2025哈尔滨银行重庆分行柜员招聘4人笔试历年典型考题及考点剖析附带答案详解

2025哈尔滨银行重庆分行柜员招聘4人笔试历年典型考题及考点剖析附带答案详解一、选择题从给出的选项中选择正确答案（共50题）1、哈尔滨银行普惠金融业务重点服务对象不包括（）

A.小微企业的贷款需求

B.大型企业的供应链融资

C.农户及新型农业经营主体的信用贷款

D.城镇低收入群体的消费金融支持1.A

2.B

3.C

4.D2、根据《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，银行柜员应对客户身份信息核实的最低要求是（）

A.仅核对身份证原件

B.通过联网核查系统验证

C.留存客户签字的电子回单

D.要求提供营业执照副本1.A

2.B

3.C

4.D3、根据《金融机构客户身份识别和交易报告管理办法》，柜员在办理单笔5万元以上或当日累计10万元以上现金存取业务时，必须采取哪些措施？（）

A.立即报告反洗钱部门

B.核实客户有效身份证件原件

C.要求客户签署《大额交易告知书》

D.同时执行A、B、C三项措施4、银行柜员处理跨行转账时，优先选择的支付结算工具是？（）

A.支票

B.电汇

C.汇票

D.银行承兑汇票5、根据《金融机构客户身份识别和交易报告管理办法》，银行柜员在办理大额现金存取业务时，需采取哪些反洗钱措施？

A.单笔5万元以上现金存取需核实客户职业证明

B.每日累计现金存取超过20万元需报告央行

C.客户身份信息需在开户后3个工作日内完善

D.需对存取款用途进行穿透式核查A.ABDB.BCDC.ACDD.ABC6、银行柜员办理个人定期存款开户时，必须遵循的流程顺序是（）

A.受理申请→审核证件→开立账户→发放证件

B.受理申请→开立账户→审核证件→发放证件

C.审核证件→受理申请→发放证件→开立账户

D.开立账户→审核证件→发放证件→受理申请A.ABDB.BCDC.ACDD.ABC7、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料保存管理办法》，当联网核查客户身份信息未通过时，柜员应如何处理？A.直接办理业务B.向客户说明情况后终止办理C.补充核实客户身份信息后重新提交核查D.要求客户签署免责协议8、下列哪项属于银行主要面临的信用风险？A.存款准备金不足导致流动性短缺B.借款人因经济下行无法偿还贷款C.系统故障导致客户资金无法到账D.外汇汇率剧烈波动造成汇兑损失9、根据反洗钱法规，银行柜员在识别可疑交易时，若客户身份资料存在模糊性且交易金额超过5万元，应如何处理？A.直接完成交易B.立即上报可疑交易系统C.要求客户补充完整身份证明D.暂停交易并逐级审批10、银行柜员在办理大额现金支取业务时，单笔金额超过10万元需经哪一级审批？A.分行风险管理部B.总行合规部C.当日网点负责人D.会计主管11、哈尔滨银行柜员在接待客户时，若发现客户提供的身份证件存在有效期不足6个月的情况，应如何处理？

A.暂时受理业务并记录客户承诺

B.要求客户立即更换新身份证件

C.通知客户3个工作日内补交有效证件

D.直接拒绝办理并终止服务12、某柜员在办理现金存取业务时，发现现金短少50元，应按以下哪个流程处理？

A.立即找零补足差额

B.自行垫付差额并记录台账

C.上报上级主管核实后处理

D.直接退回客户要求重新办理13、根据《金融机构客户身份识别和交易报告管理办法》，银行柜员在办理大额现金交易时，必须采取哪些强化客户身份识别措施？（）

A.通过联网核查系统验证客户身份

B.要求客户现场签署《反洗钱声明书》

C.大额交易需双人复核并登记台账

D.仅需核对客户提供的身份证原件14、柜员在接待客户办理转账汇款时，发现汇款金额超过5万元且收款方为境外账户，应如何处理？（）

A.直接完成汇款操作

B.立即报告反洗钱专岗

C.要求客户补充说明汇款事由

D.仅需登记汇款凭证15、哈尔滨银行重庆分行某支行柜员在办理业务时，发现客户提供的身份证过期，应首先采取以下措施：A.直接办理业务并备注说明B.暂停办理并联系客户更新证件C.向上级主管汇报后处理D.自行联系客户补办证件A.直接办理并备注B.暂停办理并联系客户更新证件C.向上级主管汇报后处理D.自行联系客户补办证件16、根据反洗钱相关规定，客户办理单笔5万元以上现金存取时，柜员应立即采取什么措施？

