2026年保险从业资格《保险基础知识》考前押题卷

2026年保险从业资格《保险基础知识》考前押题卷一、单项选择题（本大题共60小题，每小题1分，共60分。在每小题给出的四个选项中，只有一个选项是符合题目要求的）1.风险是指某种事件发生的不确定性。从风险管理角度看，风险的基本构成要素不包括（）。A.风险因素B.风险事故C.损失D.风险转移2.按风险产生的原因分类，由于个人行为失常、不可预测的过失或故意行为所导致的风险属于（）。A.自然风险B.社会风险C.经济风险D.政治风险3.在风险管理中，对于发生频率高且损失程度低的风险，通常采用的最适宜的处理方式是（）。A.风险回避B.风险自留C.风险转移D.风险控制4.最大诚信原则最初起源于（）。A.海上保险B.火灾保险C.人寿保险D.责任保险5.根据保险利益原则，保险利益必须在（）存在。A.保险合同订立时B.保险事故发生时C.保险合同订立时或保险事故发生时D.保险合同有效期内6.在财产保险合同中，保险事故发生后，为确定保险事故的性质、程度等而支付的、合理的、必要的费用由（）承担。A.投保人B.被保险人C.保险人D.受益人7.某投保人将其价值100万元的房屋向甲保险公司投保80万元，后又向乙保险公司投保60万元，若发生全损，在不考虑重复保险分摊原则的特殊约定下，乙保险公司应赔付（）万元。A.60B.40C.33.33D.208.代位求偿权是指保险人因赔付被保险人的损失而取得的权利，该权利的性质是（）。A.债权B.物权C.请求权D.形成权9.在人身保险中，如果投保人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的，保险人（）。A.承担给付责任，但仅退还保费B.不承担给付责任，且不退还保费C.不承担给付责任，但退还保费现金价值D.承担给付责任，但扣除手续费10.某人购买了终身寿险，保额为50万元，指定妻子为身故受益人。后被保险人因车祸身亡，此时妻子已先于被保险人死亡，且未指定第二顺位受益人。保险金应支付给（）。A.投保人B.被保险人的法定继承人C.妻子的法定继承人D.保险公司作为留存收益11.保险合同成立后，除法律另有规定或保险合同另有约定外，投保人可以解除合同，保险人（）。A.不得解除合同B.可以随时解除合同C.在投保人有违约行为时可以解除合同D.在经营不善时可以解除合同12.在人寿保险中，合同中止后的复效期限通常为（）。A.6个月B.1年C.2年D.3年13.保险代理人根据保险公司的委托，在保险公司授权的范围内代为办理保险业务，其法律后果由（）承担。A.保险代理人B.保险公司C.投保人D.保险经纪人14.保险经纪人是基于（）的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人15.某企业为其厂房投保企业财产险，保额为2000万元，保险价值为2500万元。发生火灾损失为1000万元。若采用比例责任赔偿方式，保险人应赔偿（）万元。A.1000B.800C.1250D.200016.在责任保险中，保险人承担的是被保险人依法对（）应承担的赔偿责任。A.保险人B.受益人C.第三者D.投保人17.信用保证保险中，保险人承保的是（）的信用风险。A.投保人B.被保险人C.权利人D.义务人18.在人寿保险定价中，影响保费计算的核心要素不包括（）。A.死亡率B.利息率C.费用率D.通货膨胀率19.现金价值是指人寿保险单的（）。A.保险金额B.保费总额C.责任准备金D.纯保费20.某人投保了意外伤害保险，保额100万元。在保险期内，因遭遇车祸导致左腿截肢（伤残程度百分比为50%），并花费医疗费5万元。保险公司应给付（）万元。A.100B.50C.5D.10521.健康保险中，为了防止被保险人带病投保，通常设有（）。A.免责期B.观察期C.宽限期D.等待期22.在再保险交易中，将自己承担的风险责任转移给其他保险人的保险人称为（）。