保险类口头协议书有效

保险类口头协议书有效1.甲方（买方/出租方/委托方）：

甲方名称：XX有限责任公司。

甲方地址：XX省XX市XX区XX路XX号XX大厦XX层。

甲方法定代表人/负责人：张三，身份证号码：XXXXXXXXXXXXXXXXXX。

甲方联系方式：138XXXXXXXX。

2.乙方（卖方/承租方/服务提供方）：

乙方名称：XX保险咨询服务有限公司。

乙方地址：XX省XX市XX区XX路XX号XX写字楼XX层。

乙方法定代表人/负责人：李四，身份证号码：YYYYYYYYYYYYYYYYYYYY。

乙方联系方式：139XXXXXXXX。

协议简介：

鉴于甲方为满足自身保险需求，希望通过乙方的专业服务获取全面的保险咨询及方案设计，乙方作为专业的保险咨询服务机构，具备丰富的行业经验和合规资质，能够为甲方提供符合市场标准和法律法规的保险解决方案。双方基于平等自愿、诚实信用的原则，经友好协商，就甲方委托乙方提供保险咨询服务事宜达成如下协议。本协议的签订及履行，旨在明确双方的权利义务，确保合作顺利进行，并为后续的保险产品选择、合同签订等环节奠定基础。甲方的保险需求包括但不限于财产保险、人身保险、责任保险等领域，乙方将根据甲方的具体需求，提供市场分析、方案设计、风险评估、条款解释等服务，并协助甲方与保险公司进行沟通谈判。双方确认，本协议的签订不构成任何保险合同的成立，仅作为双方后续合作的框架性约定，具体保险合同的条款及内容以甲方与保险公司最终签订的保险合同为准。本协议的履行将有助于甲方降低保险风险，提高风险管理能力，同时保障乙方的合法权益，促进双方在保险服务领域的长期合作。

第一条协议目的与范围

本协议的主要目的是明确甲方委托乙方提供专业保险咨询服务的内容、标准及双方权利义务，以协助甲方全面了解保险市场，有效识别、评估和管理自身风险，并选择合适的保险产品。协议范围包括但不限于：乙方根据甲方提供的风险信息，进行保险市场调研与分析；基于甲方需求，设计个性化保险方案；对各类保险条款、费率、免责条款等进行专业解读与说明；协助甲方准备投保所需资料；陪同甲方与保险公司进行谈判，维护甲方利益；提供保险理赔流程及相关法律法规的初步咨询。本协议项下的咨询服务不包含保险产品的最终代销或强制销售，最终保险合同的订立与否及具体条款以甲方自愿决定及与保险公司的合同为准。

第二条定义

本协议中，除非上下文另有明确含义：

“保险咨询”指乙方为甲方提供的关于保险市场信息、产品特性、风险保障、合同条款等方面的专业建议、分析、设计方案及解释说明等服务。

“保险方案”指乙方根据甲方需求分析，提出的包含保险种类、保额、期间、费率、除外责任等要素的保险组合建议。

“风险信息”指甲方向乙方提供的与保险需求相关的个人或企业信息，包括但不限于财产状况、业务模式、人员结构、过往赔付记录等。

“服务周期”指乙方按照本协议约定提供保险咨询服务的起止时间。

“最终保险合同”指甲方与保险公司签订的具有法律约束力的保险协议。

第三条双方权利与义务

1.甲方的权力与义务：

(1)权力：甲方有权要求乙方按照本协议约定，在服务周期内提供专业、及时、准确的保险咨询服务；有权对乙方提供的服务内容、方案建议进行审核，并提出修改意见；有权根据自身判断，自主决定是否接受乙方的方案建议，以及是否与保险公司签订最终保险合同；有权要求乙方对提供的咨询服务内容保密。

(2)义务：甲方应向乙方如实、完整地提供所需的风险信息，并对信息的真实性、合法性负责；甲方应配合乙方开展尽职，如提供必要的文件、资料或安排相关人员访谈；甲方应在约定时间内对乙方提出的方案建议进行反馈，并支付本协议约定的服务费用；甲方有权监督乙方的服务过程，但不得干扰乙方的正常工作秩序；如甲方决定与保险公司签订最终保险合同，应确保所签合同内容与乙方提供的方案建议相符，并自行承担因合同内容理解错误导致的责任。

2.乙方的权力与义务：

(1)权力：乙方有权要求甲方提供真实、完整的风险信息及配合相关工作；有权根据甲方需求及市场情况，独立制定保险咨询服务方案；有权按照本协议约定收取服务费用；有权在服务过程中，根据实际情况调整服务策略。

