2026年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力综合提升测试卷及参考答案详解（满分必刷）

2026年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力综合提升测试卷及参考答案详解（满分必刷）1.分散投资者风险的票据发行便利属于（）。

A.风险转移型创新

B.信用创造型创新

C.增强流动性创新

D.股权创造型创新【答案】：B2.下面所列的犯罪，不属于金融犯罪的是()。

A.信用证诈骗罪?

B.洗钱罪

C.非法经营罪?

D.非法吸收公众存款罪【答案】：C3.银行保护客户的利益方面不包括（）。

A.审慎尽责

B.充分信息披露

C.引导消费

D.客户资产隔离【答案】：C4.下列关于福费廷业务的特点，说法错误的是()。

A.银行承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质

B.出口商买断票据，但保有对所出售票据的部分权益

C.银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现

D.银行买断票据，可能承担票据拒付的风险【答案】：B5.下面选项中，(?)不属于境外上市外资股。

A.H股?

B.N股?

C.B股?

D.S股【答案】：C6.公司申请债券上市，公司债券实际发行额不少于人民币（）。

A.1000万元

B.3000万元

C.5000万元

D.1亿元【答案】：C7.在()业务中，交易双方都是金融机构。

A.票据承兑

B.票据贴现

C.票据转贴现

D.票据发行便利【答案】：C8.在商业银行流动性风险管理中，流动性比例为流动性资产余额与（）之比。

A.贷款余额

B.负债总额

C.流动性负债余额

D.风险资产总额【答案】：C9.商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。

A.15％

B.20％

C.35％

D.50％【答案】：C10.中国银行业协会的职能不包括（）。

A.监管

B.自律

C.服务

D.维权【答案】：A11.市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠()的利益驱动。

A.监管机构

B.利益相关者

C.高级管理层

D.风险管理部门【答案】：B12.（2022年7月真题）银团贷款业务中，对借款人或贷款项目进行贷款尽职调查，并在此基础上与借款人进行前期谈判的职责，主要由（）负责。

A.委托行

B.代理行

C.牵头行

D.各参加行【答案】：C13.合法代理行为的法律后果直接归属于()。

A.代理人和被代理人

B.代理人

C.第三人

D.被代理人【答案】：D14.以下不是行政处罚当事人的权利的是（）。

A.对行政机关给予的行政处罚，享有陈述权、申辩权

B.对行政机关作出的行政处罚，有依法申述、检举、申请行政复议或提起行政诉讼等救济权

C.因行政机关违法给予行政处罚受到损害的，有权依法提出赔偿要求

D.对不合理的行政处罚有反抗权【答案】：D15.国内跨系统联行往来的资金清算必须通过()来办理。

A.中国人民银行

B.中国银行业监督管理委员会

C.金融资产管理公司

D.中国银行业协会【答案】：A16.()是银行最重要的无形资产。

A.商标权

B.良好声誉

C.专有技术

D.土地使用权【答案】：B17.民事法律行为应具备的条件不包括（）。

A.不违反法律或者社会公共利益

B.行为人具有完全民事行为能力

C.行为人具有相应的民事行为能力

D.意思表示真实【答案】：B18.中长期激励在协议约定的锁定期到期后支付，锁定期长短取决于相应各类风险持续的时间，至少为（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5【答案】：C19.（）是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.董事长【答案】：B20.李先生想要办理住房贷款，目前他可以到哪家办理该业务?（）

A.中国银行

B.中国进出口银行

C.中国农业发展银行

D.中国国际信托投资公司【答案】：A21.李先生想要办理住房贷款，目前他可以到哪家办理该业务?（）

A.中国银行

B.中国进出口银行

C.中国农业发展银行

D.中国国际信托投资公司【答案】：A22.关于行政复议的法律效力，下列选项不正确的是（）。

A.公民、法人或者其他组织申请行政复议，行政复议机关已经依法受理的，在法定行政复议期限内不得向人民法院提起行政诉讼

B.行政复议期间具体行政行为一般不停止执行，有特殊情形的，可以停止执行

C.所有的行政复议决定都不是对具体行政行为的最终裁决

D.法律、法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议、对行政复议决定不服再向人民法院提起行政诉讼的，在法定行政复议期限内不得向人民法院提起行政诉讼【答案】：C23.()具体列举了商业银行的可疑交易标准。

A.《反洗钱法》

B.《银行业监督管理法》

C.《金融机构反洗钱规定》

D.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》【答案】：D24.商业银行监事会例会每年至少应当召开（）次。

A.一

B.两

C.三

D.四【答案】：D25.根据我国《商业银行法》的规定，银行的核心资本不得()银行资本的()。

A.高于；50％

B.低于；1／3

C.低于；50％

D.高于；100％【答案】：C26.以下哪一项用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失?()

