授信试题集(选择判断)

授信试题集

一、推断题：25题

1、融资加权风险值是依据客户在我行单笔融资结合相应的业务风险

系数加权折算的信用风险暴露。

难度：1

正确答案：T

2、我行客户的融资加权风险值在任何时点均不得超过我行对其核定

的最高授信额度，但对压缩授信类客户可以将其在我行融资加权风险

值逐步压缩至最高授信额度之内。

难度：1

正确答案：T

3、在我行仅办理项目融资的其他客户可比照项目法人客户进行授信

管理。

难度：1

正确答案：T

4、授信调查人员须依据我行法人客户财务会计报表审核规定对客户

财务报表进行审核，对可能存在的重大问题予以揭示。

难度：1

正确答案：T

5、《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行应建立授信工

作尽职问责制，必需对授信风险进行责任认定，但可酌情不对有关责

任人进行处理。

难度：1

正确答案：F

6、母公司持股比例达不到50%,可不纳入关联企业统一授信管理。

难度：1

正确答案：F

7、最高授信额度不是必达额度、不是融资支配、不是融资承诺、不

是余额上限。

难度：1

正确答案：T

8、事业法人客户应以项目融资和搭桥贷款为主，偿债来源应重点考

虑事业性收双、财政专项拨款、年度收支结余0

难度：1

正确答案：T

9、客户最高授信额度或承诺授信额度一经核定，在授信有效期内原

则上不得调增。

难度：1

正确答案：T

10、授信发起行应调查了解已（拟）与我行建立融资关系的法人客户

金融衍生产品交易需求与债券发行状况与支配，提出建议核定的债券

投资专项授信额度和衍生交易专项授信额度，一并纳入客户的年度授

信预案。

难度：2

正确答案：T

1k代客衍生交易业务可以不纳入授信管理。

难度：1

正确答案：F

12、同一法人客户在我行两个（含）以上分支机构获得融资的，每个

分支机构必需依据审慎原则分别核定授信额度。

难度：1

正确答案：F

13、在承诺授信额度内，客户办理信贷业务均可采纳信用方式。

难度：2

正确答案：F

14、授信调查人员须履行尽职调查职责，收集整理授信所需资料和信

息，并保证资料和信息的完备性、真实性和有效性。

难度：1

正确答案：T

15、仅办理商品融资的综合法人客户，可以商品融资对应的商品总价

值为参考值，等额核定客户的最高授信额度。

难度：2

正确答案：F

16、关联客户授信方案应在分析关联客户整体实力、评判关联客户整

体风险的基础上，确定关联客户的整体授信原则。

难度：2

正确答案：T

17、核定跨行关联客户授信方案原则上不得超过总行指定牵头行时设

定的授信总额和相关条件，因客户经营或市场改变确需突破的，核定

的关联客户整体授信额度不得超过牵头行基本授权。

难度：2

正确答案：T

18、核定中型客户授信方案时，确定的融资品种结构应与客户经营周

期匹配，融资期限限结构应与客户结算方式匹配。

难度：2

正确答案：F

19、对符合条件的中型客户核定授信时,非专项授信额度中拟办理信

用证与保函业务的部分，可不受非专项授信参考值限制。

难度：2

正确答案：T

20、按债项授信方法审查核定客户授信方案时，应侧重评价债项还款

来源（客户特定交易产生的现金流）的真实性和牢靠性。

难度：1

正确答案：T

21、对信托公司通过信托资产代持股份的企业，要纳入实际限制人所

在集团进行统一授信。

难度：1

正确答案：T

22、牵头授信行核定跨区域关联客户授信方案后，关联客户成员行如

认为牵头行授信在合规性和适度性方面存在突出问题有失公允的，可

经一级（直属）分行行长同意后向总行提出复核申请，经查证属实的,

总行将实行发回牵头行限期重审、变更牵头行或上收总行审批等措施

予以订正。

难度：2

正确答案：T

23、对原实行授信项下授权审批制的客户，在详细业务不能满意授信

运用条件和管理要求时，在经有权签批人同意后仍可干脆办理业务，

对由总行审定授信方案、一级（直属）分行细化授信运用条件和管理

要求的，应按“谁制定谁调整”的原则向原制定行申请调整。

难度：2

正确答案：F

24、对于与我行开展金融衍生产品交易的客户，产品营销部门应定期

评估金融衍生产品合约的公允价值，单个合约公允价值超过初始占用

的授信额度时，须要求客户对超出部分追加保证金，如客户不予办作，

必需与时强行平仓或宣布全部融资提前到期。

难度：2

正确答案：T

25、当客户的年选购额占客户销售额20%（含）以上的选购商

经营陷入逆境、面临破产清算或解除与客户的合作关系，可能对客户

经营产生重大不利影响时，应启动授信应急预案。

