2025福建宁德市国有融资再担保有限公司招聘总经理业务副总经理2人笔试历年备考题库附带答案详解

2025福建宁德市国有融资再担保有限公司招聘总经理业务副总经理2人笔试历年备考题库附带答案详解一、单项选择题下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共30题）1、根据《融资担保公司监督管理条例》，融资担保公司的担保责任余额不得超过其净资产的（）倍。

A.5

B.10

C.15

D.202、在国有融资再担保业务中，“二八分担”机制通常指的是（）。

A.再担保机构承担20%，原担保机构承担80%

B.再担保机构承担80%，原担保机构承担20%

C.银行承担20%，担保机构承担80%

D.政府承担20%，企业承担80%3、下列哪项不属于融资担保公司不得从事的活动？（）

A.吸收存款

B.受托发放贷款

C.为自身债务提供担保

D.进行债券投资4、在评估小微企业融资担保项目时，下列哪项财务指标最能反映企业的短期偿债能力？（）

A.资产负债率

B.流动比率

C.净资产收益率

D.总资产周转率5、根据《民法典》，保证方式包括一般保证和连带责任保证。当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照（）承担保证责任。

A.一般保证

B.连带责任保证

C.共同保证

D.最高额保证6、融资再担保业务的主要功能不包括（）。

A.分散风险

B.增信赋能

C.直接发放贷款

D.规范引领7、下列哪项属于融资担保公司计算担保责任余额时，可以按较低权重计算的情形？（）

A.为大型企业提供的融资担保

B.为小微企业和“三农”主体提供的融资担保

C.为房地产开发企业提供的融资担保

D.为高污染行业提供的融资担保8、在担保项目保后管理中，发现被担保人出现重大经营风险时，首要采取的措施是（）。

A.立即向法院起诉

B.启动代偿程序

C.进行现场核查并制定风险化解方案

D.解除担保合同9、关于融资担保公司的准备金提取，下列说法正确的是（）。

A.只需提取未到期责任准备金

B.只需提取担保赔偿准备金

C.应按规定提取未到期责任准备金和担保赔偿准备金

D.无需提取准备金，由财政兜底10、宁德市国有融资再担保有限公司作为地方国有金融机构，其首要政治责任和使命是（）。

A.实现利润最大化

B.服务地方实体经济，特别是小微、“三农”领域

C.扩大公司规模，上市融资

D.投资高风险高收益项目11、国有融资再担保公司的核心业务职能不包括以下哪项？

A.为小微企业提供直接贷款

B.为担保机构提供再担保分担风险

C.开展融资担保业务

D.提供信用增进服务12、根据《融资担保公司监督管理条例》，融资担保公司的担保责任余额不得超过其净资产的多少倍？

A.5倍

B.10倍

C.15倍

D.20倍13、在再担保业务中，“比例再担保”是指什么？

A.再担保机构承担全部代偿责任

B.再担保机构与原担保机构按约定比例分担风险

C.原担保机构承担全部风险

D.由借款人直接承担风险14、下列哪项不属于融资担保行业常见的风险类型？

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.汇率风险（针对纯内贸小微企业担保）15、国有融资再担保公司在履行社会责任时，应重点关注哪类群体？

