2026年保险从业资格核保实务专项训练试卷(附答案)

2026年保险从业资格核保实务专项训练试卷(附答案)一、单选题（共30题，每题1分，共30分。每题只有一个正确选项，请将正确选项的代码填入括号内）1.在保险核保实务中，核保的核心原则是（）。A.利润最大化B.风险选择与风险分类C.承保数量最大化D.客户满意度优先2.下列关于“道德风险”的描述，错误的是（）。A.道德风险是指被保险人因拥有保险保障而故意导致保险事故发生的风险B.道德风险通常难以通过医学手段进行识别C.逆选择是道德风险的一种极端表现形式D.财务核保是防范道德风险的重要手段之一3.在人寿保险核保中，评估投保人财务状况的主要目的是（）。A.确定投保人的纳税等级B.评估投保人的信用记录C.防止因保险利益不足而产生的投机行为及超额投保D.决定是否需要体检4.某投保人身高175cm，体重90kg，其BMI（身体质量指数）约为（）。A.28.4B.29.4C.30.1D.27.85.对于患有严重高血压（收缩压≥180mmHg或舒张压≥110mmHg）且伴有靶器官损害的被保险人，核保员通常采取的措施是（）。A.标准体承保B.次标准体承保，加费C.延期承保D.拒保6.在意外伤害保险核保中，职业分类通常分为（）个等级。A.3B.4C.6D.87.根据中国保险法规定，投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权（）。A.仅能增加保费B.仅能解除合同C.解除合同，但不承担赔偿或给付保险金的责任D.必须承担赔偿或给付保险金的责任8.核保信息中，通过“消费者调查报告”获取的信息主要用于评估（）。A.被保险人的身体健康状况B.投保人的道德风险和财务状况C.被保险人的职业风险D.投保人的家庭结构9.在健康险核保中，对于“既往症”的处理原则通常是（）。A.只要治愈即可标准体承保B.一律拒保C.相关部位或疾病予以除外责任D.加费承保10.某人申请投保高额终身寿险，核保员要求其提供财务证明资料。下列文件中，效力最低的是（）。A.经过审计的财务报表B.个人所得税纳税证明C.银行流水单D.投保人自行填写的资产声明表11.关于“免体检限额”的说法，正确的是（）。A.所有年龄段的免体检限额都是一样的B.年龄越大，免体检限额通常越高C.年龄越大，免体检限额通常越低D.免体检限额与被保险人的性别无关12.在核保医学中，静态心率正常范围通常定义为（）。A.50-70次/分B.60-100次/分C.70-110次/分D.50-90次/分13.对于患有2型糖尿病且控制良好（无并发症、糖化血红蛋白<7%）的被保险人，寿险核保的常规做法是（）。A.标准体承保B.加费承保C.延期承保D.拒保14.下列属于“心理风险”特征的是（）。A.被保险人从事高空作业B.被保险人有抑郁症病史C.被保险人BMI为32D.被保险人吸烟15.核保员在审核一份保险合同申请时，发现投保金额为200万元，但投保人年收人为5万元，且无巨额资产证明。核保员应做出的决定是（）。A.标准体承保B.降低保额至50万元C.拒保D.建议转保其他产品16.在女性核保中，妊娠期间通常（）。A.可以投保高额寿险B.只能投保母婴险C.通常延期承保，待分娩后一定期限再评估D.必须拒保17.乙肝病毒携带者（肝功能正常，HBV-DNA阴性），在寿险核保中通常（）。A.标准体承保B.除外责任承保（拒保肝癌及肝硬化）C.加费承保D.拒保18.风险保额的计算公式通常为（）。A.申请保额已有有效保额B.申请保额+已有有效保额C.申请保额×费率D.申请保额/年龄19.在核保流程中，由系统自动根据规则进行初步筛选的环节称为（）。A.人工核保B.自动核保C.财务核保D.医学核保20.对于有吸烟史但已戒烟2年的被保险人，核保员通常将其视为（）。A.吸烟人群B.非吸烟人群C.视具体情况而定，通常给予优惠费率D.必须拒保21.下列疾病中，通常不属于寿险加费承保范畴，而是直接拒保的是（）。