难度:2

正确答案：T

26、未按规定时间和要求报送客户的授信申请材料致使新的授信方案

未能按时审批的，在不突破原授信额度的状况下，原授信方案到期后

融资办理行也可以对该客户办理融资业务。

难度：1

正确答案：F

27、我行担当客户信用风险的本外币业务均须纳入授信管理范围。

难度：1

正确答案：T

28、法人客户评级的评价对象为全部可能或已经在我行办理融资或为

融资供应保证担保的法人客户。

难度：1

正确答案：T

二、单选题：70道

1、统一授信中可对外公开的为（）额度。

A、统一授信

B、最高授信

C、承诺授信

D、分项授信

难度：1

正确答案：C

2、对（）的客户，在不超过注册资本金额的范围内，依据客户

供应的有效担保状况可干脆核定最高授信额度。

A、投产不到一年

B、专业贸易企业

C、投入期不到3年的外商投资企业

D、仅办理商品融资的企业

难度：1

正确答案：A

3、对授信调查人员申请运用综合授信方法核定客户授信方案的，授

信审查人员应分析调查人员提出的授信预案的适度性、全面性和

（）o

A、适度性

B、全面性

C、平安性

D、可操作性

难度：1

正确答案：D

4、以下关于统一授信的叙述，不正确的是（）

A、凡与我行有融资关系的法人客户都必需授信

B、对没有独立法人资格的分公司以与法人机构内设部门不得授信

C、对只办理低风险信贷业务的企业，可干脆核定零授信

D、最高授信额度可以对外公开

难度：1

正确答案：D

5、最高授信额度是指（）o

A、客户在我行各项融资之和

B、指我行对客户情愿并能够承受的最高信用风险限额

C、我行对客户的融资支配额度

D、我行对客户累计贷款总额

难度：1

正确答案：B

6、承诺授信额度是指（）

A、客户在我行各项融资之和

B、客户在我行融资总量的最高限额

C、指我行向客户承诺在肯定期限内和肯定条件下随时对其融资的备

用额度（折算的融资风险总量不得超过最高授信额度）

D我行对客户累计贷款总额

难度：1

正确答案：C

7、（）是指我行担当客户信用风险的表内外业务（纳入交易账户

管理的债券投资业务除外，下同）均须纳入授信管理范围。

A、授信主体统一

B、授信形式统一

C、授信币种统一

D、授信对象统一

难度：1

正确答案：B

8、（）是指全行只能由一个机构按规定程序和授权权限对同一客

户（含关联客户）核定授信额度。

A、授信主体统一

B、授信形式统一

C、授信币种统一

D、授信对象统一

难度：1

正确答案：A

9、属总行授信权限的授信方案，各分行须在原授信方案到期前（）

报送新的授信预案；总行指定报送时间的，须按规定时间报送授信预

案。

A、两个月

B、三个月

C、四个月

D、五个月

难度：1

正确答案：B

10、对核定压缩授信的客户，融资办理行须按压缩目标制定融资压缩

支配，授信年度内累计压缩贷款总额原则上不低于授信时点客户贷款

余额的（）o

A、10%

B、20%

C、30%

D、40%

难度：1

正确答案：A

11、确定关联客户统一授信范围时要遵循谨慎、实质重于形式的原则,

将存在实质限制关系的全部企业均纳入统一授信范围。合营企业应纳

入（）所在集团进行统一授信，目须保持关联授信范围的稳定性,

无正值理由不得随意变更。

A、控股股东

B、间接股东

C、其中一方合营者

D、联营企业

难度：1

正确答案：C

12、项目法人客户（房地产法人客户）申请核增项目专项授信额度的,

若授信权属分行、审批权属总行的，分行须先（）；若授信权、

审批权均属同级行的，尽职调查部门（行）报送项目申请时须一并提

出授信额度调整申请，审批项目贷款前应先征求授信看法，审批贷款

时须一并审批授信方案。

A、报总行调整授信额度

B、在其权限内调整授信额度

C、二级分行即可调整授信额度

D、以上都不是

难度：2

正确答案：B

13、对发觉以下（）状况的客户，可依据债项授信方法核定其授

信方案。

A、近三年在银行有不良信用纪录。

B、原核定为压缩授信类客户，尚未将我行融资加权风险值压缩至最

高授信额度以内。

C、已运用综合授信方法核定授信额度且已在我行融资。

D、拟增加的债项融资（指债项授信项下融资）对应还款来源与已核

定授信额度项下还款来源能严格区分管理。

难度：2

正确答案：D

14、符合条件的国际贸易融资可按以下（）方式核定债项授信额

度：

A、单笔方式和循环方式

B、仅单笔方式

C、仅循环方式

D、以上都不是

难度：2

正确答案：A

15、下列对于综合法人客户授信测算规定不正确的是（)