(2)义务：乙方应组建具备相应资质和经验的专业团队为甲方提供服务；应勤勉尽责，运用专业知识，为甲方提供符合市场惯例和甲方需求的保险市场分析、方案设计和条款解释；应确保提供的信息来源可靠，分析客观中立，方案设计合理可行；应清晰、准确地向甲方说明保险方案中各项要素的含义及潜在风险，包括但不限于保险责任、免责条款、理赔流程等；应保守甲方的商业秘密及个人信息，未经甲方书面同意，不得向任何第三方泄露；应妥善保管在服务过程中知悉的甲方资料，并在服务结束后按约定销毁或返还；应配合甲方与保险公司的沟通，提供必要的协助和解释，但不得替甲方作出决定或承诺；如因乙方重大过失或故意提供虚假、误导性信息，导致甲方未获合理保障或产生损失，乙方应在合理范围内承担相应的赔偿责任。乙方应确保其提供的服务内容不违反任何法律法规的强制性规定，并符合保险行业监管要求。

第四条价格与支付条件

1.甲方同意向乙方支付保险咨询服务费，具体金额及支付方式如下：乙方为甲方提供本协议约定的全部保险咨询服务后，甲方应向乙方支付总服务费人民币肆万元整（￥40,000.00）。乙方有权根据甲方的具体需求和服务范围，在服务开始前向甲方提供详细的服务报价，经甲方确认后作为本协议附件。如服务范围发生变更，双方应另行协商并签署补充协议。

2.支付方式：甲方应通过银行转账方式将服务费支付至乙方以下指定账户：

开户名称：XX保险咨询服务有限公司

开户银行：XX银行XX支行

银行账号：XXXXXXXXXXXXXXXX

3.支付时间：甲方应于本协议签订之日起七（7）个工作日内，将首期服务费支付至乙方指定账户；剩余款项应于乙方完成全部约定的咨询服务内容，并提交最终服务成果（如保险方案报告）给甲方审核通过之日起十（10）个工作日内付清。甲方逾期支付的，每逾期一日，应按逾期支付金额的万分之五向乙方支付违约金，但累计违约金不超过服务费总额的百分之二十。

4.乙方应在收到甲方款项后，向甲方开具合法有效的服务发票。

第五条履行期限

1.本协议的生效日期为双方授权代表签字并加盖公章（或合同专用章）之日起。本协议约定的保险咨询服务有效期自协议生效之日起至乙方完成全部约定服务内容并通过甲方书面确认之日止，预计服务周期为三十（30）个自然日，自甲方提供完整需求资料且乙方确认开始算起。如需延长服务周期，经双方协商一致，可签署补充协议延长。

2.关键时间节点：甲方应在协议生效后三个（3）工作日内向乙方提供详细的风险信息及投保需求说明；乙方应在收到甲方需求资料后五个（5）个工作日内完成初步市场分析，并向甲方提交；乙方应在完成全部服务内容后三个（3）个工作日内将最终保险方案报告提交给甲方审核；甲方应在收到最终报告后十（10）个工作日内完成审核并给予书面反馈（如需修改，应说明具体修改意见）；如甲方对方案满意并决定投保，双方应在此协议框架下尽快启动最终保险合同的谈判与签订流程，具体时间安排由双方另行商议。

3.协议的自动终止：如在协议有效期内，甲方未按约定支付服务费，且经乙方书面催告后三十（30）日内仍未支付的，乙方有权单方面解除本协议，并要求甲方支付已完成服务的相应费用及逾期付款违约金。如乙方因非甲方原因导致无法继续履行协议（例如乙方核心人员离职且无法在合理期限内找到替代），乙方应提前十五（15）日书面通知甲方，双方协商解决后续事宜，甲方已支付的费用应按已完成工作的比例退还。

第六条违约责任

1.甲方违约责任：

(1)保密义务违约：甲方违反本协议第二条关于保密义务的约定，泄露在合作过程中知悉的乙方商业秘密或甲方未公开的风险信息，给乙方造成直接经济损失的，甲方应承担全部赔偿责任，赔偿金额不低于乙方因此遭受的直接经济损失，且乙方有权要求甲方支付相当于服务费总额二倍的经济赔偿金。

(2)支付延迟：如甲方未按第四条约定的支付时间足额支付服务费，构成逾期付款。逾期付款期间，甲方除应按日支付应付未付金额的万分之五作为违约金外，乙方还有权暂停提供服务直至款项付清，由此造成的甲方损失由甲方自行承担。若甲方逾期支付超过三十（30）日，乙方有权解除本协议，甲方仍需支付全部服务费及相应的违约金，并承担乙方因追索欠款产生的合理费用（包括但不限于律师费、诉讼费、保全费等）。

