商业银行题库 (一)

第1章商业银行概述

一、填空题

1.商业银行是以（）为目标，以（）为经营对象，（）的企业。

2.（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。

3.现代商业银行形成的途径有（）；（）。

4.各国商业银行的发展基本上是循着两种传统：（）和（）。

5.商业银行在现代经济生活中所发挥的功能主要有（）、（）、（）和（）＜.

6.股份制商业银行的组织结构包括（）、（）和（）。

7.股份制商业银行的最高权力机构是（）。

8.实行单元银行制的典型国家是（

二、单项选择题

1.世界上大多数国家的商业银行普遍采用的组织形式是（）

A.分支银行制B.单一银行制

C.连锁银行制D、集团银行制

2.银行的发源地是（）

A.英国B.美国

C.意大利D、德国

3.历史上第一家股份制银行是（）

A.曼彻斯特银行B.威尼斯银行

C.汇丰银行【）、英格兰银行

4.现代商业银行的发展方向（）

A.金融百货公司B.贷款为主

C.控制大部分股权的并购D.控制少部分股权的并购；

5.银行是商业经济发展到一定阶段.由（）演变而来的。

A.商人B.货币兑换业

C.货币经营业D.保管业

6.商业银行的信用创造职能是在其（）职能上产生的。

A.信用中介和支付中介B.金融服务

C.金融服务和信用中介D.支付中介

7.股份制商业银行的最高•权力机构是（）。

A.股东大会B.堇事会

C.监事会D.总经理

8.商业银行发行的自偿性贷款是指（）贷款。

A.基于经济行为而能自动补偿的B.基于商业行为而能自动清偿的

C.基于信贷原则而能自动调剂的D.基于结算原则而能自动结清的

9.在商业银行的发展过程中，（）是商业银行与专业银行和其他金融机构最本质的区别。

A.支付中介B.信用中介

C.信用创造D.金融服务

I。.我国商业银行的组织形式是（）

A.单元制银行B.分支行制银行

C.银行控股公司I）.连锁银行

三、多项选择题

1.商业银行的功能有（）

A.信用中介B.支付中介C.信用创造D.金融服务E、表外业务的创新

2.商业银行的性质是（）

A.追求最大利润为目标B、以经营金融资产和负债为对象

C.向客户提供多功能、综合性服务的金融企业D、追求贷款数量最大化

3.商业银行的支付中介职能对于（）有重要意义。

A.创造信用流通工具B.实现资金融通C.加速资本周转

D.增加社会资本总量E.节约货币流通费用

4.商业银行的内部组织结构通常包括（）三个部分。

A.监督机构B.设计机构C.执行机构D.管理机构E.决策机构

5.总分行制与单一制商业银行相比较，其优点主要在于（）0

A.易吸收存款B.有利于资金调剂C.有利于竞争

D.具有灵活性E.有利于分散风险

四、名词解释

自偿性贷款；信用中介；支付中介；信用创造；单一银行制；分支银行制；集团银行制

五、判断分析题

1.商业银行是金融企业，与工商企业完全相同。

2.现代商业银行的资金来源是活期存款，资金运用是短期放款。

3.信用中介是商业银行的基本职能之一，具体体现为商业银行是佶者和贷者的集中。

4.商业银行的信用创造是其具有无限的派生存款的能力。

5.现代商业银行都是股份制的金融企业。

六、简答题

1.简述商业银行的形成和发展。

2.什么是商业银行？它有哪些功能？

3.比较商业银行组织形式的利弊.

