2026年保险销售行为合规考核试题题库及答案

2026年保险销售行为合规考核试题题库及答案一、单项选择题（每题只有一个正确答案，每题2分，共40分）1.根据现行《人身保险销售行为管理办法》，保险销售人员向投保人赠送保险以外的其他非保险利益，单次价值要求是A.不超过当期保费的5%，且单次最高不超过200元B.不超过当期保费的3%，且单次最高不超过100元C.不超过当期保费的2%，且单次最高不超过50元D.不超过当期保费的4%，且单次最高不超过150元2.根据保险销售行为可回溯管理相关规定，下列哪种保险销售情形不需要强制进行录音录像A.保险期间为5年的终身重大疾病保险B.投保人主动申请投保、签字确认的一年期普惠型补充医疗险C.面向68周岁老年人销售的综合意外险D.个人投资连结保险产品3.关于保险销售人员佣金及相关激励利益披露，下列做法符合合规要求的是A.佣金属于保险公司内部薪酬，不需要向投保人披露B.如实向投保人披露自身可获得的佣金及各类激励利益的金额区间C.仅需要向投保人披露首期佣金金额，续期佣金无需披露D.仅需口头模糊披露佣金范围，不需要明确具体金额或区间4.根据《个人信息保护法》及保险监管相关规定，保险销售过程中收集的投保人信息中，下列哪一项不属于敏感个人信息A.投保人人脸识别信息B.投保人银行卡号C.投保人保险投保单号D.投保人行踪轨迹信息5.下列主体中，符合保险销售资质要求，可以合法从事保险销售活动的是A.未取得保险执业登记的保险公司实习人员B.已经完成保险执业登记、有效期内的某国有银行大堂经理C.已经离职1个月、执业登记尚未注销的原保险公司个人代理人D.取得保险经纪资格证书、未办理执业登记的个人6.下列关于健康保险等待期的销售表述，符合合规要求的是A.这款产品没有等待期，投保次日确诊就能全额赔付，实际合同约定90天等待期B.本产品设置90天等待期，等待期内出险仅退还已交保费，不承担保额赔付责任C.等待期就是走个流程，只要过了等待期，所有疾病都一定能赔D.本产品是创新型重疾险，所有责任都没有等待期7.根据保险经营区域监管规定，下列哪种销售行为属于违规异地销售A.保险公司分支机构在总公司批准的自有经营区域内销售长期寿险产品B.受托销售其他保险公司符合监管要求的互联网保险产品C.通过保险公司官方互联网平台，向经营区域外客户销售符合规定的一年期意外险产品D.保险公司省级分支机构直接在外省市设立线下服务点，销售长期人身保险产品8.关于分红型人身保险的收益演示，下列做法符合合规要求的是A.演示的高档分红收益可以作为对投保人的预期收益承诺B.低、中、高三档收益演示都必须明确说明红利是不确定的，仅供参考C.为了吸引投保人，仅需要演示高档分红收益即可D.可以按照4.5%的年利率演示高档收益，不需要标注不确定性提示9.下列关于投保签名的行为，符合合规要求的是A.投保人不会写字，销售人员直接代替投保人在投保单上签名B.投保人配偶未获得投保人书面授权，仅经过电话口头同意就代投保人签名C.销售人员引导投保人的成年子女代替年迈投保人签名，未获得投保人明确授权D.投保人在销售人员现场见证下，亲自签署投保文件10.关于长期人身保险销售人员离职后续期佣金发放，下列做法符合合规要求的是A.只要销售人员离职，所有未发放的续期佣金全部没收，不予发放B.销售行为合规的，按照双方约定正常递延发放续期佣金C.无论销售行为是否合规，都扣发50%的续期佣金，剩余部分发放D.仅发放10%的手续费用，剩余续期佣金全部扣除11.保险销售从业人员因存在严重销售误导行为，给投保人造成50万元以上重大损失，被列入银保监会保险行业严重失信主体名单的，其不得从事保险销售工作的期限为A.1年B.3年C.5年D.终身不得进入保险行业12.关于互联网保险销售管理，下列说法符合合规要求的是A.保险公司委托第三方网络平台销售保险，不需要对第三方的销售行为进行管理，责任由第三方自行承担B.第三方网络销售平台可以根据销售需要自行调整保险产品的条款内容和保障范围C.保险公司应当对互联网保险销售的全部页面内容进行留存，保存期限不得少于10年D.互联网渠道销售的长期人身保险产品，不需要按照规定进行录音录像13.下列关于向60周岁以上老年人销售保险产品的做法，符合合规要求的是A.为了提高业绩，主动向75周岁老年人推荐高风险投资连结保险产品，不需要特别提示B.