中级经济师考试《保险专业》真题及答案解析

中级经济师考试《保险专业》真题及答案解析一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项的字母填在括号内）1.根据我国《保险法》，人身保险合同中，投保人对下列哪一类人员不具有保险利益（）A.本人B.配偶C.与投保人有劳动关系的劳动者D.与投保人共同居住的远房表亲答案：D解析：保险利益原则要求投保人对被保险人具有法律上承认的利益。远房表亲既非近亲属，也无抚养、赡养或劳动关系，故不具有保险利益。2.在财产保险中，若保险金额低于保险价值，则发生部分损失时，保险人赔偿的计算方式为（）A.按实际损失全额赔偿B.按保险金额与保险价值的比例赔偿C.按保险金额与保险价值的差额赔偿D.按免赔额扣除后全额赔偿答案：B解析：属不足额保险，适用比例赔偿：赔3.下列关于再保险的说法正确的是（）A.再保险合同的当事人是投保人与再保险人B.再保险合同的标的是原保险人对被保险人承担的赔偿责任C.再保险人对原被保险人有直接赔偿义务D.再保险属于共同保险的一种形式答案：B解析：再保险是原保险人将其承担的风险责任转移给再保险人，合同标的为原保险人的赔偿负债，再保险人与原被保险人无直接法律关系。4.在寿险精算中，若生命表显示=100000，=99A.0.0020B.0.0010C.0.0002D.0.0200答案：A解析：=5.保险公司提取保险保障基金的目的在于（）A.提高公司投资收益B.弥补巨灾损失C.防范公司破产时对保单持有人造成损失D.支付代理人佣金答案：C解析：保险保障基金用于保险公司被撤销或破产时对保单持有人、受益人提供救济。6.下列险种中，属于社会保险范畴的是（）A.企业年金B.商业养老保险C.工伤保险D.投资连结保险答案：C解析：工伤保险属于法定社会保险，由《社会保险法》规范。7.在健康保险中，设置“等待期”的主要目的是（）A.降低保险费率B.防止逆选择C.提高赔付率D.简化理赔流程答案：B解析：等待期可防止带病投保等逆选择行为。8.保险代理人超越代理权限与投保人签订的保险合同，若投保人善意，则该合同（）A.当然无效B.经保险人追认后生效C.经保险监管部门批准后生效D.自动解除答案：B解析：属表见代理，保险人追认后合同生效；若拒绝追认，代理人承担赔偿责任。9.根据《保险公司偿付能力管理规定》，核心偿付能力充足率不得低于（）A.50%B.100%C.150%D.200%答案：B解析：核心偿付能力充足率=核心资本/最低资本，监管红线为100%。10.在CIF贸易术语下，货物运输保险通常由哪一方投保（）A.买方B.卖方C.承运人D.银行答案：B解析：CIF中卖方负责办理保险并支付保费。11.保险资金运用中，下列资产风险权重最低的是（）A.股票B.企业债C.政府债券D.不动产答案：C解析：政府债券信用风险低，偿付能力监管中风险权重最低。12.若某保单年度初责任准备金为，年度净保费为P，年末期望给付为S，则年末责任准备金的递推公式为（）A.=B.=C.=D.=答案：B解析：考虑利息收入，按精算递推：=13.保险公司采用“费用加成法”厘定保险费率时，不需要考虑的因素是（）A.预期赔付额B.预期利润C.资金运用收益D.代理人奖金答案：D解析：费用加成法以赔付成本、费用、利润为基础，与代理人奖金分配无关。14.在再保险合约中，溢额分保与成数分保的主要区别在于（）A.是否划分危险单位B.是否按保额比例分摊保费C.是否设定自留额D.是否采用超额赔款答案：C解析：溢额分保设定自留额，超过部分才分保；成数分保对每一危险单位均按固定比例分保。15.下列关于保险市场“逆向选择”的描述正确的是（）A.高风险人群倾向于退出市场B.低风险人群更愿意购买保险C.保险公司提高保费导致低风险人群退出D.保险公司通过免赔额降低赔付答案：C解析：逆向选择指信息不对称下，保费上升使低风险人群退出，市场平均风险升高。16.在团体保险中，通常不需要提供的核保信息是（）A.团体成员年龄分布B.团体成员健康状况C.团体行业类别D.每位成员体检报告答案：D解析：团体保险采用经验核保，通常不要求逐一体检。17.保险公司在资产负债管理中，将“久期匹配”用于（）A.控制利率风险B.控制信用风险C.控制汇率风险D.控制操作风险答案：A解析：久期匹配可降低利率变动对资产与负债净值的影响。18.下列关于保险公估人的说法错误的是（）A.可以接受保险人委托B.可以接受被保险人委托C.必须保持独立公正D.其报告对法院具有强制约束力答案：D解析：公估报告属于证据材料，法院可采信但非强制约束。19.在机动车交通事故责任强制保险中，对无责方的财产损失赔偿限额为（）A.100元B.400元C.2000元D.