4.简述商业银行的组织结构。

第2章商业银行经营管理理论

一、填空题

1.商业银行经营管理的原则是（）、（）和（）。

2.西方商业银行经营管理理论大致经历了三个阶段，即（）、（）和（

3.商业银行资产管理理论经历了（）、（）和（）三个阶段。

4.商业银行资产管理的方法主要有（）和（）。

5.商业银行负债管理的方法主要包括（）和（

二、单项选择题

1.商业银行为实现安全性、流动性和盈利性“三性”统一的目标而采取的经营管理方法是（）

A.货产管理B.负债管理

C.费产负债综合管理D.表外业务

2.为了使资金分配战略更为准确，许多商业银行使用复杂的数学模型，其中运用最为广泛的是（）

A.资金总库法B、线性规范法

C.资金分配法D、缺口管理方法

3.资金总库法与资金分配法的区别在于（）。

A.考虑了资产的不同特点B.考虑了负债的不同特点

C.考虑了资本的不同特点D.考虑了资本与负债的对象

4.中国人民银行取消了实施多年的对商业银行的贷款限额管理，推行全面的资产负债比例管理时问为（）。

A.I994年I月1日B.1996年I月I日

C.1998年1月1日D.1999年1月1日

5.从发展演变的历史来讲，以下几种资产管理理论出现较迟的是（）。

A.商业性贷款理论B.预期收入理论

C.转移理论D.真实票据理论

三、多项选择题

1.在资产管理理论的发展过程中，先后出现三种不同的主要理论思想是（）

A.负债管理理论B.商业贷款理论C.转移理论D.预期收入理论

2.二级储备由短期公开市场债券组成，主要包括（）

A.短期国库券B.长期债券C.股本D.地方政府债券

3.资产负债管理理论从其发展历程看大致经过了以下几个阶段，即（）。

A.负债管理B.资产管理C.资产负债外管理

D.资产负债综合管理E.资本管理

4.商业性贷款理论的局限性主要有（

A.忽视贷款的流动性B.忽视贷款需求的多样性

C.没有认识到活期存款余额的相对稳定性D.忽视贷款清偿的外部条件

E.没有认识到活期存款的波动性

5.资金总库法中把资金分配给不同流动性的资产，它们包括（）。

A.二级准备B.一级准备C.固定资产

D.贷款E.长期证券

6.商业银行经营管理普遍遵循的原则是（）。

A.社会性B.安全性C.稳健性D.盈利性E.流动性

四、名词解释

流动性；资产管理理论：负债管理理论；•级储备；二级储备

五、判断分析题

1.资产管理理论偏重于对资产方的管理，往往以牺牲流动性为代价来实现盈利性要求。

2.资金总库法与资金分配法的主要区别在于后者将对银行的各类资金来源予以区别对待。

3.按照商业贷款理论的要求，商业贷款一般采取票据贴现的方式。

4.商业银行经营管理的盈利性和安全性原则总是矛盾的。

5.解决银行流动性问题的方法应该包括合理地安排资产、吸收更多的存款两大类。

六、简答题

1.简述商业银行的特点。

2.商业银行的经营原则是什么？如何进行协调？

3.商业性贷款理论的局限性主要有哪些？

4.资金总库法与资金分配法有何异同？

5.简述目前我国商业银行资产负债比例管理存在的缺陷。

七、论述题

1.试述商业银行经营管理理论的演变，这一演变过程说明了H幺问题？

2.商业银•行资产负债管理的方法有哪些？

第3章商业银行的发展趋势

一、名词解释

内部控制机制；分业经营；金融创新；资产证券化；银行监管

二、简答题

1.商业银行经营环境有什么新变化？

2.国际商业银行发展的趋势对我国有什么启示？

3.商业银行改善内部控制机制的原则有哪些？

4.商业银行制度的同质化包括哪些方面？

5.如何加快处置国有商业银行的不良贷款？

三、论述题

试述商业银行发展的新趋势。

第4章商业银行资本的规定

一、填空题

1.《巴塞尔协议》将银行的资本划分为两类：一类是（），另一类是（）。

2.核心资本包括（）和（）。

3.商业银行资本充足度包括（）与（）两个方面的内容。

4.附属资本包括（）、（）、（）、（）和（)o

二、单项选择题

1.商业银行通常把（）称之为一级资本或核心资本。

A.债务资本B.注册资本

C.最低资本D.产权资本

2.《巴塞尔协议》规定商业银行资本充足率的统一标准为（）。

A.6%B.8%

C.10%D.12%

3.《巴塞尔协议》规定商业银行的附属资本不得超过总资本的（）。

A.40%B.20%

C.50%D.60%

4.《巴塞尔协议》规定，商业银行的次级长期债券不得超过核心资本成分的（）。

A.40%B.50%

C.60%D.30%

5.普通准备金或普通贷款损失准备金的数额最多不得超过风险资产的（）。

A.l%B.2%

C.5%D.1.25%

三、多项选择题

1.根据《巴塞尔协议》，属于核心资本的有（）

A.永久的股东权益B、普通呆账准备金C、公开储备

D.重估储备E.实收资本

2.资本的职能包括有（）。

A.营业职能B.管理职能C.保护职能

D.监督职能E.规划职能

3.《巴塞尔协议》规定的附属资本主要由（）组成。

A.未公开储备B.资产重估储备C.普通准备金或普通贷款损失准备金

D.混合资本工具E.次级长期债务资本

四、名词解释

银行资本；核心资本；附属资本；资本充足度

五、判断分析题

1.与一般工商企业资本金不同，商业银行资本金除了产权资本外还可以拥有一定比例的非产权资本。

2.《巴塞尔协说》有利于消除各国商业银行间的不平等竞争。

3.商业银行资本金的大小，对于其资产量的大小有着直接的关系。

4.《巴塞尔协议》规定通过信用换算系数的方法来计算表外项目风险权数。

5.商业银行资本的增加能降低银行经营的风险，因此资本越多越好。

六、简答题

1.简述商业银行资本的功能。

2.简述商业银行资本的构成。

3.简述资本充足度的涵义。

4.风险加权资产如何计算？

5.简述新资本协议草案的基本内容。

七、论述题

1.试析《巴塞尔协议》的积极作用及主要不足。

2.为什么商业银行的资本对存款人、债权人利益具有保护作用？

第5章商业银行资本的管理

一、填空题

1.商业银行资本的内部筹集一般包括（）和（）两种途径。

2.商业银行资本的外部筹集是指通过（）、（）、（）和（）的方式募集资金。

3.提高我国商业银行的资本充足率应从两方面入手：•是增加（）；二是减少（）o

4.我国商业银行的核心资本包括（）、（）、（）和（）。

二、单项选择题

1.商业银行以发行资木期票和资木债券负债而筹集的资木是指（）.