A.大型国有企业

B.上市公司

C.小微企业、“三农”主体

D.房地产开发商16、关于融资再担保业务的“银担合作”，下列说法错误的是？

A.银行应承担部分风险责任

B.有助于降低担保机构准入门槛

C.银行可完全免除贷前调查责任

D.有利于实现风险共担、利益共享17、下列哪项指标最能反映融资担保公司的短期偿债能力？

A.资产负债率

B.流动比率

C.净资产收益率

D.担保放大倍数18、根据最新监管要求，政府性融资担保机构平均担保费率应逐步降至多少以下？

A.3%

B.2%

C.1%

D.0.5%19、在担保业务全流程管理中，“保后管理”的核心目的是什么？

A.收取担保费

B.监测风险变化并及时预警

C.扩大市场份额

D.完成年度考核20、下列哪项不属于国有融资再担保公司高级管理人员应具备的素质？

A.熟悉金融法律法规

B.具备丰富的风险管理经验

C.拥有极强的个人营销创收能力

D.具有良好的职业道德和诚信记录21、根据《融资担保公司监督管理条例》，融资担保公司的担保责任余额不得超过其净资产的多少倍？

A.5倍

B.10倍

C.15倍

D.20倍22、在再担保业务中，“比例再担保”与“超额再担保”的主要区别在于？

A.风险分担方式不同

B.服务对象不同

C.收费标准不同

D.合同期限不同23、下列哪项不属于融资担保机构主要面临的信用风险来源？

A.被担保人经营状况恶化

B.宏观经济下行压力

C.内部操作流程失误

D.反担保措施变现困难24、国有融资再担保公司在构建风险防控体系时，首要遵循的原则是？

A.收益最大化

B.规模扩张优先

C.全面性与独立性相结合

D.业务创新优先25、根据《民法典》，一般保证与连带责任保证的主要区别在于保证人是否享有？

A.追偿权

B.先诉抗辩权

C.撤销权

D.解除权26、在评估小微企业融资担保申请时，下列哪项财务指标最能反映其短期偿债能力？

A.资产负债率

B.流动比率

C.净资产收益率

D.总资产周转率27、融资再担保机构在履行社会责任方面，重点支持的领域不包括？

A.“三农”项目

B.小微企业

C.高污染高能耗产业

D.科技创新型企业28、下列关于“银担合作”模式的描述，错误的是？

A.银行与担保机构共担风险

B.有助于降低银行信贷门槛

C.担保机构承担100%风险，银行零风险

D.有利于缓解中小企业融资难29、在公司治理结构中，国有独资公司不设股东会，由哪个机构行使股东会职权？

A.董事会

B.监事会

C.国有资产监督管理机构

D.总经理办公会30、再担保业务中，对原担保机构进行准入审查时，最核心的考量因素是？

A.办公场所面积

B.员工人数

C.风险控制能力与代偿记录

D.广告宣传力度二、多项选择题下列各题有多个正确答案，请选出所有正确选项（共15题）31、国有融资担保机构在履行职能时，主要承担哪些核心作用？

A.信用增级

B.风险分担

C.资金杠杆放大

D.直接发放贷款32、根据《融资担保公司监督管理条例》，融资担保公司的经营原则包括？

A.安全性

B.流动性

C.效益性

D.公益性33、在评估中小企业融资担保风险时，重点考察的“5C”要素包括？

A.品德（Character）

