【广西农业保险的发展现状与问题和对策11000字（论文）】

中文摘要在如今经济和金融飞速发展的背景下，城市繁荣的经济与工商业和农村经济之后，发展缓慢的城乡二元经济差异日渐突出，如何拉动农村经济发展减少城乡经济差距成为社会发展和政府执政所必须关注的问题。广西在全国作为经济水平处中下游的农业大省，想要促进区域经济的繁荣发展和提高人民生活水平，除了要发挥区域优势大力发展工商业和进出口贸易外，还要不断推进农村经济的发展，其中，推动农业保险的发展是一个不容忽视的问题。本文通过分析广西的农业经济和农业发展情况，从对广西农业保险的结构和规模等角度进行分析研究，通过研究广西农业保险在经营模式方面存在的问题和广西农业保险在发展推广的过程中的制约因素，论证广西农业保险的现状，并对广西农业保险的进一步发展，从投保人、保险机构和政府等三个方面提出了相应的对策。[关键词]：农业保险；经营模式；制约因素一、绪论（一）选题背景和研究意义现如今的城乡二元格局的形成是由城乡二元经济的差异导致的，这一种二元化格局显然是一种及其复杂的社会经济现象，其呈现出与多方面联系、与多因素相关的综合性。该种二元化的经济结构究其内核而言所指的是区域经济的发展速度在城市与农村之间表现出较大的差距并且农村的发展速度表现得不平衡的一种经济结构，其具体表现情况可列举成以下几种：其一是城市工业迅速发展的同时农村的农业却仍旧发展迟缓；其二是城市居民的消费水平高的同时农村居民的消费水平与之存在很大差距等诸多的问题。城市和农村之间的这一系列的差异归根结底源自城乡之间的政策和制度的差异，同时这些城乡矛盾也催生了对农业产业化发展的障碍；其三是城市居民的平均工资水平高且有着较为完善的社会福利待遇，然而农村居民的评价收入水平较低且表现出不稳定的态势，而且农村的道路和医疗卫生等多种基础设施相对城市而言都较为薄弱。另一方面，尽管在我国的一些地区，例如东北和长江中下游平原等，在农业生产中已经使用了大机械实现了相当程度的自动化，但总体而言，我国更多的地区在农业灌溉等方面的基础设施仍然不完善，并且我过许多地区的农业资金和生产技术仍旧存在不足与落后的问题，不可否认，这些因素也共同降低了农民生产积极性。于此同时，由于种植作物所面临的自然灾害难以避免以及当前部分农作物由散户生产难以形成规模等多方面的原因，我国农村劳动力由农村向城市转移的规模浩大，这一现象也极大地阻碍了我国农村经济的进步与发展。想要破解这个“斯芬克斯的难题”，关键在于统筹城乡发展格局，把重心放在支持农业发展和提高农民、农业的地位上来，而农业保险在这其中的重要性毋庸置疑。近年来我国政策也不断提及三农、不断强调三农的重要性，这其中，农村金融体系中的重要分支——政策性农业保险也发挥着重要的作用，其进一步的发展也少不了国家的重视和扶持。在这一方面，为了使日前的农业保险进一步发挥对农业的积极作用，相关部门也应结合信贷对现有的农业保险模式进行创新，从而拓宽农业资金的来源、提高农民的积极性。以上这些措施都将对现阶段的农业生产和产业化的形成起到巨大推动作用。作为农业大省的广西如今拥有的国家重点农业产业化龙头企业达到三十多家，据统计数据，我区2020年底的农林牧渔业环比增加5913.28亿元，对全区经济增长的贡献率约为26.69%，同时我区2020年的第一产业增速达到4.90%。即便如此，自然因素对广西农业的影响仍旧是巨大的，每年的各种自然灾害以及大小规模的畜类瘟疫、禽类流感仍旧给广西农业生产造成了极大的损失，给广西农村经济发展的稳定带来了不容小觑的影响。近年来，国家及地方一直都对农业的发展持鼓励、扶持的态度，并做出了诸多实践。如经过财政部修订后的《中央财政农业保险保费补贴管理办法》等文件这几年来都为农业生产和农民生活在很大程度上提供了保障，助力加强、加快农业保险在我国的发展。