2026年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力押题宝典考试题库标准卷附答案详解

2026年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力押题宝典考试题库标准卷附答案详解1.经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高（）的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。

A.资源配置

B.成本节约

C.互利共赢

D.服务社会【答案】：A2.以下需要核查最终投资者是否为合格投资者并合并计算投资者人数的情况是（）。

A.依法设立并在中国证券投资基金业协会备案作为投资计划的投资人投资于股权投资基金

B.慈善基金作为投资人投资于股权投资基金

C.以合伙企业形式汇集多数投资者的资金直接投资于股权投资基金

D.社会保障基金作为投资人投资于股权投资基金【答案】：C3.下列关于央行票据的描述，不正确的是()

A.央行票据为中国人民银行发行

B.央行票据交易方式为回购

C.发行央行票据的目的是筹资

D.央行票据具有无风险、流动性高等特点【答案】：C4.通常说的“挤兑”是指银行面临的（）。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险【答案】：D5.资金管理的核心是建设（）。?

A.内部资金转移定价机制和全额资金管理体制

B.外部产品定价机制和份额资金管理体制

C.内部资金转移定价机制和份额资金管理体制

D.外部产品定价机制和全额资金管理体制【答案】：A6.中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（）。

A.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

B.按照规定向中国人民银行报告分析结果

C.制定金融机构反洗钱规章

D.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告【答案】：C7.宏观经济学上通常将经济衰退定义为“在一年中，一个国家的国内生产总值(GDP)增长连续（）季度出现下跌”。

A.两个

B.两个或两个以上

C.三个

D.三个或三个以上【答案】：B8.下列选项中不属于商业银行市场风险限额管理的是（）。

A.客户限额

B.止损限额

C.交易限额

D.风险限额【答案】：A9.（）赋予了中国人民银行依法进行金融监管的权力和责任。

A.1994年《商业银行资产负债比例管理考核暂行办法》的出台

B.1983年颁布的《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的规定》

C.1995年3月颁布的《中华人民共和国中国人民银行法》

D.1985年发布的《中国人民银行稽核工作暂行规定》【答案】：C10.下列关于商业银行经济资本的描述，错误的是（）。

A.经济资本可以用于绩效考核

B.经济资本可以用于风险定价

C.通过对风险总量和结构进行调控，促进全行资源的优化配置

D.经济资本应用是将以总资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落实到各项经营管理活动中【答案】：D11.某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法不妥当的是()。

A.因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法

B.建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇

C.建议客户若不急用，明年年初再来结汇

D.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品【答案】：A12.（）是指丧失偿债能力的债务人与其债权人之间就延期、分期清偿债务，或者免除债务达成协议，以中止破产程序，防止债务人破产的法律制度。

A.和解

B.重整

C.中止

D.合并【答案】：A13.下列关于我国金融资产管理公司的说法，错误的是（）。

A.我国四家金融资产管理公司形成了以资产管理业务为主、投资银行和其他金融业务并举的业务格局

B.我国四家金融资产管理公司已转型为商业性机构

C.成立初衷是处置国有银行业不良资产

D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司【答案】：B14.银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的（）。

A.市场准入

B.监管谈话

C.非现场监管

D.信息披露监管【答案】：A15.（）是指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。

A.银行账户利率风险

B.流动性风险

C.资金风险

D.汇率风险【答案】：D16.我国主管利率的有权机关是（）。

A.财政部

B.中国银行保险监管管理委员会

C.国家发改委

D.中国人民银行【答案】：D17.小明在2012年7月8日存入一笔10000元1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.5%，1年到期后将全部本息以同样利率又存为1年期整存整取定期存款，到期后这笔存款能取回()元。

A.10504.00

B.10408.26

C.10510.35

D.10506.25【答案】：D18.下列关于信用证的表述，正确的是（）。

A.一项独立于贸易合同之外的契约

B.处理的实际是与单据有关的货物

C.一种无条件的银行支付承诺

D.一项附属于贸易合同之外的契约【答案】：A19.信托的基本特征不包括（）。

A.信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉

B.信托因委托人的死亡或者辞任而终止

C.信托财产具有独立性

D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务【答案】：B20.（）指基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。

