融资租赁合同样本及风险提示

融资租赁合同样本及风险提示在现代商业活动中，融资租赁作为一种集融资与融物于一体的新型金融工具，因其灵活性和高效性，被越来越多的企业所采用。一份严谨、规范的融资租赁合同，不仅是交易双方权利义务的明确约定，更是防范潜在风险、保障交易安全的关键。本文将提供一份融资租赁合同的参考样本，并就其中可能涉及的风险点进行提示，以期为相关从业者提供有益借鉴。融资租赁合同样本（参考）合同编号：[自行填写]签订日期：[年月日]签订地点：[具体地点]出租方（甲方）：[公司全称]法定代表人/授权代表：[姓名]地址：[详细地址]联系方式：[电话/邮箱]承租方（乙方）：[公司全称]法定代表人/授权代表：[姓名]地址：[详细地址]联系方式：[电话/邮箱]鉴于：1.乙方因生产经营需要，希望通过融资租赁方式获得本合同约定的租赁物；2.甲方同意根据乙方对租赁物的选择（或甲方根据乙方的指示购买），向乙方提供融资租赁服务。甲乙双方本着平等互利、诚实信用的原则，经协商一致，达成如下协议，以兹共同遵守。第一条租赁物1.1租赁物名称、型号规格、数量、生产厂家、技术性能等详见本合同附件一《租赁物清单》。1.2租赁物的购买总价（即甲方为取得租赁物所有权所支付的价款，包括但不限于货款、运费、保险费等）为人民币[具体金额大写]元（小写：￥[具体金额]）。此价格为甲方与租赁物供应商商定的价格，乙方对此予以确认。第二条租赁期限2.1本合同租赁期限为[数字]个月/年，自[起租日]起至[到期日]止。2.2起租日指租赁物正式交付乙方并经乙方验收合格，甲方据此开始计算租金的日期，具体以双方签署的《租赁物交付验收证明书》（附件二）载明的日期为准。第三条租金及支付方式3.1本合同租金总额为人民币[具体金额大写]元（小写：￥[具体金额]）。3.2租金支付方式：乙方应按月/季/年向甲方支付租金，共计[期数]期。每期租金金额为人民币[具体金额大写]元（小写：￥[具体金额]）。3.3租金支付日：首期租金应于[起租日/约定日期]支付，后续每期租金应于每[月/季/年的具体日期]前支付至甲方指定账户。3.4甲方指定账户：开户银行：[银行名称]账户名称：[甲方公司全称]银行账号：[银行账号]3.5如乙方逾期支付租金，每逾期一日，应按逾期租金金额的[千分之几]向甲方支付逾期罚息，直至租金全部付清为止。第四条租赁物的交付与验收4.1租赁物由甲方根据乙方的选择（或指示）向供应商购买后，由供应商直接交付给乙方。交付地点为[约定地点]。4.2乙方应在收到租赁物后[天数]个工作日内进行验收。如有异议，应在上述期限内书面通知甲方及供应商，否则视为租赁物验收合格。4.3乙方验收合格后，应签署《租赁物交付验收证明书》并送达甲方，该证明书是确认租赁物交付及起租日的重要依据。第五条租赁物的所有权与使用权5.1在本合同有效期内，租赁物的所有权属于甲方。乙方仅享有在本合同约定条件下对租赁物的使用权。5.2乙方不得擅自将租赁物进行转让、转租、抵押、质押、投资入股或进行其他任何形式的处分。5.3甲方有权在租赁物上标注所有权标识，乙方不得擅自去除或遮盖。第六条租赁物的保险、维修与保养6.1租赁期内，乙方应负责为租赁物投保财产一切险（或双方约定的其他险种），保险费用由乙方承担，保险受益人为甲方。保险单应注明甲方为第一受益人，并将副本提交甲方备案。6.2租赁期内，租赁物的日常维修、保养及相关费用由乙方承担。乙方应保证租赁物处于良好的使用状态。6.3如租赁物发生损坏或灭失，乙方应立即通知甲方，并负责按照甲方要求进行修复或承担相应的赔偿责任，保险理赔款应优先用于弥补甲方损失。第七条违约责任7.1任何一方违反本合同的任何约定，均构成违约。违约方应赔偿守约方因此遭受的全部损失。7.2乙方逾期支付租金超过[天数]日，或累计逾期次数达到[次数]次的，甲方有权采取下列一项或多项措施：（1）要求乙方立即支付全部到期未付租金、逾期罚息及未到期租金；（2）解除本合同，收回租赁物，并要求乙方赔偿甲方因此遭受的损失（包括但不限于未收回的租金、租赁物贬值损失、实现债权的费用等）；（3）采取法律允许的其他救济措施。7.3如因乙方原因导致租赁物损坏、灭失或被第三方主张权利，乙方应承担由此给甲方造成的全部损失。第八条合同的变更、解除与终止8.1本合同的任何变更、补充，均须经双方协商一致并签署书面文件后方能生效。