A.经济资本

B.监管资本

C.会计资本

D.核心资本【答案】：A27.《商业银行法》最早于1995年通过并施行，之后进行了修正并自()年2月1日越施行。

A.2000

B.2002

C.2004

D.2007【答案】：C28.商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。

A.15％

B.20％

C.35％

D.50％【答案】：C29.在正常情况下，利息率与货币需求（）。

A.正相关

B.负相关

C.无关

D.不确定【答案】：B30.债券承销的主要方式不包括（）。

A.余额包销

B.全额包销

C.代销

D.直销【答案】：D31.在贷款合同中．撤销权的行使范围()

A.以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限

B.以债务人能够承担的债务为限

C.以债权人的债权为限

D.以债务人的所有债务为限【答案】：C32.以下不属于收益率曲线的作用的是（）

A.计算相似期限不同债券相对价值

B.用于债务市场工具的定价

C.反映远期收益率水平的指标

D.用于计算和比较各种期限安排的收益【答案】：B33.下面关于《银行业从业人员职业操守》的说法错误的是()。

A.《银行业从业人员职业操守》于2007年2月9日颁布实施

B.《银行业从业人员职业操守》是强制性的法律法规

C.《银行业从业人员职业操守》是中国银行业协会制定的，由各会员单位表决通过

D.当银行从业人员违反《银行业从业人员职业操守》时，其所在机构应当采取一定惩戒措施【答案】：B34.银行风险管理的流程顺序是()。

A.风险控制一一风险识别一一风险监测——风险计量

B.风险控制——风险识别——风险计量——风险监测

C.风险识别——风险计量——风险监测——风险控制

D.风险识别——风险控制——风险监测——风险计量【答案】：C35.商业银行的监督系统由股东大会选举产生的()组成。

A.监事会?

B.稽核部?

C.监理会?

D.监事会及稽核部【答案】：D36.（）的监管方式，实现了由事后检查向事前监测、事后发现向事前预警、事后纠正向事前防范转变，有更强的风险监测、识别和化解能力，在监管成本不升高的情况下能取得更好效果，因此是更有效的监管。

A.风险为本

B.资金为本

C.市场为本

D.合规为本【答案】：A37.夫妻一方因身体受到伤害获得的医疗费，属于（）。

A.夫妻共同生活较长的按共同财产处理

B.夫妻共同财产

C.推定为夫妻共同财产

D.夫妻一方个人财产【答案】：D38.下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（）。

A.合规管理部门

B.银行盈利目标

C.合规风险管理计划

D.合规政策【答案】：B39.巴塞尔银行监管委员会成立于（）年。

A.1965

B.1974

C.1975

D.1985【答案】：C40.由企业签发、商业银行承兑的票据称为（）。

A.银行承兑汇票

B.商业承兑汇票

C.银行汇票

D.银行本票【答案】：B41.按照《公司法》的规定，普通股股东不享有(?)的股东权益。

A.资产受益

B.重大决策权

C.选择管理者

D.优先分派股息权【答案】：D42.商业银行的四大转变不正确的是（）。

A.从资金提供者转变为资金组织者

B.从主要参与货币市场到同时涉足资本市场

C.从资产持有与管理并重转变为资产持有

D.从交易为主转变为交易服务并重【答案】：C43.（）交易是指债券交易双方约定在未来某一时刻按照现在确定的价格进行交易。

A.债券远期

B.债券期货

C.债券回购

D.债券现券【答案】：A44.福费廷通常可按承兑付款金额，扣除融资利息后，(?)得到融资。

A.80％?

B.部分?

C.一半?

D.全额【答案】：D45.关于我国公司债，下列说法不正确的是（）。

A.公司债的管理机构为财政部

B.公司债的信用风险一般高于企业债

C.公司债的发行主体可以是依照《公司法》设立的股份有限公司

D.公司债的发行主体可以是依照《公司法》设立的有限责任公司【答案】：A46.（）是指商业银行等承销机构先将债券全部或部分认购下来，并立即向债券发行人支付全部债券价款，然后再按照市场条件转售给投资者，转售剩余部分由中介机构拥有。

A.代销

B.余额包销

C.助销

D.全额包销【答案】：D47.单位结算账户中（）是存款人的主办账户。

A.存款账户

B.基本存款账户

C.专用存款账户

D.临时存款账户【答案】：B48.下列关于金融犯罪的说法，错误的是()。

A.金融犯罪的主体违反了金融管理法规

B.金融犯罪不一定以非法占有为目的

C.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位

D.金融犯罪的主观方面不一定是故意【答案】：D49.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款是（）。