无责不赔答案：D解析：交强险无责财产损失不赔偿，仅赔偿人身伤亡。20.若某终身寿险保单贷款额度为现金价值的90%，年贷款利率5%，则第t年初现金价值为C，年末贷款本息和为（）A.0.9B.CC.CD.0.1答案：A解析：贷款额度0.9C，年末本息和为0.9C21.保险监管“偿二代”框架下，市场风险最低资本计算采用（）A.标准法B.内部模型法C.情景法D.以上均可答案：D解析：偿二代允许标准法、内部模型法及情景法并行。22.下列关于万能保险的描述正确的是（）A.保费固定不可调整B.死亡给付与账户价值无关C.提供最低保证利率D.无初始费用答案：C解析：万能险设有最低保证利率，保费灵活，死亡给付可选A或B方式，初始费用透明扣除。23.在保险合同法中，弃权与禁止反言制度主要约束（）A.投保人B.被保险人C.受益人D.保险人答案：D解析：保险人一旦放弃权利，其后不得反悔，旨在保护投保人/被保险人利益。24.某企业投保财产综合险，保险金额5000万元，保险价值6000万元，发生火灾损失1800万元，施救费用200万元，则保险人应赔偿（）A.1800万元B.2000万元C.1666.67万元D.1500万元答案：C解析：不足额保险比例赔偿：赔25.在保险精算中，评估死亡率改善趋势最常用的模型是（）A.Lee-Carter模型B.Black-Scholes模型C.Vasicek模型D.CAPM模型答案：A解析：Lee-Carter模型广泛用于预测死亡率改善。26.保险公司发行次级债的主要目的是（）A.补充核心资本B.补充附属资本C.支付日常费用D.购买固定资产答案：B解析：次级债计入附属资本，提高偿付能力充足率。27.下列关于保险消费者适当性管理的说法错误的是（）A.应将合适的产品销售给合适的消费者B.可让高风险承受能力客户购买投连险C.无需评估客户财务状况D.需进行风险测评问卷答案：C解析：适当性管理必须评估客户财务状况、风险偏好等。28.在健康保险理赔中，若采用“日额给付”方式，则保险金与下列哪项无关（）A.住院天数B.日额标准C.实际医疗费用D.免赔天数答案：C解析：日额给付按住院天数×日额标准，与实际医疗花费无关。29.保险资金投资不动产的上限比例由哪个部门规定（）A.银保监会B.证监会C.财政部D.发改委答案：A解析：银保监会对保险资金运用比例实施监管。30.下列关于相互保险公司的说法正确的是（）A.股东以盈利为目的B.保单持有人即为公司所有者C.必须上市融资D.不可发行债券答案：B解析：相互制无股东，保单持有人兼具所有者身份。二、多项选择题（每题2分，共20分。每题有两个或两个以上正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.下列属于保险合同中“默示保证”的有（）A.海上保险中船舶适航B.火灾保险中安装自动喷淋系统C.汽车保险中车辆年检合格D.海上保险中不改变航道E.人身保险中如实告知年龄答案：A、D解析：默示保证无需载明，海上保险适航、不绕航属默示保证；B、C为明示保证；E为告知义务。32.影响寿险定价的因素包括（）A.死亡率B.利息率C.费用率D.退保率E.税率答案：A、B、C、D解析：寿险毛保费计算需考虑死亡、利息、费用、退保四率，税率影响净利润但不直接进入定价基础。33.保险公司提取各项准备金包括（）A.未到期责任准备金B.未决赔款准备金C.寿险责任准备金D.总准备金E.保险保障基金答案：A、B、C解析：D为利润分配形成，E为行业统筹，非公司负债准备金。34.下列属于保险监管“三支柱”的有（）A.偿付能力监管B.公司治理监管C.市场行为监管D.资金运用监管E.产品条款审批答案：A、B、C解析：偿二代三支柱：定量资本要求、定性监管要求、市场约束。35.再保险安排方式包括（）A.临时分保B.合约分保C.预约分保D.超额赔款分保E.共同保险答案：A、B、C、D解析：共同保险属原保险范畴，非再保险。36.下列关于保险资金运用的限制，正确的有（）A.股票投资风险因子上限0.35B.单一不动产项目不超过总资产10%C.单一上市公司股票不超过总资产5%D.政府债券投资无上限E.可投资衍生品用于对冲答案：B、C、E解析：A错误，股票风险因子0.35为最低资本系数，非投资上限；D错误，政府债亦受集中度管理。37.保险欺诈的常见形式包括（）A.故意制造保险事故B.夸大损失金额C.虚构保险标的D.重复投保超额索赔E.提前续保答案：A、B、C、D解析：E为正常业务行为。38.下列属于健康保险特殊条款的有（）A.等待期条款B.免赔额条款C.比例共保条款D.续保条款E.宽限期条款答案：A、B、C、D解析：宽限期为寿险通用条款。39.保险公司破产清算的清偿顺序包括（）A.