A.直接办理业务无需上报

B.延迟3个工作日再报告

C.留存客户身份证件复印件

D.立即向反洗钱监测分析中心报告17、客户申请个人贷款时，柜员需重点核实材料的真实性，以下哪项资料是银行评估信用风险的核心依据？

A.房产证复印件

B.近6个月工资流水

C.商业银行出具的信用报告

D.的工作证明18、哈尔滨银行柜员在办理单笔5万元以上现金存取业务时，发现客户提供的证件与预留信息不符，应首先采取以下措施（）

A.直接要求客户补充证件

B.立即停止业务办理并报告反洗钱部门

C.延迟处理直至上级审批

D.记录客户信息后继续办理A.补充证件即可解决B.报告反洗钱监测分析中心并按规定留存记录C.经合规部确认后处理D.向客户说明情况后放行19、银行支付结算中，属于电子支付工具的是（）

A.网银转账

B.跨行汇款

C.现金支票

D.银行承兑汇票A.银行直联的电子支付系统B.通过第三方平台完成的支付C.需物理介质的传统票据D.国际信用证结算20、根据《金融机构客户身份识别和交易报告管理办法》，银行柜员在客户身份识别环节需采取哪些措施？（）

A.仅核对身份证原件

B.对高风险客户需联网核查

C.需联网核查且需持续关注交易

D.无需核实客户职业信息A.AB.BC.CD.D21、对公存款账户开立时，以下哪项文件不属于必须提供的材料？（）

A.营业执照

B.法定代表人身份证

C.公司章程

D.组织机构代码证A.AB.BC.CD.D22、哈尔滨银行柜员发现现金短缺时，应优先采取的补救措施是？

A.自行垫付并调整当日账目

B.立即向主管报告并逐级上报

C.向客户说明情况后自行补足

D.暂停当日业务并等待审计23、根据反洗钱规定，银行需向反洗钱监测分析中心报告的大额现金交易标准是？

A.单笔1万元以上

B.单日累计5万元以上

C.单笔10万元以上

D.单日累计20万元以上24、某客户办理转账汇款时未提供有效身份证件，柜员应如何处理？

A.直接办理业务

B.询问客户是否记得身份信息

C.要求客户补交身份证或护照

D.联系上级审批后处理25、柜员处理现金缴存时，发现客户提交的现金有破损纸币，应如何操作？

A.当面退回客户

B.私下暂时保管

C.当面点清后放入保险柜

D.记录破损情况并继续办理26、哈尔滨银行柜员在处理客户业务时，若发现客户提供的身份证件与账户信息存在不一致，应优先采取以下哪项措施？

A.直接办理业务以提升效率

B.暂停业务并立即向上级汇报

C.自行联系客户核实信息

D.将问题转交其他柜台同事处理27、根据《商业银行法》规定，个人银行账户开立时，最低金额要求为多少元？A.5000元B.1万元C.无金额限制D.2000元28、柜员发现客户单笔交易金额超过5万元时，应如何处理？A.直接完成交易B.留存客户证件复印件后办理C.立即报告反洗钱部门并记录D.要求客户签署确认书29、根据《反洗钱法》规定，银行柜员对单日累计交易满（）元的大额交易需向反洗钱监测分析中心报告。

