2023年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库 (一)

2023年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库

单选题（共35题）

1、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。

A.汽车失控

B.车祸

C.多人受伤

D.驾车外出

【答案】A

2、随看高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见

周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备

儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一

直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚

教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询c

A.可平摊建仓成本、降低投资风险

B.没有风险

C.各期收益是确定的

D.在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高

【答案】A

3、对理财规划方案的执行和眼踪服务，说法不正确的是（）。

A.理财师的服务是“持续”的

B.与客户接触.沟通的形式包括面对面.电话和电邮等

C.通常理财规划服务的内容不应包括其他金融机构组织的讲座.联谊活动

D.通常理财规划服务的内容还包括节日.生日问候

【答案】C

4、根据中小企业主的人群分类特征，一般而言，（）类型的中小企业主经

常与资金方打交道。对投资感兴趣，并精通投资，且通常具有多年的企业资本

运作经验，对银行依赖程度低。

A.企业主导

B.业余投资爱好者

C.紧密联系型

D.精明生意人

【答案】D

5、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿

3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进

行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退

休，假设通货膨胀率为4%。

A.年金保险

B.疾病保险

C.长期护理保险

D.收入保障保险

【答案】A

6、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休

后第一年的生活费用为8万元（退休后每年初从退休金中取出当年的生活费

用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增

长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动

资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退

A.104555

B.84353

C.97332

D.79754

【答案】C

7、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初

一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目

前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无

负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万

元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，

退休基金夫妻二人计120万元。

A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工

具

B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求知双方父母的寿险

需求

C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保

险

D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免

该家庭财产遭受冲击造成损失

【答案】A

8、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产e三年后，李刚的母亲带

着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李

刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去

世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王

某遗产的继承权。

A.李刚的母亲

B.李刚

C.王某的儿子王林

D.王某的前妻

【答案】D

9、金融期权的要素不包括（）。

A.基础资产或标的资产

B.期权的买方

C.期权的卖方

D.中介机构

【答案】D

10、怎样处理继承积极遗产和消极遗产、清偿死者遗留的债务，现代各国一般

有多种做法。下列关于遗产的处理方式，说法不正确的是（）。

A.无限继承方式中，继承人以继承的遗产及固有财产清偿遗产债务，即使债务

比所继承财产多也应无条件承认

B.中国《继承法》实行限定继承，同时限制继承人自愿偿还超过遗产实际价值

部分的税款和债务

C.限定继承方式中，偿还死者遗留的债务，一律只以积极遗产的实际价值为

限。对超出遗产中财产权利的债务有权拒绝偿还

D.《法国民法典》规定：“遗产得被无条件接受或以有限责任继承方式接受“

【答案】B

11、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每

月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大,

由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元

左右，有一套90平米的房子，房款80

A.14.5%

B.17.3%

C.18.0%

D.15.1%

【答案】B

12、下列人员能够作为遗嘱见证人的是（）。

A.继承人、受遗赠人

B.继承人或者受遗赠人共同经营的合伙人

C.无民事行为能力人

D.与继承人、受遗赠人没有利害关系的人

【答案】D

13、某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。若按单利计

算，利率为5%,那么，他现在应存人（）元。

A.8000

B.9000

C.9500

D.9800

【答案】A

14、对于受益人来说，（）是索赔和获得保险保障的最高数额。

A.可保利益

B.保险价值

C.保险金额

D.保险费

【答案】C

15、陈先生是某运输公司的老板，2014年投保了某保险公司的运输工具保险，

保险金额为150万元。

A.财产保险

B.工程保险

C.企业财产保险

D.货物运输保险

【答案】A

