私人保险规划指导技师考试试卷及答案

私人保险规划指导技师考试试卷及答案一、填空题（每题1分，共10分）1.保险的核心功能是______。2.人身保险的保险标的是人的______或______。3.保险合同的当事人包括投保人和______。4.以被保险人死亡为给付条件的人寿保险，未经______同意并认可金额的合同无效。5.健康保险按保障范围分为疾病保险、医疗保险、______和护理保险。6.财产保险的保险利益需在______时存在。7.保险代理人受______委托，在授权范围内办理保险业务。8.保险合同中止期一般为______年。9.万能保险投资账户价值由______和投资收益决定。10.保险规划第一步是______。二、单项选择题（每题2分，共20分）1.下列属于人身保险的是（）A.财产损失险B.责任保险C.人寿保险D.信用保险2.保险人承担责任的最高限额是（）A.保险金额B.保险费C.保险价值D.保险利益3.属于补偿性保险的是（）A.定期寿险B.医疗保险C.两全保险D.终身寿险4.投保人对______不具有保险利益（）A.配偶B.父母C.子女D.陌生邻居5.免赔额条款的作用是（）A.降低保险人风险B.提高投保人缴费C.增加保险责任D.减少理赔流程6.保险规划不包括的原则是（）A.转移风险B.量入为出C.优先保障D.过度投保7.属于保险经纪人的是（）A.保险公司业务员B.保险代理公司员工C.独立保险顾问D.保险公估人8.宽限期是指（）A.投保犹豫期B.保费逾期可补交的期限C.理赔审核期D.合同生效前期限9.适合家庭经济支柱的是（）A.少儿教育金B.定期寿险C.老人防癌险D.宠物保险10.保险合同的客体是（）A.保险标的B.保险利益C.保险金额D.保险费三、多项选择题（每题2分，共20分，多选少选不得分）1.保险基本职能包括（）A.经济补偿B.资金融通C.社会管理D.给付保险金2.人身保险种类包括（）A.人寿保险B.健康保险C.意外伤害保险D.财产损失保险3.保险合同特点包括（）A.射幸性B.最大诚信C.双务性D.附和性4.投保人义务包括（）A.如实告知B.交付保费C.维护标的安全D.危险增加通知5.健康保险特殊条款包括（）A.等待期B.免赔额C.比例给付D.给付限额6.保险规划步骤包括（）A.风险识别B.风险评估C.产品选择D.定期review7.财产保险包括（）A.企业财产险B.机动车保险C.责任保险D.信用保证保险8.人寿保险特点包括（）A.定额给付B.期限长C.储蓄性D.补偿性9.保险代理人类型包括（）A.个人代理人B.专业代理公司C.兼业代理公司D.保险经纪人10.保险规划考虑因素包括（）A.家庭结构B.收入水平C.风险偏好D.资产负债四、判断题（每题2分，共20分，对√错×）1.保险资金融通是派生职能。（）2.人身保险利益需在事故发生时存在。（）3.最大诚信原则仅适用于投保人。（）4.医疗保险是定额给付。（）5.定期寿险无储蓄功能。（）6.保险经纪人代表保险人利益。（）7.合同中止后保险人不承担责任。（）8.所有保险需指定受益人。（）9.等待期内疾病保险人不赔。（）10.保险优先保障老人孩子。（）五、简答题（每题5分，共20分）1.简述保险规划的基本原则。2.简述人身保险与财产保险的区别。3.简述健康保险的主要类型及特点。4.简述保险代理人与经纪人的区别。六、讨论题（每题5分，共10分）1.讨论家庭经济支柱应如何配置保险？2.讨论健康保险等待期的作用及注意事项？---答案部分一、填空题1.经济补偿2.寿命；身体3.保险人4.被保险人5.失能收入损失保险6.保险事故发生7.保险人8.29.保费扣除费用后的余额10.风险识别二、单项选择题1.C2.A3.B4.D5.A6.D7.C8.B9.B10.B三、多项选择题1.AD2.ABC3.ABCD4.ABCD5.ABCD6.ABCD7.ABCD8.ABC9.ABC10.ABCD四、判断题1.√2.×3.×4.×5.√6.×7.√8.×9.√10.×五、简答题1.保险规划基本原则：①转移风险：优先覆盖大额不可承担风险（如重疾、身故）；②量入为出：保费占家庭年收入10%-20%，避免过度投保；③优先保障：先保家庭经济支柱，再保老人孩子；④动态调整：随家庭结构（结婚、生子）、收入变化定期优化方案。2.人身险与财产险区别：①标的：人身险为寿命/身体，财产险为财产及利益；②性质：人身险多定额给付（医疗除外），财产险为补偿性；③利益时效：人身险投保时需存在，财产险事故发生时需存在；④期限：人身险多长期，财产险多短期（1年）；⑤功能：人身险兼顾保障与储蓄，财产险仅保障损失。3.健康保险类型及特点：①疾病保险（重疾险）：定额给付，保障疾病发生；②医疗保险（百万医疗险）：补偿医疗费用，补偿性；③失能收入险：补偿收入损失；④护理保险：保障长期护理费用。特点：多有等待期（30-180天）、免赔额/比例给付，部分有续保限制。4.代理人与经纪人区别：①代表主体：代理人代表保险人，经纪人代表投保人；②服务：代理人推销单一公司产品，经纪人筛选多家产品；③责任：代理人行为由保险人承担，经纪人过错需自行担责；④资质：经纪人需更强风险评估能力，部分持特定牌照。六、讨论题1.家庭经济支柱保险配置：①定期寿险：保额为5-10年家庭支出+负债（房贷），保障责任；②重疾险：保额3-5年收入+治疗康复费，覆盖收入损失；③百万医疗险：报销大额医疗费用（免赔额后）；④意外险：保额5-10倍年收入，保障意外身故/伤残。保费占比10%-20%，优先保障核心风险，定期调整。2.等待