A.保险代理人

B.保险代理机构

C.保险经纪人

D.保荐代表人【答案】：C21.保函和贷款都属于（）。

A.表外业务

B.衍生品业务

C.授信业务

D.受信业务【答案】：C22.银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的()。

A.10％

B.50％

C.15％

D.20％【答案】：D23.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场的()功能。

A.货币资金融通

B.风险分散与风险管理

C.经济调节

D.资源配置【答案】：B24.下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述,正确的是（）。

A.商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性

B.商业银行授信额度与实际授信业务额度相等

C.商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度

D.在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信【答案】：A25.中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议银监会对银行业金融机构进行检查监督，银监会应当自收到建议之日起（）日内予以回复。

A.5

B.10

C.20

D.30【答案】：D26.公民对银监会派出机构作出的具体行政行为不服申请行政复议的，则该行政复议的被申请人是（）。

A.银监会

B.银监会派出机构

C.银监局

D.中国人民银行【答案】：B27.高利转贷罪侵犯的客体是()。

A.国家的银行业务的准入管理制度

B.国家对存款业务的管理制度

C.国家对金融机构的准入管理制度

D.国家对贷款业务的管理制度【答案】：D28.下列不属于代理银行业务的是()。

A.代理保险业务

B.代理中央银行业务

C.代理政策性银行业务

D.代理商业银行业务【答案】：A29.在向客户推荐产品或提供服务时，()不属于银行业从业人员应当提示的风险。

A.道德风险

B.法律风险

C.政策风险

D.市场风险【答案】：A30.合同当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照（）承担保证责任。

A.一般保证

B.特殊保证

C.单方责任保证

D.连带责任保证【答案】：D31.根据《中华人民共和国担保法》规定，下列关于抵押的表述中，正确的是()。

A.抵押权因抵押物灭失而消灭，对于因灭失所得的赔偿金，抵押权人享有优先受偿权

B.土地所有权可以抵押

C.债权消灭，抵押权继续存在

D.抵押人所担保的债权不得超出抵押物价值的百分之五十【答案】：A32.中国银行业协会的主要职能不包括（）。

A.自律

B.服务

C.监管

D.维权【答案】：C33.CBA的中文名称是（）。

A.中国银行业协会?

B.中国银行协会

C.中国银行业公会?

D.注册银行分析师【答案】：A34.《证券法》最基本的原则是（）。

A.公平、公开、公正原则

B.分业经营、分业管理原则

C.合法原则

D.自愿原则【答案】：A35.某银行员工因被所在机构辞退与单位发生争议，向劳动争议仲裁委员会申请了仲裁，但对仲裁裁决不服，则其应该自收到裁决书之日起（）日内，向人民法院起诉。

A.5

B.7

C.10

D.15【答案】：D36.在商业银行组织架构不同形式中，相对彻底分权的组织形式是（）。

A.多法人制组织架构

B.统一法人制组织架构

C.矩阵型组织架构

D.事业部制组织架构【答案】：A37.下列属于企业法人的是（）。

A.中国通信建设集团公司

B.中国通信建设集团北京分公司

C.中国建设银行河北分行

D.中国人民银行天津支行【答案】：A38.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，下列不属于非银行金融机构的是（）。

A.农村信用社

B.信托公司

C.金融租赁公司

D.金融资产管理公司【答案】：A39.下列关于董事监事履职评价说法正确的是（）。

A.商业银行应当每季度对所有在职董事进行履职评价被评

B.为不称职的董事，董事会、监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事

C.高级管理层是商业银行公司治理中的关键主体

D.根据董事的履职情况，依据评价结果将董事划分为称职、基本称职和不称职【答案】：D40.影响银行价值的主要变量是（）

A.净现金流量

B.获取现金流量的时间

C.与现金流量相关的风险

D.净利息收益率【答案】：A41.()主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。

A.项目贷款承诺

B.开立信贷证明

C.备用信用证

D.信用证【答案】：A42.股权投资基金管理人违反《私募投资基金信息披露管理办法》的，基金业协会可视情节轻重对基金管理人采取的措施不包括（）。

A.公开谴责

B.暂停办理相关业务

C.加入黑名单

D.撤销管理人登记【答案】：C43.下列关于“法人账户透支”的说法，不正确的是（）。

A.法人账户透支属于短期贷款的一种

B.主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要

C.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量

D.—般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款【答案】：D44.下列不符合银行业从业人员职业操守中的“了解客户”规定的是()。

