农业自然灾害保险法律问题研究

目录12184摘要 2TOC\o"1-3"\h\u19729绪论 315569论文主体 327823一、引言 32407二、我国农业自然灾害状况 4289791.灾害原因种类繁多,造成重大灾害原因类型复杂多样。 4304992.自然灾害影响波及区域范围广,造成自然灾害直接影响的方面大。 419933.时空交替变化分布,对现代农业的发展影响复杂。 57977三、我国农业保险的现状 511010四、发展农业保险的必要性 618368五、加强对我国政府对农业自然灾害赔偿保险的一些意见和建议 719996六、结论 83316参考文献 825490附录 919315致谢 9农业自然灾害保险法律问题研究摘要：我们更应进一步立足于农业生产和保险的实际,加快农业保险经营体制和管理方面的立法和改革。我们更应加快对农业生产和保险的发展以及相关政策立法。以上从对农业生产和保险的特点和优势分析可以清楚的看出,农业生产和保险对于农业的生产和风险的预防工作具有重要的作用,要想真正保证我国的农业生产和保险政策得到有效的实施,就要进一步加快对农业生产和保险的发展以及相关政策立法。进一步加强农业保险公司内部的农业保险管理体系,开放我国的农业生产和保险市场为了真正保证我国的农业生产和保险政策能够得到国家的全面推广和有效实行,加大对国家经济政策和社会的支持与财政扶持力度农业生产保险管理制度作为推动现代农业产业快速发展的重要技术支撑和推动力量,要想在现代农业的生产中有效地得到全面贯彻实行,就要从对国家经济政策和社会层面的扶持入手,不断地加大对国家经济政策的支持与地方财政的支持,保证了农业生产保险管理制度能够有效地作为一项基本的制度而有效地得到了全面实施,为促进农业生产保险的发展提供了政策性支持和保障。关键词：农业生产；风险预防；政策支持；保险开发绪论我国是一个自然灾害频发，受损严重，必须重视和加强对于农业自然灾害保险的研究。我国发展农业财产保险代理事业长期发展缓慢的主要原因很多,近年来一些保险代理公司不是很愿意甚至十分害怕为我国农业提供保险也可能是主要发展原因之一。农业的保险深度和保障的水平广度是指用来衡量我国农业发展和保险的核心价值和功能得到发挥程度的一个量化经济学指标,是用来反映我国农业发展和保险的政策和效果的集中体现。我们更应进一步立足于农业生产和保险的实际,加快农业保险经营体制和管理方面的立法和改革。我们更应加快对农业生产和保险的发展以及相关政策立法。论文主体一、引言我国是一个自然灾害频发的国家，每年国家因自然灾害经济受损巨大。虽然农业的基础设施、农业科学技术的现代化程度不断提高,但难以预料的自然灾害常常会威胁着农业、自然、经济等诸多方面的发展。因此，我们需要重视和加强对于农业自然灾害保险的研究，特别是针对严重自然灾害的保险体系建设和对策方案的研究，用于推动由政府主导的自然灾害政策性保险方案的实施。．二、我国农业自然灾害状况我国各干旱地区四季气候变化多端,农业经济生产每年都面临着旱涝水旱等多种自然灾害。尽管各级人民政府和广大贫困农民在全力预防自然灾害爆发方面已经做了大量艰苦细致的准备工作,但自然灾害农民造成的社会经济损失仍很大,受自然灾害等的因素影响十分明显。据统计,通常每年统计我国各地农业自然灾害面积累计造成受灾面积6~7亿亩(4000~4667万公顷),减产3成以上的每年农业自然成灾面积受害累计面积约3亿亩(2000万公顷),直接灾害造成农民经济损失事项累计数额超百亿元。灾害原因种类繁多,造成重大灾害原因类型复杂多样。我国自然地域辽阔,构造复杂,地理边缘生态环境多变,有着各种自然灾害频繁发生的生态条件。我国大陆位于亚洲的东部,东临太平洋,大陆上有海岸线118万千米,海陆灾害兼备,海相地震灾害与陆相海陆灾害均非常有可能发生。