1982年广西农业保险恢复试办，此后至今的时间里，广西农业保险的发展在1982年到1993年、1994年到2005年、2006年至今三个时间段依次分成了业务起步并迅速上升、规模萎缩业务下滑和在政策扶持下逐步回升这三个大的阶段。而近年来，广西农业保险也不断丰富不断发展，例如自治区财政厅于2021年6月印发了的，将蛋鸡养殖保险纳入自治区险种目录的《关于开展部分农业保险试点工作的通知》；自治区财政厅于2022年2月印发的，将核桃、油茶、澳洲坚果等三个险种纳入中央财政补贴范围《关于开展2022年政策性农业保险工作的通知》，这都表明了我区农业保险的覆盖面正在愈来愈广。但总的来说，广西的农业保险仍旧存在供需不足和未能建立足够完善的巨灾风险分散机制等问题，广西现阶段的农业保险还未能全面发挥其应有的为农村经济保驾护航的职能，并且还应当进一步处理好各区域农业保险的特色化，做到因地制宜。

综上所诉，在广西城乡二元格局的背景下对如何进一步推进农业保险全面发挥作用、如何实现区域农业保险因地制宜、如何选择可持续发展的经营模式进行探讨和研究，是促进广西农村保险发展、推动广西农村的经济与农业发展的重要问题。（二）国内外研究概述国外对农业保险的研究已经有一百多年的历史，国外学者对农业保险的发展也各自持有不同的观点，但由于国家政策和经济发展的不同，其观点与国内学者的观点也有所差异。MinxianZhang（2021）等人使用包括多期双重差分和三重差分估计在内的经验策略对中国农业保险财政补贴政策对农业产出的影响进行了评估，并得出了以下几个结论：首先，中国农业保险财政补贴政策对提高农业产出有显著作用；第二，中国农业保险财政补贴政策效果的异质性特征是显著的，其中，其对中西部地区农业产出的正向作用尤为显著，并且这一政策能够显著地影响易受自然灾害地区的农业产出。VyasShalika和DalhausTobias（2021）等人认为现有的农业保险证据分散于区域、主题和风险之间,缺乏结构化的综合。对此他们对2000年至2019年间发表的796篇农业保险同行审议论文进行了系统审查。他们建议各国政府、保险公司和研究人员更好地调整对风险易发地区的兴趣,并纳入未来几年需要大笔投资的农业新发展,从而实现可保性。在最近的研究中，TurveyCalumG（2021）等人在中国进行了实地选择实验，以此来调查农民对于作物保险的支付意愿，并以此来确定客观、主观信念影响支付意愿的情况。他们发现线索框架的重要性在于五个属性内和跨变体的WTP存在差异。对于实际政策方面，他们的研究结果表明，农户对于客观与主观风险的参照框架会对保险需求产生影响。国内学者对农业保险的模式、属性等方面也进行了不同程度的研究。庹国柱、李军（2003）认为纯商业化经营的道路对于农业保险多样险种中的大多数而言是难以走得通的，一方面，支持一个商业化农业保险市场的发展需要农户们足够的有效需求；另一方面,想要维持商业保险公司对农业保险的供给，目前农业保险的低收益、负收益状况是完全无法满足的，因此应该把农业保险作为一种政策性经营的险种。赵学军、吴俊丽（2004）通过比较其他市场经济国家政府与中国政府对农业保险干预的运行情况，得出我国发展农业保险仍然需要实行政府干预，但应借鉴国外经验，转变干预方式的结论。胡秋明（2004）对于我国农业保险发展长期严重滞后的原因的看法是，市场化经营和农业保险的特殊性不相适应是这种严重滞后现象的主要根源，应该通过发展农业互助合作保险社、组建国家农业保险公司、建立政府主导下的农业巨灾风险基金来推动我国农业保险的可持续发展重在制度创新。综上所述，国内外学者对农业保险都有不同程度的研究，他们的研究成果为世界农业保险的发展奠定了理论基础。广西农业保险发展与世界农业保险有相似指出，但也有其自身的特殊性。对于广西农业保险，部分学者也给出了自己的研究结论。