B.资本（Capital）

C.能力（Capacity）

D.抵押（Collateral）34、国有融资再担保体系的主要功能定位包括？

A.分散基层担保机构风险

B.提升行业整体信用水平

C.引导资金流向重点领域

D.替代银行进行信贷审批35、下列属于融资担保业务中常见的反担保措施有？

A.不动产抵押

B.股权质押

C.实际控制人连带责任保证

D.应收账款质押36、根据监管规定，融资担保公司不得从事的活动包括？

A.吸收存款

B.自营贷款

C.受托发放贷款

D.债券发行担保37、在构建全面风险管理体系时，担保机构应遵循的流程包括？

A.风险识别

B.风险评估

C.风险监测

D.风险处置38、影响中小企业融资难、融资贵的主要原因有？

A.信息不对称

B.缺乏足值抵押物

C.抗风险能力弱

D.财务管理不规范39、国有融资担保机构在绩效考核中，应逐步弱化哪些指标，强化哪些导向？

A.弱化盈利规模

B.强化服务小微户数

C.弱化代偿率绝对值

D.强化政策性目标达成40、融资担保业务中，尽职调查的主要内容涵盖？

A.主体资格审查

B.财务状况分析

C.经营情况核实

D.信用记录查询41、国有融资担保机构在履行职能时，通常承担哪些核心作用？

A.信用增级B.风险分担C.资金直接借贷D.政策导向42、作为总经理或业务副总经理，在审查担保项目时，应重点关注的“第一还款来源”包括哪些？

A.借款人经营性现金流B.抵押物变现价值C.借款人主营业务收入D.保证人代偿能力43、根据《融资担保公司监督管理条例》，融资担保公司的经营原则包括？

A.安全性B.流动性C.收益性D.政策性44、在构建银担合作机制时，常见的风险分担模式有哪些？

A.银担二八分担B.银担三七分担C.全额担保D.零风险分担45、下列哪些情形属于融资担保业务的禁止性行为？

A.为控股股东提供关联担保B.吸收存款C.发放贷款D.受托投资三、判断题判断下列说法是否正确（共10题）46、国有融资再担保公司的核心职能是直接为中小微企业提供贷款，而非为担保机构提供增信支持。（对/错）A.对B.错47、在评审总经理业务副总经理候选人时，应重点考察其战略规划能力、风险控制意识及团队管理经验。（对/错）A.对B.错48、融资再担保业务中，“比例再担保”意味着再担保机构承担全部代偿责任。（对/错）A.对B.错49、宁德市国有融资再担保有限公司作为国有企业，其经营目标仅需追求利润最大化，无需考虑政策性导向。（对/错）A.对B.错50、在再担保业务操作中，合规性审查是风险控制的第一道防线，必须严格遵守国家金融监管法规。（对/错）A.对B.错51、总经理业务副总经理应具备较强的对外协调能力，以便与银行、监管机构及地方政府部门建立良好合作关系。（对/错）A.对B.错52、数字化建设对于提升融资再担保公司的运营效率和风险识别能力没有显著作用。（对/错）A.对B.错53、在绩效考核中，对业务副总的考核应仅包含业务规模指标，不应包含资产质量和不良率指标。（对/错）A.对B.错54、融资再担保机构可以通过抽取高额手续费来快速增加公司收入，这是行业通行的盈利模式。（对/错）A.对B.错55、面对宏观经济下行压力，再担保公司应主动收缩所有业务，暂停新增项目以规避风险。（对/错）A.对B.错