(3)提供资料不实或不全：甲方故意或因重大过失向乙方提供虚假、不完整的风险信息，导致乙方提供的咨询意见或设计的保险方案存在重大缺陷，或乙方因尽到合理注意义务仍未能发现该缺陷，并因此给甲方造成损失的，甲方应自行承担相应责任。若该虚假信息或遗漏直接导致乙方违反法律法规或行业规范，并受到行政处罚或第三方索赔，甲方应承担乙方因此产生的全部责任及费用。

(4)未按时提供必要协助：甲方未能按照本协议第三条第1款第（3）项约定，在乙方要求时及时提供必要的文件、资料或配合访谈，且该延误显著影响了乙方按期完成服务，经乙方书面催告后仍未纠正的，每延误一日，甲方应向乙方支付服务费总额万分之五的违约金，延误超过十（10）日的，乙方有权根据延误程度，相应扣减服务费或解除协议，已支付费用不予退还。

(5)单方面解除协议：除本协议另有约定或法律规定外，若甲方单方面解除本协议，且非因乙方违约导致，则甲方已支付的服务费不予退还。

2.乙方违约责任：

(1)服务质量违约：乙方未能按照本协议第三条约定的内容、标准和专业要求提供保险咨询服务，服务质量明显低于行业一般水平，或因乙方重大过失导致提供的咨询意见、方案设计存在严重错误，直接或间接导致甲方未能获得合理保障或产生不应有的损失（如错保、漏保、选择不当的保险产品等），乙方应承担相应的赔偿责任。赔偿范围包括但不限于甲方因此遭受的直接经济损失（以实际损失为限，但最高不超过乙方收取的服务费总额），以及甲方为挽回损失而支出的合理费用（如增加的保费、额外的风险评估费用等）。

(2)保密义务违约：乙方及其工作人员违反本协议第二条关于保密义务的约定，泄露在合作过程中知悉的甲方商业秘密或甲方未公开的风险信息，给甲方造成直接经济损失的，乙方应承担全部赔偿责任，赔偿金额不低于甲方因此遭受的直接经济损失，且甲方有权要求乙方支付相当于服务费总额二倍的经济赔偿金。对负有直接责任的主管人员和其他直接责任人员，甲方有权追究其相应的民事责任。

(3)未按时完成服务：因乙方自身原因（非甲方原因或不可抗力），未能按本协议第五条约定的期限完成约定的保险咨询服务内容，导致服务周期延长，乙方应在延长的期间内，按本协议约定的服务费总额每日减免一定比例（例如每日减免总额的千分之一，但累计减免不超过总服务费总额的百分之五），直至服务完成。若乙方无故拖延服务超过十（10）日，甲方有权单方面解除本协议，乙方应退还甲方已支付但尚未提供相应服务的费用，并支付相当于该未服务费用百分之二十的违约金。

(4)误导性陈述：乙方在服务过程中，故意向甲方提供虚假信息、夸大服务效果或误导甲方做出不利的决策，给甲方造成损失的，乙方应承担全部赔偿责任。

(5)违反法律法规或职业道德：乙方在提供服务过程中，违反中国保险监督管理委员会及国家相关法律法规的强制性规定，或违反保险行业的基本职业道德，给甲方或乙方自身造成损失的，由违约方承担相应的法律责任和赔偿责任。

3.不可抗力导致的违约：任何一方因不可抗力（指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况，如战争、严重火灾、洪水、台风、政府行为等）导致无法履行本协议全部或部分义务的，不承担违约责任。但遇不可抗力的一方应在不可抗力发生后七（7）日内书面通知对方，并提供相关证明文件，并应采取积极措施尽量减少损失。不可抗力影响消除后，应立即恢复履行协议义务。若不可抗力影响持续超过三十（30）日，双方可协商解除协议，互不承担违约责任，已支付费用按实际提供的服务比例结算。

第七条不可抗力

1.不可抗力定义：本协议所称不可抗力，是指双方在签订本协议时不能预见、对其发生和后果不能避免并不能克服的事件，包括但不限于地震、台风、洪水、火灾、爆炸、战争、动乱、政府行为（如法律法规的变更、税收政策的调整、行业准入限制等）、流行病疫情以及网络攻击或系统故障等无法预见的技术性原因，且该等事件导致或促成了本协议一方或双方无法履行或无法完全履行本协议项下的任何义务。

2.不可抗力影响：任何一方因遭遇不可抗力事件而无法履行本协议的部分或全部义务时，不承担违约责任。受影响一方应立即通知对方发生不可抗力事件及其预计持续影响的时间，并在合理期限内（通常为不可抗力发生后十五（15）日内）向对方提供不可抗力事件发生及影响情况的证明文件，例如政府公告、新闻报道、保险单据（如因自然灾害导致损失）等。