8.2除本合同另有约定或法律规定外，任何一方不得单方面解除合同。8.3租赁期满，乙方付清全部租金及其他应付款项（如有），并履行完毕本合同项下的全部义务后，双方可协商约定租赁物的归属。如需留购，乙方应支付留购价款人民币[金额]元，租赁物所有权转移给乙方。第九条争议解决9.1因本合同引起的或与本合同有关的任何争议，双方应首先通过友好协商解决。9.2协商不成的，任何一方均有权向甲方所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。第十条其他约定10.1本合同未尽事宜，依照《中华人民共和国民法典》及其他相关法律法规的规定执行。10.2本合同附件（如有《租赁物清单》、《租赁物交付验收证明书》等）为本合同不可分割的组成部分，与本合同具有同等法律效力。10.3本合同一式[份数]份，甲方执[份数]份，乙方执[份数]份，具有同等法律效力。10.4本合同自双方法定代表人或授权代表签字并加盖公章（或合同专用章）之日起生效。（以下无正文，为签署页）甲方（出租方）：（盖章）法定代表人/授权代表（签字）：日期：乙方（承租方）：（盖章）法定代表人/授权代表（签字）：日期：---融资租赁合同风险提示融资租赁合同涉及金额通常较大，履行周期较长，法律关系复杂，交易双方均需对潜在风险保持高度警惕。一、对出租人的风险提示1.承租人信用风险：这是出租人面临的首要风险。承租人可能因经营不善、市场变化等原因导致支付能力下降，甚至丧失支付租金的能力。*提示：加强对承租人的尽职调查，包括其财务状况、经营前景、信用记录等。可要求承租人提供适当的担保措施，如保证金、连带责任保证等。2.租赁物风险：*所有权风险：尽管合同约定所有权归出租人，但实践中可能存在承租人将租赁物擅自处分的风险。*价值风险：租赁物可能因技术更新、市场需求变化等发生贬值，影响租赁期满后的残值或违约时的变现价值。*处置风险：当承租人违约时，出租人收回租赁物后可能面临难以快速、足额变现的问题。*提示：审慎选择租赁物，优先选择通用性强、易于处置、保值性较好的标的物。完善租赁物的标识和跟踪管理，确保对租赁物的有效控制。3.承租人对租赁物的不当使用风险：承租人可能超范围使用、过度使用或恶意损坏租赁物，导致租赁物价值贬损或安全隐患。*提示：在合同中明确约定租赁物的使用范围和维护责任，保留对租赁物使用状况进行检查的权利。4.合同履行风险：如承租人未按约定购买保险、未及时维修保养租赁物等，可能间接损害出租人的利益。*提示：合同条款应明确相关责任，并约定违约救济措施。二、对承租人的风险提示1.租赁物选择风险（“承租人自负其责”原则）：在融资租赁中，租赁物通常是由承租人自行选择的，出租人一般不承担租赁物的质量瑕疵担保责任。*提示：承租人在选择租赁物和供应商时，应尽到充分的审慎义务，对租赁物的性能、质量、价格、供应商信誉等进行详细考察。2.租金支付压力：融资租赁的总租金通常包含了租赁物的购置成本、利息、手续费等，整体成本可能高于银行贷款直接购买。*提示：仔细核算租金成本，评估自身的现金流状况，确保有足够的支付能力。3.租赁物质量与交付风险：即使是承租人选择，但若供应商未能按时、按质交付租赁物，或租赁物存在质量问题，仍会影响承租人的使用和生产经营。*提示：与供应商明确约定交付标准、验收程序和质量保证条款，并可要求出租人在采购环节提供必要的协助与监督。4.合同条款风险：*隐藏费用：注意合同中是否存在未明确说明的手续费、管理费、违约金计算方式等。*提前终止合同的限制与代价：了解在何种情况下可以提前终止合同，以及需要承担的违约责任。*租赁期满后租赁物的归属：明确租赁期满后租赁物是留购、续租还是返还，以及留购价格的确定方式。*提示：仔细阅读并理解合同的每一条款，特别是涉及权利义务、违约责任、费用承担的条款，必要时寻求专业法律意见。5.出租人违约风险：如出租人未能按时向供应商支付货款导致租赁物无法按时交付，或在租赁期内非法干预承租人对租赁物的正常使用。*提示：选择实力雄厚、信誉良好的出租方，并在合同中约定出租方的违约责任。三、共同风险提示1.法律政策风险：相关法律法规及税收政策的变化可能对融资租赁交易产生影响。*提示：关注法律法规及政策动态，必要时咨询专业人士。2.争议