《金融基础知识》第5版 课件 0绪论、第一章 货币与货币制度

绪论教学目标知识目标

了解金融、金融机构的含义；了解银行、证券、保险的含义；理解金融的功能；掌握学习金融学的方法。能力目标

能够解读银行、证券、保险的联系和区别；熟悉金融在现代经济中的作用。1.金融范畴的理论分析金融范畴的理论分析包括对货币、信用、利息、利率、汇率等金融基本范畴的基本理论及其运动规律的分析。2.金融的微观分析金融的微观分析包括对银行和非银行金融机构实务运作机制和发展趋势的分析，对金融市场实务运作机制的分析，对金融机构与金融市场相互作用的分析，对金融在经济中地位和功能的分析等。3.金融的宏观分析金融的宏观分析包括货币需求与货币供给，货币均衡与市场均衡，利率与汇率的形成，通货膨胀与通货紧缩，金融与经济发展，金融体系与金融制度，货币政策与金融宏观调控，国际金融体系与国际宏观政策的协调等。金融学研究的三项基本内容1.随着社会和经济的发展进步，金融在经济中的作用越来越重要。2.传统的货币经济以商品市场为运行中心，经济活动以“实物流”为主导，即围绕商品的生产、分配、交换、消费四个环节展开，以商品价格作为主要调节机制，引导和组合生产资潦源。3.而在现代的金融经济中，“资金流”居于主导地位，资源配置越来越金融化，金融的稳定、发展与安全，直接决定着一国经济的稳定、增长乃至社会的安定。4.在市场经济时代，金融已经渗透到社会经济生活的方方面面，在市场经济中发挥越来越重要的作用。金融是社钍会资金运动的总枢纽，是国民经济的重要调节器，是发展经济的重要杠杆。金融是现代经济的核心1.实现资金再配置，筹集融通资金2.引导资金流向，提高资金使用效率3.提供金融服务，创造和扩大社会信用4.调节社会总供求，促进国民经济稳定健康发展5.防范和降低经济风险，进行金融监管6.加强国际经济交流与合作金融在国民经济中的功能和作用金融与金融机构金融的功能数字金融的产生如何学习金融学本绪论共四个方面货币：开启金融之门的“钥匙”银行：金融机构家族的“老大哥”证券：风云变幻的“大舞台”保险：同舟共济渡难关理财：管好你的钱袋子金融的三个基本特点融资性自愿性调节性针对收支不平衡的情况为各单位之间进行资金融通提供了客观可能。社会资源的合理使用是在各自追求自己的利益、在自原基础上实现的。使社会上的资金在投资、生产、消费之间合理地进行流动和分配，调节一定时期社会上的货币流量。金融构成五个要素1.

由货币制度所规范的货币流通个人企业公司政府金融机构货币流通是金融活动的基本形式，贯穿于整个金融体系之中。它有现金流通和非现金流通两种方式。在现代经济交易中，非现金流通一般都超过90%，是货币流通良的主要形式。一、金融与金融机构金融业的主要分类金融的内涵（一）金融的内涵金融（Finance），顾名思义，即资金融通，资金融通是金融的本职工作。资金融通的主要对象是货币和货币资金，融通的主要方式是有借有还的信用方式，融通的主要渠道是金融机构。广义的金融泛指一切与信用货币的发行、保管、兑换、结算（货币流通），融通（信用活动）有关的经济活动；狭义的金融专指信用货币的融通。（二）金融业的主要分类金融业的三大支柱1.银行银行是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构2.证券证券是商品，证券交易所就是市场，证券公司是批发商，证监会是负责后勤及环境3.保险是用来规划人生财务的一种工具，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要的支柱货币：开启金融之门的“钥匙”银行：金融机构家族的“老大哥”证券：风云变幻的“大舞台”保险：同舟共济渡难关理财：管好你的钱袋子二、金融的功能金融是资金的跨空间分配金融降低了全社会的风险金融的价值类似水循环在自然界中的作用金融是资金的跨时间融通微课堂观看视频《金融的作用》，了解金融在经济中的重要作用。点击播放三、数字金融的产生