A、当基期资产负债率在30%（含）和70%（不含）之间时，可以依

据公式测算Rm,并不受限制；

B、当基期资产负债率在0至30%（不含）的区间内，且属于优质客

户，Rm可以干脆在不超过75%的限度内取值；

C、当基期资产负债率超过70%（含），但符合肯定条件的优质客户，

Rm可以干脆取R0；

D、对于有效净值产为负值的客户，原则上干脆核定零授信。

难度：2

正确答案：A

16、在被代理人供应连带责任保证的前提下，代理企、也办理国际贸易

融资业务，可干脆占用（）授信额度。

A、代理人

B、被代理人

C、代理人和被代理人

D、以上都不是

难度：2

标准答案：B

17、我行支配购买XX银行发行的一般金融债券5亿元（我行将以我

行的银行账户持有该债券），则在核定该银行最高授信额度时应核定

（）

A、融资专项授信额度

B、衍生交易专项授信额度

C、债券投资专项授信额度

D、非专项授信额度

难度:2

标准答案：C

18、自上而下核定集团授信方案时，依据客户行业特征差异，可分别

实行总量法、增量法和综合法确定（）。目标融资占比应在依据

集团本部信用等级确定的融资占比上限以内。

A、集团授信总量

B、可接受负债规模

C、成员客户授信

D、融资规模

难度：2

正确答案：B

19、授信管理的基本原则中，（）是指我行已（拟）对其办理融

资业务的客户必需按本方法规定纳入授信管理范围，非独立法人客户

不得单独核定授信额度。

A、授信主体统一

B、授信形式统一

C、授信币种统一

D、授信对象统一

难度：2

正确答案：D

20、对全部授信对象，客户干脆或牵头营销部门（行）都要收集客户

的关联关系，驾驭存在关联关系的其他法人客户是否已（拟）在我行

办理融资业务；己（拟）在我行融资的，（）按关联客户进行统

一授信。

A、必需

B、可以

C、可不用

D、不用

难度：1

正确答案：A

21、依据授信对象之间是否存在关联关系，将法人客户分为（）o

A、单一法人客户和关联关系客户

B、集团关联客户和非集团关联客户

C、单一法人客户和综合类法人客户

D、综合类法人客户和关联集团客户

难度：1

正确答案：A

22、（）是指以评价客户详细债项风险为基础，依据其特定还款

来源核定授信额度的方法，核定的授信额度，仅限于办理指定的融资

业务，原则上不能周转运用（总行另有规定的除外）。

A、债项授信

B、综合授信

C、非专项授信

D、专项授信

难度：1

正确答案：A

23、以下关于授信表述，正确的是（）

A、在最高授信额度内办理信贷业务，可以不要求供应担保

B、银行承兑汇票、信用证等表外业务发生时并不占用我行资金，因

此不纳入授信管理范围

C、同一法人客户在我行两个（含）以上分支机构获得融资的，每个分

支机构必需依据审慎原则分别核定授信额度

D、在总行核定的最高授信额度内办理短期融资业务的，一级分行（直

属）可不受单笔审批权限限制

难度：2

正确答案：D

24、统一授信是指通过核定客户的最高授信额度，集中限制我行融资

或贷款的（）的管理制度。

A、总和

B、融资加权风险值

C、限额

D、规模

难度：1

正确答案：B

25、对分行授信权限内“自上而下”方式集团客户，若集团客户母公

司对相关成员企业办理的融资业务供应连责任担保的，各行核定成员

企业非专项授信额度和流淌资金贷款限额时可不受（）限制。

A、自身非专项授信参考值

B、集团整体非专项授信参考值

C、集团整体流淌资金贷款需求量

D、自身流淌资金贷款需求量

难度：2

正确答案：A

26、以下关于授信管理规定的说法中不正确的是（

A、出口押汇等国际贸易融资业务，如我行担当代理行信用风险的，

应按相关规定占用代理行（保理商）的授信额度。

B、国内信用证议付若开证行为我行分支机构，也需占用授信额度。

C、中资银行为第三方在我行融资或为我行银行账户投资的债券供应

保证的，按业务余额占用保证人的授信额度，不占用借款人（发行人）

授信额度。

D、代理金融机构开立信用证或银行承兑汇票的，保证金敞口部分占

用被代理金融机构的授信额度。

难度：2

正确答案：B

27、授信时点的最高授信额度是指（）

A、上年末最高授信额度

B、上年度最高授信额度

C、授信申请之日上月末最高授信额度

D、授信当日的融资余额

难度：1

正确答案：C

28、自上而下方式核定集团授信方案，授信总额参考值为（）。

A、授信总额参考值二可接受负债规模X目标融资占比

B、授信总额参考值二可接受融资加权风险值X目标融资占比

C、授信总额参考值二销售收入增长额X目标融资占比

D、授信总额参考值二可接受资产负债率X目标融资占比

难度：2

正确答案：A

29、自上而下方式核定集团授信方案，原则上应在授信总额参考值内，

综合考虑集团客户实际经营与财务状况、实际融资需求、现有融资规

模与适度性，我行实际融资占比等合理因素确定，确需突破参考值的,

须充分阐述理由，且各分行突破比例均不得超过（）o

A、10%

B、20%

C、15%

D、5%

难度：2

正确答案：A

30、银行承兑汇票贴现业务在()融资专项授信额度内办理。

A、开票行

B、承兑行

C、客户基本账户开户行

D、开票行和承兑行均可

难度:3

正确答案：B

31、同一客户的不同专项授信额度之间、专项与非专项授信额度之间

()o

A、不得相互调剂

B、原则上不得相互调剂

C、可以相互调剂

D、可以相互代替

难度：1

正确答案：B

32、客户因重组、兼并行为担当被重组方或被兼并方我行债务的，申

请行在报请有权审批行审批承债方案时，应同时申请审批（）。

A、授信额度的调整方案

B、信用等级的调整方案

C、融资规模的调整方案

D、贷款核销的调整方案

难度：2

正确答案：A

33、项目法人客户正式投产满一年后，符合综合法人客户特征的，若

其申请办理非项目融资，应按（）对其进行授信管理。

A、项目法人

B、综合法人

C、新建法人

D、事业法人

难度：1

正确答案：B

34、对集团年度授信后与我行新建立信贷关系的客户，除行业政策确

定的重点客户外，对钢铁、水泥、平板玻璃、煤化工、多晶硅、风电

设备、电解铝、造纸、铁合金、电石、铜冶炼、纺织、制革和造船等

行业客户（）。

A、可以核定临时授信

可以核定最rWj授信

C、不得临时核定授信

D、核定零授信

难度:2

正确答案：C

35、临时核定授信额度后对客户融资期限累计不得超过（）o

A、一年

B、6个月

C、3个月

D、9个月

难度：1

正确答案：B

36、除行业信贷政策确定的重点客户外，对钢铁、水泥、平板玻璃、

煤化工、多晶硅、风电设备等6个产能严峻过剩行业的产能冲突突出

的造船行业客户，不得对存量客户增加流淌资金贷款限额，非专项授

信额度不得用于增加（）融资，确需增加的须报总行审批。

A、债券投资

B、银行承兑汇票

C、项目

D、衍生交易

难度：1

正确答案：B

37、对基期资产负债率在70%（含）至100%区间内，全部资本化比率

劣于行业良好值，（）对其增加授信。

A、可以B、未经总行批准不得

C、在非专项授信测算值内D、可增加债项授信

难度：1

正确答案：B

38、债项授信项下融资'业务全部实行（）0

A、授权审批制

B、专项核准制

C、实名制

D、名单准入制

难度：2

正确答案：A

39、专业外贸企业是指其主营业务收入中须有（）以上来源于贸

易价差或代理费用收取（在我行客户档案中客户类型标注为“专业外

贸”）的企业。

A、75%

B、60%

C、30%

D、40%

难度：1

正确答案：A

40、对托付我行代理叙做金融衍生产品交易或干脆与我行叙做金融衍

生产品交易的机构客户，核定最高授信额度时须核定（）o

A、债券投资专项授信额度

B、衍生交易专项授信额度

C、己承诺的商业承兑汇票贴现

D、项目专项授信额度

难度：2

正确答案：B

41.要调整客户授信额度，有权审批行的级别必需为（）

A.必需由原授信审批行审批

B.审批行级别不低于原审批行

C.审批行级别高于原审批行

D.审批行级别等于原审批行

难度：2

正确答案：B

42、总行核定最高授信额度的公司客户，一级（直属）分行可将本行

短期融资业务单笔审批权限全额转授二级分行，由一级（直属）分行、

境外分行审批短期融资业务（期限在一年以内的非项目融资，下同）

的，不受其（）限制。

A、单笔业务权限

B、分行权限

C、支行权限

D、总行权限

难度：1

正确答案：A

43、依据监管部门的要求，我行现有客户信用等级划分为()等

级。

A、十二级

B、十四级

C、十三级

D、十级

难度：1

正确答案：B

44、对申请我行供应担保的机构客户或我行以其供应的保证对第三方

融资或持有第三方发行债券的中资银行，核定最高授信额度时须核定

()

