保险从业资格2026年人身险专项训练题库(附答案)

保险从业资格2026年人身险专项训练题库(附答案)一、单项选择题（共40题，每题1分。每题的备选项中，只有1个最符合题意）1.在人身保险合同中，投保人对下列人员具有保险利益，除因劳动关系外，还必须经过被保险人同意的是（）。A.配偶B.子女C.父母D.同事2.根据《保险法》规定，以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额，合同（）。A.有效但保险金额减半B.有效但以保费为限C.无效D.效力待定3.人身保险的保险标的是（）。A.人的身体和寿命B.人的生命和身体C.人的寿命和健康D.人的生命和健康4.在保险实务中，通常将定期寿险、终身寿险、两全保险等统称为（）。A.生存保险B.死亡保险C.传统人寿保险D.年金保险5.某人购买了保额为10万元的终身寿险，缴费期为20年。在第10年保单现金价值为3万元。若该投保人在第10年年末申请退保，保险人应支付（）。A.10万元B.5万元C.3万元D.0元6.关于万能保险，下列说法正确的是（）。A.保费缴纳必须固定B.保险金额可以根据客户需求调整C.没有单独的保障账户和投资账户D.结算利率保证高于银行同期利率7.在人身保险合同中，保险事故发生后，受益人故意造成被保险人死亡的，保险人（）。A.承担给付责任，但给付额减半B.承担给付责任，但向其他受益人给付C.不承担给付责任，但是否退还保费视情况而定D.不承担给付责任，且不退还保费8.根据《保险法》规定，人身保险合同中，自合同效力中止之日起满（）年双方未达成复效协议的，保险人有权解除合同。A.1B.2C.3D.59.投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并按照合同约定退还保单现金价值。对于已交足2年以上保费的，保险人（）。A.退还保费B.退还保单现金价值C.扣除手续费后退还保费D.不退还任何费用10.健康保险中，针对被保险人因疾病或意外伤害导致工作能力丧失而给付保险金的保险是（）。A.医疗保险B.疾病保险C.收入保障保险D.护理保险11.意外伤害保险中，被保险人在旅行途中因车祸受伤，在治疗过程中因伤口感染死亡。对于该案，保险人（）。A.不承担赔偿责任，因为感染属于疾病B.承担赔偿责任，因为感染是意外事故的直接结果C.承担部分赔偿责任D.仅承担医疗费用，不承担死亡给付12.在分红保险中，保险公司每年将可分配盈余的一定比例分配给保单持有人。可分配盈余的主要来源不包括（）。A.死差益B.利差益C.费差益D.退保差益13.下列关于年金保险的说法，错误的是（）。A.是以生存为给付保险金条件B.主要目的是为了保障老年生活C.属于生存保险的一种D.必须在被保险人死亡后一次性给付14.投保人解除人身保险合同，已交足2年以上保险费的，保险人应当自接到解除合同通知之日起（）日内，退还保单现金价值。A.10B.15C.30D.6015.在人身保险核保中，对于风险程度略高于标准体的被保险人，保险公司通常采用（）承保。A.标准体费率B.优质体费率C.加收保费D.延期承保16.某重大疾病保险合同规定，被保险人初次发生合同约定的重大疾病，保险公司给付保险金。若被保险人因意外事故导致双目失明，且该事故发生在合同生效90日后，保险公司（）。A.不给付，因为失明不是疾病B.给付，因为意外事故导致的特定状态符合条款约定C.给付，但需扣除医疗费用D.不给付，因为观察期未过17.人身保险合同中，指定受益人的权利人通常是（）。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人本人18.关于保险合同的宽限期，下列说法正确的是（）。A.宽限期为60日B.宽限期内合同效力中止C.宽限期内发生保险事故，保险人不承担责任D.宽限期内发生保险事故，保险人承担责任，但可扣欠交保费19.保险人将其承担的保险业务，以分保形式部分转移给其他保险人的，称为（）。