数字金融是指利用大科技平台、大数据以及云计算等科技手段，创新金融产品、商业模式、技术应用和业务流程。数字金融的发展关键是金融和科技的相互融合，数字技术不会改变金融的本质，但有可能改变传统金融的运行方式和风险特征。三、数字金融的产生科技对金融的变革路径示意图微课堂观看视频《数字金融》，了解相关内容。点击播放四、如何学习金融学（二）具体的学习方法（三）以科学的思维方式进行学习（四）形成良好的学习习惯与方法（一）本书的框架本书基本框架的图示中，可以概括为“三个支柱，一个空间，上有调控，外有扩展”。四、如何学习金融学金融基础知识的结构框架（二）具体的学习方法（三）以科学的思维方式进行学习（四）形成良好的学习习惯与方法（一）本书的框架四、如何学习金融学本书的内容框架（二）具体的学习方法（三）以科学的思维方式进行学习（四）形成良好的学习习惯与方法（一）本书的框架四、如何学习金融学1以点带面法2比较分析法3普遍联系法（二）具体的学习方法（三）以科学的思维方式进行学习（四）形成良好的学习习惯与方法（一）本书的框架1.以辩证的思维分析问题2.养成具体问题具体分析和辩证看待问题的习惯3.用发展的眼光、动态的观念来学习金融学4.认清金融和实体经济的关系5．开动脑筋分析和思考问题（二）具体的学习方法（三）以科学的思维方式进行学习（四）形成良好的学习习惯与方法（一）本书的框架四、如何学习金融学1.自学与课堂学习相结合2.理论与实际相结合3.线上学习和线下学习相结合4.接受和探索相结合（二）具体的学习方法（三）以科学的思维方式进行学习（四）形成良好的学习习惯与方法（一）本书的框架四、如何学习金融学视野拓展本书学时分配建议点击播放无金融中介的资金转移公司（净借款者）家庭（净储蓄者）现金股权和债权无金融中介资金转移的特点缺乏效率、资金流量水平低监督成本流动性liqudity价格风险pricerisk通过金融中介的资金转移现金家庭公司股权和债权金融中介机构(经纪人)金融中介机构(资产转换媒介)存款和保险单现金金融中介的职能提供支付体系资产转换（assettransfer）初级证券（Primarysecurities）二级证券（Secondarysecurities）经纪人职能专门提供信息和交易服务导致交易成本的降低或者规模经济下节课见THANKSFORWATCHING第一章货币与货币制度教学目标知识目标

了解货币的起源、发展及未来的趋势；了解货币制度的发展历史；了解数字货币的含义；掌握货币的概念、职能、本质及货币制度的基本内容，为后面的学习打下基础。能力目标

能够用货币的职能理论解释分析生活中经济现象；能够对特定货币制度背景下格雷欣法则现象评析。货币的产生与本质货币形态的演变货币的职能货币制度货币与货币制度

假设一个岛上的人采取以物易物的交易方式互蒙其利。随着商品交换次数增加，麻烦出现了。例如，屠夫想吃面包，面包师却不想吃肉，面包师想喝啤酒，酿酒师却并不想吃面包，这样，交易就很难达成了。后来，聪明的人想出用一种大家都认可的东西作为中介，比如盐、贝壳等，这样似乎交易可以顺利进行了。然而又遇到了问题，如双方虽然约定100千克大米换1只羊，可是如果对方只有60千克大米该怎么办呢？随着时代的发展，人们终于发现用金银做交换媒介更恰当。就这样，交换媒介的历史重任就慢慢地相对固定在金银身上了。于是，金银很长一段时间充当了交换媒介（货币）。后来人们发现自己手中的金银有时并不足重，有时纯度不够，原来是有人浑水摸鱼用了合金。这样，铸币出现了。受人们的生产力水平及金银等贵金属的储量限制，金银这样的货币非常有限，同时大额交易携带大量金银很不方便。于是为了解决这个问题，人们想了一个办法，由岛上的管理者（国家）发行一种符号，用它来代替金银，于是现代意义上的货币—钞票产生了。课前导读货币的产生与本质第一节本节内容有三个货币的起源货币的本质货币的定义一、货币的定义二、货币的起源三、货币的本质将货币视为通货将货币等同于财富将货币等同于收入

2.金融学定义的货币1.生活中定义的“货币”货币是充当一般等价物的特殊商品货币是用作交易媒介、价值贮藏和记账单位的一种工具货币等同于？财富收入时间现金一、货币的定义生活中货币一词用来表示不同的概念（一）金融学定义的货币（二）人们普遍接受的，可以充当价值尺度、交易媒介、价值贮藏和支付手段的物品，都看成是货币。商品的内在矛盾使商品成为货币。即：要使私人劳动转化这为社会劳动，惟一的途径就是交换。使商品的价值应以货币来表现。

