2025年初级银行职业资格《银行业法律法规与综合能力》考前点题卷一

2025年初级银行职业资格《银行业法律法规与综合能力》考前点题卷一

［单选题］1.按照《银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构不包括()。

A.政策性银行

B.商业银行

C.农村信用合作社

D.信托公司

(江南博哥)正确答案：D

参考解析-：银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市

信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。

［单选题］5.下列属于商业银行贷款承诺业务的是()。

A.备用信用证

B.银行保函

C.票据发行便利

D.不可撤销信用证

正确答案：C

参考解析：贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行

便利及信贷证明。

［单选题］6.()是商业银行最古老的业务。

A.承诺业务

B.代理业务

C.托管业务

D.结算业务

正确答案：D

参考解析：结算业务是商业银行最古老的业务。

［单选题］7.下列主体中具有法人资格的是()。

A.某银行董事会

B.个体工商户

C.某公司财务部

D.一人公司

正确答案：D

参考解析：“一人公司”是一类特殊的有限责任公司，自然具有法人资格。

［单选题］8.下列因素中，与银行创造派生存款多少成正比的是0。

A.原始存款

B.现金漏损率

C.超额准备金率

D.法定存款准备金率

正确答案：A

参考解析•：商业银行派生存款的能力与原始存款成正比，与法定存款准备金

率、现金漏损率、超额准备金率成反比。

［单选题］9.投融资和票据转贴现'业务是商业银行一项重要的、不可或缺的0。

A.中间业务

B.负债业务

C.资产业务

D.托管业务

正确答案：C

参考解析•：投融资和票据转贴现业务是商业银行一项重耍的、不可或缺的资产

业务，不仅具有盈利功能，还具有资金调控蓄水池和信贷规模调节器的作用。

［单选题］10.下列关于商业银行出租保管箱业务的表述，错误的是0。

A.对客户存放物品的数量不予查验

B.客户在租期内可随时开箱取物

C.对客户存放物品的种类不予查验

D.对客户存放物品的种类予以查验

正确答案：D

参考解析：近年来，出租保管箱业务发展迅速，成为代保管业务的主要产品。

银行提供各种规格的保管箱，对客户存放物品的种类、数量不予查验，客户在

租期内可随时开箱取物。

［单选题］1L下列属于商业银行公司治理制衡机制的是()。

A.决策执行

B.监督

C.履职要求

D.激励约束

正确答案：C

参考解析：商业银行公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、

股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求

等“治理制衡机制”，以及决策、执行、监督、激励约束等“治理运行机

制”。故C项符合题意。

［单选题］12.个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等在合法生产

和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请()。

A.个人权利质押贷款

B.个人经营贷款

C.个人信用卡透支

D.个人商用房贷款

正确答案：B

参考解析：与人经营贷款，是指银行对自然人发放的、用于合法生产、经营的

贷款。个人申请经营贷款，一般需要有一个经营实体作为借款基础，经营实体

一般包括个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等。

［单选题］13.教育储蓄存款的对象为在校小学（）以上学生。

A.三年级（含三年级）

B.四年级（含四年级）

C.五年级（含五年级）

D.六年级（含六年级）

正确答案：B

参考解析育储蓄存款是指父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存

入，到期一次支取本金和利息的一种定期储蓄，教育储蓄的对象为在校小学四

年级（含四年级）以上学生。

［单选题］14.自然人从（）时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权

利，承担民事义务。

A.满8周岁

B.满10周岁

C.满18周岁

D出生

正确答案：D

参考解析:冒然人从出生时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事

权利，承担民事义务。

［单选题］15,下列关于资本的说法，不正确的是0。

A.会计资本也就是账面资本

B.监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求

C.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本

D.监管资本又称为风险资本

正确答案：D

参考解析：D项，经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本。

［单选题］16.下列关于普通股的说法中，错误的是（）。

A.享有优先于债权人的清偿权

B.享有经营决策的参与权

C.收益分配随利润变动而变动

D.享有优先认股权

正确答案：八

参考解析:工公司破产和清算时，公司资产在满足了债权人的清偿权和优先股

股东的索取权后还有剩余的，普通股股东有按持有股份的比率索取剩余财产的

权利。

［单选题］17.我国传统的监管工具不包括0。

A.流动性

B.拨备覆盖率

C.不良资产率

D.杠杆率

正确答案：D

参考解析•：孑戈国传统的监管工具主要包括流动性、拨备覆盖率、风险集中度、

不良资产率。

［单选题］18.合法代理行为的法律后果直接归属于0。

A.被代理人

B.第三人

C.代理人和被代理人

D.代理人

正确答案：A

参考解析：代理是指代理人以被代理人（又称本人）的名义，在代理权限内与第

三人（又称相对人）所为的法律行为，而其法律后果直接由被代理人承受的民事

法律制度。

［单选题］19.下列不属于定期存款类型的是（）。

A.零存整取

B.定活两便

C.存本取息

D.整存整取

正确答案：B

参考解析：定期存款的类型包括整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。

［单选题］20.国内生产总值（GDP）是指一国（或地区）所有0在一定时期内生产活

动的最终成果。

A.公民

B.市民

C.城市居民

D.常住居民

正确答案：D

参考解析•:山内生产总值（GDP）是指一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生

产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时

期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。

［单选题］21.卜列人员不属于《中华人民共和国商业银行法》所称“关系人”的

是0。

A.商业银行监事及其近亲属

B.商业银行信贷业务人员及其近亲属

C.商业银行后勤工作人员及其近亲属

D.商业银行的董事、管理人员及其近亲属

正确答案：c

参考解析：关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其

近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

［单选题］22.商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只权益类理财

产品、单只商品及金融衍生品类理财产品的金额不得低于()万元人民币。

A.20

B.40

C.100

D.30

正确答案：C

参考解析：商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类

理财产品的金额不得低于30万元人民币，投资于单只混合类理财产品的金额不

得低于40万元人民币，投资于单只权益类理财产品、单只商品及金融衍生品类

理财产品的金额不得低于100万元人民币。

［单选题］23.“二八定律”是指()。

A.占比为80%左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80%左右

B.占比为20%左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80%左右

C.占比为80%左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到20%左右