A.轻度高血压B.恶性肿瘤（治疗中）C.肥胖症D.甲型肝炎（已治愈）22.在团体保险核保中，主要考虑的因素是（）。A.每个成员的详细体检报告B.团体的规模、行业、参保率及团体过往赔付经验C.团体领导的个人喜好D.团体成员的性别比例23.关于“观察期”或“等待期”的核保意义，下列说法正确的是（）。A.是核保员用来拖延时间的工具B.是为了防止已患疾病的人带病投保C.是保险公司给予客户的优惠期D.仅适用于意外险24.某被保险人因左腿骨折住院治疗，出院后申请投保重大疾病保险。核保员针对骨折本身的处理通常是（）。A.除外责任B.加费C.标准体承保（骨折不影响重疾险承保）D.拒保25.在财务核保中，“balloonpayment”（漂浮付款/期末大额还款）的贷款结构对核保的影响是（）。A.增加投保人的偿债能力B.降低投保人的偿债风险C.可能导致短期偿债压力巨大，增加风险D.无影响26.下列哪项指标是评估肾脏功能的重要依据？（）A.ALT（谷丙转氨酶）B.AST（谷草转氨酶）C.Cr（肌酐）D.TG（甘油三酯）27.核保中的“额外死亡率”是指（）。A.被保险人因意外导致的死亡率B.被保险人实际死亡率与标准死亡率的差值C.保险公司预定的死亡率D.社会平均死亡率28.对于从事特殊职业（如赛车手、潜水员）的被保险人，核保员通常会采取（）。A.拒保B.职业加费或特约承保C.标准体承保D.仅承保疾病身故，不承保意外身故29.在复效核保中，如果被保险人的健康状况较投保时已严重恶化，核保员的决定通常是（）。A.予以复效B.条件复效（如加费）C.拒绝复效D.要求重新体检后决定30.下列关于“红黄绿”核保颜色分类法的描述，正确的是（）。A.红色代表优质客户，绿色代表劣质客户B.绿色代表标准体，黄色代表次标准体，红色代表拒保/延期C.黄色代表必须体检，红色代表必须调查D.绿色代表免体检，红色代表必须财务调查二、多选题（共15题，每题2分，共30分。每题有两个或两个以上正确选项，错选、多选、漏选均不得分）1.核保的基本原则包括（）。A.保证承保质量B.实现风险分散C.维护公平性D.争取最大业务量E.遵守法律法规2.下列属于核保信息来源的有（）。A.投保单B.体检报告书C.消费者调查报告D.既往病历E.代理人报告3.在人寿保险核保中，需要重点评估的非医学因素包括（）。A.年龄与性别B.财务状况C.职业与hobby（嗜好）D.居住地与环境E.驾驶记录4.下列情况中，核保员可能做出“拒保”决定的有（）。A.投保人对被保险人无保险利益B.被保险人患有晚期恶性肿瘤C.投保人故意隐瞒重要病史D.被保险人BMI为29E.被保险人从事合法的高风险职业（但可特约承保）5.关于财务核保中的“保险利益”，下列说法正确的有（）。A.是指投保人对被保险人的生命或身体具有法律上承认的利益B.保险利益的存在是保险合同生效的前提C.债权人对债务人的生命具有保险利益，但金额受限于债权金额D.离婚后的前配偶之间自动丧失保险利益E.企业对关键员工的生命具有保险利益6.下列疾病或症状中，通常作为寿险“次标准体”进行加费评估的有（）。A.中度高血压B.2型糖尿病（无并发症）C.轻度肥胖D.乙肝小三阳（肝功能正常）E.急性阑尾炎（已治愈）7.核保员在审核体检报告时，关注的重点项目包括（）。A.血压B.血脂C.血糖D.尿常规E.心电图8.影响意外险核保费率的主要因素包括（）。A.职业类别B.运动爱好C.出行频率D.性别（通常影响较小）E.居住地区9.下列关于健康险核保中“既往症”的处理，说法合理的有（）。A.对于已治愈的良性肿瘤，可标准体承保B.对于未治愈的慢性病，通常除外责任C.对于重大疾病既往史，通常拒保D.既往症不影响寿险的承保决定E.所有既往症都必须加费10.核保中的“生存调查”方式主要有（）。A.间接调查B.直接调查C.随机走访D.网络搜索E.电话回访11.在核保实务中，对于高额保件的定义通常考虑的因素有（）。