在投保单上专门标注“老年人投保风险提示”，由老年人本人签字确认已知晓风险C.为了节省老年人时间，销售人员帮助老年人抄录风险提示语D.只介绍产品收益，不告知投保人退保可能产生的损失14.根据《保险法》及销售合规要求，下列关于免责条款明确说明义务的履行，符合合规要求的是A.免责条款的字体字号和普通条款一致，不需要特别标注提示B.只需要口头简单提及，不需要对免责范围进行明确说明C.对免责条款进行加粗、加黑、下划线等特别标注，并就免责内容向投保人进行明确说明D.免责条款印在合同里就完成义务，不需要额外提示说明15.根据保险代理人执业登记管理规定，保险销售从业人员离职后，原所属保险机构应当在多少个工作日内注销其执业登记信息A.5个工作日B.10个工作日C.15个工作日D.20个工作日16.关于保险电话销售行为，下列做法符合合规要求的是A.电话销售不需要告知投保人通话正在录音B.每天早上6点半拨打客户电话开展销售C.电话销售的通话录音资料应当至少保存5年D.为了获得客户信任，隐瞒保险公司身份，谎称是银行工作人员17.银行代理保险业务中，销售人员向客户表述“这款产品是银行保本存款，比三年定期存款利息高得多”，该行为属于A.合规销售行为B.误导销售行为C.正常推介行为D.如实宣传行为18.根据《反不正当竞争法》及保险合规要求，下列关于商业贿赂的说法，正确的是A.只要是账外暗中向投保人个人给付回扣，无论金额大小都属于违规商业贿赂行为B.只有回扣金额超过1万元才构成商业贿赂C.只要给了回扣就属于商业贿赂，无论是否如实入账D.只有向单位给付回扣才构成商业贿赂，向个人给付不构成19.关于保险产品“停售”的销售宣传，下列表述符合合规要求的是A.“这款产品马上就要停售了，再不买就买不到了”，实际公司并未发布任何停售计划B.“本产品已经列入公司年度产品调整计划，下个月正式停售，后续不会再有同类责任产品”，该计划已经得到公司官方确认C.“停售之后永远不会推出保障责任更好、价格更低的产品，现在不买以后肯定后悔”D.“这款产品是因为监管要求停售，再不买就没机会了”，实际只是保险公司内部产品结构调整，并未收到监管停售要求20.投保人投保时，明知自身存在不符合承保要求的既往病史，准备隐瞒告知，销售人员知情后，帮助投保人隐瞒病史，下列关于责任的说法正确的是A.完全是投保人自己的选择，销售人员不需要承担合规责任B.保险公司和销售人员都不需要承担责任，责任由投保人自行承担C.销售人员该行为属于违规，需要承担相应合规责任，保险公司有权追责D.只有保险公司承担外部责任，销售人员不需要承担任何责任二、多项选择题（每题有多个正确答案，多选、少选、错选均不得分，每题3分，共45分）1.根据《人身保险销售行为管理办法》，保险销售人员不得实施下列哪些行为A.误导投保人，将保险产品宣传为银行存款或理财产品B.以产品即将停售为由进行炒作，诱导投保人匆忙投保C.账外暗中向投保人给付保险费回扣或者其他利益D.向投保人如实披露保险产品的保障范围和风险E.代替投保人在投保单、告知书等投保文件上签名2.根据保险销售行为可回溯管理的相关规定，下列哪些销售情形必须进行录音录像A.销售保险期间超过1年的人身保险产品B.向60周岁以上老年人销售保险产品C.销售万能保险、投资连结保险等新型人身保险产品D.投保人主动申请退保原有保单，投保新的人身保险产品E.销售给30岁投保人的一年期普通意外伤害保险3.下列行为中，属于保险销售禁止的误导销售行为的有A.隐瞒保险合同的免责条款和免赔约定B.夸大保险产品的保障范围和预期收益C.对分红险、万能险承诺确定最低收益，实际收益是不确定的D.如实向投保人告知产品的等待期和退保损失E.篡改投保人提供的个人信息和健康告知内容4.根据保险客户个人信息保护相关规定，保险机构不得实施下列哪些行为A.泄露、出售或者非法向他人提供投保人、被保险人的个人信息B.未经投保人同意，向第三方合作机构提供投保人的个人信息C.收集与保险销售、承保无关的投保人个人敏感信息D.按照监管规定存储、保护投保人的个人信息E.超出投保约定的范围，使用投保人的个人信息5.关于保险销售人员佣金及相关激励利益披露，下列说法符合合规要求的有A.销售长期人身保险产品，应当向投保人如实披露销售人员可以获得的佣金以及各类激励利益B.