A.分出公司B.分入公司C.再保险人D.原保险人23.比例再保险的方式中，由分出公司将每一危险单位的保险金额和自留额之间的差额分给分入公司的方式是（）。A.成数分保B.溢额分保C.超额赔款再保险D.超额赔付率再保险24.保险资金运用必须遵循的首要原则是（）。A.安全性原则B.流动性原则C.盈利性原则D.公众性原则25.根据《保险法》规定，保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的（）。A.5%B.10%C.15%D.20%26.保险营销中的4P理论不包括（）。A.产品B.价格C.促销D.公共关系27.投保人故意不履行如实告知义务，保险人对于合同解除前发生的保险事故，（）。A.承担赔偿或给付责任B.不承担赔偿或给付责任，但退还保费C.不承担赔偿或给付责任，且不退还保费D.承担部分赔偿或给付责任28.财产保险中，保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的损失所支付的必要的、合理的费用，由（）承担。A.投保人B.被保险人自己C.保险人（在保险标的损失赔偿金额以外另行计算）D.保险人（包含在保险标的损失赔偿金额内）29.人身保险的投保人在订立合同时，对被保险人应当具有（）。A.保险利益B.债权债务关系C.管理权D.监护权30.受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病的，或者故意杀害被保险人未遂的，（）。A.保险人承担给付责任B.该受益人丧失受益权C.所有受益人均丧失受益权D.保险合同无效31.保险合同终止的原因中，导致合同效力永久丧失的原因是（）。A.合同中止B.合同复效C.合同解除D.合同无效32.在不定值保险中，保险金额低于保险价值时，属于（）。A.足额保险B.不足额保险C.超额保险D.重复保险33.下列关于保险合同解释原则的说法，错误的是（）。A.文义解释原则B.意图解释原则C.有利于被保险人和受益人的解释原则D.有利于保险人的解释原则34.某财产保险合同的保险金额为50万元，在保险期限内发生保险事故造成全损，出险时保险标的实际价值为40万元。若为定值保险，保险人应赔偿（）万元。A.40B.50C.45D.035.在保险实践中，（）是指保险人将其承担的保险业务，部分转移给其他保险人的经营行为。A.保险承保B.保险理赔C.再保险D.保险转移36.保险公估人是指接受委托，专门从事保险标的的评估、勘验、鉴定、估损、理算等业务的单位或个人。其通常服务于（）。A.仅保险人B.仅被保险人C.保险人或被保险人D.仅受益人37.责任保险承保的民事责任主要是（）。A.合同责任B.侵权责任C.行政责任D.刑事责任38.产品责任险承保的是（）。A.产品本身损失B.产品导致的第三者人身伤亡或财产损失C.产品质量问题导致的退货损失D.产品运输过程中的损失39.职业责任保险主要承保各类专业技术人员因工作上的疏忽或过失造成合同对方或他人（）。A.财产损失B.人身伤害C.经济损失D.精神损害40.在出口信用保险中，其承保的风险主要包括（）。A.商业风险和政治风险B.自然风险和意外风险C.道德风险和心理风险D.纯粹风险和投机风险41.农业保险中，由于保险标的自身的生物特性导致的风险属于（）。A.自然风险B.市场风险C.生物灾害风险D.社会风险42.寿险责任准备金计提的主要依据是（）。A.已发生已报案未决赔款准备金B.已发生未报案未决赔款准备金C.保费收入与赔支出的差额D.平衡原理，即未来给付责任的现值与未来保费的现值之差43.万能保险是一种缴费灵活、保额可调整的非传统寿险，其保单价值依赖于（）。A.固定利率B.投资账户的投资收益C.保险公司的经营利润D.国债收益率44.投资连结保险的投资风险由（）承担。A.保险人B.投保人C.代理人D.监管机构45.