A.共同保险B.再保险C.重复保险D.综合保险20.在人身保险中，对于被保险人年龄误告的处理，如果导致投保人少交保费，保险人有权（）。A.解除合同B.要求补交保费及利息C.减少保险金额D.拒绝赔付21.下列哪种情况下，保险人不能行使代位求偿权？（）A.第三者对被保险人发生侵权行为B.被保险人因意外伤害住院治疗C.被保险人因车祸受伤D.被保险人财产受损22.保险代理人为保险人办理保险业务，其法律后果由（）承担。A.保险代理人B.保险人C.投保人D.保险经纪公司23.在人身保险中，如果受益人先于被保险人死亡，且未指定其他受益人，保险金作为（）。A.受益人的遗产B.被保险人的遗产C.投保人的财产D.保险公司的留存收益24.关于保证保险，下列说法正确的是（）。A.属于人身保险业务B.保险人承保的是信用风险C.投保人通常是债权人D.保险标的是债务人的身体25.某终身寿险保单，保额50万元，保费年缴5000元。第3年缴费日，投保人未缴费。第3年缴费日后第30天，被保险人因意外身故。保险公司应赔付（）。A.0元B.50万元C.50万元减去5000元D.50万元减去15000元26.人身保险的纯保费依据（）原理计算。A.大数法则B.损失补偿C.代位求偿D.近因原则27.下列关于投资连结保险的说法，正确的是（）。A.设有保底利率B.投资风险由保险公司承担C.投资账户价值随投资表现波动D.费用结构比传统寿险简单28.在健康保险中，为了防止道德风险，保险人通常会规定一定的期限，在此期限内对发生的医疗费用不予赔付或限制赔付，该期限称为（）。A.等待期B.宽限期C.观察期D.免责期29.根据保险利益原则，在以死亡为给付保险金条件的合同中，当（）时，保险利益必须存在。A.合同订立时B.保险事故发生时C.合同订立时和保险事故发生时D.合同生效时30.人身保险合同中的复效条款是指（）。A.合同效力中止后，在一定条件下恢复效力B.合同终止后重新投保C.保险金额增加D.保险期限延长31.下列哪项不属于人身保险的不确定事项？（）A.保险事故发生与否B.保险事故发生的时间C.保险事故发生的后果D.保险金的给付金额（在保额固定情况下）32.在医疗保险中，对于被保险人支出的医疗费用，若采用“免赔额”条款，则保险人对（）承担赔偿责任。A.全部医疗费用B.超过免赔额以上的部分C.免赔额以内的部分D.固定比例的医疗费用33.某人购买了一份20年期定期寿险，保额100万元。若该被保险人在保险期满后第3年死亡，保险公司（）。A.给付100万元B.给付50万元C.不予给付D.退还保费34.保险合同成立后，因法律规定的情形或合同约定的情形而使合同效力终止。这被称为（）。A.合同无效B.合同中止C.合同终止D.合同解除35.在人身保险核保中，医务查勘的主要目的是（）。A.了解被保险人的财务状况B.了解被保险人的健康状况C.了解被保险人的职业爱好D.了解被保险人的道德品质36.下列关于意外伤害保险的构成要件，错误的是（）。A.被保险人遭受了意外伤害B.被保险人死亡或残疾C.意外伤害与死亡残疾之间存在因果关系D.必须是外界的、故意的、突发的伤害37.对于两全保险，保险人给付保险金的情况是（）。A.被保险人在保险期限内死亡B.被保险人生存至保险期满C.A或BD.A且B38.在保险销售行为规范中，禁止的行为不包括（）。A.夸大保险责任B.隐瞒免责条款C.提示阅读条款D.混淆银行存款与保险39.保险费率厘定的基本原则中，要求保险人收取的保费足以支付未来的赔款及经营费用，这是（）。A.适当性原则B.公平性原则C.合理性原则D.充足性原则40.下列关于人身保险中“自杀条款”的说法，正确的是（）。A.合同生效后任何时间自杀，保险人均不赔付B.合同生效2年后自杀，保险人可以赔付C.无民事行为能力人自杀，保险人一律不赔付D.自杀条款仅适用于定期寿险二、多项选择题（共20题，每题2分。每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）41.