清算费用B.职工工资C.赔偿或给付保险金D.税款E.普通债权答案：A、B、C、D、E解析：按《企业破产法》规定顺序。40.下列关于保险科技（InsurTech）应用的说法正确的有（）A.可穿戴设备用于健康险动态定价B.区块链用于理赔反欺诈C.人工智能实现智能核保D.车联网用于UBI车险E.云计算降低IT成本答案：A、B、C、D、E解析：均为成熟应用。三、填空题（每空1分，共10分）41.我国《保险法》规定，人身保险的投保人在保险合同订立时对被保险人应当具有________。答案：保险利益42.保险费率由纯费率与________两部分构成。答案：附加费率43.在寿险精算中，表示生存人数与死亡人数关系的符号为________。答案：、44.保险公司偿付能力充足率=实际资本÷________。答案：最低资本45.再保险中，分保接受人称为________人。答案：再保险46.保险资金投资股权的账面余额不得超过公司上季末总资产的________%。答案：3047.保险合同中，投保人故意不履行如实告知义务，保险人有权解除合同并________。答案：不退还保费48.保险监管机关对保险公司实施分类监管，分为A、B、C、D四类，其中________类为风险最高。答案：D49.在健康保险中，________条款规定保险人对既往病症不承担赔偿责任。答案：既往症免责50.保险公估机构应当自收到完整理赔材料之日起________个工作日内出具公估报告。答案：15四、简答题（每题6分，共18分）51.简述保险合同中“最大诚信原则”的具体体现。答案：（1）投保人如实告知：订立合同时就被保险人或保险标的危险情况作真实陈述；（2）保险人说明义务：对免责条款进行提示与明确说明；（3）保证义务：投保人/被保险人对特定事项作明示或默示保证；（4）弃权与禁止反言：保险人已知有解除事由仍继续收受保费或出具保单，其后不得解除合同；（5）危险增加通知：保险期间危险显著增加应及时通知；（6）索赔诚信：不得虚构或夸大损失。52.列举并说明保险公司负债评估的三种主要准备金。答案：（1）未到期责任准备金：对尚未终止的保险责任，按未到期保费比例提取，匹配未来赔付；（2）未决赔款准备金：对已发生尚未结案的赔案，按预估最终赔付额提取，包括已报未决、已发生未报告（IBNR）；（3）寿险责任准备金：对长期险保单，按精算未来法评估，确保未来给付与费用有充足资金，等于未来给付现值减去未来净保费现值。53.简述保险资金进行资产负债匹配管理的主要技术工具。答案：（1）久期匹配：通过资产与负债修正久期对齐，降低利率波动对净值影响；（2）现金流匹配：构建资产现金流时间与金额与保险给付高度一致，防范流动性缺口；（3）情景分析与压力测试：模拟利率、股市、巨灾等极端情景，评估资本与盈余波动；（4）免疫技术：利用久期与凸性组合，使资产负债净值对利率变化的一阶、二阶导数为零；（5）动态财务分析（DFA）：随机模拟未来经济变量，优化资产配置与再保险策略；（6）风险预算：将总风险限额分解到各类资产，实现风险调整后收益最大化。五、计算与分析题（共22分）54.（本题10分）某35岁男性投保10年期定期寿险，保险金额100万元，年缴纯保费根据生命表与预定利率3%计算。已知：=98000，=95000，要求：（1）计算年缴纯保费P（万元，保留四位小数）；（2）若公司实际费用率为毛保费的15%，预期利润率为5%，求年缴毛保费（万元，保留两位小数）。答案：（1）定期寿险纯保费为保额与趸缴纯费率之积除以年金现值：P（2）设毛保费为G，则：G55.（本题12分）某财产保险公司2022年末数据如下：已赚保费80亿元，已发生赔款56亿元，初始未决赔款准备金20亿元，期末未决赔款准备金24亿元，初始已赚保费准备金0，期末已赚保费准备金2亿元，费用总额18亿元，投资收益4亿元，分保费用1亿元，分入业务已赚保费6亿元，分入业务赔款4亿元。要求：（1）计算2022年综合成本率（%）；（2）计算2022年综合费用率（%）；（3）分析公司承保盈亏状况。答案：（1）综合成本率=综合赔付率+综合费用率综合赔付率=（已发生赔款+期末未决-初始未决）/已赚保费=综合费用率=（费用总额-分保费用+期末已赚保费准备金-初始）/已赚保费=综合成本率=75%+23.75%=98.75%（2）综合费用率已在（1）算出，为23.75%。（3）综合成本率98.75%<100%，表明承保业务盈利1.25个百分点；加上投资收益4亿元，占已赚保费5%，整体经营利润率为6.25%，公司承保与投资双盈利，状况良好。六、综合案例分析题（共20分）56.甲公司为其厂房投保财产综合险，保险金额8000万元，保险价值1亿元。保险期间内因雷击引发火灾，厂房部分损毁，