(2025年)黄达《货币银行学》练习题和答案

(2025年)黄达《货币银行学》练习题和答案一、单项选择题1.货币的产生是（）A.由金银的天然属性决定的B.国家的发明创造C.商品交换过程中商品内在矛盾发展的产物D.人们相互协商的结果答案：C。货币是商品交换发展到一定阶段的产物，是商品内在矛盾发展的必然结果，而不是由金银天然属性、国家发明或人们协商决定的。2.货币在（）时执行流通手段的职能。A.商品买卖B.缴纳税款C.支付工资D.表现商品价值答案：A。流通手段是指货币在商品交换中充当媒介的职能，商品买卖正是货币执行流通手段职能的体现；缴纳税款和支付工资是货币执行支付手段职能；表现商品价值是货币执行价值尺度职能。3.信用的基本特征是（）A.无条件的价值单方面让渡B.以偿还为条件的价值单方面转移C.无偿的赠与或援助D.平等的价值交换答案：B。信用是以偿还为条件的价值单方面转移，它不同于无偿的赠与或援助，也不是无条件的价值让渡和平等的价值交换。4.商业信用是企业之间由于（）而相互提供的信用。A.生产联系B.产品调剂C.物质交换D.商品交易答案：D。商业信用是企业之间在商品交易过程中，以延期付款或预收货款等形式相互提供的信用。5.国家信用的主要形式是（）A.发行政府债券B.短期借款C.长期借款D.自愿捐助答案：A。国家信用是指以国家为主体进行的一种信用活动，其主要形式是发行政府债券，包括国债和地方政府债券等。6.利息是（）的价格。A.货币资本B.借贷资本C.外来资本D.银行资本答案：B。利息是借贷资本的价格，它是借款人使用贷款人资金而支付的报酬。7.在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是（）A.基准利率B.差别利率C.实际利率D.公定利率答案：A。基准利率是在多种利率并存的条件下起决定作用的利率，它的变动会引起其他利率的相应变动。8.金融机构适应经济发展需求最早产生的功能是（）A.融通资金B.支付结算服务C.降低交易成本D.风险转移与管理答案：B。金融机构适应经济发展需求最早产生的功能是支付结算服务，随着商品经济的发展，人们需要便捷的支付手段，金融机构的支付结算功能应运而生。9.下列属于银行类金融机构的是（）A.投资银行B.信托公司C.财务公司D.信用合作社答案：D。信用合作社属于银行类金融机构，具有吸收存款、发放贷款等银行的基本功能；投资银行主要从事证券承销、企业并购等业务；信托公司主要经营信托业务；财务公司主要为企业集团内部成员提供金融服务，它们都不属于银行类金融机构。10.现代各国商业经营性金融结构，尤其是银行业，主要是按照（）形式建立的。A.合作制B.国有制C.私人所有制D.股份制答案：D。现代各国商业经营性金融结构，尤其是银行业，主要是按照股份制形式建立的，股份制具有产权清晰、权责明确、管理科学等优点，有利于银行的规范化运作和发展。二、多项选择题1.货币制度的基本内容包括（）A.规定货币材料B.规定货币单位C.规定流通中货币的种类D.规定货币的法定支付能力E.规定货币的铸造或发行答案：ABCDE。货币制度的基本内容包括规定货币材料、货币单位、流通中货币的种类、货币的法定支付能力以及货币的铸造或发行等方面。2.信用的主要形式有（）A.商业信用B.银行信用C.国家信用D.消费信用E.国际信用答案：ABCDE。信用的主要形式包括商业信用、银行信用、国家信用、消费信用和国际信用等。商业信用是企业之间的信用；银行信用是银行等金融机构提供的信用；国家信用是以国家为主体的信用；消费信用是对消费者个人提供的信用；国际信用是国际间的信用活动。3.决定和影响利率的因素有（）A.平均利润率B.借贷资本的供求关系C.国家经济政策D.通货膨胀率E.国际利率水平答案：ABCDE。决定和影响利率的因素有很多，平均利润率是利率的上限；借贷资本的供求关系直接影响利率的高低；国家经济政策会通过宏观调控来影响利率；通货膨胀率会使实际利率发生变化；国际利率水平也会对国内利率产生影响。4.金融机构的功能可以基本描述为（）A.提供支付结算服务B.融通资金C.降低交易成本并提供金融服务便利D.改善信息不对称E.风险转移和管理答案：ABCDE。