D.占比为20%左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到80%左右

正确答案：D

参考解析：根据“二八定律”，占比仅为20%左右的高端客户，其对银行盈利

的贡献度达到80%左右。

［单选题］24.我国负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳

定的机构是0。

A.中国银行保险监督管理委员会

B.中国人民银行

C.国家发展与改革委员会

D.中国证券监督管理委员会

正确答案：B

参考解析：根据《中国人民银行法》，中国人民银行的职能为：在国务院领导

下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

［单选题］25.在某年底年终决算时'多家银行出现头寸紧张的情形，与其良好的

业绩形成鲜明对比。银行存款多元化，存款活期化、短期化等趋势明显，资产

负债错配等，从而导致头寸波动性明显增强。上述材料中涉及的主要风险是

Oo

A.操作风险

B.法律风险

C.流动性风险

D.市场风险

正确答案：C

参考解析：流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资

金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险。

［单选题］26.根据《民法典》的规定，当事人在保证合同中对保证方式没有约定

或者约定不明确的，下列说法正确的是()。

A.由保证人选择使用何种保证方式

B.按照一般保证承担保证责任

C.保证合同无效

D.由债权人选择使用何种保证方式

正确答案：B

参考解析：当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照

一般保证承担保证责任。

［单选题］27.系统内联行清算不包括()。

A.全国联行往来

B.同地域联行往来

C.分行辖内往来

D.支行辖内往来

正确答案：B

参考解析:工资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分

支机构间的资金账务往来，称为联行往来。系统内联行清算包括全国联行往

来、分行辖内往来和支行辖内往来。

［单选题］28.下列指标中，评价银行信贷资产安全状况的重要指标是00

A.信贷资产回报率

B.正常贷款率

C.优良贷款率

D.不良贷款率

正确答案：D

参考解析:京良贷款率是评价银行信贷资产安全状况的重要指标。不良贷款率

高，说明收回贷款的风险大，反之说明收回贷款的风险小。

［单选题］29.王某趁经理不在办公室时，使用经理忘在办公桌上的钥匙偷走3张

内容已经填写完毕的支票。下列说法中，正确的是()。

A.土某行为构成出票

B.王某行为不构成出票

C.王某行为构成背书

D.经理行为构成出票

正确答案：B

参考解析：出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为。它

包括“做成”和“交付”两种行为。所谓“做成”就是出票人按照法定款式制

作票据，在票据上记载法定内容并签名。由于现在各种票据都由一定机关印

制，因而所谓“做成”只是填写有关内容和签名而已；所谓“交付”是指根据

出票人本人的意愿将其交给受款人的行为，不是出于出票人本人意愿的行为如

偷窃票据不能称做“交付”，因而也不能称做出票行为。

［单选题］30.《货币经纪公司试点管理办法》规定，下列属于货币经纪公司可以

从事的业务是()。

A.投资国债

B.办理各项贷款

C.投资金融债券

D.境内外外汇市场交易

正确答案：。

参考解析：货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他

手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取

佣金的非银行金融机构。在我国，按照国务院银行业监督管理机构批准经营的

业务范围，货币经纪公司可以经营下列经纪业务：境内外外汇市场交易、境内

外货币市场交易、境内外债券市场交易、境内外衍生产品交易等。

［单选题］31.下列表述中，一般不属于商业银行操作风险的是()。

A.商业银行理财产品收益率未达到预期收益

B.由于清算人员过失造成客户清算资金未能及时入账

C.商业银行资金交易员超越授权范围进行交易

D.银行信贷人员与贷款企业勾结骗取银行信贷

正确答案：A

参考解析：3作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系

统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声

誉风险。

［单选题］32,信用卡按()分为贷记卡和准贷记卡。

A.清偿方式

B.资信等级

C.是否交存备用金

D.流通范围

正确答案：C

参考解析：按照是否交存备用金，信用卡分为贷记卡和准贷记卡。

［单选题］33.下列属于有效民事法律行为的是()。

A.5岁的小明买银行理财产品

B.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱

C.张三依法委托李国为其申请贷款

D.某企业向银行申请贷款用于走私汽车

正确答案：C

参考解析•：有效民事法律行为应具备以下条件：

⑴行为人具有相应的民事行为能力。

⑵意思表示真实。

⑶不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗。

A项小明不具有民事行为能力；B、D两项是违法行为。

［单选题］34.银行买入外汇的价格称作()。

A.现汇卖出价

B.现钞卖出价

C.现汇买入价

D.现钞买入价

正确答案：C

参考解析：现汇买入价(汇买价)：银行买入外汇的价格。

现钞买入价(钞买价)：银行买入外币现钞的价格。

现汇卖出价(汇卖价)：银行卖出外汇的价格。

现钞卖出价(钞卖价)：银行卖出外币现钞的价格。

［单选题］35.商业银行经营管理的最基本原则是以()为基本前提，通过()实现银

行价值的最大化。

A.盈利性、流动性；安全性

B.安全性、流动性；盈利性

C风险性、流动性；盈利性

D.安全性、流动性；风险性

正确答案：B

参考解析：资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则，即以安全

性、流动性为基木前提，通过盈利性实现银行价值的最大化。

［单选题］36.实际上，银行的实有准备金总会0法定准备金。

A.少于

B.多于

C.等于

D.不确定

正确答案：B

参考解析：实际上，银行的实有准备金总会多于法定准备金。

［单选题］37.同业拆借活动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严格，因

此，其拆借活动基本上都是()拆借。

A.质押

B.抵押

C.担保

D.信用

正确答案：D

参考解析；同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场。同业拆借

是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要

求拆借主体具有较高的信用等级，故拆借活动基本上都是信用拆借。

［单选题］38.我国商业银行的核心一级资本不包括()°

A.实收资本

B.盈余公积

C.一般风险准备

D.次级债券

正确答案：D

参考解析：核心一级资本主要包括以下六个部分：实收资本或普通股，资本公

积，盈余公积，一般风险准备，未分配利润，少数股东资本可计入部分。

［单选题］39.通常说的“挤兑”是指银行面临的0。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

正确答案：D

参考解析：流动性风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力。

如果大量债权人在某一时刻要求兑现债权(挤兑),商业银行可能会陷入流动性

危机的困境。

［单选题］40.《民法典》规定了法人应当具备的条件。下列选项中，()不是法人

成立的要件。

A.有自己的财产或者经费

B.以营利为目的

C.依照法律规定成立

D.有自己的名称、组织机构

正确答案：B

参考解析:后人的成立必须具备以下条件：

①依法成立。依法成立包括实体合法和程序合法两方面。

②有自己的名称、组织机构、住所、财产或者经费。

［单选题］41.()明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等，

A.《中华人民共和国银行业监督管埋法》

B.《中华人民共和国商业银行法》

C.《中华人民共和国中国人民银行法》

D.《中华人民共和国外资银行管理条例》

正确答案：A

参考解析：银行业监管法律中，《中华人民共和国银行业监督管理法》作为一