人身保险的特征包括（）。A.定额给付B.长期性C.储蓄性D.具有代位求偿权E.保险利益基于人身关系42.根据《保险法》，投保人对下列人员具有保险利益的有（）。A.本人B.配偶、子女、父母C.前配偶D.有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属E.同意投保人为其订立合同的被保险人43.人身保险合同中，保险人不承担给付保险金责任的情形包括（）。A.投保人故意造成被保险人死亡B.被保险人故意犯罪导致自身伤残C.被保险人在合同成立2年内自杀D.被保险人因意外伤害死亡E.受益人故意造成被保险人死亡44.影响人身保险保费的因素主要有（）。A.死亡率B.利息率C.费用率D.通货膨胀率E.汇率45.按照保险责任分类，人身保险可以分为（）。A.人寿保险B.年金保险C.健康保险D.意外伤害保险E.财产保险46.下列关于受益人的说法，正确的有（）。A.受益人由被保险人指定B.投保人指定受益人需经被保险人同意C.受益人可以是自然人，也可以是法人D.受益人必须具有民事行为能力E.受益人故意造成被保险人死亡的，丧失受益权47.健康保险的特征包括（）。A.承保风险复杂B.赔付具有补偿性（部分险种）C.通常规定观察期D.费率较高E.不适用代位求偿权48.万能保险的保费扣除项目包括（）。A.初始费用B.死亡风险保费C.管理费用D.退保费用E.手续费佣金49.在人身保险理赔中，保险人需要审核的内容包括（）。A.索赔单证的真实性B.保险事故的性质C.保险合同的有效性D.损失金额的确定E.投保人的财务状况50.下列属于人身保险合同常见条款的有（）。A.不可抗辩条款B.宽限期条款C.复效条款D.自杀条款E.年龄误告条款51.关于保险资金运用的原则，正确的有（）。A.安全性原则B.流动性原则C.盈利性原则D.随意性原则E.公开性原则52.保险销售人员在销售分红保险时，应向客户明确披露的信息包括（）。A.红利分配是不确定的B.保单的红利来源C.过去的红利分配水平D.未来的红利保证水平E.退保费用的扣除方式53.导致人身保险合同中止的原因通常有（）。A.投保人未按期缴纳保费B.投保人申报的被保险人年龄不真实C.投保人违反保证义务D.保险人资金周转困难E.被保险人职业变更54.在人身保险中，保险人解除合同的情形包括（）。A.投保人故意未履行如实告知义务B.投保人过失未履行如实告知义务，对保险事故有严重影响C.谎称发生保险事故D.故意制造保险事故E.投保人退保55.年金保险的主要类型包括（）。A.个人年金B.联合年金C.最后生存者年金D.联合及生存者年金E.即期年金56.下列关于意外伤害保险中“意外”的界定，正确的有（）。A.外来的B.突发的C.非本意的D.不可预测的E.非疾病的57.保险代理人、保险经纪人在办理保险业务活动中，不得有下列行为（）。A.欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人B.隐瞒与保险合同有关的重要情况C.阻碍投保人履行如实告知义务D.诱导投保人不履行如实告知义务E.承诺给予投保人保险合同规定以外的利益58.人身保险的核保要素主要包括（）。A.投保人资料B.被保险人资料C.受益人资料D.保险标的资料E.健康及财务状况59.投资连结保险的费用结构通常包括（）。A.初始费用B.买入卖出差价C.风险保险费D.保单管理费E.资产管理费60.关于长期健康保险的费率，下列说法正确的有（）。A.通常采用均衡保费B.随着年龄增长，风险增加C.可能包含保证费率期D.费率一旦确定，终身不变E.保险公司有权调整费率三、填空题（共15题，每题1分）61.人身保险合同中的__________条款规定，自合同成立之日起2年内，保险人不得以投保人未履行如实告知义务为由解除合同。62.在人身保险中，如果投保人指定的受益人不止一人，则受益顺序和受益份额由__________确定。