金融机构的功能包括提供支付结算服务，方便人们的交易；融通资金，促进资金的合理配置；降低交易成本并提供金融服务便利；改善信息不对称，减少市场的不确定性；进行风险转移和管理，保障金融市场的稳定。5.商业银行的外部组织形式主要有（）A.单一银行制B.分行制C.银行控股公司制D.连锁银行制E.跨国银行制答案：ABCD。商业银行的外部组织形式主要有单一银行制、分行制、银行控股公司制和连锁银行制。单一银行制是指不设立分行，独立经营的银行制度；分行制是指在总行之下设立众多分行的银行制度；银行控股公司制是指由一个控股公司控制一家或多家银行的制度；连锁银行制是指由某一个人或某一集团购买若干家独立银行的多数股票，从而控制这些银行的制度。跨国银行制并不是一种典型的商业银行外部组织形式分类。6.商业银行的资产业务主要包括（）A.现金资产B.贷款C.证券投资D.中间业务E.表外业务答案：ABC。商业银行的资产业务是指商业银行运用资金的业务，主要包括现金资产、贷款和证券投资等。中间业务和表外业务不属于资产业务，中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务；表外业务是指商业银行所从事的，按照现行的会计准则不记入资产负债表内，不形成现实资产负债，但能改变损益的业务。7.中央银行的职能有（）A.发行的银行B.银行的银行C.国家的银行D.监管的银行E.清算的银行答案：ABC。中央银行具有发行的银行、银行的银行和国家的银行三大职能。发行的银行是指中央银行垄断货币发行权；银行的银行是指中央银行面向商业银行等金融机构提供服务；国家的银行是指中央银行代表国家制定和执行货币政策，管理国家金融事务。虽然中央银行在一定程度上具有监管和清算等功能，但这并不是其核心职能的典型表述。8.货币政策的最终目标有（）A.稳定物价B.充分就业C.经济增长D.国际收支平衡E.金融稳定答案：ABCD。货币政策的最终目标通常包括稳定物价、充分就业、经济增长和国际收支平衡。稳定物价是保持物价水平的相对稳定，避免通货膨胀或通货紧缩；充分就业是使劳动力市场达到充分就业状态；经济增长是促进国民经济的持续增长；国际收支平衡是保持国际收支的基本平衡。金融稳定虽然也是金融领域的重要目标，但一般不作为货币政策的最终目标单独列出。9.选择性货币政策工具主要有（）A.消费者信用控制B.证券市场信用控制C.不动产信用控制D.优惠利率E.预缴进口保证金答案：ABCDE。选择性货币政策工具是指中央银行针对某些特殊的经济领域或特殊用途的信贷而采用的信用调节工具，主要包括消费者信用控制、证券市场信用控制、不动产信用控制、优惠利率和预缴进口保证金等。消费者信用控制是对消费者的分期付款等消费信用进行控制；证券市场信用控制是对证券市场的融资活动进行控制；不动产信用控制是对房地产市场的信贷进行控制；优惠利率是对特定行业或企业给予较低的利率优惠；预缴进口保证金是要求进口商预缴一定比例的保证金，以调节进口规模。10.金融监管的基本原则有（）A.监管主体独立性原则B.依法监管原则C.“内控”与“外控”相结合的原则D.稳健运行与风险预防原则E.母国与东道国共同监管原则答案：ABCDE。金融监管的基本原则包括监管主体独立性原则，确保监管机构能够独立行使监管权力；依法监管原则，使监管活动有法可依；“内控”与“外控”相结合的原则，既要加强金融机构的内部控制，又要加强外部监管；稳健运行与风险预防原则，促进金融机构的稳健经营，预防金融风险；母国与东道国共同监管原则，适用于跨国金融机构的监管，加强国际间的监管合作。三、判断题1.货币作为价值尺度不需要现实的货币。（）答案：正确。货币执行价值尺度职能时，只需要观念上的货币，不需要现实的货币。例如，商品标价时，只需在标签上标明价格即可，不需要实际拿出相应的货币。2.商业信用的工具是银行承兑汇票。（）答案：错误。商业信用的工具主要是商业票据，包括商业汇票和商业本票，而银行承兑汇票是商业汇票的一种，经过银行承兑后信用等级提高，但不能说商业信用的工具就是银行承兑汇票。3.利率的期限结构是指违约风险相同，但期限不同的证券收益率之间的关系，它可以用债券的收益率曲线来表示。（）答案：正确。利率的期限结构描述的就是在违约风险等其他条件相同的情况下，不同期限的证券收益率之间的关系，通常用债券的收益率曲线来直观地表示。4.金融机构提供的金融服务便利包括降低交易成本和改善信息不对称。