如唐金成（2010）阐述了金融危机的大环境下广西农业和农业保险面临的历史机遇，提出加强农村保险网点建设、加强保险专业团队建设、提高条款通俗化、加强业务流程管控与风险管控的建议；谭建新（2016）通过选取农业保险保费收入支出、政府补贴、农业保险占政府补贴比重、农业产值和农民人均收入等指标，对广西农业保险发展进行实证分析，得到了农业保险保费支出越大，农业保险发展越好等一系列结论；唐赡娟（2019）通过对广西政策性农业保险的发展现状的研究，表明了广西农业保险存在宣传准度不够、显著覆盖深度低等问题，并提出了促进广西政策性农业保险发展的相关建议；蔡桂全（2019）针对广西农业保险经营模式存在的问题，以乡村振兴战略背景下农业保险在乡村治理中的价值为切入点探讨了广西地方农业保险经营模式与优化策略。有鉴于此，本文将会对现阶段广西农业保险的发展情况的优劣以及其发展过程中所存在的诸多问题进行收集和分析研究，并从广西农业保险发展的现状出发，对症下药地提出解决的办法。二、广西农业保险的发展状况（一）广西农业生产及风险状况根据2020年广西统计年鉴的数据，广西的陆地面积为23.67万平方公里，共分为14个地级市和111个县级行政区，设有乡级行政区1247个。截止2019年末，广西常驻人口数量总共为4960万人，其中，农村人口数量占全区常住人口的48.91%，是为2425.7万人，其中农业从业人口又占人口数量的49.3%。2020年，广西的GDP总量达到22156.69亿元，环比增长了3.7%。这其中包括第一产业3555.82亿元的生产总值，占总量的16.0%；包括第二产业的生产总值7108.49亿元，占总量的32.1%；其中第三产业生产总值占总量的51.9%，达到了11492.38亿元。全区的城镇、农村居民的人均可支配收入分别达到35859元与14815元，其中在城镇居民人均可支配收入方面的数据比起上一年增长了3.2%，而农村居民的人均可支配收入比起上一年也实现了8.3%的数据增长，这些数据均说明了广西居民的人均可支配收入水平正在不断提高。通过与全国数据的对比来看，2020年全国农村居民的人均可支配收入达到了17131.5元，比广西高出2316.5元，高出15.64%，表明广西农民收入与全国的平均水平还存在一定的差距。广西地处中国南部，是沿海省份，受亚热带季风气候与其自身地形地貌的影响，广西常年遭受自然灾害的侵袭，给农业生产造成很大的影响。具体而言干旱、洪涝、低温冷害、热带风暴、冰雹等均是可能出现在广西境内的，对广西的农业生产造成较大的影响的灾害性天气，这些气象灾害在出现的概率不小，并常有交替甚至混合发生的情况。北海、防城港和钦州作为沿海城市，受台风和暴雨的影响较大，桂中地区受旱灾影响较大，桂北地区受冻灾影响较大。据广西壮族自治区气象局统计数据显示，2016年受台风“妮妲”影响，广西南宁等7市27个县（市、区）出现台风灾害，农作物受灾面积达到8.6千公顷，其中6.13千公顷成灾，所造成的直接经济损失也达到了1.37亿元，其中农业损失是为9066万元；2011年，来宾市受寒露风影响，66万亩晚稻受灾，占来宾市晚稻总面积的75%，其中成灾面积达14万亩，占晚稻的16%，绝收面积也达到了3.5万亩，占晚稻面积的4%。多灾多害的自然因素在客观上能加速政府对当地农业保险政策的了解和认识，广西目前多发的自然灾害基本都在农业保险的保险责任范围内，只要农业保险的的覆盖面足够广，就能大大降低灾害对广西农业的损失。（二）广西农业保险的发展现状及成效1.商业性农业保险发展现状（1）商业性农险经营机构现状根据广西银保监会所公布的2020年统计数据，到2020年末广西辖区共计有45家保险市场主体，这其中有财产险、人身险和法人保险机构年末统计数量分别为25家、20家和2家，对比年初统计数据，全区保险分支机构的数量净增加了20家，在这一规模的保险市场主体下全区保险业从业人员的数量达到了29.7万人，但又由于广西农业保险只有5家能够作为供给主体，且它们并未在大部分的乡镇设立有基层机构。