部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职

责等。

［单选题］42.二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过()。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

正确答案：c

参考解析:二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。

［单选题］43.小张硕上毕业后，准备前往美国自费攻读博上学位。在他取得前往

美国的入境签证之前，他需要在我国商业银行持有()。

A.个人通知存款

B.定活两便储蓄存款

C.外汇储蓄存款

D.保证金存款

正确答案：D

参考解析：保证金存款主要指个人购汇保证金存款中，即商业银行向居民个人

收存一定比例人民币作为居民购汇的取得外汇的保证金，以解决境内居民个人

自费出国(境)留学需预交一定比例外汇保证金才能取得前往国家入境签证的特

殊需要。题干中，小张应持有保证金存款。

［单选题］44.下列不属于股份制商业银行的是()。

A.中国光大银行

B.招商银行

C.中国民生银行

D.农村信用合作联社

正确答案：D

参考解析：目前，全国性股份制商业银行包括招商银行、中信银行、中国光大

银行、华夏银行、上海浦东发展银行、中国民生银行、广发银行、兴业银行、

平安银行、浙商银行、渤海银行、恒丰银行12家。

［单选题］45.在经济高涨时期，增长型行业的发展速度通常()社会发展速度。

A.高于

B.低于

C.等于

D.没有必然联系

正确答案：A

参考解析：i曾长型行业的运行状态与经济周期关联不大。在经济高涨时期，这

类行业的发展速度通常高于社会发展速度，而在经济衰退时期，其受到影响较

小甚至还能保持一定的增长势头。

［单选题］46.()是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应

量、信用及利率等方针和措施的总称。

A.国际收支

B.货币政策

C.财政政策

D.信贷政策

正确答案：B

参考解析：货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货

币供应量、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主

耍手段之一0

［单选题］47.我国境内注册的公司在中国香港发行并上市的普通股票称为()。

A”

B.H股

C.B股

D.A股

正确答案：B

参考解析：H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。

［单选题］48.企业因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是

Oo

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.临时存款账户

D.专用存款账户

正确答案：A

参考解析：基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金

收付需要开立的银行结算账户。

［单选题］49,同一财产法定登记的抵押权、留置权与质权并存时♦，优先次序由高

到低是()。

A.抵押权、留置权、质权

B.留置权、抵押权、质权

C.留置权、质权、抵押权

D.质权、留置权、抵押权

正确答案：B

参考解析：针对同一动产同时存在抵押权质权和留置权的情况，《民法典》明

确规定，同一动产上已经设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人

优先受偿。因此，在接受动产抵押或者质押后，应密切关注该动产的状况，跟

踪该动产的使用情况，及时行使抵押权或者质权，防止抵押或者质押落空的风

险。

［单选题］50.票据贴现体现了票据的()。

A.流通作用

B.支付作用

C.结算作用

D.融资作用

正确答案：D

参考解析：票据的融资作用主要是通过票据贴现来实现的。

［单选题］51.王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给一

些公司企业。王某的这一行为违反了()。

A.非法吸收公众存款罪

B.擅自设立金融机构罪

C.违法发放贷款罪

D.高利转贷罪

正确答案：A

参考解析:脑法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存

款，扰乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。本罪客观

方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。“非

法”包括主体不合法和方式不合法两种情况：一种是行为人不具有吸收公众存

款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设

银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款；另一种是行为人虽

然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业

银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手

段吸收公众存款。题干中，王某为主体不合法。

［单选题］52.下列选项中，不属于非银行金融机构的是()。

A.货币经纪公司

B.金融租赁公司

C.信托公司

D.村镇银行

正确答案：D

参考解析•：非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务

公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费金融公

司。

［单选题］53.在特殊情况卜，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期

还款协议，最长期限不得超过()年。

A.1

B.3

C.5

D.10

正确答案：C

参考解析：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡

人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协

议(最长期限不得超过5年)。

［单选题］54.发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消

费、后还款的银行卡称为()。

A.贷记卡

B.商务卡

C.借记卡

D.储蓄口

正确答案：A

参考解析："记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用

额度内先消费、后还款的信用卡。

［单选题］55,下列不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是()。

A.刑罚处罚幅度不同

B.犯罪主体不同

C.犯罪对象不同

D.犯罪目的不同

正确答案：D

参考解析：职务侵占罪与贪污罪在客观方面和主观方面基本相同，主要区别在

于：

①犯罪主体不同，职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位

的非国家工作人员，而贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管

理、经营国有财产的人员。

②犯罪对象不同，职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位(如私营企业、合伙企

业、合资企业、股份制企业等)的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的

公共财产。

③刑罚处罚幅度不同，职务侵占罪的刑罚最高为5年以上有期徒刑，而对贪污

罪，情节特别严重的可以处死刑。

［单选题］56.对我国境内大部分商业银行而言，最大、最明显的信用风险来源于

Oo

A.存款

B.负债

C.投资

D.贷款

正确答案：D

参考解析：贷款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。同时，也是

最大、最明显的信用风险领域。

［单选题］57,在代理关系中，由他人以自己的名义代为民事法律行为，并承受法

律后果的人，称为0。

A.代理人

B.被代理人

C.委托人

D.受益人

正确答案：B

参考解析：在代理关系中，代为他人实施民事法律行为的人，称为代理人；由

他人以自己的名义代为民事法律行为，并承受法律后果的人，称为被代理人。

做题笔记(1)

