2025年福建省基金从业资格借贷双方关系模拟试题及答案

2025年福建省基金从业资格借贷双方关系模拟试题及答案一、单项选择题1.借贷双方达成借款协议后，若借款人未按照约定用途使用借款，贷款人不可以采取以下哪种措施（）。A.停止发放借款B.提前收回借款C.解除合同D.要求借款人支付双倍利息答案：D。根据相关法律规定，当借款人未按约定用途使用借款时，贷款人有权停止发放借款、提前收回借款或者解除合同，但通常不能直接要求借款人支付双倍利息。2.在借贷关系中，下列关于利息的说法正确的是（）。A.借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息B.借款合同对支付利息约定不明确的，一律视为没有利息C.民间借贷的利率可以由双方随意约定D.利息预先在本金中扣除的，按照扣除后的金额计算本金和利息答案：A。《民法典》规定，借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。民间借贷利率受法律限制，并非随意约定。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。3.甲向乙借款10万元，约定年利率为5%，借款期限为1年。借款到期后，甲未能按时还款，又过了1年乙才要求甲还款。在这逾期的1年里，若双方未约定逾期利息，乙可以主张的逾期利息按照（）计算。A.年利率5%B.年利率6%C.年利率3.85%D.不可以主张逾期利息答案：A。根据相关规定，既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持；约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。本题中约定了借期内年利率为5%，所以逾期利息可按年利率5%计算。4.借贷双方签订的借款合同中约定的复利（）。A.一律无效B.在一定条件下有效C.只要双方同意就有效D.只有金融机构的借款合同中可以约定复利答案：B。复利在一定条件下是有效的。根据法律规定，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。对于复利，只要最终的利率不超过法律规定的上限，是可以得到法律支持的。5.以下关于借贷担保的说法错误的是（）。A.保证担保分为一般保证和连带责任保证B.抵押担保中，抵押物必须是抵押人有权处分的财产C.质押担保中，质物可以是动产，也可以是权利D.留置权是一种约定的担保物权答案：D。留置权是一种法定的担保物权，而不是约定的担保物权。当债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿。保证担保分为一般保证和连带责任保证；抵押担保中，抵押人对抵押物必须有处分权；质押担保的质物包括动产和权利。6.甲向乙借款，丙为甲的借款提供保证担保。在保证期间内，乙将债权转让给丁，未通知丙。关于丙的保证责任，下列说法正确的是（）。A.丙不再承担保证责任B.丙仍需承担保证责任C.丙在原保证范围内承担保证责任，但未经其书面同意，对转让部分不再承担保证责任D.丙的保证责任消灭答案：B。根据法律规定，债权人转让全部或者部分债权，未通知保证人的，该转让对保证人不发生效力。保证人与债权人约定禁止债权转让，债权人未经保证人书面同意转让债权的，保证人对受让人不再承担保证责任。本题中未提及禁止债权转让的约定，所以丙仍需承担保证责任。7.借贷合同中，若借款人死亡，其债务（）。A.自然消灭B.由其继承人在继承遗产的范围内承担C.由其配偶无条件承担D.由其子女全部承担答案：B。根据法律规定，继承人以所得遗产实际价值为限清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负清偿责任。所以借款人死亡，其债务由其继承人在继承遗产的范围内承担。8.下列关于民间借贷合同生效时间的说法错误的是（）。A.以现金支付的，自借款人收到借款时生效B.以银行转账、网上电子汇款等形式支付的，自资金到达借款人账户时生效C.以票据交付的，自借款人依法取得票据权利时生效D.自然人之间的借款合同，自合同签订时生效答案：D。自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。具体来说，以现金支付的，自借款人收到借款时生效；以银行转账、网上电子汇款等形式支付的，自资金到达借款人账户时生效；以票据交付的，自借款人依法取得票据权利时生效。二、多项选择题1.借贷双方在借款合同中可以约定的内容包括（）。A.借款金额B.借款用途C.借款利率D.还款方式答案：ABCD。借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。合同中可以约定借款金额、借款用途、借款利率、还款方式等内容，这些约定有助于明确双方的权利和义务。2.以下属于合法有效的借贷关系受法律保护的条件有（）。A.借贷双方意思表示真实B.借款用途合法C.利率不超过法律规定的上限D.借款合同采用书面形式答案：ABC。合法有效的借贷关系受法律保护需满足借贷双方意思表示真实、借款用途合法、利率不超过法律规定的上限等条件。虽然借款合同最好采用书面形式，但自然人之间的借款合同并非必须采用书面形式，口头形式的借款合同在满足一定条件下也是有效的。