63.人身保险的保险金额主要由__________和投保人的缴费能力决定。64.意外伤害保险的保险责任是意外伤害造成的__________或__________。65.在医疗保险中，对于被保险人支出的医疗费用，若采用“比例给付”条款，通常保险人承担__________的费用。66.保险合同中止后，经投保人申请并补交保费及利息，符合保险合同规定的，可以恢复合同效力，这称为__________。67.根据保险金给付方式的不同，年金保险可以分为__________年金和__________年金。68.在人身保险核保中，对于风险程度明显高于标准体的被保险人，保险人可能会采用__________方式承保。69.人寿保险费率厘定的三大基础是死亡率、利息率和__________。70.投保人解除合同，已交足2年以上保险费的，保险人应当退还__________。71.人身保险中，__________原则不适用，即被保险人从第三者处获得补偿后，不影响向保险人索赔。72.在分红保险中，保单红利分配的方式通常包括__________和__________。73.某人购买了一份保额为100万元的终身寿险，其缴纳的纯保费中，用于当年风险保障的部分称为__________保费。74.保险人在销售投资连结保险时，应向客户出示__________，并提示投资风险。75.健康保险中，对于因__________引起的医疗费用支出，通常列为除外责任。四、简答题（共5题，每题5分）76.简述人身保险中“不可抗辩条款”的主要内容及其立法意义。77.简述人身保险与财产保险的主要区别。78.简述医疗保险中“免赔额”和“给付比例”的作用。79.简述投保人在人身保险合同中应承担的主要义务。80.简述万能保险与传统人寿保险的区别。五、应用题（案例分析题/计算题）（共5题，每题10分）81.案例分析：2025年3月1日，张先生为自己投保了一份终身寿险，保额100万元，指定其妻子为受益人。2025年9月1日，张先生因心情郁结自杀身亡。张先生的妻子向保险公司提出理赔申请。请问：保险公司是否应当承担给付保险金的责任？请说明理由。82.案例分析：李女士于2024年5月10日为其丈夫王先生投保了一份重大疾病保险，投保时未告知王先生曾患有高血压的事实。2025年6月1日，王先生因脑溢血住院治疗（高血压并发症），并向保险公司申请理赔。保险公司经调查发现王先生投保前已有高血压病史。请问：保险公司应如何处理？请依据《保险法》相关规定进行分析。83.计算题：某医疗保险合同规定，免赔额为100元，给付比例为80%，年度最高给付限额为5000元。被保险人张某在保险期间内发生一次意外伤害，花费医疗费用600元；后又因疾病住院花费医疗费用8000元。请计算保险公司针对这两次医疗事件应给付的保险金总额。84.案例分析：赵先生于2023年1月1日购买了一份20年期的定期寿险，保额50万元，受益人为其儿子赵小某。2024年5月，赵先生与妻子离婚，但未变更保险合同受益人。2025年2月，赵先生再婚。2025年8月，赵先生因车祸身故。请问：谁有权领取这笔保险金？请说明法律依据。85.综合分析：孙某，35岁，企业职员，年收入15万元。向保险公司申请投保终身寿险，保额300万元，体检报告显示孙某有轻度脂肪肝，吸烟史10年，父亲有糖尿病史。（1）请分析该投保申请的核保要点。（2）根据核保原则，保险公司可能会做出怎样的承保决定？请列举可能的决定类型并说明理由。【参考答案及解析】一、单项选择题1.【答案】D【解析】根据《保险法》第三十一条规定，投保人对下列人员具有保险利益：（一）本人；（二）配偶、子女、父母；（三）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；（四）与投保人有劳动关系的劳动者。除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。