试题答疑

［单选题］58.贷款诈骗罪与票据诈骗罪相比，最重要的区别在于主体()。

A.是否涉及巨额资金

B.是否涉及众多被害人

C.是否只能由个人实施

D.犯罪对象是否是金融机构

正确答案：C

参考解析：票据诈骗罪既可以由单位构成，也可以由个人构成；而贷款诈骗罪

的主体只是自然人。

［单选题］59.以下金融犯罪的主体属于特殊主体的是()。

A.伪造、变造金融票证罪

B.集资诈骗罪

C.非法吸收公众存款罪

D.违法发放贷款罪

正确答案：D

参考解析:"法发放贷款罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员，违反国

家规定发放贷款，造成重大损失的行为。其犯罪主体是特殊主体，即银行或者

其他金融机构及其工作人员。选项A、B、C的犯罪主体为一般主体。

［单选题］60.下列遗嘱形式中，不需要见证人在场见证即具有法律效力的是()。

A.口头遗嘱

B.自书遗嘱

C.录音遗嘱

D.代书遗嘱

正确答案：B

参考解析：自书遗嘱不需要见证人在场见证即具有法律效力。

［单选题］61.实际上，银行的实有准备金总会()法定准备金。

A.少于

B.多于

C.等于

D.不确定

正确答案：B

参考解析:正际上，银行的实有准备金总会多于法定准备金。

［单选题］62.银行承兑汇票(纸质)期限自出票之日起最长不得超过(),

A.1个月

B.3个月

C.6个月

D.1年

正确答案：C

参考解析：银行承兑汇票(纸质)期限自出票之日起最长不得超过6个月。

［单选题］63.每一个生产者都只是被动地接受市场价格，他们对市场价格没有任

何控制力量的市场称为()市场。

A.寡头垄断

B.垄断竞争

C.完全竞争

D.不完全竞争

正确答案：c

参考解析:《全竞争的行业，是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞

争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。完全竞争市场的根本特点是企

业的产品无差异，生产者无法控制市场价格。

［单选题］64.未成年人的父母是未成年人的监护人，由此产生的代理关系称为

Oo

A.表见代理

B.法定代理

C.委托代理

D.无权代理

正确答案：B

参考解析:后定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系。如未成年人的

父母是未成年人的监护人，无民事行为能力人、限制民事行为能力人的监护人

是其法定代理人。

［单选题］65.下列关于商业银行“三性四自”的经营原则，说法错误的是0。

A.“三性”即安全性、流动性、效益性

B.商业银行“三性”中，安全性劣后于效益性、流动性，而效益性又优先于流

动性

C.“四自”即自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束

D.商业银行须全部承受其自主经营的后果，即自负盈亏

正确答案：B

参考解析：商业银行经营的“三性”原则紧密关联，相互依存，但商业银行作

为吸收存款的金融机构，因其负债经营的性质，所以商业银行“三性”中，效

益性劣后于安全性、流动性，而安全性又优先于流动性。故B项说法错误。

［单选题］66.以下关于商业银行分支机构的表述中，符合法律规定的是()。

A.商业银行分支机构不具有法人资格，其民事责任由总行承担，也没有单独的

经营许可证和营业执照

B.商业银行分支机构具有法人资格，其民事责任不由总行承担，也没有单独的

经营许可证和营业执照

C.商业银行分支机构具有法人资格，其民事责任不由总行承担，但具有单独的

经营许可证和营业执照

D.商业银行分支机构不具有法人资格，其民事责任由总行承担，但具有单独的

经营许可证和营业执照

正确答案：D

参考解析:曲业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业

务，其民事责任由总行承担。经批准设立的商业银行分支机构，由国务院银行

业监督管理机构颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登

记，领取营业执照。

面选题齿.下歹搞于我国活期存款的结息日和计息方式分别是()。

A.3月20日，逐笔计息

B.6月20日，积数计息

C.9月21日，积数计息

D.12月20日，逐笔计息

正确答案：B

参考解析:、《中华人民共和国关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定，

从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日

为结息日，次日付息。计息方式可以为：(1)积数计息；(2)逐笔计息。其中积

数计息法是指按实际天数每日累计账户余额，以累计数乘以日利率计算利息。

目前多家银行多采用此方式计算活期存款利息。逐笔计算法是按预先确定的计

息公式逐笔计算利息，多家银行多用此方法计算整存整取的定期存款利息。

［单选题］68.依照我国现行法，下列成年人中为限制民事行为能力或无民事行为

能力人的是()。

A.张某，双耳失聪

B.土某，精神失常

C.李某，高位截瘫

D.赵某，双目失明

正确答案：B

参考解析：限制行为能力人包括两类：8周岁以上的未成年人和不能完全辨认自

己行为的成年人。限制行为能力人要从事其他民事活动，应由其法定代理人代

理，或者征得其法定代理人的同意，本题中，A、C、D三项均为身体残疾，故本

题答案为B。

［单选题］69.对内币值稳定指的是（）。

A.人民币币值稳定

B.外币币值稳定

C.国内物价稳定

D.汇率稳定

正确答案：c

参考解析:帚值稳定分为对内币值稳定（国内物价稳定）和对外币值稳定（汇

率稳定）。

［单选题］70.（）不属于商业银行的代理业务。

A.代理国债买卖

B.代理保险

C.委托贷款

D.信用证

正确答案：D

参考解析：商业银行的代理业务包括：①代收代付业务；②代理银行业务；③

代理保险业务；④代理证券业务；⑤其他代理业务。代理国债买卖和委托贷款

均属于其他代理业务。D项，信用证属于银行的支付结算业务。

［单选题］71.一个国家或地区银行公会（同业协会）等金融机构行业组织所确定的

利率属于0。

A.市场利率

B.公定利率

C.官方利率

D.法定利率

正确答案：B

参考解析：公定利率是由一个国家或地区银行公会（同业协会）等金融机构行业

组织所确定的利率。

［单选题］72.货币市场是交易期限在（），以短期金融工具为媒介进行资金融通的

市场。

A.六个月以内

B.一年以内（含一年）

C.一年以上

D.二年以上

正确答案：B

参考解析：货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一

年）的短期资金融通市场，主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额

可转让定期存单市场等。

［单选题］73.投融资和票据转贴现业务是商业银行一项重要的、不可或缺的（）。

A.中间业务

B.负债业务

C.资产业务

D.托管业务

正确答案：C

参考解析：投融资和票据转贴现业务是商业银行一项重要的、不可或缺的资产

业务，不仅具有盈利功能，还具有资金调控蓄水池和信贷规模调节器的作用。

［单选题］74.贷款是()。

A.银行的负债业务

B.银行的中间业务

C.银行最主要的资金来源

D.银行最主要的资金运用

正确答案：D

参考解析:展款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。

［单选题］75.()是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支

付给收款人或持票人的票据。

A.银行汇票

B.银行本票

C.商业汇票

D.支票

正确答案：A

参考解析：银行汇票是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无

条件支付给收款人或持票人的票据。

［单选题］76.下列行业属于国民经济第一产业的是()。

A.电力行业

B.渔业

C.水利、环境和公共设施管理业

D.制造业

正确答案：B

参考解析：第一产业是指农、林、牧、渔业。B项属于第一产业

第二产业是指采矿业，制造业，电力、热力、燃气及水生产和供应业，建筑

业。A、D项属于第二产业

第三产业即服务业，是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具体包括：

农、林、牧、植专业及辅助性活动，开采专业及辅助性活动，批发和零售业，

交通运输、仓储和邮政业，住宿和餐饮业，信息传输、软件和信息技术服务

'必金融业，房地产.业，租赁和商务服务业，科学研究和技术服务'业，水利、

环境和公共设施管理业，居民服务、修理和其他服务业，教育，卫生和社会工

作，文化、体育和娱乐业，公共管理、社会保障和社会组织，国际组织。C项属

于第三产业