在健康保险中，对被保险人因疾病或意外伤害发生的医疗费用提供补偿的保险称为（）。A.医疗保险B.疾病保险C.收入保障保险D.长期护理保险46.免责限额是指在保险合同中约定的，保险人（）。A.不承担赔偿责任的最低限额B.承担赔偿责任的最低限额C.不承担赔偿责任的最高限额D.承担赔偿责任的最高限额47.保险监管的核心目标是（）。A.保护保险消费者利益B.促进保险行业发展C.增加国家税收D.维护金融市场稳定48.偿付能力是指保险公司（）的能力。A.盈利B.承担未来责任C.扩大业务规模D.支付行政费用49.根据我国保险监管规定，保险公司的注册资本最低限额为人民币（）。A.2亿元B.5亿元C.10亿元D.20亿元50.保险市场供给的主体包括（）。A.投保人B.保险人C.被保险人D.保险中介51.需求弹性是指保险需求量变动率与（）变动率之比。A.保险费率B.保险金额C.国民收入D.人口数量52.在保险销售行为规范中，对于分红保险、投资连结保险等新型产品，销售人员必须（）。A.承诺高额回报B.重点演示红利或投资收益的不确定性C.夸大保险产品功能D.将保险产品与银行存款混淆53.保险合同中，约定保险责任开始时间的条款属于（）。A.基本条款B.附加条款C.保证条款D.特约条款54.近因原则是判断保险事故与损失之间（）的原则。A.时间顺序B.因果关系C.责任归属D.损失程度55.某人先投保了意外伤害保险，后因精神失常自杀。对于自杀行为，保险人（）。A.承担给付责任B.不承担给付责任C.承担部分给付责任D.退还保费后承担给付责任56.在财产保险中，若保险标的发生部分损失，在赔偿后（），保险合同继续有效。A.保险人必须终止合同B.投保人必须终止合同C.保险人可以终止合同，但需提前15日通知D.保险人可以终止合同，投保人也可以终止合同57.重复保险的分摊方式中，不依赖于各保险人保险金额的分摊方式是（）。A.比例责任制B.限额责任制C.顺序责任制D.均摊责任制58.保险单是保险人与投保人之间订立保险合同的（）。A.口头形式B.书面形式C.默示形式D.电子形式59.在人寿保险中，年龄误告条款规定，如果投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的实付保费少于应付保费，保险人有权（）。A.解除合同B.要求补交保费及利息C.减少保险金额D.拒绝赔付60.保险公司的核心业务流程不包括（）。A.展业B.承保C.理赔D.生产制造二、多项选择题（本大题共20小题，每小题2分，共40分。在每小题给出的四个选项中，有两个或两个以上选项是符合题目要求的，多选、少选、错选均不得分）61.风险的特征包括（）。A.客观性B.损害性C.不确定性D.可发展性62.风险管理的基本程序包括（）。A.风险识别B.风险估测C.风险评价D.选择风险管理技术63.保险的基本功能包括（）。A.分散风险B.补偿损失C.融通资金D.防灾防损64.最大诚信原则的主要内容包括（）。A.告知B.保证C.弃权D.禁止反言65.保险利益原则在保险实务中的作用包括（）。A.防止赌博行为B.防止道德风险C.限制赔偿程度D.确定保险金额66.下列属于保险人义务的有（）。A.承担保险责任B.说明合同条款内容C.及时签发保险单D.保密义务67.财产保险中，保险人行使代位求偿权的条件包括（）。A.被保险人对第三者享有赔偿请求权B.保险人已向被保险人支付了赔偿金C.代位求偿权的金额以保险人支付的赔偿金额为限D.第三者同意转让68.人寿保险的种类主要包括（）。A.死亡保险B.生存保险C.两全保险D.年金保险69.健康保险的特征包括（）。A.承保风险特殊B.赔付具有补偿性C.规定观察期D.费率较高70.保险中介的形式主要包括（）。A.保险代理人B.保险经纪人C.保险公估人D.保险评级机构71.再保险的作用包括（）。A.分散风险B.扩大承保能力C.稳定经营成果D.增加保费收入72.保险资金运用的形式包括（）。A.银行存款B.