A.为没有有效身份证的熟悉客户新开账户

B.了解客户的风险承受能力

C.大额取款要求客户提供身份证件

D.了解客户的财务状况【答案】：A45.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是()。

A.坚决不换岗位

B.服从所在机构管理

C.在公共场合发表对同业机构的负面言论

D.将原单位的专有技术透露给他人【答案】：B46.衡量短期资产负债效率的核心指标是（）

A.净现金流量

B.净资产利息

C.净资产产出

D.净利息收益率【答案】：D47.根据资金融资方式进行划分，下列属于间接融资市场的是（）。

A.商业信用

B.股票市场

C.国库券市场

D.银行借贷市场【答案】：D48.中国人民银行是在（）领导下履行职责，开展业务。

A.外汇管理局

B.全国人民代表大会

C.国务院

D.中国证券监督管理委员会【答案】：C49.商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是（）。

A.为了取得较高盈利

B.满足调节国际收支需要

C.应付存款人提取存款

D.满足货币发行需要【答案】：C50.内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先，这体现了内部控制的（）原则。

A.有效性原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.相匹配原则【答案】：C51.下列不属于代理活动包含的法律关系的是（）。

A.被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系

B.代理人与第三人所为的民事法律行为

C.被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果

D.代理人与第三人之间产生代理的基础法律关系【答案】：D52.下列关于银行业从业人员保护客户隐私的说法，不正确的是（）。

A.向其他同事打听客户的个人隐私和交易信息是违反信息保密规定的

B.应当保护客户在办理服务时提供的财务状况信息

C.不得违反法律法规和所在机构客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息

D.为了使客户得到全面的金融服务，可以将客户信息直接提供给保险公司【答案】：D53.下列关于中国银行业协会的表述，正确的是（）。

A.最高权力机构是委员大会

B.全国性盈利社会团体

C.具有金融监管权

D.对会员单位提供资金支持【答案】：A54.()措施是中国银监会对资本不足银行的干预措施。

A.要求商业银行调整高级管理人员

B.要求商业银行限制资产增长速度

C.要求商业银行提高风险控制能力

D.依法对商业银行实行接管或者促成机构重组【答案】：B55.根据适当性匹配原则，（）型投资者可以购买R3风险等级的基金产品。

A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.Ⅴ

B.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ

C.Ⅲ.Ⅳ.Ⅴ

D.Ⅳ.Ⅴ【答案】：C56.中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起()日内予以回复。

A.5

B.10

C.20

D.30【答案】：D57.根据《中华人民共和国证券法》的规定，证券内幕消息的知情人包括持有上市公司（）以上股份的股东及其董事、监事、高管。

A.20％

B.10％

C.15％

D.5％【答案】：D58.（）是对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测

D.风险控制【答案】：B59.公司的经理、副经理、合规风控负责人等称为公司的（）。

A.控股股东

B.负责人

C.实际控制人

D.高级管理人员【答案】：D60.关于审慎性监督管理谈话制度的作用，表述有误的是（）。

A.使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率

B.有助于提高监管机构的权威

C.确保监督部门能定期与银行类金融机构董事或高级管理人员举行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状

D.有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营【答案】：D61.商业银行经济资本是指（）

A.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期收益的资本

B.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖不良资产所需的的资本

C.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期该持有的资本

D.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖非预期损失所需的资本【答案】：D62.下列关于贷款诈骗罪的表述，正确的是（）。

A.本罪主观方面是故意，并且必须具有非法占有目的

B.本罪的主体是特殊主体

C.最高不可以判处无期徒刑

D.本罪主体包括自然人和单位【答案】：A63.已知某银行当期营业利润为3000万元，提取的拨备准备为1200万元，那么该银行的拨备前利润为（）万元。

A.1200

B.1800

C.3000

D.4200【答案】：D64.下列关于市盈率的说法中，错误的是（）。

A.市盈率=股票价格／每股收益

B.当股票价格一定时，每股收益水平越高，市盈率水平越低，股票风险就越小

C.市盈率水平越高的股票，该公司的经营状况就越好

D.每股收益水平一定时，股价越高，市盈率水平就越高，股票风险就越大【答案】：C65.银行业是一个高度依赖负债经营的行业，声誉是银行的生命线。维护商业银行声誉的根本所在要求银行从业人员做到()

A.守法合规

B.勤勉尽职

C.品行正直

D.专业胜任【答案】：C66.银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（）。

A.不打听与自身工作无关的信息

B.未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责

C.当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管

D.未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行【答案】：C67.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“内幕交易”条款的是（）。

A.告知客户本银行未公布的重大投资行为

B.告知客户宏观经济情况

C.帮助客户分析汇率波动趋势

D.告知客户已经公开的上市公司财务状况【答案】：A68.某银行客户经理在为客户办理业务的过程中，违反了“监管规避”原则的行为是（）。

A.为客户设计外汇结构

B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税

C.建议投资国债(免利息税)