因此保险机构在农业保险方面的市场供给根本满足不了广西农业发展日益增长的农业保险需要。（2）商业性农业保险业务情况自从我国开始于2004年在全国范围实行政策性农业保险试点后，广西农业保险的保费收入呈现出逐年增长的态势。根据广西统计年鉴所提供的数据，2018年我区保险公司的农业保险的保费收入环比增长了34.74%，达到了168845万元；2019年的192354万元保费较2018年增长12.22%；2020年的251605万元保费较2019年增长30.80%。广西农业保险保费占广西财险总保费的比重很小，2017年的农险保费占财险总保费的5.88%；2018年的农险保费占财险总保费的6.88%；2019年的农险保费占财险总保费的7.63%；2020年的农险保费占财险总保费的8.90%。农业保险保费占财产总保费的比重较小，但是从数据能看出农险保费占财险总保费的比重是逐年上升的，农险的规模在不断扩大。表1广西农业保险保费收入与保险赔付情况时间财产保险公司农业保险保费收入（万元）财产保险公司农业保险赔付支出（万元）赔付率（%）财产保险公司总保费（万元）农险保费占总保费的比值（%）2017年1253075281642.15%21321315.88%2018年1688458309049.21%24534356.88%2019年19235417938593.26%25202447.63%2020年25160513344853.04%28273558.90%数据来源：广西2021统计年鉴2.政策性农业保险发展现状（1）发展特色农险情况目前我区的农业保险主要还是以政策性农业险种为主、地方特色农险为辅，完全商业化的农业保险的数量还是比较少。2021年5月11-12日，自治区农业农村厅、银保监局和国寿财险中支公司组成调研组，前往北海、钦州开展地方特色产品保险需求调研。调研组与北海市、钦州市的农业农村局、财政局、银保监分局、国寿中心支公司等部门针对特色保险产品开办、大蚝、金鲳鱼的养殖现状、发展规划、养殖风险、渔业特色保险需求情况进行了座谈交流。并且自治区根据各地的产业发展需求，鼓励市县推出市县试点险种，允许各市县根据当地发展实际和特色产业，推出市县特色保险品种。根据广西农业农村厅资料，下一步，自治区农业农村厅将会围绕地方特色农业保险的工作机制，对接各类优势农业产业，鼓励保险承办机构探索创新农险产品，从而实现农业保险保障范围的不断拓宽和农业保险水平的不断提高。财政补贴情况为发展农业，提高经济发展水平，广西近几年不断增大农险财政补贴力度，增加财政补贴险种种类，加大资金投入。自治区财政厅于2022年2月印发了将核桃、油茶、澳洲坚果等三个险种纳入中央财政补贴范围，并将生猪保险和奶牛保险的县级财政承担比例由10%下调为5%的《关于开展2022年政策性农业保险工作的通知》，从而降低了县级财政支出压力。与此同时，自治区财政厅还将区内共计44个乡村振兴重点帮扶县区的中央财政补贴险种的县级承担比例统一下调了五个百分点，而这部分下调的比例由自治区财政来承担，这一举措减轻了全区乡村振兴重点帮扶县在水稻、水稻制种、奶牛和能繁母猪以及育肥猪等五个方面的险种的保费压力。四、广西农业保险发展存在的问题（一）农户方面的问题1.农户收入水平普遍较低的问题根据2021年广西统计年鉴的数据，2020年广西农民人均可支配收入为14815元，同比名义增长8.33%，扣除物价因素，实际增长5.53%。广西农民的人均可支配收入的四大项均实现了不同程度的增长，其中,人均工资性收入达到4638元，人均经营净收入达到5868元，人均财产净收入为352元，人均转移净收入为3957元。