［单选题］77.随着银行业金融机构的经营活动日益综合化和国际化，当前，银行

'也金融机构普遍把()作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。

A.公司治理

B.内部控制

C.合规管理

D.风险指标

正确答案：C

参考解析：随着银行业金融机构的经营活动口益综合化和国际化，业务和产品

越来越复杂，合规失效的事件不断暴露，银行业金融机构经营活动的合规性面

临巨大挑战。当前，银行业金融机构普遍实施风险为本的合规管理做法，并把

合规管理作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。

［单选题］78.()是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度

进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。

A.风险分析

B.风险计量

C.风险监测

D.风险控制

正确答案：B

参考解析：风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严

重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。

［单选题］79.公司里的日常业务执行与经营决策机构是()。

A.董事会

B.总经理

C.监事会

D.股东大会

正确答案：A

参考解析：董事会(不设董事会的公司为执行董事)是公司的经营决策机构，负

责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司日常经营

决策；聘任或者解聘公司经理(总经理)，制定公司基本管理制度。

［单选题］80.()不属于我国国家开发银行的主要业务。

A.资产业务

B.规划业务

C.信贷业务

D.营运业务

正确答案：A

参考解析：南家开发银行的主要业务包括：规划业务、信贷业务、资金业务、

营运业务、综合金融业务等。

［单选题］81.()不是衡量物价水平的常用指标。

A.国际收支平衡率

B.消费者物价指数

C.生产者物价指数

D.国内生产总值物价平减指数

正确答案：A

参考解析：常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产

总值物价平减指数。

［单选题］82.下列行为不构成违法行为的是0。

A.以自制人民币换取真币

B.出售自制人民币

C.在不知是假币的情况下使用了假币

D.帮助朋友运输了假币，但数额较小

正确答案：C

参考解析：A、B、D三项均是违法行为。

［单选题］83.下列业务中，不属于商业银行资产业务的是()。

A.贸易融资

B.债券投资

C.贷款业务

D.代理中央银行业务

正确答案：D

参考解析：D项，代理中央银行业务属于商业银行的代理业务。

［单选题］84.个人客户的基础金融服务由()负责。

A.零售业务

B.财富管理业务

C.商业银行业务

D.投行业务

正确答案：A

参考解析•：发达国家商业银行建立以客户需求为基础的五大业务线：①零售业

务；②财富管理业务；③商业银行业务；④金融市场业务；⑤投行业务。

“以客户为中心”是其共同的理念：个人客户的基础金融服务由零售业务负

责，高端金融服务由财富管埋业务负贡；公司客户的基础金融服务由商业银行

业务负责，高端金融服务由金融市场业务和投行'业务负责，同时金融市场业务

还承担着银行的流动性操作和自营投资业务。

［单选题］85,在国内生产总值的定义中区分国内生产和国外生产，一般以()标

准。

A.公民

B.市民

C.城市居民

D.常住居民

正确答案：D

参考解析•：山内生产总值(GDP)是指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生

产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时

期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。

［单选题］86.2003年，中国人民银行将对银行业的监督管理职能移交至()。

A.中国银行业协会

B.中国证监会

C.中国保监会

D.中国银监会

正确答案：D

参考解析：2003年12月27日，修订的《中国人民银行法》将原属于中国人民

银行履行的对银行业的监督管理职能划分出来，移交给2003年4月25日成立

的中国银监会。

［单选题］87.盗窃信用卡并使用的,定()。

A.盗窃罪

B.金融凭证诈骗罪

C.信用证诈骗罪

D.信用卡诈骗罪

正确答案：A

参考解析：盗窃信用卡并使用的，定盗窃罪而非信用卡诈骗罪。

［单选题］88.治理通货紧缩的举措中，不使用的政策措施是()。

A.增税

B.扩张的货币政策

C.引导公众预期

D.增加财政赤字

正确答案：A

参考解析：通货紧缩的治理对策：①扩大有效需求；②实行扩张的财政政策和

货币政策；③引导公众预期。其中，扩张的财政政策主要是扩大财政开支，兴

建公共工程，增加财政赤字，减免税收。

［单选题］89.净利息收益率是净利息收入与()之比。

A.生息资产

B.总资产

C.流动资产

D.净资产

正确答案：A

参考解析：净利息收益率指净利息收入占生息资产的比率，它反映了银行生息

资产创造净利息收入的能力。

［单选题］90.下列选项中，()不属于以公司信用基础为标准进行的公司种类划

分。

A.人合公司

B.资合公司

C.人合兼资合公司

D.两合公司

正确答案：D

参考解析：以公司信用基础为标准，可以将公司分为人合公司、资合公司和人

合兼资合公司°

［多选毓］1.经批准，贷款公司可经营的业务包括0。

A.办理贷款项下的结算

B.办理各项贷款

C.办理票据贴现

D.办理同业拆借

E.办理资产转让

正确答案：ABCE

参考解析：2批准，贷款公司可经营下列业务：办理各项贷款；办理票据贴

现；办理资产转让；办理贷款项下的结算；经国务院银行业监督管理机构批准

的其他资产业务。

［多选题］2.信用风险按照风险发生的形式，可分为()。

A.系统性信用风险

B.非系统性信用风险

C.结算前风险

D.结算风险

E.主权信用风险

正确答案：CD

参考解析：信用风险按照风险发生的形式，可分为结算前风险和结算风险。

［多选题］3.商业银行资本管理的内容主要包括()。

A.开展资本规划、筹集、配置、监控、评价和应用等管理活动

B.确定资本管理工具和流程

C.建立资本管埋框架及机制

D.制订资本规划及年度计划

E.实施资本分配和考核

正确答案：ABCDE

参考解析：商业银行资本管理的内容主要包括开展资本规划、筹集、配置、监

控、评价和应用等管理活动，建立资本管理框架及机制，制订资本规划及年度

计划，确定资本管理工具和流程，实施资本分配和考核等。

［多选题］4.债券市场具有的功能包括()。

A.融资功能

B.资源优化配置功能

C.投资功能

D.宏观调控功能

E.防范金融风险功能

正确答案：ABCDE

参考解析：债券市场具有融资功能、资源优化配置功能、投资功能、宏观调控

功能以及防范金融风险功能。

［多选题］5.以下属于可以开立专用存款账户的资金有（）。

A.注册验资

B.收入汇缴资金

C.业务支出资金

D.金融机构存放同业资金

E.单位银行卡备用金

正确答案：BCDE

参考解析：存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资

金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发

资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支

出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。

［多选题］6.可变更、可撤销的合同类型有（）。

A.违背公序良俗的合同

B.显失公平的合同

C.因重大误解订立的合同

D.因胁迫而订立的合同

E.因欺诈而订立的合同

正确答案：BCDE

参考解析：可变更、可撤销的合同类型：（1）因重大误解订立的合同；（2）显失

公平的合同；（3）因欺诈而订立的合同；（4）因胁迫而订立的合同；（5）乘人之危

的合同。

［多选题］7.关于场外交易市场，下列说法正确的有（）。

A.通常是逋过集中而有形的市场进行运作的

B.通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交

C.在交易所之外进行交易

D.是金融交易的主体

E.没有固定的交易场所

正确答案：BCE

参考解析：无形市场是指没有固定交易场所和交易设施、交易者通过经纪人或

交易商的电话、网络等洽谈成交的市场。一般也称场外交易市场。

［多选题］8.直接融资包括()。

A.企业发行股票

B.企业发行债券

C.国家发行国库券

D.国家发行公债券

E.商业信用

正确答案：ABCDE

参考解析•：直接融资是指资金的供给者直接向资金需求者进行融资的一种融资