参考答案及解析1.【参考答案】B【解析】根据《融资担保公司监督管理条例》第二十七条规定，融资担保公司的担保责任余额不得超过其净资产的10倍。对主要为小微企业和农业、农村、农民服务的融资担保公司，前款规定的倍数上限可以提高至15倍。本题考察一般性规定，故选B。这是融资担保行业风险控制的核心指标，旨在防止杠杆率过高引发系统性风险。考生需区分一般公司与专注普惠金融公司的不同倍数限制，确保合规经营意识。2.【参考答案】A【解析】“二八分担”是国家融资担保基金及省级再担保机构推行的典型风险分担机制。即当发生代偿时，国家或省级再担保机构承担20%的风险责任，原直保机构承担80%的风险责任（部分模式下银行也参与少量分担，但核心是再担保与直保的比例）。该机制旨在通过再担保增信，降低直保机构风险压力，引导其加大对小微、“三农”主体的支持力度。故选A。理解此机制有助于把握再担保业务的政策导向和商业逻辑。3.【参考答案】D【解析】根据《融资担保公司监督管理条例》第二十三条，融资担保公司不得吸收存款或者变相吸收存款，不得自营贷款或者受托贷款，不得受托投资。同时，融资担保公司不得为自身债务提供担保，以防利益冲突和风险累积。但是，法规允许融资担保公司利用自有资金进行国债、金融债券及大型企业债务融资工具等信用等级较高的固定收益类证券投资。因此，进行债券投资（符合规定范围内）是允许的，故选D。4.【参考答案】B【解析】流动比率是流动资产与流动负债的比值，用于衡量企业利用流动资产偿还短期债务的能力，是反映短期偿债能力的核心指标。资产负债率反映长期偿债能力和资本结构；净资产收益率反映盈利能力；总资产周转率反映营运能力。对于小微企业融资担保而言，短期现金流和偿债能力是风险审查的重点，因此流动比率最具参考价值。故选B。考生应熟练掌握各类财务比率的定义及其在风控中的应用场景。5.【参考答案】A【解析】《中华人民共和国民法典》第六百八十六条第二款明确规定：“当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任。”这一规定改变了原《担保法》中默认连带责任保证的规则，加重了债权人的举证责任，保护了保证人的先诉抗辩权。作为担保从业人员，必须明确这一法律变更，并在合同拟定中明确约定保证方式。故选A。6.【参考答案】C【解析】融资再担保是指再担保机构为担保机构提供的担保服务。其主要功能包括：1.分散风险，通过分担比例降低直保机构风险；2.增信赋能，提升直保机构信用等级，增强银行合作意愿；3.规范引领，通过准入和考核引导直保机构合规经营、聚焦主业。再担保机构不直接面对最终借款人，不直接发放贷款，那是银行的职能。故选C。清晰界定再担保与银行、直保机构的角色差异是业务开展的基础。7.【参考答案】B【解析】根据《融资担保公司监督管理条例》及配套细则，国家鼓励融资担保公司扩大小微企业和“三农”融资担保业务规模。在监管指标计算上，对于符合条件的小微企业和“三农”融资担保业务，往往在放大倍数计算或风险权重上给予优惠政策，例如前述的放大倍数可从10倍提至15倍。这体现了政策导向。而房地产、高污染行业通常受到严格限制或禁止。故选B。8.【参考答案】C【解析】保后管理中发现风险信号，首要任务是核实情况并控制风险蔓延。立即起诉或代偿缺乏前提条件（如未到期、未违约），解除合同在法律上操作复杂且不一定能免除责任。正确的做法是立即进行现场核查，确认风险真实程度，并与被担保人、银行沟通，制定包括追加反担保、压缩授信、提前收回贷款等在内的风险化解方案。故选C。这体现了风险管理的前瞻性和主动性。9.【参考答案】C【解析】《融资担保公司监督管理条例》第三十一条规定，融资担保公司应当按照国家有关规定提取相应的准备金，包括未到期责任准备金和担保赔偿准备金。未到期责任准备金用于覆盖尚未到期的担保责任风险，担保赔偿准备金用于弥补可能发生的代偿损失。这是保障公司偿付能力、抵御风险的财务基础。财政不直接兜底企业经营风险。故选C。10.【参考答案】B【解析】国有融资担保/再担保机构具有鲜明的政策属性。其设立初衷是为了解决小微企业和“三农”主体融资难、融资贵问题，发挥财政资金杠杆作用，引导金融资源流向薄弱环节。虽然需要保持商业可持续性，但“支小支农”、服务地方实体经济是其核心使命和政治责任，而非单纯追求利润最大化或高风险投资。故选B。考生需深刻理解国有金融企业的政治站位和社会责任。11.【参考答案】A【解析】融资再担保公司主要服务于担保机构，通过分担风险来增强担保机构的承保能力，而非直接向终端借款人发放贷款。