A.资本债务B.优先资本

C.核心资本D.附属资本

2.商业银行的）是其股东为赚取利润而投入的货币和保留在商业银行中的收益。

A.债务B.存款

C.资本D.利润

3.《巴塞尔协议》因其具有较强的（）很快得到了世界各国的认同而成为国际银行业共同遵守的法规性文

件。

A.权威性B.规范性

C.操作性D.强制性

三、多项选择题

1.商业银行发行普通股筹资资金的缺点表现在（

A.影响原有股东的控制权B.资金原有股东的收益率

C.资本成本高D.发行成本高E.筹集资金量人

2.用木分配利涧充实商业银行的资本，其优越性有（

A.节省发行费用B.不会稀释股东权益C.免交股东个人税;

D.融资规模不受限制E.没有筹集资金成本

3.商业银行优先股筹集资金的缺点是（）。

A.负债成本较高B.没有税收优惠

C.过多会降低商业银行的信誉D.有固定的债务负担

E.筹集资金的难度很大

4.商业银行以债务方式筹集资本的好处是（）o

A.不削弱原有股东权益B.发行费用低C.债务利息固定

D.可以享受税收优惠E.可以享受控制权

四、名词解释

外源资本；内源资本；债务资本；持续增长率

五、判断分析题

1.收益留存是商业银行充实资本最便捷最廉价的途径，并且没有限制。

2.商业银行过多采用优先股筹集资金会提高商业银行的信誉。

3.我国国有独资商业银行只能通过财政增资的途径增加资本金。

六、简答题

1.商业银行筹集资本的途径有哪些？

2.简述内源资本支持资产增模型。

3.简述我国商业银行资本构成的特点。

4.简述商业银行以普通股筹集资本的优点。

5.简述商业银行以附属债务形式筹集资本的优缺点。

6.简述商业银行资本内部筹集的优缺点。

七、论述题

1.论述如何提高我国商'业银行的资本充足比率？

2.比较分析不同资本来源的利弊。

3.试述全面实施资本充足率管理对我国商业银行业的意义。

第6章存款负债管理

一、填空题

1.商业银行的负债主要由（）、（）和（）组成。

2.各国商业银行的传统存款业务有（）、（）和（）。

3.（）是由早期的电话转账服务发展而来的。

4.存款成本是指银行吸收存款所支付的费用，即（）和（）之和。

5.银行的筹资策略有两方面的主要内容:（）与（）。

6.商业银行负债是形成（）的业务。

二、单项选择题

1.商业银行的资金来源中，通常有90%以上来自于（）。

A.贷款B.投资

C.资本D.负债

2.作为信用中介的商福银行.（〕业务是其某本的业务。

A.负债B.资产

C.贷款D.结算

3.西方商业银行通常将存款分为（）。

A.定期存款、储蓄存款、企业存款B.储蓄存款、企业存款、财政存款

C.活期存款、储蓄存款、支票存款D.活期存款、定期存款、储蓄存款

4.存款是商业银行的（）。

A.资木负债B.主动负债

C.被动负债D.同业负债

5.以支付命令书取代支票，并可以自由转让流通的活期存款账户是（

A.可转让支付命令账户B.货币市场存款

C.协定账户D.特种支票存款账户

6.商业银行的主要负债和经常性的资金来源是（）

A.活期存款B.储蓄存款

C.定期存款D、定活两便存款

三、多项选择题

1.商业银行的负债主要由（）构成。

A.存款负债B.借入负债C.资产负债D.结算中负债

2.商业银行的存款主要来源于（）。

A.企业生产、流通过程的暂时闲置资金

B.再贴现C.个人暂时闲置的货币收入

D.发放贷款E.发行金融债券

3.在经营实践中，银行会努力使其存款总量和成本之间保持哪几种组合（）。

A.逆向组合模式B.同向组合

C.总量单向变化模式D.成本单向变化模式

4.负债是商业银行最基本的业务，其作用具体表现为（）。

A.是银行经营的先决条件B.保持银行流动性的手段

C.构成社会流通中的货币量D.同社会各界联系的主要渠道

E.银行业竞争的焦点

5.存款工具的创新必须坚持以下原则（）。

A.规范性原则B.连续性原则C.效益性原则

D.社会性原则E,效率性原则

6.从微观上讲，银行存款经营的目标是（）。

A.美高存款的稳定率B.增加存款的收益率C.扩大存款的占有率；

D.调节存款的运用率E.降低存款的成本率

四、名词解释

负债业务；存款成本；存款沉淀率；存款工具创新

五、判断分析题

1.存款是商业银行的主动负债。

2.银行活期存款成本肯定较定期存款成本低。

3.负债业务与资产业务是相互独立的。

4.存款是商业银行的主要资金来源，因此商业银行的存款越多越好。

5.负债是商业银行资金的全部来源。

六、简答题

1.简述银行负债的重要性。

2.简述存款工具创新的原则及种类。

3.简述存款定价的方法。