与目前世界其他发达国家地区相比,发现目前我国的自然灾害类型种类几乎完全包括了目前世界所有自然灾害中的类型。我国又仍然是一个新型农业生产大国,成灾灾害类型多。我国大部分北方地区地震处于典型地质地震构造活跃中间带上,地震构造活动时有发生。我国受夏季风影响,导致寒冷和暖、干湿度温差变幅很大。干旱地区发生的灾害频率高,范围广,强度大,暴雨、涝灾等重大自然灾害常常同时发生。比如今年以来全国多地受强持续降雨天气影响,南方多地连续发生特大洪涝、山体泥石滑坡。尤其特别是湖北、安徽等主产地,受特大洪涝灾害影响,蔬菜以及粮食的平均产量基本极低。尤以特大洪涝、干旱和特大地震等灾危害最大。自然灾害影响波及区域范围广,造成自然灾害直接影响的方面大。我国一年四季几乎总是会有自然灾害事件发生。春季北方多地有"十年九旱"之称,江南南方多地有低温而且连阴雨。春夏之交北方常有阵阵干热风,南方局部多伴有冰雹、雷雨、大风和南方局部偶有暴雨。我国自南而北先后盛夏多发生暴雨、洪涝,盛夏多伏旱,夏秋之间相交沿海多发生台风、风暴。秋季在中国东北地区常有早期大霜台风袭击,长江在河中下游地区有"寒霜风"危害。冬季期间全国各地都还没有受到寒潮、霜冻等的威胁。牧区符号有"黑灾"和"白灾"。这些自然灾害在中国平原、高原、山地、海岛等凡是没有发展农业的偏远地方地区都会经常发生。时空交替变化分布,对现代农业的发展影响复杂。因此时受我国副热带气旋高压环流活动的严重影响,其方向前进移动速度或方向停滞持续时间异常长就会直接形成内侧一方地区出现严重洪涝,而另外侧一方干旱。旱与涝的洪涝在这种地区性的分布上往往通常是相对或嵌合的分布,南北旱西涝中间旱,或北旱西涝南旱。全国性的旱或者洪涝旱灾是比较少数的。三、我国农业保险的现状我国发展农业财产保险代理事业长期发展缓慢的主要原因很多,近年来一些保险代理公司不是很愿意甚至十分害怕为我国农业提供保险也可能是主要发展原因之一。在《保险法》政策发布后,保险公司已主要向小型商业化经营转变,许多西部省市农业保险公司普遍认为大型农业财产保险公司收益小、风险大,不愿进行担保,逐步宣布退出大型农业财产保险公司经营范围,致使近两年许多西部地区大型农业保险生产基地发生重大洪涝灾害后,难以很快基本恢复正常生产。图表:中国巨灾保险保费收入规模(亿元)《农业法》第46条明确规定:"国家逐步建立和完善政策性农业保险制度。鼓励和扶持农民和农业生产经营组织建立为农业生产经营活动服务的互助合作保险组织,鼓励商业性保险公司开展农业保险业务。"《保险法》只在第155条明确规定:"国家支持发展为农业生产服务的保险事业,农业保险由法律、行政法规另行规定。"如何正确鼓励农村商业性养老保险公司依法开展乡村农业养老保险业务,并暂时没有新的相关法律、法规对其进行明确规定。除在《中华人民共和国营业税暂行条例规定》第6条明确规定农业免征个人营业税以外,目前也尚未正式出台任何其他优惠规定。农业的保险深度和保障的水平广度是指用来衡量我国农业发展和保险的核心价值和功能得到发挥程度的一个量化经济学指标,是用来反映我国农业发展和保险的政策和效果的集中体现。在2018年,我国对农业发展和保险的保障水平再创新高,达到23.21%,同比上一季度增长19%,其中,畜牧业保险的保障深度和水平12.88%,十年来首次大幅超过了种植业发展和保险保障的水平(11.98%)尽管我国农业保险扩大覆盖面的成效初步明显,但多数发达省份的农业发展和保险的保障深度和水平的主要支撑和驱动力量依然主要是对农业保险深度和覆盖面(包括保障覆盖广度)的扩大和提升。与日本等国际上典型的国家进行比较,我国的农业发展和保险保障的广度和水平的比肩高于美国、加拿大等发达国家,但其保障的深度和水平处于较低的水平,总体来说保障深度和水平分别是美国的1/5,加拿大的1/3和日本的1/2。