于此同时，2020年广西14个市的农民人均可支配收入均超过了万元水平,排在第一位的玉林市达到17721元，河池市以11074元排在第十四位，该年广西各市农村人均可支配收入的中位数为15600元。表2020全国农村居民按东、中、西部及东北地区分组的人均可支配收入组别东部地区中部地区西部地区东北地区人均可支配收入水平（元）21286.016213.214110.816581.5数据来源：广西2021统计年鉴、中国2021统计年鉴比较各个分组的数据，可以看出相较于西部地区所代表的区域内各省份的平均值而言，广西的农村人均可支配收入水平超过了平均线，但从与另外三个地区的比较看来，广西的农村人均可支配收入水平并未超过其中的任何一组；表2020全国与广西农村居民按收入五等份分组的人均可支配收入的比较20%低收入组家庭的人均可支配收入20%中间偏下收入组家庭的人均可支配收入20%中间收入组家庭的人均可支配收入20%中间偏上收入组家庭的人均可支配收入20%高收入组家庭的人均可支配收入全国4681.510391.614711.720884.538520.3广西7414.010024.013611.018457.033066.0数据来源：广西2021统计年鉴、中国2021统计年鉴比较表中的按收入五等份分组的人均可支配收入的数据可以看出，2020年广西除了低收入组家庭的人均可支配收入高于相应的全国水平外，其他几组均低于全国水平；从2020年我国各省的农村人均可支配收入水平来看，广西的水平在全国各个省市中排到了第22位，属于中下游水平。以上数据均表明，广西现阶段的农村居民的人均可支配收入水平仍旧是不高的，甚至并未超过全国农村人均可支配收入水平的广西农村家庭都至少有60%，这表明广西农户的收入水平普遍不高，且与全国水平存在着较大发差距。2.农户对保险认识不足2014年，根据有关部门的调查显示，在针对广西农民主题为“遇到农业生风险的时候你能想到的解决办法”中，有55%的农民选择“听天由命”，有20%的农民选择“向政府寻求帮助”，另外20%的农户会选择“找亲戚、朋友帮忙”,只有不到5%的农户选择了“会事先购买农业保险”。导致这种结果的原因主要是农户对保险的认识不足。首先大部分农民知识文化水平不高，观念还比较保守，接受新事物的能力有限，也很难读懂保险复杂的条款和各种专业术语。受传统观念的影响，一旦遇到自然灾害大部分的农民会选择自己承担或者找政府帮忙，农民对政府的依赖性普遍较强，认为发生自然灾害后政府会给予补偿，这也降低了农民对农业保险的需求。其次农业生产利润较低，农民在投保农业保险后一旦发生自然灾害便可以获得赔偿，但是如果没有自然灾害则对农民来说是损失了一笔资金投保没有意义，这会使农民的投保意愿大大降低并且产生侥幸心理。最后是社会对保险行业存在误解，导致很多人认为保险不值得信任，加上保险公司的销售人员门槛较低，保险知识水平参差不齐，一部分销售人员为了完成业绩对投保人存在欺骗、隐瞒的情况。而在乡邻之间，如果一个人遭受过欺骗、隐瞒的情形，整个村对保险的印象都会受到不好的影响，加上群体之间的从众心理，导致很少会有农民主动购买农业保险。（二）保险公司方面的问题1.风险管理机制不健全历史上看广西的自然灾害较为频繁，农业产业较大的农户通过买保险来转移损失和风险，就目前而言广西农业保险的巨灾风险的分散机制还不够健全，如果保险公司没有巨灾风险分散机制的支撑，自然灾害发生所造成农作物大面积损失会使得保险公司面临赔付，这种短时间内的巨额赔付是保险公司所难以承担的，进而便会导致农业保险公司正常运转困难甚至出现巨大亏损。广西近几年对农业保险的试点和改革内容主要集中在农业保险险种的创新推广和利用财政对保险保费进行补贴，巨灾风险机制不在试点和改革的内容里，没有巨灾风险分散机制，保险公司仅仅依靠赔付是不够应付大面积损失的。