4.简述负债是商业银行资产业务的基础。

七、论述题

1.试论商业银行存款结构、总量和成本之间的关系。

2.试析商业银行存款经营的策略。

第7章借入负债的管理

一、填空题

1.商业银行的借入负债按期限划分为（）与（）o

2.商业银行的短期借款有（）、（）、（）以及欧洲货币市场借款等主要渠道。

3.商业银行的长期借入负债的主要资金来源是（）。

4.金融债券可以分为（）、（）和（）。

5.商业银行向中央银行借款主要有两种形式，一是（），二是（）。

二、单项选择题

1.商业银行的借入负债主要包括（）。

A.同业拆借、大额定期存款、央行借款、境外借款、回购协议

B.同根拆借、央行借款、再贴现、发行债券、回购协议

C.同业拆借、央行借款、境外借款、回购协议、发行债券

D.同业拆借、居民储蓄、企业存款、央行借款、回购协议

2.同业拆借是指金融机构之间的（）资金融通。

A.短期B.中短期

C.长期D.中长期

3.商业银行向中央银行申请的再贷款通常是（）。

A.担保贷款B信用贷款

C.企业贷款D.抵押贷款

三、多项选择题

1.商业银行主动性负债的种类有（）。

A.发行金融债权B.银行本票C.同业拆借

D.再贴现E.再贷款

2.商业银行为满足流动性需求而负债的形式主要足（）＜,

A.同业拆借B.回购协议C.组织存款

D.向中央银行借款E.发行金融债券

3.同业拆借资金的主要用途一般是（）。

A.用于临时周转B.发放贷款C.购买国债

I）.弥补头寸E、进行证券投资

四、名词解释

同业拆借；转贴现；转抵押；再赃现；再贷款；回购协议

五、判断分析题

1.发行金融债券是商业银行为应付流动性需求而增加负债的手段。

2.回购协议实质上是资金余缺双方的证券买卖交易。

3.金融机构的同业拆借实质上是其超额准备金的调剂。

六、简答题

1.简述商业银行短期借入负债的渠道以及管理重点。

2.简述金融债券的特点。

3.简述金融债券的经营管理重点。

4.简述商业银行金融债券的种类及各自特点。

七、论述题

分析商业银行确定借入负债规模的方法，并分析影响借入负债来源的因素。

第8章负债成本的管理

一、填空题

1.负债成本包括（）和（）两大部分。

2.利息成木的计息方式有两种：一是（为二是（

3.相关成本主要有两种类型：（）和（）。

4.可用资金成本也称为（），指银行（）所应担负的全部成本。

二、单项选择题

1.商业银行负债成本主要表现为（）。

A.劳务支出、利息支出B.劳务支出、非利息支出

C.利息、非利息支出D.利息支出、房屋租赁、非利息支出

2.商业银行为筹资而支付的费用称之为（）。

A.利息成本B.资金成本

C.可用资金成本D.营业成本

三、多项选择题

1.商业银行负债总量与债务成本的关系可以概括为（）的不同组合.

A.总量增加、成本下降B.总量增加、成本增加C.总量减少、成本减少

D.总量增加、成本不变E.总量不变、成本增加

2.商业银行的负债成本主要受（）等因素影响。

A.营业成本B.利息成本C.负债数量

D.可用资金成本E.负债结构

3.商业银行的负债管理应奉行（）的原则。

A.全程管理B.依法筹资C.成本控制

D.结构合理E.量力而行

四、名词解释

负债成本；营业成本；资金成本；可用资金成本

五、简答题

1.简述负债成本的概念及其区别。

2.简述负债成本的计算方法并加以比较。

3.分析我国商业银行的负债结构。

4.分析我国商业银行负债结构变化的特点。

七、论述题

I.试析我国商业银行负债结构的变化及其原因。

2.商业银行如何管理其负债业务？

第9章现金资产管理

一、填空题

1.商业银行最具流动性的资产是（）。

2.商业银行在中央银行的存款分为两部分：（）和（）。

3.商业银行的现金资产由（）、（）、（）和（）组成。

4.基础头寸是指商业银行的（）和（）之和。

5.商业银行对现金资产的管理，必须坚持（）、（）和（）的原则。

6.西方国家商业银行计算法定存款准备的方法有（）和（）o

二、单项选择题

1.下列属于现金资产的有（）

A.银行存款B.库存现金

C.短期贷款D.周转金贷款

2.可增加商业银行流动性供给的是（）。

A.客户存款B.客户取款

C.向股东派发现金股利D.偿还非存款借款

3.可增加商业银行流动性需求的是（）

A.客户存款B.合格贷款客户的贷款需求

C.银行资产出售D.客户偿还贷款

4.商业银行库存现金与在中央银行的超额准备金之和称为（）。

A.基础头寸B.可用头寸

C.可贷头寸D.头寸

3.力,大可贷头寸的主要渠道是（

A.银行存款和其他负债增加以及贷款的按期收回B.清算的收入大于支出:

C.法定存款准备的减少D.现金流出大于流入

6.商业银行的现金资产具有（）a

A.较好的收益性B.而流动性

C.成本低D.派生存款的特点

7.现金资产中唯一以现钞形态存在的资产是（）。

A.库存现金B.在中央银行存款

C.存放同业存款D、在途资金

8.商业银行灵活调度头寸的最主要渠道是（）。

A.再贷款B.同业拆借

C.证券回购D、再贴现

9.商业银行现金资产管理的最重要原则是（）。

A.适时调节原则B.安全保障原则

C.总量适度原则D、合理运用原则

三、多项选择题

1.商业银行的现金资产一般包括以下几类（）。

A.库存现金B.在中央银行存款

C.存放同业存款D、在途资金E、贷款

2.现金资产管理中应坚持的原则有（）。

A.盈利性原则B.总量适度原则C.适时调节原则

D.安全保障原则E、充足原则

3.与其他资产形式相比，现金资产的本质特点有（）。

A.高流动性B.最终清偿手段C.基础货币形式

D.风险性E.投资性

4.商业银行的头寸有（）。

A.兀用头寸B.基础头寸C.可贷头寸

D.库存现金E.现金资产

5.商业银行在中央银行的存款包括（）。

A.法定准备金B.超额准备金C.库存现金

D.同业存款E.托收中的现金

6.商业银行流动性供给增加的因素有（）。

A.客户存款B.客户偿还贷款C.银行资产出售

D.货币市场借款E.发行新股

7.商业银行流动性需求增加的因素有（）

A.客户提取存款B.合格贷款客户的贷款要求C.偿还非存款借款

D.向股东派发现金股利E.提供和销售服务中产生的营业费用和税收

四、名词解释

现金资产；库存现金；法定存款准备金；超额准备金；资金头寸；基础头寸；可用头寸；可贷头寸

五、判断分析题

1.商业银行的现金资产是指其持有的库存现金。

2.商业银行的现金资产和其资金头寸数额相当。

3.因为现金资产具有充分的流动性，所以商业银行持有的现金资产越多越好。

4.现金资产是商业银行的•级准备。

5.现金资产和固定资产是银行的非盈利资产，因此，所占比重越小越好。

六、简答题

1.商业银行现金资产由哪些构成?其主要作用是什么？

2.法定存款准备金的最初目的与当前目的有何不同？

3.基础头寸及可用头寸各由哪些内容构成？

4.商业银行资金调度的意义是什么？都有哪些渠道？

5.商业银行现金资产管理的原则是什么？

6.影响商业银行库存现金需要量的因素有哪些？如何预测商业银行库存现金的需要量和最适送钞量？

7.法定存款准备金如何计算？

8.影响商业银行超额准备金需要量的因素有哪些？银行如何调节超额准备金数量？

9.同业存款的目的是什么？测算同业存款需求量都有哪些影响因素？

七、论述题

1.我国存款准备金制度是如何变迁的？

2.如何预测商业银行的资金头寸？资金头寸需要量及时期头寸需要量是如何计算的？

第10章贷款业务管理

一、填空题

1.银行贷款按期限可以分为（）、（）和（）。

2.按保障条件，贷款可以分为（）、担保贷款和（），担保贷款又可分为（）、（）和（）。

3.按贷款的质量和风险程度，贷款可分为（）、（）、（）、（）和（），其中后三类

合称不良贷款。

4.贷款价格的构成包括：（）、（）、（）、和（）。

5.贷款定价的方法主要有（）、优惠加数优惠乘数定价法、和（）o

6.我国《担保法》中规定的保证方武有（）、（）和（）。

7.抵押物的处分方式主要有三种：（）、（）和（）。

8.消费者贷款按偿还方式可以分为以下三类：（）、（）和（）＜»

二、单项选择顾

1.下列属于长期贷款的是（）o

A.流动资金贷款B.信用卡贷款

C.住宅贷款D.周转金贷款

2.贷款定价的优惠加数与优惠乘数法是以（）作为基准利率。

A.信用等级最高企业的最低贷款利率B.贴现利率

C.再贷款利率D.再贴现利率

3.信用贷款和担保贷款是以（）划分的.