对于同事（有劳动关系），法律直接规定有保险利益；对于其他人员，需被保险人同意。选项中A、B、C均为法定具有保险利益的人员，D选项同事需有劳动关系才直接具备，若仅为普通同事，需被保险人同意。但题目问的是“除因劳动关系外”，意味着D选项是建立在普通同事关系上，因此必须经过同意。故选D。2.【答案】C【解析】根据《保险法》第三十四条，以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效。3.【答案】D【解析】人身保险的保险标的是人的寿命和身体。A、B、C选项表述均不完整或略有偏差，D选项最为准确规范。4.【答案】C【解析】定期寿险、终身寿险、两全保险是传统人寿保险的主要形态，统称为传统人寿保险。5.【答案】C【解析】投保人申请退保，保险人应支付保单的现金价值。6.【答案】B【解析】万能保险的特征之一是保险金额可以灵活调整，保费缴纳灵活（非必须固定），有独立的保障和投资账户，结算利率不保证高于银行利率。故选B。7.【答案】D【解析】根据《保险法》第四十三条，受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病的，或者故意杀害被保险人未遂的，该受益人丧失受益权。但若该受益人是唯一受益人，则保险金作为被保险人遗产处理。此处题目问保险人是否承担给付责任，若导致被保险人死亡，且属于受益人故意，保险人免责（对保险金不承担给付责任，因该受益人丧失权利，若无其他受益人则转为遗产，保险人依法向继承人履行给付义务，但此处题目语境通常指该受益人意图获取保险金而故意行为，保险人对此恶意行为导致的损失不承担赔付责任，且不退还保费）。严格按法条，该受益人丧失受益权，保险人并非完全不承担责任（若有其他受益人），但若理解为该行为导致保险事故，保险人对该故意行为导致的损失不赔。最接近D选项逻辑（该受益人不能获得赔偿，且不退保费）。注：若仅该受益人故意，保险人仍需向其他受益人给付。但单选题语境下，D为最常见考点。8.【答案】B【解析】根据《保险法》第三十七条，合同效力中止之日起满二年双方未达成协议的，保险人有权解除合同。9.【答案】B【解析】根据《保险法》第三十二条，投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付保险费的，保险人有权更正并要求投保人补交保险费……或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付。若真实年龄不符合合同约定，且已交足2年以上，退还保单现金价值。10.【答案】C【解析】针对工作能力丧失给付保险金的是收入保障保险（失能收入保险）。11.【答案】B【解析】车祸是近因，感染是车祸导致的连续后果，属于意外伤害的间接结果，保险人承担赔偿责任。12.【答案】D【解析】分红保险的可分配盈余主要来源于死差益、利差益、费差益。退保差益不是标准的三差来源之一。13.【答案】D【解析】年金保险是以生存为给付条件，按期给付生存保险金，并非在死后一次性给付（死亡通常导致给付停止或退还保单价值）。14.【答案】C【解析】根据《保险法》第四十七条，投保人解除合同，保险人应当自接到解除合同通知之日起三十日内，退还保险单现金价值。15.【答案】C【解析】风险略高于标准体，通常采用加收保费（次标准体费率）的方式承保。16.【答案】B【解析】重大疾病保险中，意外伤害导致的符合合同约定的疾病状态（如双目失明、肢体缺失等）通常属于保险责任，且观察期（等待期）仅针对疾病，意外伤害一般无观察期限制。17.【答案】C【解析】根据《保险法》第三十九条，投保人指定受益人须经被保险人同意。实际上，受益人的指定权归属于被保险人，投保人行使需经同意。18.【答案】D【解析】宽限期通常为60日。宽限期内合同依然有效。若发生事故，保险人承担责任，但可扣减欠交的保费。19.【答案】B【解析】再保险是保险人将其承担的风险转移给其他保险人的行为。20.