直接贷款属于商业银行或小额贷款公司的业务范围。再担保公司通过“分险”和“增信”，构建多层次担保体系，重点支持小微、“三农”等薄弱环节。因此，A项不属于其核心职能，符合题意。12.【参考答案】B【解析】依据《融资担保公司监督管理条例》规定，融资担保公司的担保责任余额不得超过其净资产的10倍。对主要为小微企业和农业、农村、农民服务的融资担保公司，前款规定的倍数上限可以提高至15倍。本题考察一般性规定，故标准答案为10倍。这一限制旨在控制杠杆率，防范系统性金融风险，确保担保机构具备足够的代偿能力。13.【参考答案】B【解析】比例再担保是再担保业务的主要模式之一。指再担保机构与原担保机构按照合同约定的比例，共同分担担保责任。当发生代偿时，双方按比例承担损失。这种模式有助于分散风险，激励原担保机构加强风控，同时扩大担保覆盖面。A项为全额再担保（较少见且风险集中），C、D项不符合再担保定义。故选B。14.【参考答案】D【解析】融资担保公司面临的主要风险包括信用风险（借款人违约）、市场风险（宏观经济波动影响还款能力）、操作风险（内部流程失误）及法律风险。对于主要服务本地内贸小微企业的担保业务，汇率风险通常不是主要考量因素，除非涉及进出口贸易担保。相比之下，信用风险是核心风险。因此在常规语境下，D项相对最不常见。15.【参考答案】C【解析】国有融资再担保公司具有政策属性，其设立初衷是为了解决小微企业和“三农”主体融资难、融资贵问题。国家相关政策明确要求政府性融资担保机构逐步降低对大中型企业的担保比重，聚焦支小支农。A、B、D类主体通常融资渠道较多，非政策性担保的重点支持对象。故选C。16.【参考答案】C【解析】在银担合作模式中，强调“风险共担”。银行作为贷款方，必须履行贷前调查、贷中审查和贷后管理职责，不能完全免除责任。若银行免责，将引发道德风险，导致信贷质量下降。A、B、D项均符合银担合作的政策导向和运作机制，即通过分担风险，让担保机构敢保、愿保，同时银行也需尽职。故C项说法错误。17.【参考答案】B【解析】流动比率是流动资产与流动负债的比值，用于衡量企业短期偿债能力。资产负债率反映长期偿债能力和资本结构；净资产收益率反映盈利能力；担保放大倍数反映业务规模和杠杆水平。对于担保公司而言，虽然代偿压力是长期的，但短期流动性充足与否直接影响其即时代偿能力，故流动比率是关键指标。选B。18.【参考答案】C【解析】为降低小微企业融资成本，国家多次发文要求政府性融资担保机构降低费率。根据国务院办公厅及财政部相关指导意见，政府性融资担保机构对小微企业和“三农”主体的担保费率应逐步降至1%以下。这是政策性金融的重要体现，旨在切实减轻企业负担。A、B项偏高，D项虽更低但非普遍强制标准线，1%是主要的政策红线。故选C。19.【参考答案】B【解析】保后管理是担保风险控制的关键环节。其核心目的在于持续跟踪被担保人的经营状况、财务状况及资金用途，及时发现潜在风险信号并采取应对措施（如预警、追偿准备等），以防止或减少代偿损失。A是商务环节，C是市场环节，D是行政环节，均非保后管理的风控核心。故选B。20.【参考答案】C【解析】国有融资再担保公司高管侧重于战略规划、风险控制、合规管理及政策执行。虽然业务能力重要，但“极强的个人营销创收”并非高管的核心胜任力，甚至可能因过度追求业绩而忽视风险，违背政策性定位。A、B、D均为高管必备的合规、风控及品德要求。政策性机构更强调稳健与社会责任，而非个人英雄式的营销。故选C。21.【参考答案】B【解析】根据《融资担保公司监督管理条例》规定，融资担保公司的担保责任余额不得超过其净资产的10倍。对主要为小微企业和农业、农村、农民服务的融资担保公司，前款规定的倍数上限可以提高至15倍。本题考查基础监管指标，旨在考察考生对行业核心合规红线的掌握程度。作为国有融资再担保机构的管理者，必须熟知杠杆率限制，以确保公司稳健运行，防范系统性金融风险。故正确答案为B。22.【参考答案】A【解析】比例再担保是指再担保机构与原担保机构按照约定比例共同分担担保责任；而超额再担保（或称超额损失分担）通常指原担保机构承担一定额度内的风险，超过部分由再担保机构承担。两者的核心区别在于风险分担的结构和方式不同。比例分保侧重于全程共担，超额分保侧重于尾部风险兜底。理解这一区别对于设计再担保产品、优化风险分散机制至关重要。故正确答案为A。23.【参考答案】C【解析】信用风险是指借款人或交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。