D.为客户设计用汇计划【答案】：B69.以下属于垄断竞争行业特征的是（）。

A.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品

B.所有的资源具有完全的流动性

C.市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力

D.企业生产和销售的产品没有合适的替代品【答案】：C70.中国银行业监督管理委员会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起()予以回复。

A.5日内

B.20日内

C.10日内

D.30日内【答案】：D71.在商业银行资产负债管理内容构成中，作为商业银行一个核心内容，直接影响银行的经营利润的是（）。

A.资产负债组合管理

B.定价管理

C.资产负债计划管理

D.银行账户利率风险管理【答案】：B72.（）是对已上市的金融工具(如股票、债券等)进行买卖转让的市场。

A.现货市场

B.发行市场

C.流通市场

D.期货市场【答案】：C73.按照《中华人民共和国刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受（）元以上者。

A.500000

B.50000

C.500

D.5000【答案】：D74.存款的计息起点为（）。

A.厘

B.分

C.角

D.元【答案】：D75.票据属于()。

A.金融衍生工具

B.股票市场工具

C.资本市场工具

D.货币市场工具【答案】：D76.银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是（）。

A.银行工作人员在与家人聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息

B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资

C.工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题

D.因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管【答案】：C77.在其他条件不变的情况下，商业银行可以提高资本充足率的方法是（）。

A.将持有的国债换成企业债

B.降低资本

C.增加总的风险加权资产

D.增加资本【答案】：D78.某银行会计伙同另一银行出纳员，先后多次从上海等地购回假人民币50万余元，并将其换取真币牟利，他们的行为应（）。

A.以金融机构工作人员购买假币罪、以假币换取货币罪处罚

B.以金融机构工作人员购买假币罪或金融机构工作人员以假币换取货币罪进行处罚

C.以金融机构工作人员购买假币罪处罚

D.以金融机构工作人员以假币换取货币罪处罚【答案】：A79.在发放银团贷款过程中，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行被称为（）

A.银团牵头行

B.银团代理行

C.银团管理行

D.银团参加行【答案】：A80.反映银行股东价值最大化的财务指标是（）。

A.资产负债比率

B.流动比率

C.资本利润率

D.资产利润率【答案】：C81.能够吸收活期存款、发放贷款、办理转账结算的只有（）。

A.投资银行

B.商业银行

C.政策性银行

D.中央银行【答案】：B82.以下说法中不正确的是（）。

A.商业银行不得向关系人发放信用贷款

B.商业银行不得向关系人发放担保贷款

C.关系人包括商业银行的董事，监事及其近亲属

D.关系人包括管理人员，信贷业务人员及其近亲属【答案】：B83.目前，我国银行存款中，采取复利计算利息的是()。

A.1年期的定期存款

B.5年期的定期存款

C.个人活期存款

D.4年期教育储蓄存款【答案】：C84.（）是指保证人和债权人约定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或者承担责任的行为。

A.质押

B.抵押

C.保证

D.留置【答案】：C85.商业银行在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法是（）。

A.负债

B.结算

C.清算

D.交易【答案】：C86.（）是商业银行生息资产中最重要的组成部分。

A.贷款

B.债券

C.资金业务

D.存放央行款项【答案】：A87.有限合伙人对合伙企业债务（）。

A.不承担责任

B.以实缴出资额为限承担责任

C.承担无限连带责任

D.以认缴出资额为限承担责任【答案】：D88.汇款和捐赠应该记入国际收支平衡表中的（）。

A.资本与金融账户

B.经常账户

C.储备与相关账户

D.净差额与遗漏账户【答案】：B89.（）是指并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。

A.风险转移

B.风险对冲

C.风险分散

D.风险规避【答案】：A90.由于最后贷款人所提供的贷款不是财政性资金，因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保，并且为了防止道德风险，一般都采取（）利率。

A.较高的

B.惩罚性

C.激励性

D.市场【答案】：B91.银行本票的提示付款期限为（）。

A.2个月

B.3个月

C.10天

D.1个月【答案】：A92.下列不属于基金业协会特别会员的是（）。

A.证券期货交易所

B.登记结算机构

C.基金销售机构

D.指数公司【答案】：C93.投标人和招标人或项目业主为了增加中标的机率，可以在项目投标人资格预审阶段向商业银行申请开出用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。这句话说的是商业银行承诺业务中的()。