A.累计风险保额超过公司规定额度B.投保人财务状况复杂C.被保险人年龄超过免体检限额D.涉及异地投保E.投保单填写字迹潦草12.下列关于吸烟的核保影响，说法正确的有（）。A.吸烟者的死亡率通常高于非吸烟者B.吸烟是肺癌和心血管疾病的重要诱因C.吸烟者投保寿险通常享受标准费率D.雪茄和烟斗的核保处理与香烟不同E.仅偶尔吸烟不被视为吸烟者13.核保员在评估“饮酒习惯”时，会考虑（）。A.每日饮酒量B.饮酒年限C.是否有酗酒史D.肝功能指标是否异常E.是否有酒后驾车记录14.下列属于核保结论类型的有（）。A.标准体承保B.次标准体承保（加费）C.除外责任承保D.延期承保E.拒保15.在团体核保中，控制逆选择的方法包括（）。A.规定最低参保率（如75%）B.要求提供员工清单C.限制高风险职业的保额D.免责期设置E.允许个人单独退保三、判断题（共20题，每题0.5分，共10分。正确的打“√”，错误的打“×”）1.核保是保险公司经营中不可或缺的环节，其目的是为了确保公司经营的稳健性和盈利能力。（）2.只要投保人缴纳了保费，保险公司就必须无条件承保。（）3.年龄是核保中最重要的因素之一，年龄越大，死亡率通常越高。（）4.在健康险核保中，如果被保险人目前身体健康，那么他5年前患过的疾病对核保决定没有影响。（）5.所有的保险产品都需要进行体检。（）6.财务核保不仅关注投保人的收入，还关注其资产和负债情况。（）7.职业等级越高，代表风险越低，费率越便宜。（）8.核保员有权在投保人同意的情况下，向医疗机构调取被保险人的既往病历。（）9.“告知义务”是法律赋予投保人的义务，如果投保人未如实告知，保险公司有权解除合同。（）10.对于标准体承保的保单，核保员不需要在投保单上签字。（）11.意外伤害保险的核保重点在于被保险人的身体健康状况，而非职业风险。（）12.女性生育风险通常在特定年龄段较高，因此该年龄段的寿险或健康险核保较为严格。（）13.被保险人患有哮喘，在投保重大疾病保险时，一定会被拒保。（）14.核保中的“加点”是指根据风险程度增加额外的保费点数。（）15.投保人为自己投保高额保险，且指定受益人为与其无血缘关系的人，这通常会引起核保员对道德风险的警惕。（）16.被保险人BMI指数为18.5，属于正常范围，无需关注其体重问题。（）17.自动核保系统完全取代人工核保是未来的必然趋势，人工核保将不再需要。（）18.既往有抑郁症病史的被保险人，投保寿险时需要重点评估其自杀风险。（）19.核保员在审核时发现投保单有涂改且无签字确认，可以直接拒保。（）20.再保险核保与直接保险核保的原理完全不同，没有关联。（）四、填空题（共10题，每题1分，共10分。请将答案填写在横线上）1.BMI（身体质量指数）的计算公式是体重除以身高的平方，在国际单位制中，体重的单位是千克，身高的单位是______。2.在核保医学中，静息状态下成年人正常的心率范围通常是______次/分至100次/分。3.根据保险法规定，投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，______赔偿或给付保险金的责任。4.核保员在对被保险人进行风险评估时，将风险划分为标准体、次标准体和______。5.在财务核保中，为了防范道德风险，通常要求投保人的累计风险保额不超过其年收入的______倍（具体倍数视公司规定和年龄而定，一般寿险为10-20倍）。6.血压持续高于______mmHg（收缩压）和/或90mmHg（舒张压），通常被定义为高血压。7.在健康险核保中，对于已经发生的重大疾病（如恶性肿瘤），通常采取______的核保决定。8.核保中的______是指保险人对投保人的投保申请进行审核、评估、筛选和分类，并决定是否接受承保以及接受承保条件的过程。9.被保险人从事高空作业、爆破作业等高风险职业时，意外险核保通常会采取______的方式或直接拒保。10.