A.正常类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.可疑类贷款【答案】：D50.下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识?()

A.产品的特点

B.产品的风险

C.产品的有效期

D.产品的设计过程【答案】：D51.（）是国务院银行业监督管理机构的基本职责和目标追求。

A.保护存款人和广大金融消费者的利益

B.增强市场信息

C.增进公众对现代金融的了解

D.减少金融犯罪【答案】：A52.下列关于合同撤销权的说法不正确的是()。

A.指因债务人放弃其到期债权或者无偿转让财产，对债权人造成损害的，债权人可以请求人民法院撤销债务人的行为

B.撤销权的行使范围以债权人的债权为限

C.债务人以明显不合理的低价转让财产，对债权人造成损害并且受让人知道该情形的，债权人可以请求人民法院撤销债务人的行为

D.债权人行使撤销权的必要费用，由债权人自己负担【答案】：D53.某银行积极开展金融知识普及教育活动，这是尽到了银行的（）。

A.经济责任

B.社会责任

C.政治责任

D.环境责任【答案】：B54.关于利益冲突原则，下列说法错误的是()。

A.银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则

B.存在潜在冲突的情形下，可以不向所在机构管理层说明利益冲突的情况

C.银行业从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品.应当明确区分所在机构利益与个人利益

D.银行业从业人员应当正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系【答案】：B55.以下不是《行政诉讼法》设立的目的是（）

A.防止和纠正违法的或者不当的具体行政行为

B.保证人民法院正确、及时审理行政案件

C.保护公民、法人和其他组织的合法权益

D.维护和监督行政机关依法行使行政职权【答案】：A56.下列不属于银行金融创新的根本目的的是（）。

A.直接拓宽业务领域

B.防止金融产品价格的剧烈波动

C.创造出更多.更新的金融产品

D.更好地满足金融投资者日益增长的需求【答案】：B57.中国人民银行的职能不包括（）

A.制定和执行货币政策

B.通过审慎有效的监管，增强市场信心

C.防范和化解金融风险

D.维护金融稳定【答案】：B58.《中华人民共和国反洗钱法》自()起施行。

A.2008年

B.2007年

C.2006年

D.2005年【答案】：B59.债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人（）同意。

A.三分之一

B.过半数

C.三分之二

D.全部【答案】：B60.符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是(?)。

A.向同事打听与自身工作无关的信息

B.将自己保管的印章交给同事保管

C.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行

D.出于好奇或其他目的向其他同事大厅客户的个人信息和交易信息。【答案】：C61.2003年修订的《中国人民银行法》规定，中国人民银行不再直接审批、监管金融机构，而主要专注于()，维护币值的稳定以及对金融市场进行宏观调控，促进金融市场的繁荣发展。