（）答案：正确。金融机构通过专业化的运作和规模经济等方式能够降低交易成本，同时凭借其专业的信息收集和处理能力可以改善信息不对称的状况，为客户提供金融服务便利。5.商业银行的流动性与盈利性是正相关的。（）答案：错误。商业银行的流动性与盈利性通常是负相关的。流动性强的资产，如现金资产，收益往往较低；而盈利性高的资产，如贷款等，流动性相对较差。银行需要在流动性和盈利性之间进行权衡和协调。6.中央银行的货币发行在资产负债表中列在资产一方。（）答案：错误。中央银行的货币发行在资产负债表中列在负债一方。货币发行实际上是中央银行对社会公众的一种负债，因为社会公众持有中央银行发行的货币，就相当于拥有了对中央银行的债权。7.货币政策目标中的充分就业与国际收支平衡之间是呈一致性关系的。（）答案：错误。货币政策目标中的充分就业与国际收支平衡之间往往存在矛盾。当实现充分就业时，国内经济增长，可能会导致进口增加，出口减少，从而使国际收支出现逆差；反之，为了实现国际收支平衡而采取的措施可能会影响国内的就业水平。8.法定存款准备金率的调整一定程度上反映了中央银行的政策意向，发挥告示效应，调节作用有限。（）答案：错误。法定存款准备金率的调整是一种威力强大的货币政策工具，它对货币供应量的影响非常显著。虽然它也有一定的告示效应，但调节作用并非有限，其微小的变动可能会引起货币供应量的较大变化。9.金融监管从对象上看，主要是对商业银行、金融市场的监管，而对非银行金融机构则不属于其范围。（）答案：错误。金融监管的对象包括所有的金融机构和金融市场，不仅包括商业银行，也包括非银行金融机构，如证券公司、保险公司、信托公司等，以维护整个金融体系的稳定和安全。10.金融创新对金融、经济发展的推动作用表现为：金融创新提高了金融机构的运作效率和金融市场的运作效率，增强了金融产业的发展能力和金融作用力。（）答案：正确。金融创新通过引入新的金融产品、服务和技术等，提高了金融机构的运作效率和金融市场的运作效率，促进了金融产业的发展，增强了金融对经济的作用力，推动了经济的发展。四、简答题1.简述货币的职能。答：货币具有五种职能：价值尺度：货币作为衡量和表现其他一切商品价值大小的工具。它只需观念上的货币，通过价格来表现商品的价值。流通手段：货币在商品交换中充当媒介的职能。以货币为媒介的商品交换就是商品流通，执行流通手段职能的货币必须是现实的货币。贮藏手段：货币退出流通领域，被人们当作独立的价值形态和社会财富的一般代表保存起来的职能。作为贮藏手段的货币必须是足值的金属货币或金银条块。支付手段：货币在清偿债务或支付赋税、租金、工资等方面所执行的职能。它是随着商品赊账买卖的产生而出现的。世界货币：货币在世界市场上充当一般等价物的职能。一般来说，只有黄金或白银才能作为世界货币，现在一些国家的纸币也具有了世界货币的职能。2.简述信用的作用。答：信用在经济和社会生活中具有重要作用：促进资金再分配，提高资金使用效率。信用可以将闲置资金从盈余单位转移到短缺单位，使资金得到更合理的配置，提高资金的使用效率，促进经济的发展。加速资金周转，节约流通费用。信用工具的使用可以减少现金的使用，加速资金的周转速度，降低交易成本，节约流通费用。推动经济增长。信用可以为企业提供融资支持，促进企业的扩大生产和技术创新，从而推动经济的增长。同时，信用也可以刺激消费，拉动经济增长。调节经济结构。通过信用的投放方向和规模，可以引导资金流向不同的产业和部门，促进经济结构的调整和优化。反映经济信息。信用活动的状况可以反映经济的运行情况和企业的经营状况，为政府和企业提供决策依据。3.简述利率的决定因素。答：利率的决定因素主要有以下几个方面：平均利润率：平均利润率是利率的上限。因为利息是利润的一部分，企业借款进行生产经营，其获得的利润必须能够支付利息并有剩余，所以利率一般不会超过平均利润率。借贷资本的供求关系：当借贷资本供大于求时，利率会下降；当借贷资本供小于求时，利率会上升。借贷资本的供求关系是影响利率波动的直接因素。国家经济政策：政府可以通过货币政策和财政政策来调节利率。例如，中央银行通过调整法定存款准备金率、再贴现率等货币政策工具来影响市场利率；政府的财政收支状况也会对利率产生影响。通货膨胀率：通货膨胀会使货币贬值，为了弥补通货膨胀带来的损失，债权人会要求提高利率。