A项被担保人经营恶化、B项宏观环境导致偿债能力下降、D项反担保物处置难均直接指向债务人履约能力或意愿问题，属于信用风险范畴。C项内部操作流程失误属于操作风险，是由于内部程序、人员、系统的不完善或失误导致的风险，与信用风险性质不同。故正确答案为C。24.【参考答案】C【解析】国有金融企业风险管理的首要原则是确保资产安全与合规经营。全面性要求风险管理覆盖所有业务环节和岗位，独立性要求风险管理部门独立于业务部门行使职权，形成制衡。A、B、D项虽为经营目标或手段，但若脱离风险控制，可能导致重大损失，不符合国有资本保值增值的核心要求。建立独立、垂直、全面的风控体系是再担保机构稳健运行的基石。故正确答案为C。25.【参考答案】B【解析】一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，有权拒绝向债权人承担保证责任，这被称为“先诉抗辩权”。而连带责任保证的债务人不履行到期债务时，债权人可以请求债务人履行，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任，无先诉抗辩权。这一法律界定直接影响担保公司的代偿顺序和法律策略。故正确答案为B。26.【参考答案】B【解析】流动比率是流动资产与流动负债的比值，用于衡量企业利用流动资产偿还短期债务的能力，是反映短期偿债能力的核心指标。A项资产负债率反映长期偿债能力和资本结构；C项净资产收益率反映盈利能力；D项总资产周转率反映营运能力。对于小微企业，现金流和短期流动性往往是生存关键，因此流动比率在担保初审中具有极高参考价值。故正确答案为B。27.【参考答案】C【解析】国有融资再担保机构具有鲜明的政策导向性，旨在普惠金融和支持实体经济发展。国家政策明确鼓励引导金融资源流向“三农”、小微企业、科技创新及绿色低碳领域。高污染、高能耗产业属于国家限制或淘汰类产业，不符合绿色金融和可持续发展的政策导向，不在重点支持范围内，甚至可能面临信贷紧缩。故正确答案为C。28.【参考答案】C【解析】现代银担合作倡导风险共担机制，通常银行承担不低于20%的风险责任，担保机构承担剩余部分，以避免道德风险并强化银行审贷责任。“总包全揽、银行零风险”的旧模式已逐渐被摒弃，因为它削弱了银行的风控动力。A、B、D项均为银担合作的积极意义和正确特征。C项描述不符合当前监管导向和行业最佳实践。故正确答案为C。29.【参考答案】C【解析】根据《公司法》关于国有独资公司的特别规定，国有独资公司不设股东会，由国有资产监督管理机构行使股东会职权。国有资产监督管理机构可以授权公司董事会行使股东会的部分职权，但公司的合并、分立、解散、增加或者减少注册资本和发行公司债券，必须由国有资产监督管理机构决定。这是国有公司治理结构的法定特征。故正确答案为C。30.【参考答案】C【解析】再担保机构的核心职能是为原担保机构增信和分险。因此，原担保机构自身的风控水平、历史代偿率、合规经营状况直接决定了再担保业务的风险底数。办公场所、人数、宣传等均为表面因素，不能真实反映其履约能力和风险管理实质。只有具备良好风控能力和诚信记录的担保机构，才能成为合格的合作伙伴。故正确答案为C。31.【参考答案】ABC【解析】国有融资担保机构的核心职能是通过提供担保为中小微企业进行信用增级（A），解决银企信息不对称问题；通过与银行合作实现风险分担（B降低银行顾虑）；利用担保杠杆效应放大财政资金效用（C）。担保机构不从事吸收存款或直接发放贷款业务（D错误），那是商业银行的职能。因此，正确答案为ABC。32.【参考答案】ABC【解析】融资担保公司作为金融辅助机构，其经营管理需遵循“安全性、流动性、效益性”三性原则。安全性是前提，确保代偿能力；流动性是保障，确保资金周转；效益性是目标，确保持续经营。虽然国有担保机构具有政策导向和准公益性质，但在具体经营管理和监管指标考核上，仍主要依据商业可持续的三性原则。故本题选ABC。33.【参考答案】ABCD【解析】风险评估中的“5C”原则是信贷及担保审核的经典框架，包括：品德（借款人还款意愿）、资本（财务实力）、能力（还款来源及现金流）、抵押（第二还款来源）以及环境条件（Condition）。本题选项中A、B、C、D均属于核心考察要素，有助于全面判断受保企业的违约概率和风险程度。故全选。34.【参考答案】ABC【解析】再担保体系旨在通过“分险”机制，为直保机构提供风险分散（A），增强其承保能力；通过省级或国家级再担保机构的背书，提升整个担保行业的信用等级（B）；同时通过政策导向，引导金融资源投向小微、“三农”等重点薄弱领域（C）。