A.项目贷款承诺

B.客户授信额度

C.信贷证明业务

D.票据发行便利【答案】：C94.下列关于非法吸收公众存款罪的表述，错误的是()。

A.该罪具有非法占有不特定对象资金的目的

B.该罪侵犯的客体是国家的银行管理制度

C.该罪主体是一般主体

D.该罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款.扰乱金融秩序的行为【答案】：A95.下列存款中，免征利息税的是（）。

A.定活两便储蓄存款

B.个人通知存款

C.教育储蓄存款

D.存本取息存款【答案】：C96.小额信贷的贷款金额一般为元以上、万元以下。（）

A.1000；5

B.5000；5

C.1000；10

D.5000：10【答案】：C97.关于为股权投资基金管理人提供服务的基金服务机构，以下说法中错误的是（）

A.股权投资基金管理人应当委托在中国证券投资基金业协会完成登记已成为会员的基金服务机构提供基金服务业务

B.基金服务机构在中国证券投资基金业协会完成登记之后连续6个月没有开展基金业务的，中国证券投资基金业协会将注销其登记

C.中国证券投资基金业协会为基金服务机构办理登记不构成对基金服务机构服务能力、持续合规情况的认可，不作为对基金财产和投资者财产安全的保证

D.股权投资基金管理人在委托已于中国证券投资基金业协会完成登记并成为其会员的基金服务机构前，可不再对该私募基金服务机构进行尽职调查【答案】：D98.以下不属于实行单一全能型监管体制的国家是（）。

A.美国

B.英国

C.日本

D.韩国【答案】：A99.外汇管理是指一国政府授权国家货币金融管理当局或者其他国家机关所实行的外汇管理措施，下列不属于外汇管理内容的是（）。

A.外汇买卖

B.外汇市场

C.外汇收支

D.反洗钱【答案】：D100.某企业家因病去世且未留有遗嘱，该企业家留有一定数额的存款、金融证券、房产等财产，根据法定继承的规定，下列说法中，错误的是()。

A.继承开始后，由其配偶、子女、父母即第一顺序继承人继承

B.没有第一顺序继承人的应由第二顺序继承人继承

C.由第一顺序继承人和第二顺序继承人平均分割财产

D.第一顺序继承人中的子女包括婚生、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女【答案】：C101.甲向乙签发10万元的支票，出票日期为2013年4月1日，乙于4月5日背书转让给丙。如果丙于2013年12月25日才提示付款。下列关于该票据的表述中，正确的是()。

A.丙可以向甲、乙追索

B.丙丧失向任何人提起诉讼的权利

C.丙有权要求银行付款

D.丙的票据权利消失【答案】：D102.基金管理人内部控制构成要素中的内部环境不包含（）

A.组识结构

B.员工道德素质

C.内控文化

D.风险控制【答案】：D103.关于审慎性监督管理谈话制度的作用表述，有误的是（）。

A.使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率

B.有助于提高监管机构的权威

C.确保监督部门能定期与银行类金融机构董事或高级管理人员举行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状

D.有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营【答案】：D104.集资诈骗罪区别于非法集资等行为的特征是（）。

A.用髙端金融工具

B.集资总量大

C.集资人不具资格

D.具有非法占有他人财产的目的【答案】：D105.根据《担保法》规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是（）。

A.保证人选择使用任何保证方式

B.按照连带责任保证承担保证责任

C.保证合同无效

D.由债权人选择使用任何保证方式【答案】：B106.()经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。

A.投资银行

B.证券公司

C.信托公司

D.货币经纪公司【答案】：D107.银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是()。

A.商业汇票

B.银行汇票

C.支票

D.银行本票【答案】：D108.代理政策性银行业务是指商业银行受（）的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。

A.财政部

B.其他商业银行

C.政策性银行

D.中央银行【答案】：C109.（）是指并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。

A.风险对冲

B.风险转移

C.风险规避

D.风险分散【答案】：B110.以下关于基金募集机构、投资顾问、估值核算机构等基金服务机构的义务表述错误的是（）。

A.提供与企业经营状况相关的报告

B.建立应急等风险管理和灾难备份系统

C.不得泄露与基金份额持有人、基金投资运作的相关公开信息

D.基金服务机构应当勤勉尽责、恪尽职守【答案】：A111.某家商业银行违反规定通过提高存款利率及采用不正当手段吸收存款，下列关于该银行应该承担的法律责任的说法中，错误的是（）。