方式。直接融资活动一般不通过金融中介机构。商业信用、企业发行股票和债

券、国家发行国库券公债券均属于直接融资活动。

［多选题］9.投融资和票据转贴现业务管理要坚持()的原则。

A.科学规划

B.统一管理

C.集约经营

D.综合发展

E.分散经营

正确答案：ABCD

参考解析：投融资和票据转贴现业务管理要坚持科学规划、统一管理、集约经

营、综合发展的原则，构建符合现代商业银行要求的投融资和票据转贴现业务

管理体制和经营机制，实现对银行投融资和票据转贴现业务的制度规范、流程

合规、价格引导、授权管理、计划管理和实时监督控制。

［多选题］10.以区域管理为主的总分行型组织架构的特点包括()。

A.总行、分行、支行设立若干履行指定职责的职能部门

B.总行、分行、支行等各级机构形成垂直管理体系

C.全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部

D.实行区域总部、总行事业部双重领导

E.同一层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通由相应层级的行长负责

正确答案：ABE

参考解析：C项，全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业

部，行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权是以

业务线管埋为主的事业部制组织架构的特点之一。

D项，实行区域总部、总行事业部双重领导，对全行范围内的授权管理系统的要

求很高是矩阵型组织架构的缺点。

［多选题］11.自律组织对其会员的监管方式一般有()。

A.每年进行一次例行检查

B.要求商业银行建立完善的法人治理结构

C.强制商业银行进行信息披露

D.要求建立一个独立的、协助董事会工作的公司审计委员会

E.对•会员的日常业务活动进行监管

正确答案：AE

参考解析•：&律组织对其会员的监管一般有两种方式：①对会员每年进行一次

例行检查，包括对会员的财务状况、业务执行情况、对客户的服务质量等的检

查；②对会员的日常业务活动进行监管，包括对其业务活动进行指导，协调会

员之间的关系，对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理。

［多选题］12.宏观经济发展的四大总体目标一般用()等指标衡量。

A.国民生产总值

B.国内生产总值

C.通货膨胀率

D.失业率

E.国际收支

正确答案：BCDE

参考解析：宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、

物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货

膨胀率和国际收支等指标来衡量。

［多选题］13.按存款人提前通知的期限长短，单位通知存款可以分为()。

A.7天通知存款

B.1个月通知存款

C.1天通知存款

D.15日通知存款

E.2个月通知存款

正确答案：AC

参考解析：不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，单位通知存款

可再分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。

［多选题］14.王某是商业银行客户经理，他应该接受()监督。

A.其所在地区的银行业协会

B.国家外汇管理部门

C.国务院银行业监督管理机构派驻当地的分支机构

D.所在商业银行

E.社会公众

正确答案：ABCDE

参考解析：银行业从业人员应当遵守本职业操守与准则，并接受所在机构、银

行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。监管机构既包括国务院银行业监

督管理机构，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部

门及其分支机构。

［多选题］15,下列关于商业银行内部控制的表述中，正确的有()。

A.内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，

并根据情况变化及时进行调整

B.内部控制应当以实现银行盈利最大化为出发点

C.任何人不得拥有不受内部控制的权力

D.内部控制应当突出重点，不必渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环

E.商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现“内

控优先”的要求

正确答案：ACE

参考解析：商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：

(1)全覆盖原则。内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务

流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。

(2)制衡性原则。内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程

等方面形成相互制约、相互监督的机制。

(3)审慎性原则。内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或

开办业务均应坚持内控优先。

(4)相匹配原则。内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险

状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。

［多选题］16.下列关于小额贷款公司的表述中，正确的有()。

A.不吸收公众存款

B.可以吸收公众存款

C.由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立

D.有独立的法人财产

E.其设立主要是为了改善农村地区和中小企业金融服务

正确答案：ACDE

参考解析：小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不

吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。目前，小

额贷款公司的设立由省级人民政府金融办公室负责审批。小额贷款公司从性质

上来说是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其负

债承担民事责任。小额贷款公司的设立主要是为了引导民间资金流向农村和欠

发达地区，改善农村地区和中小企业金融服务。

［多选题］17.商业银行合规管理的目标有()。

A.确保依法合规经营

B.促进全面风险管理体系建设

C.建立健全合规风险管理框架

D.确保股东利润回报

E.实现对合规风险的有效识别和管理

正确答案：ABCE

参考解析•：合规管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风

险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。

［多选题］18.银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行'也监督管理机构

或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危

及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务

院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采

取的措施有()。

A.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利

B.限制分配红利和其他收入

C.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

D.限制资产转让

E.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利

正确答案：ABCDE

参考解析：银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构

或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危

及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务

院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采

取下列措施：

(1)责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；

(2)限制分配红利和其他收入；

(3)限制资产转让;