所以，通货膨胀率越高，利率也会相应提高。国际利率水平：在开放经济条件下，国际利率水平会对国内利率产生影响。如果国际利率水平较高，资金会流向国外，导致国内资金供给减少，利率上升；反之，利率则可能下降。4.简述商业银行的经营原则及其相互关系。答：商业银行的经营原则主要有安全性、流动性和盈利性。安全性原则：是指商业银行应努力避免各种不确定因素对其资产、负债、利润、信誉等方面的影响，保证银行的稳健经营和发展。这要求银行合理安排资产结构，降低信用风险、市场风险等。流动性原则：是指商业银行能够随时满足客户提取存款、借入贷款等方面的需求，保证资金的及时供应。银行需要保持一定比例的流动性资产，如现金、短期证券等。盈利性原则：是指商业银行通过合理的运用资金，提高资金的使用效益，以获取尽可能多的利润。银行通过发放贷款、投资等业务来实现盈利。三者之间的关系是既相互统一又相互矛盾的。统一方面：稳健的经营可以提高银行的信誉，吸引更多的客户，从而增加盈利；合理的盈利可以增强银行的实力，提高银行的安全性和流动性。矛盾方面：流动性强的资产，盈利性往往较低；而盈利性高的资产，流动性和安全性相对较差。银行需要在这三个原则之间进行权衡和协调，实现三者的最佳组合。5.简述中央银行的职能。答：中央银行具有以下三大职能：发行的银行：中央银行垄断货币发行权，是全国唯一的货币发行机构。这有利于保证货币发行的集中统一，调节货币流通量，稳定币值。银行的银行：中央银行面向商业银行等金融机构提供服务。具体表现为：集中存款准备金，增强商业银行的清偿能力和中央银行的资金实力；充当最后贷款人，在商业银行资金短缺时提供贷款支持，维护金融稳定；组织全国的清算业务，提高清算效率，降低交易成本。国家的银行：中央银行代表国家制定和执行货币政策，管理国家金融事务。包括代理国库，办理政府的财政收支；代理政府债券的发行和兑付；为政府提供融资支持；代表政府参与国际金融活动，维护国家的金融利益等。五、论述题1.论述货币政策最终目标之间的关系及协调。答：货币政策的最终目标主要包括稳定物价、充分就业、经济增长和国际收支平衡。这些目标之间既存在一致性，也存在矛盾冲突。目标之间的关系稳定物价与充分就业：两者之间通常存在矛盾，即著名的菲利普斯曲线所描述的关系。当失业率较低时，工资增长较快，会推动物价上涨；反之，为了降低物价上涨率，可能会导致失业率上升。稳定物价与经济增长：在短期内，稳定物价和经济增长可能会存在一定的矛盾。为了抑制通货膨胀，采取紧缩性的货币政策可能会抑制经济增长；而扩张性的货币政策在促进经济增长的同时可能会引发通货膨胀。但从长期来看，稳定的物价是经济持续健康增长的基础。稳定物价与国际收支平衡：当国内物价上涨时，本国商品的价格相对上升，出口减少，进口增加，可能导致国际收支逆差；反之，物价稳定有利于保持国际收支的平衡。但在实际中，国际收支还受到汇率、贸易政策等多种因素的影响。充分就业与经济增长：一般来说，经济增长会创造更多的就业机会，从而促进充分就业；而充分就业也有利于提高劳动生产率，推动经济增长，两者具有一致性。充分就业与国际收支平衡：充分就业可能会导致国内需求增加，进口上升，从而使国际收支出现逆差；反之，为了改善国际收支而采取的措施可能会影响国内的就业水平。经济增长与国际收支平衡：经济增长可能会导致进口增加，如果出口不能相应增长，会使国际收支恶化；而国际收支不平衡也可能会影响国内经济的增长。目标之间的协调统筹兼顾：中央银行在制定货币政策时，需要综合考虑各个目标，不能只追求单一目标。例如，在经济增长的同时，要关注物价稳定和国际收支平衡。政策搭配：采用货币政策和财政政策等多种政策工具进行搭配。如在经济衰退时，采用扩张性的货币政策和财政政策来促进经济增长和充分就业；在通货膨胀时，采用紧缩性的货币政策和财政政策来稳定物价。适时微调：根据经济形势的变化，及时调整货币政策的力度和方向。例如，当国际收支出现较大逆差时，可以适当调整汇率政策和货币政策，以改善国际收支状况。加强国际合作：在开放经济条件下，各国经济相互影响，加强国际间的货币政策协调和合作有助于实现国际收支平衡和全球经济的稳定增长。2.论述金融创新对金融与经济发展的影响。答：金融创新是指金融领域内各种要素的重新组合和创造性变革所创造或引进的新事物。它对金融