2008-2018年,全国(不含新疆西藏)畜牧业参保的农户每年缴纳1元以上的保费平均可直接获得的总体经济风险补偿保障从121元以上提高到183.57元,农业总体经济保险补偿保障的杠杆效应明显,种植业和畜牧业的保险,总体费率分别从6.6%和5.3%以下分别降低到4.7%和4.5%,分别指的是同比下降了2个最高百分点和1个最低百分点。另一个主要的社会贡献影响因素也就是对于地方人民政府保费的年度补贴,10多年各级以上地方人民政府保费的年度补贴额平均收入占保费年度补贴收入总额的权重比例平均每年下降幅度为81%左右。农业生产和保险制度本身是国家政策主导和支持性的制度,财政补贴性制度是国家鼓励和支持发展农业生产和保险的重要政策措施;农业保险历史的分析表明:农业保险法律和制度的缺失、政府的主导和支持保险推动能力的缺失、风险的分散和管理机制的缺失、经营保险保险主体的缺失、农业生产和保险在中国现代农业生产和保护的法律和制度中作用缺失等都是导致中国现代农业保险中国化发展缓慢的主要基本构成原因;根据研究中国现代农业生产和保险的理论和实践情况分析表明:多形式、多层次、多领域为主体的制度是推进中国现代农业生产和保险新实践的重要形式和特征,地方政府的属性也是推进中国现代农业保险制度中国化建设的一个重要不可或或缺少的基本构成内容。四、发展农业保险的必要性首先生产保险可以有效地缩小了贫富差距。我国西部地区的整体农业受灾的情况明显地高于其他的地区,极大地严重影响了当地的农民经济的发展以及对粮食的储备。相对而言,我国中部东部的农民经济明显地要高于西部。我国政府发展了农业生产保险多年来有效地降低了农业生产的风险,在一定的程度上有效减轻了经济损失,提高了其经济效益,大幅度地缩小了其贫富差距。再者,我国仍然是一个人口增长大国,中华民族几千年来一直秉承着自给自足的生活方式,所以我国粮食保险问题尤为突出。这种用于发展现代农业的保险既极大地可以有效降低一系列危害农业的损失,又极大地提高了企业和农户发展粮食种植的动力和积极性,有效地保证了农业建设和生产的有条不紊的顺利进行。但是我国农业保险的所有风险损失保障和补偿功能最终还需要通过一定的保险赔付和损失的补偿制度来得以实现。在2008至2012年期间和2013至2017年期间,我国发展现代农业的保险简单和最低赔付率的幅度分别为54.49%、63.56%,其中,畜牧业保险公司简单赔付率的幅度较其他粮食种植业更高,且畜牧业保险公司简单赔付率在周期和年度间的波动更大,这充分体现了我国农业保险已经发挥了切实的效果。从当前的农业经济中保险的产生及其存在,不妨也来看到当前农业经济中的保险及其产生的重要作用和影响。其不但对于农业的生产发展具有重要的作用之外,还对现代农业的生产和发展产生了重要的影响,具体表现在以下几个重要的方面:1、农业经济中保险的发展有助于国民经济的快速且健康的增长和发展。农业和国民经济的发展和波动程度是可能引发农业和国民经济的周期性大波动的重要影响因素。积极开展和推动当前农业经济中保险全面有条不紊地开展和进行,对于农业经济产值的持续稳步提高和发展具有重要的意义和影响。我们首先应对当前农业保险的产生及其存在和发展有全面正确的理解和认识,充分认识和看到了农业经济中保险对于国民经济的发展及其促进作用和其影响。2、农业经济中保险的发展有助于农民的社会经济和生活的安定,农民的生产因自然灾害或者事故而出现萎缩或中断,这将会直接使其整个家庭的生活和社会发生困难。当前农业经济中保险的产生和出现,给了企业和农民以强有力的经济支撑,使得农民在遇到重大的生产安全风险的时候,能够及时得到一定程度和比例的经济赔偿,对于降低因使用农业保险造成生产灾害的损失,弥补了农民的固定经济收入。