（二）货币是商品交换长期发展的产物（一）商品交换是连接私人劳动和社会劳动的桥梁一、货币的定义二、货币的起源三、货币的本质简单的或偶然的价值形式扩大的价值形式一般价值形式货币价值形式（二）货币是商品交换长期发展的产物1.简单的或偶然的价值形式含义：一种商品的价值简单地由另一种商品来表现公式：1只羊=2把石斧缺陷：商品价值的表现无论在质上、量上都是不充分的，价值作为无差别的人类劳动的凝结物的这种性质，交换的比例以价值量为基础这一本质，还没有能够充分地显示出来。此时，只能看到一件商品和另一件商品相等，看不出它是否在质上和所有商品都相等，也看不出它能否在量上和所有商品相比较。但交换的出现，孕育了货币的胚芽。

2.扩大的价值形式

含义：一种物品经常性地与另外多种物品交换公式：

2把斧子

1袋小麦1只羊=1件衣服

3斤茶叶

……缺陷：物物直接交换的局限性越来越明显此时，还未分离出一种固定地充当一般等价物的商品，仍处于直接的物物交换阶段。物物交换无法解决交换者对商品的特殊需要问题。只要交易双方需要对方产品的时间、地点、数量上不同，商品交换就遇到了困难，价值就难以实现。3.一般价值形式

含义：所有商品的价值同时表现在一种商品上的价值形式公式：2把斧子

1袋小麦

1件衣服=1只羊

3斤茶叶

……优点：是价值形式发展史上质的飞跃缺陷：一般等价物还不能成为整个商品世界的一般等价物从众多商品里分离出一种商品作为一般等价物，所有商品都由这一商品表现价值

4.货币价值形式含义：一切商品的价值都只表现在货币上公式：2把斧子

1袋小麦

1件衣服=1克黄金

3斤茶叶

……优点：一般等价物被固定在一种商品——金银上面，它是衡量和表现一切商品价值的材料。

历史上虽然有许多商品充当过特殊商品，成为货币材料，但最终选择了金银。这是由于金银是自然界早已存在的，具有质地均匀、体积小、价值大、便于分割、便于携带等自然特性，使它们天然具有充当货币材料的优点。如何理解“金银天然不是货币，但货币天然是金银”？1.金银首先是以普通商品参与交换的2.金银由于其天然属性充当一般等价物而取得独占权金银天然不是货币，但货币天然是金银。

——卡尔·马克思1.货币是商品2.货币是特殊商品3.货币是固定充当一般等价物的商品4.货币是生产关系的反映一、货币的定义二、货币的起源三、货币的本质货币形态的演变信用货币代用货币金属货币实物货币电子货币从“以物易物”到货币做“媒”最早的实物货币——贝壳更具交易性的货币——金属货币更具流通性的货币符号——纸币（交子）纸币解密——从“附庸”到“主角”的转变“无脚走遍天下”的新宠——电子货币货币形态的演变第二节微课堂

观看视频《盘点中国历朝历代古钱币》，了解人民币的产生、发展及对未来的展望。点击播放一、实物货币含义：金属货币出现前，曾充当过交易媒介的那些特殊商品。如贝壳、牲畜、农具、布帛等。特点：货币本身就是商品。局限性：体积笨重、不能分割、质量不一、容易磨损，不适合充当理想的交易媒介和价值尺度。

中国最早的货币——贝我国的先秦时期，牲畜、兽皮、珠玉、贝布帛及金属都充当过货币。贝币1贝币2二、金属货币含义：用金属做成的货币优点：价值高；易于分割；易于保存；便于携带。局限性：金属数量有限，不能满足商品流通对币材的需要；流通费用较高。秦半两金属货币

开元通宝王莽币春秋货币战国货币咸丰元宝大清铜币民国曹魏五铢钱周代刀布西汉五铢汉五铢（王莽）银锭（五十两）银元（墨西哥，鹰洋）鹰洋银元（清，龙洋）银元（光绪元宝）光绪元宝银元（袁大头）银元（孙小头）美元开国银元（正面）开国银元（背面）三、代用货币

代用货币，通常作为可流通的金属货币的收据，一般指由政府或银行发行的纸币或银行券，代替金属货币参加到流通领域中。交子（宋）四、信用货币含义：指币材的价值低于其作为货币所代表的价值，甚至没有价值只凭借发行者的信用而得以流通的货币，也叫法定货币。特点：第一，割断了与贵金属的联系第二，信用保证是国家的誉和银行信誉第三，信用货币的具体形态是纸质货币形态：