近几年广西农业保险依靠国家政策的扶持不断发展，广西农业保险保费在财产保险总保费中所占的比重也在不断增加，农业保险也随之被纳入到很多保险公司用以增长业务的范围中来，于是许多保险公司为了增加保费收入专注于对农业保险市场的抢占和农业保险业务的扩大，而忽视了巨灾风险分散机制的完善与巨灾风险分散机制的作用。表2016-2020年广西自然灾害农作物受灾面积年份受灾面积（千公顷）2020年279.32019年248.02018年150.02017年196.02016年300.9数据来源：国家统计局2.保险服务不完善即便目前各级政府对农业保险都表现得较为重视，但广西现阶段的农业保险基层建设仍表现为成长缓慢，并不符合于政策性农业保险的整体实际发展。政策性农业保险现阶段窘境的原因主要在于下面几点：

首先是在现阶段政策性农业保险的赔付率整体较高的环境下，由于农业保险基层网点的建立要求保险公司花费巨大的人力、物力和财力投入其中，所以各家保险公司没有足够的动力来建立基层网点，这使得即有的标准和政策无处落实，期望的目标根本无法实现。

其次，由于广西以往的政策性农业保险在较大程度上表现为分区域制定与施行，因此区内政策性保险并没有形成足够的规模，市场也就无法整合统一，介于对成熟、具有规模的农业保险市场的偏好，保险公司很可能会选择放弃掉对这些地区的基层网点建设。再次，即便是一下愿意建立基层网点的保险机构，也有可能是迫于政府的要求而建立的，这些网点实质上只会沦为空壳网点，即空有设备而无专职人员当职，为当地农业提供的服务实质为零。这种网点不仅不会对农业保险的发展有任何帮助，还很可能会给农户留下极差的印象，让原本就对保险保佑谨慎态度的农户更为不相信保险。

最后还包括承保公司的较高赔付率对其工作积极性造成了影响。毕竟保险公司是以盈利为主要目的的企业，公司内部存在着每年由上层机构想下属机构传达的盈利指标，未完成与亏损均会对企业内部员工的绩效和薪酬造成影响，这使得高赔付率的农业保险无法调动保险公司各分支机构的积极性，为了避免损失而出现的对不同风险种类的农户挑三拣四、挑肥拣瘦、避重就轻的现象也就屡见不鲜。（三）政府方面的问题1.各区域的财政补贴差异较大近几年来广西在农业保险保费上不断增加财政补贴，中央也对此表示支持并也对农业保险保费给予了相应的补贴，各地区保费压力普遍降低，但是政府的补贴大多针对一些普遍险种，地方险种还是由地方各级政府负担，财政补贴的资金存在地方不均衡的问题。各个地方的政府之间财政收入有所差异，经济较为发达的地方政府财政收入较高，对本地方的农业保险险种补贴较多，但是一些经济较为落后的地方，如民族贫困地区、近几年摘掉贫困帽经济处于发展期的地区，对本地方的农业保险补贴就会较少。广西桂西北地区地形多为山地丘陵，受地形影响交通不够发达，对经济发展也存在一定的制约，而桂东南的地形相对较为平坦，交通运输便利，且属于沿海地区依托港口发展海运，经济较桂西北地区发达，财政收入也相对较多。这就导致一些地方政府的财政支付能力无法满足当地特色农险的需求，一些地方的特色农险难以得到稳定持续的推进。虽然中央和自治区政府考虑过各个地方经济发展水平不均衡的问题，但财政补贴也只能更多地向农业产业集群和主要粮食生产地方倾斜，一些较为贫困和山区的地方难以收到足够的财政补贴，严重影响农业保险的全面普及和发展。2.专业人才储备缺乏广西目前设有保险硕士点的院校有1家，开设保险学专业的本科院校有2家，专科院校有4家，保险专业人才供不应求。广西保险专业人才较为匮乏，农业保险是保险业发展较为滞后的领域，专业人才的从业数量更为稀少。由于农业发展的特点，农业保险的从业人员需要分散到各个地方，有些甚至需要到农村基层去从事工作，对于大部分保险专业的学生来说，他们更愿意选择在城市里工作，这也就直接导致了基层的农业保险专业人才的匮乏。近年广西农业保险依托国家政策的扶持，发展规模逐渐扩大，对保险专业人才的需求量也不断扩大，这使得人才匮乏问题越来越突出，对广西农业保险的发展有着严重的制约。五、关于加快广西农业保险发展的建议（一）农户方面一方面是要有政府出台承保工作规范。在规范中要务必明确要求众多保险公司尽到农户投保时所履行的义务，诸如告知农户保险的具体内容与细则以及各类典型情况下的理赔方法等，尤其是要向保险公司明确其不可以在农户毫不知情的情况下代为投保，除此以外还要与保险公司明确如果其违规承保将会面临的处罚。