A.制定法规

B.管理和经营国家外汇储备

C.制定与执行货币政策

D.经理国库【答案】：C62.下列关于银行金融创新过程中客户利益保护的说法，错误的是（）。

A.银行应及时，高效处理客户投诉

B.银行应对客户的投资损失予以全额赔付

C.银行应履行必要的保密义务，妥善保管客户信息

D.银行应向客户准确，公平的披露产品信息【答案】：B63.（）的金融创新是指20世纪50年代末以后，金融机构特别是银行中介功能的变化。

A.宏观层面

B.中观层面

C.业务层面

D.职能层面【答案】：B64.洗钱的阶段不包括（）。

A.处置阶段

B.培植阶段

C.洗白阶段

D.融合阶段【答案】：C65.()标志着股票市场形成。

A.上海、深圳证券交易所成立

B.上海黄金交易所成立

C.同业拆借市场形成

D.全国统一的银行间外汇市场成立【答案】：A66.抵押物折价或者拍卖、变卖之后，其价款超过债权数额的部分归（）所有。

A.拍卖机构

B.政府机关

C.抵押人

D.债权人【答案】：C67.情况下，货币需求量与收入水平成（）。

A.正比

B.反比

C.不构成比例

D.以上都不对【答案】：C68.远期汇票的付款人承诺负担票据债务的行为称为()。

A.背书

B.转让

C.承兑

D.出票【答案】：C69.银行从业人员的以下做法合理的是()。

A.客户送给其贵重的钻石项链

B.节日客户送来贺卡

C.在谈业务时主动提出给客户相关的调研费

D.接受客户贵重礼品后同意在办理业务时给予优惠【答案】：B70.人民币的法定管理部门是（）。

A.中国人民银行

B.商业银行

C.国务院

D.财政部【答案】：A71.（）是指夫妻双方通过协商对婚前、婚后取得的财产的归属、处分以及在婚姻关系解除后的财产分割达成协议的夫妻财产制度。

A.夫妻共同财产制

B.夫妻个人财产制

C.法定夫妻财产制

D.约定夫妻财产制【答案】：D72.行政许可，是指行政机关根据（）的申请，经依法审查，准予其从事特定活动的行为。

A.公民、法人

B.法人、其他组织

C.公民、法人、其他组织

D.公民、法人、社会团体【答案】：C73.公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是（）。

A.公司债券

B.银行承兑汇票

C.大额可转让定期存单

D.商业票据【答案】：D74.（）是指并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。

A.风险转移

B.风险对冲

C.风险分散

D.风险规避【答案】：A75.最后贷款人只向暂时出现流动性不足但仍具有偿清力的机构援助，而对出现偿清力危机的银行不施以救助，这是为了避免（）。

A.道德风险

B.系统性金融风险

C.非系统性风险

D.信用风险【答案】：A76.下列判断中，正确是（）。

A.任何行政许可只要依法取得就永远具有法律效力

B.行政许可是行政机关对国家经济和其他事务进行管理和控制的一种方式

C.行政许可证件就是营业执照

D.申请人取得行政许可后，行政机关就丧失对被许可人及许可事项的行政监督检查权【答案】：B77.同城和异地纸质凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务由（）处理。

A.大额实时支付系统

B.小额批量支付系统

C.清算账户管理系统

D.支付管理信息系统【答案】：B78.理财投资顾问是指商业银行向客户提供某些专业化服务，其中不包括（）。

A.财务分析与规划

B.设计融资方案

C.投资建议

D.个人投资产品推介【答案】：B79.74[单选题]?

A.流动资金贷款

B.流动资金循环贷款

C.法人账户透支

D.项目贷款【答案】：A80.某上市银行从业人员可以对外提供的信息是()。

A.所在银行过去五年公开披露的财务报表

B.没有联络信息的客户名单

C.所在银行高管及中层经理名单

D.所在银行下一年度具体经营规划【答案】：A81.中国人民银行的监督管理措施不包括()。

A.直接检查监督权

B.建议检查监督权

C.特定情况下的全面检查监督权

D.随时检查权【答案】：D82.同一存款人在同一家投保机构所有的被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的（）

A.实行限额偿付

B.偿付50万人民币

C.实行部分赔付

D.实行全额偿付【答案】：D83.以下关于合同要约的说法中，错误的是（）。

A.要约可以撤回

B.要约不可以撤销

C.要约人确定了承诺期限或者以其他形式明示要约不可撤销的，要约不得撤销

D.承诺期限届满，受要约人未作出承诺，要约失效【答案】：B84.保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是()。