3、农业社会后备保险基金有助于农业扩大社会保险积累的规模，退出了农业生产的过程。保证了农业社会后备保险的成功存在,为农业社会后备基金的形成和发展提供了有力的资金支持,保证了农业社会后备保险基金能够以新的方式在农业中出现,对于扩大农业社会后备保险基金积累的规模,满足了社会经济发展的需要具有重要的影响。五、加强对我国政府对农业自然灾害赔偿保险的一些意见和建议首先要提高对加强农业自然灾害保险重要性的认识。政府应加强与保险公司的合作,让农户知晓投保的利弊,既要让农民有信任度,又要防止农夫过度依赖的弊端。让农户主动提升自身道德素质,并做到实事求是。其次要着力培养农业保险技术人才,农业保险起步较晚,缺少农业保险专业型人才,经济效益低下。不仅需要专业的保险知识,又要熟知相应的农业知识、环境知识以及财政知识。政府应建立多渠道的人才培养机制,高校、保险机构与政府合作,大力培养新一代的农业保险人才。再者要加大监管力度,严格把控骗保问题和资金滥用,财政补贴金进行更好的利用,农业保险的风险性高,赔付性高,以至于不足以支持农业保险市场的正常运行,大多数保险公司不愿意涉足农业保险,所以政府应给予更多的支持和鼓励以及适用的法律等多方面为各个保险公司树立信心。建立一套符合当前农村经济现状的社区性农业合作保险的体系,合作农业保险的一个基本含义其实就是农业保险依托于社区性农业合作保险集体经济的社会组织和经营基层农业保险的公司。以执行地方经济政策和集体农民的自愿参与农业保险为主要的基础,以村乡合作联防共同承保农业风险为主要的机制,以更好地满足企业和农民基本生存条件和需求农业保险为主要的原则,国家引导集体和农民共同承担各种农业生产经营风险的一种农业保险管理方式。第一,积极地推进和深化农业供销合作保险体制改革,将发展农业供销合作保险同推进农业的产业化发展结合统一起来;第二,积极地开办新型农业保险的种类,扩大对农业供销合作发展保险的覆盖面;第三,加强对农业供销合作保险的政策宣传,提高广大企业和社员群众参与开展新型农业供销合作保险的意愿和积极性;第四,以农业保险公司管理机构为主体和依托,以新型农村供销合作保险组织负责人为保险管理主体,以乡或行政村为保险管理单位,共同地开展新型农业供销合作保险。我们更应进一步立足于农业生产和保险的实际,加快农业保险经营体制和管理方面的立法和改革。我们更应加快对农业生产和保险的发展以及相关政策立法。以上从对农业生产和保险的特点和优势分析可以清楚的看出,农业生产和保险对于农业的生产和风险的预防工作具有重要的作用,要想真正保证我国的农业生产和保险政策得到有效的实施,就要进一步加快对农业生产和保险的发展以及相关政策立法。进一步加强农业保险公司内部的农业保险管理体系,开放我国的农业生产和保险市场为了真正保证我国的农业生产和保险政策能够得到国家的全面推广和有效实行,加大对国家经济政策和社会的支持与财政扶持力度农业生产保险管理制度作为推动现代农业产业快速发展的重要技术支撑和推动力量,要想在现代农业的生产中有效地得到全面贯彻实行,就要从对国家经济政策和社会层面的扶持入手,不断地加大对国家经济政策的支持与地方财政的支持,保证了农业生产保险管理制度能够有效地作为一项基本的制度而有效地得到了全面实施,为促进农业生产保险的发展提供了政策性支持和保障。六、结论通过以上大量的数据分析与研究成果总结、逻辑分析与推导和指标比对,在"第六届农险创新发展论坛暨e农险5.0发布会"上,"中国农业保险保障研究"的课题组还特别指出:目前我国新时期农业生产与保险的保障还仍然存在着风险保障不充分、保障不均衡、补贴保障机制不健全、保险定价不科学、理赔保险操作不尽规范等五个方面的突出矛盾问题,我们认为应该全面分析和总结过去十二年的农业保险发展经验和实践