A.期限B.贷款质量

C.贷款数量D.贷款的担保情况

4.在一个竞争的贷款市场，（）是影响贷款定价的最根本因素。

A.存款利率B.非利息费用

C.供求D.借款人信用等级

5.借款人偿还贷款本息没有问题，但潜在问题如果发展下去将会影响贷款的偿还，此种贷款是（）。

A.正常贷款B.关注贷款

C.次级贷款D.不良贷款

6.按照风险分类方法，下列属于不良贷款的是（）o

A.逾期贷款B.关注贷款

C.次级贷款D.呆滞贷款

7.我国商业银行最主要的收入来源是（）。

A.贷款业务B.存款业务

C.证券投资D.结算业务

三、多项选择题

1.按贷款质量分，贷款可分为（）

A.正常类B.关注类C.次级类D.可疑类E.损失类

2.贷款定价方法有（）

A.差额定价法B.优惠加数与优惠乘数法C.交易利率定价法

D.指数定价法E.基数定价法

3.贷款按期限可分为（）。

A.短期贷款B.中长期贷款C.商业贷款

D.房地产贷款E.流动资金贷款

4.贷款的定价必须遵循以下原则（）。

A.利润最大化原则B.扩大市场份额原则C.保证贷款安全原则

D.维护银行形象原则E.规模适度原则

5.在发放抵押贷款时，对于抵押物的选择必须遵循以下原则（）。

A.合法性原则B.易售性原则C.稳定性原则

D.易测性原则E.安全性原则

6.下列贷款中属于不良贷款的有（）。

A.正常贷款B.对金融机构贷款C.次级贷款

D.匕疑贷款E、损失贷款

7.下列财产中能够作为银行贷款抵押物的有（）。

A.借款企业的职工医院B.土地所有权

C.有价证券D、机器设备E、存货

四、名词解释

贷款承诺费；补偿余额；信用贷款；担保贷款；保证贷款；抵押贷款；质押贷款；抵押率；票据贴现；审贷

分离制

五、判断分析题

1.交易利率定价中的贷款利率和浮动利率贷款的利率变化是一致的。

2.抵押贷款时，依法对抵押物进行登记至关重要。

3.贷款的价格就是贷款利率。

4.补偿余额使得银行变相提高了贷款利率。

5.银行贷款绝对不可以提前收回.

六、简答题

1.商业银行的贷款可划分为哪几类？划分的意义是什么？

2.商业银行的贷款政策包括哪些内容？制定贷款政策应考虑哪些因素？

3.银行发放信用贷款的特点、操作程序及要点是什么？

4.我国H前商业银行的担保贷款方式包括哪几种？

5.保证贷款的操作要点是什么？银行在发放保证贷款时，如何进行核保?

6.抵押贷款的操作要点包括哪些内容？抵押贷款可以分为哪几种？

7.确定贷款抵押率应考虑哪些因素？各种因素对抵押率有何影响？

8.银行办理票据贴现的业务操作要点是什么？票据贴现有哪些特点？

9.消费者贷款包括哪几种？消费信贷的操作要点有哪些内容？

10.我国发放住房按揭贷款的程序是什么？

七、论述题

I.我国商业银行如何加强信贷业务管理？

2.贷款定价的构成和影响因素是什么？贷款定价都有哪些方法？

第11章证券投资管理

一、填空题

1.商业银行证券投资具有以下几个功能：（）、（）、（）和（）o

2.商业银行证券投资的对象主要为（）,（）,（）和（）・

3、地方政府债券（市政债券）有两种基本类型，即（）和（）。

4.证券投资的收益由（）和（）构成。

5.商业银行证券投资的风险主要有（）、（）、（）、（）和（）。

二、单项选择题

1.以下不属于商业银行证券投资我能的是（）。

A分散风险B保持流动性

C增加盈利D合理避税

2.由于证券发行人到期不能付息而使投资人遭受损失的可能性是（）。

A通货膨胀风险B流动性风险

C利率风险I）信用风险

3.银行将全部投资资金平均放在各种期限的证券上的保证证券头寸的证券组合方式是（）。

A流动性准备法B梯形投资法

C杠铃投资法D趋势投资法

4.不属于梯形投资法优点的（

A简便易行，容易操作

B不需要考虑市场变化，省去市场预测的麻烦

C可以保证银行获得各种证券的平均收益率

D可为银行提供较高的流动性

5.（）是我国商业银行主要的投资对象。

A企业（公司）股票B重点建设债券

C国库券D金融债券

三、名词解释

国家债券；公司债券；商业票据；分散投资法；梯形投资法；杠铃投资法

四、判断分析题

1.我国商业银行从事的证券投资业务，一定程度上反映了银行混业经营的趋势。

2.我国商业银行可投资于企业债券和股票。

3.市场利率与证券价格呈反方向变化：当市场利率上涨时，证券价格必然下跌；反之，当市场利率下跌时，证

券价格必然上升。

4、债券的买入价格越低，债券的到期收益率越高。

5、果行支付给客户的利率是实际利率，又叫票面利率。

五、简答题

1.商业银行证券投资的目的与基本功能是什么？

2、商业银行证券投资业务与放款业务的区别是什么？

3.简述商业银行证券投资业务的主要内容。

4.证券投资的一般原则和方法是什么？

5.证券投资的影响因素有哪些？

6.商业银行如何制定和选择证券业务的策略？

7、如何考察商业银行证券投资的收益？

六、论述题

1.1999年11月，美国《金融服务现代法案》的通过对我国商业银行分业经营会产生怎样的影响？如何认识

这个问题？

2.证券投资的风险有哪些？如何积极防范风险？

3、如何考察商业银行证券投资的收益？

第12章中间业务管理

一、填空题

1.按中间业务的功能和形式分类，商业银行的中间业务可分为（）、（）、（）和（)o

2.票据是国际通行的支付结算工具，广泛使用的有（）、（）和（）。

3、按国际惯例，企业信用等级评估一般从企业的（）（）（）和（）等四个方面

进行划分。

4、商业银行的代理收付款业务主要包括：（）、代理收付款项、（）、（）和个人分期付

款业务。

5.商业银行的信息在询业务可以归纳为（）、（）和综合信息类咨询三大类。

二、单项选择题

1.商业银行接受委托代办一些经双方议定的经济事务的业务称为（）O

A支付结算B代理业务

C租赁D咨询业务

2.商业银行的信息行询业务有（）。

A投资咨询B代理收付

C代发工资D结售汇业务

3.商业银行的代理业务包括（）

A代收代付B结售汇业务

C购买国债D资信调查.