A.风险加权资产

B.资本充足率

C.附属资本

D.核心资本【答案】：B85.银行业从业人员应当妥善保护和使用所在机构财产，不应当（）。

A.遵守工作场所安全保障制度

B.保护所在机构财产

C.有效运用所在机构财产

D.将公共财产带回家使用【答案】：D86.破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的，（）。

A.按照先公后私顺序分配

B.按照比例分配

C.重新确定优先顺序

D.提请债权人会议决定【答案】：B87.对中国人民银行作出的具体行政行为不服的，可以向（）申请复议。

A.国务院银行业监督管理机构

B.国务院

C.中国人民银行

D.最高人民法院【答案】：C88.（），即依法提起诉讼的公民、法人或者其他组织。

A.原告

B.被告

C.申请人

D.第三人【答案】：A89.我国《证券法》规定，证券业和银行业、信托业、保险业()。

A.混业经营、集中管理

B.混业经营、分业管理

C.分业经营、分业管理

D.分业经营、统一管理【答案】：C90.巴塞尔银行监管委员会成立于的（）年。

A.1965

B.1974

C.1975

D.1985【答案】：C91.申请个人经营贷款的经营实体不包括（）

A.个体工商户

B.合伙企业合伙人

C.个人独资企业投资人

D.有限公司法人代表【答案】：D92.2015年5月11日，中国人民银行对金融机构存贷款利率浮动区间进行了调整，调整为基准利率的（）

A.1.5倍

B.1倍

C.2倍

D.3倍【答案】：A93.()叫看跌期权。

A.买进商品期货合约的期权

B.买进金融资产权利的期权

C.卖出金融资产权利的期权

D.卖出商品期货合约的期权【答案】：C94.（）是指本行理财产品之间不得相互交易，不得相互调节收益。

A.理财业务与信贷业务相分离

B.自营业务与代客业务相分离

C.理财业务操作与银行其他业务操作相分离

D.银行理财产品之间相分离【答案】：D95.商业银行提高资本充足率的“分子对策”是()。

A.增加核心资本

B.降低风险加权总资产

C.银行并购

D.银行重组，合并重复的机构从而降低成本【答案】：A96.通货膨胀是指一般物价水平在一段时问内（）地上涨。

A.持续、快速

B.持续、平稳

C.持续、普遍

D.持续、全面【答案】：C97.下列选项中不属于商业银行合规风险管理基本制度的是（）。

A.合规问责制度

B.合规绩效考核制度

C.诚信举报制度

D.公平竞争制度【答案】：D98.下列选项中不属于银监会监管职责的是（）。

A.对银行业金融机构实行并表监督管理

B.维护支付、清算系统的正常运行

C.对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理

D.负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作【答案】：B99.破产案件的管辖法院是（）。

A.破产财产所在地法院

B.破产管理人住所地法院

C.债权人住所地法院

D.债务人住所地法院【答案】：D100.（）主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。

A.区域发展条件分析

B.区域发展分析

C.区域经济分析

D.区域发展背景分析【答案】：C101.商业银行可以直接利用的资本是（）。

A.会计资本

B.经济资本

C.监管资本

D.风险资本【答案】：A102.2010年至2012年上半年，由于国际大宗商品价格上涨，导致我国重要原材料和中间产品的价格持续上涨，由此而引起的通货膨胀属于（）通货膨胀。

A.需求拉上型

B.结构型

C.成本推动型

D.供求混合型【答案】：C103.关于行政强制执行的实施，下列选项不正确的是（）。

A.当事人在法定期限内不申请行政复议或者提起行政诉讼，经依法催告仍不履行行政决定的，没有行政强制执行权的行政机关可以自履行期限届满之日起两个月内，依法向有管辖权的人民法院申请强制执行

B.行政机关不得在夜间或者法定节假日实施行政强制执行，但是，情况紧急的除外

C.公民、法人或者其他组织对行政机关实施行政强制，享有陈述权、申辩权，还享有向行政强制的设定机关和实施机关提出意见和建议的权利

D.公民、法人或者其他组织因人民法院在强制执行中有违法行为或者扩大强制执行范围受到损害的，有权依法要求赔偿【答案】：A104.下列表述不属于商业银行操作风险的是（）。

A.银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷

B.商业银行资金交易员超越权限范围进行交易

C.商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响

D.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时人账【答案】：C105.商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的()。

A.授信业务

B.受信业务

C.表外业务

D.中间业务【答案】：A106.我国银行和非银行金融机构通过全国银行间的债券市场发行的债券称为（）。

A.金融债券

B.国债

C.公司债券

D.企业债券【答案】：A107.财务咨询顾问业务的的特性不包括（）。

A.广泛性

B.非系统性

C.可靠性

D.权威性【答案】：B108.下列属于直接融资工具的是()。

A.可转让大额定期存单

B.银行贷款

C.银行汇票

D.商业票据【答案】：D109.（）是指将金融机构和金融市场按照银行、证券、保险分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管在内的全面监管。

A.统一监管型

B.单一全能型

C.多头监管型

D.“双峰”监管型【答案】：C110.按金融工具的职能划分，其中用于支付、便于商品流通的工具是()。

A.债权?

B.股票?

C.期权?

D.票据【答案】：D111.（）是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉根本所在。

A.勤勉尽职

B.礼貌服务

C.品行正直

D.协助执行【答案】：C112.下列关于人民币的法定管理部门的叙述中。有误的一项是（）。

A.人民币由中国人民银行统一印制、发行

B.中国人民银行发行新版人民币.只需将发行时间予以公告

C.残缺、污损的人民币，按照中国人民银行的规定兑换，并由中国人民银行负责收回、销毁

D.中国人民银行设立人民币发行库，在其分支机构设立分支库。分支库调拨人民币发行基金，应当按照上级库的调拨命令办理。任何单位和个人不得违反规定.动用发行基金【答案】：B113.（）是商业银行风险管理的执行机构，主要职责是负责执行风险管理政策并在董事会授权范围内就风险管理事项进行决策，负责建立银行风险管理体系，组织管理各项风险管理活动，有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险。

A.高级管理层

B.董事

C.董事会办公室

D.董事会秘书【答案】：A114.流动性风险的限额管理不包括（）。

A.融资限额

B.交易限额

C.现金流缺口限额

D.负债集中度限额【答案】：B115.商业银行下列金融创新行为中，符合客户利益保护原则的是（）。

A.损害客户利益不会损害银行自身的利益

B.在业务创新过程中，银行要识别并妥善处理金融创新引发的各类利益冲突，公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突

C.银行开展创新业务时，不必严格区分银行资产和客户资产

D.不得通过低价倾销排挤竞争对手【答案】：B116.GDP是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以（）表示的产品和劳务总值。