披露内容应当包括首期佣金、各期续期佣金的金额或者区间范围C.佣金披露只需要口头说明，不需要留下可追溯的记录D.不得隐瞒实际获得的佣金之外的各类激励性利益E.对于一年期以内的短期保险产品，不强制要求披露销售人员佣金6.下列销售行为中，属于违规异地销售的有A.甲省A保险公司分支机构到乙省线下举办产品说明会，销售长期寿险产品B.甲省A保险公司通过官方互联网平台，向全国客户销售符合监管要求的意外伤害保险产品C.A保险公司分支机构在经营区域外租赁固定办公场所，接受当地客户投保D.A保险公司分支机构受托销售合作保险公司符合异地销售规定的互联网保险产品E.保险销售人员私下通过微信向自身所属机构经营区域外的客户，销售线下长期寿险产品7.保险销售过程中，针对60周岁以上老年投保人的合规要求包括A.不得主动向70周岁以上的老年人销售高风险投资型保险产品B.投保文件应当专门标注“老年人投保风险提示”，由老年投保人签字确认C.针对老年人的保险销售过程必须全程录音录像D.可以由销售人员代替老年投保人抄录风险提示语，节省时间E.应当明确向老年投保人提示前期退保可能产生的损失8.关于分红险、万能险的收益演示，下列做法符合合规要求的有A.必须按照监管规定提供低、中、高三档收益演示B.必须在演示材料的醒目位置标注“该演示仅供参考，产品收益是不确定的”C.高档收益演示的利率不得超过监管规定的上限D.为了吸引客户，只需要演示高档收益，不需要提供低、中档收益演示E.任何一档收益演示都不得作为对投保人未来收益的承诺9.保险销售从业人员从事保险销售活动，应当满足下列哪些资质要求A.取得对应险种类别的销售资格B.在所属保险机构完成执业登记C.执业登记在有效期内D.离职后、执业登记注销前，可以继续以原机构名义销售保险E.可以同时在两个以上保险机构执业销售保险10.根据保险反洗钱监管规定，下列哪些行为属于违规行为A.使用投保人过期的身份证件办理投保业务，未重新识别身份B.不按照规定留存客户身份资料和交易记录C.按照规定对大额交易和可疑交易进行报告D.未对高风险客户开展持续的尽职调查E.为身份不明的客户办理承保业务11.关于退保和保单转换，下列销售行为符合合规要求的有A.如实向投保人告知长期人身保险前期退保的损失金额范围B.为了提高个人业绩，诱导投保人退保原有合法有效的保单，投保新保单C.投保人提出退保申请后，保险公司不得无故拖延办理退保手续D.如实向投保人告知保单转换产生的费用、保障变化和收益变化E.为了提高新保单佣金，隐瞒新保单的等待期要求12.保险电话销售过程中，禁止下列哪些行为A.投保人明确拒绝销售后，仍然持续拨打投保人电话开展销售B.在当日早8点至晚20点之外的时间段拨打投保人电话销售C.隐瞒自身保险公司身份，谎称是银行客服或者医保工作人员D.如实向投保人告知保险产品的保障范围和免责条款E.电话销售录音仅保存1年就删除，未达到监管要求的保存期限13.下列哪些保险销售行为属于严重违规，保险机构应当吊销销售人员执业证书，并报送监管处理A.欺骗投保人、被保险人，情节严重，造成投保人重大损失的B.挪用、截留、侵占投保人保费或者保险金的C.向保险公司隐瞒投保人的真实信息，情节严重的D.泄露投保人个人信息、商业秘密，造成严重后果的E.如实向投保人宣传保险产品条款的14.关于保险公司销售合规管理，下列说法正确的有A.保险公司应当建立销售人员年度合规考核机制，每年至少开展一次合规考核B.对存在违规行为的销售人员，应当按照公司制度进行问责C.合规考核结果应当和销售人员的佣金发放、职级调整挂钩D.不需要对销售人员开展定期合规培训，只要会销售就行E.新入职的销售人员必须经过合规培训并考核合格，才能上岗销售15.关于销售可回溯录音录像资料的保存管理，下列说法符合合规要求的有A.一般保险产品的双录资料应当至少保存5年B.保险期间超过10年的人身保险产品，双录资料应当至少保存10年C.双录资料不得进行篡改、删减和伪造D.超过保存期限的双录资料，可以直接销毁，不需要登记E.双录资料应当保证完整、可回溯、能够随时调取三、判断题（正确选√，错误选×，每题1分，共10分）1.保险销售人员只要获得投保人口头同意，就可以代替投保人在投保文件上签字，该行为符合合规要求。2.销售分红型人身保险产品，销售人员可以告诉投保人分红是确定的，每年可以获得不低于3%的分红，该表述符合合规要求。