3.协议变更或解除：自不可抗力事件发生之日起，受影响一方在不可抗力影响持续期间，可部分或全部暂停履行其在本协议下的义务。若不可抗力事件及其影响持续超过三十（30）日，双方应就本协议的履行问题进行协商；协商不成的，任何一方均有权书面通知对方解除本协议。解除协议时，双方应相互返还已接受的财产，已支付但尚未提供相应服务的费用，根据实际履行情况按比例结算；如已提供部分服务，则按服务完成度对应支付费用，双方互不承担违约责任。不可抗力消除后，受影响一方应及时恢复履行其在本协议下的义务，但若恢复履行已无必要或不可能，则本协议可视为已履行完毕或自动终止。

4.不可抗力免责范围：因不可抗力导致本协议无法履行或履行困难的，根据不可抗力事件的具体情况，双方或一方可免于承担相应的违约责任或履行相关义务，但法律另有规定的除外。双方均应尽到合理的注意和努力，以减轻不可抗力可能造成的损失。

第八条争议解决

1.争议解决原则：双方在履行本协议过程中发生或与本协议有关的任何争议，应首先本着友好协商、互谅互让的原则，通过书面形式进行沟通和协商解决。协商应在合理期限内进行，如双方在协商开始后三十（30）日内未能达成一致意见，应视为协商不成。

2.协商不成后的解决方式：若协商不成，双方同意将争议提交至有管辖权的人民法院诉讼解决。双方均有权选择向甲方所在地有管辖权的人民法院提起诉讼，或向乙方所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。为避免争议久拖不决，双方应优先选择向甲方所在地人民法院提起诉讼。任何一方在提起诉讼前，应将争议事项的解决意向书面通知对方，并给予对方合理的回应期（通常为十五（15）日）。

3.仲裁选择（此条为备选方案，如不选择诉讼，可在此处约定仲裁）：若双方均不选择诉讼，则同意将争议提交至XX仲裁委员会（或具体约定某仲裁中心名称），按照申请仲裁时该会现行有效的仲裁规则进行仲裁。仲裁裁决是终局的，对双方均有约束力。仲裁地点为XX市。仲裁过程中，除涉及仲裁程序事项外，双方仍可自行协商解决部分非争议事项。

4.争议解决期间的协作：在争议解决过程中，无论采取协商、调解、仲裁还是诉讼方式，双方均有义务就争议事项向对方提供必要的文件、资料和陈述，并配合争议解决机构的工作。任何一方不得因争议的解决而阻碍或干扰对方基于本协议正常进行的服务或合作活动（非争议部分）。

5.法律适用：本协议的订立、效力、解释、履行及争议解决均适用中华人民共和国法律（为中华人民共和国法律之最新有效版本，不包括任何可能影响本协议效力之判例法）。

第九条其他条款

1.通知方式：双方就本协议相关事宜进行的任何通知、请求、要求或其他通讯，均应采用书面形式（包括但不限于信函、传真、电子邮件）发送至本协议首部列明的地址或联系方式。以电子邮件方式发送的，发出时视为送达；以快递或挂号信方式发送的，寄出后三（3）日视为送达。任何一方变更联系方式，应提前七（7）日书面通知对方，否则按原方式发送的通知视为有效送达。

2.协议变更：对本协议的任何修改、补充或变更，均须由双方授权代表签署书面文件，并作为本协议不可分割的一部分方能生效。任何口头约定或非经授权签署的文件均不构成对本协议的有效变更。

3.分项履行：本协议各条款互为独立部分，任何一条款的无效或不可执行，不影响其他条款的效力及本协议的整体效力。若部分条款被认定为无效，不影响其他条款的继续适用。

4.可分割性：若本协议任何条款被有管辖权的法院或仲裁机构认定为无效、非法或不可执行，该条款应被视为从本协议中删除，但此不影响本协议其他条款的效力，双方应依据本协议其余有效条款的精神继续履行。

5.完整协议：本协议构成双方就本协议标的事项达成的完整协议，取代双方此前就此达成的所有口头或书面协议、谅解或安排。双方均不得提出与本协议内容相抵触或不同的主张。

6.协议的转让：未经对方事先书面同意，任何一方不得将其在本协议项下的权利或义务部分或全部转让给第三方。但甲方将风险信息提供给乙方用于本协议目的的行为，不视为对本协议权利义务的转让。

7.利益冲突：双方应确保在履行本协议过程中，不存在可能影响其客观、公正履行职责的利益冲突。若存在或预见到潜在的利益冲突，