A.公允价格

B.市场价格

C.成本价格

D.世界价格【答案】：B117.市场风险的计量方法不包括（）。

A.压力测试

B.指数分析

C.缺口分析

D.风险价值法【答案】：B118.《行政许可法》自（）年起实施。

A.2002

B.2003

C.2004

D.2005【答案】：C119.中国银行业协会的最高权力机构是（）。

A.理事会

B.中国银行业监督管理委员会

C.常务理事会

D.会员大会【答案】：D120.下列关于商业银行固定资产贷款说法中，错误的是（）。

A.固定资产贷款通常是短期贷款

B.商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款

C.基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款

D.固定资产贷款是用于借款人新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款【答案】：A121.国际银行最普遍的、最广泛的用于综合考量商业银行盈利能力和风险水平的指标是（）。

A.风险调整后的资本回报率（RAROC）

B.风险价值（VaR）

C.资产收益率（ROA）

D.净资产收益率（ROE）【答案】：A122.关于行政法规和行政许可，下列说法正确的是（）。

A.行政法规可以在法律设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具体规定

B.公民、法人或者其他组织的任何活动都需要经过行政许可

C.地方性法规不可以在法律、行政法规设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具体规定

D.省、自治区、直辖市人民政府规章不可以设定临时的行政许可【答案】：A123.平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为(?)。

A.合同?

B.民事行为?

C.票据?

D.承诺【答案】：A124.银行保护客户利益方面不包括（）。

A.审慎尽责

B.充分信息披露

C.引导消费

D.客户资产隔离【答案】：C125.当存在商品和劳务销售的完全竞争市场时，不可能产生的是（）。

A.需求拉上型通货膨胀

B.结构型通货膨胀

C.工资推进型通货膨胀

D.利润推进型通货膨胀【答案】：D126.下列说法中错误的是（）。

A.中间业务不运用或不直接运用自有资金

B.中间业务不承担或不直接承担市场风险

C.中间业务以资本利得为主要获益方式。

D.中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收人的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务【答案】：C127.行政机关作出行政处罚决定之前，应当告知当事人有要求举行听证的权利。当事人在行政机关告知后（）日内提出要求听证的，行政机关应当组织听证。

A.2

B.3

C.5

D.10【答案】：B128.金融犯罪的客观方面要件，是指能够说明行为主体侵害国家金融管理秩序及其侵害程度，而被《中华人民共和国刑法》所规定的构成金融犯罪必具备的客观方面的事实特征。客观方面要件不包括()。

A.危害金融管理秩序的行为?

B.金融犯罪的危害后果

C.金融犯罪的行为对象?

D.金融犯罪的自然人主体【答案】：D129.()要求先存款后消费，不具备透支功能。

A.信用卡

B.贷记卡

C.准贷记卡

D.借记卡【答案】：D130.福费廷的实质是()。

A.质押贷款

B.银行保函

C.远期票据贴现

D.保付代理【答案】：C131.（）是指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务。

A.欧式期权

B.美式期权

C.看涨期权

D.看跌期权【答案】：C132.国际金融市场上重要的参考利率LIBOR，其含义是()。

A.香港银行间同业拆借利率

B.欧洲美元定期存款单利率

C.伦敦银行间同业拆借利率

D.联邦基金利率【答案】：C133.银行最重要的无形资产是（）。

A.良好声誉

B.土地使用权

C.专有技术

D.商标权【答案】：A134.（）对股东大会负责，承担商业银行经营和管理的最终责任。

A.高级管理层

B.股东大会

C.董事会

D.监事会【答案】：C135.下列有关信用证的业务特点中，说法正确的是（）。

A.信用证是银行开立的有条件的承诺付款的书面文件

B.信用证处理的是相关货物，而不是单据

C.信用证业务的出口商承担首要付款责任

D.信用证依附于贸易合同【答案】：A136.（）是货币市场最重要的基准利率之一。

A.同业拆借利率

B.零息债券的贴现率

C.债券回购利率

D.付息债券的票面利率【答案】：A137.下列选项中，不属于骆驼评级体系特点的有（）。

A.单项评分与整体评分相结合

B.定性分析与定量分析相结合

C.以风险为基础的监管体系

D.充分考虑到银行的规模、复杂程度和风险层次【答案】：C138.2007年1月在北京召开的全国金融工作会议决定：“按照分类指导、‘一行一策’的原则，推进政策性银行改革。首先推进()改革，全面推行商业化运作．主要从事中长期业务。对政策性业务要实行()。”