(4)责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；

(5)责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；

(6)停止批准增设分支机构。

［多选题］19.根据《村镇银行管理暂行规定》，村镇银行可以有的出资人包括

Oo

A.境外金融机构

B.境内金融机构

C.境外非金融企业法人

D.境内非金融企业法人

E.境内自然人

正确答案：/\BDE

参考解析:布镇银行是指由境内外金融机构、境内非金融企一业法人、境内自然

人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服

务的银行业金融机构。

［多选题］20.以下属于完全竞争行业特点的有0。

A.市场上有大量的生产者

B.市场上每个厂商提供同质的商品

C.所有的生产资料具有完全的流动性

D.市场信息通畅

E.企业是价格的接受者

正确答案：ABCDE

参考解析：完全竞争行业的特点：生产者众多，各种生产资料可以完全流动；

产品无论是有形或无形的，都是同质的、无差别的；企业永远是价格的接受者

而不是价格的制定者；企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定；市场信

息通畅，生产者和消费者对市场情况非常了解，并且可以自由进入和退出这个

市场。完全竞争市场的根本特点是企业的产品无差异，生产者无法控制市场价

格。

［多选题］21.我国银行监管在初步确立阶段的特点有0。

A.监管职责配置的部门化，采取了功能化的监管组织架构

B.监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排

C.初步形成了机构监管的组织架构

D.监管部门之间“各自为战”的现象较为突出

E.监管治理得到完善，银行监管工作进入一个新的发展阶段

正确答案：AB

参考解析：在我国银行监管制度初步确立阶段，银行监管运行上有两个特点：

①监管职责配置的部门化，采取了功能化的监管组织架构，即金融管理部门负

责市场准入、退出的审批与违规处罚，稽核部门负责现场检查及违规处罚。②

监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。行政管理与处罚、现场

检查与处罚由同一个部门行使，监管行为的过程控制实际上并没有建立。

C项是探索成形阶段的特点；D项是改革调整阶段的特点；E项是形成完善阶段

的特点。

［多选题］22.信用证是指由银行（开证行）依照申请人的要求和指示，在符合信用

证条款的条件下，凭规定的单据（）。

A.向第三者（受益人）进行付款

B.向第三者的指定方进行付款

C.授权另一家银行向第三者（受益人）或其指定人付款或承兑

D.授权另一家银行议付

E.授权另一家银行通知

正确答案：AB

参考解析:蒋用证是指由银行（开证行）依照（申请人的）要求和指示或自己主

动，在符合信用证条款的条件下，凭规定单据向第三者（受益人）或其指定方进

行付款的书面文件。即信用证是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文

件。

［多选题］23.关于银行存款计息，下列论述正确的有（）。

A.从2005年9月21日起，对活期存款实行按季度结息

B.每季度的始月20日为结息日，次日付息

c.两种计息方式分别是：积数计息和逐笔计息

D.央行对不同种类的存款规定了相应的计息方式

E.提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率计付利息

正确答案：ACE

参考解析：B项，银行存款的结息日为每季度的末月20日，次日付息。

D项，根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》，活期和定期

整存整取两种存款的计结息规则不能由各银行自己把握。

［多选题］24.下列关丁我国非银行金融机构的说法，正确的有0。

A.货币经纪公司不能开展人民币存贷业务

B.信托公司是“受人之托，代人理财”的非营利性金融机构

C.汽车金融公司对车辆和品牌经销商足够了解，回收车辆处置更便利

D.企业集团财务公司主要是为非集体成员单位提供财务管理服务

E.1999年成立的四家金融资产管理公司到目前为止仍有许多未完成的政策性不

良资产处置任务

正确答案：AC

参考解析：B项，信托公司是以营利为目的的金融机构。

D项，企业集团财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务。

E项，经过多年运作，我国四家金融资产管理公司处置政策性不良贷款的任务基

本完成，逐渐开始股份制改革和商业化转型，向市场化金融机构转变。

［多选题］25.银行的非利息收入主要包括0。

A.收费收入

B.投资业务收入

C.其他中间业务收入

D.营业收入

E.贷款收入

正确答案：ABC

参考解析:%利息收入主要包括收费收入、投资业务收入和其他中间业务收入

等，它对资本消耗低，风险也易于控制。

［多选题］26,下列选项中，不以营利为目的的银行有()。

A.中国进出口银行

B.中国人民银行

C.中国农业银行

D.中国银行

E.中国邮政储蓄银行

正确答案：AB

参考解析：政策性银行不以营利为目的，我国的政策性银行是中国进出口银行

和中国农业发展银行。中央银行的业务活动也具有不以营利为目的的特点，我

国的中央银行是中国人民银行。商业银行以营利为主要经营目标，C、I)、E三项

均属于商业银行。

［多选题］27.下列关于商业银行风险的表述，正确的有()。

A.是未来将要遭受的损失

B.是否能妥善控制和管理风险，将决定商业银行的经营成效

C.风险是一个事前概念

D.风险是未来损失发生的不确定性

E.风险等同于损失本身

正确答案：BCD

参考解析：A项，商业银行是通过承担风险获取相应回报的特殊经营主体。银行

承担风险既可能获得收益，也可能遭受损失，因此，可以把风险简单定义为银

行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收益损失的可能