其次是要进一步将各个保险公司的农业保险承保工作统一起来。应该制定和实施农户向企业投保时的工作指引，创新农业保险的宣传方式，让投保户能清楚投保时应该准备的具体材料、文件，并让其了解明白保险合同中关乎其切身利益的内容，尤其是要采取通俗易懂的形式，让农户的投保变得更为简便明晰，从而避免农户由于繁琐的流程和错误理解而放弃投保。再者是要更多地对农户及农村进行走访，了解个区域农业的现状，了解农户的迫切需求，将农业保险业务范围更快地拓展到各项农业生产上，保证我区的农业保险能够覆盖到农户所需。

还应当想办法进一步提高农村的人均可支配收入水平，提高农户的收入，以此从需求方面推动广西农业保险的发展。保险公司方面1.健全风险管理机制保险公司应当在政府的引导下不断拓宽农业保险的投融资渠道，建立健全相应的巨灾风险分担机制，例如可利用将巨灾风险证券化分散风险，利用资本市场中与气候相关的各类创新型金融衍生品转移风险等。在灾害发生较为频繁，保险赔付率较高的年份，还可以通过乡政府申请财政补贴来获取赔付资金。保险公司应当在服务体系上对农户的农业生产过程加强管理，提高对气象、动植物疾病的关注程度，多走访与田间地头，做好防灾防损工作。2.提高保险服务水平想要加快广西农业保险发展，不能仅靠政府和保险公司总部的强制推行，应当从考核机制方面着手，设法激发出保险公司基层机构的积极性。例如对基层机构在农业保险方面的业绩实施独立的、有比重的计算，提高此类驻点保险营销人员的工资待遇，提高此类营销员的营业税起征点等。保险机构应当更多地引导与支持中介机构和代理机构参与到农业保险市场中来。中介机构、代理机构作为农业保险市场中的一部分，它的参与有利于农业保险营销渠道的拓宽，有利于市场规模的进一步扩大。在为这些机构的代理人进行相应的细致培训后，还能起到为保险公司分担农业保险宣传的作用。政府方面1.优化农业保险保费补贴机制要促进农业保险的高质量发展就要优化农业保险保费的补贴机制。自治区政府应该积极争取中央政府的农业保险保费补贴，并对经济较为落后地区实行重点帮扶，加大农险保费的资金补贴，减少经济较为落后地区政府的财政支出。建立农业保险发展的现代理念，依托“十四五规划”，把乡村振兴战略中的部分相关支农补贴资金适度地划分一些到经济发展相对落后地区以补贴其农业保险保费，还要通过各类渠道来筹集农业保险的保费补贴，从而实现广西农业保险全面、高速地发展。统计各种农业生产存在的风险情况，要推出新政策对于不同农业生产主体建立差异化的保费补贴，适度将补贴资金向自然灾害高发、抗风险能力较小的产业倾斜，从而实现其保障水平的提高，从而保证财政补贴资金最切实的发挥作用。2.建立专业人才储备机制对已入职的保险从业人员定期开展培训，向他们普及农业保险专业知识并定期进行对相关知识的掌握程度的考核，还应当建立与此相关的职业资格认证制度，以此来达到提升农业保险从业人员整体知识水平的目的。另一方面，还可以定期安排于城市工作的专业人员到基层进行工作，从而填补相关基层工作人员的空缺。六、结语综述所得，广西农业保险的发展与全国农业保险的发展有很多相似之处，但同时也有其自身的特殊性。广西农业保险发展受阻碍有农户的原因也有商业保险公司及政府政策的原因，农户方面的原因主要集中在收入水平较低、保险意识不足；保险公司的原因主要集中在投入不足无法形成规模及大灾风险分散机制不完善；政府政策