A.中国进出口银行；公开透明的招标制

B.国家开发银行；公开透明的招标制

C.中国进出口银行；责任明确的审批制

D.国家开发银行；责任明确的审批制【答案】：B139.根据《公司法》的规定，下列说法不正确的是（）。

A.公司营业执照签发日期为公司取得法人资格的日期

B.公司营业执照签发日期为公司成立日期

C.具备公司设立条件，公司即取得法人资格

D.没有公司章程的公司，不能获得公司设立批准【答案】：C140.委托代理可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是（）。

A.委托合同关系

B.合伙关系

C.工作职务关系

D.以上都不是【答案】：A141.《银行业从业人员职业操守》由()负责解释。

A.中国人民银行

B.中国银行业监督管理委员会

C.中国银行业协会

D.各银行党委【答案】：C142.衡量银行资产质量的最重要指标的是（）。

A.资本利润率

B.资本充足率

C.不良贷款率

D.资产负债率【答案】：C143.按（）划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。

A.资金融资方式

B.金融工具发行和流通的阶段

C.金融工具的期限

D.金融工具的交割时间【答案】：C144.银行在票据未到期时将票据买进的做法称为()。

A.票据交换?

B.票据承兑?

C.票据结算?

D.票据贴现【答案】：D145.下列选项中，不属于我国银行同业拆借特点的是（）。

A.无担保

B.期限长

C.金额大

D.风险低【答案】：B146.已知某银行拥有现金等流动性资产30万元，预计未来30日将会购买价值30万元机器设备（用现金支付），同时将有20万元的现金收入。预计未来60天的总现金流入为45万元，总流出为50万元。则该银行的流动性覆盖率为（）。

A.60%

B.100%

C.300%

D.600%【答案】：C147.下列关于商业银行董事会、董事的说法，正确的是（）。

A.银行业金融机构的高级管理层就是以董事长、行长（总经理）为首的领导集体

B.商业银行董事长可以兼任银行的行长

C.商业银行的独立董事，在银行除担任董事以外，还可兼任改银行的其他职务，如信贷部门的总经理

D.董事会承担银行经营和管理的最终责任【答案】：D148.（）是现代银行信用风险管理基本要求和体现

A.权重法

B.内部评级法

C.影子价法

D.指数法【答案】：B149.根据《公司法》的规定，股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为()。

A.全体发起人认购的资本总额

B.在公司登记机关登记的全体发起人认购的股本总额

C.股东认购总额

D.在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额【答案】：B150.人民法院审理民事案件，依照法律规定实行的制度不包括（）。

A.回避

B.合议

C.公开审判

D.三审终审【答案】：D151.某商业银行的存款余额为1000亿元，则其贷款余额的上限为()。

A.250

B.600

C.750

D.900【答案】：C152.下列关于金融市场的分类，不正确的是（）。

A.按照交易的阶段划分为发行市场和流通市场

B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场

C.按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等

D.按照金融工具上所约定的期限长短可分为现货市场和期货市场【答案】：D153.中央银行票据的流动性次于()。

A.现金

B.企业债券

C.金融债

D.普通股票【答案】：A154.甲公司向乙银行交付35万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（）。

A.出票人乙银行、付款人甲公司、收款人丙公司

B.出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司

C.出票人乙银行、付款人乙银行、收款人丙公司

D.出票人甲公司、付款人乙银行、收款人丙公司【答案】：C155.下列关于合同的法律特征表述错误的是()。

A.合同依法成立，即具有法律约束力

B.合同可分为当事人平等自愿订立的协议和上级单位向下级单位下达的强制规定

C.合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的

D.订立合同是一种民事法律行为【答案】：B156.ARROW评级体系风险评估的主要内容不包括（）。

A.可能影响银行的外部风险

B.利率、汇率的变化

C.检测识别商业银行业务运作的风险

D.检测识别商业银行内部控制方面的风险【答案】：B157.某客户欲购买银行代售的一种理财产品，便邀请为其办理业务的一名银行工作人员下班后单独为其解释该产品风险。该工作人员恰当的做法是（）。

A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求

B.认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行

C.认为这是不合理的邀请，一口回绝

D.让保安人员立即驱逐该客户【答案】：B158.互联网消费金融业务由（）负责监管。

A.人民银行

B.银监会

C.证监会

D.保监会【答案】：B159.人民币为面值、外币为认购和交易币种、在上海和深圳证券交易所上市交易的普通股票是（）

A.A股

B.B股

C.H股

D.F股【答案】：B160.对风险管理水平高、资产结构合理的商业银行而言，采用（）能够适度降低风险加权资产、节约资本。

A.权重法

B.蒙特卡洛模拟法

C.资本计量的高级方法

D.标准法【答案】：C161.一般性货币政策的主要作用在于对（）或信用进行总量调控，对整个经济产生影响。

A.货币贮存量

B.货币供应量

C.货币发行量

D.现金发行量【答案】：B162.银行应指定（）作为内部控制管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。