再担保机构不对终端企业进行直接信贷审批，也不替代银行职能（D错误）。故选ABC。35.【参考答案】ABCD【解析】为降低代偿损失，担保机构通常要求企业提供反担保。常见措施包括：实物资产抵押如房产、土地（A）；权利质押如股权（B）、应收账款（D）、专利权等；以及第三方或关键人（如实际控制人、配偶）提供的无限连带责任保证（C）。这些措施构成了第二还款来源，是风险控制的重要手段。故全选。36.【参考答案】ABC【解析】《融资担保公司监督管理条例》明确规定，融资担保公司不得从事吸收存款、自营贷款或受托贷款、受托投资等活动（A、B、C均为禁止项），以防范非法集资和金融风险交叉传染。而债券发行担保属于融资担保公司的正常业务范围之一（D允许），只要符合净资产比例等监管要求即可开展。故本题选ABC。37.【参考答案】ABCD【解析】全面风险管理是一个闭环过程。首先需识别潜在风险点（A）；其次对风险发生的概率和影响程度进行量化或定性评估（B）；在保期间持续监测风险变化（C）；一旦触发预警或发生代偿，需及时进行风险处置、追偿及核销（D）。这四个环节缺一不可，共同构成稳健的风控体系。故全选。38.【参考答案】ABCD【解析】中小企业融资困境是多因素造成的：银企间信息不对称导致银行不敢贷（A）；企业规模小，缺乏土地房产等传统足值抵押物（B）；经营波动大，抗市场风险能力弱（C）；部分企业财务报表不规范，难以通过传统信贷审核（D）。国有融资担保机构正是为解决这些痛点而设立，通过增信和分险机制缓解上述问题。故全选。39.【参考答案】ABCD【解析】国有融资担保机构具有准公共产品属性。改革方向是建立区别于商业机构的考核体系：不再单纯追求利润最大化，适当弱化盈利规模考核（A）；重点关注服务小微企业、“三农”的数量和覆盖面（B）；科学看待风险，不因噎废食，合理设定容错机制，不唯代偿率论（C）；突出政策性职能，强化对国家战略和地方经济支持的考核（D）。故全选。40.【参考答案】ABCD【解析】尽职调查是风控的第一道防线。必须审查借款人及反担保人的法律主体资格（A）；深入分析财务报表，核实资产负债及现金流（B）；实地走访，核实生产经营真实性、订单及上下游情况（C）；通过征信系统查询企业及个人的信用历史、涉诉情况等（D）。只有全方位尽调，才能准确揭示风险。故全选。41.【参考答案】ABD【解析】国有融资担保机构的核心职能是通过提供信用支持（A）降低中小微企业融资门槛；通过银担合作机制实现风险分担（B），缓解银行惜贷情绪；同时贯彻国家普惠金融政策，发挥政策导向作用（D）。担保机构不直接从事资金借贷业务（C错误），那是银行的职能。其本质是经营信用和风险，而非经营资金本身。理解这一区别对于把握公司业务边界至关重要。42.【参考答案】AC【解析】第一还款来源是指借款人依靠自身正常经营活动产生的现金流来偿还债务的能力。因此，经营性现金流（A）和主营业务收入（C）是核心指标。抵押物变现（B）和保证人代偿（D）属于第二还款来源，即在借款人无法履约时的补救措施。高管在决策时应坚持“重第一、轻第二”的原则，确保项目具备内生偿债能力，避免过度依赖抵质押物而忽视企业实际经营状况。43.【参考答案】ABC【解析】融资担保公司作为类金融机构，其经营管理遵循“安全性、流动性、收益性”三性原则。安全性是前提，需严格控制代偿风险；流动性是保障，确保资产能及时变现以应对代偿需求；收益性是目标，维持公司可持续运营。虽然国有担保机构具有政策属性，但“政策性”并非通用的商业经营三性原则之一，而是其功能定位。管理者需在政策目标与商业可持续之间寻找平衡，但基础经营逻辑仍基于ABC三项。44.【参考答案】AB【解析】为建立可持续的银担合作，监管鼓励推行风险分担机制。常见的模式包括国家融资担保基金参与的“4321”新型分险机制，或在地方层面实施的银担二八（银行20%，担保80%）或三七分担等比例模式（A、B正确）。全额担保（C）将风险完全集中于担保机构，不利于长期合作且易引发道德风险；零风险分担（D）则不符合担保业务本质。高管应推动建立合理的风险共担机制，促进银行与担保机构利益绑定。45.【参考答案】BCD【解析】根据监管规定，融资担保公司不得吸收存款（B）、不得发放贷款（C）、不得受托投资（D）。这些行为属于银行或非银金融机构的业务范畴，担保公司严禁越界经营，以防非法集资或资金池风险。关于关联担保（A），法规并未完全禁止，但要求严格履行内部决策程序并披露，且