A.5万元

B.10万元

C.20万元

D.50万元30、第五套人民币纸币的防伪特征不包括以下哪项？（）

A.光变油墨面额数字

B.激光雕刻安全线

C.红外特征纹路

D.凹印图案31、根据《金融机构反洗钱规定》，银行柜员在客户身份识别环节需重点核查哪些信息？（）

A.客户职业类别和收入来源

B.可疑交易报告的及时性

C.客户身份证件与预留信息的匹配性

D.资金划转的受益人关系证明A.A和BB.C和DC.A和CD.B和D32、柜员处理大额现金支付时，若系统自动拦截该笔交易，应优先采取哪种措施？（）

A.向客户解释系统故障并手工操作

B.立即联系反洗钱部门核查

C.要求客户提供补充身份证明

D.重新输入交易信息进行二次验证A.A和CB.B和DC.A和BD.C和D33、根据《反洗钱法》，银行在客户身份识别中需承担主要义务，以下哪项不属于银行反洗钱义务范围？（A）客户身份资料保存5年（B）大额交易和可疑交易报告（C）与证券公司共享客户信息（D）建立反洗钱内控制度A.客户身份资料保存5年B.大额交易和可疑交易报告C.与证券公司共享客户信息D.建立反洗钱内控制度34、2024年央行执行的存款准备金率区间为（A）0.35%-0.5%（B）8%-10%（C）8%-12%（D）3%-5%A.0.35%-0.5%B.8%-10%C.8%-12%D.3%-5%35、哈尔滨银行柜员在办理个人账户开户时，必须遵循的流程顺序是？

A.客户填单→审核证件→系统录入→发卡

B.客户填单并核对信息→审核有效证件→联网核查→系统录入并发卡

C.客户填单→联网核查→审核证件→发卡

D.审核证件→客户填单→系统录入→发卡36、根据反洗钱规定，金融机构需向反洗钱监测分析中心报告的大额交易标准是？

A.单笔5万元以上或当日累计5万元以上

B.单笔或累计10万元以上

C.单笔20万元以上或当日累计20万元以上

D.单笔或累计50万元以上37、某银行柜员在办理客户业务时发现一笔交易金额明显超出正常区间，应优先采取以下哪项措施？

A.立即联系客户核实交易用途

B.自行调整交易金额后办理

C.记录该笔交易并暂缓处理

D.直接转交上级部门核查38、现金清分时，点钞机识别出的残损币重量占比不得超过多少才能继续流通？

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%39、哈尔滨银行重庆分行柜员在办理客户身份识别时，需遵循以下哪项规定？

A.仅核对身份证即可完成核查

B.需核对有效身份证件并联网核查系统

C.客户签字确认后无需其他验证

D.由柜员自行判断是否需要人工复核40、客户单笔支取现金超过5万元时，哈尔滨银行重庆分行柜员应如何处理？

A.直接办理取款并记录客户姓名

B.登记大额交易并报备反洗钱部门

C.要求客户签署用途证明文件

D.通知客户转至上级银行处理41、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，金融机构对单笔或当日累计交易金额超过（）元的大额交易，应当立即报告中国人民银行当地分支机构。A.5万B.10万C.20万42、根据《金融机构客户身份识别和交易报告管理办法》，柜员在办理业务时需核实客户身份，正确做法是：

A.核实客户身份信息及交易背景

B.仅核对证件有效期

C.每笔交易均需登记客户联系方式

D.对高净值客户单独建档43、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列哪项属于需要报告的大额交易标准？

A.单笔交易金额5万元以上

B.单日累计交易金额1万元以上

C.客户身份信息不完整

D.交易涉及敏感地区A.人民币B.外币C.两者均需报告D.仅A类交易44、人民币真伪鉴别中，以下哪种方法可通过紫外光检测？

A.观察安全线颜色变化

B.检查光变油墨图案

C.擦试钞纸边缘

D.对比水印清晰度A.紫外光下安全线呈现荧光B.紫外光下光变图案变红C.检查荧光纤维D.紫外光下无反应45、根据《金融机构客户身份识别和交易报告管理办法》，柜员在办理大额现金支付时，单笔超过5万元应立即执行（）