4.目前西方国家银行信用卡大多以（）为主。

A贷记卡B借记卡C运通卡D百万卡

三、多项选择题

1.商业银行结算的基本原则是（）。

A信用原则B谁的钱进谁的账

C银行不垫款原则D银行可以垫款

E银行可以直接扣留债务人的进款

2.中间业务包括以下几种（）。

A担保B承诺C咨询I）结算E代发工资

3.银行信用卡的功能有（）。

A转账结算B储蓄

C汇兑D消费贷款

E托收款项

4.商业银行结算业务的方式有（）。

A汇兑B委托收款C托收承付D银行汇票及商业汇票E背书

四、名词解释

中间业务；本票；代理融通；保付代理；贷记卡

五、判断分析题

1.支付结算是在银行存款业务基础上产生的中间业务，也是目前我国商业银行业务量最大的一项中间业务。

2.汇票实质是出票人和收款人为同一人的票据。

六、简答题

1.什么是商业银行的中间业务？其特征如何？

2.简述融资租赁及其主要特征。

3、影响租金的因素有哪些？

4.简述信托业务及其主要特征。

5、我国商业银行有哪些现行的结算方式？

七、论述题

1.在我国开展如何保付代理业务？

2、我国商业银行信用卡与西方商业银行信用卡有什么不同？

第13章表外业务管理

一、填空题

1.按照巴塞尔委员会提出的要求狭义的表外业务包括（）、担保和金融衍生工具类业务。

2.票据发行便利主要有循环包销的便利、（）、（）和非包销的票据发行便利。

3、近期利率协议的类型：普通远期利率协议、（）、合成的外汇远期利率协议和（）

4.远期利率协议的定价由（）、（）、和（）三部分组成。

5.商业银行经营的金融期货交易主要有（）、（）和股票指数期货。

6.商业银行经常进行的互换交易主要是（）和（）.