16、总体而言，银行实施客户关系管理的最终目的是（）。

A.把握客户的消费动态，及时了解客户需求

B.提供个性化服务，客户价值最大化

C.做好客户服务工作，实现银行收益最大化

D.尽可能多的收集客户信息，了解客户情况

【答案】C

17、社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买人债券，投

放货币，这体现了货币市场的（）。

A.融资功能

B.价格发现功能

C.宏观调控功能

D.微观调控功能

【答案】C

18、丁克家族是由英文“Dink"（即wDoubleIncomeNoKids”）翻译而来，意

指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压

力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这

样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因

素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿

A.444912

B.637593

C.543893

D.369093

【答案】B

19、关系营销认为产品的价值既包括实体价值，也包括（）c

A.产品的包装

B.附在产品之上的服务

C.附产品的广告价值

D.产品的使用价值

【答案】B

20、客户忠诚度是建立在（）基础之上的，因此需提供高品质的产品和服务来

提升客户体验。

A.客户的盈利率

B.客户的满意度

C.客户资产规模

D.客户价值

【答案】B

21、人寿保险中的被保险人是（）。

A.自然人

B.法人

C.成年人

D.自然人或法人

【答案】D

22、（）是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任

为保险标的的一种保险。

A.责任保险

B.财产保险

C.人身保险

D.健康保险

【答案】A

23、下列将导致委托代理、法定代理或者指定代理都终止的情形是（）。

A.代理期间届满或者代理事务完成

B.被代理人取得或者恢复民事行为能力

C.被代理人取消委托或者代理人辞去委托

D.代理人丧失民事行为能力

【答案】D

24、下列关于股票市场的说法，错误的是（）。

A.股票市场是股票发行和流通的场所，也可以说是对已发行的股票进行买卖和

转让的场所

B.股票的交易都是通过股票市场来实现的

C.股票市场可以分为一级市场、二级市场

D.一级市场也称股票交易市场，二级市场也称股票发行市场

【答案】D

25、下列关于投资组合的说法中正确的是()。

A.构建投资组合可以降低系统风险

B.构建投资组合一定会减少系统风险

C.投资组合里的资产越多越好

D.在构建投资组合时要尽量选择不相关的资产才能尽量降低风险

【答案】D

26、公司型基金的特点不包括()。

A.具有法人资格

B.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

C.投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见

D.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款

【答案】C

27、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小

王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，

小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去

世，没有留下遗嘱。

A.非婚生子女对其生父母不享有继承权

B.养父母离婚，养父母与养子女间的权利义务消除

C.形成抚养教育关系的继父母与其继子女之间发生继承关系

D.继兄弟姐妹之间没有继承权

【答案】C

28、（）是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。

A.财务独立

B.财务安全

C.财务自主

D.财务自由

【答案】D

29、个人意外伤害保险可以分为1年期意外伤害保险、极短期意外伤害保险和

多年期意外伤害保险三类，这种分类的标准是（）。

A.保险期限

B.保险金额

C.保险风险

D.险种结构

【答案】A

30、下列关于房地产特点的说法，错误的是（）。

A.位置固定性

B.使用长期性

C.无差异性

D.保值增值性

【答案】C

31、小工是一名销售人员，其薪资组成为3000元基本工资，月度绩效奖金，车

补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户。当月月度绩效

奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6

月工资、薪金所得的课税基数为（）元。

A.540000

B.2300

C.4000

D.154000

【答案】D

32、下列哪一项不是合格的投保人应当具备的条件？（）

A.投保人必须具有相应的权利能力与行为能力

B.投保人必须对保险标的具有保险利益

C.投保人需符合保险合同规定的健康标准

D.投保人应承担支付保险费的义务

【答案】C

33、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，

以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20

万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%,

入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。

A.1.13

B.0.07

C.2.16

D.1.48

【答案】D

34、在以客户的内在属性进行分类的方法中，（）是最著名、最常用的客户

分类方法。

A.按财富观分类法

B.按风险态度分类法

C.按交际风格分类法

D.生命周期理论

【答案】D

35、某企业2015年9月初资产总额为600万元，如果该月发生以下经济业务：

（1）收到外单位投资40万元存人银行；（2）用银行存款支付购入材料费12万

元；（3）以银行存款归还银行借款10万元，那么2015年9月末企业资产总额为

（）万元。

A.618

B.630

C.636

D.648

【答案】B

多选题（共20题）

1、税务筹划是对中小企业经营和理财活动进行规划，减少税务支出。其中企业

经营中的税收筹划措施包括（）o

A.首选一般纳税人

B.采取赊销的方式

C.采取订单销售，确认时间以交付货物为准

D.适度负债经营

E.尽量增加成本费用扣除项目

【答案】ABC

2、劳动用工相关计算指标主要有（）。

A.计划平均人数

B.计划工资总额

C.计划工人劳动生产率

D.劳动定额完成情况

E.计划用工缺口

【答案】ABCD

3、在期货交易中，应当强行平仓的情形包括（）。

A.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足

B,持仓量超出其限仓规定

C.因违规受到交易所强行平仓处罚'