A.主动询问客户用途

B.同步登记并双人复核

C.要求客户提交书面说明

D.暂停业务并上报上级46、柜员发现客户多次使用同一身份证件办理账户开立，应优先采取（）

A.继续办理业务

B.启动可疑交易报告

C.核查证件真伪

D.联系公安部门47、根据《反洗钱法》规定，金融机构应在客户身份识别时至少多久完成尽职调查？

A.5分钟

B.30分钟

C.1小时内

D.当日完成48、银行柜员处理单笔超过5万元的大额现金交易时，应立即向反洗钱监测分析中心报告的是哪种情况？

A.现金汇款

B.单笔现金存入

C.单笔现金支取

D.多笔现金交易合计49、根据《金融机构客户身份识别和身份报告管理办法》，金融机构在核实客户身份时，必须采取哪些措施？

A.仅核对身份证正反面

B.通过联网核查系统确认

C.现场观察客户是否有异常行为

D.以上都是50、银行柜员在处理大额现金存取业务时，首要遵循的服务原则是？

A.效率优先缩短办理时间

B.客户至上，确保合规操作

C.成本最低化减少银行支出

D.风险最小化避免操作失误

参考答案及解析1.【参考答案】2【解析】普惠金融核心在于服务小微企业和个人，选项B属于传统商业银行的常规业务范畴，与普惠金融定位不符。哈尔滨银行2023年普惠金融白皮书明确指出，重点覆盖小微、涉农、科创和民生领域，不涉及大型企业融资。2.【参考答案】2【解析】反洗钱法规要求客户身份识别需通过"联网核查系统+人工复核"双重验证，选项B是核心合规措施。其他选项存在风险：A仅凭身份证易被伪造，C电子回单不具法律效力，D营业执照不体现客户身份实际控制人信息。重庆分行2024年反洗钱培训强调，必须通过系统核验与人工比对确认客户身份真实性。3.【参考答案】D【解析】大额现金交易需同时采取客户身份联网核查、核实原件、记录交易信息及告知义务，选项D完整覆盖法规要求。A错误因未说明核查条件，B单独执行不全面，C为形式化要求，均不符合管理办法细则。4.【参考答案】B【解析】电汇（电子转账）通过SWIFT系统实时处理，适用于跨行及跨境转账，操作便捷且符合现代银行结算趋势。支票（A）需线下交割，汇票（C）需承兑人背书，承兑汇票（D）流程复杂，均非即时支付首选工具。5.【参考答案】B【解析】反洗钱核心要求包括：单日累计现金存取超20万元需向反洗钱监测分析中心报告（B正确）。选项A职业证明未在法规中明确要求，选项C身份信息完善时限应为开户时而非3个工作日，选项D用途核查属于后续监管要求而非柜面强制操作。6.【参考答案】A【解析】存款业务规范要求：必须先受理客户申请（A正确），核对有效身份证件（C错误），开立账户（B错误）后发放存款凭证（D错误）。选项B将账户开立前置违反"先受理后操作"原则，选项C颠倒审核与受理顺序，选项D完全错乱。该流程符合《银行业金融机构账户管理暂行办法》第十二条操作要求。7.【参考答案】C【解析】《办法》规定联网核查未通过的，金融机构应补充核实客户身份信息并重新提交核查。选项A违反反洗钱规定，B和D不符合监管要求，C是唯一正确操作。8.【参考答案】B【解析】信用风险指因交易对手违约导致损失的风险，B符合定义。A属于流动性风险，C是操作风险，D是市场风险。信用风险的核心表现是借款人还款能力不足，B为正确选项。9.【参考答案】B【解析】反洗钱法规要求，当客户身份资料不完整且交易金额超过5万元时，柜员需立即通过反洗钱系统提交可疑交易报告（选项B）。选项C适用于身份证明缺失但交易金额较小的情况，选项D是超出系统预警后的后续处理流程，选项A违反反洗钱义务。10.【参考答案】A【解析】根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，单笔或当日累计现金支取超过10万元需经分行审批（选项A）。选项C适用于5万元至10万元区间，选项D是日常业务审批层级，选项B属于事后合规审查部门。该规定旨在强化大额资金流动监管，防范洗钱风险。11.【参考答案】C【解析】根据《金融机构客户身份识别和身份资料保存管理办法》，柜员需对客户有效身份证件进行严格审核。当证件有效期不足6个月时，应要求客户在3个工作日内补交，而非立即拒绝或暂缓办理。选项C符合监管要求，选项B和D违反服务规范，选项A可能引发法律风险。12.【参考答案】C【解析】银行现金业务实行"双人复核、双人清点"制度。发现短款时，柜员需立即上报主管，由专业人员核查原因（如计算错误、系统误差等）。选项C符合《现金管理条例》规定，选项A和D违反操作流程，选项B可能造成个人责任风险。此题重点考察柜员应对突发问题的合规处理能力。13.【参考答案】C【解析】《办法》第十五条明确，金融机构应对大额现金交易采取强化客户身份识别措施，包括双人复核交易信息、登记台账并留存记录。选项A属于常规核查手段，B和D不符合法规要求，C为正确答案。14.【参考答案】B【解析】根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，单笔或当日累计5万元以上向境外账户汇款属于大额交易，柜员应立即报告反洗钱专岗。选项C和D仅满足基本操作要求，B为法定流程。选项A违反风险防控规定。15.【参考答案】B【解析】根据银行业反洗钱和客户身份识别规定（AML/KYC），柜员发现客户证件过期必须立即暂停办理相关业务，防止身份信息被冒用。选项B符合《金融机构客户身份识别和交易报告管理办法》第23条关于"有效身份证件需在有效期内"的要求，而选项D违反双人复核原则，选项A和C均未体现风险防控的即时性要求。16.【参考答案】D【解析】根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，单笔5万元以上现金存取属于大额交易，柜员需立即报告可疑交易。选项A违反规定，B延迟上报不符合要求，C仅为常规操作，D是唯一正确选项。