3.保险机构应当对符合要求的销售行为实施可回溯管理，按照规定进行录音录像。4.保险销售人员离职后，原所属机构可以保留其执业登记，用于开展业务，不需要注销。5.向60周岁以上老年人销售保险产品，进行专门风险提示、全程录音录像符合合规要求。6.根据保险法规定，只要免责条款印在保险合同中，就视为履行了明确说明义务，不需要进行特别提示。7.保险销售人员收受投保人给予的好处费，只要不被发现就不属于违规行为。8.互联网保险销售过程中，所有销售页面内容都应当按照监管要求留存，保存期限符合规定。9.以产品即将停售为由炒作，诱导投保人投保，属于违规误导销售行为。10.投保人准备隐瞒健康告知，销售人员知情后帮助隐瞒，销售人员不需要承担合规责任，责任全部由投保人承担。四、案例分析题（共15分）（一）案例一：某市银保监局接到投保人李某投诉，李某今年68周岁，2025年10月到当地某国有银行办理10万元定期存款业务，银行保险销售人员王某接待李某，王某告诉李某“我行推出一款高息储蓄产品，存5年，年化利率4.5%，比普通定期存款利息高，还免费送人身保障”，李某信以为真，办理了该业务，2025年12月李某突发心脏病住院，需要提前支取资金，到银行取款才发现自己购买的是一份5年期终身寿险，提前退保仅能退还约7.8万元，损失2.2万元。李某表示王某全程未告知该产品是保险，也未提示提前退保的损失，自己年龄较大，签字时合同字体太小无法看清。经监管调查，该次销售过程未按照规定进行录音录像，王某确实存在未明确告知产品性质的行为，王某的执业登记合法有效。根据上述案例，回答下列问题：1.本案中，王某的下列哪些行为属于违规行为（）（5分）A.将保险产品混同于银行储蓄产品进行销售，误导李某投保B.未向老年投保人进行专门的风险提示C.未按照监管规定对销售过程进行录音录像D.如实告知产品的退保损失E.隐瞒产品的保险性质，未明确告知投保人2.针对本案，下列关于责任认定的说法正确的有（）（5分）A.王某的行为属于严重误导销售，应当被记违规，情节严重的吊销执业登记B.银行未落实销售可回溯管理要求，应当受到监管处罚C.该行为是王某个人行为，银行不需要承担任何责任D.银行应当对李某的损失承担相应的赔偿责任E.王某不需要承担任何责任，全部责任由银行承担（二）案例二：甲保险公司个人代理人张某，2025年8月向投保人王某销售一份保额50万的终身重大疾病保险，年交保费12000元，缴费期20年。投保过程中，王某告知张某自己三年前因为甲状腺结节做过手术，担心无法通过核保，张某告诉王某“这个是小问题，不需要告知，说了反而通不过，将来理赔肯定没问题，不说没人查得到”，因此王某未在健康告知栏中填写该病史。2026年1月王某确诊甲状腺癌，向甲保险公司申请理赔，保险公司调查后发现王某的既往手术病史，以未如实告知为由解除保险合同，拒绝赔付，仅退还保单现金价值。王某投诉张某，主张张某诱导自己不如实告知，应当承担责任。根据上述案例，回答下列问题：1.关于张某行为的性质，下列说法正确的是（）（5分）A.张某的行为属于合规行为，不告知是投保人自己的选择，张某不需要负责B.张某的行为属于违规行为，诱导投保人不履行如实告知义务，应当承担合规责任C.张某只是给出建议，不构成违规D.责任全部由投保人承担，张某不需要承担任何责任答案与解析一、单项选择题1.答案：B解析：根据银保监会发布的《人身保险销售行为管理办法》第三十六条明确规定，保险销售人员向投保人赠送保险以外的实物、卡券等非保险利益，单次价值不得超过该保单当期保费的3%，且单次最高不得超过100元，因此本题正确选项为B。2.答案：B解析：根据《保险销售行为可回溯管理暂行办法》规定，保险期间超过1年的人身保险、向60周岁以上老年人销售保险、销售新型人身保险产品都需要强制录音录像，仅投保人主动申请投保的一年期以内普惠型保险不强制要求双录，因此本题正确选项为B。3.答案：B解析：《人身保险销售行为管理办法》要求，销售长期人身保险产品，销售人员应当如实向投保人披露自身可获得的全部佣金及激励利益，包括首期和续期佣金，披露内容需要明确可追溯，因此只有B选项符合要求，本题选B。4.