（1）钞票或纸币（2）辅币（3）银行存款优点：

它成功地充当了一般等价物，从而避免了物物直接交换的局限性专家发现首张交子信用货币是一种价值符号，不具有十足的内在价值。

现代经济中信用货币的主要形式是现金和存款。五、记账货币含义：信用货币采取的非实体化的存款货币的记账形式就是记账货币（存款货币）。特点：存款货币主要体现在单位、个人在银行账户上的活期存款，主要流转于银行体系内，可用于转账结算。存款货币来源于现金货币的存入和银行贷款派生机制。专家发现首张交子六、电子货币含义：是指以金融电子化网络为基础，以商用电子化工具和各类交易卡为媒介，以电子计算机技术和通信技术为手段，以电子数据（二进制数据）形式存储在银行的计算机系统中，并通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付功能的货币。特点：匿名性、节省交易费用、节省传输费用、持有风险小、支付灵活方便、防伪造及防重复性、不可跟踪性。广义电子货币与狭义电子货币虚拟货币

数字货币第一套人民币（100元）第一套人民币（200元）第一套人民币（5000元）第二套人民币（纸分币）2007年4月1日停止使用第二套人民币（角票）1999年1月1日停止使用第二套人民币（1元）第二套人民币（2元）第二套人民币（5元）第二套人民币（10元）第三套人民币2000年7月1日停止使用第四套人民币全套图第五套人民币人民币欧元美元日元英镑微课堂

观看视频《DCEP与虚拟货币的区别》，了解我国的数字人民币。点击播放电子货币将是货币未来的主要形式和发展方向大大减少了现金和支票等信用货币的使用节约了货币流通费用大大缩短了信用货币结算的时间加速了资金的周转能力拓展

小王和小张在争论货币的内涵。小王说货币不再是一般等价物，我们今天用银行卡结算，它不具备价值和使用价值。小张说货币的形态也在与时俱进，但不管形态如何演变，起一般等价物的作用是不变的。针对二人的争论，你的观点是怎样的？货币经历了从实物货币到金属货币，再到纸币，人们会问：货币还有演变的可能吗?答：是完全可能，而且这种演变已经到来，它主要是伴随着电子计算机的大量使用而发生着的非常快的变革。其一是银行成立了自动票据交换所，使票据清算的速度大大加快。其二是一系列支票结算、信用卡、自动转帐和支付等系统的使用，使人们生活中已越来越少地使用现金。货币的职能第三节价值尺度流通手段贮藏手段支付手段世界货币本节内容有五个视野拓展观看视频《货币的职能》，视频利用生活中常见的货币现象生动地描述了货币的五种职能。点击播放讨论你认为为什么大家喜欢人民币，而人民币只是一张纸而已？决定体现货币的本质(一般等价物)货币的职能(作用用途)货币在社会经济生活中所起的作用，由货币的本质所决定，是货币本质的具体表现货币职能的含义一、价值尺度价值尺度职能是指货币作为衡量商品价值标准的职能。这是货币最基本的职能。思考：价值尺度职能是否要求货币的载体具有十足的价值？货币的价值尺度职能是通过价格标准来实现的。价值尺度职能的意义在于：表现商品的价值，便于人们对众多商品的价值进行比较。

含义衡量方法原因1432价值标准价格标准用货币来表现和衡量其他一切商品价值的大小因为货币也是商品，也有价值，可以用自身的价值来表现和衡量其他商品价值的大小观念上的货币（价格标签）国家通过法律规定一定的金属重量的货币单位及其等分，它是用来衡量货币本身的

思考：价值与价格的关系二、流通手段概念：货币在商品流通过程中起媒介作用。货币出现前，商品交换采取物物直接交换形式。W—W货币产生以后，（W－G），然后（G－W）。货币充当交换活动的媒介物。特点：一是必须是现实的货币；二是可以时间上和空间上的分离。可能产生买和卖的脱节——经济危机的可能性。风险点含义作用方式流通媒介货币在商品交换中充当交换的媒介现实的货币（一手交钱，一手交货）商品生产者之间的社会联系和商品经济的内在矛盾更加复杂化

视野拓展观看视频《货币流通速度》，了解货币流通速度的内容。点击播放假定一个经济社会中，有三个人生产了三种物品：物品生产者苹果苹果园主香蕉香蕉园主巧克力巧克力生产者