A、担保专项授信额度

B、债券投资专项授信额度

C、衍生交易专项授信额度

D、项目专项授信额度

难度：2

正确答案：A

45、项目贷款收回所释放的授信额度可用于办理（）项下的其他

融资，但不得挪用于其他项目。

A、客户同时投资的另一项目

B、同一项目

c、后续项n

D、前期项目

难度：2

正确答案：B

46、对投产满一年的全部综合法人客户均须测算非专项授信参考值，

测算的非专项授信参考值（）客户非专项授信项下融资加权风险

值的，原则上不再增加相应融资。

A、高于

B、低于

C、等于

D、以上都不是

难度：1

正确答案：B

47、在非专项授信内须确定流淌资金类贷款限额，并参考银监会《流

淌资金贷款管理暂行方法》对（）测算要求，确需突破测算结果

核定流淌资金类贷款限额的，须充分说明理由，并符合相关规定。

A、流淌资金贷款需求量

B、项目需求量

C、贸易融资需求量

D、其他需求

难度：2

正确答案：A

48、客户注册地与主要经营地不一样的，以客户()作为推断客

户所在地与关联客户是否跨行的标准。

A、注册地

B、集团总部所在地

C、主要经营地

D、销售地

难度：2

正确答案：C

49、对被代理企业为代理企业供应连带责任保证或由被代理企业担当

连带付款责任，且确认贸易背景和代理关系真实，被代理企业在我行

授信额度足够，则代理企业可干脆占用被代理企业的授信额度办理

()O

A、国际贸易融资业务

B、商品融资

C、流淌资金贷款

D、银行承兑汇票

难度：2

正确答案：A

50、对专业贸易企业因进出口贸易产生的远期结售汇业务需求，可在

我行授信管理方法规定的专业贸易企业综合授信测算参考值内同时

核定（）。

A、衍生交易专项和非专项授信额度

B、衍生交易专项和项目专项额度

C、债券投资专项和衍生交易专项额度

C、项目专项额度和非专项授信额度

难度：2

正确答案：A

51、依据测算公式，以下哪个参数不干脆影响事业类法人客户综合授

信测算参考值（）。

A、上年度常常性收入

B、上年度经营刚性支出

C、预料的常常性净收入结余增长率

D、上年末固定资产净值

难度：2

正确答案：D

52、对在我行同时办理项目融资和其他融资业务的综合法人客户，拟

办理项目融资还款来源为融资项目预期产生的现金流的，依据正式审

批同意的项目融资金额相应核定项目融资专项授信额度，可不受

（）限制。

A、非专项授信参考值

B、综合授信参考值

C、项F1专项授信

D、承诺授信

难度：2

正确答案：B

53、依据总行对集团客户授信管理优化创新方案，以自上而下方式核

定授信总额的集团客户实行（）管理。

A、指定制

B、名单制

C、报备制

D、核准制

难度：2

正确答案：B

54、集团客户授信方案核定后，相应实行（）和“人工审核”两

种方式对授信额度进行安排与调整。

A、系统配置

B、人工调整

C、自动安排

D、审核调整

难度:2

正确答案：A

55、对存在产能落后、主导产品技术含量低、市场竞争激烈且无明

显优势、环保风险较高、连续三年经营活动现金净流量为负等问题的

客户，原则上应（）,并力争在2年内完成融资压缩退出任务。

A、维持现有融资风险量

B、核定零授信

C、增加授信

D、按测算的非专项授信参考值核定

难度：2

正确答案：B

56、对已纳入核心企业确认的产业链下游名单的客户，如客户自身授

信额度不足，在核心企业承诺为其融资项下产品供应回购、承诺调剂

销售并保证调剂销售胜利或供应其他形式有效担保的前提下，核心企

业所在地分行可占用（）对其办理该产业链项下的融资业务。

A、核心企业非专项授信额度

B、上游客户非专项授信额度

C、下游客户非专项授信额度

D、核心企业专项授信额度

难度：4

正确答案：A

57、对AA-级（含）以上、经过审查确认具备竞争优势、市场有保证、

成长性好、发展前景明朗，但依据目前的财务状况核定的授信额度无

法满意客户需求与营销须要，而我行融资占比不高于10%的中型客户，

可在非专项授信额度项下进行（）的结构化支配。

A、特殊额度

B、承诺额度

C、优先额度

D、预留额度

难度：2

正确答案：A

58、对A+级（含）以上中型客户核定的非专项授信额度可向客户承

诺在肯定期限内和满意肯定条件下对其融资，对（）应收取承诺

率，承诺费率原则上不低于0.5%,该部分授信额度须按相关规定占

用经济资本。

A、承诺授信中已运用的部分

B、承诺授信中未运用的部分

C、对其核定的全部授信

D、对其核定的专项授信

难度：2

正确答案：B

59、对所属行业资产负债率行业均值高于综合授信限制比率而客户实

际资产负债率低于行业均值的中型客户，若客户经营实力强、发展前

景良好、与我行合作关系紧密，测算综合授信参考值时，我行情愿承

受的客户最高资产负债率可在不超过（）的限度内取值。

A、所属行业的资产负债率行业平均值

B、客户基期实际资产负债率

C、资产负债限制比率

D、客户即期资产负债率

难度：2

正确答案：A

60、对依据专业贸易企业综合授信模型测算授信的客户，核定的授信

额度原则上仅限办理贸易融资业务与贸易项下的非融资保函与衍生

交易业务，确需办理流淌资金贷款、银行承兑汇票与其他非专项授信

项下业务的，办理金额不得超过客户（）o

A、实收资本

B、基期资产总额

C、上年末的有效净资产