性。

E项，风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一个事后概念。

［多选题］28.2019年春节，刘女士看中了一条标价为2万元的钻石项链，经过讨

价还价，最终支付1.8万元买下该项链。该过程中，货币执行了()职能。

A.价值尺度

B.流通手段

C.价格尺度

D.贮藏手段

E.支付手段

正确答案：AB

参考解析:届币在表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时，执行价值尺度

的职能；在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行流通

手段的职能。题干中，货币执行了价值尺度和流通手段职能。

［多选题］29.下列指标中，属于商业银行盈利性指标的有()。

A.人均净利润

B.净息差

C.平均净资产回报率

D.每股收益

E.拨备前利润

正确答案：BCDE

参考解析：人均净利润和成本收入比属于商业银行的效率指标。选项A错误。

盈利性指标是直接反映银行盈利水平的重要因素。主要有拨备前利润、平均总

资产回报率、平均净资产回报率、每股收益、净息差、净利息收益率、风险调

整后资本回报率。

［多选题］30.伪造、变造金融票证罪客观方面表现包括()。

A.伪造、变造汇票、支票、本票

B.伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证

C.伪造、变造信用证或者附随的单据、文件

D.伪造信用卡

E.伪造经济合同

正确答案：ABCD

参考解析：伪造、变造金融票证罪，本罪客观方面表现为伪造、变造金融票证

的行为，包括：

⑴伪造、变造汇票、支票、本票；

⑵伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；

⑶伪造、变造信用证或者附随的单据、文件；

(4)伪造信用卡。

［多选题］31.股权性质的金融工具包括()。

A.普通股

B.国库券

C.企业债

D.银行债券

E.优先股

正确答案：AE

参考解析：按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具

和混合工具。债权工具的代表是债券，股权工具的代表是股票(按股票所代表

的股东权利划分可分为普通股和优先股)，混合工具的代表是可转换公司债券

和证券投资基金。

［多选题］32,公司信贷管理的原则内容包括0。

A.全流程管理

B.诚信申贷

C.协议承诺

D.贷放分控

E.实贷实付

正确答案：ABCDE

参考解析：公司信贷管理原则包括：全流程管理原则，诚信申贷原则，协议承

诺原则，贷放分控原则，实贷实付原则，贷后管理原则。

［多选题］33.卜列关于银行外汇牌价表中现汇的表述，正确的有0。

A.可自由兑换的外币票据

B.可自由兑换的外国纸币

C.可自由兑换的外币汇票

D.可自由兑换的外国硬币

E.可自由兑换的外币支票

正确答案：ACE

参考解析•：现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。BD项属于现钞。

［多选题］34.下列选项中属于挪用资金罪的行为的有()。

A.违反规定收受回扣

B.挪用资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大，超过三个月未还

C.挪用资金虽未超过三个月，但数额较大，进行营利活动的

D.挪用资金进行非法活动的

E.非国家工作人员将本单位财物非法占为己有

正确答案：BCD

参考解析：挪用资金的行为可以分为三种情形：①挪用资金归个人使用或者借

贷给他人，数额较大，超过三个月未还；②挪用资金虽未超过三个月，但数额

较大，进行营利活动的；③挪用资金进行非法活动的。A项属于受贿行为；E项

属于职务侵占罪的客观表现。

［多选题］35.下列属于常见的清算模式的有0。

A.实时全额清算

B.净额批量清算

C.国内联行清算

D.国际清算

E.小额定时清算

正确答案：ABE

参考解析：/见的清算模式有实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账系

统及小额定时清算四种模式。CD两项属于银行清算业务的两种类型。

［多选题］36.关于定期存款计息规则，下列说法正确的有()。

A.逾期支取的定期存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日

挂牌公告的活期存款利率计付利息

B.逾期支取的定期存款，除约定自动转存外，全部按支取日挂牌公告的活期存

款利率计付利息

C.部分提前支取的定期存款，全部按活期存款利率计付利息

D.提前支取的定期存款，支取部分按活期存款利率计付利息

E.定期存款在存期内如果遇到利率调整，则整个存期内的利息按照存单开户日

挂牌公告的利率计算

正确答案：ADE

参考解析：B项，逾期支取的定期存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存

外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。

C项，提前支取的定期存款，支取部分按活期存款利率计付利息。

［多选题］37.在票据和结算凭证的填写过程中，金额数字书写不能采用()。

A.正楷

B.行书

C.草书

D.自造的简化字

E.繁体字

正确答案：CD

参考解析：金写票据和结算凭证，必须做到标准化、规范化，要素齐全、数字

正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改。中文大写金额数字应用正楷或

行书填写，不得自造简化字。如果金额数字书写中使用繁体字，如贰、陛、

离、彳意、圆的，也应受理。

［多选题］38,下列关于合规风险说法，正确的有0。

A.包括商业银行因没有遵循法律可能遭受法律制裁的风险

B.包括商业银行因没有遵循规则和准则可能遭受监管处罚的风险

C.包括商业银行因无法满足相关法律要求，导致不能履行合同而造成经济损失

的风险

D.包括商业银行因违反相关法律要求，发