买卖债券C.股票D.不动产73.保险合同纠纷的处理方式包括（）。A.协商B.调解C.仲裁D.诉讼74.下列关于保险合同特征的说法，正确的有（）。A.射幸合同B.附合合同C.最大诚信合同D.双务有偿合同75.保险法规定，保险合同中规定有关保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当（）。A.向投保人明确说明B.在保险单上做出提示C.该条款未明确说明的不产生效力D.该条款自动生效76.影响保险需求的主要因素包括（）。A.风险因素B.经济因素C.法律因素D.社会文化因素77.保险公司的组织形式主要有（）。A.股份有限公司B.相互保险公司C.国有独资公司D.个人保险组织78.保险监管的内容主要包括（）。A.市场行为监管B.偿付能力监管C.公司治理结构监管D.资金运用监管79.下列属于不可抗辩条款适用范围的有（）。A.投保人未如实告知年龄B.投保人未如实告知健康状况C.投保人故意隐瞒既往病史D.投保人未如实告知职业80.在财产保险理赔中，计算赔款时需考虑的因素包括（）。A.保险金额B.保险价值C.实际损失D.残值三、判断题（本大题共20小题，每小题1分，共20分。请判断下列各题的正误，正确的选A，错误的选B）81.风险等同于损失，有风险必然有损失。（）82.只有纯粹风险才具有可保性，投机风险一般不可保。（）83.告知义务是保险合同成立后，投保人应履行的义务。（）84.保险利益是保险合同生效的前提条件。（）85.损失补偿原则适用于人身保险。（）86.代位求偿权不适用于人身保险。（）87.保险代理人必须由保险人指派，不能独立开展业务。（）88.保险经纪人代表保险人的利益从事业务活动。（）89.重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险。（）90.在再保险中，分出公司被称为原保险人，分入公司被称为再保险人。（）91.万能保险的死亡给付方式通常有A、B两种，A方式是死亡给付额固定，B方式是死亡给付额随保单价值变动。（）92.投资连结保险的费用扣除必须透明化，且投资账户管理由保险公司全权负责，投保人无权选择。（）93.健康保险中的医疗保险属于给付性保险。（）94.产品责任保险的保险期限通常采用“期内发生式”或“期内索赔式”。（）95.保险公司的偿付能力充足率越高，说明公司经营越稳健，风险越小。（）96.保险监管机构有权查询保险公司在金融机构的存款。（）97.受益人可以由投保人指定，也可以由被保险人指定。（）98.在保险合同中，对于格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。（）99.年龄误告导致实付保费多于应付保费时，保险人应将多收的保费无息退还投保人。（）100.保险公估人出具的公估报告具有法律效力，法院必须直接采纳。（）四、计算题与案例分析题（本大题共5小题，共80分）101.（计算题，15分）某企业将其价值200万元的厂房分别向甲、乙两家保险公司投保了企业财产险。甲公司保额为120万元，乙公司保额为80万元。在保险期限内发生火灾事故，造成厂房损失100万元。请根据比例责任制分摊原则，计算甲、乙两家保险公司各自应承担的赔偿金额。102.（计算题，15分）张某，30岁，投保了20年期定期寿险，保额50万元，缴费期为20年。假设预定死亡率为0.001，预定利率为3%，附加保费比例为10%。若不考虑其他费用因素，仅根据简单模型计算：(1)该保单的年缴纯保费（假设采用自然保费法，仅计算第一年）。(2)若考虑附加费用，计算第一年的年缴总保费。(注：本题主要考察保费构成逻辑，计算过程可简化表达)103.（案例分析题，20分）2025年5月，李某为其私家车向A保险公司投保了车辆损失险和第三者责任险，保额分别为20万元和50万元。保险期限为1年。