D、即期有效净资产

难度：2

正确答案：c

61、对拟核定最高授信额度不超过1亿元的客户，测算其综合授信参

考值时同业占比可不受其（）限制。

A、客户风险调整系数

B、信用等级

C、资产负债率

D、资产规模

难度：2

正确答案：B

62、对符合条件的中型客户核定授信时，预料销售收入增长率可，

依据实际状况客观预料，原则上不超过30%,确需超过的，须结合客

户实际利用产能规模、市场销售规模等因素客观确定，最高不超过客

户上年度销售增长率的（）倍。

A、1倍

B、1.5倍

C、1.2倍

D、2倍

难度：2

正确答案：C

63、、对能供应土地运用权、房地产抵押的中型客户，可以押品价值

评估为基础采纳债项授信方式核定授信额度，核定的授信额度不超过

（）o

A、押品价值与规定抵押率的乘积

B、押品价值与可抵押率的乘积

C、押品评估价值

D、押品实际价值

难度：2

正确答案：A

64、中型项目法人客户投产不到三年因经营性资金需求申请非项目

融资的，若产销率不低于95%、投产以来产品销售已实现盈利，且客

户工艺技术不落后、产品市场前景良好的，可在落实牢靠的还款来源

的前提下，结合有效担保状况，在客户（）核定非专项授信额度,

核定的非专项授信额度不超过“客户预料销售成本/现金周转次数行

业均值”，并以受托支付方式发放融资

A、综合授信参考值内

B、实收资本

C、全部者权益

D、资产规模

难度：2

正确答案：B

65、对已核定综合授信的中型客户办理符合授信方法规定条件的债项

授信项下融资，若因客户（）导致非专项授信不足的，可相应调

增非专项授信额度，但调增后的授信额度须限制在客户综合授信参考

值内。

A、行业整体波动因素

B、产品市场占比改变因素

C、经营季节性因素

D、偶发性事务因素

难度：2

正确答案：C

66、对于符合条件的中型客户，因原材料价格上涨导致销售成本增加、

但客户仍有利润空间的，可按授信时原材料市场价格较上年同期数的

增长比率上调非专项授信参考值，上调比率最高不超过（）。

A、15%

B、20%

C、25%

D、30%

难度：2

正确答案：D

67、评级模型的基本结构由定量评价、定性评价、（）三部分构

成。

A、特例调整

B、级别调整与限定

C、级别限定

D、加分因素

难度：1

正确答案：B

68、法人客户的评级更新分为年度更新和实时更新。其中：年度更新

原则上每年一次，且应于（）完成，最迟不晚于每年8月31日

前完成；实时更新基于实际状况进行。

A、每年7月31日前

B、每年6月31日前

C、每年5月31日前

D、每年7月20口前

难度：1

正确答案：A

69、对（）,销货方开户行比照风险系数为0的低风险信贷业务

办理，但购货方开户行须扣减购货方的授信额度。

A、有追索权单保理

B、公开保理

C、无追索权双保理业务

D、回购型保理

难度：2

正确答案：C

70、低风险信贷业务纳入统一授信管理，并按授信管理方法的详细规

定执行。以下关于该种业务说法不正确的是（）o

A、占用的融资风险量为零

B、不占用授信额度

C、商业银行供应保证担保的，全额占用商业银行的授信额度。

D、对仅办理低风险信贷业务的客户，如未核定授信额度，可按零授

信额度处理。

难度：2

正确答案：B

71、一家商业银行对单一集团客户授信余额不得超过该商业银行资本

净额的（）0

A、8%

B、10%

C、12%

D、15%

难度：1

正确答案：D

72、法人客户授信方案的有效期原则上为（）。

A、半年

B、一年

C、一年半

D、两年

难度：1

正确答案：B

73、客户因重组、兼并行为担当被重组方或被兼并方我行债务的，授

信额度调整方案由（）审批。

A、二级分行审批

B、一级（直属）分行审批

C、总行审批

D、承债方案有权审批行审批

难度：1

正确答案：D

三、多选题：50道

1、授信额度核定后，客户发生下列（）状况，需客户管理行授

信执行机构查明缘由分析对我行债权平安影响度，实行风险限制措

施，与时在CM2002系统中调减直至取消授信额度，并报告原授信审

查机构。

A、经营环境发生重大改变，新颁布的法律、法规政策可能对其产生

重大负面影响。

B、资产面临严峻损失或其他缘由，导致有效净资产下降10%（含）

以上。

C、面临重大诉讼事项（诉讼金额超过客户净资产30%）。

D、利润较上年同期明显下滑（降幅超过30%）。

难度：2

正确答案:ABCD

2、以下对授信方案的调整原则正确的是（）

A、项目法人客户（房地产法人客户）申请增加项目融资（房地产融

资）的，项目融资审批权限属一级（直属）分行、境外分行，最高授

信额度审批权限属总行，仍由项目融资审批权限属行在正式审批通过

项目融资后依据审批同意的融资金额调整授信额度。

B、项目法人客户因经营性资金需求申请非项目融资的，须落实牢靠

的还款来源，结合有效担保状况，按权限（申请）调增非项目融资授

信额度。

C、项目法人客户（房地产法人客户）外的其他客户申请增加授信额

度（含项目融资专项授信额度）的，若原核定的授信额度低于综合授

信参考值，可在综合授信参考值范围内调整授信额度。

D、授信额度的调整权限依据调整后授信额度的审批权限驾驭。

难度：3

正确答案：BCD

3、融资办理行应严格在审批的授信方案范围内办理融资业务，包括:

（）□

A、授信额度

B、融资用途

C、其他授信运用条件

D、其他授信管理要求

难度：2

正确答案：ABCD

4、对融资加权风险值已超过最高授信额度的客户（包括核定压缩投

信的客户），各行要制定切实可行的压缩支配，通过（）等方式

降低融资加权风险值，直至融资加权风险值降至最高授信额度以下。

A、压缩融资余额

B、缩短融资期限

C、改善融资担保

D、调整融资结构

难度：2

正确答案：ABCD

5、以下业务中，（）占用同一授信额度。

A、开立信用证与其项下进口押汇

B、进口开证与其项下提货担保

C、流淌资金贷款与搭桥贷款

D、进口保理与其项下融资

难度：3

正确答案:AD

6、（）、国际保理等国际贸易融资业务，如我行担当代理行信用

风险的，应按相关规定占用代理行（保理商）的授信额度。

A、出口押汇

B、出口贴现

C、福费廷

D、国内信用证议付

难度：3

正确答案：ABC

7、设定承诺授信额度的运用条件的必需项为：（）

A、融资品种和限额

B、融资期限和担保条件

C、对外担保限制

D、财务比率约束

难度：1

正确答案：AB

8、对符合条件的（）,融资办理行可依据客户申请申报核定承诺

授信额度。

A、小型客户

B、单一公司客户

C、微型客户

D、关联客户中的成员企业（不含机构客户）

难度：1

正确答案：BD

9、年度授信后，有权审批行核定（调整）用于（）的授信额度

可干脆按权限报本行有权审批人签批。

A、贸易融资

B、债券投资

C、商品融资

D、金融衍生产品交易

难度：1

正确答案：BD

10、关联客户整体统一授信描述正确的是（）

A、依据“自下而上”方式核定授信的，对关联客户成员企业，比照

单一法人客户进行定性分析和定量测算，逐一初步确定成员企业授信

额度，再依据关联客户整体授信原则最终确定每一成员企业和关联客

户整体的最高授信额度0

B、关联客户整体统一授信前，对已（拟）与我行建立融资关系的关

联客户成员企业，因特殊缘由短暂不能纳入关联客户授信范围的，经

有权审批行同意，可由有权审批行或特殊授权分行暂按单一法人客户

授信基本权限单独对其授信。

C、关联客户整体统一授信后，对申请与我行新建融资关系的任何关

联客户成员企业，均可临时核定其授信额度，授信期限最长不超过6

个月。

D、对关联客户成员企业中涉与小型、微型企业或机构客户（商业银

行除外）的，不必将其纳入关联客户统一授信范围。

难度：3

正确答案：AB

11、制定关联客户授信方案时，除须按单一法人客户要求进行定性分

析外，还须重点分析内容（）

A、客户关联关系的困难性与其对关联客户整体融资风险的影响。

B、关联交易的规模，关联交易的真实性，关联交易价格的公允性，

以与关联交易信息披露的透亮度。

C、关联担保规模以与对我行债权平安的影响程度。

D、关联方资金占用规模与收回的可能性。

难度：2

正确答案：ABCD

12、依据“自下而上”方式核定关联整体授信时，对关联客户成员企

业，比照单一法人客户进行定性分析和定量测算，逐一初步确定成员

企业授信额度，再依据成员企业在关联客户中的（）等因素，依

据关联客户整体授信原则，最终确定每一成员企业和关联客户整体的

最高授信额度。

A、相对地位

B、关联交易

C、关联担保

D、关联方占款

难度：2

正确答案:ABCD

13、对单一机构客户的财务因素须重点分析客户近3年来的（）

流淌性、偿债实力、成长性和监管指标执行状况。

A、资产质量

B、资产结构

C、资本状况

D、股东实力与支持力度

难度：2

正确答案：ABC

14、对不能供应完整财务报表的机构客户，依据其（）,依据客

户供应的有效担保等状况制定授信方案。

A、固定资产

B、有形净资产

C、净资本

D、无形资产

难度：2

正确答案：BC

15、制定单一机构客户的授信方案时，应结合机构客户财务与经营特

点，综合运用定性分析和定量测算的方法，侧重分析客户的（）o

A、资本实力

B、同业拆借状况

C、风险管理水平

D、持续盈利实力

难度：2

正确答案：ACD

16、审查客户的债项授信方案时，须参照以下（）内容设定授信

运用条件和管理要求：

A、确定对详细融资品种、额度、期限、保证金比例（若有）以与担

保条件的看法

B、确定交易对手名单、交易商品，必要时还须限定交易商品价格波

动区间和应收账款账龄。

C、核定下游经销商债项授信方案须明确经销商融资干脆支付核心企

业，拟对其办理银行承兑汇票业务的，应限定在我行贴现。

D、明确债项融资对应的特定还款来源，提出锁定还款来源、监管客

户物流与现金流的详细措施，并落实债项融资的第一贷后管理责任

人。

难度：2

正确答案：ABCD

17、符合我行规定条件的核心企业上游供应商和下游经销商办理的产

业链融资，可按以下（）方式核定授信额度：

A、对核心企业上游供应商融资，可比照国际贸易融资按单笔或循环

方式核定授信额度

B、对核心企业下游经销商融资，原则上由经销商所在地分行在不超

过核心企业供应的经销商年度融资支配的前提下，在授信权限内依据

循环方式核定下游经销商的授信额度（在有效期内可周转运用）