17.【参考答案】C【解析】信用报告由央行征信中心提供，包含个人信用历史、贷款记录及逾期情况，是评估信用风险的核心材料。选项A、B、D均为辅助证明材料，但缺乏信用报告可能导致遗漏重大风险信息，例如多头借贷或不良记录。18.【参考答案】B【解析】根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，单笔5万元以上现金存取属于大额交易，柜员需立即核实客户身份信息。若发现证件与预留信息不符，应暂停办理并报告反洗钱部门，同时按规定记录交易细节，不得擅自处理。选项B完整符合反洗钱操作流程，其他选项均存在合规风险。19.【参考答案】A【解析】电子支付工具特指通过电子终端完成的资金划转，包括网银、手机银行等银行直联系统（A）。跨行汇款（B）涉及多方系统对接但非单一电子工具，现金支票（C）、银行承兑汇票（D）均为传统票据支付方式。银行招聘考试中电子支付常以银行直联类场景为命题重点，需注意区分概念边界。20.【参考答案】C【解析】《办法》规定，银行需对客户身份进行联网核查（如高风险客户），并持续关注交易。选项A仅核验静态证件不全面，选项B遗漏持续关注要求，选项D未体现身份识别必要性。21.【参考答案】C【解析】根据《人民币银行结算账户管理办法》，开立对公账户需提供营业执照、法定代表人身份证等，但公司章程属于内部文件，非法定开户材料。选项D已逐步被统一社会信用代码取代，但若题目未明确年份，D仍可能成为干扰项。22.【参考答案】B【解析】银行柜员现金短缺需遵循"逐级上报"原则（银发〔2018〕45号文规定），选项B符合《银行业从业人员行为管理指引》第17条。选项A违反"双人复核"制度，选项C违反客户信息保密要求，选项D不符合紧急事件处置时效要求。23.【参考答案】B【解析】依据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（2023修订版）第7条，单日累计5万元以上的现金交易需报告。选项A未考虑累计标准，选项C、D金额设置与现行法规不符。选项B严格遵循"单日累计"原则，避免重复报告。24.【参考答案】C【解析】根据《金融机构客户身份识别和身份资料保存管理办法》，办理大额转账汇款需核对有效身份证件。客户未提供时，应要求补交身份证或护照等有效证件，选项C符合规定。选项A违反反洗钱要求，选项B无法解决问题，选项D超出柜员权限。25.【参考答案】D【解析】现金业务操作规范要求破损纸币需当场识别并记录。柜员应填写《现金破损处理单》，登记破损张数、面额及客户信息，经主管确认后暂存保管，选项D正确。选项A、B均违反现金交接流程，选项C未履行破损处理程序。26.【参考答案】B【解析】根据银行反洗钱规定，柜员发现客户证件与账户信息不符时，必须暂停业务并逐级上报，禁止擅自处理或转交他人。此操作能有效防范账户冒用风险，选项B符合《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》要求。27.【参考答案】A【解析】《商业银行法》第32条规定，个人开立银行账户需符合实名制要求，但未设定具体金额门槛。但实践中需注意，部分银行对非柜面渠道（如手机银行）开户可能设置最低5000元限制。常见误区是误认为必须达到1万元，实为5000元。28.【参考答案】C【解析】根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，单笔或当日累计交易5万元以上（含）需向反洗钱监测分析中心报告。柜员须立即记录交易信息并逐级上报，不得擅自拦截或拖延。选项B遗漏了报告流程，D属于无关操作。29.【参考答案】B【解析】根据央行《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，单日累计交易满5万元（含5万元）的大额交易需报告。选项B符合法规要求，其他选项金额标准有误。30.【参考答案】D【解析】第五套人民币防伪特征包括光变油墨（A）、全息磁性开窗安全线（B）、磁性微字（C）等。凹印图案（D）是纸币的常规印刷工艺，非第五套特有防伪特征。正确答案为D。31.【参考答案】B【解析】反洗钱客户身份识别的核心是验证客户身份的真实性和完整性。根据规定，柜员需核查客户身份证件、预留手机号、电子邮箱等信息的匹配性（C正确）。选项A涉及客户背景调查，属于后续监测环节；选项B中的可疑交易报告是识别后的后续动作，非识别环节重点。因此正确答案为B。32.【参考答案】B【解析】系统拦截大额交易通常表明存在反洗钱风险预警，此时应立即上报反洗钱部门核查（B正确）。选项A违反规定擅自操作，可能加重风险；选项C和D无法解决系统拦截的核心问题。二次验证（D）需在风险消除后进行，而非当前优先操作。因此正确答案为B。33.【参考答案】C【解析】反洗钱法规定银行业金融机构需履行客户身份识别义务，包括保存客户身份资料（5年）、大额/可疑交易报告及建立内控制度（ABD）。与证券公司的信息共享属于不同监管范畴，非银行反洗钱义务，故选C。34.【参考答案】A【解析】存款准备金率是央行货币政策工具，2024年执行的是0.35%-0.5%区间，旨在调节金融机构流动性。选项B、C为历史存款准备金率标准，D为存贷款利率参考区间，均与当前政策不符，故正确答案为A。35.【参考答案】B【解析】银行开户需遵循"先核实身份再办理业务"原则。B选项包含客户填单后核对信息、审核证件、联网核查（反洗钱系统验证）和系统录入发卡全流程，符合《商业银行账户管理暂行办法》要求。A选项缺少联网核查，C选项核查前置导致客户未填单即核查，D选项流程顺序错误。36.【参考答案】A【解析】《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定：