2026年3月，李某驾驶该车发生交通事故，车辆受损严重，造成本车损失15万元，同时造成对方车辆损失8万元，路人王某受伤医疗费2万元。经交警认定，李某负主要责任（70%），对方负次要责任（30%）。(1)若车辆损失险为不计免赔，A保险公司应赔付车辆损失险多少元？(2)对于第三者责任险，在不考虑免赔率的情况下，A保险公司应赔付多少元？(3)若A保险公司赔付后，是否有权向责任方（李某或对方）行使权利？请说明理由。104.（案例分析题，15分）赵某于2025年1月1日向保险公司投保了终身寿险，保额100万元，指定其子小赵为唯一受益人。2025年6月，赵某因生意失败产生轻生念头，自杀身亡。赵某妻子主张保险金作为赵某遗产处理，用于偿还债务；小赵主张保险金归自己所有。(1)本案中，保险公司是否应当承担保险责任？请依据《保险法》关于自杀条款的规定进行分析。(2)保险金应当支付给谁？为什么？105.（案例分析题，15分）某食品加工厂于2025年2月向保险公司投保了产品质量责任保险，保险期限为1年。2025年10月，该厂生产的一批罐头因密封不严导致细菌超标，导致消费者食用后食物中毒。消费者集体向食品厂索赔，共计损失50万元（含医疗费、误工费等）。同时，该批产品被监管部门责令下架销毁，造成直接经济损失10万元。(1)产品质量责任保险是否承担消费者索赔的50万元？(2)产品质量责任保险是否承担产品下架销毁的损失10万元？为什么？(3)若保险公司赔付后，发现事故是由于食品厂员工故意违规操作造成的，保险公司能否追偿？试卷答案与解析一、单项选择题1.D解析：风险的基本构成要素包括风险因素、风险事故和损失。风险转移是处理风险的一种方式，不是风险本身的构成要素。2.B解析：社会风险是指由于个人行为的失常、不可预测的过失或故意行为，以及由于社会环境（如战争、动乱等）变化所导致的风险。3.B解析：对于发生频率高且损失程度低的风险，通常采用风险自留的方式，因为自行承担的成本往往低于购买保险的成本。4.A解析：最大诚信原则起源于海上保险，因为在海上保险中，保险人往往远离保险标的，难以实地查勘，只能依赖投保人的如实告知。5.C解析：财产保险的保险利益必须在保险事故发生时存在；人身保险的保险利益必须在保险合同订立时存在。一般统称为“保险利益必须在保险合同订立时或保险事故发生时存在”。6.C解析：根据《保险法》规定，保险事故发生后，为确定保险事故的性质、程度等而支付的、合理的、必要的费用（即查勘费），由保险人承担。7.C解析：重复保险采用比例责任制分摊。总保额为80+60=140万元。乙公司应赔付：60/注：题目选项若为近似值，最接近为C（若按题目预设选项，可能存在题目设计偏差，按标准计算应为42.86）。若按题目选项逻辑，可能考察的是另一种分摊或题目数据有误。此处按标准比例责任计算，若选项为预设，可能题目意图是考察特定情境，但按标准算法应为42.86万。修正：假设题目选项设计为考察另一种理解，但在标准考试中，通常计算为×100=42.868.C解析：代位求偿权是指保险人享有的、代位行使被保险人对造成保险标的损害负有赔偿责任的第三者的请求赔偿的权利，属于债权中的请求权。9.B解析：根据《保险法》规定，投保人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的，保险人不承担给付保险金的责任。投保人已交足二年以上保险费的，保险人应当按照合同约定向其他权利人退还保险单的现金价值。但若故意制造事故，通常不退还保费（仅退还现金价值给其他权利人，非投保人）。若未交足二年，不退还保费。题目未提年限，一般理解不承担且不退投保人保费。10.B解析：受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《民法典》的规定履行给付保险金的义务。11.A解析：除法律另有规定或保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除合同，保险人不得解除合同。