答案：C解析：根据《个人信息保护法》，敏感个人信息是指一旦泄露或者非法使用，容易导致自然人的人格尊严受到侵害或者人身、财产安全受到危害的个人信息，包括生物识别、宗教信仰、特定身份、医疗健康、金融账户、行踪轨迹等信息，投保单号属于普通业务信息，不属于敏感个人信息，因此本题选C。5.答案：B解析：保险销售必须持有有效执业登记才能开展，未登记、离职未注销、挂靠都属于违规，只有完成有效执业登记的银行销售人员符合要求，因此本题选B。6.答案：B解析：只有B选项如实告知等待期的约定，符合合规要求，其余选项都存在误导陈述，因此本题选B。7.答案：D解析：保险公司分支机构不得在经营区域外设立线下机构销售长期寿险，互联网销售符合规定的短期产品、受托销售互联网保险都是合规的，因此D属于违规，本题选D。8.答案：B解析：新型人身保险的收益演示必须提供三档，所有档位都必须标注收益不确定，不得承诺收益，高档收益不得超过监管上限，因此只有B选项符合要求，本题选B。9.答案：D解析：保险投保文件必须由投保人亲自签署，只有获得投保人明确书面授权才能代签，所有未经授权的代签都是违规，因此D选项符合合规要求，本题选D。10.答案：B解析：根据监管规定，对于销售行为合规的离职销售人员，保险公司不得无故扣发其应当获得的续期佣金，应当按照约定正常发放，因此B选项正确，本题选B。11.答案：D解析：根据《保险从业人员失信惩戒办法》，被列入严重失信主体名单的销售人员，终身不得进入保险行业从事销售工作，因此本题选D。12.答案：C解析：保险公司对第三方平台销售行为承担管理责任，第三方不得擅自修改条款，长期互联网保险也需要双录，互联网销售页面内容需要留存不少于10年，因此C选项正确，本题选C。13.答案：B解析：向老年人销售保险，不得主动推荐高风险产品，必须本人抄录风险提示语，必须提示退保损失，只有B选项符合合规要求，因此本题选B。14.答案：C解析：根据《保险法》第十七条规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人应当作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容作出明确说明，未提示说明的，该条款不产生效力，因此只有C选项符合要求，本题选C。15.答案：B解析：根据《保险代理人监管规定》，从业人员离职的，所属机构应当在10个工作日内注销其执业登记，因此本题选B。16.答案：C解析：电话销售必须告知录音，不得在非规定时间拨打电话，不得隐瞒身份，录音应当至少保存5年，因此C选项正确，本题选C。17.答案：B解析：将保险产品混同于银行存款进行宣传，属于典型的误导销售行为，因此本题选B。18.答案：A解析：根据《反不正当竞争法》，账外暗中给付回扣无论金额大小都属于商业贿赂，如实入账的不构成违规，因此A选项正确，本题选A。19.答案：B解析：只有如实告知真实的停售计划才属于合规宣传，虚构停售、炒作停售都属于违规，因此B选项正确，本题选B。20.答案：C解析：销售人员明知投保人要隐瞒告知还协助隐瞒，属于违规销售行为，需要承担相应合规责任，保险公司追责后也可以向其追偿损失，因此C选项正确，本题选C。二、多项选择题1.答案：ABCE解析：D选项如实披露属于合规行为，其余选项都是《人身保险销售行为管理办法》明确禁止的行为，因此本题选ABCE。2.答案：ABCD解析：一年期以内的普通意外险销售给年轻投保人不需要强制双录，其余四种情形都需要强制录音录像，因此本题选ABCD。3.答案：ABCE解析：D选项如实告知属于合规行为，其余都属于误导销售禁止行为，因此本题选ABCE。4.答案：ABCE解析：D选项按照规定保护客户信息属于合规行为，其余都是禁止行为，因此本题选ABCE。5.答案：ABDE解析：佣金披露需要留存可追溯的记录，不能仅口头说明，因此C选项错误，其余选项都符合合规要求，本题选ABDE。6.答案：ACE解析：BD选项属于合规的异地销售行为，ACE选项都属于违规线下异地销售，因此本题选ACE。7.答案：ABCE解析：销售人员不得代替老年人抄录风险提示语，因此D选项错误，其余都符合老年人销售合规要求，本题选ABCE。8.答案：ABCE解析：收益演示必须提供低中高三档，不得只演示高档，因此D选项错误，其余都符合要求，本题选ABCE。9.答案：ABC解析：离职后执业注销前不得继续销售，也不得同时在多个机构执业，因此DE选