糖化血红蛋白（HbA1c）是反映过去______个月平均血糖水平的指标。五、简答题（共5题，每题4分，共20分）1.简述核保在保险经营中的主要作用。2.简述保险法中关于“如实告知义务”的具体规定及其对核保的影响。3.列举寿险核保中评估财务状况的三个主要指标，并简述其意义。4.简述核保员在审核体检报告时，发现血压偏高，应如何进一步评估？5.简述“逆选择”的定义及其对保险公司的影响。六、案例分析题（共3题，每题20分，共60分）1.案例一：健康险核保分析被保险人张先生，35岁，公司职员，不吸烟，不饮酒。申请投保终身重大疾病保险，保额50万元。体检报告显示：身高172cm，体重85kg（BMI=28.7）；血压145/95mmHg；空腹血糖6.8mmol/L（参考值3.9-6.1）；尿常规正常；心电图示窦性心律。问卷告知：无住院史，无家族病史。辅助检查资料：提供半年前体检报告，当时血压140/90mmHg，空腹血糖6.5mmol/L，未治疗。(1)请计算张先生的BMI数值，并判断其体重状况。（4分）(2)根据提供的资料，分析张先生存在的风险因素。（8分）(3)作为核保员，请给出核保结论及理由。（8分）2.案例二：财务核保分析投保人李女士，30岁，私营业主。申请投保高额终身寿险，身故保额300万元，指定受益人为其丈夫。财务资料显示：李女士名下有一家贸易公司，持股60%。公司年营业额约2000万元，净利润约150万元。李女士个人年申报收入为20万元（主要为工资）。名下房产市值500万元，贷款200万元；豪车一辆，无贷款。已有保单：在A公司投保终身寿险100万元（5年前购买）。问卷告知：资产证明主要依赖公司分红。(1)请计算李女士的累计风险保额。（4分）(2)结合财务核保原则，分析李女士的财务状况与投保金额的匹配性。（8分）(3)核保员在审核时应关注哪些潜在的财务风险点？并给出核保处理建议。（8分）3.案例三：综合核保决策王先生，45岁，长途货运司机，吸烟（20支/日），偶有饮酒。申请投保意外伤害保险100万元，附加意外伤害医疗保险5万元。职业类别：根据职业分类表，长途货运司机属于6类职业（高风险）。健康告知：2年前曾因“急性胰腺炎”住院治疗，已出院，医生建议戒酒，目前偶有腹痛。驾驶记录：过去3年有2次超速违章记录，无重大事故。(1)请从职业、健康、生活习惯三个维度分析王先生的风险点。（9分）(2)针对意外伤害保险的主险（身故/残疾）和附加险（医疗），分别说明核保的侧重点有何不同？（6分）(3)综合以上信息，作为核保员，请制定合理的核保方案（包括承保条件、费率调整、除外责任等）。（5分）参考答案与详细解析一、单选题1.B【解析】核保的核心在于对风险进行选择和分类，将风险处于可接受范围内的业务纳入，并确定相应的费率或条件。2.C【解析】逆选择是指风险较高的人更倾向于购买保险，而风险较低的人倾向于不购买，这与道德风险（故意制造事故）是两个不同的概念，虽然二者常并存。3.C【解析】财务核保旨在确保保险利益存在，防止超额投保导致的道德风险（如为谋取保险金而杀害被保险人）。4.B【解析】BMI=5.D【解析】严重高血压伴靶器官损害属于极高风险，死亡率远高于正常人，通常予以拒保。6.C【解析】通常职业分为1-6类，1类最低（如内勤），6类最高（如高空作业、矿工），部分公司还有特别拒保职业。7.C【解析】根据《保险法》第十六条，投保人故意不履行如实告知义务，保险人有权解除合同，且对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或给付保险金的责任。8.B【解析】CLI主要收集投保人的信用状况、财务状况、不良记录等，用于评估道德风险和财务风险。9.C【解析】既往症通常作为除外责任，即该疾病导致的保险事故不赔，其他保障正常。10.D【解析】自行填写的声明表效力最低，缺乏客观验证；审计报表和纳税证明效力较高。