12.C解析：人寿保险合同中止后的复效期限通常为2年。13.B解析：保险代理人是根据保险人的委托，在授权范围内代为办理保险业务，其法律后果由保险人承担。14.B解析：保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。15.B解析：比例责任赔偿方式。赔偿金额=×损16.C解析：责任保险保障的是被保险人依法对第三者应负的赔偿责任。17.D解析：信用保证保险实际上是以义务人的信用风险为保险标的。18.D解析：人寿保险定价的三大要素是死亡率、利息率和费用率。通货膨胀率通常不直接作为定价要素，但会影响产品设计和实际购买力。19.C解析：现金价值是指人寿保险单所具有的价值，通常体现为责任准备金扣除退保费用后的余额。20.B解析：意外伤害保险按伤残等级给付。100×21.B解析：健康保险中设有观察期（或等待期），防止带病投保。22.A解析：在再保险中，分出公司是指将自己承担的风险责任转移给其他保险人的保险人。23.B解析：溢额分保是指分出公司将每一危险单位的保险金额和自留额之间的差额分给分入公司的方式。24.A解析：保险资金运用必须遵循安全性、流动性、盈利性原则，其中安全性是首要原则。25.B解析：根据《保险法》规定，不得超过其实有资本金加公积金总和的10%；超过的部分应当办理再保险。26.D解析：4P理论包括产品、价格、渠道、促销。公共关系对应的是7P理论中的内容。27.C解析：投保人故意不履行如实告知义务，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或给付责任，并不退还保险费。28.C解析：为防止或减少损失支付的必要、合理费用，由保险人承担，且在保险标的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额。29.A解析：人身保险的投保人在订立合同时，对被保险人应当具有保险利益。30.B解析：受益人故意造成被保险人死亡等的，该受益人丧失受益权。31.D解析：合同无效是指合同自始不发生法律效力，是永久性的。中止是暂时失效，解除是终止效力。32.B解析：保险金额低于保险价值为不足额保险。33.D解析：保险合同解释原则包括文义解释、意图解释、有利于被保险人和受益人的解释。没有“有利于保险人”的原则。34.B解析：定值保险按保险金额赔偿，不论实际价值如何，全损赔50万。35.C解析：再保险的定义。36.C解析：保险公估人可以接受保险人、被保险人或受益人的委托。37.B解析：责任保险主要承保侵权责任，部分合同责任也可特约承保，但核心是侵权责任。38.B解析：产品责任险承保产品造成第三者的人身伤亡或财产损失。39.C解析：职业责任险承保专业人员因过失造成的合同对方或他人的经济损失。40.A解析：出口信用保险承保商业风险（买方违约、破产等）和政治风险（战争、外汇管制等）。41.C解析：动植物的生长、疾病、死亡属于生物灾害风险。42.D解析：寿险责任准备金是基于平衡原理计算的。43.B解析：万能险保单价值依赖于独立账户的投资收益。44.B解析：投连险的投资风险由投保人承担。45.A解析：提供医疗费用补偿的称为医疗保险。46.A解析：免责限额（免赔额）是指保险人不承担赔偿责任的最低限额。47.A解析：保险监管的核心目标是保护保险消费者利益。48.B解析：偿付能力是指保险公司承担未来责任的能力。49.A解析：设立保险公司的注册资本最低限额为人民币2亿元。50.B解析：保险市场供给的主体是保险人。51.A解析：需求弹性是指需求量变动率对价格（费率）变动率的反应程度。52.B解析：对于新型产品，必须重点演示红利或投资收益的不确定性，不得承诺保证收益。53.A解析：保险责任开始时间属于基本条款。54.B解析：近因原则是判断因果关系的原则。