3.借贷担保的方式有（）。A.保证B.抵押C.质押D.留置答案：ABCD。借贷担保的方式主要包括保证、抵押、质押、留置和定金。在借贷关系中，保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为；抵押是指债务人或者第三人不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保；质押是指债务人或者第三人将其动产或权利移交债权人占有，将该动产或权利作为债权的担保；留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。4.在借贷关系中，贷款人的权利包括（）。A.要求借款人提供担保B.了解借款人的财务状况C.按照约定收取利息D.提前收回借款（在符合约定或法定条件时）答案：ABCD。贷款人有权要求借款人提供担保以保障债权实现；为了评估借款人的还款能力，贷款人可以了解借款人的财务状况；按照借款合同的约定收取利息是贷款人的主要权利之一；当借款人出现未按约定用途使用借款、逾期还款等符合约定或法定条件的情况时，贷款人可以提前收回借款。5.关于民间借贷利率的规定，以下说法正确的有（）。A.借贷双方约定的利率未超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持B.借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍，超过部分的利息约定无效C.借款人请求出借人返还已支付的超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍部分的利息的，人民法院应予支持D.自然人之间借贷对利息约定不明，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持答案：ABCD。这些都是关于民间借贷利率的正确规定。法律为了保护借贷双方的合法权益，对民间借贷利率进行了限制，明确了利率的合法范围以及对超过法定利率部分的处理方式，同时对于自然人之间利息约定不明的情况也有相应的规定。6.若借贷合同被认定无效，可能产生的法律后果有（）。A.借款人应当返还借款本金B.有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失C.双方都有过错的，应当各自承担相应的责任D.利息约定无效，借款人无需支付任何利息答案：ABC。借贷合同被认定无效后，借款人应当返还借款本金。对于合同无效有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，如果双方都有过错，则应当各自承担相应的责任。虽然利息约定无效，但如果借款人占用资金给贷款人造成了损失，贷款人可以主张一定的资金占用费，并非借款人无需支付任何费用。7.以下情形中，可能导致借贷合同无效的有（）。A.套取金融机构贷款转贷的B.以向其他营利法人借贷、向本单位职工集资，或者以向公众非法吸收存款等方式取得的资金转贷的C.未依法取得放贷资格的出借人，以营利为目的向社会不特定对象提供借款的D.违背公序良俗的答案：ABCD。这些情形都可能导致借贷合同无效。套取金融机构贷款转贷、以非法方式取得资金转贷等行为扰乱了金融秩序；未依法取得放贷资格的出借人以营利为目的向社会不特定对象提供借款，属于非法放贷；违背公序良俗的借贷合同也不符合法律规定，应认定为无效。8.当借贷双方发生纠纷时，可以通过以下哪些途径解决（）。A.协商和解B.调解C.仲裁（前提是有仲裁协议）D.诉讼答案：ABCD。协商和解是双方当事人自行就争议事项进行协商，达成解决方案；调解可以由第三方介入，促使双方达成和解；仲裁是双方根据事先或事后达成的仲裁协议，将争议提交仲裁机构进行裁决；诉讼则是通过向人民法院提起诉讼，由法院进行审理和判决。三、判断题1.借贷双方口头约定的借款合同一律无效。（）答案：错误。自然人之间的借款合同可以是口头形式，自贷款人提供借款时生效。虽然口头合同在发生纠纷时可能存在举证困难等问题，但并不意味着一律无效。2.只要借贷双方签订了借款合同，借款合同就一定生效。（）答案：错误。借款合同的生效需要满足一定条件，如自然人之间的借款合同自贷款人提供借款时生效。此外，合同还不能存在无效的情形，如违反法律、行政法规的强制性规定，违背公序良俗等。3.借贷担保中，保证人一旦承担保证责任后，就不能再向债务人追偿。（）答案：错误。保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。4.民间借贷中，借款人可以随时提前还款，无需经过贷款人同意。（）答案：错误。借款人提前还款的，除当事人另有约定外，应当按照实际借款的期间计算利息。虽然借款人原则上可以提前还款，但如果提前还款会损害贷款人利益的，贷款人可以拒绝。5.借贷合同中约定的违约金和逾期利息可以同时主张，且没有任何限制。（）答案：错误。出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。6.企业之间的借贷合同一律无效。（）答案：错误。企业之间为了生产、经营需要订立的民间借贷合同，除存在民法典规定的无效情形以及套取金融机构贷款转贷等情形外，当事人主张民间借贷合同有效的，人民法院应予支持。