【答案】B【解析】年龄误告导致少交保费，保险人有权要求补交保费及利息，或者调整保额。21.【答案】B【解析】代位求偿权仅适用于财产保险和补偿性医疗险（部分情况），不适用于定额给付的人身保险（如寿险、伤残津贴）。B选项中因意外伤害住院治疗若涉及费用报销型医疗险，保险人赔付后可代位求偿，但题目未明确是费用报销型。通常人身保险（广义）指寿险、意外险定额给付部分，不适用代位求偿。在纯人身保险语境下，选B。22.【答案】B【解析】保险代理人的行为后果由保险人承担。23.【答案】B【解析】受益人先于被保险人死亡，未指定其他受益人，保险金作为被保险人的遗产。24.【答案】B【解析】保证保险承保的是信用风险，属于财产保险范畴。25.【答案】B【解析】宽限期60天内发生事故，保险人承担责任。虽然未交保费，但合同有效。26.【答案】A【解析】纯保费计算依据大数法则和生命表。27.【答案】C【解析】投连险无保底利率，投资风险由投保人承担，投资账户价值随市场波动。28.【答案】A【解析】健康保险中，防止带病投保和逆选择，设有等待期（观察期）。29.【答案】C【解析】对于人身保险，特别是死亡保险，要求合同订立时和保险事故发生时均需具有保险利益。30.【答案】A【解析】复效是指合同效力中止后恢复效力。31.【答案】D【解析】在保额固定的情况下，给付金额是确定的，不属于不确定事项。32.【答案】B【解析】免赔额以下由被保险人自负，超过部分由保险人承担（通常还有比例限制）。33.【答案】C【解析】定期寿险仅保期限内死亡，期满生存则合同终止，无赔付。34.【答案】C【解析】合同终止是指权利义务关系消灭。35.【答案】B【解析】医务查勘主要了解健康状况。36.【答案】D【解析】意外伤害必须是“非本意”的，D选项说是“故意的”，错误。37.【答案】C【解析】两全保险即生死两全，无论期限内死亡或期满生存均给付。38.【答案】C【解析】提示阅读条款是合规行为，不是禁止行为。39.【答案】D【解析】保费足以支付赔款及费用，是充足性原则。40.【答案】B【解析】自杀条款：合同生效2年后自杀，保险人承担赔付责任（但需退还保单现金价值的情况除外，一般条款规定2年后自杀按身故赔付）。二、多项选择题41.【答案】ABCE【解析】人身保险具有定额给付、长期性、储蓄性特征，且不适用代位求偿权（除部分医疗险）。D错误。42.【答案】ABDE【解析】根据《保险法》第三十一条，A、B、D、E均正确。C前配偶若无抚养关系则无保险利益。43.【答案】ABCE【解析】D属于保险责任。A投保人故意致害，保险人不赔（且不退保费）；B犯罪致残不赔；C2年内自杀不赔；E受益人故意致害，该受益人丧失受益权（导致无受益人时可能转为遗产，但保险人对该行为免责）。44.【答案】ABC【解析】保费由死亡率、利息率、费用率决定。D、E不是直接计算基础。45.【答案】ACD【解析】人身保险分为人寿、健康、意外伤害。年金通常归入人寿或单独分类，但标准分类为人寿、健康、意外。B属于人寿的一种。46.【答案】ABCE【解析】受益人可以是自然人或法人，无民事行为能力人也可以作为受益人（由监护人管理），D错误。47.【答案】ABC【解析】健康保险风险复杂，部分险种（医疗）具有补偿性，通常有观察期。D费率不一定比寿险高，E不适用代位求偿权主要针对定额给付，医疗险适用。48.【答案】ABCD【解析】万能险保费扣除：初始费、风险保费、管理费、退保费用。E佣金是销售成本，通常从初始费或附加保费中列支，不直接从账户价值扣除的概念略有不同，但标准答案通常选ABCD。49.【答案】ABCD【解析】理赔审核：单证、性质、有效性、金额。E投保人财务状况是核保重点。50.【答案】ABCDE【解析】五项均为常见条款。51.【答案】ABC【解析】三性原则：安全性、流动性、盈利性。52.【答案】ABCE【解析】分红保险红利不确定，必须披露来源、过去水平、退保费用等。D未来红利无法保证，不能承诺。53.