11.C【解析】随着年龄增长，死亡率上升，风险增加，因此免体检限额通常会降低，要求更严格的体检。12.B【解析】正常成人静息心率范围为60-100次/分。13.B【解析】糖尿病属于重大风险，即使控制良好，其远期并发症风险仍高于常人，通常次标准体加费承保。若控制不佳可能拒保。14.B【解析】心理风险指被保险人因精神状态、心理因素可能导致的风险，如抑郁症自杀倾向。A是职业风险，C是生理风险，D是生活风险。15.C【解析】200万保额对应5万年收入，比例高达40倍，且无资产支撑，明显存在超额投保和道德风险，应拒保。16.C【解析】妊娠期生理变化大，且存在并发症风险，通常延期至分娩后一定时期（如产后6-8周）再评估。17.B【解析】乙肝携带者通常在寿险中标准体承保，但在健康险（重疾、医疗）中通常对相关疾病（肝硬化、肝癌）予以除外。18.A【解析】风险保额是指保险公司承担的纯风险额度，通常为申请保额减去已有保额（或现金价值）。19.B【解析】系统根据预设规则（年龄、保额、健康告知）自动处理的环节称为自动核保。20.C【解析】已戒烟一定时间（通常2年以上）且无其他肺部疾患，可视为非吸烟人群，享受非吸烟费率。21.B【解析】恶性肿瘤治疗中属于极高风险，且预后不明，通常拒保。其他选项可加费或标准体。22.B【解析】团体核保基于团体整体风险，而非个人，关注参保率（防逆选择）、行业风险等。23.B【解析】观察期是为了防止带病投保，即观察期内发生的疾病，保险公司不承担赔偿责任。24.C【解析】骨折是意外导致的，且已治愈，不影响重疾险（保疾病）的承保，可标准体承保。25.C【解析】期末大额还款意味着在贷款结束时需要支付巨额资金，如果此时借款人收入不足以支付，财务压力剧增，可能引发寿险风险。26.C【解析】Cr（肌酐）和BUN（尿素氮）是反映肾功能的主要指标；ALT、AST反映肝功能；TG反映血脂。27.B【解析】额外死亡率是指被保险人人群死亡率与标准人群死亡率的差值，用于计算加费幅度。28.B【解析】高风险职业通常采取职业加费（针对寿险）或特约承保（针对意外险，如调高费率或限制保额）。29.C【解析】复效核保需重新评估健康风险，若风险恶化（如患重疾），通常拒绝复效。30.B【解析】绿色代表自动通过或低风险；黄色代表需要人工干预或关注；红色代表高风险或需严格审核。二、多选题1.ABCE【解析】核保需保证质量、分散风险、维护公平（相同风险相同费率）、遵守法律。争取最大业务量是销售目标，非核保核心原则。2.ABCDE【解析】所有选项均为核保信息的合法来源。3.ABCDE【解析】核保评估涵盖生理、心理、财务、环境等所有非医学因素。4.ABC【解析】A无保险利益合同无效；B晚期恶性肿瘤风险极高；C故意隐瞒是拒保理由。DBMI29仅为超重，通常加费而非拒保；E高风险职业可特约承保。5.ABCE【解析】保险利益是法律要求；债权利益受限于债权；关键员工有保险利益。D离婚后若无法律规定利益，则丧失，但不是自动丧失（需视具体法律关系，通常需重新确认）。6.ABCD【解析】高血压、糖尿病、肥胖、乙肝携带均为慢性风险，需加费。急性阑尾炎治愈后无后遗症，可标准体。7.ABCDE【解析】体检报告所有项目均需关注，ABCDE是核心心血管及代谢指标。8.ABC【解析】意外险风险主要源于外部环境，职业、爱好、出行是关键。性别影响较小，居住地也有一定影响。9.ABC【解析】既往症处理需视疾病性质而定：良性治愈可标体；慢性除外；重疾拒保。D说法错误，既往症可能影响寿险（如并发症风险）。E错误。10.AB【解析】生存调查主要分为直接调查（面访）和间接调查（侧面打听、查资料）。11.AB【解析】高额保件定义主要看累计保额是否过高以及财务状况是否复杂。12.ABD【解析】吸烟增加死亡率，是主要诱因。雪茄/烟斗风险与香烟不同。C错误，吸烟费率通常更高。E错误，只要吸烟即为吸烟者。13.ABCDE【解析】饮酒评估需综合量、年限、酗酒史、生理指标（肝功能）及行为风险（酒驾）。