D.根据交易所的紧急措施应予强行平仓

E.会员、客户的现金流出现问题

【答案】ABCD

4、客户的风险属性一般分为（

A.风险承受能力层面

B.风险容忍态度层面

C.风险认知度层面

D.资金承受能力层面

E.家庭层面

【答案】AB

5、下列哪些是用人单位侵犯劳动者人身权利的行为？（）0

A.用人单位以暴力、威胁或者非法限制人身自由的手段强迫劳动者劳动的行为

B.用人单位违章指挥或者强令冒险作业危及劳动者人身安全的行为

C.劳动条件恶劣、环境污染严重，给劳动者身心健康造成严重损害的

D.未依法为劳动者缴纳社会保险费的

E.未按照劳动合同约定提供劳动保护或者劳动条件的

【答案】ABC

6、2019年2月，王某和李某生育的双胞胎儿子王一，王二年满3周岁，处于

学前教育阶段。下列关于在王某和李某之间分配个人所得税子女教育专项附加

扣除金额的说法中，正确的有（）。

A.王某1,500元，李某500元

B.王某2,000元，李某0元

C.王架1,500元，李某400元

D.王某800元，李某1,200元

E.王某1000元李某1,000元

【答案】B

7、年金保险按照被保险人人数分类，可以分为个人年金、联合年金、最后生存

者年金、联合及生存者年金。下列有关联合年金的表述，错误的有（）。

A.两个或两个以上保险人至少有一个生存作为年金给付条件的年金保险

B.两个或两个以上被保险人，只有一个生存作为年金给付条件的年金保险

C.两个或两个以上被保险人至少有一个生存作为给付条件的，且给付金额不发

生变化的年金保险

D.该类年金保险给付条件较高，因此保费较低

E.两个或两个以上被保险人生存作为给付条件的，且有一个死亡即停止给付的

年金保险

【答案】ABC

8、个人独资企业需具备的条件包括（）。

A.投资人为一个自然人

B.有合法的企业名称

C.有投资人申报的出资

D.有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件

E.有必要的从业人员

【答案】ABCD

9、中小企业的理财规划中最重要的问题是（）。

A.企业融资问题

B.企业生产经营问题

C.企业投资问题

D.企业财务管理问题

E.企业人事管理问题

【答案】AD

10、套利定价假设包括（）。

A.投资者有相同的理念

B.投资者是风险回避的，并且还要实现效用的最大化

C.市场是完全的，因此对交易成本等因素都不作考虑

D.单一投资期

E.不存在税收问题

【答案】ABC

11、根据代理权产生的依据不同，可以将代理分为（）o

A.独家代理

B.委托代理

C.法定代理

D.指定代理

E.共同代理

【答案】BCD

12、资产配置的步骤包括（）。

A.选择风险资产类别

B.根据所选择的资产类别的长期预期报酬率.标准差和相互之间的相关系数，

在有效前沿上找到最优风险资产组合及其预期收益率和标准差

C.选择无风险资产及其无风险利率，结合客户的风险系数，在资本市场线上找

到无风险资产和最优风险资产组合的比例，即最优投资组合

D.对应客户现阶段的预期报酬率和最优资产组合进行比较，并确定相应的资产

配置比例及其标准差

E.对资产配置进行调整

【答案】ABCD

13、理财产品的名称应恰当反映产品属性，避免使用带有（）的称谓。

A.承诺性

B.明确性

C.诱惑性

D.误导性

E.风险性

【答案】ACD

14、下列符合子女教育投资规划原则的有（）。

A.追求获取短期高额回报

B.专项积累、专款专用

C.提前规划、从宽预计

D.计划周详、稳健投资

E.力求长期稳定的收益

【答案】BCD

15、农民工合法权益可以界定为（）。

A.平等性权益

B.政治性权益

C.经济性权益

D.社会性权益

E.发展性权益

【答案】BCD

16、全生涯财务状况模拟仿真包含（）。

A.现金流量分析

B.投资性资产额度模拟分析

C.家庭总收入分析

D.未来收入模拟分析

E.投资意向分析

【答案】AB

17、证券投资基金的收益主要有（）。

A.基金赎回费用

B.债券利息

C.红利收入

D.存款利息收入

E.证券买卖差价

【答案】BCD

18、债券市场的功能包括（）。

A.是资源有效配置的重要渠道

B.实现了价格发现功能

C.能够反映企业经营实力和财务状况

D.是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所

E.是进行套期保值、规避风险的重要场所

【答案】ABCD

19、激发客户寻找理财师服务的动因主要包括（）。

A.个人投资资产的缩水

B.重要资产的购买

C.重要资产的出售

D.接受馈赠或遗产

E.离职或临近退休

【答案】ABCD

20、理财师在帮助客户制定财富保障规划的时候，要把握两个原则（）

A.适度性原则

B.合理性原则

C.风险转嫁原则

D.经济性原则

E.量力而行原则

【答案】C

大题（共10题）

一、李阳从朋友处借来一辆汽车，因怕车出问题，故去办理保险。在保险公司

职员询问汽车状况时，李阳并未如实回答。李阳未如实回答保险公司职员询问

事项，违反了0。

【答案】最大诚信原则要求当事人实事求是、尽自己所知、毫无保留地向对方