A.审计部门

B.专门部门

C.高级管理层

D.董事会【答案】：B163.下列关于第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱的表述，正确的是（）。

A.通过市场力量约束银行

B.运用主要靠道德力量

C.银行必须披露所有客户信息

D.由监管部门主导约束银行【答案】：A164.关于持有期收益率的公式，下列正确的是（）。

A.持有期收益率=(购买价格-出售价格+利息)／购买价格×100％

B.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)／购买价格×100％

C.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)／出售价格×100％

D.持有期收益率=(购买价格-出售价格+利息)／出售价格×100％【答案】：B165.下列关于无效合同表述正确的是（）。

A.合同部分无效，不影响其他部分效力

B.合同部分无效，整体无效

C.有过错一方不需承担缔约过失责任

D.合同无效自判定无效起无效【答案】：A166.商业银行操作风险的特点是()。

A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位

B.操作风险事件发生频率很高，发生后造成的损失小

C.操作风险是银行经营中最重要的风险

D.操作风险内容较信用风险、市场风险简单【答案】：A167.债权人申请对债务人进行破产清算的，在人民法院受理破产申请后、宣告债务人破产前，债务人或者出资额占债务人注册资本1／10以上的出资人，可以向人民法院申请（）。

A.重整

B.接管

C.重组

D.和解【答案】：A168.依据《票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指（）。

A.当事人发行、转让、背书等票据行为所以法定形式进行

B.占有票据即能行使票据权利.不问占有原因和资金关系

C.转让票据须以向受让方交付票据为先决条件

D.取得票据无需合法原因参考答案：B?【答案】：B169.为了提高商业银行核心资本，下列最合理的方式是（）。

A.提高留存利润

B.发行优先股票

C.发行普通股票

D.发行次级债券【答案】：A170.下列关于同业拆借的表述，错误的是（）。

A.借入资金称为拆入，贷出资金称为拆出

B.同业拆借是货币市场的重要组成部分

C.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷

D.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行【答案】：D171.以下不属于操作风险管理工具和手段的是（）。

A.操作风险与控制自评估

B.关键风险指标

C.损失数据库

D.业务连续性管理【答案】：D172.最长诉讼时效期间为（）年。

A.5

B.10

C.15

D.20【答案】：D173.货币的价值尺度职能表现为（）。

A.在商品交换中起到媒介作用

B.从流通中退出，被保存收藏或积累起来

C.与信用买卖和延期支付相联系

D.衡量商品价值量的大小【答案】：D174.构成金融安全网的三大支柱不包括（）。

A.业务层层审批

B.金融监管机构的审慎监管

C.最后贷款人制度

D.存款保险制度【答案】：A175.下列关于各类风险的说法，正确的是（）。

A.声誉风险被视为一种单一风险，与其他风险的关系不大

B.战略风险管理实施效果能够在较短的时间内显现出来

C.操作风险具有营利性，能为商业银行带来利润

D.我国商业银行资产业务面临的最主要风险是信用风险【答案】：D176.中资商业银行设立境内分支机构须经开业和（）两个阶段。

A.筹建

B.实施

C.重组

D.开张【答案】：A177.某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达30％，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是()。

A.该从业人员的做法体现了“熟知业务”的要求

B.由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险

C.该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的

D.没有做到向客户充分提示风险【答案】：D178.银行在进行客户信用评级时应采取()的评定方法。

A.定性分析

B.定量分析

C.定性分析为主，定性分析与定量分析相结合

D.定量分析为主，定量分析与定性分析相结合【答案】：D179.某银行工作人员对于《银行业从业人员职业操守》的理解存在疑惑，在询问身边同事不能得到满意解答后，可以向()寻求解释。

A.中国银行业协会

B.人民法院

C.银监会

D.中国人民银行【答案】：A180.根据《商业银行法》的规定，未经()批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。

A.国务院

B.财务部

C.中国人民银行

D.国务院银行业监督管理机构【答案】：D181.银行在进行下列外汇交易时，使用现钞买入价的是（）。

A.银行买入外国纸币时

B.银行买入外国可自由兑换的汇票时

C.银行卖出外国纸币时

D.银行卖出外国可自由兑换的汇票时【答案】：A182.金融衍生品工具越来越被银行所广泛使用，下列有关金融衍生品的说法，错误的是()。

A.是重要的风险管理工具，其交易总是会降低银行的风险

B.其价格受基础金融产品或基础变量的影响

C.包括期权、期货、互换等

D.金融衍生品是相对于基础金融产品的概念【答案】：A183.小