14.ABCDE【解析】均为标准的核保结论类型。15.ABCD【解析】团体险需高参保率以分散风险，限制高风险，设免责期。E错误，团体险通常不允许个人随意退保以防逆选择。三、判断题1.√【解析】核保是控制风险、保证盈利的关键。2.×【解析】核保是保险公司选择风险的过程，有权拒保。3.√【解析】死亡率随年龄增长而呈上升趋势。4.×【解析】既往病史可能对当前健康有影响，或提示复发风险，必须告知。5.×【解析】低龄、低保额通常免体检。6.√【解析】综合财务评估是防范道德风险的基础。7.×【解析】职业等级越高（如6类），风险越高，费率越贵。8.√【解析】经投保人授权，保险公司可调取病历。9.√【解析】这是《保险法》赋予的权利。10.×【解析】所有核保通过的保单，无论标准体与否，通常都需要核保员系统确认或签字。11.×【解析】意外险核保重点在于职业和意外风险，身体健康状况相对次要（除非影响活动能力）。12.√【解析】生育风险属于特定生理风险，核保较为审慎。13.×【解析】哮喘若控制良好，可次标准体加费承保，不一定拒保。14.√【解析】加点即增加保费点数，是加费的一种表达方式。15.√【解析】无血缘关系的受益人易引发道德风险，需重点调查。16.√【解析】18.5-23.9为正常范围，18.5属于正常下限。17.×【解析】复杂风险和人性因素（如道德风险判断）无法完全由机器取代，人工核保依然重要。18.√【解析】抑郁症史增加自杀风险，是寿险核保重点关注。19.√【解析】重要信息涂改未确认，视为告知不实或无效，可拒保。20.×【解析】原理基本一致，再保险核保是基于直接保险的进一步风险转移。四、填空题1.米2.603.不承担4.拒保体5.10-20（注：填写10或20或区间均可，视具体理解，一般填10至20倍）6.1407.拒保8.核保9.职业加费（或提高费率/特约承保）10.2-3（注：填2或3或2-3均可）五、简答题1.简述核保在保险经营中的主要作用。答：(1)防范逆选择和道德风险，确保承保质量；(2)实现风险分类，贯彻公平原则，保证保费与风险相匹配；(3)控制保险公司的实际赔付率，维持经营稳健；(4)配合产品开发，提供风险数据支持。2.简述保险法中关于“如实告知义务”的具体规定及其对核保的影响。答：规定：投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。影响：核保员依赖投保人的告知进行风险评估。若告知不实，核保结论可能错误。核保员需审核告知的完整性，对于未告知的重要事项，有权做出拒保、除外或解约的决定。3.列举寿险核保中评估财务状况的三个主要指标，并简述其意义。答：(1)收入：衡量投保人的持续缴费能力，防止因无力缴费导致退保或失效；(2)净资产：衡量投保人的财富积累，支撑高额保额的合理性；(3)负债：评估投保人的财务压力，防止因债务危机引发道德风险。4.简述核保员在审核体检报告时，发现血压偏高，应如何进一步评估？答：(1)确认血压数值是否持续偏高，排除紧张、运动等一过性因素；(2)查看是否有家族高血压史；(3)检查是否伴有并发症（如心电图左室高厚、尿蛋白、视网膜病变）；(4)结合年龄、体重、吸烟饮酒史综合评估心血管风险等级；(5)根据风险程度决定标准体、加费、延期或拒保。5.简述“逆选择”的定义及其对保险公司的影响。答：定义：逆选择是指身体较差或风险较高的人更倾向于购买保险，而身体健康或风险较低的人倾向于不购买保险的现象。影响：导致保险公司的实际赔付率远高于预期赔付率，造成经营亏损，破坏保险费率计算的公平基础，严重时可能导致公司破产。六、案例分析题1.案例一：健康险核保分析(1)计算BMI及判断：BM根据亚洲人标准，BMI≥28为肥胖，张先生属于肥胖。(2)风险因素分析：①超重/肥胖：BMI28.7，增加心血管疾病、糖尿病风险。②高血压：血压145/95mmHg，属于1级高血压（轻度），且半年前已有血压偏高，疑似持续性高血