A.由中国银行业监督管理委员会责令改正，有违法所得的，没收违法所得

B.违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款

C.没有违法所得或者违法所得不足50万元的，处50万元以上200万元以下罚款

D.冻结该银行所有资产【答案】：D112.国家开发银行于（）成立。

A.1993年

B.1994年

C.1995年

D.2000年【答案】：B113.在信托法律关系中，下列不属于委托人的权利的是（）。

A.知情权

B.管理方法变更权

C.收益权

D.解任权【答案】：C114.下列选项中不属于商业银行内部控制目标的是（）。

A.确保业务记录.财务信息和其他管理信息的及时.真实和完整

B.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行

C.确保资产负债业务快速发展

D.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现【答案】：C115.下列选项中不属于代理银行业务的是（）。

A.代理政策性银行业务

B.代理保险业务

C.代理商业银行业务

D.代理中央银行业务【答案】：B116.商业银行的“三性”目标不包括（）。

A.公益性目标

B.安全性目标

C.效益性目标

D.流动性目标?【答案】：A117.当前中国货币市场的基准利率是()。

A.一年期贷款利率

B.一年期存款利率

C.上海银行间同业拆放利率(Shibor)

D.伦敦银行间同业拆放利率(Libor)【答案】：C118.在我国股票市场上发行交易的A股股票的计价货币是（）。

A.人民币

B.港币

C.美元

D.欧元【答案】：A119.《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》不包括的内容是（）。

A.规定监管资本的定义

B.规定资本充足率监管要求

C.规定风险加权资产计算

D.规定市场风险内容【答案】：D120.金融资产管理公司的资产证券化业务克服了银行贷款（）的局限。

A.收益较低

B.金额不统一

C.流动性差

D.审核手续烦琐【答案】：C121.下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是（）。

A.商业银行授信额度转换为实际授信业务额度存在一定的不确定性

B.商业银行授信额度与实际授信业务额度相等

C.商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度

D.在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信【答案】：A122.下列关于现代商业票据的表述中，错误的是（）。

A.现代商业票据大多已和商品交易脱离关系

B.一般期限较短，只有发行市场，少有二级市场

C.商业票据演变为一种专供在货币市场上融资的票据

D.现代商业票据市场是短期有担保债权筹措资金的融资场所【答案】：D123.在我国，负责对期货市场进行监管的机构是（）。

A.中国人民银行

B.中国银行业协会

C.中国证券监督管理委员会

D.中国银行保险监督管理委员会【答案】：C124.下列关于托收的说法中，错误的是（）。

A.托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任

B.根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收

C.跟单托收附有金融单据和发票等商业单据

D.光票托收附有金融单据和发票等商业单据【答案】：D125.下列选项中，不属于银行业从业人员邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动时应当遵循的原则的是（）。

A.在第三方看来，这些活动属于行业惯例

B.尽量保证让接受人因此产生对交易的义务感

C.这些娱乐活动的价值在政策法规和所在机构允许的范围以内

D.这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉【答案】：B126.下列业务需计入商业银行授信额度的是()。

A.支票

B.汇款

C.托收

D.备用信用证【答案】：D127.银行买入外汇的价格称作（）。

A.现汇卖出价

B.现钞卖出价

C.现汇买入价

D.现钞买入价【答案】：C128.持有、使用假币罪侵犯的客体是()

A.购买假币者

B.金融机构

C.货币

D.国家的货币管理制度【答案】：D129.根据《物权法》的有关规定，下列关于抵押的说法中正确的是()。

A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产

B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿

C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿

D.抵押财产的使用权归债权人所有【答案】：A130.（）是银行资产负债表中与资产相对应的科目，它是决定一家银行盈利能力的重要因素。

A.利润

B.存款

C.贷款

D.负债【答案】：D131.银行业从业人员对劳动仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起（）日内，可以向人民法院起诉。

A.7

B.10

C.15

D.20【答案】：C132.计量信用风险经济资本过程中，银行需要考虑的因素不包括（）。

A.违约风险暴露

B.相关性

C.置信度

D.经济增加值【答案】：D133.以人民币标明面值，以人民币认购和进行交易，供国内投资者买卖的股票是（）。

A.B股

B.H股

C.N股

D.A股【答案】：D134.内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况程度相适应，并根据情况变化及时进行调整，这体现了内部控制的（）原则。

A.全覆盖

B.制衡性

C.审慎性

D.相匹配【答案】：D135.对于（）产品，商业银行虽然也定期对产品净资产进行估值核算，超出产品初始本金的部分作为产品收益进行单独核算，但不公布产品净值，而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。