7.借贷关系中，借款人死亡后，其债务随着其死亡而自然消灭。（）答案：错误。如前面所述，借款人死亡后，其债务由其继承人在继承遗产的范围内承担。8.只要借贷利率不超过银行同期贷款利率的四倍，就是合法有效的。（）答案：错误。现在关于民间借贷利率的规定是不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍，而不是银行同期贷款利率的四倍。四、简答题1.简述借贷双方在借款合同中约定利率时需要注意的事项。答：借贷双方在借款合同中约定利率时需要注意以下事项：（1）利率上限：约定的利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍。超过部分的利息约定无效，借款人可以不支付超过部分的利息，出借人主张超过部分利息的，人民法院不予支持。（2）明确约定：利率的表述应当明确，避免模糊不清。例如，要明确是年利率、月利率还是日利率，以及具体的数值。（3）复利问题：如果约定复利，最终的利率也不能超过法律规定的上限。要注意复利的计算方式和周期等内容在合同中明确约定。（4）逾期利率：除了约定借期内利率，对于逾期利率也应当明确约定。如果未约定逾期利率，法律有相应的规定来处理，但明确约定可以避免纠纷。（5）利率调整：如果借款期限较长，是否存在利率调整的情况以及调整的条件和方式等也应在合同中明确。2.说明借贷担保中保证担保的两种方式及其区别。答：保证担保分为一般保证和连带责任保证。（1）一般保证：当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，有权拒绝向债权人承担保证责任，但是有下列情形之一的除外：债务人下落不明，且无财产可供执行；人民法院已经受理债务人破产案件；债权人有证据证明债务人的财产不足以履行全部债务或者丧失履行债务能力；保证人书面表示放弃本款规定的权利。（2）连带责任保证：当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。（3）区别：一般保证中保证人享有先诉抗辩权，即只有在对债务人的财产强制执行后仍不能履行债务时，保证人才承担保证责任；而连带责任保证中，债权人在债务人不履行到期债务时，可以直接要求保证人承担保证责任，保证人没有先诉抗辩权。3.分析借贷合同被认定无效后，借款本金和利息的处理方式。答：借贷合同被认定无效后，借款本金和利息的处理方式如下：（1）借款本金：借款人应当返还借款本金。因为合同无效后，基于该合同取得的财产应当予以返还。（2）利息：一般情况下，利息约定无效，借款人无需按照原合同约定支付利息。但如果借款人占用资金给贷款人造成了损失，贷款人可以主张一定的资金占用费。资金占用费的计算通常会参考相关法律规定和实际情况。例如，如果借贷行为存在过错，有过错的一方可能需要赔偿对方因此所受到的损失，资金占用费可能会根据过错程度、市场资金利率等因素来确定。如果双方都有过错，应当各自承担相应的责任，对于资金占用费的承担也会根据双方过错比例进行划分。4.阐述当借贷双方发生纠纷时，协商和解的优点和局限性。答：（1）优点：灵活性高：借贷双方可以根据实际情况自由协商解决方案，不受严格的法律程序和规则的限制。双方可以在尊重彼此意愿的基础上，达成符合双方利益的协议。成本低：协商和解不需要支付仲裁费用、诉讼费用等额外成本，也不需要花费大量的时间和精力去准备仲裁或诉讼材料。可以节省双方的经济成本和时间成本。维护关系：通过协商和解解决纠纷，有助于保持借贷双方的良好关系。避免了因仲裁或诉讼可能带来的对抗和矛盾激化，为今后可能的继续合作创造了条件。高效快捷：相较于仲裁和诉讼程序，协商和解没有复杂的流程和漫长的等待时间，能够较快地解决纠纷，使双方的权利义务尽快得到确定。（2）局限性：缺乏强制力：协商达成的和解协议主要依靠双方的自觉履行，如果一方反悔不履行协议，另一方没有直接的强制手段要求其履行，可能还需要通过仲裁或诉讼等方式来解决。可能不公平：在协商过程中，如果双方的谈判地位不平等，可能导致和解结果对一方不公平。例如，一方可能因为急于解决问题而在协商中做出较大让步。适用范围有限：对于一些争议较大、双方分歧严重的纠纷，协商和解可能难以达成一致意见，需要借助其他途径解决。五、案例分析题甲公司因经营需要，于2024年1月1日向乙公司借款500万元，双方签订了借款合同，约定借款期限为1年，年利率为10%，借款用途为甲公司的生产经营。同时，丙公司为甲公司的借款提供了连带责任保证担保，保证合同中未约定保证期间。借款到期后，甲公司未能按时还款，乙公司多次催讨无果。2025年7月1日，乙公司将甲公司和丙公司诉至法院，要求甲公司偿还借款本金500万元及利息，丙公司承担连带保证责任。请根据上述案例，回答以下问题：1.甲公司与乙公司签订的借款合同是否有效？为什么？答：甲公司与乙公司签订的借款合同有效。企业之间为了生产、经营需要订立的民间借贷合同，除存在民法典规定的无效情形以及套取金融机构贷款转贷等情形外，当事人主张民间借贷合同有效的，人民法院应予支持。在本案例中，甲公司因经营需要向乙公司借款，用于生产经营，不存在合同无效的法定情形，且双方意思表示真实，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，