如果苹果园主只喜欢香蕉，种香蕉者只喜欢巧克力，而巧克力生产者只偏爱苹果，在物物交换经济中，这三个人之间会发生贸易吗？如果将货币引入经济中，对这三人有何影响？技能训练请你完成下列表格:价值尺度和流通手段的对比价值尺度流通手段含义表现形式其他货币表现和衡量其他一切商品价值大小的职能货币充当商品交换媒介的职能观念上的货币现实货币货币之所以具有该职能，是因为货币也是商品，也有价值。价值与价格的关系：价值是价格的基础，价格是价值的货币表现。商品流通：以货币为媒介的商品交换。其公式为：商品—货币—商品

三、贮藏手段货币退出流通领域作为社会财富的一般代表被保存的职能。特点：是足值的现实的货币。货币贮藏的作用：自发调节流通中的货币量。金属货币制度货币退出流通领域作为社会财富的代表被人们贮藏起来作用方式价值贮藏不兑现信用货币制度含义货币沉淀银行存款金融资产窖藏货币现实且足值的货币货币不伴随着商品运动，而是以交换价值的独立形式进行价值的单方面转移商品流通和货币流通在时间上和空间上相分离赊销、赋税、工资、地租、借贷等

现实的货币可以不足值支付手段特点：价值的单方面转移概念具有的社会功能作用：

1.扩大商品流通

2.节约现金流通四、支付手段含义货币超越国内流通领域在世界市场上充当一般等价物

五、世界货币作用方式金属货币流通条件下：1支付手段购买手段财富转移手段现行国际货币制度下：2价值尺度流通手段支付手段贮藏手段可自由兑换的货币：美元、英镑、欧元等欧元视野拓展观看视频《英镑》《美元》《欧元》了解世界货币的由来。点击播放货币职能间的关系不孤立，具有内在联系价值标准贮藏手段流通媒介支付手段世界货币基本职能派生职能货币的每种职能如何体现？看看自己身边的交易和支付，这些简单的活动中体现了货币的哪些职能？讨论一台彩电标价3000元工厂财务人员向工人发工资张三在市场上用6元买一斤肉李四到银行取回1万元存款的利息小明的奶奶临终时把她藏有多年的10块银元留给了小明《马关条约》规定清政府向日本赔偿军费2亿两白银——价值尺度——支付手段——流通手段——支付手段——贮藏手段——世界货币判断：货币制度第四节本节内容有两个货币制度的演变货币制度的构成要素货币用什么材料来制作？货币用什么单位来计量？货币分为几种？货币由谁发行、怎么发行？货币发行的依据是什么？货币的“规矩”——货币制度货币制度金属货币制度信用货币制度——不兑现的纸币制度银本位制金银复本位制金本位制银两本位制银币本位制平行本位制双本位制跛行本位制金币本位制金块本位制金汇兑本位制1.银单本位制银单本位制是一种以银为本位币的货币制度，简称银本位制。2.金银复本位制金银复本位制是法律同时规定金银两种金属同时作为本位币的材料。3.金单本位制金单本位制又称金本位制。金本位制包括金币本位制、金块本位制和金汇兑本位制，但金币本位制是典型的金本位制。4.纸币制度我国是世界上最早使用纸币的国家之一。货币制度的分类一、货币制度的构成要素

货币制度，简称“币制”，是指国家以法律形式规定的货币流通结构和组织形式。

前资本主义货币流通的特点是分散和紊乱。

所以当资产阶级建立起自己的统治之后，就着手整顿货币流通中封建社会遗留下来的混乱现象。（一）货币材料金本位制度

银本位制度料

金银复本位制（二）货币单位货币的名称

单位货币的价值（三）货币的铸造、发行和流通程序本位币的铸造、发行和流通程序辅币的铸造、发行和流通程序（四）准备金制度将贵金属作为世界货币的准备金；

作为国内金属货币流通的备基金；作为支付存款和银行券兑现准备基金。金本位制金银复本位制银本位制二、货币制度的演变信用货币制度（一）银本位制银本位制是以白银为货币金属，以银币为本位币的一种货币制度。银本位制的主要特征：①以白银作为本位币币材，银币为无限法偿货币。②本位币的价值与其所含白银价值相等。③银币可以自由铸造和自由熔化。④白银和银币可以自由输出输入。

银本位制的缺点：①白银价格不稳定。

②白银价值低，体积大。商品经济的发展需要价值含量更高、更稳定、携带更方便的货币，一些国家开始采用黄金作为货币材料。到20世纪初，除了中国、印度、墨西哥等少数国家仍实行银本