二、单项选择题

1.下面属于表外业务的有（）

A票据发行便利B投标保证书

C履约保证书D备用信用证

2.固定利率到浮动利率的互换是（）。

A息票利率互换B基础利率互换

C交叉货币利率互换D货币互换

3.银行允诺对顾客未来交易承担某种信贷义务的业务是（）

A担保B承诺

C期货D远期利率协议

4.表外业务的风险(）。

A很明显B有较强的意蔽性

C有较弱的连带性I）不具有连带性

三、多项选择题

1.表外业务迅速发展的原因主要有（）o

A全球金融环境动荡、风险加剧

B对银行的监管进一步加强

C金融市场的结构发生重大变化

1）金融市场竞争加剧

E科技进步的推动

2.表外业务具有以下几个特点（）。

A灵活性大B规模庞大

C交易集中D盈亏巨大

E透明度低

3.表外业务包括（）

A担保B承诺C期货D租赁E结算

四、名词解释

表外业务；票据发行便利；远期利率协议；互换业务；期货合约；贷款承诺

五、判断分析题

1.票据发行便利和辛迪加贷款没有什么区别。

2.如果未来利率上升，远期利率协议的买方实际支付的利率水平为协议利率。

3.互换的前提条件是交易双方的信用等级不同。

4、强行的贷款承诺•经做出，不经客户同意不可撤消。

5、借助于表外业务，银行可扩大其信用规模。

六、简答题

1.担保类表外业务有哪几种？比较它们的不同？

2.什么是票据发行便利？我国开展票据发行便利业务的意义？

3.什么是贷款承诺？它有哪些种类？商业银行开展贷款承诺业务的意义？

4、近期利率协议为什么会受到国际商业银行的普遍重视而迅速发展？

5.简述互换业务的交易程序及其特点。

七、论述题

1.什么是表外业务？它有什么特点？商业银行发展表外业务的意义？

2、资产证券化兴起的原因是什么？对商业银行经营管理有什么影响？

第14章国际业务管理

一、填空题

1.目前，西方商业银行的国际结算业务，主要是通过（）、（）和（）三种方式完成。

2.国际商业银行贷款根据期限，可分为（）、（）和（）o

3.国际中长期贷款的偿还方式主要有三种，即（）、（）和（）o

4、贸易融资是指直接与商品进出口有关的资金融通，又称（）。

5、从外汇买卖后资金交割的时间区分，外汇买卖价格有（）和（）。

二、多项选择题

1.国际贸易结算中的单据种类很多，下面属于基本单据的是：（）。

A商业发票B运输单据

C保险单据D领事发票

E产地证

2.下列选项属于国际信用证结算的特点是（）。

A开证行负第一性付款责任

B信用证不受交易合同的约束

C开证行认单不认货

D信用证业务的处理以实际交货为淮

E信用证完全受交易合同的约束

3.国际结算中的托收方式，依汇票是否附有单据可分为（

A跟单托收B付款交单

C承兑交单D光票托收

E委托交单

4.下列选项属于国际贸易融资方式的有（

A出口信贷B出口打包放款

C在出口押汇D银团贷款

E买方信贷

5.按照期权购买者拥有的期权权力是买或卖，可以将期权分为（）。

A买入期权B卖出期权

C美式期权D欧式期权

E看涨看跌期权

三、名词解释

国际业务；进出口融资；银团贷款；打包贷款；出口押汇

四、判断分析题

1.信用证是由开证行向出口商签发的以开证行为付款人的信用担保函。

2.远期外汇交易最重要的功能是外汇投机获利。

3.外汇期货交易的标的物是外汇。

4.通过商业银行融通资金是国际贸易融资的主要途径。

5、限行的外汇业务一定是国际业务，而国际业务不一定是外汇业务

五、简答题

1.信用证业务的结算程序有哪些步骤？

2.国际业务有何风险？

3、外汇期货交易和远期外汇交易有哪些异同点？

六、论述题

1.商业银行业务国际化的背景及其发展趋势如何

2.讨论各外汇交易形式并说明它们之间的差异。

3、叶么是银团贷款？其组织形式如何？为什么国际贷款多为银团贷款形式?

第15章流动性风险管理

一、填空题

1.从理论上说，银行保持流动性的途径主要有两条：一是（）:另一条途径就是（）。

2.（）素有“金边债券”之称，以其低风险、收益较高且稳定而为银行业所青睐。

3、同业拆借净值率，即（）与同业拆入之差占总资产的比重，该比率上升则流动性增强。

4.（）又称为“热钱比率二

5.银行存款按其稳定与否可分为（）和（）。

二、单项选择题

1.在衡量资产流动性的指标中，集中于资产流动性的是（）。

A短期投资比率B存款结构比率

C流动性缺口D现金指标

2.在衡量资产流动性的指标中，集中于负债流动性的是（）。

A流动性货币率B能力比率

C流动资产比率D流动证券比率

3.下面属于负面的流动性指标的是（）。

A同业拆借净值率B能力比率

C现金指标D流动证券比率

4.对利率的变化不敏感，季节变化和经济环境对其影响较小的存款是（）。

A核心存款B非核心存款

C活期存款D定期存款

5.下面属于流动性管理原则的是（）

A坚持审慎性原则B坚持效益优先原则

C相机抉择原则D流动性原则

三、名词解释

流动性风险；存储流动性；同业拆借净值率：流动性缺口

四、判断分析题

1.银行的流动性越强，其他条件不变，其股本收益和资产收益越高。

2.购买流动性就是保留一定的现金资产和信誉好、流动性强、易变现的证券。

3、银行的规模越大，流动资产比率越小，因为大银行能更容易池在金融市场上以合理的成本筹措资金，满

足流动性需求。

4、流动性缺口为正值，则表示该限行在未来一定时期内有现金流量的盈余

五、简答题

1.流动性与银行风险和收益的关系如何？

2.流动性缺口的正负对银行有什么影响？

3、流动性风险管理的意义、目标和原则是什么？

六、论述题

1.银行保持流动性的途径有哪些？大银行和小银行在满足流动性需求时，采取的措施有何不同，解释其原

因。

2.衡量流动性的指标有哪些？讨论各指标的特点。

3、；寸论怎样制定和实施流动性计划，怎样通过流动性管理来保证银行的流动性需求？

第16章利率风险管理

一、填空题

1.影响市场利率变动的几点因素主要有：（）、央行的政策、（）、股票和债券市场和国际

经济形势。

2、在分析商业银行的利率风险时，应该考虑的是那些对利率变化北常敏感的资产和负债，即（）o

3.利率敏感资产和利率敏感负债的定价基础是可供选择的（）。

4.（）用于衡量银行净利息收入对市场利率的敏感程度。

5.（）是固定收入金融工具的所有预期现金流入量的加权平均时间。

二、单项选择题

1.由于市场利率变动的不确定性所导致的银行金融风险是（）o

A信用风险B流动性风险

C利率风险D操作性风险

2.当资金缺口为正值时，利率敏感比率（）。

A大于1B小于1

C等于ID等于0

3.金融工具的生命周期，即从其签订金融契约到契约终止的这段时间称之为（）。

A持续期B久期

C偿还期D有效期

三、名词解释

利率风险：资金缺口；缺口管理；利率敏感性资金；持续期：偿还期

四、判断分析题

1.一般而言，如果一家银行的贷款期限长于存款期限，即借短贷长，那么该银行市场价值的变动将和市场利

率变动方向一致。

2.当利率敏感比率大于I时，资金献口为负值。

3、久期是指金融工具的生命周期，即从其签订金融契约到契约终止的这段时间。

4、当持续期缺口为负值时，银行冷值随市场利率上升而上升，随利率下降而下降。

五、简答题

1.什么是持续期？为什么要用持续期来分析利率风险？

2、资金缺口管理和有效持续期缺口管理的优缺点有哪些？

六、论述题

1.什么是利率风险？讨论影响市场利率的因素。

2.什么是资金缺II?试分析资金缺II和利率变动对银行收益的影响。

3、如果你是一个银行家，将如何面对利率变动给银行带来的风险？

第17章贷款风险管理

一、填空题

1.（）是银行对借款人信用高低的估价。

2.信用分析中的“5C”要素是指（）、（）、（