C、依据总行相关产品管理方法规定的融资比例核定单笔债项的授信

额度

D、对与我行有良好合作关系的长期稳定贸易融资客户，核定的授信

额度在有效期内可周转运用，但必需严格依据单笔债项的风险限制要

求逐笔管理贸易融资。

难度：2

正确答案：AB

18、有权审批行核定客户的非专项授信额度时，应依据风险管理须要

或监管要求对客户办理业务的（）的限额作出限制，通过CM2002

系统融资余额限制表对有关融资品种余额实施限制。

品种

B、担保

C、期限

D、风险量

难度：2

正确答案：ABC

19、审查债项授信方案时审查重点内容有：（）

A、客户是否符合《中国工商银行法人客户和交易对手统一授信实施

方法》与相关产品管理方法规定的管理耍求（两者规定不一样的，须

从严驾驭）。

B、融资用途的合法、合规性；贸易背景的真实性；特定还款来源的

真实性、稳定性和可控性等

C、客户与其上（下）游交易对手的履约实力与付款实力等

D、申报行申请授信额度的合理性、风险防范措施的全面性和有效性

等。

难度：2

正确答案：ABCD

20、对基于国际贸易业务产生的现金流作为特定还款来源办理的国际

贸易融资核定客户债项授信需满意以下（）：

A、客户的上（下）游交易对手明确且双方贸易关系良好、稳定。

B、贸易背景真实、牢靠、合法。

C、我行能够全程监控交易，确保融资专项运用、封闭运行。

D、能够限制国际贸易融资项下的物权或应收款项等特定还款来源。

难度：2

正确答案：ABCD

21、对已运用综合授信方法核定授信额度且己在我行融资客户，但审

查发觉符合以下（）状况的，可再依据债项授信方法核定（增）

其授信额度：

A、客户归还我行全部存量融资

B、拟增加的债项授信项下融资对应还款来源与已核定授信额度项下

还款来源能严格区分管理

C、仅在我行办理贸易融资的客户

D、虽然客户在我行有存量融资，但依据债项授信方法核定的授信额

度能够覆盖客户在我行的全部存量融资，并能依据债项授信的要求对

存量融资进行管理。

难度:2

正确答案：ABD

22、对统一授信的监督与检查内容叙述正确的是（）

A、压缩授信类客户是否制定了切实可行的压缩支配，是否实行了有

效的压缩措施。

B、是否依据贷后管理的有关规定检查客户的授信额度运用状况。

C、是否存在未核定授信额度、授信额度超过有效期、超过授信额度

或未落实授信运用条件与管理耍求发放融资的状况。

D、是否按规定要求报送关联客户成员状况。

难度:3

正确答案：ABCD

23、对授信调查人员申请运用综合授信方法核定客户授信方案的，授

信审查人员应侧重评价客户的（）o

A、整体资信状况

B、综合偿债实力

C、存款状况

D、中间业务

难度：1

正确答案：AB

24、跨（）关联客户的授信方案，原则上由总行审批或由总行授

权牵头行审批。

A、一级（直属）分行

B、二级分行

C、境内分行辖区

D、境外分行辖区

难度:2

正确答案：AD

25、专项授信额度实行（）的管理原则。

A、专项运用

B、总量限制

C、分类管理原则

D、专项限制

难度：1

正确答案：AD

26、以下不属于综合法人客户的是（）

A、机构客户

B、项目法人

C、公司客户

D、事业法人

难度：1

正确答案：ABD

27、制定房地产法人客户的授信方案时，应综合考虑项目筹资状况、

客户偿债实力和客户供应的足额有效担保状况，详细分析考虑的因素

有：（）

A、借款人经济实力、信用等级、开发资质、开发业绩和阅历、信誉

状况等。

B、借款人财务状况，重点分析存货、应收应付款与预收账款等科目。

C、开发项目状况，包括项目立项和“四证”的取得状况、自有资金

是否已到位或有实力到位、投资和筹资状况、市场前景等。

D、担保状况，分析借款人能否供应合法、有效、足额的担保。

难度：3

正确答案：ABCD

28、实行自上而下方式核定授信方案的集团客户为（）

A、能够获得真实完整的合并财务报表

B、相当多单位在我行有融资需求

C、总部已纳入授信范围且对成员单位有较强限制力的集团单位

D、对成员单位逐一进行定性分析和定量测算，在分别确定各成员单

位授信额度的基础上，加总确定集团授信额度。

难度:2

正确答案：ABC

29、对集团关联企业中有以下（）行为的，要列入信贷黑名单。

A、供应虚假材料或隐瞒重要经营财务事实的；

B、拒绝接受银行对其信贷资金运用状况和有关经营财务活动进行监

督的；

C、企'也与其法定代表人、主要关键管理人员有不良信用纪录的；

D、企业有违法经营与恶意从事关联交易、逃废银行债务行为的：

难度：2

正确答案：ABCD

30、不须要测算非专项授信参考值的授信客户包括（工

A、XX房地产开发

B、连续三年产销量为行业第一的XX大型制造公司

C、甲级医院

D、成立不到半年的XX商贸公司。

难度：3

正确答案:ACD

31、依据我行优化创新集团客户授信管理方案，对不同类型集团客户

可分别实行自上而下方式为主和自下而上为主的方法核定集团授信

总额，对部分客户年度授信可实行（）。

A、授权审批制

B、系统配置

C、分级签批制