-大额现金交易标准为单笔或当日累计5万元以上（含5万元）

-大额转账、汇款标准为单笔或当日累计20万元以上（含20万元）

-大额跨境交易标准为单笔或当日累计50万元以上（含50万元）

题干选项A对应现金交易标准，B选项适用于转账汇款，C选项为跨境交易标准，D选项超出标准范围。37.【参考答案】A【解析】根据《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》，柜员发现可疑交易需立即联系客户核实交易背景和用途（选项A）。选项B违反操作规范，选项C未履行报告义务，选项D未遵循"先核实后上报"流程，均不符合反洗钱要求。38.【参考答案】A【解析】根据中国人民银行《现金管理条例》，银行挑剔残损币的标准为：整点后的残币重量不得超过该面额新币重量的10%（选项A）。超过该比例需按残币处理，选项B、C、D均不符合央行规定，可能引发现金流通风险。39.【参考答案】B【解析】根据《金融机构客户身份识别和交易报告管理办法》，柜员需通过有效身份证件联网核查系统完成双重验证。选项B符合反洗钱法规要求，确保客户身份真实可追溯。其他选项存在信息不完整或流程缺失的风险。40.【参考答案】BC【解析】根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，单笔5万元以上现金交易需登记客户身份、交易金额及用途，同时提交反洗钱系统报备（选项B）。此外，银行需留存客户用途证明（选项