A.开放式净值型产品

B.封闭式净值型产品

C.开放式非净值型产品

D.封闭式非净值型产品【答案】：C136.股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（）。

A.长期金融工具和用于投资、筹资的工具

B.长期金融工具和用于保值、投机等目的的工具

C.短期金融工具和用于投资、筹资的工具

D.短期金融工具和用于保值、投机等目的的工具【答案】：A137.目前，我国各家商业银行多采用（）计算整存整取定期存款利息。

A.积数计息法

B.逐笔计息法

C.复利计息法

D.单利计息法【答案】：B138.下列关于金融市场对银行的促进作用的说法，不正确的是（）。

A.资本市场是银行实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础

B.货币市场和资本能力为银行提供大量的风险管理工具，提高其风险管理水平

C.金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准

D.金融市场发展能够促进企业管理水平的提髙，为银行创造和培养良好的优质客户【答案】：A139.（）是贷款流程管理的首要环节。

A.收集借款人信息

B.贷款申请

C.风险评价

D.受理与调查【答案】：B140.根据第三版巴塞尔资本协议的要求，储备资本要求为（）。

A.1%

B.2%

C.2.5%

D.3.5%【答案】：C141.钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票，骗取某音像中心VCD光盘4000张，支票票面金额4万元。对钱某骗取光盘行为的准确定性是()。

A.钱某的行为构成金融凭证诈骗罪

B.钱某的行为构成票据诈骗罪

C.钱某的行为不构成犯罪

D.钱某的行为构成盗窃罪【答案】：B142.从监管操作角度看，市场约束的具体表现形式之一就是（）。

A.维护金融市场正常运行

B.建立完善的法律体系

C.建立良好的公司治理机制

D.强化信息的披露【答案】：D143.净额结算的缓释作用主要体现为（）。

A.降低违约概率

B.降低违约风险暴露

C.提高违约风险暴露

D.提高违约概率【答案】：B144.下列关于股权投资基金服务机构的说法，错误的是（）。

A.委托服务机构代为办理时，股权投资基金管理人依法应当承担的责任不因委托而免除

B.股权投资基金销售支付机构破产时，股权投资基金销售结算资金应纳人其破产财产

C.非因投资者本身的债务或者法律规定的其他情形，不得查封股权投资基金销售结算资金

D.销售结算资金从投资者资金账户划出，到达托管账户之前，属于投资者合法财产【答案】：B145.根据《中华人民共和国担保法》规定，定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的（）。

A.10％

B.20％

C.30％

D.50％【答案】：B146.以下不属于商业银行类型划分方式的是（）。

A.从企业法人角度划分

B.从内部管理模式划分

C.从盈利能力划分

D.从会计角度划分【答案】：C147.下列关于单位外汇存款的表述，错误的是（）。

A.单位外汇存款包括单位经常项目外汇账户和单位资本项目外汇账户

B.境内机构经常项目外汇账户的限额可以采用欧元核定

C.境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户

D.境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定【答案】：B148.增发（）会分散原股东的控制权。

A.普通股

B.无表决权的优先股

C.可赎回公司债券

D.普通债券【答案】：A149.在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是（）。

A.信用风险

B.操作风险

C.国家风险

D.法律风险【答案】：C150.（）是调整平等的民事主体之间人身关系和财产关系法律规范的总称。

A.民法

B.商法

C.刑法

D.行政法律【答案】：A151.我国负责制定和执行货币政策的机构是()。

A.中国银行业监督管理委员会

B.国务院

C.中国银行业协会

D.中国人民银行【答案】：D152.按照信用风险能否分散对风险进行分类可分为（）。

A.结算风险与结算前风险

B.系统性信用风险与非系统性信用风险

C.信用风险与责任风险

D.纯粹风险和投机风险【答案】：B153.第二版巴塞尔资本协议构建“三大支柱”的监管框架，其中，“第二支柱”指的是（）。

A.市场纪律

B.最低资本要求

C.监督检查

D.信息披露【答案】：C154.下列不属于银行业从业基本准则的是()。

A.逃避监管

B.守法合规

C.勤勉尽职

D.保护商业秘密与客户隐私【答案】：A155.金融租赁公司以经营（）业务为主。

A.经营租赁

B.转租赁

C.租赁

D.融资租赁【答案】：D156.中央银行提高法定存款准备金率时，（）。

A.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多

B.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少

C.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多

D.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少【答案】：D157.下列属于商业银行提高资本充足率办法的是（）。