D、年度审核制

难度：2

正确答案：CD

32、对同一项目法人客户同时实施多个项目（含我行已融资项目）的,

需考虑（）因素后核定最高授信额度（等额项目融资专项授信额

度）。

A、已审批项目融资金额总和

B、需扣除授信时点已偿还融资金额

C、项目未审批额度

D、已超过审批时效的未提款额度

难度：3

正确答案：AB

33、对同时满意以下（）条件的非融资类保函业务，可核定专项

的单笔债项授信额度。

A、客户已与交易对手签订的合同或提交的标书或中标通知等，条款

明确、清楚，不存在争议或纠纷；

B、客户具备相应的生产实力或经营资质，在手与预料新接订单之和

未超过客户最大履约实力。

C、客户具有胜利实施同类项目或交付同类商品的记录

D、我行能获得客户保函项下生产或建立活动的相关信息或客户能够

供应足额有效的反担保。

难度：2

正确答案：ABCD

34、各行办理项目贷款（含项目项下贸易融资、非融资类保函和银行

承兑汇票业务）须严格落实（）的管理原则。

A、先授信

后审批

C、分工协作

D、各负其责

难度：2

正确答案：ABCD

35、对符合以下（）的集团客户，可在集团整体非专项授信测算

值与纳入合并报表范闫各成员企业非专项授信总额的差额内核定母

公司非专项授信额度和流淌资金贷款限额，实际发放贷款时要实行受

托支付管理方式，确保贷款用途合理。

A、财务管理规范

B、母公司对成员企业具有较强限制力

C、成员企业之间关联度分散

D、资金集中管理

难度：3

正确答案：ABD

36、以下对存在关联关系的小企业统一授信管理的说法正确的是

()

A、纳入合并报表的集团关联小企业，依据一般法人客户集团关联授

信方式管理，不录入或取消其小企业管理标识，但须录入或保留小企

业统计标识。

B、未纳入合并报表的集团关联小企业，依据一般法人客户集团关联

授信方式核定最高授信额度，但须录入或保留小企业管理标识和小企

业统计标识。

C、关联体中只有一户企业在我行融资，且该企业为小企业的，依据

小企业进行授信管理

D、对于相互之间存在关联关系的小企业，要在系统中注明关联关系,

可以发放关联方供应担保的保证贷款。

难度：3

正确答案：ABC

37、客户最高授信额度一经核定，在授信有效期内原则上不得调增，

确需调整的应按以下()原则处理：

A、项目法人客户因经营性资金需求申请非项目融资的，须落实牢靠

的还款来源，结合有效担保状况，按权限（申请）调增非项目融资投

信额度。

B、依据客户的实际融资需求干脆调增。

C、若客户实收资本或有效净资产增加，可在核实客户增资（须取得

验资报告）或有效净资产（须取得审计报告）真实性的前提下，在增

加的实收资本或有效净资产范围内调增授信额度。

D、若关联企业有足够的授信额度，即使其本身授信已超过测算值，

也可以干脆调拨运用。

难度:3

正确答案：AC

38、授信调查应以实地调查为主，必要时可通过（）对客户资料

的真实性进行调查、核实和验证，并将调查过程和结果以书面形式记

载。

A、政府有关部门

B、社会中介机构

C、外部征信机构

D、公证机构

难度：2

正确答案：ABC

39、对适用中型客户授信管理优化操作方案的客户进行授信调查时，

信贷人员须就上个授信年度客户对我行综合收益进行全面尽职调查，

包括并不限于以下（）内容：

A、客户自身在我行的资产、负债、中间业务办理状况与实现的干脆

收益

B、企业管理层在我行私人银行、个人金融、信用卡业务办理与收益

状况

C、客户在我行其他机构租赁、投行等非商业银行业务办理与干脆收

益状况

D、企业员工代发工资与批量开卡等个人金融业务办理与收益状况

难度:3

正确答案：ABCD

40、对授信调查人员报送的中型客户授信预案，授信审查人员须对客

户在我行各类业务办理与综合收益的全面性进行审查，包括并不限于

以下（）内容：

A、评价分析客户上年授信度在我行融资状况与其带来的综合收益是

否匹配，综合收益对贷款利率下浮的弥补状况，客户风险和收益是否

匹配，客户在我行办理的融资业务与存款'业务、中间业务是否匹配；

B、评价下个授信年度客户拟在我行办理的各类产品与其所属行业特

点、结算方式是否匹配，申请行提出的增值服务方案是否合理；

C、授信申请与预料的综合收益是否匹配

D、对综合收益水平偏低的，还要对拟核定的授信额度进行调整或对

融资总体定价水平、客户综合回报提出相应要求。

难度：3

正确答案:ABCD

41、核定中型客户授信方案时，确定的授信运用条件应与审查分析的

风险点匹配，对短期融资业务授信运用条件要洋细可操作，至少须明

确（）两方面的总体耍求。

A、风险缓释

B、定价与回报

C、资金流监控

D、业务拓展要求

难度：2

正确答案：AB

42、核定中型客户授信方案时，确定的提前终止条款耍确保客户的经

营状况、财务状况、风险承受实力始终限制在我行可接受的范围之内，

限制条款包括（）和资本出售限制等：

A、财务比率约束

B、对外担保限制

C、交叉违约要求

D、股东分红约束

难度：3

正确答案：ABCD

43、对符合条件的中型客户在非专项授信额度项下进行特殊额度的