55.B解析：意外伤害险中，对于自杀（属于自身体内因素导致，非意外），一般不承担责任。除非合同另有约定。56.D解析：部分损失赔偿后，保险人可以终止合同，投保人也可以终止合同。57.C解析：顺序责任制（独立责任制）不依赖于各保险人的保险金额，而是按承保顺序赔付。58.B解析：保险单是书面形式。59.B解析：年龄误告导致少交保费，保险人有权更正并要求补交保费及利息。60.D解析：保险公司不从事生产制造。二、多项选择题61.ABCD解析：风险具有客观性、损害性、不确定性、可测定性（大数法则）、可发展性等。62.ABCD解析：风险识别、估测、评价、选择技术、实施与评估。63.AB解析：分散风险、补偿损失是基本功能；融通资金是派生功能。64.ABCD解析：告知、保证、弃权、禁止反言。65.ABC解析：防止赌博、防止道德风险、限制赔偿程度（防止不当得利）。66.ABC解析：承担保险责任、说明条款、签发保单、及时赔付、保密等。67.ABC解析：被保险人对第三者有请求权、保险人已赔付、金额以赔付金额为限。不需要第三者同意。68.ABCD解析：死亡、生存、两全、年金。69.ABCD解析：风险特殊（疾病）、具有补偿性（医疗险）、有观察期、费率高、期限长等。70.ABC解析：代理人、经纪人、公估人。71.ABC解析：分散风险、扩大承保能力、稳定经营、降低成本等。72.ABCD解析：存款、债券、股票、不动产、证券投资基金等。73.ABCD解析：协商、调解、仲裁、诉讼。74.ABCD解析：射幸、附合、最大诚信、双务有偿。75.ABC解析：明确说明、做出提示、未说明不生效。76.ABCD解析：风险、经济（收入/价格）、法律（强制保险）、文化（保险意识）。77.AB解析：股份有限公司、相互保险公司是主要形式。78.ABCD解析：市场行为、偿付能力、公司治理、资金运用。79.AB解析：不可抗辩条款主要针对年龄和健康状况的误告。80.ABCD解析：保额、保值、实际损失、残值、免赔额等。三、判断题81.B解析：风险是指损失的不确定性，风险存在不等于损失必然发生。82.A解析：可保风险通常要求是纯粹风险。83.B解析：告知义务是保险合同订立时（或订立前）的义务。84.A解析：无保险利益合同无效。85.B解析：损失补偿原则适用于财产保险，不适用于人身保险（人身保险是定额给付）。86.A解析：代位求偿权不适用于人身保险，因为人的生命身体无价。87.B解析：保险代理人可以独立开展业务，但需在授权范围内。88.B解析：保险经纪人代表投保人的利益。89.A解析：重复保险的定义。90.A解析：定义正确。91.A解析：A方式净风险保额固定，B方式净风险保额随保单价值变动。92.B解析：投连险投保人有权选择投资账户。93.B解析：医疗保险属于补偿性保险（费用报销型）。94.A解析：正确。95.A解析：偿付能力充足率高说明稳健。96.A解析：监管机构有权查询。97.A解析：受益人由被保险人或投保人指定（投保人指定需经被保险人同意）。98.A解析：格式条款争议按通常理解，仍有歧义则做出不利提供方（保险人）的解释。99.B解析：应退还多收的保费及利息。100.B解析：公估报告是证据的一种，法院需审查核实后决定是否采纳，并非必须直接采纳。四、计算题与案例分析题101.解：(1)总保险金额=120+80=200万元。(2)实际损失=100万元。(3)比例责任分摊公式：赔偿(4)甲公司赔偿：×100(5)乙公司赔偿：×100答：甲公司赔偿60万元，乙公司赔偿40万元。102.解：(1)计算年缴纯保费（自然保费法第一年）：纯保费=死亡率×保额=0.001×(注：若考虑现值因素，P=(2)计算年缴总保费：总保费==元。答：第一年年缴纯保费为500元，年缴总保费约为555.56元。103.解：(1)车辆损失险赔付：本车损失15万元，在保额20万元内。若不计免赔，且题目未提免赔率扣除，通常按实际损失赔付（但实务中主责有15%免赔，除非有不计免赔）。题目注明