A.增加资本

B.降低风险加权总资本

C.增加资本与降低风险加权总资本同时实施

D.上述行为【答案】：D158.同一财产抵押权与质权并存时，()优先受偿。

A.抵押权人

B.质权人

C.按时间先后顺序

D.按事先约定【答案】：A159.关于金融市场功能的说法中，错误的是（）。

A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能

B.金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险

C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

D.金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能【答案】：B160.关于并购基金的表述正确的是（）

A.并购基金的收益主要来源于因管理增值带来的股权增值

B.并购基金投资又橡主要誠长期企业

C.并购基金往往通过注资的形式对企业增量股权进行投资

D.并购基金因规模较大，往往以自有资金进行并购【答案】：A161.司法机关到银行查询单位存款的表述中，正确的是（）。

A.允许复制抄写资料

B.允许借取资料

C.凭县级以上“协查通知”

D.凭身份证查询【答案】：A162.中央银行在运用货币政策进行金融宏观调控时，主要是通过调控()来影响社会经济活动。

A.国内生产总值

B.货币供给量

C.国民生产总值

D.货币需求量【答案】：B163.（）指基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。

A.保险代理人

B.保险代理机构

C.保险经纪人

D.保荐代表人【答案】：C164.下列不属于《中华人民共和国刑法》中明确规定的洗钱罪对象的是()。

A.贪污贿赂犯罪所得

B.毒品犯罪所得

C.伪造金融票证罪所得

D.破坏金融管理秩序犯罪所得【答案】：C165.银行业务的核心是管理风险，银行的很多创新在本质上就是（）的创新。

A.管理模式

B.风险管理方式

C.金融产品

D.管理流程【答案】：B166.按金融工具的融资期限划分，融资期限较短的金融市场称为（）。

A.货币市场

B.资本市场

C.初级市场

D.次级市场【答案】：A167.下列不属于中间业务的是()。

A.贸易融资

B.货币互换

C.远期外汇交易

D.利率期货【答案】：A168.采用国际新会计准则（IFRS9）计量贷款拨备，（）是新准则模型的计量基础。

A.信用评级、资产分类

B.损失阶段、信用评级

C.资产分类、迁徙矩阵

D.损失阶段、资产分类【答案】：B169.下列理财计划中，属于保证本金且收益动态(区间)理财计划的是()。

A.固定收益理财产品

B.保本浮动收益理财产品

C.最低收益理财产品

D.非保本浮动收益理财产品【答案】：B170.商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人和抵押物（权）的情况进行严格审查，内容不包括（）。

A.保证人的偿还能力

B.实现抵押权的可行性

C.抵押物的权属和价值

D.保证人与借款人的关系【答案】：D171.股权投资基金向投资者信息披露内容不包括（）。

A.基金的基本信息

B.基金管理人最近3年的诚信情况说明

C.目标企业产生的诉讼情况

D.基金合同的主要条款【答案】：C172.下列机构中属于银行业金融机构的是（）。

A.金融资产管理公司

B.农村信用合作社

C.企业集团财务公司

D.基金公司【答案】：B173.中央银行票据的期限一般在（）以内。

A.一年

B.三年

C.五年

D.十年【答案】：B174.下面不属于非法吸收公众存款的是（）。

A.因为生活需要，张三向李四借款1000元

B.张三高息向周围群众吸收存款

C.某企业设立储蓄所向周围群众吸收存款

D.某财务公司向周围群众吸收存款【答案】：A175.关于银行远期外汇交易的说法中，错误的是（）。

A.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等

B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值

C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点

D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割【答案】：B176.已知某银行不良贷款余额占总贷款余额的30%，另外，已知该银行的拨备覆盖率为50%，那么该银行的拨贷比为（）。

A.15%

B.30%

C.50%

D.60%【答案】：A177.法定继承的第一顺序继承人不包括（）。

A.配偶

B.子女

C.兄弟姐妹

D.父母【答案】：C178.我国《公司法》中关于非货币出资不得高估作价的规定，关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定，体现了我国公司资本制度的（）特点。

A.资本法定

B.强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持

C.强调公司资产不得任意变更

D.强调公司资本不得任意变更【答案】：B179.以下关于金融市场的分类，错误的是（）。

A.按金融工具的期限划分，金融市场可分为现货市场和期货市场

B.按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场等

C.按金融工具交易的阶段来划分，金融市场可分为发行市场和流通市场

D.按交易活动是否在固定的场所进行，金融市场可分为场内交易市场和场外交易市场【答案】：A180.金融市场最主要、最基本的功能是()。

A.优化资源配置功能

B.货币资金融通功能

C.风险分散与风险管理功能

D.经济调节功能【答案】：B181.我国《中华人民共和国担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期满之日起()内