四）学员权益保护

主要从咨询与投诉渠道、投诉处理两方面提出要求，旨

在推动理财在线培训服务机构重视学员投诉，及时妥善处理

投诉，更好保护消费者权益。

（五）系统安全要求

由于理财在线培训依托信息系统进行，而且相关学员信

息可能会包含学员财富信息，因此信息系统安全尤为重要。

本标准提出了理财在线培训服务系统的安全等级保护、应急

备用机制、数据安全防护等要求，确保学员信息与数据安全。

五、主要试验验证分析

无。

六、与现行法律、法规和强制性国家标准的关系

本标准内容符合国家现行法律、法规要求。

七、采用国际标准或国外先进标准的情况

无。

八、重大分歧意见的处理情况

4

本标准的制定过程中未出现重大的分歧意见。

九、作为强制性标准或推荐性标准的建议

本标准建议为推荐性标准。

十、贯彻标准的要求和建议（包括组织措施、技术措施、

过渡办法等内容）

标准起草组组织撰写标准宣贯材料，组织标准宣贯培训，

争取标准颁布实施后尽快在全协会推广。

十一、其他应予说明的事项

无。

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《理财在线培训服务规范》（征求意

见稿）编制说明

标准起草工作组

二〇二一年三月

一、研制背景和目的意义

随着个人可支配收入的日益增长，投资市场选择日益多

元的环境下，除了常规的“保值”之余，对资产升值的需求

自然日益迫切，尽快掌握理财知识、理性入市成为不少人的

当务之急。与传统理财知识获取相比，理财在线培训使得学

习更加便捷，学员可以利用碎片化时间学习，节省了大量学

习成本，受到越来越多学员青睐，理财在线培训市场也迎来

快速发展态势。但是，也应看到，理财在线培训市场还处于

初创阶段，无序、不规范竞争现象较为突出，例如培训产品

抄袭严重、对消费者利益保护不足、虚假宣传依旧存在等。

标准是规范产业发展的重要手段。十八大以来，党中央、

国务院对标准化工作的重视前所未有，将标准化作为经济社

会基础性制度和政府治理的重要手段。十八届三中全会要求，

政府要加强发展战略、规划、政策、标准等制定和实施。2018

年中央经济工作会议将标准体系作为支撑高质量发展的五

大体系之一。习近平总书记指出“标准决定质量，有什么样

的标准就有什么样的质量，只有高标准才有高质量”。李克强

总理要求在新兴领域加快制定标准规范。因此，面对理财在

线培训市场存在的问题，有必要利用标准化手段，前瞻性布

局标准研制与推广，为全行业健康发展提供坚实技术基础。

二、标准研制依据

在研制过程中，本标准主要参考了以下文件：

1

（1）《国务院办公厅关于规范校外培训机构发展的意见》

《教育部等六部门关于规范校外线上培训的实施意见》。

（2）GB/T23697-2009个人理财理财规划师的要求。

（3）GB/T32313-2015商业银行个人理财服务规范。

（4）GB/T36642-2018信息技术学习、教育和培训在

线课程。

（5）SB/T11223-2018管理培训服务规范。

三、研制过程

2020年6月1日，在北京举行第一次起草组会议。会议

一致认为，在互联网技术背景下，理财在线培训服务发展迅

速，运营模式与服务流程均发生了颠覆性的改变，需紧密围

绕理财在线培训新模式对服务管理、人员、安全等相关方面

进行规范。

2020年7月，起草组前往上海、北京等地进行调研，走

访长投学堂等在线理财培训服务机构，社科院金融所等研究

机构，听取相关单位意见，研究提出标