所做的口头或书面陈述。告知是保险双方的义务。对投保人来说，通常称为如

实告知义务：对保险人来说，则称为说明义务。在本案例中，李阳是投保人，

违反了如实告知义务。

二、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，

为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个

在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨

询。如果郑女士因急需资金，将2万元启动资金挪为他用，改为每年年末定期

定投的方式积累教育金，则郑女士每年需投入()元。

【答案】郑女士每年末应投资的金额=145860.754-(F/A,6%,

4)=33342.53(元)。

三、王先生为电气工程方面的专家。2015年担任一所重点大学的客座教授，

1、2、3月份和6、7月份为这所大学的研究生讲学5次，每次收入21600元。

该所大学也欢迎王先生调入学校任教，每月工资4000元，并按月发放津贴

5000元。工资、薪金所得免征额为每月3500元。如果作为客座教授，那么王

先生全年税后收入为()元。

【答案】如果作为客座教授，王先生的收入应该按照劳务报酬所得按次纳税，

则全年税后收入二21600X5-2：600X(1-20%)X20%X5=90720(元)。

四、周峰(男)和刘玉(女)I960年结婚，婚后无子女，收养周天为养子。周

天成年后娶妻赵琳，生一女周美。周天夫妇对周峰夫妇尽了赡养义务。2003年

6月周天外出时出车祸身亡。2004年8月周峰到某公证处立遗嘱一份，其内容

大致为：将其财产中的房屋留给妻子刘玉，存款留给周美。经查，周峰夫妇共

有房屋6间，存款2万元。2005年初，周峰去世。本案中所涉及的房屋和存款

属于()O

【答案】在未做公证和特殊约定的情况下，家庭财产属于夫妻双方，个人可分

配的财富只有归属于个人自己的一半。夫妻共同财产为夫妻共有的财产，案例

中所涉及的房屋和存款属于周峰夫妇的夫妻共有财产。

五、红星公司发行了一批到期期限为10年的债券，该债券面值100元，票面利

率为8%,每年年末付息。根据以上材料回答(1)〜(4)题。若将债券的利息单

独作为证券出手，并且投资者要求的收益率为9%,那么该“利息证券”的发

行价格为()元。

【答案】发行价格二100X8%X[(l+9%)-l+(l+9%)-2+…+(l+9%)-

10]=51.34(元)。

六、秦先生的儿子今年刚上初一。秦先生目前持有银行存款3万元。他现在开

始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通

货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。秦先生的儿子大学笫一年

的费用大约为（）元。

【答案】141850N=6,I/TR=6,PV=10000,使用财务计算器得出：

FV=14185（元）。

七、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某

公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年

级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。（1）家庭收支情况王先生每月收

入（税后）为20000元，每年红利为20万元（税后）。此外，王先生一家每年

可以取得利息收入8万元（税后），房租收入4万元（税后），其他收入6万

元（税后）。在家庭开支方面，王先生一家每月基本生活开支10000元，儿子

的教育费用每月需3000元，老人赡养费每月4000元。另外，王先生一家每年

养老保险支出125000元，外出旅游费用每年20000元。（2）资产负债情况王

先生一家现有现金及银行存款100万元，定期存款100万元，自用住宅150万

元，投资性房产80万元。同时王先生有一辆价值70万的自用汽车。负债只有

信用卡消费2万元。（3）家庭保险情况王先生：年缴保费为12万元、缴费期

限20年、保障终身，意外身故200万元、疾病身故150万元的商业保险，已缴

费10年。同时，王先生购买的养老保险现金价值为60万元,冯女士：原所在

单位为其办理并缴纳了10年的国家基本养老、医疗保险。儿子：子女教育保

险，附加意外伤害和意外伤害医疗保险，教育保险保额20万元，附加意外伤害

和医疗保险保额4万元，缴费期限20年，保险期限20年，年缴保费8000元。

王先生家庭双方父母：享有国家基本保险保障，有一定的退休费。（4）理财目

标①子女留学教育基金：5年后送儿子去美国留学，全部费用约为180万元人

民币；②退休计划：10年后王先生退休时家庭的养老金资产累计到800万元左

右。

【答案】N=5,I/YR=15%,FV=180,利用财务计算器可得PMT=-26.70,因此

王先生每年需要拿出26.70万元投资于该基金。

八、周峰（男）和刘玉（女）I960年结婚，婚后无子女，收养周天为养子。周

天成年后娶妻赵琳，生一女周美。周天夫妇对周峰夫