【答案】AC【解析】合同中止主要原因：欠缴保费、违反保证（如实告知）导致中止。B可能导致解除。E职业变更可能导致加费或解除。54.【答案】ABCDE【解析】A、B未如实告知可解约；C、D欺诈骗保可解约；E投保人退保（解除权）。55.【答案】ABCDE【解析】按给付起点分即期、延期；按被保人人数分个人、联合、最后生存者、联合及生存者。56.【答案】ABCE【解析】意外三要素：外来的、突发的、非本意的。D不可预测是结果，不是定义要素（有些意外可预测但不会发生）。57.【答案】ABCDE【解析】五项均属于禁止行为。58.【答案】ABE【解析】核保要素：投保人、被保险人、健康、财务等。59.【答案】ACDE【解析】投连险费用：初始费、买卖差价、风险保费、管理费、资产管理费。60.【答案】ABC【解析】长期健康险采用均衡保费，风险随年龄增加，通常有保证费率期。D错误，费率可能调整。三、填空题61.【答案】不可抗辩62.【答案】被保险人（或投保人经被保险人同意）63.【答案】被保险人的保险需求（或保障需求）64.【答案】死亡、伤残65.【答案】约定比例（如80%）66.【答案】合同复效67.【答案】即期、延期68.【答案】次标准体（或加费承保）69.【答案】费用率70.【答案】保险单的现金价值71.【答案】损失补偿（或代位求偿）72.【答案】现金分红、增额分红73.【答案】危险（或风险）74.【答案】产品说明书（或投资账户说明）75.【答案】既往症（或先天性疾病）四、简答题76.【答案】主要内容：人身保险合同成立后，自合同成立之日起两年内，保险人不得以投保人违反如实告知义务为由解除合同。即投保人未如实告知，经过两年后，保险人丧失合同解除权，必须承担保险责任。立法意义：（1）限制保险人的权利，防止保险人滥用解除权，保护被保险人和受益人的利益。（2）督促保险人在合同订立初期及时进行核保调查。（3）维护社会关系的稳定，避免长期有效的保险合同因早期的小瑕疵而被解除。77.【答案】（1）保险标的不同：人身保险的标的是人的寿命和身体；财产保险的标的是财产及其有关利益。（2）保险金额确定依据不同：人身保险由双方约定，不受保险价值限制；财产保险依据保险价值确定，不得超过保险价值。（3）保险期限不同：人身保险多为长期；财产保险多为一年期短期。（4）基本性质不同：人身保险多为定额给付（除医疗险外）；财产保险严格遵循损失补偿原则。（5）是否适用代位求偿权：人身保险不适用；财产保险适用。78.【答案】免赔额的作用：（1）消除小额赔案，降低保险人的理赔成本，提高经营效率。（2）降低保费，增强投保人的保险意识。（3）防止道德风险和因小额索赔引发的滥用。给付比例的作用：（1）通过共保机制，使被保险人承担部分费用，促使其关注医疗成本，节约医疗资源。（2）控制保险赔付支出，稳定经营。79.【答案】（1）如实告知义务：投保人应如实回答保险人的询问，告知被保险人的健康状况、职业等。（2）缴纳保费义务：按约定的时间和金额缴纳保险费。（3）通知义务（危险增加）：在合同有效期内，若被保险人职业变更等导致风险增加，应及时通知保险人。（4）保险事故通知义务：发生保险事故后，应及时通知保险人。80.【答案】（1）缴费灵活性：万能险保费缴纳灵活，可多缴、少缴、缓缴；传统寿险保费固定。（2）保障与投资分离：万能险有独立的保障账户和投资账户；传统寿险不区分。（3）保额可调性：万能险可在一定范围内调整保额；传统寿险保额固定。（4）透明度：万能险费用结构、结算利率公开透明；传统寿险不透明。（5）利率风险：万能险利率波动，保单价值不确定；传统寿险通常有预定利率。五、应用题81.【答案】保险公司不承担给付保险金的责任。理由：根据《保险法》第四十四条规定，以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起二年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。在本案中，